Достаточность собственного капитала банка в условиях внедрения новых финансовых технологий тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Санакоев Михаил Юрьевич

• Санакоев Михаил Юрьевич
• кандидат наук
• 2025

Оглавление диссертации кандидат наук Санакоев Михаил Юрьевич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДОСТАТОЧНОСТИ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА БАНКА В УСЛОВИЯХ ВНЕДРЕНИЯ НОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

1.1 Концептуальные подходы к определению собственного капитала банка и его достаточности

1.2 Новые финансовые технологии и их влияние на финансовые показатели и достаточность собственного капитала банка

1.3 Регулятивные основы оценки собственного капитала банка и его достаточности

ГЛАВА 2. ПРАКТИКА ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОСТАТОЧНОСТИ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА БАНКА В УСЛОВИЯХ ВНЕДРЕНИЯ НОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

2.1. Анализ показателей собственного капитала банка

2.2. Риски новых финансовых технологий и их диагностика при определении достаточности собственного капитала банка

2.3 Оценка достаточности собственного капитала банка с учетом уровня инновационно-технологической активности кредитной организации

ГЛАВА 3. РАЗВИТИЕ ИНСТРУМЕНТОВ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОСТАТОЧНОСТИ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА БАНКА В УСЛОВИЯХ ВНЕДРЕНИЯ НОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

3.1 Перспективы внедрения новых финансовых технологий российскими банками

3.2 Стресс-тестирование собственного капитала банка в условиях влияния рисков внедрения новых финансовых технологий

3.3 Мониторинг влияния новых финансовых технологий на достаточность собственного капитала банка

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Достаточность собственного капитала банка в условиях внедрения новых финансовых технологий»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Собственный капитал коммерческого банка и необходимый уровень его достаточности являются основополагающими параметрами стабильного функционирования кредитной организации. В этой связи вопросам формирования собственного капитала (собственных средств) банка и определения его достаточности уделяется пристальное внимание как самими банками, так и регуляторами. Данные вопросы также активно обсуждаются экспертами разных стран как на уровне национальных банковских систем, так и на уровне международных организаций.

Одним из факторов, влияющим на бизнес-процессы коммерческого банка, в том числе на оценку достаточности его капитала, является внедрение новых финансовых технологий. Тенденция на внедрение новых финансовых технологий является фундаментом изменений во всех сферах деятельности. Важным показателем, характеризующим степень цифровой трансформации государства, является индекс GTMI, рассчитываемый Всемирным Банком в рамках исследования GovTech Maturity Index 2022. Среднее значение индекса GTMI за 2022 г. составило 0,552 баллов, в то время как прогресс в цифровой трансформации Российской Федерации был выше среднего уровня и составил 0,897 баллов, что позволило ей войти в первую десятку стран с самым высоким уровнем цифровизации в госсекторе [189]. Лидерами цифровой трансформации выступают коммерческие банки, внедряющие новые финансовые технологии.

Развитие финтеха зависит как от внешних факторов, на которые коммерческие банки повлиять не могут, так и от внутренних факторов, связанных с необходимостью оптимизировать банковские бизнес-процессы и получать конкурентные преимущества на рынке. Одним из факторов ускоренного внедрения финтеха в банковском секторе стала пандемия коронавируса COVID-19, которая поспособствовала структурным

изменениям в деятельности коммерческих банков. Ключевые изменения произошли в процессе взаимодействия банка и клиента, приведшие к тому, что: 60% банков закрыли или сократили часы работы отделений; 34% банков внедрили и сделали приоритетными цифровые процессы; 23% банков внедрили цифровую верификацию клиентов; 18% банков завершили работы по бесконтактным способам оплаты [112].

Наряду с положительными результатами использования новых финансовых технологий, их внедрение является причиной возникновения качественно новых угроз и рисков, которые по своим масштабам могут быть разрушительными для банков. Так, за период с 2022 по 2024 гг. зафиксировано 1,5 млн киберпреступлений с суммарным ущербом в 350 млрд руб. [182]

Возникновение новых рисков накладывает на банки дополнительную ответственность, связанную со своевременной идентификацией и объективной оценкой таких рисков при определении достаточности собственного капитала банков. При этом в экономической науке и практике недостаточно изучено влияние, которое оказывает внедрение новых финансовых технологий на собственный капитал коммерческих банков и подходы к определению его достаточности, что обуславливает актуальность выбранной темы и направлений её исследования.

Степень разработанности темы исследования. Изучению собственного капитала коммерческого банка посвящены научные работы следующих ведущих российских ученых: Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, Л.П. Кроливецкой, Т.М. Костериной, В.В. Киселева, Е.А. Коробко, Г.Н. Куцури, О.И. Лаврушина, И.В. Ларионовой, В.В. Мануйленко, Р.Г. Ольховой, Д.Ю. Рябова, Н.Э. Соколинской, И.В. Сугаровой, А.М. Тавасиева, Т.Ш. Тиникашвили, В.В. Хмарук и др.

Исследования структуры и достаточности собственного капитала банка отражены в трудах ряда российских и зарубежных экспертов: Л.А. Бадалова, Н.В. Байдуковой, Л.П. Белых, С.Б. Варламовой, Ю.Г. Вешкина,

Э.П. Джагитяна, А.И. Маслеченкова, Е.И. Мешковой, О.С. Мирошниченко, А.Ю. Симановского, Е.В. Травкиной, В.М. Усоскина, В.С. Уткина, Н.С. Шмиголь, Г.Н. Щербаковой, Л. Альтерматт, Дж. Бегенау, К. Болдуин, Дж. Бриджес, Д. Грегори, Т. Давыдюк, А. Дамодаран, Дэвис, Р. Кантор, Л. Келло, А. Керн, Т. Конлон, Дж. Коттер, М. Кремер, Н. Мартынова.Г., Амбросио, О. Де Йонг, Г. Деуотчер, К. Ристолайнен, Э.Л. вон Тадден, Г. Фрасси, А. Фальк, М. Хеллвиг, Дж. Хоффманн. И. Хасан.

Вопросы, связанные с характеристикой и внедрением новых финансовых технологий, рассмотрены в работах таких авторов, как: И.А. Балакин, А.В. Бердышев, О.А. Василенко, Е. Д. Бутенко, С. Добби, В.Л. Достов, О.М. Ермоленко, Д.В. Зубайдуллина, Ю.Н. Кафиятуллина, А. М. Киюцевская, А.Д. Козырева, И.В. Кривушин, М.С. Куртянык, Л.Р. Магомаевой, Д.Р. Мазитова, Т. Манк, С.С. Матвеевский, М. И. Столбов, П.М. З.К. Тавбулатовой, Шуст, М. Элинг.

Вместе с тем, труды отечественных и зарубежных авторов не содержат подробного рассмотрения аспектов влияния новых финансовых технологий на собственный капитал банка и на оценку его достаточности.

Цель диссертационного исследования заключается в раскрытии и обосновании теоретических положений в области оценки достаточности собственного капитала коммерческого банка в условиях влияния новых финансовых технологий, а также совершенствовании имеющегося и разработке нового инструментария, обеспечивающего объективность такой оценки.

Указанная цель предопределила необходимость решения следующих

задач:

1. Обосновать агрегированный подход к оценке достаточности собственного капитала банка и повышению эффективности деятельности коммерческого банка в условиях внедрения новых финансовых технологий.

2. Развить методологические положения оценки достаточности собственного капитала банка на основе учета расширенной классификации рисков внедрения новых финансовых технологий.

3. Определить индикатор, обеспечивающий сохранение оптимального уровня достаточности собственного капитала в условиях внедрения коммерческими банками новых финансовых технологий.

4. Разработать алгоритм стресс-тестирования собственного капитала банка с учетом влияния рисков внедрения новых финансовых технологий.

5. Усовершенствовать инструменты мониторинга банковских рисков с учетом своевременной идентификации рисков, влияющих на достаточность собственного капитала при внедрении банками новых финансовых технологий.

Объектом диссертационного исследования является достаточность собственного капитала коммерческого банка в условиях внедрения новых финансовых технологий.

Предметом диссертационного исследования являются экономические отношения, формирующие подходы и инструменты для оценки достаточности собственного капитала коммерческого банка в условиях внедрения новых финансовых технологий.

Соответствие темы диссертации требованиям Паспорта специальностей ВАК (по экономическим наукам). Исследование выполнено в рамках научной специальности 5.2.4 Финансы (п.4. «Банки и банковская деятельность. Банковская система»; п.5. «Банковское регулирование»; п.34. «Новые технологии в финансовом секторе, их влияние на состояние рынков финансовых услуг. Цифровые финансовые технологии (финтех). Цифровые финансовые активы»).

