Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Посох, Олеся Александровна

• Посох, Олеся Александровна
• кандидат юридических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Посох, Олеся Александровна

Введение

ОГЛАВЛЕНИЕ

Глава 1. Теоретико-правовые основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

§ 1. Ретроспектива развития законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России.

§ 2. Эволюция института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в зарубежных правопорядках.

§ 3. Правовая природа обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: понятие и сущность.

Глава II. Элементы и отличительные признаки договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

§1. Основные понятия и элементы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

§ 2. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: порядок заключения, изменения и прекращения.

§ 3. Исполнение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Актуальность темы исследования. В современной России страхование как эффективный механизм защиты прав и интересов граждан, юридических лиц и государства становится все более необходимым элементом социально-экономической системы общества. Это обусловлено тем, что в обществе может проявляться множество непредвиденных рисков, в том числе и связанных с эксплуатацией транспортных средств.

Развитие рынка автотранспорта является мощным рычагом подъема экономики, создает определенные удобства в жизнедеятельности людей, но одновременно несет с собой ряд отрицательных явлений, в том числе человеческие жертвы и материальный ущерб в результате дорожно-транспортных происшествий. Анализ статистических данных ГИБДД МВД Российской Федерации свидетельствует о том, что на автомобильных дорогах в России ежегодно отмечается рост ДТП. Так, например, в 2004 году было зарегистрировано более 204 тысяч ДТП, в которых погибли 35,6 тысячи человек и получили ранения 244 тысячи. По сравнению с предыдущими годами количество ДТП увеличилось на 10,8 %, число погибших - на 7 %, раненых - на 12,7 %. Социально-экономический ущерб от ДТП составил 321,6 миллиарда рублей, в том числе по статистике раненых людей он оценивается в 208,3 миллиарда рублей. Возросла аварийность как по вине водителей (на 12,4 %), так и по вине пешеходов (на 4,8 %). Особую тревогу вызывает рост числа погибших и получивших ранения детей (8,2 %).

Таким образом, проблема безопасности дорожного движения в настоящее время приобрела черты стратегически значимого явления для развития экономики и сохранения людского потенциала нашей страны. Особенно если учесть, что в автокатастрофах и других дорожно-транспортных происшествиях гибнут в основном люди трудоспособного возраста, а также несовершеннолетние и дети.

В результате этого одной из мер, выработанных обществом и государством, непосредственно направленных на компенсацию имущественных потерь, предупреждение и уменьшение аварийности на дорогах, явилось принятие Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»1, который закрепляет конкретные правовые инструменты реализации обязательного страхования ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортных средств.

С введением в действие нового вида обязательного страхования в России выявился ряд проблем, связанных с определением сущности обязательного страхования гражданской ответственности, пределами ответственности страхователя и страховщика, формами защиты прав третьих лиц и др.

Наряду с этим как в теории, так и на практике отсутствуют не только правовые и судебные толкования по применению норм страхового законодательства, но и не существует общего подхода по реализации нового вида обязательного страхования.

Таким образом, в связи с происшедшими изменениями норм страхового права возникла необходимость тщательного теоретического анализа, научного осмысления и обобщения юридической практики в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Вышеизложенное и предопределило выбор темы диссертационного исследования, ее актуальность, теоретическую и практическую значимость. Разумеется, в рамках одной диссертации невозможно подробно исследовать все аспекты обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Поэтому диссертационному исследованию подверглись лишь наиболее значимые проблемы действующего законодательства о страховании и практике его применения, а также специальная литература, посвященная возмещению вреда, причиненного источником повышенной опасности, месту и роли обязательного страхования

1 Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. № 18. Ст. 1720. гражданской ответственности владельцев транспортных стредств в общей системе страхования в России и зарубежных правопорядках.

Степень разработанности темы. Исследованию проблем правового регулирования страхования гражданско-правовой ответственности, в том числе некоторым аспектам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами уделяли внимание в своих работах известные ученые-цивилисты и экономисты: O.JI. Алексеев, Б.С. Антимо-нов, С. Артемьев, Е. Астрахан, Н. Малеин, JI.K. Никитенков, Д. Половинчик, А.П. Плешков, А.А. Собчак, В.Г. Ульянищев и другие.

Однако эти работы написаны в советский период и отражали существовавшие в то время научные концепции и практические подходы. Вместе с тем они не утратили своей значимости и в настоящее время, являясь основой для дальнейших исследований проблем страхования в целом.

