Методология формирования стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, доктор экономических наук Гойденко, Юрий Николаевич

• Гойденко, Юрий Николаевич
• доктор экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации доктор экономических наук Гойденко, Юрий Николаевич

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ МЕСТА ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ

В ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЯХ БАНКА

1.1 Догматизм воззрений на фундаментальную экономическую категорию «цена» и перспективы его преодоления

1.2 Формирование представления о каузальном характере процессов ценообразования и распределения продукта

1.3 Теоретический подход к разработке структурного элемента отраслевого ценообразования

2 ДИНАМИКА РОЛИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ В СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПРОЦЕССАХ

2.1 Адаптация концепции эволюции общества к оценке перспектив 58 банковских систем

2.2 Гуманитарный аспект банковских кризисов

2.3 Некоторые закономерности и современные тенденции развития коммерческих банков и банковских систем

3 КОНЦЕПТУАЛЬНЫЙ ПОДХОД К ВОПРОСУ ФОРМИРОВАНИЯ СТРАТЕГИЧЕСКОЙ МОДЕЛИ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ В БАНКЕ

3.1 Категория «финансовый риск» в проблематике обеспечения перспектив долгосрочного функционирования банка

3.2 Витальность банка как отображение конечной цели внедрения стратегической модели ценообразования

3.3 Коррелятивный характер отношения ценообразования и витальности банка

4 ИНТЕГРАТИВНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАТЕГИЧЕСКОЙ МОДЕЛИ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

4.1 Институциональные контуры условий ценообразования

4.2 Абстрактно-теоретический приём отражения существенных характеристик ценообразования в банках

4.3 Цели и принципы ценообразования в коммерческом банке

5 МЕТОДОЛОГИЯ КИБЕРНЕТИЧЕСКОГО МОДЕЛИРОВАНИЯ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ КАК ОСНОВЫ МИНИМИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

5.1 Основы методологии кибернетического моделирования ценообразования в банке

5.2 Методические вопросы моделирования витального ценообразования как основы минимизации финансовых рисков банка

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методология формирования стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков банков»

Актуальность темы исследования. Радикально меняющийся мир в условиях глобализации1 стал предметом многочисленных научных исследований, а совершающиеся в обществе перемены — одной из наиболее примечательных черт нынешней жизни. Интенсивная концентрация производства, финансово-промышленного, банковского капитала, монополистическая перестройка экономик сопровождаются мощными, продолжительными социальными сдвигами, что в немалой степени вызвано слабыми стартовыми позициями большинства развивающихся стран в силовом поле мировой экономики.

Проникновение финансовых институтов, и как частного случая — банков, за пределы национальных экономик, коренным образом меняет конъюнктуру рынка, усиливает конкуренцию среди участников рыночных отношений, увеличивает риски банкротства, повышает неопределённость краткосрочных и долгосрочных перспектив. С этих позиций вопросы развития денежной и кредитной сферы органично вплетаются в структуру стратегических наднациональных задач, вбирающих в себя проблемы долгосрочного функционирования банковских структур на основе эффективного предпринимательства.

Ахиллесова пята современной глобальной экономики — череда финансово-экономических кризисов. Опасные ввиду своей систематичности кризисы приобрели характер явлений, возникновение которых требует пересмотра известных, многократно апробированных подходов к решению традиционных задач. Число таких кризисов не поддаётся строгому учёту, тем не менее, последствия их разрушительного воздействия очевидны. Так, падение ВВП в 1998 г. в таких странах, как Республика Корея, Малайзия, Россия, Таиланд составило 4 — 7%; в Индонезии — 15%. На Украине, в Болгарии, Румынии, Гонконге, Сингапуре, Бразилии с 1996 по 1998 годы этот макроэкономический показатель сохранял отрицательный темп роста. В результате кризисов, темпы

1 Учитывая значимость интернационализации финансовых потоков, глобализацию часто называют финансовой глобализацией. См., например, Формирование национальной финансовой стратегии России: путь к подъёму и благосостоянию / под ред. В.К. Сенчагова. М.: Дело, 2004. С. 52. роста ВВП во многих развивающихся странах, составляющие в начале 90-х годов около 5%, в 1998 г. снизились до 1,6%.

Эпицентром большинства кризисов нередко выступают банки, вследствие чего возрастает роль превентивных мер, нацеленных на снижение финансовых рисков, воздействующих на них, нейтрализующих и полностью исключающих разрушительный потенциал рисков. Этим подчёркивается: вопросы поступательного развития национальных экономик и вопросы обеспечения устойчивости банков, зрелости банковских систем тесно переплетены, а качество их решения во многом определяет перспективы общественного развития.

В настоящее время в арсенале методов управления финансовыми рисками находится и активно применяется множество инструментов, позволяющих регулировать ликвидность банка, его платёжеспособность, рентабельность, эффективность использования привлечённых средств, отдачу на капитал и т.п. Разработаны, апробированы и действуют различные модели финансового менеджмента, основу которых составляют: теория портфеля, теория посредничества, теория фирмы, теория ценообразования основного капитала и ряд других. Вместе с тем, обращает на себя внимание тот факт, что современные механизмы обеспечения финансово-экономической устойчивости банков не в полной мере выполняют отведённую им роль. Закономерным результатом этого является практика калейдоскопической смены банков на рынках через банкротства, слияния, недружественные поглощения. Масштабы разбалансировки задач, поставленных обществом перед банками и продолжительностью их «жизни», постоянно растут, что означает: не только сохраняется, но и усиливается вероятность повторения мощных, длительных экономических кризисов

Адекватно финансово-экономической реальности национальных экономических систем представляются и отдельные разделы операционного средства конструктивного разрешения фундаментальных проблем трансформационных процессов рыночных институциональных структур — экономической науки. Безусловно, большая её часть сегодня поддаётся критическому разбору, в ходе которого вскрываются новые факты, освящаются новые явления, о существовании которых ранее никто не подозревал, вырабатываются новые теории. Осознание и увеличение данной аномалии в искомых теориях позволяет расширить исследование этой области.

Таким образом, в диссертации мы опираемся на вывод об отсутствии в экономических науках вневременных теорий, поскольку никакие предположения об экономическом поведении не могут быть абсолютно верными и никакие теоретические заключения не являются истинными повсеместно, на все времена.

Для иллюстрации слабости некоторых постулатов в теории цен в работе мы использовали экзотерическое маржиналистское учение (критическому разбору подверглись каноны, относящиеся к взаимосвязи цены, ценности, полезности), и этим заложили фундамент авторских рассуждений относительно методологии формирования стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков банка.

Наука о ценах, как известно, опирается на некоторое число прошлых, основополагающих научных достижений. Эти достижения длительное время считаются незыблемыми, парадигмальными, получают поддержку широкой научной общественности и активно пропагандируются, в том числе, с использованием учебников и учебных программ. В таких же терминах можно охарактеризовать отношение к дисциплинам, в которых главенствующее место занимают вопросы, относящиеся к закономерностям развития банковского предпринимательства — банковское дело, управление финансами в банках. С той лишь разницей, что нас в большей мере интересует не широкий спектр вопросов в этой области, а отдельные, узловые моменты, другими словами, утвердившаяся точка зрения на выбранную проблему: способность банков к долговременному функционированию, выживанию.

Мы не располагаем доказательствами того, что традиционный статус банков в ближайшее время кардинальным образом изменится; мы лишь фиксируем отдельные свидетельства снижения их значимости в социальных и экономических процессах. В этой связи мы рассуждаем с позиций необходимости укрепления статуса банков, и защищаем тезис: обязательным условием для достижения этого положения является развитие способности к выживанию; формированию и внедрению защитных мер, разрушающих бизнес конкретного банка и банковской системы. Другими словами, активная деятельность банков должна рассматриваться не с позиций максимизации прибыли, как это повсеместно принято, но с позиций стратегического функционирования.

Выявленное таким образом рассогласование между знанием и незнанием способствует формированию нового взгляда на проблему, и принятию в качестве научного предположения идеи о необходимости применения стратегической модели ценообразования, выраженной в так называемой «витальной» форме, как основы минимизации финансовых рисков банка. С платформы объективного знания, гипотеза преодоления финансовых рисков и сохранения статуса банков через механизм ценообразования не противоречит условиям состоятельности гипотез: она проверяема; может быть приложена к широкому кругу явлений; обладает принципиальной простотой и вместе с тем способна объяснить весь круг явлений и процессов, относящихся к области исследования.

Попытка адаптировать основополагающую целевую функцию биологических организмов — выживание в агрессивной среде — к условиям развития общественных систем, теперь не является научной «экзотикой». По крайней мере, биогеохимия, — естественнонаучная дисциплина, объединившая науки о неживой природе с биологией, — фундамент которой закладывали ещё В. Вернадский, П. Тейяр-де-Шарден, Н. Тимофеев-Ресовский, А. Богданов, П. Анохин, Н. Винер, И. Пригожин и другие учёные допускает копирование большинства характерных явлений живой природы с целью их использования в общественных системах. То есть, как те, так и другие проявления жизнедеятельности могут служить примером активных антиэнтропийных процессов.

Из этого, конечно же, не следует, что специфические физические, химические, духовные процессы, характерные для человека, как подсистемы общественной системы, полностью совпадают с процессами, присущими биологическим системам. Это не так. Вместе с тем, эти системы, благодаря участию в них человека, точно также как и их биологические аналоги, стремятся не только сохранить, но и повысить уровень собственной организации, так называемый «гомеостазис» в условиях растущего хаоса и неопределённости внешней среды. Именно такая стратегия позволяет характеризовать эти системы в терминах изоморфизма и использовать в качестве инструмента их исследования теорию подобия и моделирования.

Оценивая перспективы смены банковской парадигмы как события с высокой степенью вероятности, мы развиваем тезис о том, что идея витального ценообразования в банках имеет значение для возникновения нового знания о предмете. Это знание следует рассматривать как реакцию на определённый кризис в науке, генерированный новыми взглядами на теорию и практику банковского предпринимательства, финансового менеджмента в банках.

Как известно, кибернетическая революция в науке и технике оказала и до последнего времени оказывает заметное влияние на общественные системы, к которым, безусловно, относятся банковские системы и банки. При этом главная отличительная особенность кибернетики в том, что она рассматривает управляемые системы не в статистическом состоянии, а в их динамике и развитии. В той или иной мере кибернетика, как обобщающая дисциплина, характерной особенностью которой является нацеленность на изучение общих закономерностей явлений, протекающих в очень широком классе объектов, способна ответить на целый комплекс вопросов. Вопросы о возможных, свойственных многочисленным управляемым системам ограничениях, об установлении природы этих ограничений, об общих законах, которым подчиняются управляемые системы — лишь незначительная часть из тех, на которые в рамках этой науки уже даны общие ответы.

Принципы и методы кибернетики применяется во многих областях. Исключением, пожалуй, до сих пор остаётся банковский сектор. По крайней мере, используемый в кибернетике методический аппарат не задействован в случаях, когда речь идёт о ценообразовании услуг, и влиянии этого процесса на минимизацию и локализацию финансовых рисков. Между тем, кибернетический подход к банковскому ценообразованию может рассматриваться с позиций достижения результатов, которые невозможно получить традиционными способами.

Используя свойства сложных систем, обладающих общими признаками, — к ним относят: существование цели, встроенной в алгоритм управления; поиск условий оптимальности; управление системой на основе приёма и переработки асимметричной информации; способность к корректировке действий системы в соответствии с функционированием механизма обратной связи; учёт взаимодействия сложной системы с внешней средой, — и придавая значение факту, что отдельные их элементы и подсистемы взаимодействуя между собой, создают глубокие внутренние связи, «запрещающие» дезинтегрировать систему, кибернетика способствует обобщению, систематизации и формализации способов исследования многих явлений, происходящих в банках.