Теоретико-методологическая основа исследования. Теоретическими основами обоснования диссертационного исследования являются: фундаментальные работы (монографии, учебные труды) ведущих отечественных ученых и зарубежных экспертов, которые уделили

пристальное внимание изучению вопросов формирования собственных средств (капитала) коммерческого банка и определения его достаточности; научные статьи, опубликованные в ведущих российских и зарубежных журналах, содержащие исследования по указанным вопросам, а также вопросам, связанным со стресс-тестированием кредитных организаций, мониторингом банковских рисков, видами новых финансовых технологий и особенностями их применения в банковской деятельности.

Методология диссертационного исследования опирается на положениях, отраженных в стандартах Базельских соглашений, выработанных Базельским комитетом по банковскому надзору, и включающих характеристику различных аспектов формирования собственного капитала банков, его оценки, а также видов банковских рисков и подходов к их учету в целях оценки достаточности собственных средств кредитной организации.

Инструментарно-методический аппарат исследования. Для достижения цели диссертационного исследования в работе применены диалектический, структурно-функциональный, системный и агрегированный подходы. Решение поставленных задач в рамках проведенного исследования обеспечено использованием методов сравнительного и статистического анализа, позволивших достигнуть высокого уровня объективности полученных результатов. Автором использованы инструменты графического и табличного представления исследуемых данных. Объективной причиной наличия большого количества инструментов и методов изучения объектов, использованных в диссертационном исследовании, послужила тесная связь между внедрением новых финансовых технологий в деятельность банков и их финансовыми показателями, а также достаточностью собственного капитала.

Нормативно-правовая и информационно-эмпирическая база диссертационного исследования базируется на законодательных актах Российской Федерации, Федеральных Законах, нормативных документах и

письмах Банка России, документах Базельского комитета по банковскому надзору.

Информационной и эмпирической основой диссертационного исследования выступили: официальные статистические данные российских и международных организаций, которые изучают все аспекты банковского сектора; официальные материалы Центрального Банка Российской Федерации; материалы научных сборников, конференций и иных научных трудов. Вышеуказанные данные обработаны и внесены в диссертационное исследование для максимально точной оценки характеристик объекта исследования.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования. Рабочая гипотеза исследования базируется на обосновании авторской позиции, согласно которой внедрение новых финансовых технологий влияет на достаточность собственного капитала банка посредством изменения его рискового профиля. Банки сталкиваются с новыми, слабо изученными и трудно идентифицируемыми рисками в ходе развития своего бизнеса путем внедрения новых финансовых технологий. Несвоевременная идентификация и необъективная оценка данных рисков может грозить банку значительными убытками, непосредственно влияющими на величину его собственного капитала. В этой связи, определение достаточности собственного капитала банков должно проводится в рамках агрегированного подхода с учетом представленной в работе расширенной классификации банковских рисков и с использованием предложенного инструментария, способствующего повышению объективности оценки достаточности собственного капитала банка, а также уровня его финансовой устойчивости и эффективности деятельности в целом.

Основные положения диссертационного исследования, выносимые на защиту:

1. Эффективность банковской деятельности во много связана с уровнем защищенности банка от возможных рисков. Достаточность

собственного капитала банка является основной характеристикой собственных средств кредитной организации, отражающей их комплексную оценку, позволяющую определить уровень защищенности банка от принимаемых рисков. Осуществление научного поиска, направленного на совершенствование подходов и инструментов оценки достаточности собственного капитала банка в условиях внедрения новых финансовых технологий, приводит к необходимости использования агрегированного подхода, охватывающего все существенные для банка риски и учитывающего влияние текущего бизнес -цикла на рисковый профиль банка и корреляцию рисков, с которыми он сталкивается. При этом идентификация рисков внедрения новых финансовых технологий имеет важное значение в связи с их существенным влиянием на финансовые показатели и величину собственного капитала банка.

2. В условиях цифровизации экономических процессов повышается влияние рисков внедрения новых финансовых технологий на банковскую деятельность. Соответственно, к традиционным рискам добавляются риски внедрения новых финансовых технологий, что изменяет рисковый профиль коммерческих банков. В этой связи, подробная характеристика выявленных рисков внедрения новых финансовых технологий и их последствий для кредитной организации имеет важное значение для полной и объективной оценки достаточности капитала банка.

3. Внедрение новых финансовых технологий в банковском секторе происходит неравномерно и зависит от инновационной активности каждого банка. Разделение банков на активно, умеренно и слабо внедряющих новые финансовые технологии обосновывает разное влияние рисков их внедрения на собственный капитал банков и его достаточность. В этой связи, принятие соответствующих решений по сохранению и повышению достаточности собственных средств кредитной организации должно основываться на определении уровня инновационно-технологической активности коммерческого банка.

4. Одним из важнейших методов, влияющих на определение достаточности собственного капитала банка, стало стресс -тестирование банков и банковского сектора, которое является комплексным процессом изучения изменений параметров рассматриваемой системы или объекта в нетипичных (нестандартных) условиях. В связи с тем, что новые финансовые технологии способствуют изменению рискового профиля банка и появлению дополнительных рискогенных зон (области возникновения рисков, связанных с внедрением новых финансовых технологий), важно разработать алгоритм стресс-тестирования собственного капитала банка с учетом влияния рисков внедрения новых финансовых технологий.

5. Совершенствование оценки достаточности собственного капитала банка в условиях внедрения новых финансовых технологий предполагает использование разных методов и инструментов, позволяющих учесть все факторы и риски. Такие возможности, в частности, предоставляет мониторинг рисков, подразумевающий непрерывное наблюдение и оценку влияния рисков на текущие процессы, показатели банка. С учетом важности своевременного выявления новых рисков и угроз в деятельности банка, связанных с дальнейшим развитием новых финансовых технологий, основной задачей мониторинга новых банковских рисков является постоянная актуализация текущего рискового профиля коммерческого банка, выявление и включение в мониторинг вновь выявленных рисков внедрения финтеха.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в теоретико-методологическом обосновании определения достаточности собственного капитала банка с учетом рисков внедрения новых финансовых технологий и разработке индикатора и инструментов его оценки, направленных на повышение финансовой устойчивости банка.

К наиболее важным результатам диссертационного исследования, которые содержат элементы научной новизны, относятся:

1. Раскрыты теоретические положения, содержащие обоснование оценки достаточности собственного капитала банка в рамках агрегированного подхода, отражающие авторскую идентификацию рисков банка, интегрирующую традиционные риски и риски внедрения новых финансовых технологий, направленные на повышение эффективности банковской деятельности за счет объективной оценки возможностей кредитной организации, связанных с уровнем её собственного капитала.

2. Развиты методологические положения оценки достаточности собственного капитала банка на основе расширенной классификации рисков внедрения новых финансовых технологий, включающей киберриск, риск списания средств без согласия клиента, риск утраты цифрового доверия клиентов, риск нарушения цифровых прав клиентов, риск сбоя непрерывности критически важных процессов банка, применение которых позволит повысить объективность оценки собственного капитала кредитной организации с учетом новых финансовых технологий.

3. Определен индикатор инновационно-технологической активности банка как отношение затрат, понесенных кредитной организацией в связи с внедрением новых финансовых технологий, к её операционным расходам, использование которого способствует принятию решений по поддержанию достаточности собственного капитала банка на необходимом уровне.

4. Разработан алгоритм стресс-тестирования собственного капитала банка с учетом представленной в работе расширенной классификации банковских рисков, включающий оценку данных о внедрённых новых финансовых технологиях; идентификацию информационных систем, подверженных новым рискам; выработку сценариев реализации новых рисков; моделирование влияния рисков внедрения новых финансовых технологий на достаточность собственного капитала банка, применение которого ориентировано на повышение финансовой устойчивости кредитной организации с учетом роста влияния на банковский бизнес новых финансовых технологий.

5. Предложен мониторинг влияния новых финансовых технологий на достаточность собственного капитала банка, включающий исследование содержания внедряемой технологии, подготовку инструмента определения новых банковских рисков, отслеживание показателей достаточности собственного капитала банка с учетом новых рисков и управление ими, что позволит усовершенствовать инструментарий мониторинга банковских рисков и своевременно оценивать влияние новых угроз на состояние собственного капитала банка.

Теоретическая значимость диссертационного исследования

заключается в дополнении теории банковского дела посредством развития теоретических и методологических положений относительно оценки достаточности собственного капитала банка, внедряющего новые финансовые технологии. Изложенные в диссертационном исследовании положения: раскрывают и обосновывают определение достаточности собственного капитала кредитной организации посредством агрегированного подхода с учетом идентифицированных автором рисков внедрения новых финансовых технологий; расширяют современную классификацию банковских рисков за счет включения в неё выявленных автором рисков; определяют индикатор инновационно-технологической активности банка; характеризуют алгоритм стресс-тестирования собственного капитала банка в условиях внедрения новых финансовых технологий и мониторинг влияния финтеха на достаточность собственных средств кредитной организации, позволяющий своевременно выявлять новые риски банковской деятельности.

