Экономические и институциональные интересы коммерческих банков: противоречия и способы их разрешения в современной экономике тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Мишин Алексей Юрьевич

• Мишин Алексей Юрьевич
• кандидат наук
• 2023

Оглавление диссертации кандидат наук Мишин Алексей Юрьевич

Введение

Глава 1. Теоретико-методологические основы исследования экономических и институциональных интересов коммерческих банков

1.1. Теоретические подходы к изучению экономических

и институциональных интересов

1.2. Экономические и институциональные интересы

в трудах ученых-экономистов

1.3. Генезис интересов коммерческих банков сквозь призму методологии

новой институциональной теории

Глава 2. Реализация экономических и институциональных интересов коммерческих банков в информационной экономике: особенности, противоречия, пути совершенствования

2.1. Реализация интересов коммерческих банков как квазиобщественных организаций в условиях формирования информационной экономики

2.2. Институциональные ловушки банковского сектора как результат амбивалентности интересов коммерческих банков

2.3. Анализ и оценка противоречий экономических и институциональных интересов коммерческого банка в процессе взаимодействия

с ключевыми стейкхолдерами

2.4. Ключевые направления согласования экономических и институциональных интересов коммерческого банка

и его стейкхолдеров

Заключение

Библиографический список

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Экономические и институциональные интересы коммерческих банков: противоречия и способы их разрешения в современной экономике»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертационной работы. Развитие социально-экономической системы в условиях неопределенности, внешних и внутренних угроз вызывает необходимость более детального исследования экономических и институциональных интересов, особенно если речь идет об устойчивости банковской системы. Не вызывает сомнений приоритет частных утилитарных предпочтений коммерческих банков как суверенных хозяйствующих субъектов, стремящихся к реализации финансовой независимости за счет достижения положительного монетарного результата.

Несмотря на проводимую кредитной организацией самостоятельную финансовую политику, направленную на удовлетворение частных экономических и институциональных интересов, коммерческие банки задействованы в обеспечении общественных интересов. Таким образом, возникает ряд противоречий, обусловленных диспропорциями в интересах коммерческого банка как частной хозяйственной структуры и как квазиобщественной организации, функционал которой направлен на воспроизводство патерналистской парадигмы, гарантирующей финансовую защищенность граждан страны. Дисбаланс экономических и институциональных интересов коммерческого банка и стейкхолдеров во многом определяется сложившейся в России системой экономических и институциональных отношений. Генезис российской банковской системы обусловлен не только формированием новых институтов, но и сохранением прежней конфигурации банковских связей, имевшей место в централизованно планируемой системе. Воспроизводство path dependence, или «проблемы колеи», привело к усилению ключевых противоречий между коммерческим банком и его клиентами, акционерами и государством. Банковская институциональная среда в настоящее время представляется весьма неоднородной, поскольку наряду с крупными системно значимыми кредитными организациями, находящимися под защитой государства, имеется прослойка более мелких банковских структур, выстраивающих свою траекторию развития по рыночным принципам.

Формирование такой гибридной модели банковской системы детерминирует возникновение институциональных ловушек, одной из которых является механизм страхования вкладов населения. Аутопоэзис институциональных диспропорций во многом обусловлен реализацией интересов как государственных финансовых институтов, так и крупных игроков банковского рынка, в то время как небольшие кредитные организации несут бремя возрастающих частных и общественных издержек.

Процесс цифровизации расширяет и углубляет существующие противоречия частных банковских интересов и интересов общества, обусловливая функционирование коммерческого банка как гиперквазиобщественной организации. Экосистемный подход к оказанию финансовых услуг наделяет кредитную организацию правомочиями по созданию нормативного порядка функционирования участников цифровой платформы. Масштабирование банковского бизнеса делает его финансово устойчивым, расширяет клиентскую базу, создает новые источники получения прибыли, что обеспечивает реализацию его экономических интересов, однако усложнение системы отношений в финансовой сфере продуцирует все большее количество противоречий между банками и его стейкхолдерами. Некоторые дисбалансы могут быть разрешены путем совершенствования институционального регулирования, другие же являются неустранимыми и требуют лишь нивелирования их последствий.

Обилие существующих противоречий в экономических и институциональных интересах не только коммерческого банка, но и общества в целом требует более пристального внимания со стороны научного сообщества. Имеющая место в экономической литературе теоретическая база исследуемой проблемы представляется недостаточно сформированной, что требует более детальной проработки системы интересов коммерческого банка и его стейкхолдеров, выявления ключевых противоречий с целью обоснования способов их разрешения. Необходимость поиска новых решений в области достижения баланса интересов основных игроков банковского сектора обусловила актуальность выбранной темы, определила постановку цели, задач исследования.

Степень разработанности проблемы. Изучению сущности потребностей, интересов как формы их реализации посвящены труды следующих ученых: В. Бернацкого, Л. Бондаренко, Ф. Герштейна, А. Демидова, М. Дёмина, П. Ещенко, П. Канапухиной, Ф. Константинова, А. Маслоу, М. Михайлова, Г. Плеханова, В. Радаева, Ф. Чеснокова, А. Шапошникова, П. Эхина. Представленные авторы подчеркивают социогенный и междисциплинарный характер интереса, важнейшим атрибутивным свойством которого является векторная направленность.

Гносеологическая природа интереса раскрыта в трудах таких исследователей, как Л. Абалкин, Е. Борисов, А. Грязнова, О. Дейнека, А. Дикарева, Г. Егиазарян, В. Исаев, В. Лившиц, М. Мирская, Н. Михайлов, А. Немчин, Р. Ну-реев, И. Сигов, И. Столяров, О. Шик и др. Названные ученые полагают, что интерес - явление с изменяющейся сущностью, процессы его зарождения и реализации предполагают дуалистическое единство объективного и субъективного начал. Интерес должен трактоваться как некое связующее звено между субъектом и внешней средой в форме общественных отношений, в которых участвует данный субъект.

Изучением сущности частных и общественных экономических интересов занимались Ф. Визер, Г. Госсен, Дж.М. Кейнс, К. Маркс, А. Маршалл, К. Мен-гер, Л. Мизес, Дж.Ст. Милль, В. Ойкен, А. Пигу, Д. Рикардо, А. Смит, Ф. Хай-ек. Экономисты уверены, что экономические интересы выступают в качестве триггера хозяйственной деятельности. Материальной основой отсутствия согласованности разнонаправленных частных и общественных интересов является наличие института собственности. Несмотря на существенное приращение научного знания в области анализа экономических интересов, отсутствует целостное видение структуры имеющихся противоречий, оценки возможностей и способов их разрешения.

Исследование экономических интересов сквозь призму институционального подхода осуществлялось в трудах А. Аузана, Дж. Бьюкенена, Т. Веблена, Дж. Гелбрейта, С. Кирдиной, Р. Коуза, М. Олсона, Д. Полтеровича, Г. Таллока,

Д. Фролова, которые, делая акцент на институциональных конфигурациях экономической системы, расширили предмет исследования за счет использования постулатов конвенционального подхода в экономической науке. Представители неоинституционализма рассматривают экономические отношения применительно к фирме в целом, описывая механизм построения ее институционального контура без привязки к анализу внешней и внутренней банковской среды. В этом смысле был бы логичным синтез идей институциональной методологии 2.0 с инструментарием теории стейкхолдерства, у истоков которой стояли такие ученые, как А. Берле, Дж. Девис, В. Дерити, М. Додд, Т. Доналдс, Дж. Майер, Дж. Марчел, Л. Престон, Р. Саертон, Р. Фриманн и др.

Агентские контракты достаточно подробно изучены в трудах С. Авдаше-ва, П. Друкера, А. Либмана, М. Макферсона, И. Межераупса, А. Родыгина, Р. Энтова. Взаимодействующие субъекты внутри корпорации могут иметь различные интересы, согласованность которых во многом определяет процесс реализации интересов, в том числе и коммерческого банка.

Экономические и институциональные интересы кредитных организаций исследовались в работах Б. Бабаева, А. Верникова, А. Волынского, В. Вольчи-ка, С. Дятлова, И. Жабиной, Н. Кротова, М. Кругловой, А. Курышева, П. Медведева, А. Михайлова, В. Осипова, Г. Россинской, А. Рубинштейна, Т. Чубаро-вой и др. Указанные авторы большое внимание уделяют противоречиям экономических и институциональных интересов коммерческого банка и его внутренних и внешних стейкхолдеров. Однако в их трудах не рассматриваются способы и механизмы разрешения дисбалансов, имеющих место в банковском секторе. Требуется более детальное, системное исследование проблематики возникновения диспропорций в структуре экономических и институциональных интересов кредитной организации и заинтересованных агентов, способов их нивелирования, достижения баланса разнонаправленных предпочтений стейкхолде-ров.

Объект исследования являются экономические и институциональные интересы коммерческих банков, с присущими им противоречиями и способами их разрешения в современной российской экономике.

Предмет исследования выступают социально-экономические и институциональные отношения, создающие основу для реализации противоречивых интересов коммерческих банков в процессе их взаимодействия с внешними и внутренними стейкхолдерами.

Цель диссертационной работы состоит в развитии теоретико-методологических основ исследования экономических и институциональных интересов коммерческих банков, системы их противоречий, а также в выработке рекомендаций по разрешению имеющихся диспропорций и нивелированию отрицательных последствий. Достижение поставленной цели предусматривает постановку и решение следующих задач:

- изучить теоретические подходы к исследованию экономических и институциональных интересов;

- рассмотреть генезис интересов коммерческих банков сквозь призму методологии новой институциональной теории;

- обосновать возможность реализации интересов коммерческих банков как квазиобщественных организаций в условиях формирования информационной экономики;

- показать процесс возникновения и воспроизводства институциональной ловушки как результата амбивалентности интересов коммерческих банков;

- проанализировать и оценить имеющиеся противоречия экономических и институциональных интересов коммерческого банка в процессе взаимодействия с ключевыми стейкхолдерами;

- предложить ключевые направления согласования экономических и институциональных интересов коммерческого банка и его стейкхолдеров.

Область исследования. Диссертационная работа выполнена по специальности 5.2.1 - Экономическая теория Паспорта специальностей ВАК (экономические науки) согласно п. 2 «Категориальный и концептуальный аппарат

экономической науки», п. 4 «Методология экономической науки», п. 9 «Макроэкономическая теория», п. 13 «Институциональные исследования в экономической науке».

Теоретико-методологическая основа работы. Базу исследования составляют труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные изучению интересов хозяйствующих субъектов, а также форм их реализации. Теоретической основой стали ключевые положения классической и неоклассической школ, маржинализма, кейнсианства, неоинституционализма и новой институциональной школы, теории стейкхолдерства.

В качестве методологической основы использовались принципы институциональной методологии 2.0, методологического релятивизма, воспроизводственного и конвенционального подходов, системного и структурного анализов экономических отношений, что отражает полицентричный характер проведенного исследования.

Методы исследования. В рамках исследования были использованы инструменты формальной логики, такие как анализ и синтез, индукции и дедукции, абстракции, постановки и верификации гипотез, методы диалектического материализма, холизма и индивидуализма, инструменты экономико-математического моделирования и математической статистики.