Всё перечисленное выше свидетельствует об актуальности и масштабности темы научного исследования, направленного на решение теоретических и методологических вопросов формирования стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков банка.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является разработка основанных на синтезе накопленных теоретических знаний и практического опыта методологических подходов к формированию концепции стратегической модели ценообразования, как основы минимизации финансовых рисков коммерческого банка.

Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие задачи:

• внести коррективы в научный инструментарий ценообразования в банках, используя для этого традиционные подходы к изучению категорий, применяемых в теории и практике функционирования кредитных организаций;

• выявить в процессе изучения теоретических основ цены, обобщения практики ценообразования, критического анализа теории развития стволовых направлений современного жизнеустройства основные тенденции и закономерности развития банков, банковских систем;

• обозначить характер и выявить динамику роли коммерческих банков и банковских систем в современных социально-экономических процессах;

• определить методологический подход к моделированию ценообразования как основы минимизации финансовых рисков банка, базируясь на общих закономерностях диалектики сложных динамических неравновесных систем, возможностях адаптации метода кибернетического моделирования функциональных процессов к особенностям банков;

• изложить принципиальный подход к решению проблемы долгосрочного функционирования коммерческих банков;

• обозначить институциональные контуры условий долгосрочного предпринимательства банков и выявить основные характеристики ценообразования в них;

• показать в рамках рабочей гипотезы диссертации необходимость ввода в научный оборот нового понятия «витальность банка», раскрыть его сущность и на этой основе вычленить новую ранее не изученную предметную область исследования банковского дела — витальное ценообразование;

• выработать методологические подходы и принципы формирования стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков, приняв за основу авторскую концепцию внедрения в понятийный инструментарий категории «витальность банка»;

• раскрыть ключевые конкретизирующие положения авторской концепции стратегической модели ценообразования; разработать, обосновать и встроить в теорию ценообразования новый структурный элемент — модель количественной оценки банковского бизнеса через массу цен;

• проанализировать теоретические воззрения отечественных и зарубежных учёных, исследующих категорию «прибыль» и на этой основе выработать целевые предпринимательские установки коммерческого банка;

• исследовать категорию «финансовый риск» и выявить его роль и место в стратегической модели ценообразования в банках.

Объектом исследования выступает совокупность финансовых, социально-экономических и методических отношений, возникающих в процессе организации, функционирования и совершенствования моделей ценообразования в современных коммерческих банках.

Предметом исследования являются модели ценообразования, изучаемые в рамках проблем минимизации финансовых рисков коммерческого банка.

Содержание диссертации соответствует области 9.17 «Совершенствование системы управления рисками российских банков»; 9.20 «Разработка моделей определения цены и себестоимости банковских услуг и операций» Паспорта специальностей ВАК России 08.00.10 — «Финансы, денежное обращение и кредит».

Методологические и теоретические основы исследования. Базовые методологические позиции исследования определяет диалектический подход, способствующий переходу с одного, менее глубокого (эмпирического) уровня специализированного научного познания на другой, более глубокий (теоретический) уровень, позволяющий раскрыть сущность финансово-экономических явлений на основе проведения историко-теоретического анализа. Ориентирами для понимания взаимодействия различных элементов теории в процессе её создания явились диалектические принципы взаимосвязи эмпирического и рационального, содержательного и формального, интуитивного и логического факторов, на основе которых отдельные ограниченные финансово-экономические модели и теоретические построения подверглись критическому разбору.

Теоретическую основу исследования составили обоснованные в трудах отечественных и зарубежных авторов принципиальные положения и выводы, охватывающие широкий круг проблем, актуальных как для наук общественных (социология, психология, философия, конфликтология), так и экономических (маркетинг, финансовый менеджмент, банковское дело), занимающихся изучением объективных закономерностей экономического состояния и развития общества, статистической обработкой и теоретической систематизацией явлений финансово-хозяйственной жизни, выработкой практических рекомендаций в области производства, распределения, потребления благ, их обмена; формирования, распределения и использования денежных фондов.

В значительной степени научная структура диссертации была обогащена и расширена благодаря обращению к возможностям новых областей знаний, обобщающих, междисциплинарных наук, созданных с целью изучения общих закономерностей явлений, протекающих в весьма широком классе объектов. К таким наукам в первую очередь относятся кибернетика и синергетика.

В исследовании автор опирался на труды зарубежных учёных: А. Алчиа-на, Т. Бачкаи, О. Бём-Баверка, С. Бира, М. Блауга, Ф. Визера, Дж. Винера, Н. Винера, Р. Гильфердинга, Дж. Гэлбрейта, У. Джевонса, П. Друкера, Ж. Дюпюи, Дж. М. Кейнса, Ф. Кенэ, И. Кирцнера, Дж. Б. Кларка, К. Маркса, А. Маршалла, К. Менгера, Д. Месена, Л. Мизеса, Д. Мико, Дж. С. Милля,

Ф. Модильяни, Ф. Найта, В. Ойкена, И. Пригожина, Д. Риккардо, Дж. Робинсон, М. Ротбарда, П. Роуза, Ж. Сапира, Дж. Ф. Синки, С. Сисмонди, А. Смита, П. Сраффы, Ж.-Б. Сэя, А. Тюрго, И. Фишера, М. Фридмена, Г. Хакена, Э. Хансена, Л. Харриса, Д. Хикса, Г. Хотеллинга, Э. Чемберлина, Ф. Энгельса, К. Эрроу, У. Эшби, Й. Шумпетера и других.

В отечественной экономической литературе этим вопросам посвящены работы М. Бернштама, В. Борткевича, И. Блюмина, Н. Бухарина, В. Вернадского, В. Дмитриева, Л. Канторовича, В. Ковалёва, Н. Кондратьева, Я. Кронрода, И. Кулишера, С. Курдюмова, И. Майзенберга, Г. Малинецкого, Н. Моисеева, П. Мстиславского, В. Немчинова, В. Полтеровича, Е. Пробста, М. Романовского, Б. Сабанти, Е. Соколова, Н. Столярова, Е. Стояновой, С. Струмилина, М. Туган-Барановского, А. Чупрова, 3. Чуханова и многих других.

Значительное влияние на формирование научной позиции автора, его взглядов на актуальные проблемы банков оказали современные отечественные авторы, среди которых: Г. Белоглазова, С. Богомолов, В. Веников, Л. Вотинцева, В. Гальперин, С. Игнатьев, Г. Коробова, Л. Кроливецкая, О. Лаврушин, В. Лукин, В. Есипов, И. Липсиц, С. Лушин, В. Мехряков, В. Попков, Е. Лунин, Ю. Рожков, В. Самаруха, В. Сенчагов, В. Слепов, А. Смулов, Г. Тарасова, Г. Тосунян, Н. Фадейкина, А. Шмырёва, Ю. Яковец и многие другие.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке и обосновании авторской концепции стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков в банке. При этом получены следующие научные результаты:

• внесены коррективы в сложившиеся воззрения о базовых понятиях, применительно к предметной области — ценообразованию в банках: «банковская система», «ценность», «полезность», «цена»;

• определены основные тенденции и закономерности в развитии коммерческих банков как неотъемлемой части современных общественных систем;

• дана оценка положению современных коммерческих банков и выявлена динамика их роли в социально-экономических процессах общества;

• обоснована и предложена кибернетическая модель витального ценообразования, идеология которой позволяет использовать на практике специальные инструменты нивелирования финансовых рисков банка;

• разработан теоретический подход и дана оценка перспектив долгосрочного функционирования банков; обозначены, уточнены и охарактеризованы институциональные контуры условий долговременного функционирования банков и банковских систем; выявлены и раскрыты основные характеристики процесса ценообразования в банках;

• введено и даны сущностные характеристики понятия «витальность банка», обоснована необходимость его введения в деловой и научный оборот; вычленена новая предметная область исследования банковского дела — витальное ценообразование, нацеленное на реализацию задач долгосрочного функционирования банков и банковских систем;

• разработаны методологические подходы и принципы формирования концепции стратегической модели ценообразования;

• раскрыта сущность и введено в научный оборот понятие «масса цен», как основа разработанной автором модели количественной оценки банковского бизнеса, направленной на повышение качества диагностических мероприятий по определению финансового состояния и динамики параметров, характеризующих устойчивость банков;

• обоснована и предложена ориентированная на долгосрочное предпринимательство концепция формирования цели деятельности банков;

• предложена авторская трактовка основных категорий, составляющих теоретическую основу исследования закономерностей современного финансового рынка: «риск», «финансы»; на основе изучения основных закономерностей развития финансово-экономических отношений уточнено определение термина «финансовый риск».

Теоретическая значимость работы заключается в критическом осмыслении теоретических постулатов банковского дела и ценообразования, разработке на этой базе ключевых положений стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков; обогащении экономической науки, науки о финансах новыми знаниями в области организации и управления финансами банка; изучении закономерностей функционирования банковских систем как целого, их отдельных подсистемных элементов как части целого; адаптации кибернетических методов изучения явлений к решению актуальных вопросов по защите прочности финансовой системы, банков, минимизации и локализации финансовых рисков.

Основные теоретические положения диссертационной работы классифицируются как изложение научно обоснованных решений, внедрение которых может внести существенный вклад в дальнейшее развитие экономики.

Практическая значимость результатов исследования заключается в том, что разработанная концепция стратегической модели ценообразования, полученные при этом результаты и сформулированные выводы, обосновывают необходимость соответствующих изменений в научных воззрениях на роль, место и институциональный статус банков, банковских систем в структуре современных финансово-экономических связей; способствует созданию теоретической и методологической базы для разработки и практического внедрения систем и механизмов защиты банковского бизнеса от многоуровневых финансовых рисков, выявлению объективных закономерностей формирования системы эффективных финансовых отношений на микроуровне.

Самостоятельное практическое значение имеют:

• концептуальный подход к формированию стратегической модели ценообразования как основы минимизации финансовых рисков банка;

• метод количественной оценки деятельности банка через массу цен;

• подходы к оценке перспектив развития современных банков, банковских систем на основе адаптации к концепции эволюции общества;

• схема адаптации методологии кибернетического моделирования к решению актуальных вопросов управления финансовыми рисками банка;

• методика формирования модели ценообразования, нацеленного на минимизацию финансовых рисков банка;

• подходы к использованию имитационного моделирования экономических процессов, теории выбора и принятия решений, теории предсказания случайных процессов для решения задач по минимизации финансовых рисков в банках.

Материалы исследования нашли применение в учебном процессе в Хабаровской государственной академии экономики и права в разработанном и читаемом автором диссертации курсе — «Банковский маркетинг и менеджмент». Уровень диссертационного исследования, актуальность и перспективы востребованности полученных результатов в практической деятельности способствуют внедрению основных положений работы в программы послевузовского образования, специальных курсов, проводимых для специалистов и руководителей банков, других финансовых организаций.