Практическая значимость диссертационного исследования.

Предложения, рекомендации и выводы диссертационного исследования могут быть использованы в процессе определения достаточности собственных средств коммерческого банка, который внедряет новые финансовые технологии, для целей повышения полноты и адекватности оценки достаточности его собственного капитала. Предложенные в рамках диссертационного исследования алгоритм стресс-тестирования собственного

капитала банка с учетом авторской классификации банковских рисков и мониторинг влияния новых финансовых технологий на достаточность собственного капитала банка позволяют выявить и учесть новые банковские риски в целях поддержания достаточности собственных средств банка.

Апробация результатов диссертационного исследования. Ключевые положения и итоги диссертационного исследования апробированы автором на научно-практических конференциях, в число которых вошли: Научно-практическая конференция «Научный поиск молодых исследователей» X Международного научного студенческого конгресса «Образ будущего глазами студентов», (г. Москва, Финансовый университет, 20 апреля 2019 г.); VI Международный форум Финансового университета «Рост или рецессия: к чему готовиться?» (г. Москва, Финансовый университет, 28 ноября 2019 г.); Международная научно-практическая конференция «Экономическая реальность - XXI век. Концептуальные контуры социально-экономического развития России» (г. Москва, международный центр научной и технической информации, 25 июня 2020 г.); 3 -я Международная конференция по экономике, менеджменту и предпринимательству «The 3rd International Conference on Economy, Management and Entrepreneurship (ICOEME 2020)» (г. Москва, 28 августа 2020 г.); заседание круглого стола «Финансовый мир в новой реальности» на площадке редакции журнала «Финансы, деньги, инвестиции» (г. Москва, редакция журнала «Финансы, деньги, инвестиции», 25 сентября 2020 г.); XI Международная научно -практическая онлайн-конференция «Архитектура финансов: вызовы новой реальности» (г. Санкт-Петербург, 22 марта 2021 г.); Международная научно-практическая онлайн конференция «Развитие российской экономики и ее безопасность в условиях современных вызовов и угроз» (г. Ростов-на-Дону, 22 апреля 2021 г.); II Международная научно-практическая конференция «Цифровая экономика: новая архитектоника бизнеса и трансформация компетенций» (Караганда, КУ им. Е.А. Букетова, 16 ноября 2022 г.); IX Ежегодная международная научно-практическая конференция «Современные проблемы науки и образования»

(г. Ессентуки, 20 декабря 2023 г.); X Ежегодная международная научно -практическая конференция «Современные проблемы науки и образования» (г. Ессентуки, 25 декабря 2024 г.).

Материалы диссертационного исследования использованы в практической деятельности АО «АЛЬФА-БАНК», в частности апробирован мониторинг влияния новых финансовых технологий на достаточность собственного капитала для своевременной оценки влияния новых угроз на состояние собственного капитала. Также в АО «Классик Эконом Банк» апробирован алгоритм стресс-тестирования собственного капитала банка с учетом авторской классификации банковских рисков внедрения новых финансовых технологий для повышения объективности оценки достаточности капитала банка.

Материалы диссертационного исследования используются в учебном процессе Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Северо-Осетинский государственный университет имени Коста Левановича Хетагурова» в преподавании следующих учебных дисциплин: «Деньги, кредит, банки», «Финансовый менеджмент» и «Банковское дело» в рамках основных и дополнительных программ по направлениям подготовки бакалавриата и магистратуры.

Публикации. Основные результаты, полученные в ходе диссертационного исследования, были опубликованы в 12 научных работах общим объемом 5,8 п.л. (авторский вклад - 5,4 п.л.), в том числе 8 статей в изданиях, рекомендованных ВАК Министерства науки и высшего образования Российской Федерации.

Структура и объем диссертационной работы. Структура и объем диссертации обусловлены целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения, списка использованной литературы.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДОСТАТОЧНОСТИ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА БАНКА В УСЛОВИЯХ ВНЕДРЕНИЯ НОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ 1.1 Концептуальные подходы к определению собственного капитала

банка и его достаточности

Банковская система является незаменимой частью экономической структуры государства и выступает в качестве ключевого связующего звена между отраслями экономики. Коммерческие банки участвуют в крупных государственных проектах, которые направлены на развитие инфраструктуры всех субъектов страны, выступая в качестве катализатора экономического роста. Деятельность коммерческих банков не ограничена государственными границами, что дает возможность развивать свое присутствие в иностранных государствах, тем самым расширяя свою клиентскую базу.

Базисом при создании и дальнейшем функционировании коммерческого банка является его собственный капитал. Если на первых этапах деятельности коммерческого банка собственный капитал является источником средств для деятельности, то впоследствии его наличие сводится к обеспечению устойчивого функционирования и защите интересов акционеров и кредиторов банка.

В условиях неопределенности, а также непрерывного роста количества рисков, собственный капитал выступает в качестве фактора защиты от рисков, что стимулирует коммерческие банки поддерживать его достаточность на нормативном уровне. Размер собственного капитала определяет спектр операций, который осуществляет коммерческий банк, а наличие показателей его достаточности, превышающих минимально допустимые значения, повышает конкурентоспособность по отношению к другим банкам.

В экономической литературе отражено несколько подходов к пониманию собственного капитала банка. При этом используются различные термины: «собственный капитал банка», «собственные средства банка», «капитал банка». В частности, термины «собственные средства банка» и «капитал банка» используются в нормативных актах Банка России. [10, 18, 19] Для целей данного исследования используются термины «собственный капитал банка» и «собственные средства банка». К основным подходам, рассмотренным в данном исследовании отнесены: структурный, стоимостной и ресурсный подходы.

Структурный подход

Авторы

Определение

П. Роуз, Киселев В.В.

Капитал, который принадлежит владельцам, сформирован при создании банка, находится в распоряжении банка неограниченный срок и закреплен за ним законодательно. Пополнение осуществляется за счет прибыли и .привлечения дополнительного капитала.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Санакоев Михаил Юрьевич, 2025 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты и официальные документы

1. Годовой отчет Банка России за 2023 год - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2024. -URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/49041/ar_2023.pdf

2. Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2024 год. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2025. - URL: https://www.cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2024/

3. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2024 год. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2025. - URL: https://www.cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2024/

4. Основные направления развития финансовых технологий на период 2025-2027 годов. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166399/onfintech_2025-27.pdf (дата обращения: 21.12.2024).

5. Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2023-2025 годов. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2023. - URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/148351/onrib_2025.pdf

6. Обзор основных типов компьютерных атак в финансовой сфере в 2024 году. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2018. - URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/55129/Attack_2024.pdf

7. Надзорное стресс-тестирование российского банковского сектора в 2021 году. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской

Федерации : официальный сайт. - 2021. - URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/123047/str_2021.pdf

8. Основные направления развития технологий SupTech и RegTech на 2021-2023 гг. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2021. - URL: https://www.cbr.ru/content/document/file/120709/suptech_regtech_2021-2023.pdf

9. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: [федеральный закон: принят Председателем Верховного Совета РСФСР 02 декабря 1990 г., № 395-1]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: http ://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_5842/

10. Российская Федерация. Законы. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III"): [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 10 сентября 2018 № 52122, № 646-П]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». -Текст: электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_306920/

11. Российская Федерация. Законы. «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией»: [Инструкция ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 06 декабря 2017 № 50206, № 183-И]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_292457/

12. Российская Федерация. Законы. «О допустимых сочетаниях банковских операций расчетных небанковских кредитных организаций, об обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением»: [Инструкция ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 24 октября 2023 № 68834, № 207-И]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_419638/

13. Российская Федерация. Законы. «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и осуществлении Банком России надзора за их соблюдением»: [Инструкция ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 25 сентября 2019 № 56067, № 198-И]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_334797/

14. Российская Федерация. Законы. «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета договоров аренды кредитными организациями»: [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 06 июня 2023 № 52847, № 659-П]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». -Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_311220/

15. Российская Федерация. Законы. «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета договоров аренды кредитными организациями»: [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 03 июня 2020 № 58577, № 716-П]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». -Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_355380/

16. Российская Федерация. Законы. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»: [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 26 июня 2023 № 50381, № 611-П]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. -URL: https ://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_293612/

17. Российская Федерация. Законы. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»: [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 28 июня 2017 № 47384, № 590-П]. -

Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. -URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/