Информационная база исследования. Диссертационная работа написана с использованием данных официальных статистических источников, материалов, опубликованных органами государственной власти, информации, отраженной в монографических и периодических изданиях, ресурсов сети Интернет по вопросам функционирования банковского сектора, финансовых институтов, таких как Банк России, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов», Фонд консолидации банковского сектора. В качестве эмпирической базы исследования использовались данные официальной статистики, отражающие показатели деятельности коммерческих банков, Ассоциации российских банков, рейтинговых агентств.

Научная новизна диссертационной работы состоит в развитии теоретических положений в области генезиса экономических и институциональных интересов коммерческого банка, формирования, воспроизводства и разрешения ключевых противоречий, возникающих в процессе его взаимодействия с внешними и внутренними стейкхолдерами, а также в разработке практических рекомендаций по совершенствованию институциональной среды, способствующей нивелированию негативных последствий имеющих место диспропорций.

Научная новизна работы раскрывается в следующих пунктах:

1) уточнена сущность интереса как информационного потока, который проходит через разные среды общественного бытия, преломляясь, искажаясь, но не теряя при этом своего естества - информационной природы. Потребность выступает в качестве причины зарождения интереса, который, в свою очередь, можно рассматривать как индикатор потребности, ее целевую функцию. В некоторых случаях интерес может стать первичным по отношению к потребности; приобретая самоценность, он в конечном итоге становится источником новой потребности;

2) доказано путем использования методологической рамки теории институциональных конфигураций, что банк представляет собой не столько институт, сколько институцию, определенным образом упорядочивающую стейкхол-дерские сообщества. В этом случае банк должен рассматриваться как самостоятельная единица координации рыночных отношений, со своей собственной мотивацией, отличной от мотивации внутрикорпоративных бизнес-единиц. Формирование системы институциональных ограничений в поведении внутренних стейкхолдеров с целью реализации их интересов в условиях достижения компромиссов меняет представление о первоочередности интересов; желания отдельной бизнес-единицы становятся производными от реализации интересов коммерческого банка;

3) показано, что коммерческий банк, представляя собой сеть неполных эксплицитных и имплицитных контрактов, в том числе и с агентами, находящимися вне фирмы, приобретает характер квазиобщественной организации, по-

скольку, с одной стороны, преследует частные интересы, с другой - нацелен на удовлетворение потребностей всех без исключения участников экономической системы. Ориентация коммерческого банка только на реализацию собственных интересов как хозяйствующей единицы может повлечь за собой возникновение кризиса в системе общественного воспроизводства. Цифровизация, приводящая к масштабированию банковского бизнеса, усиливает дисбаланс между частными и общественными интересами, превращая кредитную организацию в гипер-квазиобщественную структуру, которой вменяется реализация расширенного функционала по производству общественных благ;

4) обосновано положение о том, что функционирование банка как квазиобщественной организации подразумевает амбивалентность его экономических и институциональных интересов, детерминируя возникновение институциональных ловушек, одной из которых является институт страхования вкладов. Последний можно идентифицировать как институциональную ловушку, поскольку в ее основе лежит диалектическое противоречие экономических и институциональных интересов стейкхолдеров коммерческого банка. Лоббирование потребностей отдельных заинтересованных сторон приводит к закреплению и воспроизводству института, являющегося неэффективным для большинства хозяйствующих субъектов;

5) выявлены противоречия на различных уровнях экономического анализа. Несовпадение интересов между внутренними стейкхолдерами, внутрикорпоративными бизнес-единицами и самим банком выступает разрешимым противоречием микроуровня. Под неустранимым разногласием мезоуровня понимается разнонаправленность функционала банка как квазиобщественной структуры. Неразрешимыми считаются противоречия, возникающие на макроуровне между банком и внешними стейкхолдерами, представленными Агентством по сохранению вкладов (АСВ), Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС), мегарегулятором и обществом в целом. Дисбаланс частных и общественных интересов макроуровня подтверждается построенной эконометриче-ской моделью парной регрессии, результатом которой стало выявление обрат-

ной зависимости среднегодовой ставки по вкладам физических лиц и объемов страховых взносов Фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ), что свидетельствует о достаточно высоких общественных издержках воспроизводства института гарантирования банковских вкладов;

6) определены ключевые направления нивелирования противоречий экономических и институциональных интересов коммерческого банка и внешних стейкхолдеров, к которым можно отнести следующие: редукцию участников АСВ, т.е. исключение из системы гарантирования вкладов банков с государственным участием, что позволит сделать систему более прозрачной, конкурентной, отражая реальный уровень потенциальных угроз потери вкладов; дифференциацию страхового возмещения, позволяющую за счет использования фидуциарного рейтинга проранжировать вкладчиков с точки зрения объема страхового возмещения с целью объективной и независимой оценки потребности компенсации банковского вклада отдельного субъекта; внедрение процедуры Bail-in, позволяющей снизить затраты по возмещению утраченных накоплений и защитить интересы не только мелких, но и крупных вкладчиков.

Теоретическая значимость диссертации. В исследовании раскрыты теоретико-методологические аспекты изучения природы интересов, причин их возникновения, отличий от потребностей, мотивации и целей. Рассмотрен механизм взаимодействия экономических и институциональных интересов, и показана противоречивая сущность частного и общественного интересов. Особое внимание уделено анализу методологии изучения экономического интереса хозяйствующего субъекта, в рамках которого установлено, что ведущим инструментарием выступают способы научного познания, предложенные в теории институциональных конфигураций.

Выявлена дуальная природа функционирования коммерческого банка как квазиобщественной организации, обусловливающая противоречивость экономических и институциональных интересов банковской структуры. В результате амбивалентности реализуемых коммерческим банком интересов формируются и воспроизводятся институциональные ловушки, которые можно рассматривать

как неэффективно работающий институт. Определенным приращением научного знания в теории стейкхолдерства можно считать выводы о том, что взаимодействие коммерческого банка с внутренними и внешними стейкхолдерами характеризуется наличием дисбалансов, результатом которых является ущемление прав одних заинтересованных сторон в пользу расширения привилегий других. Показано, что некоторые виды конфликтов не могут быть устранены, поскольку предопределены противоречивой сущностью самой рыночной системы. Другие же дисбалансы могут быть нивелированы за счет комплекса мер по совершенствованию институциональной среды функционирования коммерческого банка. В диссертации выявлено, что частичное разрешение противоречия общественных и частных интересов в процессе функционирования кредитной организации возможно в результате модернизации существующей системы гарантирования банковских вкладов.

Практическая значимость диссертационной работы. Практическая значимость сделанных выводов и предложенных рекомендаций сводится к возможности их использования в процессе разработки и внедрения стратегий развития банковского сектора, формирования основ денежно-кредитной политики мегарегулятора, а также в деятельности инфраструктурных организаций, обеспечивающих защиту интересов как вкладчиков, так и самих кредитных организаций.

Ключевые положения работы могут быть также применены при подготовке и реализации учебных курсов высшего и дополнительного образования по следующим дисциплинам: «Микроэкономика», «Макроэкономика», «Неоинституциональная теория фирмы», «Финансы», «Деньги, кредит, банки», «Финансовые рынки».

Оценка достоверности научных результатов диссертационного исследования. Достоверность обеспечивается всесторонним информационным охватом литературных источников по рассматриваемой проблематике, полнотой и глубиной выводов, полученных в ходе проведенного исследования, применимостью на практике разработанных рекомендаций в области совершен-

ствования банковской инфраструктуры, разнообразием используемых методологических инструментов научного познания, включая инструменты сбора, обработки, систематизации статистических данных. Исследование осуществлялось на базе анализа нормативных правовых документов, аналитической отчетности крупных финансовых институтов, официальной информации Федеральной службы статистики.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты исследования докладывались на следующих конференциях: X Международной научно-практической конференции «Наука XXI века: актуальные направления развития» (Самара, 2021 г.), XI Международной научно-практической конференции «Наука XXI века: актуальные направления развития» (Самара, 2022 г.) ; II Международной научно-практической конференции «Современные исследования как фактор роста и развития» (Петрозаводск, 2023 г.).

Публикации. По теме диссертационного исследования опубликовано 13 научных работ авторским объемом 5,64 печ. л., в том числе 8 статей, размещенных в журналах, определенных перечнем ВАК, 1 монография.

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка, включающего 252 наименования, и 6 приложений. Общий объем исследования - 193 страницы, в тексте представлено 9 рисунков.

Глава 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ИНТЕРЕСОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1. Теоретические подходы к изучению экономических и институциональных интересов

Любая экономическая единица, будь то фирма или домашнее хозяйство, представляет собой открытую систему, интенсивно взаимодействующую с внешней средой. Движение стоимостных и натуральных потоков, обмен информацией детерминированы качественным состоянием самой системы, выступая ее имманентным свойством. Поиск баланса, так называемого равновесного состояния хозяйствующего субъекта, о котором столько рассуждают представители неоклассической школы, непосредственно сопряжен с процессом уравновешивания своей природы с окружающей средой. В единстве континуальности и дискретности протекания данного процесса обеспечивается жизнедеятельность любой экономической системы. Аутопоэзис экономической единицы выступает в качестве непрерывного кругооборота информации, энергии и вещественных носителей производительных сил, фаз производства, распределения, обмена и потребления, скорость протекания которого во многом определяется степенью энтропии. Энтропия в данном случае является не чем иным, как объективной необходимостью наличия определенных условий существования, жизнедеятельности экономической системы. Стремление к минимизации энтропийного состояния экономической единицы выступает механизмом, запускающим обменные процессы с внешней средой, что проявляется в различного рода притязаниях субъекта к среде.

Потребности, как предметные, так и функциональные1, экономически обусловлены, они представляют собой результат развития производственных

1 В отличие от предметных потребностей, которые являются потребностями внешнего порядка, поскольку представляют собой нужду в объектах внешнего мира, функциональные потребности формируют внутреннее условие развития экономической системы. Чтобы суще-

отношений, в которые вынуждены вступать хозяйствующие единицы1. Социогенный характер потребностей кроется в их направленности, содержании и способах удовлетворения, которые имеют свои конкретные исторические формы, т.е. зависят от исторической ступени развития общества. Если, рассуждая о потребностях отдельно взятого индивида, вполне обоснованно говорить о наличии витальных потребностей, на которые в последующем надстраиваются социальные, о чем подробно описано в пирамиде А. Маслоу, то в разрезе потребностей экономических единиц уместно утверждение только их социальной природы2. Любая экономическая единица, даже если речь идет о домашнем хозяйстве, должна рассматриваться в качестве социально-экономического явления; в снятом виде это роль, которую вынужден играть тот или иной хозяйствующий субъект, вступая в экономические отношения с другими участниками.

Двойственность процесса взаимосвязи экономических отношений и потребностей хозяйствующих субъектов проявляется в том, что, с одной стороны, экономические отношения выступают в качестве внешней силы воздействия, источника формирования потребностей экономических единиц, с другой стороны, потребности, которые, будучи неотъемлемым элементом существования системы отношений, формируют ее активное начало, являясь движущей силой развития3.