Учет этого обстоятельства, а также степень проработки данной проблемы послужили основанием для проведения специального комплексного исследования обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

Объектом исследования является совокупность общественных отношений, складывающихся в сфере правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Предметом исследования являются нормы гражданского и страхового законодательства, регулирующие обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также практика реализации правового механизма защиты прав потерпевших по возмещению вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств.

Цель и основные задачи исследования. Целью диссертационного исследования является изучение проблем института обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, а также обоснование ряда положений по совершенствованию действующего законодательства при реализации норм данного института.

Для достижения поставленной цели предполагается решение следующих основных задач:

- исследовать понятие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- выявить и раскрыть исторические этапы развития отечественного законодательства о страховании ответственности владельцев транспортных средств;

- изучить опыт проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в зарубежных правопорядках;

- проанализировать основные понятия и элементы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- определить правовую природу договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также порядок его заключения, изменения и прекращения;

- выработать предложения по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего порядок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- обосновать рекомендации по применению результатов исследования в практической деятельности страховых компаний.

Методологической основой диссертации является диалектический метод научного познания. В процессе исследования использовались также общенаучные методы: логический, историко-правовой, сравнительно-правовой, теоретико-прогностический, статистический, системный и др.

Теоретической основой диссертационного исследования явились научные работы отечественных ученых-цивилистов и экономистов: О.Л. Алексеева, Б.С. Антимонова, С. Артемьева, Е. Астрахана, A.M. Беляковой, М.И. Брагинского, К.Г. Воблого, А.Г. Гойхбарга, K.JI. Граве, О.С. Иоффе, Н.С. Малеина, JI.K. Никитенкова, А.П. Плешкова, Д. Половинника, В.К. Райхера, Л.И. Рейтма-на, В.И. Серебровского, А.А. Собчака, В.А. Тархова, Ю.Б. Фогельсона, А.И. Худякова, А.А. Худякова, В.В. Шахова, В.А. Шевчука, Г.Ф. Шершеневича, М.Я. Шиминовой, B.C. Ульянищева и др.

При подготовке диссертации были использованы научные труды зарубежных ученых: Е.Р.Х. Айвами, Э. Каммака, А. Манеса, Жулио де ля Морандь-ера, Е. Паттерсона и др.

В диссертационном исследовании анализировались не только положения Конституции РФ, нормы Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Закона «Об организации страхового дела в РФ», но и указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, а также другие нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В ходе исследования использовались статистические данные МВД России, практические материалы страховых компаний, изучена многочисленная периодическая литература.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что в настоящей работе предпринята попытка провести комплексный анализ проблем обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основе действующего законодательства и правоприменительной практики. Это позволило решить важную теоретическую задачу, в частности: исследовать становление обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств; выработать авторское определение правового регулирования этого вида обязательного страхования, провести его комплексный анализ; выработать рекомендации и предложения по совершенствованию действующего законодательства в исследуемой сфере общественных отношений.

Проведенное исследование позволило разработать и обосновать основные положения, выносимые на защиту:

1. Анализ страховых правоотношений по Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» позволяет выделить особый вид гражданско-правовых отношений, существующих между страхователем, страховщиком и другими лицами. Данные отношения характеризуются особым субъектным составом, наличием специфического содержания, характеризующегося взаимными правами и обязанностями между участниками договора обязательного страхования и наличием особенностей возникновения данного вида правоотношения в виде заключения, исполнения и прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

2. Предлагается периодизация исторического развития обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в гражданском законодательстве России и правопорядках зарубежных стран.

3. Уточняется содержание понятий - договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (возмездный, реальный, срочный, двусторонний, публичный); предмет и объект; «третьи лица» в обязательном страховании; «страховой интерес»; «страховой риск»; «страховой случай»; «страховая сумма»; «страховая выплата»; «страховая премия»; «страховой тариф и коэффициенты».

4. Учитывая, что в Правилах обязательного страхования не закреплено положение о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по инициативе страхователя, и, основываясь на положениях п. 2 ст. 958 ГК РФ, обосновывается необходимость дополнить п. 33 Правил подпунктом следующего содержания: «прекращение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по инициативе страхователя, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала».

5. В связи с выявленными несоответствиями в законодательных актах, регламентирующих осуществление обязательного страхования, обосновано предложение об изменении п. 65 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 13 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в следующей редакции: «Страховщик вправе по согласованию с, потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества».