18. Российская Федерация. Законы. «Об установлении обязательного норматива достаточности капитала для профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих дилерскую, брокерскую деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами и деятельность форекс -дилеров»: [Указание ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 02 сентября 2021 № 64857, № 5873-У]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_395233/

19. Российская Федерация. Законы. О порядке проведения Банком России оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала кредитной организации и банковской группы: [Указание ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 28 декабря 2015 № 40320. № 3883-У]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». -Текст: электронный. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_190733/

20. Российская Федерация. Законы. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: [инструкция ЦБ РФ: зарегистрирована в Минюсте России 27 декабря 2019 № 57008, № 199-И]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: http ://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_342089/

21. Указание Банка России от 02.08.2021 N 5873-У (ред. от 22.11.2021) "Об установлении обязательного норматива достаточности капитала для профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих дилерскую, брокерскую деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами и деятельность форекс-дилеров" (Зарегистрировано в Минюсте России 02.09.2021 № 64857)

22. Обзор банковского сектора Российской Федерации (интернет-версия) № 268. Декабрь 2024. - Текст : электронный // Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/

23. Российская Федерация. Законы. «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 № 259-ФЗ. -Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. -URL: https ://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/

24. Российская Федерация. Законы. «О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе» от 24.07.2023 № 369-ФЗ. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_452742/

25. Российская Федерация. Законы. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 08.08.2024 № 221-ФЗ. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_482417/

26. Российская Федерация. Законы. «О внесении изменений в статьи 128 и 140 части первой, часть вторую и статьи 1128 и 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» от 24.07.2023 № 339-ФЗ. -Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. -URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_452638/

27. Российская Федерация. Законы. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 24.07.2023 № 340-ФЗ. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_452645/

28. Российская Федерация. Законы. «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации о налогах и сборах» от 19.12.2023 № 610-ФЗ. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». -Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_464804/

29. Российская Федерация. Законы. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о приостановлении действия отдельных положений статьи 5.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 14.07.2022 № 331 -ФЗ. -Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. -URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_421908/

30. Российская Федерация. Законы. Об обязательных нормативах банков: [инструкция ЦБ РФ: зарегистрирована в Минюсте России 12 июля 2017 № 47383, № 180-И]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220206/

31. Российская Федерация. Законы. «Об оценке экономического положения банков»: [Указание ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 03 апреля 2017 № 46771, № 4336-У]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_217168/

32. Российская Федерация. Законы. «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы»: [Указание ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 15 апреля 2015 № 37388, № 3624-У]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_180268/

33. Российская Федерация. Законы. «О методике определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов, надбавок к

нормативам достаточности капитала, числовых значениях обязательных нормативов и размерах (лимитах) открытых валютных позиций банковских групп»: [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 07 октября 2020 № 60292, № 729-П]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL:

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_365211/

34. Российская Федерация. Законы. «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента»: [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 17 апреля 2019 № 54637, № 683-П]. - Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - URL: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/812

35. Российская Федерация. Законы. «О порядке расчета размера операционного риска»: [Положение ЦБ РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 19 ноября 2018 № 52705, № 652-П]. - Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_311859/

36. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: [Федеральный закон РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 07 августа 2001 г.]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/

37. «О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе»: [Федеральный закон РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 24 июля 2023 г.]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_452742/

38. Статья 141.1. Цифровые права «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 08.08.2024, с изм. от 31.10.2024). - Правовая-навигационная система «Закон РФ». - Текст: электронный. - URL: https://www.zakonrf.info/articles/cifrovye-prava/

39. «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации»: [Федеральный закон РФ: Зарегистрировано в Минюсте России 18 апреля 2019 г.]. -Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - Текст: электронный. -URL: https ://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_320398/

40. «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору "Принципы агрегирования рисков и представления отчетности по рискам»: [Письмо ЦБ РФ: 27 мая 2014, № 96-Т]. - Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163915/

41. «Информационно-аналитический документ о современных рекомендациях международных финансовых институтов, устанавливающих стандарты финансовой деятельности, в области корпоративного управления и систем управления рисками и о полноте и степени реализации этих рекомендаций крупнейшими российскими кредитными организациями -участниками «Самооценки системы управления рисками и корпоративного управления в банке». - Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/48971/ssurkub.pdf

Учебники и монографии

42. Базель III: Общие регуляторные подходы к повышению устойчивости банков и банковских систем : учебное пособие / коллектив авторов ; под редакцией Р.В. Пашкова, Ю.Н. Юденкова - Москва : РУСАЙНС, 2023. - 116 с. - ISBN 978-5-466-02223-0.

43. Управление рисками и капиталом банка : монография / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков - Москва : РУСАЙНС, 2020. - 234 с. -ISBN 978-5-4365-4416-8.

44. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 3-е издание. - Москва : Издательство Юрайт, 2016. - 545 c. - ISBN 978-5-9916-83990-6.

45. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки / Н.Г. Антонов. - Москва : Финстатинформ, 1995. - 272 c. - ISBN 5-7166-0132-4.

46. Банковское дело : учебник / А.М. Тавасиев. - Москва : Издательство Юрайт, 2016. — 647 с. - ISBN 978-5-9916-2489-3.

47. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под редакцией О.И. Лаврушина. - 15-е издание. - Москва : КНОРУС, 2016. -448 с. - 700 экз. - ISBN 978-5-406-04993-8.

48. Банковское дело : учебник / коллектив авторов ; под редакцией О.И. Лаврушина. - 13-е издание. - Москва : КНОРУС, 2023. - 630 с. - 700 экз. - ISBN 978-5-406-10408-8.

49. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник / коллектив авторов ; под редакцией Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - Москва : Издательство Юрайт, 2016. - 545 с. - ISBN 978-59916-8390-6.

50. Банковское дело : учебное пособие / С.В. Солонина, И.В. Мамонова, Г.Г. Пименов. - Краснодар : Изд. В.В. Арнаутов, 2017. - 328 с. -ISBN 978-5-903944-53-8.

51. Банковское дело и банковские операции : учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. -Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2021. - 567 с. - ISBN 978-5-7996-3104-8.

52. Практикум по банковскому делу : учебное пособие / И.П. Довбий - 15-е издание. - Челябинск : Издательский центр ЮУрГУ, 2018. - 153 c. - 30 экз.

53. Разработка системы управления рисками и капиталом (ВПОДК) : учебник / А.Д. Дугин., Г.И. Пеникас - 15-е издание. - Москва : Издательство Юрайт, 2024. - 367 c. - 700 экз. - ISBN 978-5-9916-4949-0.

54. Киселев, В.В. Управление банковским капиталом : теория и практика : монография / В.В. Киселев. - Москва : КНОРУС, 1997. - 256 c. -ISBN 5-282-01880-2.

55. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебник для вузов / О. И. Ларина. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2025. - 234 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-07654-7.

56. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник / коллектив авторов под ред. д.э.н., проф. Г.Г. Коробовой. - Москва : Издательство ИНФРА-М, 2023. - 592 с. - ISBN 978-5-9776-0109-2.

57. Мануйленко, В.В. Развитие цифровых активов в национальной финансовый системе: проблемы и перспективы : дополнительная профессиональная программа (программа повышения квалификации) ; Ставрополь: СКФУ, 2025. URL: https://eldop.ncfu.ru/course/view.php?id=1661

58. Черкасов, В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке : учебное пособие / В.Е. Черкасов. - Москва : Издательство Инфра-М, 1995. -272 c. - ISBN 5-86225-168-5.

59. Хмарук, В.В. Механизмы оценки стоимости и управления собственным капиталом банка : специальность 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» : автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук / Хмарук Виктория Валериевна ; Самарский государственный аэрокосмический университет имени академика С.П. Королева. - Самара, 2012. - 34 с. - Библиогр.: с. 28-34 -Место защиты: Самарский государственный аэрокосмический университет имени академика С.П. Королева.

Статьи из сериальных изданий, сборников статей, сайтов в сети Интернет

60. Акименко, С.В. Достаточность капитала vs леверидж: зачем банковской системе нужен еще один инструмент регулирования? / С.В. Акименко // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 8. - С. 761-765.

- ISSN 1999-2300.

61. Акименко, С.В. К вопросу о методике оценки ресурсной базы коммерческого банка / С.В. Акименко // Экономика и предпринимательство.

- 2017. - № 12. - С. 939-943. - ISSN 1999-2300.

62. Альманах «Искусственный интеллект» Текст : электронный // https://aireport.ru : [сайт]. - 2019. - URL: https://aireport.ru/review (дата обращения: 16.03.2022).

63. Бадалов, Л.А. Последствия внедрения Базельских соглашений для банковской системы России / Л.А. Бадалов // Финансовая жизнь. - 2020.

- № 2. -С. 34-36. - ISSN 2218-4708.