ствовать и совершенствоваться, экономическая единица должна пребывать в постоянном движении, непрерывно функционировать.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Мишин Алексей Юрьевич, 2023 год

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Нормативные правовые акты и законопроекты, государственные программы

1. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 : (редакция от 27 декабря 2019 г., с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 8 января 2020 г.). - Текст : электронный // Консуль-тантПлюс : некоммерческая интернет-версия. - URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=342201 &fld= 134&dst=1000000001,0&rnd=0.03568019879683926#02524936953427353 (дата обращения: 28.05.2020).

2. Об акционерных обществах : федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ : (редакция от 4 ноября 2019 г., с изменениями от 7 апреля 2020 г., с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 1 января 2020 г.). - Текст : электронный // КонсультантПлюс : некоммерческая интернет-версия. - URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=342201 &fld= 134&dst=1000000001,0&rnd=0.03568019879683926#02524936953427353 (дата обращения: 28.05.2020).

3. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации : федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ : (последняя редакция). - Текст : электронный // КонсультантПлюс : некоммерческая интернет-версия. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_48697 (дата обращения: 10.01.2022).

4. О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» : федеральный закон от 3 августа 2018 г. № 322-ФЗ : (последняя редакция). - Текст : электронный // КонсультантПлюс : некоммерческая интернет-версия. - URL:

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_304091/ (дата обращения: 18.10.2022).

5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ : (последняя редакция). - Текст : электронный // КонсультантПлюс : некоммерческая интернет-версия. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 21.10.2021).

6. О рынке ценных бумаг : федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ : (последняя редакция). - Текст : электронный // КонсультантПлюс : некоммерческая интернет-версия. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10148 (дата обращения: 20.12.2021).

7. О страховании вкладов в банках Российской Федерации : федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ : (последняя редакция). - Текст : электронный // КонсультантПлюс : некоммерческая интернет-версия. - URL: http://www.

consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ (дата обращения: 22.02.2022).

8. Об обязательных для кредитных организаций требованиях к операционной надежности при осуществлении банковской деятельности в целях обеспечения непрерывности оказания банковских услуг : положение Банка России от 8 апреля 2022 г. № 68140. - Текст : электронный // Центральный банк Российской Федерации : [сайт]. - URL: https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2560 (дата обращения: 20.12.2022).

9. О порядке оплаты и предельном размере расходов на оплату услуг лиц, привлеченных временными администрациями отдельных финансовых организаций и конкурсным управляющим кредитной организации : указание Банка России от 28 марта 2022 г. № 67956. - Текст : электронный // Центральный банк Российской Федерации : [сайт]. - URL: https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2550 (дата обращения: 20.12.2022).

10. О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июля 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» : указание Банка России от 24 марта 2022 г. № 67894. - Текст : электронный // Центральный банк Российской Федерации : [сайт]. - URL: https://cbr.ru/Queries/ UniDbQuery/File/90134/2549 (дата обращения: 20.12.2022).

Монографии, сборники статей, учебные пособия

11. Абалкин, Л.И. Новый тип экономического мышления / Л.И. Абалкин.

- Москва: Экономика, 1987. - 191 с. - Текст : непосредственный.

12. Автономов, В.С. Модель человека в экономической науке / В.С. Автономов. - Санкт-Петербург: Экономическая школа, 1998. - 230 с. - Текст : непосредственный.

13. Анализ роли интегрированных структур на российских товарных рынках / под редакцией С.Б. Авдашевой, А.З. Астаповича, А.Е. Шаститко ; Бюро экономического анализа. - Москва: Теис, 2002. - 302 с. - Текст : непосредственный.

14. Анализ экономических систем: основные понятия теории хозяйственного порядка и политической экономии / перевод с немецкого ; под общей редакцией А. Шюллера, Х.-Г. Крюссельберга. - Москва : Экономика, 2006. -346 с. - Текст : непосредственный.

15. Барр, Р. Политическая экономия / Р. Барр ; перевод с французского. В 2 томах. - Москва : Междунар. отношения, 1995. - Т. 1. - 608 с. - Текст : непосредственный.

16. Белоусов, Р.А. План, интересы, активность трудящихся / Р.А. Белоусов.

- Москва : Экономика, 1974. - 239 с. - Текст : непосредственный.

17. Бернацкий, В.О. Интерес: познавательная и практическая функции / В.О. Бернацкий. - Томск: Изд-во ТГУ, 1984. - 169 c. - Текст : непосредственный.

18. Большая экономическая энциклопедия. - Москва : Эксмо, 2007. - 814 с. - Текст : непосредственный.

19. Большой экономический словарь: 26500 терминов / А.Н. Азрилиян, О.М. Азрилиян, Е.В. Калашникова, О.В. Квардакова ; под редакцией А.Н. Азри-лияна. - Москва: Ин-т новой экономики, 2007. - 1376 с. - Текст : непосредственный.

20. Борисов, Е.Ф. Единство экономических интересов общества, предприятий и трудящихся / Е.Ф. Борисов. - Москва : Высшая школа, 1970. - 126 с. -Текст : непосредственный.

21. Бьюкенен, Дж.М. Сочинения. Т. 1 / Дж.М. Бьюкенен ; Фонд экономической инициативы; Р.М. Нуреев (главный редактор) и др. - Москва : Таурус Альфа, 1997. - 442 с. - (Нобелевские лауреаты по экономике). - Текст : непосредственный.

22. Вальрас, Л. Элементы чистой политической экономии / Л. Вальрас. -Москва : Изограф, 2000. - 448 с. - Текст : непосредственный.

23. Веблен, Т. Теория праздного класса / Т. Веблен ; перевод с английского. - Москва : Прогресс, 1984. - 367 с. - Текст : непосредственный.

24. Верников, А.В. Концепция институциональных ловушек: попытка применения к анализу нового института / А.В. Верников. - Москва : Институт экономики РАН, 2020. - 43 с. - Текст : непосредственный.

25. Выготский, Л.С. Избранные психологические исследования: Мышление и речь / Л.С. Выготский. - Москва : АПН РСФСР, 1956. - 519 с. - Текст : непосредственный.

26. Гегель, Г.В.Ф. Наука логики : в 3 томах / Г.В.Ф. Гегель. - Москва : Мысль, 1971-1972. - 248 с. - Текст : непосредственный.

27. Гельвеций, К.А. О человеке, его умственных способностях и его воспитании / К.А. Гельвеций. - Москва : Соцэкгиз, 1938. - VI, 486 с. - Текст : непосредственный.

28. Гэлбрейт, Дж.К. Новое индустриальное общество / Дж.К. Гэлбрейт ; перевод с английского. - Москва : Изд-во АСТ : Транзиткнига; Санкт-Петербург: ТеггаРаП^юа, 2004. - 1200 с. - Текст : непосредственный.

29. Дейнека, О.С. Экономическая психология / О.С. Дейнека. - Санкт-Петербург: Изд-во СПбГУ, 1999. - 240 с. - Текст : непосредственный.

30. Дёмин, М.В. Проблемы теории личности / М.В. Дёмин. - Москва : Изд-во МГУ, 1977. - 240 с. - Текст : непосредственный.

31. Дикарева, А.А. Социология труда / А.А. Дикарева, М.И. Мирская. -Москва : Высшая школа, 1989. - 303 с. - Текст : непосредственный.

32. Егиазарян, Г.А. Интерес, коллектив, производство / Г.А. Егиазарян. -Москва : Московский рабочий, 1970. - 192 с. - Текст : непосредственный.

33. Жид Ш. История экономических учений / Ш. Жид, Ш. Рист. - Москва : Экономика, 1995. - 544 с. - Текст : непосредственный.

34. Здравомыслов, А.Г. Социология конфликта: Россия на путях преодоления кризиса / А.Г. Здравомыслов. - Москва : Аспект Пресс, 1995. - 317 с. -Текст : непосредственный.

35. Зинченко, Г.И. Экономические интересы и стимулы в сельском хозяйстве / Г.И. Зинченко. - Москва : Мысль, 1972. - 294 с. - Текст : непосредственный.

36. Ильин, Е.П. Мотивация и мотивы / Е.П. Ильин. - Санкт-Петербург: Питер, 2008. - 512 с. - Текст : непосредственный.

37. Исаев, В.В. Общая теория социально-экономических систем / В.В. Исаев, А.М. Немчин. - Санкт-Петербург: Изд. дом «Бизнес-пресса», 2002. - 176 с. - Текст : непосредственный.

38. Каманкин, В.П. Экономические интересы развитого социалистического общества / В.П. Каманкин. - Москва: Мысль, 1978. - 296 с. - Текст : непосредственный.

39. Кант, И. О крайней границе всякой практической философии // Сочинения / И. Кант. - Москва: Мысль, 1965. - Т. 4, ч. 1. - 544 с. - Текст : непосредственный.

40. Карамова, О.В. История и методология российской экономической науки / О.В. Карамова. - Москва : Прометей, 2019. - 207 с. - Текст : непосредственный.

41. Кашин, В.Н. Познание и использование экономических законов при социализме / В.Н. Кашин. - Москва : Мысль, 1975. - 196 с. - Текст : непосредственный.

42. Кейнс, Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег / Дж.М. Кейнс. - Москва : Прогресс, 1978. -520 с. - Текст : непосредственный.

43. Кенэ, Ф. О ремесленном труде / Ф. Кенэ // Физиократы. Избранные экономические произведения / Ф. Кенэ, А.Р.Ж. Тюрго, П.С. Дюпон де Немур ; перевод с французского: А.В. Горбунов и др. ; перевод с английского и немецкого:

П.Н. Клюкин. - Москва : Эксмо, 2008. - 1198 с. - (Антология экономической мысли). - Текст : непосредственный.

44. Коммонс, Дж.Р. Правовые основания капитализма / Дж.Р. Коммонс. -Москва : ГУ ВШЭ, 2011. - 414 с. - Текст : непосредственный.

45. Коновалова, М.Е. Амбивалентная природа коммерческого банка: монография / М.Е. Коновалова, О.Ю. Кузьмина, А.Ю. Мишин; научный редактор М.Е. Коновалова. - Самара: Изд-во СГЭУ, 2023. - 160 с. - 1 CD-R. - Текст: электронный.

46. Коуз, Р. Фирма, рынок и право / Р. Коуз ; перевод с английского Б. Пинскера. - Москва : Дело ЛТД, 1993. - 224 с. - Текст : непосредственный.

47. Кронрод, Я.А. Очерки социально-экономического развития XX века / Я.А. Кронрод. - Москва : Наука, 1992. - 240 с. - Текст : непосредственный.

48. Кротов, Н.И. История создания российской системы страхования банковских вкладов (Свидетельства очевидцев. Документы) / Н.И. Кротов. -Москва : Экономическая летопись, 2009. - 564 с. - Текст : непосредственный.

49. Кулиев, Т.А. Проблема интересов в социалистическом обществе / Т.А. Кулиев. - Москва : Мысль, 1967. - 183 с. - Текст : непосредственный.

50. Ленин, В.И. О политической линии / В.И. Ленин. - Текст : непосредственный // Полное собрание сочинений / В.И. Ленин. - Т. 22. - 598 с.