Апробация результатов исследования. Теоретические положения и практические выводы исследования докладывались и обсуждались на региональных и международных научных и научно-практических конференциях: «Интеграция Дальнего Востока в систему мирохозяйственных связей» (Хабаровск, 2000); «Проблемы развития экономики Дальнего Востока на современном этапе» (Хабаровск, 2000); «Политическое и социально-экономическое развитие Дальнего Востока: проблемы и перспективы» (Находка, 2001); «Экономика в координатах постиндустриального развития: региональный аспект» (Хабаровск, 2002); «Актуальные проблемы банковской системы и перспективы развития экономических отношений» (Уфа, 2003); «Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика» (Санкт-Петербург, 2004); «Проблемы функционирования финансовой системы страны и пути их решения» (Ижевск, 2004); «Социально-экономическое развитие российского Дальнего Востока: конкурентные преимущества и проблемы безопасности» (Владивосток, 2004); «Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика» (Санкт-Петербург, 2005); «Финансовые проблемы обеспечения устойчивого роста современной российской экономики» (Гатчина, 2006); «Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке» (Санкт-Петербург, 2006). Кроме того, результаты исследования были предметом обсуждения, организованного в рамках «круглого стола» на тему «Розничные коммерческие банки: проблемы и перспективы» (2005), в работе которого принимали участие дальневосточные учёные, руководители коммерческих банков, ГУ ЦБ по Хабаровскому краю, а также теоретического семинара, организованного Новосибирским государственным университетом экономики и управления (2006).

Основные положения диссертационного исследования отражены в 41 публикации общим объёмом 103,62 п.л.; вклад соискателя — 82,21 п.л. По результатам различных этапов исследования изданы 5 монографий; 8 работ опубликованы в изданиях, рекомендованных ВАК России.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, пяти разделов, заключения и приложений. Общий объём работы составляет 276 страниц машинописного текста и включает 29 рисунков, 7 таблиц, 19 приложений, 387 наименований используемых источников.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Гойденко, Юрий Николаевич

Заключение

Проведённое исследование позволяет сформулировать некоторые выводы: 1) В структуре научных знаний экономическая наука занимает особое положение. Кроме того, что эта часть суммарного общечеловеческого знания о явлениях в мире, — природе, обществе, человеке, — характеризуется непродолжительной институциональной историей, критическое изучение отдельных её разделов позволяет заключить: сохранение всего полезного, что содержалось в трудах предшествующих поколений не означает обязательного, точного и безапелляционного следования выработанным некогда канонам, преувеличенным интеллектуальным революциям. Тем более, когда известные истины отвергаются в пользу новых открытий. В этом контексте отдельные устаревшие учения о цене, особенно если основные принципы её формирования — суть современного восприятия характера и свойств данной экономической категории, рассматриваются, по меньшей мере, с позиций редуцирования теории цены и никакой практической пользой не обладают. Исключением, по-видимому, является то, что «природная» предрасположенность научных догм позволяет проникнуть нам в тайны человеческого мышления.

Важный вывод из истории экономической науки состоит в том, что характер, направленность и долговечность основных постулатов ограничивается условиями, в которых она формировалась; существенные изменения политической, экономической, социальной и других составляющих стимулирует потерю актуальности нормальной науки и создаёт предпосылки для научного прогресса, новых научных открытий. Таким образом, тот или иной тезис в современных условиях представляется неудовлетворительным, если содержит в себе стандарты конкретной эпохи, либо национальной экономики.

2) Рамки нашего исследования вобрали в себя рассуждения о проблематичности статуса современных коммерческих банков и банковских систем. Ряд объективных обстоятельств, свойственных периоду постиндустриального развития, прямо, либо косвенно, но указывают на изменение привычной роли кредитных организаций; эта роль снижается. Подчеркнём: несмотря на противодействие со стороны институтов государственного управления, негативный процесс прогрессирует. Преднамеренное и целенаправленное наблюдение, обусловленное задачей проведённого исследования, позволяет заключить: процессы потенциального ослабления позиций банков и усиления государственной поддержки банковского сектора экономики взаимосвязаны и взаимообусловлены; их активность измеряется уровнем изменчивости положения банков на финансовом рынке или готовностью денежных властей «включиться» в процедуру восстановления системы.

С позиций критического анализа исторического материала, описывающего деятельность банков, сделан вывод о тесной корреляционной зависимости состояния их экономики от уровня государственного протекционизма.

3) Отмечено: одним из наиболее значимых факторов, способствующих развитию негативных тенденций в банковской среде, является человеческий фактор. В условиях лояльности государства по отношению к праву частного вкладчика изымать денежные вклады в любой момент, разрушительный потенциал домохозяйств реализуются тем активнее, чем неопределённее положение банков на рынке. В другом случае «набеги на банки» не способны причинить кредитным организациям существенного урона, поскольку последние защищены законом. Избирательный режим отношений государства и банков развивает тенденции так называемого «прореживания» банков; суть этого явления заключается в разделении кредитных организаций на группы экономической устойчивости, каждая из которых соответствует способности банка сохранить своё положение на рынке.

4) Обоснована необходимость адаптации концепции эволюции общества к оценке перспектив развития банковских систем. Приняв во внимание, что возникающие время от времени масштабные, либо локальные кризисы обусловлены не одним лишь ослаблением финансово-экономического потенциала банков, либо снижением управляющей роли центральных банков. Отмечено: огромное влияние на процесс финансово-экономического спада или подъёма банков оказывают независимые от банковской конъюнктуры тенденции развития общества. Общественно-экономический прогресс, следовательно, является одной из закономерностей экономического цикла, а экономические колебания порождаются не структурными особенностями современных национальных экономик, а стремлением общества к процветанию. Так называемая «сердцевина» теорий общественного развития — суть идея непрерывного и полного разрушения, либо эволюционирования «отживших» структур и систем, которые являются материалом для возникновения новых образований.

Используя подходы к оценке траектории развития общества, разработанные Р. Абдеевым, и адаптируя пространственно-временную трёхмерную модель самоорганизации абстрактной общественной системы к прогнозным задачам нашего исследования, мы получаем научную основу для объяснения неравномерных процессов, характерных для современных банковских систем.

5) Подчёркнуто, что интересующий нас вопрос обеспечения экономической устойчивости банков может рассматриваться на основе принципов, выработанных в естественных науках по отношению к физическим системам. По мнению С. Вира абстрактная система, подверженная первичному возмущению стремится к тому, чтобы восстановить начальное состояние и «противится» дальнейшей трансформации. Таким же образом банк, если его отдельные характеристики отклоняются от установленных параметров, производит «положительную работу» по восстановлению ранее занимаемых позиций.

Аналогии, проведённые между физическими и общественными системами при изучении закономерностей их функционирования, стали важным отправным методическим моментом, позволившим обозначить основные контуры пути к объяснению перспектив банковских систем; выработки идеологии и политики, направленной на долгосрочное банковское предпринимательство и определение необходимых внешних и внутренних условий для этого; конкретизировать ближайшие задачи общества, государства и искомых систем (банков) в области сохранения банковского «генофонда» и т.д.

6) На основе проведённого анализа ключевых предпосылок, оказывающих влияние на уровень экономической безопасности банков, можно утверждать: во-первых, процесс снижения роли банковских структур в обществе обусловлен, в том числе состоянием конкретной социально-экономической действительности и актуальной позицией национальной банковской системы в структуре краткосрочных, среднесрочных, долгосрочных экономических циклов; во-вторых, уровень государственной поддержки банков остаётся неравномерным и рассчитан на то, что часть кредитных организаций прекратит существование; в-третьих, банки, в силу созданных условий и общественного отношения к ним, остаются нейтральными к вопросам кардинальной трансформации отношения к целевым установкам деятельности.

7) Определено, что условия функционирования современных коммерческих банков характеризуются повышенным уровнем агрессивности. На основе теоретических рассуждений и эмпирических предпосылок в работе высказано предположение: основу причин непродолжительного функционирования банков, их банкротства составляют финансовые риски, и слабая ориентация банковского менеджмента в вопросах их минимизации и локализации.

Автор выдвигает гипотезу: преодолению финансовых рисков способствуют меры, направленные на разработку и реализацию стратегической модели ценообразования в банках в её особой, витальной форме. В работе обоснована необходимость внедрения в практику функционирования коммерческих банков принципов витального ценообразования.

8) Развита идея о тесной корреляционной зависимости ценообразования и витальности. При этом подчёркивается, что ценообразование выступает в роли метода реализации целей долгосрочного функционирования банков. Определено, что преимущественно ценообразование должно оказывать благоприятное воздействие на состояние витальности. Допускается негативное влияние процесса на уровень жизнеспособности банка, что может быть оправдано с позиций реализации стратегии поведения банка на рынке.

9) Обращено внимание на принципиальный момент в деятельности современных банков — на прибыль. Безусловная ориентация любых предпринимательских структур, на достижение максимума прибыли не может рассматриваться в качестве цели их деятельности. В связи с этим в работе указано, что основная задача первого этапа культивирования витального ценообразования заключается в изменении «мировоззрения» банков в вопросах целевых установок. Кроме того, вскрыта проблема: целенаправленная профилактика этого вопроса может стать эффективной при равенстве условий для всех участников рыночного процесса. Исключён избирательный подход, когда для одних институциональных единиц прибылеориентированная деятельность является целью, а для других — только средством.

10) Благодаря предварительному анализу основных тенденций в банковском предпринимательстве обозначены будущие институциональные контуры условий витального ценообразования. Определено, что перечисленные контуры, хотя и носят, в отдельных случаях, гипотетический характер, всё же могут рассматриваться в качестве основного детерминанта благополучной, либо, наоборот, неудачной деятельности банковских структур. Этим мы обращаем внимание на то, что вопрос максимально полного удовлетворения запросов общества приобретает характер атрибута деятельности банка.

11) В исследовании рассмотрены методические подходы к разработке модели витального ценообразования, как формы стратегического финансового менеджмента, нацеленного на минимизацию финансовых рисков коммерческого банка. Это сделано на основе принципов и методов кибернетического моделирования, отличающегося пассивностью в отношении изучения внутрисистемных процессов (принцип «чёрного ящика»), вместе с тем проявляющего повышенное внимание к вопросам функциональных взаимосвязей. Основная задача, решаемая при обращении к возможностям кибернетического моделирования, сведена к нахождению и обработке изоморфных характеристик в искомых, общественных системах, уровень специальных знаний о которых не высок, и биологических субстанциях, то есть живых организмах, степень изученности основных закономерностей существования которых значительный. Дана иллюстрация того, как может быть применён указанный выше подход; на примере оценки опасных границ экономической безопасности банка выработан общий алгоритм выявления протекающих в сложных общественных системах (подсистемах) процессов.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Гойденко, Юрий Николаевич, 2007 год

1. Конституция Российской Федерации. Владивосток : Изд-во «Интертекст», 2002.

2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // Собрание законодательства РФ. № 6. (5 февраля). Ст. 492.

3. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: ФЗ от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1999. № 26 (28 июня). Ст. 3174.

4. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: ФЗ от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1999. №9(1 марта). Ст. 1097.

5. Абалкин JI. Качественные изменения структуры финансового рынка и бегство капитала из России // Вопросы экономики. 2000. № 2.

6. Абалкин Л.И. Логика экономического роста. М.: ИЭ РАН, 2002.

7. Абдеев Р.Ф. Философия информационной цивилизации. М.: Владос, 1994.

8. Абрамова Н.Т. Целостность и управление. М.: «Наука», 1974.

9. АбчукВ.А. Предприимчивость и риск: 21 урок предпринимательства и менеджмента. Л.: ЛФ ВИПК РП, 1991.

10. Аверьянов А.Н. Категория «система» в диалектическом материализме. М.: «Мысль», 1974.

11. Акофф Р., Эмери Ф. О целеустремлённых системах / под ред. И.А. Ушакова. М.: «Советское радио», 1974.

12. Аллен П. X. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М.: Альпина Паблишер, 2002.

13. Алчиан А. Затраты и выпуски // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2000.

14. Алчиан А. Значение измерения полезности // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2000.