64. Байдукова, Н.В. Подходы к управлению капиталом коммерческих банков с учетом развития внутренних процедур оценки достаточности капитала / Н.В. Байдукова, С.Н. Макеев // Ученые записки международного банковского института. - 2017. - № 20. - С. 76-88. - ISSN 2413-3345.

65. Байдукова, Н.В. Правовые основы оценки достаточности капитала при управлении капиталом коммерческого банка / Н.В. Байдукова, С.Н. Макеев // Ученые записки международного банковского института.

- 2016. - № 3. - С. 26-30. - ISSN 2311-3464.

66. Балакин, И.А. Влияние цифровизации на организационную структуру банков / И.А. Балакин // MODERN SCIENCE. - 2019. - № 7. -С. 93-95. ISSN 2414-9918.

67. Бердышев, А.В. Искусственный интеллект как технологическая основа развития банков / А.В. Бердышев // Вестник Университета. 2018. -№ 5. - С. 91-94. - ISSN 1816-4277.

68. Бердышев, А.В. Блокчейн как технологическая основа развития банков / А.В. Бердышев // Вестник Университета. 2018. - № 4. - С. 132-135. -ISSN 1816-4277.

69. Богданова, А.В. Страхование киберрисков / А.В. Богданова // Студенческая наука и XXI век. - 2017. - № 15. - С. 431-433. - ISSN 23089601.

70. Бондаренко, Б.В. Поморина, М.А. Стандарт качества интегрированного управления рисками и организации внутренних процедур оценки достаточности капитала в банках / Б.В. Бондаренко, М.А. Поморина // Деньги и кредит. 2016. - № 1. - С. 61-68. - ISSN 0130-3090.

71. Ткач, Н. Д. Анализ и оценка ресурсной базы коммерческого банка / Н. Д. Ткач, О. М. Ткач // Вестник Национального Института Бизнеса. - 2020. - № 39. - С. 220-234. - eISSN: 2712-8814

72. Бутенко, Е.Д. Искусственный интеллект в банках сегодня: опыт и перспективы / Е. Д. Бутенко // Финансы и кредит. 2019. - № 1. - С. 143-153. -ISSN 2311-8709.

73. Василенко, О.А. Будущее за цифровыми банками / О.А. Василенко // Успехи современной экономики. 2017. - № 1. - С. 162-164 -ISSN 2412-6608.

74. Варламова, С.Б. Базель IV: новая парадигма эффективного управления в банковской сфере / С.Б. Варламова, Т.В. Кан // Банковские услуги. - 2018. - № 12. - С. 2-7. - ISSN 2075-1915.

75. Глобальное исследование утечек конфиденциальной информации в первом полугодии 2019 года. Текст : электронный // infowatch.ru : [сайт]. -2019. - URL: https://www.infowatch.ru/analytics/reports/17376 (дата обращения: 22.02.2020).

76. Горбач, Л.А., Клименко, Т.И., Зимина, И.В. Цифровое доверие как фактор цифровой трансформации экономической системы / Л.А. Горбач, Т.И. Клименко, И.В. Зимина // Вестник нижегородского университета им.

Н.И. лобачевского. Серия: социальные науки. 2021. - № 3(63). - С. 13-20 -ISSN 1811-5942.

77. Джагитян, Э.П. Базель III: в поисках критериев и сценариев успеха реформы банковского регулирования / Э.П. Джагитян // Вопросы экономики. - 2016. - № 2. - С. 77-93. ISSN 0042-8736.

78. Домарева, Т.Н. Открытый банковский API / Т.Н. Домарева // Вестник магистратуры. 2020. - № 3. - С. 46-48 - ISSN 2223-4047.

79. Достов, В.Л., Шуст, П.М., Козырева, А.Д. Новые концепции применения риск-ориентированного подхода при осуществлении процедур идентификации / В.Л. Достов, П.М. Шуст, А.Д. Козырева // Юридическая наука. 2017. - № 5. - С. 104-112 - ISSN 2220-5500.

80. Достов, В.Л., Шуст, П.М., Козырева, А.Д. Новые концепции в осуществлении процедур идентификации / В.Л. Достов, П.М. Шуст, А.Д. Козырева // Эффективное антикризисное управление. 2017. - № 4. - С. 16-21

- УДК: 336.025

81. Достов, В.Л., Шуст, П.М., Новые европейские технические стандарты по усиленной аутентификации и открытым API - основные положения и актуальные проблемы / В.Л. Достов, П.М. Шуст // Банковское дело. 2017. - № 5. - С. 48-52 - ISSN 2071-4904.

82. Елисеева, Д.Ю., Миланова, К.С. BIGDATA в банках. зарубежный и отечественный опыт / Д.Ю. Елисеева, К.С. Миланова //Мягкие измерения и вычисления. 2018. - № 5. - С. 60-64 - ISSN 2618-9976.

83. Ермоленко, О.М., Ешева, С.К. Применение технологии BIGDATA в коммерческих банках как инвестиционная составляющая их деятельности // Экономика и предпринимательство. 2017. - № 3. - С. 799-801

- ISSN 1999-2300.

84. Жилина, Н.Н., Миргалеева, И.В. Оценка эффективности формирования собственного капитала банка / Н.Н. Жилина, И.В. Миргалеева // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2015. - № 9. - С. 70-74. -ISSN 2227-3891.

85. Зубайдуллина, Д.В., Мазитова, Д.Р. Технологии BIGDATA в управлении крупными банками / Д.В. Зубайдуллина, Д.Р. Мазитова // Аллея науки. - 2018. - № 5(21). - С. 48-51. - ISSN 2587-6244.

86. Инновации в России - неисчерпаемый источник роста. Текст : электронный // mckinsey.com : [сайт]. - 2018. - URL: https://www.mckinsey.eom/~/media/McKinsey/Locations/Europe%20and%20Mid dle%20East/Russia/üur%20Insights/Innovations%20in%20Russia/Innovations-in-Russia_web_lq-1.ashx (дата обращения: 22.11.2019).

87. Кафиятуллина, Ю.Н., Харчилава, Г.П. Обеспечение кибербезопасности в условиях цифровизации экономики / Ю.Н. Кафиятуллина, Г.П. Харчилава // Самоуправление. 2020. - № 3. - С. 87-90. -ISSN 2221-8173.

88. Киюцевская, А.М. Финтех: современные тенденции и вызовы для денежно-кредитной политики / А. М. Киюцевская // Вопросы экономики. 2019. - № 4. - С. 137-151. - ISSN 0042-8736.

89. Клопот, А.С. Собственный капитал банка: оценка достаточности и качества / А. С. Клопот // Научный альманах. 2016. - № 10. - С. 163-165. -ISSN 2411-7609.

90. Коровкина, Е.В. Создание цифровой экосистемы коммерческого банка: основные пути и прогнозируемые результаты / Е. В. Коровкина // Научные записки молодых исследователей. 2017. - С. 68-71. -ISSN 2309-1193.

91. Кривушин, И.В. Большой digital: зачем банкам искусственный интеллект? / И.В. Кривушин // Банковское дело. 2017. - № 9. - С. 55-57. -ISSN 2071-4904.

92. Курач, А.М. Управление собственным капиталом коммерческого банка: внутренние и внешние источники прироста капитала, достаточность капитала / А. М. Курач // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2015. - № 11. - С. 130-134. - ISSN 2073-0071.

93. Куртянык, М.С., Киберриск вызов инновационному развитию экономики / М.С. Куртянык // Сборник статей по материалам VIII Международной научной конференции от 25 октября 2023 г. ; Донецк : Издательство Донецкий государственный университет, 2023. - С. 328-330.

94. Макеев, С.Н. Использование механизмов стресс-тестирования при оценке достаточности капитала банка / С.Н. Макеев // Философия социальных коммуникаций. 2017. - № 1-2. - С. 103-107. - ISSN 1999-2300.

95. Малахова, Т.А. Стресс-тестирование банков: российская и зарубежная практика / Т.А. Малахова //Деньги и кредит. 2016. - № 11.

- С. 26-33. - ISSN 0130-3090.

96. Матвеевский, С.С Влияние цифровизации на оценку эффективности работы банков развития (на примере азиатского банка развития) / С.С. Матвеевский // Вестник Университета. 2018. - № 11. -С. 164-168. - ISSN 1816-4277.

97. Медовников, Д.С. Цифровая экономика : глобальные тренды и практика российского бизнеса / коллектив авторов ; под редакцией И.В. Ларионовой. - Текст : электронный // hse.ru : [сайт]. - 2018 - URL: https://kc.hse.ru/wp-content/uploads/2018/02/VSHYE-2017Cifrovaya-yekonomika-globalnye-trendy-i-praktika-rossiyskogo-biznesa-2.pdf (дата обращения: 13.12.2019).