51. Лившиц, В.И. Коллективные экономические интересы и хозяйственный механизм / В.И. Лившиц. - Ростов-на-Дону : Изд-во Ростовского ун-та, 1981. - 160 с. - Текст : непосредственный.

52. Маркс, К. Нищета философии. Гл. I. Научное открытие / К. Маркс. -Текст : непосредственный // Сочинения : в 30 т. / Маркс К., Энгельс Ф. - Москва : Госполитиздат, 1955. - Т. 4, ч. 1. - 282 с.

53. Маркс, К. Отношения распределения и производственные отношения / К. Маркс. Т. 3. Гл. 51. - Текст : непосредственный // Капитал / К. Маркс. -Москва : Госполитиздат, 1950. - 980 с.

54. Маршалл, А. Принципы экономической науки / А. Маршалл. -Москва : Экономика, 1993. - 310 с. - Текст : непосредственный.

55. Менгер, К. Основания политической экономии / К. Менгер. - Текст : непосредственный // Австрийская школа в политической экономии: К. Менгер, О. Бем-Баверк, Ф. Визер / перевод с немецкого ; составитель В.С. Автономов. -Москва : Экономика, 1992. - 492 с.

56. Мизес, Л. Либерализм в классической традиции / Л. Мизес ; перевод с английского А.В. Куряева. - Москва : Социум, 2007. - 239 с. - Текст : непосредственный.

57. Михайлов, А.М. Проблемы реализации экономических и институциональных интересов собственников факторов производства: монография / А.М. Михайлов. - Москва : Экономические науки, 2006. - 230 с. - Текст : непосредственный.

58. Михайлов, Н.Н. Социализм и разумные потребности личности / Н.Н. Михайлов. - Москва : Политиздат, 1982. - 191 с. - Текст : непосредственный.

59. Нуреев, Р.М. Экономическая история России (опыт институционального анализа) / Р.М. Нуреев, Ю.В. Латов. - Москва : Кнорус, 2017. - 560 с. -Текст : непосредственный.

60. Ойкен, В. Основные принципы экономической политики / В. Ойкен.

- Москва : Прогресс-Универс, 1995. - 494 с. - Текст : непосредственный.

61. Олейник, А.Н. Институциональная экономика / А.Н. Олейник. -Москва : ИНФРА-М, 2004. - 416 с. - Текст : непосредственный.

62. Олсон, М. Логика коллективных действий. Общественные блага и теория групп / М. Олсон ; перевод с английского. - Москва : ФЭИ, 1995. - 165 с. -Текст : непосредственный.

63. Парето, В. Учение политической экономии / В. Парето. - Москва : Экономика, 1985. - 316 с. - Текст : непосредственный.

64. Пигу, А. Экономическая теория благосостояния / А. Пигу. - Москва : Прогресс, 1985. - Т. 1. - 512 с. - Текст : непосредственный.

65. Плеханов, Г.В. Очерки по истории материализма / Г.В. Плеханов. -Текст : непосредственный // Избранные философские произведения : в 5 томах / Г.В. Плеханов. - Москва : Госполитиздат, 1955. - Т. 2. - С. 79-124.

66. Полтерович, В.М. Институциональная ловушка и экономические реформы / В.М. Полтерович. - Москва: ЦЭМ РАН и ВЭШ, 1999. - 42 с. - Текст : непосредственный.

67. Приписнов, В.И. Механизм действия социальных законов и субъективный фактор / В.И. Приписнов. - Душанбе: Ирфон, 1972. - 168 с. - Текст : непосредственный.

68. Радаев, В.В. Экономические интересы при социализме / В.В. Радаев.

- Москва: Изд-во МГУ, 1971. - 334 с. - Текст : непосредственный.

69. Радыгин, А.Д. Особенности формирования национальной модели корпоративного управления / А.Д. Радыгин, Р.М. Энтов, И.В. Межераупс. -Москва: ИЭПП, 2003. - 162 с. - Текст : непосредственный.

70. Рикардо, Д. Начала политической экономии и налогового обложения / Д. Рикардо. - Москва: Эксмо, 2016. - 954 с. - Текст : непосредственный.

71. Рубинштейн, А.Я. Теория опекаемых благ / А.Я. Рубинштейн. -Санкт-Петербург : Алетейя, 2018. - 434 с. - Текст : непосредственный.

72. Словарь по этике / под редакцией И.С. Кона. - Москва : Политиздат, 1983. - 445 с. - Текст : непосредственный.

73. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народов / А. Смит. - Москва : Соцэкгиз, 1962. - 684 с. - Текст : непосредственный.

74. Столяров, И.И. Роль личного потребления в социалистическом производстве / И.И. Столяров. - Горький: Волго-Вят. кн. изд-во, 1973. - 192 с. -Текст : непосредственный.

75. Суриков, К.Ю. Институциональное доверие к деньгам: вопросы теории и практики / К.Ю. Суриков. - Самара: Изд-во Самар. гос. экон. ун-та, 2016. -148 с. - Текст : непосредственный.

76. Трахтенберг, И.А. Денежное обращение и кредит при капитализме / И.А. Трахтенберг. - Москва : Изд-во АН СССР, 1962. - 780 с. - Текст : непосредственный.

77. Уильямсон, О. Экономические институты капитализма / О. Уильям-сон ; перевод с английского. - Санкт-Петербург : Лениздат, 1996. - 702 с. -Текст : непосредственный.

78. Усокин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В.М. Усокин. - Москва : Ленанд, 2019. - 328 с. - Текст : непосредственный.

79. Уэрта де Сото, Хесус. Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Хесус Уэрта де Сото ; перевод с английского под редакцией А.В. Куряева. - Челябинск : Социум, 2008. - 663+хгу с. - Текст : непосредственный.

80. Философская энциклопедия / под редакцией Ф.В. Константинова. -Москва : Советская энциклопедия, 1967. - Т. 2. - 575 с. - Текст : непосредственный.

81. Хайек, Ф. Дорога к рабству / Ф. Хайек ; перевод с английского Н.Я. Петракова. - Москва : Экономика, 1992. - 176 с. - Текст : непосредственный.

82. Шик, О. Экономика. Интересы. Политика / О. Шик. - Москва : Прогресс, 1964. - 509 с. - Текст : непосредственный.

83. Экономическая теория : учебник / под редакцией А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. - Москва : Экзамен, 2003. - 592 с. - Текст : непосредственный.

84. Экономические интересы при социализме и формы их реализации / под редакцией Н.Д. Колесова. - Ленинград : Изд-во ЛГУ, 1971. - 189 с. - Текст : непосредственный.

85. Энгельс, Ф. К жилищному вопросу / Ф. Энгельс. - Москва : URSS, 2012. - 110 с. - Текст : непосредственный.

86. Эхин, П.Э. Собственность и экономические интересы при социализме / П.Э. Эхин. - Москва : Мысль, 1972. - 260 с. - Текст : непосредственный.

Статистические сборники и результаты статистических обследований

87. Банковская система в цифрах и графиках. - Текст : электронный // Ассоциация банков России : [офиц. сайт]. - URL: https://asros.ru/upload/iblock/1b3/pazfpgd2grqcqzwdgbo1f1l2i7u8f1wf/maket_01.01. 22.pdf (дата обращения: 14.01.2022).

88. Банковская система в цифрах и графиках. 2021. - Текст : электронный // Ассоциация банков России : [офиц. сайт]. - URL: https://asros.ru/upload/iblock/310/

nc5fdh931179odqck2ev2l2mkd3k19s6/3kv2021.pdf (дата обращения: 24.02.2022).

89. Денежные доходы и расходы населения в 2018-2020 гг. - Текст : электронный // Росстат : [офиц. сайт]. - URL: https://rosstat.gov.ru/compendium/document/13270 (дата обращения: 12.12.2021).

90. Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в 2021 г. - Текст : электронный // Федеральная служба государственной статистики : [офиц. сайт]. - URL: https://gks.ru/bgd/regl/b21_102/Main.htm (дата обращения: 23.03.2022).

91. Количественные характеристики действующих кредитных организаций (2022 год) / Центральный банк Российской Федерации. - URL:

https://docs.yandex.ru/docs/view?url=ya-

browser%3A%2F%2F4DT1uXEPRrJRXlUFoewruLCUZ9wuMCInfxIzcea6Bo1Fwf-P91D8LZJnapSMPShPFTdH70BGTWtv3nfFcPgaCTqNGb0MKu6HgcTwcSTUb9rs FKhQqr8vvXz8a5Z81nvgC3lvGP8LkVnGw9Hj3dGSoQ%3D%3D%3Fsign%3D6M bfUbuN2hi5fXY3QNI2VdKOFRrtfTkyzvwLyWsyzs%3D&name=inform_bs_22.xlsx &nosw=1 (дата обращения: 10.03.2022). - Текст : электронный.

92. Краткосрочные экономические показатели. 2022. - Текст : электронный // Федеральная служба государственной статистики : [офиц. сайт]. - URL: https://gks.ru/bgd/regl/b22_02/Main.htm (дата обращения: 23.03.2022).

93. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки : Информационно-аналитический комментарий. - 2022. - № 2-3 (72-73). - Февраль - Март. - Текст : электронный // Ассоциация банков России : [офиц. сайт]. - URL: https://asros.ru/upload/iblock/439/3ep4j2ee1tn5tjj29e9q4732dqr4crv5/Likvidnost-bankovskogo-sektora-i-finansovye-rynki-_Vypusk-_2_3-_-fevral-_-mart-2022-goda_.pdf (дата обращения: 14.04.2022).

94. О развитии банковского сектора Российской Федерации в феврале 2022 г. : Информационно-аналитический материал. - Текст : электронный // Ассоциация банков России : [офиц. сайт]. - URL: https://asros.ru/upload/iblock/c8e/ da3am8wia2ohe260dt2j9affdqadi2fw/O-razvitii-bankovskogo-sektora-RF-v-fevrale-2022-goda.pdf (дата обращения: 23.03.2022).

95. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации / Центральный банк Российской Федерации. - URL: https://docs.yandex.ru/ docs/view?url=ya-

browser%3A%2F%2F4DT 1 uXEPRrJRXlUFoewruM9rY_JTr3_Hm9lL3 Ch99Pg7uQ r8OVhN7tsyscVDt0EeSIDQvys5SCkGqp_fUgsBUmepzlPJ_sQ8Hiul2OvV9pq_Iq-4yd6SND96iijGip-ae06xEM--

MwO_8HBOIcyUbg%3D%3D%3Fsign%3DPHJQ6rir0NVVVb7pHbHUeAFANy72 YVVXWBTr0spDpDM%3D&name=obs_231.xlsx&nosw=1 (дата обращения: 12.02.2022). - Текст : электронный.

96. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации : Динамические ряды показателей отдельных таблиц / Центральный банк Российской Федерации. - URL: https://docs.yandex.ru/docs/view?url=ya-browser%3A%2F%2F4DT1uXEPRrJRXlUFoewruDP3QL5iFPpdhoYWYiqVOR9np IIqnTJMy2_jPl4l 8NMXXaWtepdGY3DivDm5_4bF -

pPeV7HR9gvxIW5cgDkmjUSP1pCXI0Bt2lXDSpP5J_qbjMQTpFju5x0JyFNVj95F Ug%3D%3D%3Fsign%3Dub5CcZEKT-9fxpowCO8iGeDU_S-RQIiYUhQ5Uzi2a8o%3D&name=OBS_tabl20.xlsx&nosw=1 (дата обращения: 10.04.2022). - Текст : электронный.

97. Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях. - Текст : электронный // Центральный банк Российской Федерации : [офиц. сайт]. - URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/0222 (дата обращения: 10.03.2022).

98. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций / Центральный банк Российской Федерации. - URL: https://docs.yandex.ru/docs/view?url=ya-

browser%3A%2F%2F4DT1uXEPRrJRXlUFoewruB4MrCQKPVfdHWbbfOux-NRKyiSSAANCCUCUmy90gF8fybI3rYIWqwOusB7dfOO3-MjLnmK--uBg6-8SlsgbZr74Ecdw8LGFn9FZGU2ahMECiHac7AWS9dCN5QKBjaIZmQ%3D%3D% 3Fsign%3D13bN8mqs_VLRwWnxIgMgEph1sfGKZCLrE5dYNgUg564%3D&name =reg_fin_res_ci_2022.xlsx&nosw=1 (дата обращения: 12.03.2022). - Текст : электронный.

Статьи в периодических изданиях, публикации докладов научных конференций и аналитических докладов

99. Абалкин, Л.И. О национально-государственных интересах России / Л.И. Абалкин. - Текст : непосредственный // Вопросы экономики. -1994. - № 2. - С. 4-16.

100. Батаева Б.С. Оценка эффективности и качества корпоративного управления непубличными компаниями / Б.С. Батаева, О.В. Кожевина. - Текст : непосредственный // Вестник Финансового университета. - 2015. - № 6. -С. 62-72.

101. Бондаренко, Л. Интерес как категория политической экономии / Л. Бондаренко. - Текст : непосредственный // Экономические науки. - 1970. -№ 8. - С. 12-20.

102. Буланов, Ю.Н. О методологии формирования стратегии сбалансированного устойчивого развития коммерческого банка на основе стейкхолдерской концепции / Ю.Н. Буланов. - Текст : непосредственный // Финансы и банки. -2017. - № 6. - С. 80-90.

103. Васильев, В.А. Социальные интересы: единство и многообразие / В.А. Васильев. - Текст : непосредственный // Социально-политический журнал. - 1995. - № 3. - С. 121-131.

104. Верников, А.В. Диагностика патологии института (на примере гарантирования банковских вкладов) / А.В. Верников. - Текст : непосредственный // Вестник Института экономики РАН. - 2021. - № 2. - С. 27-47.

105. Верников, А.В. Патернализм государства и гарантирование банковских вкладов / А.В. Верников. - Текст : непосредственный // ВТЭ. - 2020. -№ 1. - С. 46-60.

106. Визер, Ф. Теория общественного хозяйства / Ф. Визер. - Текст : непосредственный // Австрийская школа в политической экономии: К. Менгер, О. Бем-Баверк, Ф. Визер / перевод с немецкого, составитель В.С. Автономов. -Москва : Экономика, 1992. - 492 с.

107. Герштейн, Ф. Интересы, заинтересованность, стимулирование / Ф. Герштейн. - Текст : непосредственный // Экономические науки. - 1970. -№ 11. - С. 93-96.

108. Демидов, А.И. Политический интерес / А.И. Демидов. - Текст : непосредственный // Философские науки. - 1984. - № 6. - С. 10-16.

109. Дятлов, С.А. Институты развития экосистем искусственного интеллекта в России и Китае / С.А. Дятлов, В. Чжоу. - Текст : непосредственный // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. - 2023. - №1 (139). - С. 19-24.

110. Дятлов, С.А. Опыт функционирования институтов устойчивого развития в странах ЕС / С.А. Дятлов, В.Н. Быков. - Текст : непосредственный // Журнал правовых и экономических исследований. - 2022. - № 2. - С. 149-154.

111. Дятлов, С.А. Отраслевая конвергенция в цифровой экономике / С.А. Дятлов, О.С. Лобанов. - Текст : непосредственный // Инновации. - 2020. -№ 2 (256). - С. 75-82.

112. Дятлов, С.А. Теоретико-методологические подходы к анализу сервисно-цифровой экономики / С.А. Дятлов, К.В. Кудрявцева. - Текст : непосредственный // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2020. - Т. 1, № 9(105). - С. 4-9.

113. Евстигнеев, Р. Теоретические аспекты согласования экономических интересов / Р. Евстигнеев. - Текст : непосредственный // Вопросы экономики. -1988. - № 2. - С. 80-89.

114. Евстратенко, Н.Н. Мировой опыт страхования вкладов / Н.Н. Ев-стратенко. - Текст : непосредственный // История создания российской системы страхования банковских вкладов / Н. Кротов. - Москва : Экономическая летопись, 2019. - 564 с.

115. Ещенко, П. О природе экономических интересов / П. Ещенко. - Текст : непосредственный // Экономические науки. - 1970. - № 5. - С. 31-32.

116. Здоровенко, З. Проблема экономических интересов в трудах Ф. Энгельса / З. Здоровенко. - Текст : непосредственный // Экономические науки. -1970. - № 11. - С. 59-68.

117. Игнатовский, П. Роль заемных ресурсов в экономике / П. Игнатовский. - Текст : непосредственный // Экономист. - 2000. - № 8. - С. 43-50.

118. Кайванов, А.В. Оценка показателей динамики размера страхового возмещения по банковским депозитам / А.В. Кайванов. - Текст : непосредственный // Пространство экономики. - 2021. - № 4-2. - С. 46-48.

119. Кайванов, А.В. Регулирования функционирования системы страхования депозитов с учетом мировых стандартов / А.В. Кайванов. - Текст : непосредственный // Пространство экономики. - 2012. - № 3-3. - С. 83-86.

120. Капелюшников, Р. Поведенческая экономика и «новый» патернализм (часть 2) / Р. Капелюшников. - Текст : непосредственный // Вопросы экономики. - 2013. - № 10. - С. 28-46.

121. Кардаш, В. Системная диалектика экономических отношений / В. Кардаш. - Текст : непосредственный // Экономический вестник Ростовского государственного университета. - 2004. - Т. 2, № 3. - С. 34-43.

122. Кенэ, Ф. Естественное право / Ф. Кенэ. - Текст : непосредственный // Физиократы. Избранные экономические произведения / Ф. Кенэ, А.Р.Ж. Тюрго, П.С. Дюпон де Немур ; перевод с французского: А.В. Горбунов и др. ; перевод с английского и немецкого: П.Н. Клюкин. - Москва : Эксмо, 2008. - 1198 с. -(Антология экономической мысли).

123. Кирдина, С. Методологический индивидуализм и методологический институционализм / С. Кирдина. - Текст : непосредственный // Вопросы экономики. - 2013. - № 10. - С. 66-89.

124. Кириллина, В.Н. Обзор исследования «Оценка корпоративного управления в публичных акционерных обществах с участием Российской Федерации, акции которых обращаются на организованном рынке ценных бумаг» / В.Н. Кириллина. - Текст : непосредственный // Бизнес, общество, власть. -2018. - № 27. - С. 7-62.

125. Кодекс корпоративного управления. - Текст : непосредственный // Вестник Банка России. - 2014. - № 40 (1518). - 144 с.

126. Кононенко, О.В. Сравнительный анализ системы защиты прав вкладчиков в Российской Федерации и Республике Беларусь / О.В. Кононенко,

М.В. Чудиновских. - Текст : непосредственный // Известия УрГЭУ. - 2018. -Т. 19, № 5. - С. 32-43.

127. Кузьмина, О.Ю. Факторы, влияющие на рынок государственных заимствований / О.Ю. Кузьмина, А.Ю. Мишин. - Текст: электронный // Наука XXI века: актуальные направления развития: сборник научных статей X Международной научно-практической конференции, 10 февраля 2021 года. Вып. 1, ч. 1. - Самара: Изд-во СГЭУ, 2021. - С. 432-435.

128. Кузьмина, О.Ю. Экономические интересы коммерческого банка в процессе секьюритизации ипотечных активов / О.Ю. Кузьмина, М.Е. Коновалова, А.Ю. Мишин. - Текст: непосредственный // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2020. - № 8 (190). - С. 90-97.

129. Лебедев, А. Концепция механизма взаимодействия стейкхолдеров / А. Лебедев. - Текст : непосредственный // РИСК: ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. - 2017. - № 1. - С. 94-99.

130. Леванова, Л.Н. Особенности мотивации руководителей высшего звена в России / Л.Н. Леванова. - Текст : непосредственный // Известия Саратовского университета. Серия «Экономика. Управление. Право». - 2017. -Т. 17, вып. 1. - С. 50-55.

131. Либман, А.В. Теоретические аспекты агентской проблемы в корпорации / А.В. Либман. - Текст : непосредственный // Вестник СПбГУ. Менеджмент. - 2005. -№ 1. - С. 123-140.

132. Либман, А.М. Социальный либерализм, общественный интерес и поведенческая экономика / А.М. Либман. - Текст : непосредственный // Общественные науки и современность. - 2013. - № 1. - С. 27-38.

133. Лукина, В.Ф. Современная российская модель корпоративного управления в банковском секторе / В.Ф. Лукина. - Текст : непосредственный // Инновации и инвестиции. - 2020. - № 8. - С. 125-130.

134. Михайлов, А.М. Реализация институциональных интересов в процессе банковской деятельности / А.М. Михайлов. - Текст : непосредственный // Экономические науки. - 2019. - № 4 (173). - С. 17-21.

135. Михайлов, М.В. Экономические отношения и интересы при социализме / М.В. Михайлов. - Текст : непосредственный // Проблемы мира и социализма. - 1969. - № 4. - С. 67-72.

136. Мишин, А.Ю. Анализ интересов коммерческого банка на базе институциональной методологии / А.Ю. Мишин, О.Ю. Кузьмина, К.Н. Ермолаев. - Текст: непосредственный // Экономика и предпринимательство. - 2021. -№ 10 (135). - С. 1298-1301.

137. Мишин, А.Ю. Генезис и эволюция научных подходов к исследованию категории «институциональный интерес» / А.Ю. Мишин. - Текст: непосредственный // Вопросы экономики и права. - 2018. - № 12 (126). - С. 50-53.

138. Мишин, А.Ю. Институт гарантирования банковских вкладов как основа возникновения противоречий в интересах коммерческого банка / А.Ю. Мишин, М.Е. Коновалова. - Текст: непосредственный // Экономика и предпринимательство. - 2022. - № 1 (138). - С. 1398-1400.

139. Мишин, А.Ю. Институциональное доверие к банкам как условие реализации их экономических интересов / А.Ю. Мишин. - Текст: непосредственный // Вопросы экономики и права. - 2019. - № 1 (127). - С. 44-46.

140. Мишин, А.Ю. Институциональные проблемы развития российской банковской системы / А.Ю. Мишин, К.Н. Ермолаев. - Текст: непосредственный // Современные исследования как фактор роста и развития : сборник научных статей II Международной научно-практической конференции, 4 апреля 2023 года. - Петрозаводск: МЦНП «НОВАЯ НАУКА», 2023. - С. 9-14.