15. Алчиан А. Стоимость // Вехи экономической мысли. Рынки факторов производства. Т. 3 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

16. Анализ финансовых результатов: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // www. bolshe. ru / unit /102 / books / 8610 / s / 6 & next = 1.26.06.06.

17. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. СПб : Питер Ком, 1999.

18. Арисов И.И., Власов С.Н., Рожков Ю.В. Управление ликвидностью многофилиального коммерческого банка: моногр. / под науч. ред. Ю.В. Рожкова. Хабаровск : РИЦ ХГАЭП, 2003.

19. Аристотель. Политика // Платон, Аристотель. Политика. Наука об управлении государством. М.: Изд-во Эксмо; СПб.; Terra Fantastica, 2003.

20. Архипов В., ВетошноваЮ. Стратегия выживания промышленных предприятий//Вопросы экономики. 1998. № 12.

21. Атлас З.В. Очерки по истории денежного обращения в СССР (1917-1925). М.: Госфиниздат, 1940.

22. Ахмедов С., Шихахмедов Р. Понятие «банковская система»: современные подходы к определению и системный анализ // Финансы и кредит. 2004. № 26.

23. Бабст И.К. Джон Ло или финансовый кризис во Франции в первые годы регентства // Избранные труды / под ред. М.Г. Покидченко, E.H. Калмычковой. М.: Наука, 1999.

24. Бажин И. Экономическая кибернетика: компакт-учебник. Харьков: Консум, 2004.

25. Банковский кризис: туман рассеивается?: доклад Центра развития // Вопросы экономики. 1999. № 5.

26. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002.

27. Бардаева П. Финансовые риски на российском фондовом рынке: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // rusft. Ru / investorinfo / announcements / ?5.26.06.06.

28. Бастиа Ф. Экономические гармонии // Сэй Ж.-Б., Бастиа Ф. Трактат по политической экономии / Ж.-Б. Сэй; Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. М.: Дело, 2000.

29. Бачкаи Т., Месена Д., Мико Д. и др. Хозяйственный риск и методы его измерения. М.: Экономика, 1979.

30. Беккер Г. С. Человеческое поведение: экономический подход: избранные труды по экономической теории / под науч. ред. Р.И. Капелюшников. М. : ГУ ВШЭ, 2003.

31. Беллман Р. Процессы регулирования с адаптацией / под ред.

32. A.M. Летова. М.: Наука, 1964.

33. Бельков O.A. Понятийно-категориальный аппарат концепции национальной безопасности // Безопасность. 1994. № 3.

34. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый энциклопедический и финансовый словарь: французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология. Т. 2. М.: Международные отношения, 1997.

35. Бернулли Д. Опыт новой теории измерения жребия // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред.

36. B.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2000.

37. Бернштам М.С. и др. Механизм стимулирования экономического роста посредством восстановления сбережений населения // Экономика и математические методы. 1996. Т. 32.

38. Бём Ф. Частноправовое общество и рыночная экономика // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

39. Бём-Баверк О. Критика теории Маркса. Челябинск : Социум, 2002.

40. Бём-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ // Мен-гер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992.

41. Бизнес: Оксфордский толковый словарь. М.: «Прогресс-Академия», Издательство РГГУ, 1995.

42. Биншток Ф.И. Ценообразование: учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2001.

43. Бир С. Наука управления. М.: Энергия, 1971.

44. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента: в 2-х т. Т 2. Киев Ника, 1999. С. 203

45. Блауг М. Методология экономической науки, или как экономисты объясняют. М.: НП «Журнал Вопросы экономики», 2004.

46. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело Лтд, 1994.

47. Блюмин И.Г. История экономических учений (очерки истории) / под ред. Ф.Я. Полянского. М.: Государственное издательство «Высшая школа», 1961.

48. Богомолов С.М. Современные процентные ставки на российском рынке кредитов и депозитов // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2002. № 3.

49. Букин С. За кулисами рейтинга // Банковские технологии. 2001. № 11.

50. Бурлачков В.К. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России. М.: Эдиториал УРСС, 2003.

51. Бухарин Н.И. Политическая экономия рантье. Теория ценности и прибыли австрийской школы. М.: Орбита, 1988.

52. Бухарин Н.И. Проблемы теории и практики социализма. М.: Политиздат, 1989.

53. Быстрай Г.П. Пивоваров Д.В. Неравновесные системы: целостность, эффективность, надёжность. Свердловск : Изд-во Урал, ун-та, 1989.

54. Валлерстайн И. После либерализма. М.: Эдиториал УРСС, 2003.

55. Варшавский А. Неплатежи и бартер как проявление системных трансформаций // Вопросы экономики. 2000. № 6.

56. Ведев А. Банковские группы // Финансовый контроль. 2005. № 7.

57. Веников В.А., Суханов O.A. Кибернетические модели электрических систем: учеб. пособие для вузов. М.: Энергоиздат, 1982.

58. Веников В.А. О моделировании. М.: Знание, 1974.

59. Вернадский В.И. Биосфера и ноосфера. М.: Айрис-пресс, 2003.

60. Вешняков О., Крохин В., Молодов М. Системы менеджмента качества: основы, проблемы, решения: электронный ресурс.: режим доступа: www. http: // www.blogic.ru/public/articles/20.html. —15.12.2004.

61. Визер Ф. Теория общественного хозяйства (фрагменты) // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992.

62. Винер Дж. Концепция полезности в теории ценности и её критики // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

63. Винер Н. Кибернетика и общество. М.: Тайдекс Ко, 2002.

64. Виханский О.С. Стратегическое управление: учебник. М.: Гардари-ки, 1999.

65. Власов С.Н., Рожков Ю.В., Щуплова Е.А. Розничный коммерческий банк: социальное стратифицирование: моногр. / под науч. ред. проф. Ю.В. Рожкова. Хабаровск : РИЦ ХГАЭП, 2006.

66. Волькенштейн М.В. Теория информации и эволюции // Кибернетика живого: биология и информация. М.: Наука, 1984.

67. Ворчестер Д. А. Пересмотр теории ренты // Вехи экономической мысли. Рынки факторов производства. Т. 3 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

68. Вулфел Ч. Д. Энциклопедия банковского дела и финансов. Самара, 2000.

69. Гайдар Е. Государство и эволюция // Гайдар Е.Т. Государство и эволюция. Дни поражений и побед. В 2-х т. Т. 1. М. : «Евразия», 1997.

70. Галасюк В. Понятие экономического риска в контексте концепции CCF: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // www. galasyuk. com / stat / riski. doc. 26.06.06.

71. Гальперин B.M., Игнатьев С.М., Моргунов В.И. Микроэкономика: В 2-х т. Т. 1 / под ред. В.М Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2002.

72. Гальперин В.М., Игнатьев С.М., Моргунов В.И. Микроэкономика: В 2-х т. Т. 2 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2002.

73. Гаулд Д. Р. По поводу интерпретации некачественных товаров и факторов // Вехи экономической мысли. Рынки факторов производства. Т. 3 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

74. Гильфердинг Р. Финансовый капитал: исследование новейшей фазы в развитии капитализма. М.: Издательство социально-экономической литературы, 1959.

75. Гиндин И.Ф. Банки и экономическая политика в России (Х1Х-начало XX в.): очерки истории и типологии русских банков. М.: Наука, 1997.

76. Гитман JT. Дж., Джонк М. Д. Основы инвестирования. М.: Дело, 1997.

77. Гойденко Ю.Н., Рожков Ю.В. Жизнеспособность коммерческого банка: ценовые аспекты, моногр. / Международный банковский ин-т. СПб.: Изд-во МБИ, 2006.

78. Гойденко Ю.Н., Рожков Ю.В. Монополизм и цены банковских услуг// Банковское дело. 2001. № 6.

79. Гойденко Ю.Н., Рожков Ю.В. Ценообразование в коммерческих банках: ориентация на выживание, моногр. / под науч. ред. проф. В.И. Самарухи. Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2005.

80. Гойденко Ю.Н., Рожков Ю.В. Цены на услуги коммерческих банков: теорияи практика формирования, моногр. Владивосток : Изд-во Дальневост. ун-та, 2003.

81. Горелов В.В. Банковские слияния и поглощения как фактор диверсификации рынка банковских услуг // Банковские услуги. 2002. №11.

82. Горский Д.С. Определение: логико-методологические проблемы. М.: Мысль, 1974.

83. Государственное регулирование рыночной экономики: учеб. пособие. М.: Дело, 2002.

84. Государственные финансы / под ред. В.М. Федосова. К.: Лыбидь, 1991.

85. Готт В. С. Финансовые вопросы современной физики. М.: «Высшая школа», 1997.

86. Гранатуров В.М. Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения: учебное пособие. М.: Издательство «Дело и Сервис», 1999.

87. Гречко П.К. Концептуальные модели истории: пособие для студентов. М.: «Логос», 1995.

88. Гринспен А. Золото и экономическая свобода // Маэстро бума: уроки Японии / под ред. A.B. Куряева. Челябинск : Социум, 2003.

89. Гродинз Ф. Теория регулирования и биологические системы. М.: Издательство «Мир», 1966. I

90. Гэлбрейт Дж. К. Новое индустриальное общество. М. : ООО «Издательство АСК», ООО «Транзиткнига»; СПб.: Terra Fantastica, 2004.

91. Гэлбрейт Дж. К. Экономические теории и цели общества / под ред. H.H. Иноземцева и А.Г. Милейковского. М.: «Прогресс», 1976.

92. Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка. В 4-х т. Т. 1. М.: Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1955.

93. Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка. В 4-х т. Т. 4. М.: Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1955.

94. Дейли Д. Эффективное ценообразование — основа конкурентного преимущества. М.: Издательский дом «Вильяме», 2004.

95. Джевонс У. С. Краткое сообщение об общей математической теории политической экономии // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа, 2000.

96. Джевонс У. С. Об общей математической теории политической экономии // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

97. Друкер П. Задачи менеджмента в XXI веке. М.: Издательский дом «Вильяме», 2003.

98. Друкер П. Эффективное управление: экономические задачи и оптимальные решения. М.: ФАИР-ПРЕСС, 1998.

99. Дюпюи Ж. О мере полезности гражданских сооружений // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / подред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

100. Евдокимова Т.Г. Анализ в ценообразовании: учеб. пособие. JI.: ЛФЭИ, 1984.

101. Евстигнеева Л., Евстигнеев Р. Куда же ведут реформы? // Вопросы экономики. 1999. № 9.

102. Егорова Н.Е., СмуловА.М. Предприятия и банки: взаимодействие, экономический анализ, моделирование: учеб.-практ. пособие. М. : Дело, 2002.

103. Емельянов A.A. и др. Имитационное моделирование экономических процессов: учеб. пособие / под ред. A.A. Емельянова. М.: Финансы и статистика, 2004.

104. Жалгасбаева А. Жилищно-сберегательные банки // Финансовый бизнес. 2001. № 8.

105. Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений. М.: Экономика, 1995.

106. ЗангВ.-Б. Синергетическая экономика: время перемены в нелинейной экономической теории. М.: Мир, 1999.

107. Заостровцев А. Рентоориентированное поведение: потери для общества // Вопросы экономики. 2000. № 5.

108. Зиберт X. Эффект кобры. Как можно избежать заблуждений в экономической политике / под ред. П.И. Гребенникова. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2003.

109. Золотаренко С.Г., Тарасова Г.М. Кредитные системы России и Германии. Новосибирск : НГАЭиУ, 2000.

110. Золоторогов В.Г. Энциклопедический словарь по экономике. Мн.: Полымя, 1997.

111. Ивахненко А.Г., Лапа В.Г. Предсказание случайных процессов. Киев : Наукова думка, 1971.