6. На основе анализа страхового законодательства и практики его применения, а также взглядов специалистов обоснована необходимость разработки и применения единой методики проведения независимой экспертизы (оценки) транспортного средства с целью объективной оценки причиненного ущерба. По мнению автора, единая методика обеспечит достоверность, точность, воспроизводимость, доказательность и эффективность ее результатов, максимально упростит организацию подготовки экспертов-техников и в конечном итоге повысит качество проведения независимой технической экспертизы в целом.

Реализация этих положений и ряд других выводов по результатам проведенного исследования, как полагает автор, будут способствовать совершенствованию правового механизма обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в том, что содержащиеся в ней выводы и рекомендации могут быть использованы для дальнейших теоретических исследований по теме; совершенствования действующего законодательства; при разработке новых нормативных актов, регулирующих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Результаты исследования могут бьггь использованы в практической деятельности страховых кампаний, при чтении лекций и спецкурсов по гражданскому и страховому праву в высших учебных заведениях юридического профиля, а также при написании учебных и учебно-методических пособий.

Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена и обсуждена на кафедре гражданского права и процесса Московского университета МВД России.

Основные положения и выводы исследования были изложены в опубликованных автором научных статьях, указанных в автореферате, а также в выступлениях соискателя на научно-практических конференциях, проводимых в Московском университете МВД России и его филиалах.

Выводы и предложения диссертационного исследования внедрены в деятельность страховой группы «Межрегионгарант».

Ряд материалов диссертационного исследования использовался в учебном процессе на кафедре гражданского права и процесса МосУ МВД России при подготовке фондовых лекций и проведении занятий по курсу «Гражданское право» и спецкурсу «Страховое право».

Структура и содержание диссертационного исследования определяются сформулированными целями и задачами. Работа состоит из введения, двух глав, объединяющих шесть параграфов, заключения, списка использованной литературы и нормативных правовых актов.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Посох, Олеся Александровна

Заключение

В заключении диссертационного исследования необходимо еще раз обратить внимание на следующие выводы и предложения.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», введенный в действие с 1 июля 2003 года, является непременным атрибутом цивилизованной страны, и стал нормой и для нашего общества.

Вместе с тем в ходе исследования был выявлен целый ряд проблем правового регулирования страхования гражданской ответственности, которые создают трудности на пути реализации федерального закона и понижают эффективность функционирования данного вида страхования. Условно их можно классифицировать на недостатки в законодательной базе и отсутствие последовательности мер по практической реализации закона.

В данной работе проведен анализ существующего рынка страхования в России, исследованы особенности зарубежных моделей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Опираясь на результаты проведенного исследования, можно выделить первоочередные цели и задачи, стоящие перед законодателем, которые должны быть направлены на дальнейшее совершенствование системы государственного регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целом и реализацию механизма обязательного страхования в частности.

1. В диссертации обосновывается вывод о необходимости продолжить дальнейшую работу по совершенствованию нормативно-правовой базы. В частности, во исполнение п. 3.2 постановления Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. № 6-П положения Правил обязательного страхования следует привести в соответствие с нормами Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Требуют дополнительной теоретической проработки в законодательстве такие понятия как «страховая сумма», «страховой случай», «страховые тарифы и коэффициенты» и др.

2. Представляется, что в целях создания цивилизованной системы взаимодействия между всеми субъектами Закона «Об обязательном страховании» необходимо разработать и принять единые нормативные и методические документы, реализующие постановление Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств».

3. В современных условиях имеются объективные обстоятельства по решению вопроса о вступлении России в систему «Зеленая карта» и созданию российского Национального Бюро «Зеленой карты», в которое должны войти страховые компании, желающие участвовать в этом виде страхования.

4. В диссертации обоснован тезис о разработке правового механизма по реализации прав и обязанностей между всеми участниками исследуемого вида страхового правоотношения. В частности, необходимо создать и утвердить «Алгоритм взаимодействия с ГИБДЦ», позволяющий сократить время оформления ДТП, в том числе и без участия сотрудников ГИБДД; решение вопросов о процедуре определения виновности и перечня документов, которые будут признаваться необходимыми для подтверждения факта страхового случая и др.

5. При поддержке региональных Союзов страховщиков необходимо организовать в СМИ кампанию по дальнейшему разъяснению положений Закона и целесообразности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории России.

Результаты проведенного исследования доказывают, что в настоящее время система государственного регулирования страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств пока еще не соответствует нынешним реалиям дня.