141. Мишин, А.Ю. К вопросу об эффективности института гарантирования банковских вкладов / А.Ю. Мишин, М.Е. Коновалова. - Текст: электронный // Наука XXI века: актуальные направления развития: сборник научных статей XI Международной научно-практической конференции, 11 марта 2022 года. Вып. 1, ч. 1. - Самара: Изд-во СГЭУ, 2022. - С. 375-379.

142. Мишин, А.Ю. Противоречия экономических и институциональных интересов коммерческого банка в процессе взаимодействия с ключевыми

стейкхолдерами / А.Ю. Мишин, К.Н. Ермолаев. - Текст: непосредственный // Экономика и предпринимательство. - 2021. - № 10 (135). - С. 1326-1329.

143. Мишин, А.Ю. Формальные институты и их роль в процессе регулирования коммерческого банка / А.Ю. Мишин. - Текст: непосредственный // Экономические науки. - 2019. - № 2 (171). - С. 7-10.

144. Мишин, А.Ю. Экономические и институциональные интересы и их роль в системе хозяйственных отношений / А.Ю. Мишин. - Текст: непосредственный // Экономические науки. - 2018. - № 12 (169). - С. 7-10.

145. Мишин, А.Ю. Экономические и институциональные интересы коммерческих банков в современных социально-экономических условиях / А.Ю. Мишин. - Текст: непосредственный // Экономические науки. - 2019. - № 1 (170). - С. 17-20.

146. Наймушин, В.Г. Проблема монополии и ее роль в экономике в теории А. Маршалла / В.Г. Наймушин. - Текст : непосредственный // ЭНСР. -2014. - № 1 (64). - С. 22-29.

147. Нуреев, P.M. Назад к частной собственности или вперед к частной собственности? / P.M. Нуреев, А.Б. Рунов. - Текст : непосредственный // Общественные науки и современность. - 2002. - № 5. - С. 5-23.

148. О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2019 г. -Текст : электронный // Центральный банк РФ : [офиц. сайт]. - URL: https://www. cbr.ru/Collection/Collection/File/25854/razv_bs_19_12.pdf (дата обращения: 12.02.2020).

149. О совершенствовании системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации : доклад для общественных консультаций. -Москва : Центральный банк РФ, 2019. - 10 с. - Текст : непосредственный.

150. Обзор практик корпоративного управления в российских публичных обществах по итогам 2018 г. / Центральный банк РФ. - Москва, 2019. - 48 с. -URL: https://old.cbr.ru/Collection/Collection/File/25363/Review_29112019.pdf (дата обращения: 10.10.2020). - Текст : электронный.

151. Олсон, М. Диктатура, демократия и развитие / М. Олсон. - Текст : непосредственный // Экономическая политика. - 2010. - № 1. - С. 167-183.

152. Осипов, В.С. Институциональный метод в государственно-правовых исследованиях / В.С. Осипов. - Текст : непосредственный // Вопросы экономики и права. - 2020. - №150. - С. 21-25.

153. Осипов, В.С. Справедливость и государство: институциональный анализ / В.С. Осипов. - Текст : непосредственный // Вопросы экономики и права. - 2022. - № 172. - С. 11-15.

154. Осипов, В.С. Трансформация мировой экономики в условиях санкций (конференция Московского государственного университет имени М.В. Ломоносова) / В.С. Осипов, С.В. Сенотрусова, И.Н. Ленков. - Текст : непосредственный // Банковские услуги. - 2022. - №12. - С. 29-31.

155. Основные итоги деятельности банковского сектора. Итоги 1 квартала 2019 г. - Текст : электронный // АРБ : [офиц. сайт]. - URL: https://arb.ru/

banks/analitycs/-10279049/ (дата обращения: 22.10.2019).

156. Полтерович, В.М. Институциональные ловушки: есть ли выход? / В.М. Полтерович. - Текст : непосредственный // Общественные науки и современность. - 2004. - № 3. - С. 5-16.

157. Прокофьева, Е.Н. Проблемы привлечения вкладов населения и обеспечение их страхового покрытия / Е.Н. Прокофьева, М.М. Шадурская, К.В. Новоселов. - Текст : непосредственный // Экономика. Налоги. Право. -2017. - № 4. - С. 70-79.

158. Радаев, В.В. Что изучает экономическая социология / В.В. Радаев. -Текст : непосредственный // РЭЖ. - 1994. - № 3. - С. 40-52.

159. Россинская, Г.М. Институциональная среда реализации конкурентной политики / Г.М. Россинская, Д.Д. Еникеева. - Текст : непосредственный // Экономика и управление. - 2019. - № 5 (149). - С. 4-10.

160. Россинская, Г.М. Теория соглашений (конвенций) как методологическая основа исследования поведения индивидов в сфере денежных отноше-

ний / Г.М. Россинская, И.Р. Кощегулова. - Текст : непосредственный // Экономика и управление. 2018. № 5 (143). С. 21-25.

161. Рубинштейн, А.Я. Социальный либерализм: к вопросу экономической методологии / А.Я. Рубинштейн. - Текст : непосредственный // Общественные науки и современность. - 2012. - № 6. - С. 13-34.

162. Руденков, И.А. Институциональные ловушки инновационной политики государства / И.А. Руденков. - Текст : непосредственный // Социальные факторы устойчивого инновационного развития экономики: тез. докл. II Меж-дунар. науч. практ. конф. (г. Минск 22-3 сент. 2010 г.). - Минск, 2010. - С. 140150.

163. Сенин, В.Б. Актуальные тенденции и вызовы в работе российских банков в условиях консолидации и огосударствления банковской системы / В.Б. Сенин, И.А. Григорьева. - Текст : непосредственный // Бизнес. Общество. Власть. - 2020. - № 2-3. - С. 20-40.

164. Сигов, И.И. Интересы и управление / И.И. Сигов. - Текст : непосредственный // Экономические науки. - 1991. - № 4. - С. 75-81.

165. Смыслов, Д.В. Санкт-Петербургский саммит (группы 20) / Д.В. Смыслов. - Текст : непосредственный // Мировая экономика и международные отношения. -2014. - № 12. - С. 15-25.

166. Степанов, Д.И. Интересы юридического лица и его участников / Д.И. Степанов. - Текст : непосредственный // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. - 2015. - № 1. - С. 29-83.

167. Тамбовцев, В.Л. Стейкхолдерская теория фирмы в свете концепций режимов собственности / В.Л. Тамбовцев. - Текст : непосредственный // Российский журнал менеджмента. -2008. - Т. 6, № 3. - С. 3-26.

168. Финдли, Р. Сравнительные преимущества / Р. Финдли. - Текст : непосредственный // Экономическая теория / под редакцией Дж. Итуэлла, М. Милгейта, П. Ньюмена ; перевод с английского. - Москва : ИНФРА-М, 2004. - С. 122-133.

169. Фролов, Д.П. Методологический институционализм 2.0: от институтов - к институциональным конфигурациям / Д.П. Фролов. - Текст : непосредственный // Вопросы экономики. - 2016. -№ 7. - С. 147-160.

170. Чесноков, Д.И. Общественный интерес и механизм действия социальных законов / Д.И. Чесноков. - Текст : непосредственный // Вопросы философии. - 1966. - № 9. - С. 5-56.

171. Чинакова, Л. Об интересах, их объективности и субъективности / Л. Чинакова. - Текст : непосредственный // Экономические науки. - 1971. -№ 7. - С. 8-13.

172. Чубарова, Т.В. Патернализм в современном обществе: от продуктовых карточек до безусловного дохода / Т.В. Чубарова. - Текст : непосредственный // Общественные науки и современность. - 2017. - № 6. - С. 43-54.

Диссертации и авторефераты диссертаций

173. Жабина, И.В. Коммерческий банк как квазиобщественная организация: политико-экономический аспект : автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.01 / Жабина Ирина Владимировна ; Иван. гос. ун-т. - Иваново, 2004. - 20 с. - Текст : непосредственный.

174. Зимовцев, В.И. Международная практика страхования банковских депозитов : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.14, 08.00.10 / Зимовцев Владимир Игоревич ; Моск. гос. ин-т между-нар. отношений. - Москва, 2011. - 173 с. - Текст : непосредственный.

175. Канапухин, П.А. Закономерность эволюции экономических интересов и механизмы их реализации в экономике России : диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук: 08.00.01 / Канапухин Павел Анатольевич ; Воронеж. гос. ун-т. - Воронеж, 2008. - 409 с. - Текст : непосредственный.

176. Никулина, О.В. Экономические интересы и механизм их реализации в хозяйствующих субъектах : автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.01 / Никулина Ольга Валерьевна.

- Краснодар: КубГУ, 2003. - 25 с. - Текст : непосредственный.

177. Погорлецкая, Ю.И. Кредитный скоринг в системе банковского риск-менеджмента : автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.10 / Погорлецкая Юлия Игоревна ; С.-Петерб. гос. ун-т. - Санкт-Петербург, 2009. - С. 18. - Текст : непосредственный.

178. Тарасов, А.В. Экономические интересы субъектов хозяйственной деятельности: противоречия и способы их разрешения : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.01 / Тарасов Алексей Владимирович ; Воронеж. гос. ун-т. - Воронеж, 2006. - 180 с. - Текст : непосредственный.

179. Урусова, И.Н. Экономические интересы хозяйствующих субъектов в современной экономической системе : автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.01 / Урусова Ирина Николаевна ; Чуваш. гос. ун-т им. И.Н. Ульянова. - Чебоксары, 2005. - С. 14. - Текст : непосредственный.

Источники на иностранных языках

180. Agassi, J. Institutional individualism / J. Agassi. - Text : unmediated // British Journal of Sociology. - 1975. - Vol. 26, No. 2. - Pp. 144-155.

181. Asher, C.C. Towards a property rights foundation for a stakeholder theory of the firm / C.C. Asher, J.M. Mahoney, J.T. Mahoney. - Text : unmediated // Journal of Management and Governance. - 2005. - Vol. 9 (1). - Pp. 5-32.

182. Babayev, B.D. Commercial bank as quasi-public organization / B.D. Ba-bayev, I.V. Zhabina. - Ivanovo : IvGU, 2004. - 208 р. - Text : unmediated.

183. Berle, A.A. For whom corporate managers are trustees: A note / A.A. Berle.

- Text : unmediated // Harvard Law Review. - 1932. - Vol. 45. - Рр. 1365-1372.

184. Bloomfield, S. Theory and Practice of Corporate Governance: Anin-tegrated Approach / S. Bloomfield. - Cambridge : Cambridge University Press, 2013. - XVIII, 421 p. - Text : unmediated.

185. Boland, L.W. The foundations of economic method / L.W. Boland. - London : Allen & Unwin, 1982. - XIV, 209 p. - Text : unmediated.

186. Caldwell, B.G. A Critique of Friedman's methodological instrumentalism / B.G. Caldwell. - Text : unmediated // Southern Economic Journal. - Oct. 1980. -Vol. 47. - Pp. 366-374.