112. Изамбер Ж.-Л. Креди Агриколь вне закона? М.: РИА-АРП, 2002.

113. Илларионов А. Как был организован российский финансовый кризис // Вопросы экономики. 1998. № 12.

114. ИЗ. Илларионов А. Мифы и уроки августовского кризиса // Вопросы экономики. 1999.№ И.

115. Илларионов А. Экономическая свобода и благосостояние народов // Вопросы экономики. 2000. № 4.

116. Ильенков Э.В. Диалектика абстрактного и конкретного в научно-теоретическом мышлении. М.: РОССПЭН, 1997.

117. ИменитовЕ. Современному банку — современную организационную структуру: электронный ресурс.: режим доступа: www. http: // www. IdefO. ru / orgchat / orgchat. html. — 15.12.2004.

118. Инце A.A. Банки в переходной экономике России. М. : Институт экономики РАН, 1996.

119. История экономических учений: учеб. пособие / под ред. В. Автоно-мова, О. Ананьина, Н. Макашевой. М. : ИНФРА-М, 2003.

120. Кантор K.M. Дезинтеграционно-интеграционная спираль всемирной истории // Вопросы философии. 1997. № 3.

121. Кашин В. Банки и банковский бизнес на пороге XXI века // Финансовый бизнес. 1996. № 12.

122. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег // Антология экономической классики. М.: МП «ЭКОНОВ», «КЛЮЧ», 1993.

123. Кенэ Ф. Избранные экономические произведения. М.: Соцэкгиз, 1960.

124. Кирцнер И. Конкуренция и предпринимательство / под. ред. проф. А.Н. Романова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

125. Киселёв А. Практика и особенности банковских слияний в различных странах // Финансовый бизнес. 2002. № 1. С. 22.

126. Киселёва И.А. Моделирование оценки рисков в процессе принятия банковских решений: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // www. optim. su / fin / 2002 /1 / rkiseleva / rkiseleva. asp. 21.06.06.

127. Кларк Дж. Б. Распределение богатства / под науч. ред. A.A. Белых, A.B. Полетаева. М.: Экономика, 1992.

128. Клейнер Г.Б., Тамбовцев В.Л., Качалов P.M. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. М.: «Экономика», 1997.

129. Климова В.И. Проблемы «третьего сословия» // Кибернетика живого: биология и информация. М.: Наука, 1984.

130. Ключников М.В. Российские банки как отражение мировых банковских систем // Финансы и кредит. 2004. № 13.

131. Князева E.H., Курдюмов С.П. Антропный принцип в синергетике // Вопросы философии. 1997. № 3.

132. Князева E.H., Курдюмов С.П. Законы эволюции и самоорганизации сложных систем. М.: Наука, 1994.

133. Ковалёв В.В. Финансовый анализ: управление капиталом; выбор инвестиций; анализ отчётности. М.: Финансы и статистика, 1995.

134. Ковсанадзе И.К. Некоторые вопросы развития конкурентной среды банковского рынка // Банковское дело. 2001. № 4.

135. Козлов А. Какие банки нужны России? // Финансовый контроль. 2004. № 4.

136. Колесников В.А., Шмырёва А.И., Климов А.Ю. Проблемы валютного регулирования в странах с рыночной экономикой. Новосибирск: Наука. Сиб. предприятие РАН, 1999.

137. Колодко Г. Глобализация и перспективы развития постсоциалистических стран. Мн.: ЕГУ, 2002.

138. Кондильяк Э. Б. Трактат о системах, в которых вскрываются их недостатки и достоинства. М.: Соцэкгиз, 1938.

139. КотляровМ.А. Государственное регулирование банковской деятельноста: основы организации и перспективы развития // Финансы и кредит. 2004. № 26.

140. Кронрод Я.А. Деньги в социалистическом обществе: очерки теории. М.: Госфиниздат, 1960.

141. Кругман П. Р., Обстфельд М. Международная экономика: теория и политика: учебник для вузов. М. : Экономический факультет МГУ, ЮНИТИ, 1997.

142. Крупное Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков // Финансы и кредит. 2004. № 15.

143. КузыкБ.Н. Россия — 2050: стратегия инновационного прорыва. М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2004.

144. Кулишер И.М. Основные вопросы международной торговой политики. М. : ООО «Социум», 2002.

145. Кун Т. Структура научных революций // Структура научных революций. М. : ООО «Издательство ACT», 2003.

146. Курдюмов С.П., Малинецкий Г.Г. Синергетика — теория самоорганизации: идеи, методы, перспективы. М. : Знание, 1983.

147. Курц X. Д. Капитал, распределение, эффективный спрос / под ред. член-корр. РАН И.И. Елисеевой. М. : Аудит, ЮНИТИ, 1998.

148. Лаврушин О. Российская банковская система и направления её дальнейшего реформирования // Финансовый бизнес. 1998. № 5.

149. Ланкастер К. Перемены и новаторство в технологии потребления // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа. 2000.

150. Лапуста М.Г., Шаршукова Л.Г. Риски в предпринимательской деятельности. М. : Инфра-М, 1998.

151. Лекторский В.А. Субъект, объект, познание. М. : Наука, 1980.

152. Лем С. Сумма технологии. М. : ООО «Издательство АСК»; СПб. : Terra Fantastica, 2004.

153. Ленин В.И. Империализм, как высшая стадия капитализма. М. : Политиздат, 1988.

154. Липсиц И.В. Коммерческое ценообразование: учебник. М. : Издательство БЕК, 1999.

155. Липсиц И.В. Ценообразование и маркетинг в коммерческом банке: учеб. пособие. М. : Экономиста, 2004.

156. Лукин В.Б. Ценообразование: учеб. пособие. 4.1. М. : Изд-во МГАП «Мир книги», 1995.

157. Лутц Ф. Основной вопрос денежной конституции // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

158. Лушин С.И. Ценность. Цена. Стоимость. М. : Юристъ, 2001.

159. Ляпунов A.A. К вопросу об интертеории математики // Вопросы философии. 1970. №5.

160. Маевский И.В. Экономика русской промышленности в условиях Первой мировой войны. М.: Дело, 2003.

161. Майданов A.C. Процесс научного творчества: философско-методологический анализ / под ред. И.П. Меркулова. М.: Едиториал УРСС, 2003. С. 38.

162. МайцнерК. Сложность и самоорганизация: возникновение новой науки и культуры на рубеже веков // Вопросы философии. 1997. № 3.

163. Маккей Ч. Наиболее распространённые заблуждения и безумства толпы. М.: Альпина Паблишер, 2003.

164. Малинецкий Г.Г., Потапов А.Б. Современные проблемы нелинейной динамики. М.: Эдиториал УРСС, 2000.

165. Маренков H.JI. Экономическая теория цены и ценообразования в рыночных отношениях в России. М.: Эдиториал, 2002.

166. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Том 1. Кн. 1: Процесс производства капитала. М.: ОАО «ЦСЭ», 2001.

167. Маршалл А. Принципы экономической науки. В 3-х т. Т. 1. М.: Издательская группа «Прогресс», 1993.

168. Маршалл А. Принципы экономической науки. В 3-х т. Т. 2. М.: Издательская группа «Прогресс», 1993.

169. Маршалл А. Принципы экономической науки. В 3-х т. Т. 3. М.: Издательская группа «Прогресс», 1993.

170. May В. Конституционное регулирование социально-экономических отношений // Вопросы экономики. 1999. № 4.

171. Махлуп Ф. Теории фирмы: маржиналистские, бихевиористские и управленческие // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2000.

172. Медведев В.А. Перед вызовом постиндустриализма: взгляд на прошлое, настоящее и будущее экономики России. М.: Альпина Паблишер, 2003.

173. Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992.

174. Меняйло И.Л. Основные законы материалистической диалектики: учеб. пособие. М.: «Высшая школа», 1973.

175. Мескон М. X., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. М.: «Дело», 1992.

176. Мехряков В. О проблемах государственного регулирования банковской сферой // Банки и технологии. 2003. № 3.

177. Мизгулин Д. Конкуренция и закон // Банки и технологии. 2003. № 3.

178. Мизес JI. Бюрократия. Запланированный хаос: антикапиталистическая ментальность. М.: Дело, 1993.

179. Мизес JI. Социализм. Экономический и социологический анализ. М.: «Catallaxy», 1994.

180. Мизес JI. Человеческая деятельность: трактат по экономической теории. Челябинск : Социум, 2005.

181. Милль Дж. С. Основы политической экономии и некоторые аспекты их приложения к социальной философии. В 3-х т. Т. 2. М. : Издательство «Прогресс», 1980.

182. Милованов В.П. Неравновесные социально-экономические системы: синергетика и самоорганизация. М. : Эдиториал УРСС, 2001.

183. МилнерП. М. Обучение в нервных системах // Самоорганизующиеся системы. М. : Издательство «Мир», 1964.

184. Мильнер Б.З. Теория организации: учебник. М. : ИНФРА-М, 1999.

185. Мильнер Б. Управление знаниями — вызов XXI века // Вопросы экономики. 1999. № 9.

186. Модильяни Ф., Миллер М. Сколько стоит фирма? Теорема ММ. М. : Дело, 2001.

187. Моисеев С. Банк России: портрет во всемирном интерьере // Национальный банковский журнал. 2006. № 3.

188. Моисеев H.H. Алгоритмы развития. М. : Наука, 1987.

189. Моисеев H.H. Идеи естествознания и общественные науки. М. : Вычислительный центр АН СССР, 1991.

190. Моисеев H.H. Модели экологии и эволюции. М. : Знание, 1983.

191. Моисеев H.H. Человек, среда, общество: проблемы формализованного описания. М. : Изд-во «Наука», 1982.

192. Моисеев H.H., Александров В.В., ТаркоА.М. Человек и биосфера: опыт системного анализа и эксперименты с моделями. М. : Наука. Главная редакция физико-математической литературы, 1985.

193. Моисеева Н.К., Пилипенко А.Н., ХраповаИ.В. Цены и конкуренция: учеб. пособие / под ред. Н.К. Моисеевой. М. : МИЭТ, 1997.

194. Монтес М. Ф., Попов В.В. «Азиатский вирус» или «голландская болезнь»? Теория и история валютных кризисов в России и других странах. М. : Дело, 2000.

195. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII-первая половина XIX в.). СПб. : Крига, 2004.

196. Мухин В.И. Исследование систем управления: учебник. М. : Издательство «Экзамен», 2003.

197. Мюрдаль Г. Мировая экономика: проблемы и перспективы. М. : Издательство иностранной литературы, 1958.

198. Найт Ф. X. Прибыль // Вехи экономической мысли. Рынки факторов производства. Т. 3 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа. 2000.

199. Найт Ф. X. Риск, неопределённость и прибыль. М. : Дело, 2003.

200. Нестеренко А. Переходный период закончился. Что дальше? // Вопросы экономики. 2000. № 6.

201. Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // www. znay. ru / library /books / 0503. shtml/ 26.06.06.

202. Николис Г., Пригожин И. Познание сложного. М. : Эдиториал УРСС, 2003.

203. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. М. : «Альпина Бизнес Букс», 2004.

204. Новиков A.B. Фондовый рынок как механизм привлечения инвестиций. Новосибирск : Изд-во НГАЭиУ, 2000.

205. Нуреев Р. Теория развития // Вопросы экономики. 2000. № 4.

206. Нэгл Т. Т., Холден Р. К. Стратегия и тактика ценообразования. СПб. : Питер, 2001.

207. Овчинников Ю.А. Основные тенденции в физико-химической биологии // Кибернетика живого: биология и информация. М. : Наука, 1984.