98. Мешкова, Е.Д. Комплексный подход к оценке рыночных рисков кредитной организации / Е.Д. Мешкова // Финансы, деньги, инвестиции. 2019. - № 4 (72). - С. 31-36. - ISSN 2222-0917.

99. Мешкова, Е.И. Соглашение по капиталу Базель III: как сочетать устойчивость банковского сектора и задачи экономического роста? / Е.И. Мешкова // Финансы и кредит. - 2016. - № 40. - С. 17-32 - ISSN 2071-4688

100. Орлова, А.А. Управление киберриском в банковском секторе: основные подходы / А.А. Орлова // Управление финансовыми рисками. 2020.

- № 1. - С. 2-9. - ISSN 2221-7541.

101. Пашковская, И.В. Роль собственного капитала коммерческих банков в поддержании стабильности национальной экономики // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. - 2016. - № 56. - С. 35-41

102. Ревенков, П.В. Операционный риск в условиях возрастания кибератак на банки / П.В. Ревенков // Банковское дело. 2018. - № 3. - С. 5660. - ISSN 2071-4904.

103. Розанова, Е.Ю. Базельские стандарты, МСФО 9, ВПОДК: выполняется обновление систем. Требуется перезагрузка / Е.Ю. Розанова // Банковское дело. 2018. - № 6. - С. 50-56. - ISSN 2071-4904.

104. Рудых, А.Д. Система управления риском ликвидности как часть внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) в коммерческих банках / А.Д. Рудых // Экономика и предпринимательство. 2018. - № 7. - С. 1092-1095. - ISSN 1999-2300.

105. Санакоев, М.Ю. Достаточность капитала коммерческих банков и внедрение новых финансовых технологий: выявление взаимозависимости / М.Ю. Санакоев // Банковские услуги. 2019. - № 10. - С. 27-33. - ISSN 2075-1915.

106. Санакоев, М.Ю. Риски коммерческих банков, внедряющих новые финансовые технологии, и обеспечение достаточности капитала / М.Ю. Санакоев // Банковские услуги. 2019. - № 12. - С. 12-18. - ISSN 20751915.

107. Санакоев, М.Ю. Стресс-тестирование киберрисков и обеспечение достаточности капитала коммерческого банка / М.Ю. Санакоев // Финансовый бизнес. 2020. - № 4 (207). - С. 3-9. - ISSN 0869-8589. - (0,5 п.л.)

108. Санакоев, М.Ю. Управление рисками банка, внедряющего новые финансовые технологии / Т.К. Блохина, М.Ю. Санакоев // Банковские услуги. 2022. - № 11. - С. 2-9. - ISSN 2075-1915. - (0,5/0,3 п.л.).

109. Степанов, К.К. О стратегии и политике кредитной организации по управлению капиталом и рисками / К.К. Степанов, Н.С. Швецова,

Н.В. Фадейкина // Сибирская финансовая школа. 2019. - № 2. - С. 52-64. -ISSN 1933-4386.

110. Столбов, М.И. О некоторых последствиях внедрения блокчейна в финансах / М. И. Столбов // Вопросы экономики. 2018. - № 6. - С. 133-145.

- ISSN 0042-8736.

111. Тюрина, Э.С. Эволюция требований к достаточности собственного капитала банка в документах Базельского комитета по банковскому надзору / Э.С. Тюрина // Проблемы современной науки и образования. - 2017. - № 1. -С. 69-75. - ISSN 2304-2338

112. Уровень цифровой зрелости банков — 2020. Текст : электронный // deloitte.com : [сайт]. - 2019. - URL: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ru/Documents/research-center/DBM_2020_rus.pdf (дата обращения: 13.10.2020).

113. Фатхутдинова, Т.Ф., Курманова, Л.Р. Современный банк как экосистема / Т.Ф. Фатхутдинова, Л.Р. Курманова // Сборник статей по материалам XIII международной научно-практической конференции от 19 июня 2018 г : в 3-х частях ; Томск: Издательство Общество с ограниченной ответственностью Дендра (Уфа) , 2018. - С. 163-168. -ISBN 978-5-4343-0484-9.

114. Фролов, Д. Б. Кибербезопасность в условиях применения систем электронного банкинга / Д. Б. Фролов, П. В. Ревенков // Деньги и кредит.

2016. - № 6. - С. 9-12. - ISSN 0130-3090.

115. Хасянова, С.Ю. Совершенствование управления достаточностью капитала в коммерческих банках / С.Ю. Хасянова // Проблемы управления.

2017. - № 4. - С. 37-44. - ISSN 1819-3161.

116. Шакер, И.Е. Оценка системных рисков - от Базеля III к реформе Додда - Франка / И.Е. Шакер // Финансы, деньги, инвестиции. 2018.

- № 2 (66). - С. 23-28. - ISSN 2274-0471.

117. Юденков, Ю.Н. Управление риском концентрации в кредитно-финансовой сфере / Ю.Н. Юденков, Р.В. Пашков // Ученые записки

российской академии предпринимательства. 2017. - № 1. - С. 220-236. -ISSN 2073-6258.

Источники на иностранном языке

118. Aiyar, S., Calomiris, C.W., Hooleya, J., Wieladek, T. The international transmission of bank capital requirements: Evidence from the UK / A. Shekhar, J. Hooleya, T. Wieladek // Journal of Financial Economics - October 2016. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304405X14000968 (дата обращения: 11.04.2019).

119. Amosova, N.A., Sanakoev, M. Yu. Deposit Insurance Systems: Evolution, Risks, Development Trends / N.A. Amosova, M. Yu. Sanakoev // Atlantis Press. - 2020. - No. 20. - P. 1-10. - ISSN 2352-5428.

120. Basel III definition of capital - Frequently asked questions, 2017 -Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d417.htm (дата обращения:

28.07.2019).

121. Basel III Designing a prudential treatment for crypto-assets, 2019 -Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d490.htm (дата обращения:

21.03.2020).

122. Basel III Framework frequently asked questions, 2020 - Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. -URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d503.htm (дата обращения: 11.09.2020).

123. Basel III Implementation of Basel standards - A report to G20 Leaders on implementation of the Basel III regulatory reforms, 2020 - Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. -URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d510.htm (дата обращения: 11.11.2020).

124. Basel III Measures to reflect the impact of Covid-19, 2020 - Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. -URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d498.htm (дата обращения: 11.08.2020).

125. Basel III Monitoring data for external research: usage policy, 2019 -Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d489.htm (дата обращения: 21.04.2020).

126. Basel III Monitoring Report, 2020 - Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d500.htm (дата обращения: 19.08.2020).

127. Basel III Pillar 3 disclosure requirements: regulatory treatment of accounting provisions, 2018 - Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d435.htm (дата обращения: 29.04.2020).

128. Basel III Proportionality in bank regulation and supervision - a survey on current practices, 2019 - Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d460.htm (дата обращения: 27.05.2020).

129. Basel III Stress testing principles, 2018 - Текст : электронный. // Basel Committee on Banking Supervision - DOI отсутствует. - URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d428.htm (дата обращения: 22.08.2019).

130. Begenau, J. Capital Requirements, Risk Choice, and Liquidity Provision in a Business-Cycle Model / J. Begenau // Stanford GSB.

- April 2018. - Текст : электронный. - URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2576277 (дата обращения: 22.04.2020).

131. Benes, J. Risky bank lending and countercyclical capital buffers / J. Benes // Journal of Economic Dynamics and Control.

- September 2016. - Текст : электронный. - URL:

https ://www. sciencedirect.com/ science/article/abs/pii/S0165188915001141 (дата обращения: 23.06.2019).

132. Bennetton, M., Kirwin, L. Capital requirements and mortgage pricing: Evidence from Basel II / M. Bennetton, L. Kirwin // Journal of Financial Intermediation. - August 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1042957320300371 (дата обращения: 20.10.2020).

133. Bernanke, B.S. Reducing systemic risk / B.S. Bernanke.

- Текст : электронный. - June 2010. URL:https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/bernanke20080822a.htm (дата обращения: 21.06.2019).

134. Braslins, G. Basel III: Countercyclical Capital Buffer Proposal-the Case of Baltics / G. Braslins // Procedia - Social and Behavioral Sciences.

- June 2014. - Текст : электронный. - URL: https://reader.elsevier.com/reader/sd/pii/S1877042813055857?token=A81A (дата обращения: 01.04.2019).

135. Bridges, J., Gregory, D. The Impact of Capital Requirements on Bank Lending. / J. Bridges, G. David // SSRN Electronic Journal. - August 2017. -Текст : электронный. - URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract (дата обращения: 01.06.2019).