187. Calomiris, Ch. Stealing deposits: deposit insurance, risk taking, and the removal of market discipline in early 20th century banks / Ch. Calomiris, M. Ju-remski. - Text : unmediated // Journal of Finance. - 2018. - Vol. 74 (2). - Pp. 711754.

188. Chavance, B. John Commons's organizational theory of institutions: A discussion / B. Chavance. - Text : unmediated // Journal of Institutional Economics. -2012. - Vol. 8, No. 1. - Pp. 27-47.

189. Coase, R. The Nature of the Firm, in the Firm, the Market and the Law / R. Coase. - Chicago : The University of Chicago Press, 1988. - 217 p. - Text : un-mediated.

190. Coleman, J. Foundations of Social Theory / J. Coleman. - Cambridge : Bolknap-Harvard University Press, 1990. - XVI, 993 p. - Text : unmediated.

191. Commons, J.R. Institutional economics. Its place in political economy / J.R. Commons. - New York : Macmillan, 1934. - Vol. 1. - XIII, 457 p. - Text : un-mediated.

192. Cyert, R. Behavioral Theory of the Firm / R. Cyert, J. March. - Oxford : Blackwell, 1963. - 332 p. - Text : unmediated.

193. Dagger, W. Transaction Cost Economics and the State / W. Dagger. -Text : unmediated // Transaction Costs, Markets and Hierarchies / C. Pitelis. - Oxford : Blackwell, 1993. - Pp. 193-202.

194. Darity, W.Jr. Stratification economics: The role of intergroup inequality / W.Jr. Darity. - Text : unmediated // Journal of Economics and Finance. - 2005. -Vol. 29, No. 2. - Pp. 144-153.

195. Davis, J.B. Stratification economics with identity economics / J.B. Davis. - Text : unmediated // Cambridge Journal of Economics. - 2015. - Vol. 39, No. 5. -Pp. 1215-1216.

196. Denzau, A.T. Shared mental models: Ideologies and institutions / A.T. Denzau, D.C. North. - Text : unmediated // Kyklos. - 1994. - Vol. 47, No. 1. -Pp. 3-31.

197. Digital society as the basic institution of the digitaleconomy of the 21st century / V.S. Osipov, D.R. Tutaeva, O.S. Diakonova, Y.F. Krupnov, A.L. Khrunova. -Text : unmediated // Modern Global Economic System: Evolutional Development vs. Revolutionary Leap. Institute of Scientional Communications Conference. - 2021. -C. 1133-1141.

198. Dodd, E.M. For whom are corporate managers trustees? / E.M. Dodd. -Text : unmediated // Harvard Law Review. - 1932. - Vol. 45. - Pp. 1145-1163.

199. Does deposit insurance retard the development of non-bank financial markerts? / M.C. Bergbrant, K.T. Sampbill, D.N. Hunter, J.E. Owirsj. - Text : unmediated // Journal of Banking and Finance. - 2016. - Vol. 66. - Pp. 102-125.

200. Donaldson, T. The stakeholder theory of the corporation: Concepts, evidence, and implications / T. Donaldson, L.E. Preston. - Text : unmediated // Academy of Ma-nagement Review. - 1995. - Vol. 20 (1). - Pp. 65-91.

201. Dopfer, K. Micro-meso-macro / K. Dopfer, J. Foster, J. Potts. - Text : unmediated // Journal of Evolutionary Economics. - 2004. - Vol. 14, No. 3. -Pp. 263-279.

202. Drucker, P.F. The Future of Industrial Man: A Conservative Approach / P.F. Drucker. - New York : New American Library, 1965. - 208 p. - Text : unmedi-ated.

203. Eucken, W. Die gundlagen der nacional okonomie / W. Eucken. - Berlin : AUFL, 1950. - 238 s. - Text : unmediated.

204. Fligstein, N. Architecture of markets: An economic sociology of twenty-first-century capitalist societies / N. Fligstein. - Princeton : Princeton University Press, 2001. - 274 p. - Text : unmediated.

205. Freeman, R.E. Strategic Management: A Stakeholder Approach / R.E. Freeman. - Pitman : Boston, 1984. - 296 p. - Text : unmediated.

206. Gossen, H.H. Entwicklung der gesetze desMenschlichen Verkehrs und der daraus Flieszen-den Regeln für Menschliches Handeln / H.H. Gossen. - Berlin : Prager, 1854. - S. 11. - Text : electronic // Internet Archive : [site]. - URL: https://archive.org/details/bub_gb_BzFGAAAAYAAJ (date of access: 25.07.2020).

207. Grandori, A. Neither stakeholder norshareholder 'theories': How property rights and contract theory can help in getting out of the dilemma / A. Grandori. -Text : unmediated // Journal of Management and Governance. - 2005. - Vol. 9 (1). -Pp. 41-46.

208. Greif, A. Institutions and the path to the modern economy: Lessons from medieval trade / A. Greif. - New York : Cambridge University Press, 2006. - 536 p. -Text : unmediated.

209. Hirschman, A.O. The Passions and the Interests: political arguments for capitalism before its triumph / A.O. Hirschman. - Princeton, New Jersey : Princeton University Press, 1977. - 153 p. - Text : unmediated.

210. Hogan, T. Alternatives to the federal deposit insurance corporation / T. Hogan, H. Johnson. - Text : unmediated // Independent Review. - 2016. - Vol. 20 (3). - Pp. 433-454.

211. Hogan, T. The implicit costs of government deposit insurance / T. Hogan, W. Luther. - Text : unmediated // Journal of Private Enterprise. - 2016. -Vol. 31 (2). - Pp. 1-13.

212. Hurst, J.W. The Legitimacy of the Business Corporation in the Law of the United States 1780-1970 / J.W. Hurst. - Charlottesville : The University Press of Virginia, 1970. - 191 p. - Text : unmediated.

213. Jarvie, I.C. Review of Robert Brown's «Explanation in social science» / I.C. Jarvie. - Text : unmediated // British Journal for the Philosophy of Science. - 1964.

- Vol. 15, No. 57. - Pp. 62-72.

214. Kreps, D. Corporate Culture and Economic Theory / D. Kreps. - Text : unmediated // Perspectives on Positive political economy / J. Alt, K. Shepsle (eds.). -Cambridge : Cambridge University Press, 1990. - Pp. 113-119.

215. Kuhn, T. The Structure of Scientific Revolutions / T. Kuhn. - Chicago, 1962. - 196 p.; 2 ed. - Chicago, 1970. - 288 p. - Text : unmediated.

216. Kusairi, S. Dilemma of deposit insurance policy in ASIAN countries: DOES it promote banking industry stability or moral hazard? / S. Kusairi, N.A. San-usi, A.J. Ismail. - Text : unmediated // Borsa Istanbul Review. - 2018. - Vol. 18 (1).

- Pp. 33-40.

217. Li, J. Reciprocal brokered deposits, bank risk, and recent deposit insurance policy / J. Li, S. Shaffer. - Text : unmediated // The North American Journal of Economics and Finance. - 2015. - Vol. 33. - Pp. 366-384.

218. Macpherson, C.B. Property, Mainstream and Critical Positions / C.B. Macpherson. - Toronto : University of Toronto Press, 1978. - 120 p. - Text : unme-diated.

219. Mahoney, J.T. Towards a Stakeholder Theory of Strategic Management / J.T. Mahoney. - Mimeo : University of Illinois at Urbana-Champaign, 2006. - 412 p.

- Text : unmediated.

220. Maurer, J.G. Readings in Organization Theory: Open-System Approaches / J.G. Maurer. - New York : Random House, 1971. - 531 p. - Text : unmediated.

221. McGuire, M.C. The Economics of Autocracy and Majority Rule: The Invisible Hand and the Use of Force / M.C. McGuire, M.L. Olson. - Text : unmediated // Journal of Economic Literature. - 1996. - Vol. XXXIV. - Pp. 72-96.

222. Mill, J.S. On the definition of political economy and on method of investigation proper to IT / J.S. Mill. - Text : unmediated // Collected works. - Toronto, 1970. - Vol. 4. - Pp. 321-339.

223. Mitchell, W.C. Lecture Notes: Types of Economic Theory / W.C. Mitchell. - New York : Augustus M. Kelley, 1949. - 300 p. - Text : unmediated.

224. Murphy, K. CEO Bonus Plans: And How to Fix Them / K. Murphy, M. Jensen. - Harvard : Business School NOM Unit Working Paper, 2011. - № 12-022. - 66 p. - Text : unmediated.

225. Myers, M.L. The soul of modern economic man: Ideas of self interest: Thomas Hobbes to Adam Smith / M.L. Myers. - Chicago, 1983. - 148 p. - Text : unmediated.

226. Mysgrave, R. Merit goods / R. Mysgrave. - Text : unmediated // The New Palgrave: a Dictionary of Economics. - 1987. - Vol. 3. - Pp. 452-453.

227. Nelson, R.R. Routines / R.R. Nelson. - Text : unmediated // The Elgar companion to institutional and evolutionary economics / G. Hodgson, W. Samuels, M. Tool (eds.). - Aldershot : Edward Elgar, 1994. - Vol. 2. - Pp. 249-253.

228. North, D.C. Institutions, institutional change and economic performance / D.C. North. - Cambridge : Cambridge University Press, 1990. - 152 p. - Text : un-mediated.

229. Oberschall, A. Social Movements: Ideologies, Interests and Identities / A. Oberschall. - New Brunswick : Transaction Publishers, 1993. - 402 p. - Text : unmediated.

230. OECD. Principles of Corporate Governance. OECD Report to G20 Finance Ministers and Central Bank Governors. - OECD, 2015. - 56 p. - Text : unme-diated.

231. Ostrom, E. Understanding knowledge as a common: from theory to practice / E. Ostrom, C. Hess. - Cambridge, Massachusetts : MIT Press, 2007. - 367 p. -Text : unmediated.

232. Post, J.E. Managing the extended enterprise: The new stakeholder view / J.E. Post, L.E. Preston, S. Sachs. - Text : unmediated // California Management Review. - 2002. - Vol. 45, No. 1. - Pp. 5-28.

233. Post, J.E. Redefining the Corporation: Stakeholder Management and Organizational Wealth / J.E. Post, L.E. Preston, S. Sachs. - Stanford, CA : Stanford University Press, 2002. - 376 p. - Text : unmediated.

234. Scott, W.R. Institutions and organizations. Ideas, interests and identities / W.R. Scott. - Thousand Oaks, CA : Sage, 1995. - 347 p. - Text : unmediated.

235. Searle, J. The construction of social reality / J. Searle. - New York : Free Press, 1995. - 241 p. - Text : unmediated.

236. Simon, H.A. Comments on the theory of Organizations / H.A. Simon. -Text : unmediated // American Political Science Review. - 1952. - Vol. 46 (4). -Pp. 1130-1139.

237. Sommer, Jh. Why bail-in? And how! / Jh. Sommer. - Text : unmediated // ERBNY Economic Policy Reiw. - 2014. - Vol. 20 (2). - Pp. 207-228.

238. Spiegler, P. The taming of institutions in economics: The rise and methodology of the «new institutionalism» / P. Spiegler, W. Milberg. - Text : unmediated // Journal of Institutional Economics. - 2009. - Vol. 5, No. 3. - Pp. 289-313.