208. Ожегов С.И. Словарь русского языка / под ред. Н.Ю. Шведовой. М. : «Русский язык», 1991.

209. Ойкен В. Основные принципы экономической политики / под ред. Л.И. Цедилина и К. Херрманн-Пиллата. М. : «Прогресс», 1995.

210. Ойкен В. Структурные изменения государства и кризис капитализма// Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

211. Освальт В. Свободная от власти рыночная экономика // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

212. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. K.P. Тагирбекова. М. : «Инфра-М»; «Весь Мир», 2003.

213. Основы рискологии: учеб. пособие. СПб. : СПГУЭФ, 1998.

214. Павлов В.В. Политика транснациональных банков в Африке: проблемы и тенденции 80-90-х годов. M. : «XXI век — согласие», 2000.

215. Патинкин Д. Деньги, процент и цены / под ред. H .Я. Петракова. М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2004.

216. Перевалов Ю., Басаргин В. Формирование структуры собственности на приватизированных предприятиях // Вопросы экономики. 2000. № 5.

217. Перевалов Ю., Гимади И., Добродей В. Влияет ли приватизация на деятельность предприятий? // Вопросы экономики. 1999. № 6.

218. Петров Ю.А., Калмыков C.B. Сберегательное дело в России. М. : К. И. Т., 1995.

219. Петти В., Смит А., Рикардо Д., Кейнс Дж. М., Фридмен М. Классика экономической мысли: сочинения. М. : Изд-во ЭКОСМО-пресс, 2000.

220. Пиаже Ж. Психология интеллекта. СПб. : Питер, 2003.

221. Пиндайк Р., Рубинфельд Д. Микроэкономика. М. : «Экономика», «Дело», 1992.

222. Платонов В., ХиггинсМ. Банковское дело: стратегическое руководство. М. : Консалтбанкир, 2001.

223. Полтерович В.М. Экономическое равновесие и хозяйственный механизм. М.: Наука, 1990.

224. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М.: ИНФРА-М, 1996.

225. Попа К. Теория определения. М.: Прогресс, 1976.

226. Попков В.В. Банки на переходе. М.: «ДеКА», 2001.

227. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело. 2000. № 2.

228. Поппер К. Р. Объективное знание: эволюционный подход. М.: Эди-ториал УРСС, 2002.

229. Поппер К. Р. Предположения и опровержения: рост научного знания. М.: ООО «Издательство ACT»; ЗАО НПП «Ермак», 2004.

230. Потоцкая Е.Г. Организация системы управления рисками в банке // Бухгалтерия и банки. 2001. № 3.

231. Пригожин И., Стенгерс И. Время, хаос, квант. М.: Прогресс, 1999.

232. Пригожин И., Стенгерс И. Порядок из хаоса: новый диалог человека с природой. М.: Прогресс, 1986.

233. Проведение факторного анализа с помощью модели Дюпон: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // www. dist-cons. ru / modules / DuPont / section4. html. 26.06.06.

234. Пунин Е.И. Альтернатива затратному синдрому: промышленность, цены, внешнеэкономические отношения: вопросы теории и практики. М.: Изд-во АО «Консалтбанкир», 1996.

235. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА-М, 1997.

236. Решёткин К.А. Оценка рыночной стоимости коммерческого банка. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002.

237. Рёпке В. Коренные вопросы хозяйственного порядка // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

238. Рикардо Д. Начала политической экономии и налогового обложения // Антология экономической классики. М.: МП «ЭКОНОВ», «КЛЮЧ», 1993.

239. Риски в бизнесе: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // game, susya. ru / rl5 / index. php?un = 15595. 26.06.06.

240. Риски в современном бизнесе. М.: Алане, 1994.

241. Риск-менеджмент: учебник / под ред. И. Юргенса. М. : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К0», 2003.

242. Робине С. П., Коултер М. Менеджмент. М.: «Вильяме», 2002.

243. Робинсон Дж. Экономическая теория несовершенной конкуренции / под ред. И.М. Осадчей. М.: Изд-во «Прогресс», 1986.

244. Родбертус К. К познанию нашего государственно-хозяйственногостроя: пять теорем / под ред. В. Серебрякова. JI.: Ленинградское отделение Соцэкгиз, 1935.

245. Рожков Ю.В. Банковские трастеры в системе экономического доверитель-ства // Вестник Хабаровской государственной академии экономики и права. 1998. № 1.

246. Российская банковская энциклопедия. М.: Энциклопедическая Творческая Ассоциация, 1995.

247. Ротбард М. Государство и деньги: как государство завладело денежной системой общества / под ред. Г. Сапова. Челябинск : Социум, 2003.

248. Ротбард М. Показания против Федерального резерва / под ред.

249. A. Куряева. Челябинск : Социум, 2003.

250. Роуз П. С. Банковский менеджмент. М.: Дело, 1997.

251. Рудый К.В. Финансовые кризисы: теория, история, политика. М.: Новое знание, 2003.

252. Русанов Ю.Ю. Эволюция терминологии банковского риск-менеджмента//Банковское дело. 2004. № 2. С. 29 — 30.

253. Рычков Ю.А. Финансовое планирование и факторы, влияющие на его реализацию: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // science-bsea. narod. ru / ekonom2003 / rychkov. htm.26.06.06.

254. Сабанти Б.М. Учение о финансах в советской науке: учеб. пособие. Л.: ЛФЭИ, 1986.

255. Саймон Г. А. Теория принятия решений в экономической теории и науке о поведении // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

256. Сакс Дж. Л., Ларрен Ф. Б. Макроэкономика: глобальный подход. М.: Дело, 1996.

257. СамарухаВ.И. Становление регионального и муниципального рынка услуг. Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2004.

258. Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. М.: Экзамен, 2002.

259. Самуэльсон П. Монополистическая конкуренция — революция в теории // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2 / под ред.

260. B.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2000.

261. Самуэльсон П., Нордхаус В. Экономика. М.: Издательский дом «Вильяме», 2003.

262. Сапир Ж. К экономической теории неоднородных систем: опыт исследования децентрализованной экономики / под науч. ред. H.A. Макашевой. М. :ГУ ВШЭ, 2001.

263. Саркисьянц А. Слияния и банкротства банков: мировой опыт и Россия // Вопросы экономики. 1998. № 3.

264. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело Лтд, 1994

265. Синки Дж. Ф. Управление финансами в коммерческих банках / под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: Catallaxy, 1994.

266. Ситникова Н.Ю., Хоминич И.П. Революция в риск-менеджменте // Банковские услуги. 2000. № 12.

267. Скитовски Т. Суверенитет и рациональность потребителя // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа. 2000.

268. Скоузен М. Кто предсказал крах 1929 года? // Бум, крах и будущее: анализ австрийской школы. М. : ООО «Социум», 2002.

269. Словарь иностранных слов. М. : «Русский язык», 1989.

270. Словарь современной экономической теории Макмиллана. М. : ИН-ФРА-М, 1997.

271. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов // Антология экономической классики. М. : МП «ЭКОНОВ», «КЛЮЧ», 1993.

272. Смулов A.M. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и кризисные ситуации. М. : Финансы и статистика, 2003.

273. Соколов E.H. Восприятие и условный рефлекс. М. : Издательство Московского университета. 1958.

274. Соколов Ю.А., Масленников В.В., Николаев Д.В. Основные принципы образования и направления развития банковской системы России. Иваново : Обл. кн. изд.-во «Талка», 1996.

275. Соловьева Е.В Управление дебиторской задолженностью коммерческого предприятия как способ снижения кредитного риска: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // kb. iligent. ru / articles / id2940. 26.06.06.

276. Солоу P. M. Экономическая теория ресурсов // Вехи экономической мысли. Рынки факторов производства. Т. 3 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа, 2000.

277. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь : АО «Тарнекс», К. : «Писпайп», 1993.

278. Старейшие компании мира: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // rating, rbc. ru / article, shtml? 2004 / 08 / 30 / 740555. 25.06.06 г.

279. Стиглер Дж. Д. Теория олигополии // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2/ под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа, 2000.

280. Страхование: словарь-справочник. М. : Книжный мир, 1999.

281. Строев Е.С. Самоопределение России и глобальная модернизация. М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2001.

282. Супрунович Е. Основы управления рисками // Банковское дело. 2001. № 12.

283. Сэй Ж.-Б. Трактат по политической экономии // Сэй Ж.-Б., Бастиа Ф. Трактат по политической экономии / Ж.-Б. Сэй; Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. М. : Дело, 2000.

284. ТавасиевА.М. Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России: учеб. пособие / под ред. A.M. Тавасиева. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

285. Тальская М. Восстановление банковского сектора обойдётся недёшево: электронный ресурс.: режим доступа: www.http: // www. chronicle, ru / publish / newspaper / express /1999 /199904 / 19990412 / sector, htm. 15.12.99.

286. Тарасевич B.M. Ценовая политика предприятия / под ред. Г.Л. Багиева. СПб.: Питер, 2001.

287. Тарасова Г.М. Кредитная система России: проблемы становления и развития: Автореф. дисс. . д-ра экон. наук: по спец. 08.00.10 — «Финансы денежное обращение и кредит». Новосибирск : НГАЭУ, 2002.

288. Теория выбора и принятия решений: учеб. пособие. М.: Наука, 1982.

289. Томпсон А. А., Стрикленд А. Дж. Стратегический менеджмент: искусство разработки и реализации стратегии: учебник для вузов / под ред. Л.Г. Зайцева, М.И. Соколовой. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 1998.

290. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита. М.: Дело, 1997.

291. Тоффлер Э. Шок будущего. М.: ООО «Издательство ACT», 2002.

292. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе России. М. : Юридическая фирма «Контракт», 2004.

293. Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии. М.: РОС-СПЭН, 1998.

294. Туган-Барановский М.И. Экономические очерки. М.: РОССПЭН, 1998.

295. Тукмакова Д.П. Финансовые риски и их страхование. Дисс. . канд. экон. наук. Казань: КФЭИ, 2002.

296. Тюрго А. Р. Ж. Избранные экономические произведения. М.: Соц-экгиз, 1961.

297. Уемов А.И. Логические основы метода моделирования. М. : «Мысль», 1971.

298. Уемов А.И. Системный подход и общая теория систем. М.: «Мысль», 1978.

299. Украинцев Б.С. Особенности самоуправляемых систем. М.: Издательство «Знание», 1970.

300. Уолтере А. А. Производственные функции и функции затрат: экономический обзор // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

301. Уэстон Д. Ф. Концепция и теория прибыли: новый взгляд на проблему // Вехи экономической мысли. Рынки факторов производства. Т. 3 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа. 2000.

302. Фадейкина Н.В. Регулятивный банковский процесс. СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1996.

303. Фадейкина Н.В., БолговаЕ.К. Банковская система России. Новосибирск: СМВШБД, 1994.

304. Фадейкина Н.В., БолговаЕ.К., Сидоренко С.Ю. Финансовая политика и регулирование неплатёжеспособностью (банкротством) коммерческих банков. Новосибирск : НГАС : СМВШБД, 1996.

305. Фельдбаум A.A., Дудыкин А.Д., Мановцев А.П., Миролюбов H.H.

306. Теоретические основы связи и управления. М.: Государственное издательство физико-математической литературы, 1963.

307. Фетисов Г.Г. Укрепление устойчивости банковского сектора // Финансовый бизнес. 2002. № 5.

308. Фёдоров Б.Г. Новый англо-русский банковский и экономический словарь. СПб.: Лимбус Пресс, 1999.

309. Философский энциклопедический словарь. М.: ИНФРА-М, 1997.