136. Cummings, J. Do the Basel III capital reforms reduce the implicit subsidy of systemically important banks? Australian evidence / J. Cummings // Pacific-Basin Finance Journal. - February 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0927538X19302483 (дата обращения: 11.06.2020).

137. Chalermchatvichien, P. Basel III, capital stability, risk-taking, ownership: Evidence from Asia / P. Chalermchatvichien // Journal of Multinational Financial Management. - February 2015. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1042444X14000450 (дата обращения: 17.11.2019).

138. Cyber Risk, Liability, and Insurance - ABI Research. Текст : электронный // abiresearch.com : [сайт]. - 2019. - URL: https://www.abiresearch.com/market-research/product/1018480-cyber-risk-liability-and-insurance/ (дата обращения: 11.05.2020).

139. Cyber Security Risk Report 2019 : What's Now and What's Next -AON. Текст : электронный // cyber.aonunited.com : [сайт]. - 2019. - URL: https://cyber.aonunited.com/aon-top-cyber-risks-security-technology-data-digital-ransformation?utm_source=mediarelease&utm_campaign=cyber2019 (дата обращения: 11.05.2020).

140. Davis, E. The bank capital-competition-risk nexus - A global perspective / E. Davis // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. - March 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S104244311930383X (дата обращения: 17.09.2020).

141. Davydiuk, T. Dynamic Bank Capital Requirements / T. Davydiuk // Carnegie Mellon University David A. Tepper School of Business. - October 2015.

- Текст : электронный. - URL: https://www.fdic.gov/bank/analytical/cfr/bank-research-conference/annual-17th/papers/4-davydiuk.pdf (дата обращения: 20.09.2019).

142. De Bandt, O., Hartmann, Ph. Systemic Risk in Banking after the Great Financial Crisis / O. De Bandt, Ph. Hartmann // The Oxford Handbook of Banking.

- November 2019. - Текст : электронный. - URL: https://www.oxfordhandbooks.com/view/10.1093/oxfordhb/9780198824633.001.0 001/oxfordhb-9780198824633-e-27 (дата обращения: 27.04.2020).

143. De Jonghe, O., Dewachter, H. Bank capital (requirements) and credit supply: Evidence from pillar 2 decisions / O. De Jonghe, H. Dewachter // Journal of Corporate Finance. - February 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0929119918307521 (дата обращения: 10.07.2020).

144. Dermine, J. Basel III leverage ratio requirement and the probability of bank runs / J. Dermine // Journal of Banking & Finance. -March 2015. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0378426614003884 (дата обращения: 20.07.2019).

145. Dobbie, S. Challenge of biometric security for banks / S. Dobbie // Biometric Technology Today. - March 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0969476520300370 (дата обращения: 20.06.2020).

146. Cyber stress tests reveal risks in Singaporean firms // centralbanking.com. - 2019. - URL: https://www.centralbanking.com/fintech/cyber/4585726/cyber-stress-tests-reveal-risks-in-singaporean-firms

147. Fidrmuc, J. Macroeconomic impact of Basel III: Evidence from a meta-analysis / J. Fidrmuc // Journal of Banking & Finance. - March 2020. -Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs /pii/S0378426618301171 (дата обращения: 20.08.2020).

148. Global FinTech Adoption Index 2019 - Ernst & Young. Текст : электронный // https://ey.com : [сайт]. - 2019. - URL: https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-com/en_gl/topics/banking-and-capital-markets/ey-global-fintech-adoption-index.pdf (дата обращения: 29.04.2019)

149. Grosse, S. Cyclical behavior of German banks' capital resources and the countercyclical buffer of Basel III / S. Grosse // European Journal of Political Economy. - August 2015. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0176268013000542 (дата обращения: 20.01.2020).

150. Hessou, H. Basel III capital buffer requirements and credit union prudential regulation: Canadian evidence / H. Hessou // Journal of Financial

Stability. - June 2017. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1572308917303029 (дата обращения: 01.02.2020).

151. Ho, D. Update on Enhanced Competency Framework on Cybersecurity / Daryl Ho / Hong Kong Monetary Authority : [сайт]. - URL: https://www.hkma.gov.hk/media/eng/doc/key-information/guidelines-and-circular/2019/20190110e1.pdf. (дата обращения: 09.03.2020).

152. Howarth, D. The Comparative Political Economy of Basel III in Europe / D. Howarth // Policy and Society. - September 2016. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S144940351600479 (дата обращения: 04.08.2019).

153. Kisin, R., Manela, A. The Shadow Cost of Bank Capital Requirements / R. Kisin, A, Manela // The Review of Financial Studies. - July 2016. - Текст : электронный. - URL: https://www.jstor.org/stable/43866067 (дата обращения: 02.07.2019).

154. Krugera, S., Roscha, D. The impact of loan loss provisioning on bank capital requirements / S. Krugera, D. Roscha, H. Scheuleb // Journal of Financial Stability. - May 2016. - Текст : электронный. - URL: http://www.creditriskanalytics.net/uploads/1/9/5/1/19511601/kruegerroeschscheule 2018.pdf (дата обращения: 21.05.2019).

155. Konigstorfer, F. Applications of Artificial Intelligence in commercial banks - A research agenda for behavioral finance / F. Konigstorfer // Journal of Behavioral and Experimental Finance. - September 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S221402503 (дата обращения: 21.10.2020).

156. Martynova, N. Effect of Bank Capital Requirements on Economic Growth: A Survey / N. Martynova // Stanford GSB -June 2017. - Текст : электронный. - URL:

https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2577701 (дата обращения: 23.06.2019).

157. Munk, T. H. Cyber-security in the European Region: Anticipatory Governance and Practices / T. H. Munk // Anticipatory Governance and Practices. - October 2016. - Текст : электронный. - URL: https://www.escholar.manchester.ac.uk/api/datastream?publicationPid=uk-ac-man-scw:266937&datastreamId=FULL-TEXT.PDF (дата обращения: 17.09.2019).

158. Nassios, J. What impact do differences in financial structure have on the macro effects of bank capital requirements in the United States and Australia? / J. Nassios // Economic Modelling. - May 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0264999318318741 (дата обращения: 18.09.2020).

159. Pattison, J., Fratianni, M. Basel III in Reality / J. Pattison, M. Fratianni // Journal of Economic Integration. - March 2015. - Текст : электронный. - URL: https://www.jstor.org/stable/43264528 (дата обращения: 17.03.2019).

160. Polenda, S. Basel III capital surcharges for G-SIBs are far less effective in managing systemic risk in comparison to network-based, systemic risk-dependent financial transaction taxes / S. Polenda // Journal of Economic Dynamics and Control. - April 2017. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0165188917300398 (дата обращения: 27.07.2021).

161. Popkova, E.V., Sergi, B. The Theory of Innovation and Innovative Development. AI Scenarios in Russia / E.V. Popkova, B. Sergi // Technology in Society. - September 2020. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0160791X20302840 (дата обращения: 27.10.2020).

162. Review of bank capital requirements: Grant Spencer Deputy Governor of the Reserve Bank of New Zealand, to the New Zealand Bankers' Association,

Auckland - October 2018. - Текст : электронный. - URL: https://www.bis.org/review/r170308b.pdf (Дата обращения: 20.04.2021).

163. Roulet, C. Basel III: Effects of capital and liquidity regulations on European bank lending / C. Roulet // Journal of Economics and Business. -January 2018. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S014861951730228X (дата обращения: 27.04.2021).

164. Roulet, C. Basel III and bank-lending: Evidence from the United States and Europe / C. Roulet // Journal of Financial Stability. - January 2018. -Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S1572308918300871 (дата обращения: 27.04.2021).

165. Sanders, T. The Unintended Consequences of Basel III: Reducing Performance Ratios and Limiting BankAcess to Equity Funding Markets / T. Sanders // Quarterly Journal of Finance and Accounting. - January 2015. - Текст : электронный. - URL: https://www.jstor.org/stable/24634491 (дата обращения: 11.07.2021).

166. Sheehan, B. Connected and autonomous vehicles: A cyber-risk classification framework / B. Sheehan, F. Murphy, M. Mullins, C. Ryan // Transportation Research Part A: Policy and Practice. - no. 124. - December 2018. - Текст : электронный. - URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S096585641830555X (дата обращения: 13.06.2021).

167. Thomas, L. The impact of Basel Accords on the lender's profitability under different pricing decisions / L. Thomas // The Journal of the Operational Research Society. - November 2015. - Текст : электронный. - URL: https://www.jstor.org/stable/43830583 (дата обращения: 13.04.2019).

168. Tongurai, J. Bank regulations, bank competition and bank risk-taking: Evidence from Japan / J. Tongurai // Journal of Multinational Financial Management. - August 2020. - Текст : электронный. - URL:

https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1042444X2030027X (дата обращения: 03.09.2021).