239. Toboso, F. Institutional individualism and institutional change: The search for a middle way mode of explanation / F. Toboso. - Text : unmediated // Cambridge Journal of Economics. - 2001. - Vol. 25, No. 6. - Pp. 765-783.

240. Udehn, L. The changing face of methodological individualism / L. Udehn. - Text : unmediated // Annual Review of Sociology. - 2002. - Vol. 28, No. 1. - Pp. 479-507.

241. Ulrich, P. Transformation der okonomischen Vermlnft / P. Ulrich. - Bern ; Stuttgart, 1986. - 512 s. - Text : unmediated.

242. Williamson, O. Markets and Hierarchies: Analysis and antitrust Implications. A study in the Economics of Internal organization / O. Williamson. - New York : Free Press, 1975. - 286 p. - Text : unmediated.

243. Works of Jeremy Bentham. - Edinburgh, 1843. - Vol. 1. - 580 p. - Text : unmediated.

185

Электронные ресурсы

244. АСВ подсчитало средний размер вкладов россиян в банках по новой методике. - Текст : электронный // Banki.ru : [сайт]. - URL: https://www.banki.ra/news/lenta/?id=10948873 (дата обращения: 04.04.2022).

245. Глазунов, Я. Неэффективные бонусы: как система вознаграждений отражается на компании / Я. Глазунов. - Текст : электронный // Harvard Business Review. - 2016. - 7 окт. - URL: https://hbr-russia.ru/management/korporativnyyopyt/

p18241/ (дата обращения: 15.10.2019).

246. Годовой отчет АСВ за 2020 год. - Текст : электронный // АСВ : [сайт]. - URL: https://www.asv.org.ru/upload/agency/annual/2020/index.html (дата обращения: 24.02.2022).

247. Годовой отчет. 2019. - Текст : электронный // ПАО Сбербанк : [офиц. сайт]. - Москва, 2020. - 300 с. - URL: https://www.sberbank.com/common/img/ uploaded/files/pdf/yrep/sberbank-ar19-rus.pdf (дата обращения: 10.10.2020).

248. Конкуренция на финансовом рынке : аналитический доклад. - Текст : электронный // Центральный банк РФ : [офиц. сайт]. - Москва, 2018. - 90 с. -URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/41186/20180607_report.pdf (дата обращения: 22.10.2019).

249. Кузнецов, М.Е. Долгосрочная мотивация членов органов управления в компаниях с государственным участием / М.Е. Кузнецов, О.Р. Федоров, А.А. Михеев. - Текст : электронный // Акционерное общество: вопросы корпоративного управления. - 2015. - № 9. - URL: http://old.mgimo.ru/files2/2015_09/up24/file_2bf6f6046ab8d8c9444f0abd5a14fafc.p df/ (дата обращения: 10.10.2019).

250. Обзор оплаты труда руководителей высшего звена. 2014. - Текст : электронный // Pricewaterhouse Coopers (PwC) : [офиц. сайт]. - URL: https://www.pwc.ru/

en/hr-consulting/publications/assets/tms-rus-2014.pdf (дата обращения: 20.10.2019).

251. Обзор практик корпоративного управления в российских публичных обществах по итогам 2018 г. / Центральный банк РФ. - Москва, 2019. - 48 с. -URL: https://old.cbr.ru/Collection/Collection/File/25363/Review_29112019.pdf (дата обращения: 10.10.2020) - Текст : электронный.

252. Рынок слияний и поглощений в России. - Текст : электронный // KPMG : [сайт]. - URL: https://home.kpmg/ru/ru/home/insights/2017/04/russian-ma-overview-archive.html (дата обращения: 12.02.2020).

Приложение А

Таблица А.1 - Сравнительный анализ интересов коммерческих, общественных и квазиобщественных организаций

Интересы коммерческой организации Интересы квазиобщественной организации Интересы общественной организации

Экономические

1. Стремление к максимизации прибыли 1. Сочетание целей максимизации прибыли и минимизации издержек 1. Минимизация трансформационных и трансакцион-ных издержек

2. Обеспечение необходимых финансовых показателей 2. Достижение необходимых финансовых показателей, удовлетворение при этом основных экономических потребностей клиентов 2. Производство продукта или услуги, удовлетворяющих общественные потребности и общественный экономический интерес

3. Устойчивость на рынке, развитие фирмы 3. Соотношение уровня прибыли и риска 3. Рост масштабов производства, экспансия на рынке за счет увеличения государственных расходов

4. Рост конкурентоспособности организации 4. Концентрация и централизация капитала 4. Участие в конкурсах на получение государственных заказов

5. Экспансия на внешние рынки 5. Рост устойчивости и конкурентоспособности на рынке при соответствующем контроле со стороны государства 5. Увеличение количества создаваемых рабочих мест

6. Наращивание интеллектуальной собственности компании 6. Производство общественно значимого продукта или услуги, удовлетворяющих как частные, так и общественные экономические интересы

Институциональные

1. Защита институциональных интересов клиентов организации 1. Сочетание обобщенного и частного институционального интересов 1. Формирование и развитие обобщенного институционального интереса

2. Защита институциональных интересов акционеров и учредителей 2. Использование как горизонтального, так и вертикального типов координации хозяйствующих субъектов 2. Защита национальных государственных интересов

3. Совершенствование норм и правил, регулирующих деятельность организации 3. Расширение клиентской базы 3. Повышение степени доверия хозяйствующих субъектов к общественным институтам

4. Развитие формальных и неформальных институтов, определяющих место компании на рынке 4. Формирование и закрепление механизма ин-форсмента

Приложение Б

Рисунок Б.1 - Парная регрессия

Таблица Б.1

Модель 1: МНК, использованы наблюдения 2011-2020 (Т = 10) Зависимая переменная: Y

Коэффициент Ст. ошибка t-статистика p-значение

const 0,0992739 0,00903302 10,99 <0,0001 ***

X -0,000258814 7,87605e-05 -3,286 0,0111 **

Среднее завис. перемен 0,072710 Ст. откл. завис. перем 0,018422

Сумма кв. остатков 0,001300 Ст. ошибка модели 0,012747

Я-квадрат 0,574432 Исправ. R-квадрат 0,521236

Б(1, 8) 10,79840 Р-значение (Г) 0,011087

Лог. правдоподобие 30,55094 Крит. Акаике -57,10188

Крит. Шварца -56,49670 Крит. Хеннана-Куинна -57,76575

параметр Ло 0,170144 Стат. Дарбина-Уотсона 1,479042

Таблица В.1

Модель 2: МНК, использованы наблюдения 2011-2020 (Т = 10) Зависимая переменная: Y

Коэффициент Ст. ошибка Х-статистика р-значение

со^ -21,3599 35,4780 -0,6021 0,6550

Х1 3,46967 2,04159 1,699 0,3386

Х2 -1,26027 1,52164 -0,8282 0,5596

Х3 0,672290 0,208714 3,221 0,1916

Х4 -0,360796 0,365801 -0,9863 0,5044

Х5 4,63129е-06 2,00008е-05 0,2316 0,8551

Х6 -0,000334183 0,000240590 -1,389 0,3972

Х7 8,77734е-07 1,80410е-06 0,4865 0,7117

Х8 1,17687е-05 1,40231е-05 0,8392 0,5555

Среднее завис. перемен 49,62000 Ст. откл. завис. перем 35,62093

Сумма кв. остатков 72,60369 Ст. ошибка модели 8,520780

Я-квадрат 0,993642 Исправ. R-квадрат 0,942780

Р(8, 1) 19,53594 Р-значение (Б) 0,173317

Лог. правдоподобие -24,10154 Крит. Акаике 66,20308

Крит. Шварца 68,92634 Крит. Хеннана - Куинна 63,21566

параметр Ао -0,546669 Стат. Дарбина - Уотсона 2,055578

Таблица Г.1

Тест на наличие гетероскедастичности Тест Вайта (White) на гетероскедастичность МНК, использованы наблюдения 2011-2020 (T = 10) Зависимая переменная: uhatA2

Коэффициент Ст. ошибка t-статистика р-значение

const 457,529 480,193 0,9528 0,3946

X4 -12,2717 16,7062 -0,7346 0,5033

X8 -0,000908121 0,000983830 -0,9230 0,4082

sq X4 0,383687 0,311936 1,230 0,2861

X2 X3 -2,03478e-05 1,40386e-05 -1,449 0,2208

sq X8 8,30357e-010 6,27712e-010 1,323 0,2564

Неисправленный R-квадрат = 0,595129

Тестовая статистика: TRA2 = 5,951294, р-значение = Р(Хи-квадрат(5) > 5,951294) = 0,310987

Тест Вайта (White) на гетероскедастичность (только квадраты) МНК, использованы наблюдения 2011-2020 (T = 10) Зависимая переменная: uhatA2

Коэффициент Ст. ошибка t-статистика р-значение

const 40,7493 424,808 0,09592 0,9273

X4 -1,49875 16,5269 -0,09069 0,9313

X8 0,000149525 0,000728919 0,2051 0,8456

sq X4 -0,0109817 0,168101 -0,06533 0,9504

sq X8 2,40786e-011 3,21245e-010 0,07495 0,9432

Неисправленный R-квадрат = 0,382490

Тестовая статистика: TRA2 = 3,824904, р-значение = Р(Хи-квадрат(4) > 3,824904) = 0,430221

Окончание приложения Г Таблица Г.2

Модель 3: С поправкой на гетероскедастичность, использованы наблюдения 2011-2020 (Т = 10) Зависимая переменная: Y

Коэффициент Ст. ошибка t-статистика p-значение

const 9,62384 6,61885 1,454 0,1893

X4 -0,437844 0,155351 -2,818 0,0258

X8 5,33543e-05 6,96579e-06 7,659 0,0001

Статистика, полученная по взвешенным данным:

Сумма кв. остатков 14,33293 Ст. ошибка модели 1,430930

Я-квадрат 0,893892 Исправ. R-квадрат 0,863575

Р(2, 7) 29,48511 Р-значение (Г) 0,000389

Лог. правдоподобие -15,98926 Крит. Акаике 37,97851

Крит. Шварца 38,88627 Крит. Хеннана - Куинна 36,98271

параметр Ао 0,282627 Стат. Дарбина - Уотсона 1,425704

Статистика, полученная по исходным данным:

Среднее завис. перемен 49,62000 Ст. откл. завис. перем 35,62093

Сумма кв. остатков 1884,253 Ст. ошибка модели 16,40667

Итоговое уравнение выглядит как: УЛ = -0,4378*Х4+5,33543е-05*Х8

Интервальные оценки:

t(7, 0,025) = 2,365

Переменная Коэффициент 95 доверительный интервал

const 9,62384 (-6,02725, 25,2749)

X4 -0,437844 (-0,805192, -0,0704959)

X8 5,33543e-005 (3,68828e-005, 6,98258e-005)

Рисунок Д.1 - Ключевые разрешимые и неразрешимые противоречия коммерческого банка и ведущих стейкхолдеров по уровням социально-экономической системы

Рисунок Ж.1 - Схема формирования повестки дня общего собрания акционеров с применением технологий искусственного интеллекта и Big Data