Формирование комплекса маркетинга ЭКСИМ банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Сафари Монире Немат

• Сафари Монире Немат
• кандидат наук
• 2017

Оглавление диссертации кандидат наук Сафари Монире Немат

Оглавление

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты разработки комплекса маркетинга ЭКСИМ банков

1.1. Классические подходы к разработке комплекса маркетинга

1.2. Специфика деятельности и особенности формирования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков

1.3. Выбор макроэкономических факторов, оказывающих влияние на комплекс

маркетинга ЭКСИМ банков и его особенности

Глава 2. Анализ комплекса маркетинга ЭКСИМ банков смешанной модели

2.1. Структура и комплекс маркетинга ЭКСИМ банков смешанной модели поддержки экспорта

2.2. Исследование связи между экономическим положением стран и комплексом маркетинга ЭКСИМ банков

2.3. Оценка влияния членства в ВТО, политических факторов и формы

собственности на комплекс маркетинга ЭКСИМ банков

Глава 3. Разработка решений по совершенствованию комплекса маркетинга ЭКСИМ банков для различных экономических ситуаций

3.1. Сравнительный анализ элементов комплекса маркетинга ЭКСИМ банка и коммерческих банков

3.2. Оценка целесообразности применения принципов исламского банкинга для формирования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков

3.3. Формирование предложений по совершенствованию комплекса маркетинга

ЭКСИМ банков для различных экономических условий

Заключение

Сиписок литературы

150

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование комплекса маркетинга ЭКСИМ банков»

Введение

В данном диссертационном исследовании разработаны подходы к формированию комплекса маркетинга ЭКСИМ банков в странах со смешанной моделью поддержки экспорта, которая используется в большинстве стран Азии, в том числе в Индонезии, Малайзии, Иране, Китае.

Актуальность темы исследования. Экспорт играет важную роль в экономическом развитии богатых ресурсами стран, таких как Россия, Иран. ЭКСИМ банк специализируется на предоставлении кредитных услуг и финансирует экспортные операции компаний-клиентов, тем самым оказывая поддержку экспорту. ЭКСИМ банк не имеет конкурентов на территории своей страны, но ему необходимо получить конкурентное преимущество на международном рынке, что объясняет целесообразность применения маркетинговых инструментов в деятельности ЭКСИМ банка.

В настоящее время экономическая и политическая ситуация как в развитых, так и в развивающихся странах подвержена существенным изменениям. В экспорте развивающихся стран происходят структурные сдвиги, связанные с постепенным увеличением доли товаров перерабатывающей промышленности, что в свою очередь, повышает требования к поддержке экспортных операций. Разработка и применение комплекса маркетинга ЭКСИМ банками с учетом меняющейся ситуации повышает уровень эффективности поддержки экспортеров.

Для поддержки экспорта особое значение имеют два фактора: финансирование экспортеров и предоставление необходимых гарантий. В отличие от других моделей поддержки экспортеров (например, от американской, где ЭКСИМ банк финансирует экспортеров и предлагает услуги в сфере гарантии) в смешанной модели, наиболее распространенной в азиатских странах, ЭКСИМ банк финансирует экспортеров, а Агентство экспортной гарантии (АЭГ) предоставляет гарантии экспортерам.

Сложность проблемы формирования эффективного комплекса маркетинга ЭКСИМ банка при недостаточной ее изученности и определили и выбор темы, и актуальность выполненного диссертационного исследования.

Задачей исследования является разработка механизма усовершенствования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков для более эффективной поддержки экспорта, на основании изучения факторов, влияющих на деятельность ЭКСИМ банков.

Степень разработанности и изученности проблемы. Данное исследование проводилось в рамках следующих направлений: банковский маркетинг, управление ЭКСИМ банками, применение принципов исламского банкинга, международный маркетинг, маркетинг некоммерческих организаций, маркетинг в сфере услуг.

Существенный вклад в развитие теоретических основ банковского маркетинга внесли следующие ученые: А. Мейдан, Р.К. Аппал, Ж.-Э. Мерсье, Ж.-Э. Писини, Т. Севрук, С. А. Гурьянов, Н.И. Ивашкова.