Полагаем, что реализация, предложенных в настоящем исследовании, выводов и предложений, несомненно, позволит повысить качество нормативно-правовых актов, устанавливающих страхование рассматриваемого вида, а также повысит уровень социальной защиты лиц, имущественные интересы которых подлежат страховой защите по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Посох, Олеся Александровна, 2005 год

1. Нормативные правовые акты:

2. Конституция Российской Федерации 12 декабря 1993 г. // РГ. 25 декабря 1993.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30 ноября 1994 г. // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть вторая от 26 января 1996 г. // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.

5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ // РГ. 2001. № 256; СЗ РФ. 2002. № 1 (часть 1). Ст. 1.

6. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (в ред. ФЗ от 27 февраля 2003 г. № 29 - ФЗ) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3813; 2003. № 9. Ст. 805.

7. Постановление Правительства Российской Федерации от 24 апреля 2003 года № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» //РГ. 2003. № 83; СЗ РФ. 2003. № 17. Ст. 1619.

8. Приказ Министра внутренних дел Российской Федерации от 14 июня 2003 года № 414 «Об образце извещения о дорожно-транспортном происшествии» // РГ. 2003. № 137.

9. Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 «Об утверждении новой редакции «Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ» // Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств РФ. 1994. № 11.

10. Гражданский кодекс. РСФСР от 11 июня 1964 г. // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. № 24. Ст. 406.

11. Закон СССР от 4 апреля 1940 г. «Об обязательном окладном страховании» // Ведомости ВС СССР. 1940. № 27. Ст. 341.

12. Закон СССР от 26 мая 1988 г.«0 кооперации в СССР» // Ведомости ВС СССР. 1988. №22. Ст. 355.

13. Декрет Совнаркома РСФСР от 23 марта 1918 г. «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального» // СУ РСФСР. 1918. № 30. Ст. 397.

14. Декрет Совнаркома РСФСР от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в Российской Республике» // СУ РСФСР. 1918. № 86. Ст. 904.

15. Декрет Совнаркома РСФСР от 6 октября 1921 г.«0 государственном имущественном страховании» // СУ РСФСР. 1921. № 69. Ст. 554.

16. Указ Президиума Верховного Совета СССР «О государственном страховании пассажиров воздушного, железнодорожного, внутреннего водного и автомобильного транспорта» // Ведомости ВС СССР. 1982. № 23. Ст. 412.

17. Постановление ЦИК и СНК СССР от 18 сентября 1925 г. «Об утверждении Положения о государственном страховании СССР» // СЗ СССР. 1925. № 73. Ст. 536-537.

18. Постановление Совета Труда и Обороны от 10 февраля 1926 г. «О введении страхования гражданской ответственности, возникающей на путях сообщения» // СП СССР. 1926. № 73. Ст. 537.

19. Постановление СНК СССР от 3 февраля 1938 г. «О государственном страховании имущества предприятий, учреждений и организаций» // СЗ СССР. 1938. № 17. Ст. 46.

20. Постановление Совмина СССР от 28 августа 1967 г. «О государственном обязательном страховании имущества колхозов» // Ведомости ВС СССР. 1967. №35. Ст. 481.

21. Постановление Совмина СССР «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов» // СП СССР. 1984. № 28. Ст. 155.

22. Учебная и научная литература:

23. Абрамов В.Ю. Третьи лица в страховании. М.: Финансы и статистика, 2003.

24. Агарков М.М. Обязательства по советскому гражданскому праву. М.: Юриздат, 1940.

25. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М., 1998.

26. Алексеев С.С. Проблемы теории права. Свердловск, 1972. Т. 1.

27. Алексеев С.С. Общая теория права. М., 1981. Т. 1.

28. Алексеев С.С. Право. М.: Инфра-М, 2003.

29. Антимонов Б.С. Значение вины потерпевшего при гражданском правонарушении. М.: Юридическая литература, 1950.

30. Антимонов Б.С. Гражданская ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности. М.: Госюриздат, 1952.

31. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 2002.

32. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право: Учебное пособие. М.: Норма, 2004.

33. Белякова A.M. Возмещение вреда, причиненного источником повышенной опасности. М.: МГУ, 1967.

34. Белякова A.M. Имущественная ответственность за причинение вреда. М., 1979.

35. Белякова A.M. Гражданско-правовая ответственность за причинение вреда. М., 1986.

36. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2000.

37. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 2002.

38. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: Статут, 2003.43.