169. Weide, M. Bank Capital Requirements after the Financial Crisis / M. Weide // The Oxford Handbook of Banking. -October 2019. - Текст : электронный. - URL: https://www.oxfordhandbooks.com/view/10.1093/oxfordhb/9780198824633.001.0 001/oxfordhb-9780198824633-e-23 (дата обращения: 13.04.2021).

Сайты в сети «Интернет», электронные ресурсы

170. Автономная некоммерческая организация (АНО) «Цифровая экономика» : официальный сайт. - 2020. - URL: https://data-economy.ru/ (дата обращения: 22.09.2024). - Текст : электронный.

171. Ассоциация банков России : официальный сайт. - 2019. - URL: https://asros.ru/ (дата обращения: 02.02.2024). - Текст : электронный.

172. База статистических данных Европейского центрального банка : официальный сайт. - 2025. - URL: https ://data.ecb. europa.eu/data/datasets/SUP/dashboard

173. Федеральная служба государственной статистики : официальный сайт. - Москва. - URL: http://www.gks.ru. (дата обращения: 13.12.2023). -Текст электронный.

174. Центральный банк Российской Федерации : официальный сайт. -2020. - URL: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 09.10.2022). - Текст : электронный.

175. Федеральная Резервная Система : официальный сайт. - 2020. -URL: https://www.federalreserve.gov/ (дата обращения: 11.05.2024). - Текст : электронный.

176. BBC News: информационное агентство: [сайт]. - URL: www.bbc.com/ (дата обращения: 21.02.2024). - Текст : электронный.

177. ТАСС : информационное агентство России : [сайт]. - 2019. -URL: https://tass.ru/ (дата обращения: 01.02.2025). - Текст : электронный.

178. CNews : [сайт]. - URL: www.cnews.ru/ (дата обращения:

23.08.2024). - Текст : электронный.

179. Finversia : [сайт]. - URL: www.finversia.ru/ (дата обращения:

13.06.2023). - Текст : электронный.

180. Mindsmith : [сайт]. - URL: www.mindsmith.io/ (дата обращения: 11.03.2022). - Текст : электронный.

181. Trading economics : [сайт]. - URL: https://ru.tradingeconomics.com/ (дата обращения: 14.03.2024). - Текст : электронный.

182. Tadviser : [сайт]. - URL: https://www.tadviser.ru/ (дата обращения:

14.03.2025). - Текст : электронный.

183. Banki.ru : [сайт]. - URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения: 19.01.2025). - Текст : электронный.

184. Аналитичекая группа Fortune Business Insights : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.fortunebusinessinsights.com/ (дата обращения:

11.09.2024). - Текст : электронный.

185. Исследовательская компания SDI: официальный сайт. - 2024. -URL: https://sdi360.ru/banks_23/ (дата обращения: 21.06.2024). - Текст : электронный.

186. Информационное агенство Интерфакс : официальный сайт. -2024. - URL: https://www.interfax.ru/business/989905/ (дата обращения: 02.11.2024). - Текст : электронный.

187. Министерство Финансов Российской Федерации : официальный сайт. - 2024. - URL: https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=38610-prezident_rf_podpisal_zakon_obyazyvayushchii_banki_proveryat_perevody_fizlit s_na_moshennichestvo/ (дата обращения: 06.11.2024). - Текст : электронный.

188. Экспертно-аналитический центр ГК ИнфоВотч: официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.infowatch.ru/sites/default/files/analytics/files/issledovaniye-utechek-informatsii-v-mire-za-2022-2023-gody.pdf (дата обращения: 02.12.2024). -Текст : электронный.

189. Официальный сайт Всемирного банка, исследование «2022 GovTech Maturity Index Update» - Эл. ресурс: https://www.worldbank.org/en/programs/govtech/2022-gtmi (дата обращения: 15.11.2024).

190. В "Сбере" сообщили, что ущерб от мошенников составил 250 млрд руб. в 2024 году / Вести.Ру : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.vesti.ru/article/4263555

191. Цифровая экономика РФ / Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации: официальный сайт. - 2023. - URL: https://digital.gov.ru/ru/activity/directions/858/

192. Сбер увеличит инвестиции в ИТ-технологии в полтора раза / Сбер.Про : официальный сайт. - 2024. - URL: https://sber.pro/digital/publication/sber-uvelichit-investitsii-v-ittehnologii-v-poltora-raza/

193. Платежная инфраструктура откроется для цифрового рубля: предложения Банка России / Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=20991

194. ЕЦБ ужесточил требования к капиталу банков на фоне роста геополитических рисков / Интерфакс : официальный сайт. - 2024. - URL: https ://www.interfax.ru/world/998141

195. Почему ЦБ перенес внедрение цифрового рубля / РБК : официальный сайт. - 2025. - URL: https://www.rbc.ru/finances/27/02/2025/67c0700c9a7947b3d47734f5

196. Национальные счета: Валовый внутренний продукт /официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. -2025. - URL: https://rosstat.gov.ru/statistics/accounts

197. Социальная инженерия / Сбербанк : официальный сайт. - 2024. -

URL:

http ://www. sberbank.ru/ru/person/kibrary/vocabulary/socialnaya_inzheneriya#

198. BRICS Pay для иностранцев предложили запустить в России до конца года / РБК : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.rbc.ru/finances/17/10/2024/6710bf899a7947e9d0446011

199. Банк России установил национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала на уровне 0,25 процента от взвешенных по риску активов / Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.cbr.ru/press/PR/?file=638606185490370486FINSTAB.htm

200. «Сбер» оценил долю утекших данных взрослых россиян в 90% / РБК : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.rbc.ru/finances/06/11/2024/672b2da59a79470df56c61e7

201. Отчёт о форуме «Кибербезопасность в финансах 2024 / Habr : официальный сайт. - 2024. - URL: https://habr.com/ru/articles/802969/

202. Информационная безопасность в США / Tadviser : официальный сайт. - 2023. - URL: https ://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1 %D1 %82%D0%B0%D1 %82%D1 %8 C%D1%8F :%D0%98%D0%BD%D1 %84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0 %D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1 %8F_%D0%B 1 %D0%B5%D0%B7%D0%BE%D0%BF%D0%B0%D1%81%D0%BD%D0%BE %D1%81%D 1%82%D1 %8C_%D0%B2_%D0%A1%D0%A8%D0%90

203. Киберпреступность в мире / Tadviser : официальный сайт. - 2023. - URL: https ://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1 %D1 %82%D0%B0%D1 %82%D1 %8 C%D1%8F :%D0%9A%D0%B 8 %D0 %B 1 %D0%B5%D1 %80%D0%BF%D1 %80 %D0%B5%D1 %81 %D1 %82%D1 %83%D0%BF%D0%BD%D0%BE%D1 %81 % D1%82%D1 %8C_%D0%B2_%D0%BC%D0%B8%D1%80%D0%B5?fb_comme nt_id=1175693935830996_2407821089284935

204. ЦБ и банки обсудили превентивные меры борьбы с дропперами/ Ведомости : официальный сайт. - 2023. - URL:

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/02/21/1093537-tsb-i-banki-obsudili-preventivnie-meri-borbi-s-dropperami

205. С 25 июля 2024 года признаков мошеннических операций будет шесть / Гарант.ру : официальный сайт. - 2024. - URL: https ://www. garant.ru/news/1741937/

206. Эксперты зафиксировали резкий рост числа кибератак на СНГ и особенно Россию / Forbes.ru : официальный сайт. - 2024. - URL: https://www.forbes.ru/tekhnologii/520621-eksperty-zafiksirovali-rezkij-rost-cisla-kiberatak-na-sng-i-osobenno-rossiu

207. О внедрении в российском регулировании новых подходов к оценке кредитного риска / Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2019. - URL: https ://www.cbr.ru/press/PR/?file=03072019_162519ik2019 -07-03T16_23_54.htm

208. IBM предложил классификацию цифровых банков / Forbes.ru : официальный сайт. - 2019. - URL: https://www.forbes.ru/biznes/371421-ibm-predlozhil-novuyu-klassifikaciyu-cifrovyh-bankov

209. Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам / Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2023. - URL: https://cbr.ru/press/pr/?file=638392704492893704FINSTAB.htm

210. Методы мониторинга рисков / Sky.pro : официальный сайт. -

2023. - URL: https://sky.pro/wiki/profession/metody-monitoringa-riskov/

211. Перечень системно значимых кредитных организаций на 02.11.2024 / Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. -

2024. - URL: https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/systembanks.html/

212. Банк России расширяет стимулирующее регулирование для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации / Центральный Банк Российской Федерации : официальный сайт. - 2024. -URL:

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638647601884419977BANK_SECT0R.htm