310. Философский энциклопедический словарь. М.: Сов. Энциклопедия, 1983.

311. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций // Бюллетень банковской статистики. 2003. № 9.

312. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / под ред. А.Ю. Казака. Екатеринбург : РИФ «Солярис», 2001.

313. Финансовый менеджмент: теория и практика / под ред. Е.С. Стояновой. М.: Перспектива, 2001.

314. Финансовый менеджмент: электронный ресурс.: режим доступа: www http: // www. compositions, ru / index. phtml?id = 8203 & from = 1050.26.06.06.

315. Финансы / под ред. B.M. Родионовой. М.: Финансы и статистика, 1995.

316. Финансы: учебник для вузов / под ред. Л.А. Дробозиной. М. : Финансы, ЮНИТИ, 1999.

317. Финансы: учебник для вузов / под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. М.: Перспектива, Юрайт, 2000.

318. Финансы: учебник / под ред. В.В. Ковалёва. М.: Проспект, 2005.

319. Финансы: учеб. пособие / под ред. A.M. Ковалёвой. М.: Финансы и статистика, 2001.

320. Финансы: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // minfin. karelia. Ru / ? / 0MinisterstveFinansovRK: /. 07.07.06.

321. Фихте И. Г. Несколько лекций о назначении учёного; назначение человека; основные черты современной эпохи: сборник. Мн.: ООО «Попурри», 1998.

322. Фишер В. Европа: экономика, общество и государство. 1914 —1980 / под науч. ред. Ю.А. Петрова. М.: ВЛАДОС, 1999.

323. Фишер И. Покупательная сила денег. М.: Дело, 2001.

324. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. М.: Дело, 1997.

325. Формирование национальной финансовой стратегии России: путь к подъёму и благосостоянию / под ред. В.К. Сенчагова. М.: Дело, 2004.

326. Флейшман Б.С. Системология, системотехника и инженерная экология // Кибернетика и ноосфера. М.: Наука, 1986.

327. Фомин ПЛ., Хохлов В.В. Оценка эффективности использования финансов предприятий в условиях рыночной экономики: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // www. smartcat. ru / pfinance / books / book6 / Page78. shtml. 27.06.06.

328. Фрейд 3. Психология бессознательного. СПб. : Питер, 2002.

329. Фридмен М. Если бы деньги заговорили. М. : Дело, 1999.

330. Фридмен М. Маршаллианская кривая спроса // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа, 2000.

331. Фридмен M., Сэвидж Дж. Анализ полезности при выборе альтернатив, предполагающих риск // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа, 2000.

332. Фэрли Б. Самоорганизующиеся модели для обучения восприятия // Самоорганизующиеся системы. М. : Издательство «Мир», 1964.

333. Хаберлер Г. Деньги и экономический цикл // Бум, крах и будущее: анализ австрийской школы. М. : ООО «Социум», 2002.

334. Хайек Ф. А. Пагубная самонадеянность: ошибки социализма. М. : Изд-во «Новости»; «Catallaxy», 1992.

335. Хакен Г. Информация и самоорганизация: макроскопический подход к сложным системам. М. : КомКнига, 2005.

336. Хакен Г. Принципы работы головного мозга: синергетический подход к активности мозга, поведению и когнитивной деятельности. М. : ПЕР СЭ, 2001.

337. Хансен Э. Экономические циклы и национальный доход // Классики кейнсианства: в 2-х т. Т. 2. М. : ОАО «Издательство «Экономика», 1997.

338. Харрис JI. Денежная теория / под ред. В.М. Усоскина. М. : Прогресс, 1990.

339. Хейне П. Экономический образ мышления. М. : «Новости», 1991.

340. Хензель К. П. Основной закон и порядки хозяйствования: исследование с позиций теории порядка // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М. : ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

341. Херрманн-Пиллат К. Социальная рыночная экономика как форма цивилизации // Вопросы экономики. 1999. № 12.

342. Хикс Дж. Р Стоимость и капитал / под ред. P.M. Энтова. М. : Издательская группа «Прогресс», 1993.

343. Хикс Дж. Р. Теория экономической истории / под ред. P.M. Нуреева. М. : НП «Журнал Вопросы экономики», 2003.

344. Хикс Дж. Р. Четыре излишка потребителя // Вехи экономической мысли. Теория потребительского поведения и спроса. Т. 1 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа, 2000.

345. Химмельблау Д. Анализ процессов статистическими методами / под ред. В.Г. Горского. М. : Издательство «МИР», 1973.

346. Ходжсон Д. Привычки, правила и экономическое поведение // Вопросы экономики. 2000. № 1.

347. Холл А. Д. Опыт методологии для системотехники / под ред. Г.Н. Поварова. М.: «Советское радио», 1976.

348. Хопманн Э. Мораль и рыночная система // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

349. Хотеллинг Г. Экономика исчерпаемых ресурсов // Вехи экономической мысли. Рынки факторов производства. Т. 3 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2000.

350. Цацулин А.Н. Цены и ценообразование в системе маркетинга: учеб. пособие. М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1998.

351. Цена и хозяйственный расчёт в системе управления социалистической экономикой / под ред. А.Н. Малофеева, И.И. Сигова, A.A. Волкова. JI.: Издательство Ленинградского университета, 1975.

352. Цена, технический прогресс и качество продукции: материалы теоретической конференции. М.: Прейскурантгиз, 1968.

353. Ценообразование в зарубежных странах: выпуск 1. М. : Прейскурантгиз, 1990.

354. Цены и ценообразование / под ред. В.Е. Есипова. СПб.: Питер, 2002.

355. Чемберлин Э. Теория монополистической конкуренции: реориентация теории стоимости. / под. ред. Ю.Я. Ольсевича. М.: Экономика, 1996.

356. Чиркова М. Банковские риски при кредитовании организаций и их регулирование // Финансовый бизнес. 1998. № 4.

357. Чистилин Д.К. Самоорганизация мировой экономики: Евразийский аспект. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2004.

358. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. М. Финансы и статистика, 1992.

359. ШмырёваА.И. Основы банковского дела: учеб. пособие. Часть 1. Новосибирск : Изд-во УОП НИНХ, 1993.

360. Шпенглер О. Закат Европы: в 2-х т. Т. 1. М.: Айрис-пресс, 2003.

361. Шредингер Э. Что такое жизнь? С точки зрения физики. М.: Атомиздат, 1972.

362. ШтрайтМ. Взаимозависимость порядков: концепция и её актуальное значение // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под общ. ред. В. Гутника. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2002.

363. Шуляк П.Н. Ценообразование: учеб.-практ. пособие. М.: Издательский Дом «Дашков и К0», 1999.

364. Шумовский С. Концентрация кредитных ресурсов Сберегательногобанка России в 1999 2000 годах // Банковское дело. 2001. №11.

365. Шумпетер Й. А. Теория экономического анализа. В 3-х т. Т. 2. СПб.: Экономическая школа, 2004.

366. Шумпетер Й. А. Теория экономического анализа. В 3-х т. Т. 3. СПб.: Экономическая школа, 2004.

367. Шумпетер Й. А. Теория экономического развития: исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры / под ред. А.Г. Милейковского, В.И. Бомкина. М.: Издательство «Прогресс», 1982.

368. Щербак Н.В. Гражданско-правовое положение банков в Российской Федерации: моногр. Рязань : РГПУ, 1999.

369. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. М.: Экзамен, 2001.

370. Эйген М. Самоорганизация материи и эволюция биологических макромолекул. М.: Издательство «Мир», 1973.

371. Электронный словарь терминов: электронный ресурс.: режим доступа: www / http: // www. ckat. ru / keywords / answer. php?id = 11992 & letter = ф & page = 3. 26.06.06.

372. Энгельс Ф. Происхождение семьи, частной собственности и государства // Платон, Аристотель. Политика. Наука об управлении государством. М.: Изд-во Эксмо; СПб.: Terra Fantastica, 2003.

373. Эрроу К. Дж. К теории ценового приспособления // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2 / под ред. В.М. Гальперина. СПб. : Экономическая школа. 2000.

374. Эрхард JI. Полвека размышлений: речи и статьи. М.: Наука, ТОО «Ордынка», 1996.

375. Эшби Р. У. Введение в кибернетику / под ред. В.А. Успенского. М.: КомКнига, 2005.

376. Эшби У. Р. Конструкция мозга: происхождение адаптивного поведения. М.: «Мир», 1964.

377. Юм Д. Трактат о человеческой природе / под ред. И.С. Нарского. Мн.: ООО «Попурри», 1998.

378. Ядгаров Я.С. История экономических учений: учебник. М.: ИНФРА-М, 2002.

379. Яковец Ю.В. Глобализация и взаимодействие цивилизаций. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2003.

380. Яковец Ю.В. Формирование постиндустриальной парадигмы: истоки и перспективы // Вопросы философии. 1997. № 1.

381. Baltensperger Е. Alternative Approaches to the Theory of the Banking Firm // Journal of Monetary Economics. 1980.

382. Eucken W. Staatliche Strukturwandlungen und die Krise des Kapitalismus // ORDO. Bd. 48. Stuttgart. 1997.

383. Hicks J. R. The Rehabilitation of Consumefs Surplus // Review of Economic Studies. 1941. Vol. VIII.

384. Levitt T. The Marketing Mode. New York: McGraw-Hill Book Company. 1969.

385. Machlup F. Methodology of Economist and Other Social Sciences. New York: Academic Press. 1978.

386. Reder M. W. Alternative Theories of Labor's Share // The Allocation of Economic Resources. New York, 1959.

387. Robinson J. Eulefs Theorem and the Problem of Distribution // Economic Journal. 1934 № 175.

388. Sealey C. W. Deposit Rate-Setting, Risk Aversion, and the Theory of Depository Financial Intermediates // Journal of Finance. 1980. P. 1139 — 1154.

389. Smith A. «Wealth of Nations», 4. Buch, 8. Kapitel. Ausgabe von «George Rontledge and Sons». London, ohne Jahr.

390. Доминирующие категории ценообразования: основные понятия, сущность, эволюция взглядов

391. Рёпке В. Коренные вопросы хозяйственного порядка // Теория хозяйственного порядка: «Фрайбургская школа» и немецкий неолиберализм / под ред. В. Гутника. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2002. С. 143

392. РикардоД. Начала политической экономии и налогового обложения // Антология экономической классики. М.: МП «ЭКОНОВ», «КЛЮЧ», 1993. С. 404.

393. Бём-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 253.

394. Туган-Барановский М.И. Экономические очерки. М.: РОССПЭН, 1998. С. 75.

395. Бухарин Н.И. Политическая экономия рантье: теория ценности и прибыли австрийской школы. М.: Орбита, 1988. С. 60.

396. Спор о том, что положено в основание ценности, особенно развит в философской литературе. В одних случаях философы в качестве основы определяют чувства, тогда как в других — волю. У. Урбан отстаивают первую точку зрения; Ш. Эренфельс — вторую.

397. Как справедливо замечает Э. Ильенков в философской статье «О переводе термина «Wert» (ценность, достоинство, стоимость, значение)»: «Ни в

398. По-иному переведён тот же фрагмент «Капитала» Н. Бухариным. В «По

399. Ильенков Э.В. Диалектика абстрактного и конкретного в научно-теоретическом мышлении. М.: РОССПЭН, 1997. С. 451 — 452.

400. Пунин Е.И. Альтернатива затратному синдрому: промышленность, цены, внешнеэкономические отношения (вопросы теории и практики). М.: Изд-во АО «Консалтбанкир», 1996. С. 7.

401. Н.И.Бухарин подготовил книгу к первому изданию в 1919 г.