Исследование проблем деятельности и управления ЭКСИМ банками отражены в книгах и статях следующих авторов: Багер Заде, Партови, Я. Шайрае, М. Зекават.

В работах Шаджари, Моемени, Хори, А. Абдулла, И.Р. Беккин, П.Г. Никитенко, Г.Б. Петрова, И.И. Рыкова, Е.В. Андриянова, П.В. Трунина рассмотрено понятие и особенности исламского банкинга.

В работах М.Э. Сейфуллаевой, Р.Б. Ноздревой и И.Н. Моссеевой рассмотрено понятие и специфики международного маркетинга.

В развитие теоретических основ маркетинга некоммерческих организаций значительный вклад внесли следующие зарубежные ученые: А. Андерсен, С. Бертон, М. Кини, Ф. Котлер, Ж.-Ж. Ламбен, С. Остер, Е. Роберто, А. Сарджант. Среди российских ученых необходимо выделить С.Н. Андреева, Л.Н. Мельниченко, Т.В. Муртузалиеву, Н.А. Пашкус, Т.В. Юрьеву.

В работах Д. Аакера, М.Д. Битнер, Д. Вирца, К. Грёнрооса, В. Зеймтал, К. Лавлока, И.В. Лопатинской, О.В. Сагиновой, И.И. Скоробогатых, и других ученых раскрываются основные отличительные особенности применения маркетинга в сфере услуг.

Публикации, посвященные вопросам разработки комплекса маркетинга ЭКСИМ банков, в России, Иране и других странах практически отсутствуют. Это и определило направление, цель и задачи исследования.

Цель диссертационной работы. Основной задачей данного исследования является разработка механизма формирования эффективного комплекса маркетинга ЭКСИМ банков с учетом внутренних и внешних факторов, влияющих на их деятельность.

В соответствии с целями исследования в диссертации сформулированы и решены следующие задачи:

• разработать авторское определение комплекса маркетинга ЭКСИМ банков;

• сформировать систему показателей состояния комплекса маркетинга ЭКСИМ банков и выявить влияние на него макроэкономических факторов;

• разработать методику оценки влияния макропоказателей на элементы комплекса маркетинга ЭКСИМ банков;

• разработать принципы формирования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков, направленного на повышение уровня экспорта;

• оценить целесообразность и разработать методические подходы применения принципов исламского банкинга для формирования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков;

• разработать методику совершенствования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков для стран с различными экономическими условиями.

Область исследования. Диссертационная работа соответствует требованиям паспорта специальностей ВАК Министерства образования и науки РФ 08.00.05 «Экономика и управление народным хозяйством» (маркетинг): п. 9.2. «Методологические основы, содержание, формы и методы стратегического и операционного маркетинга»; п. 9.3. «Управление маркетинговой деятельностью, направления и формы организации маркетинга и их адаптация к изменяющимся рыночным условиям в экономике России и на глобальных рынках».

Объект исследования. Объектом данного исследования являются ЭКСИМ банки в странах, имеющих смешанную модель поддержки экспортеров.

Предмет исследования. Предметом исследования является процесс разработки комплекса маркетинга ЭКСИМ банков.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили труды российских и зарубежных авторов, специализирующихся в области банковского маркетинга, международного маркетинга, маркетинга некоммерческих организаций, маркетинга услуг. В процессе написания диссертации, также использовались материалы научно-практических международных конференций и международной экономической литературы по исследуемой проблеме.

При подготовке диссертационной работы использовались общенаучные методы: анализ, синтез, индукция, дедукция, систематизация, классификация, аналогия, сравнение, формализация, абстрагирование. В качестве инструментов исследования использовались методы познания и изучения экономических и

социальных явлений: экономический, статистический, логический анализ рыночных тенденций, контент-анализ. К статистическим методам, использованным в ходе исследования, относятся: описательная статистика, двухвыборочный Т-критерий, корреляционный анализ (глава 2), нечеткий метод анализа иерархий (глава 3). Для анализа полученных эмпирических данных в качестве программного обеспечения использованы аналитические пакеты IBM SPSS Statistics, MatLab, Excel.

Теоретическая и методологическая база диссертационного исследования позволяет судить о надежности, достоверности, аргументированности и состоятельности полученных в работе результатов и рекомендаций.