402. Бухарин Н.И. Политическая экономия рантье: теория ценности и прибыли австрийской школы. М.: Орбита, 1988. С. 72.

403. Бухарин Н.И. Проблемы теории и практики социализма. М.: Политиздат, 1989. С. 386.

404. Гальперин В.М., Игнатьев С.М., Моргунов В.И. Микроэкономика. В 2-х т. Т. 1 / под ред. В.М Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2002. С. 313.

405. Мы не можем полностью согласиться с мнением, подходами и выводами

406. Бём-Баверк О. Критика теории Маркса. Челябинск : Социум, 2002. С. 10.

407. Бём-Баверк О. Критика теории Маркса. Челябинск : Социум, 2002. С. 213.

408. Лем. С. Сумма технологии. М.: ООО «Издательство АСК»; СПб.: Terra Fantastica, 2004. С. 98

409. В подтверждение этих слов, мы, обращаясь к денежной теории И. Фишера,

410. Лушин С.И. Ценность. Цена. Стоимость. М.: Юристъ, 2001. С. 8.

411. Фишер И. Покупательная сила денег. М.: Дело, 2001. С. 108.

412. К. Менгер отмечает: «Из старых попыток установить общее понятие ценности должны быть упомянуты попытки Монтанари, Тюрго, Кондильяка»378.

413. Цит. по: Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М. : Экономика, 1992. С. 116.

414. Цит. по: Бём-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М. : Экономика, 1992. С. 251.

415. Кенэ Ф. Избранные экономические произведения. М. : Соцэкгиз, 1960. С. 162.

416. Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М. : Экономика, 1992. С. 96.47Q

417. Тюрго А. Р. Ж. Избранные экономические произведения. М. : Соцэкгиз, 1961. С. 172.театра актёр обращался к зрителям при окончании представления).

418. Тюрго А. Р. Ж. Избранные экономические произведения. М.: Соцэкгиз, 1961. С. 173.

419. Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений. М.: Экономика, 1995. С. 48.

420. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело Лтд, 1994. С. 35.

421. Рикардо Д. Начала политической экономии и налогового обложения // Антология экономической классики. М.: МП «ЭКОНОВ», «КЛЮЧ», 1993. С. 409.труд, то есть, он «выводил стоимость из издержек производства» . А вот у7QC

422. Ж.-Б. Сэя ценность — это «мерило его {предмета — Ю.Г.) полезности» .

423. Блюмин И.Г. История экономических учений (Очерки истории) / под ред. Ф.Я. Полянского. М.: Государственное издательство «Высшая школа», 1961. С. 21.

424. Сэй Ж.-Б. Трактат по политической экономии // Сэй Ж.-Б., Бастиа Ф. Трактат по политической экономии / Ж.-Б. Сэй; Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. М.: Дело, 2000. С. 31.

425. Цит. по: Жид Ш., Рист Ш. История экономических учений. М.: Экономика, 1995. С. 266.

426. Бастиа Ф. Экономические гармонии // Сэй Ж.-Б., Бастиа Ф. Трактат по политической экономии / Ж.-Б. Сэй; Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. М.: Дело, 2000. С. 199.

427. Бастиа Ф. Экономические гармонии // Сэй Ж.-Б., Бастиа Ф. Трактат по политической экономии / Ж.-Б. Сэй; Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. М.: Дело, 2000. С. 197.

428. Далее о взглядах К. Маркса на категорию «ценность». Исследуя обмен

429. Родбертус К. К познанию нашего государственно-хозяйственного строя: пять теорем / под ред. В. Серебрякова. Л.: Ленинградское отделение Соцэкгиз, 1935. С. 61.

430. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело Лтд, 1994. С. 246.

431. Туган-Барановский М.И, Основы политической экономии. М.: РОССПЭН, 1998. С. 96.

432. Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии. М.: РОССПЭН, 1998. С. 97.

433. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. Кн. 1: Процесс производства капитала. М.: ОАО «ЦСЭ», 2001. С. 43 — 44.

434. В свою очередь Фридлендер399 «определяет ценность как «познанное человеческим суждением отношение, в котором вещь может стать средством для достижения цели, заслуживающей стремления».

435. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. Кн. 1: Процесс производства капитала. М.: ОАО «ЦСЭ», 2001. С. 42.

436. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Том первый. Книга 1: Процесс производства капитала. М.: ОАО «ЦСЭ». 2001. С. 42.

437. Бём-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 245 — 247.

438. Цит. по: Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 94 — 95.

439. Цит. по: Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 95

440. Ближайший последователь Г. К. Э. Мангольта А. Шеффле, ценностью называет «значение, придаваемое определённым предметам ввиду того, что их утрата причиняет человеку страдание»401.

441. Цит. по: Бём-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 257.

442. Цит. по: Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 95 — 95.

443. Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 193.

444. У И. Шумпетера не так много рассуждений относительно «стоимости»; он считал: «есть показатель значения определённого количества определённых

445. Бём-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 258.

446. Цит. по: Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии. М.: РОССПЭН, 1998. С. 75 — 76.

447. Фишер И. Покупательная сила денег. М.: Дело, 2001. С. 27.продолжение приложения А благ для определённого субъекта и его поведения по отношению к последнему»408.

448. Шумпетер Й. А. Теория экономического развития: исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры / под ред. А.Г. Милейковского, В.И. Бомкина. М.: Издательство «Прогресс», 1982. С. 66.

449. Туган-Барановский М.И. Экономические очерки. М.: РОССПЭН, 1998. С. 251.

450. Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии. М.: РОССПЭН, 1998. С. 96

451. Бухарин Н.И. Проблемы теории и практики социализма. М.: Политиздат, 1989. С. 382

452. Хайек Ф. А. Пагубная самонадеянность: ошибки социализма. М: Изд-во «Новости»; «Са1а11аху», 1992. С. 166.

453. Стиглер Дж. Д. Совершенная конкуренция: исторический ракурс // Вехи экономической мысли. Теория фирмы. Т. 2. / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2000. С. 299.

454. Бём-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 259.

455. Гальперин В.М., Игнатьев С.М., Моргунов В.И. Микроэкономика. В 2-х т. Т. 2 / под ред. В.М. Гальперина. СПб.: Экономическая школа, 2002. С 439.

456. История экономических учений: учебное пособие / Под ред. В. Автономова, О. Ананьина, Н. Макашевой. М.: ИНФРА-М, 2003. С. 98.продолжение приложения А

457. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело Лтд, 1994. С. 284 — 285.одного полностью удовлетворительного определения полезности»420.

458. Существуют и на протяжении длительного периода обсуждаются множество трактовок политэкономического термина «полезность». В понимании и изложении различных авторов «полезность» нередко отличается не только по содержанию, но также и по сути.

459. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов // Антология экономической классики. М.: МП «ЭКОНОВ», «КЛЮЧ», 1993. С. 102.л'уу

460. Обращаясь к периоду «маржиналистской революции», отмечаем, авторы теории предельной полезности, — К. Менгер, У. Джевонс и Л. Вальрас,—рассматривали

461. Цит. по: Ядгаров Я.С. История экономических учений: учебник. М.: ИНФРА-М, 2002. С. 65.

462. Сэй Ж.-Б. Трактат по политической экономии // Сэй Ж.-Б., Бастиа Ф. Трактат по политической экономии / Ж.-Б. Сэй; Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. М.: Дело, 2000. С 30.

463. Цит. по: Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело Лтд, 1994. С. 306.

464. Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 99.

465. Цена и хозяйственный расчёт в системе управления социалистической экономикой / под ред. А.Н. Малофеева, И.И. Сигова, А.А. Волкова. JL : Издательство Ленинградского университета, 1975.С 15.

466. Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 162.

467. Мизес JI. Социализм. Экономический и социологический анализ. М.: «Catallaxy», 1994. С. 76.

468. Гносеология цены вбирает в себя и отношение к понятию «цена»; по свидетельству источников, здесь недостатков наука не испытывала. Вначале обратимся к истокам экономической науки, тому, как цену понимали физиократы и классики.

469. А. Смит рассматривает цену через призму трудовой теории стоимости,

470. Биншток Ф.И. Ценообразование: учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2001.

471. Лукин В.Б. Ценообразование: учеб. пособие. 4.1. М.: Изд-во МГАП «Мир книги», 1995. С. 38.

472. Тюрго А. Р. Ж. Избранные экономические произведения. М.: Соцэкгиз, 1961. С. 183.

473. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов // Антология экономической классики. М.: МП «ЭКОНОВ», «КЛЮЧ», 1993. С. 103.

474. Сэй Ж.-Б. Трактат по политической экономии // Сэй Ж.-Б., Бастиа Ф. Трактат по политической экономии / Ж.-Б. Сэй; Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. М.: Дело, 2000. С. 30 — 31.

475. Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М,: Экономика, 1992. С. 193.

476. Отметим среди прочего подход к категории «цена» Л. Мизеса. По его445мнению, цена «есть только количество денег» .

477. Современное понимание термина мы можем отыскать и у Й. Шумпетера. В его нестрогом определении цена видится «просто результатом процессов, происходящих под воздействием многих индивидуальных оценок»446.

478. Менгер К. Основания политической экономии // Менгер К., Бём-Баверк О., Визер Ф. Австрийская школа в политической экономии. М.: Экономика, 1992. С. 162.

479. Мизес Л. Социализм. Экономический и социологический анализ. М.: «Са1а11аху», 1994. С. 78.

480. Шумпетер Й. А. Теория экономического развития: исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры / под ред. А.Г. Милейковского, В.И. Бомкина. М.: Издательство «Прогресс», 1982. С. 128.

481. Я. Кронрод, представил цену в монографии «Деньги в социалистическом обществе» как: «стоимость, выраженная в определённом количестве денег, или денежная форма выражения товарной стоимости»449.

482. Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии. М.: РОССПЭН, 1998. С. 88.

483. Бухарин Н.И. Проблемы теории и практики социализма. М.: Политиздат, 1989. С. 159.

484. Кронрод Я. А. Деньги в социалистическом обществе: очерки теории. М.: Госфиниздат, 1960. С. 223.по ценообразованию и в других различных публикациях»450.

485. Пунин Е.И. Альтернатива затратному синдрому: промышленность, цены, внешнеэкономические отношения (вопросы теории и практики). М.: Изд-во АО «Консалтбанкир», 1996. С. 6.

486. Лукин В.Б. Ценообразование: учеб. пособие. 4.1. М.: Изд-во МГАП «Мир книги», 1995. С. 38.

487. Моисеева Н.К., Пилипенко А.Н., Храпова И.В. Цены и конкуренция: учеб. пособие / под ред. Н.К. Моисеевой. М.: МИЭТ, 1997. С. 5.

488. Цит. по: Моисеева Н.К., Пилипенко А.Н., Храпова И.В. Цены и конкуренция: учеб. пособие / под ред. Н.К. Моисеевой. М.: МИЭТ, 1997. С. 8.

489. Цена, технический прогресс и качество продукции: материалы теоретической конференции. М.: Прейскурантгиз, 1968. С. 81.

490. Липсиц И.В. Коммерческое ценообразование: учебник. М. ¡Издательство БЕК, 1999. С. 9.

491. Нам представляется возможным определить цену как: «экономическая категория, выраженная в деньгах и отражающая ценность блага».

492. Российская банковская энциклопедия. М.: Энциклопедическая Творческая Ассоциация,1995. С. 477.

493. Пунин Е.И. Альтернатива затратному синдрому: промышленность, цены, внешнеэкономические отношения (вопросы теории и практики). М.: Изд-во АО «Консалтбанкир»,1996. С. 24.

494. Периодизация последствий «атаки» вкладчиков на банк459