С целью получения первичной информации в исследовании деятельности ЭКСИМ банков применялись методы маркетинговых исследований: интервьюирование экспертов.

Информационно-эмпирическая база исследования. В ходе работы над диссертацией использовались официальные данные Всемирного банка за период с 1994 по 2015 г., годовые отчеты деятельности ЭКСИМ банков в различных странах за период с 1994 по 2015 г.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке алгоритма оценки влияния внешней и внутренней среды на комплекс маркетинга ЭКСИМ банков и формирования комплекса маркетинга с учетом экономической и политической ситуации в стране.

Основные научные результаты исследования, полученные лично автором, обладающие научной новизной и выносимые на защиту относятся следующие:

1. Разработана концепция формирования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков с учетом его специфики и отличий от комплекса маркетинга коммерческих банков.

2. Сформирована система показателей, характеризующих состояние элементов комплекса маркетинга ЭКСИМ банков и выявлены наиболее значимые

макроэкономические факторы, оказывающие влияние на комплекс маркетинга ЭКСИМ банков: ВВП, рост ВВП, инфляция, внешний долг, доход государства и риск.

3. Разработана методика оценки влияния факторов макросреды: членства в ВТО, политических, экономических санкций и формы собственности банка в различных странах на элементы комплекса маркетинга ЭКСИМ банков.

4. Предложены принципы формирования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков с учетом особенностей макросреды в стране и специфики целеполагания ЭКСИМ банков, ориентированного прежде всего на повешении уровня экспорта, а не увеличении прибыли.

5. Предложены решения по использованию инструментов исламского банкинга в формировании комплекса маркетинга ЭКСИМ банков для повышения его эффективности как для исламских стран, так и для стран, осуществляющих внешнюю экономическую деятельность с исламским миром.

6. Разработана методика совершенствования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков, основанный на авторской классификации стран по состоянию экономики.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в выявлении особенностей комплекса маркетинга ЭКСИМ банка, его отличий от комплекса маркетинга коммерческих банков, а также применения принципов исламского банкинга в комплексе маркетинга ЭКСИМ банка.

Практическая значимость диссертационной работы состоит в том, что предложенные методы совершенствования комплекса маркетинга ЭКСИМ банка, учитывающие экономическую ситуацию страны и другие внешние и внутренние факторы, обеспечивают эффективную поддержку экспорта и, соответственно, способствуют развитию экономики страны. Результаты проведенного исследования могут использоваться ЭКСИМ банками различных уровней экономического и

политического развития, а также применяться различными финансовыми институтами и банками, которые поддерживают экспортеров.

Достоверность и обоснованность результатов и выводов диссертационной работы определяется использованной теоретической и методологической базой банковского маркетинга, международного маркетинга, маркетинга некоммерческих организаций, маркетинга услуг, ценностно-ориентированного менеджмента, экономического анализа, применением общенаучных методов исследования, отвечающих поставленным целям и задачам, использованием актуальной и достоверной эмпирической информации для обоснования полученных результатов.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены, обсуждены и получили одобрение на научно-практических конференциях: 7th Scientific conference of Iranian student in the Russian Federation (Москва, 2014 г.), XXXVI заочная конференция Research journal of international students (Екатеринбург, 2015), 8th Scientific conference of Iranian student in the Russian Federation (SCIS) (Санкт Петербург, 2015), Социально-экономическое развитие регионов России (международная научно-практическая конференция) (Москва, 2015), Ценности и интересы современного общества (международная научно-практическая конференция) (Москва, 2015), Международная научно-практическая конференция (Чебоксары, 2016 г.), 9 th Scientific conference of Iranian student in the Russian Federation (SCIS) (Екатеринбург, 2016 г.).

Практические результаты данной работы представлены на 21 Международной выставке научных достижений молодых ученых «ELECOMP» в Тегеране (15-18 Декабрь 2015).

Публикации результатов исследования. По результатам выполненных в диссертации исследований опубликовано 11 работ, общим объемом 3,15 п.л. (авторские 2,73 п.л.), в том числе 6 - в периодических изданиях, рекомендованных ВАК РФ, объемом 2,06 п.л. (авторские 1,64 п.л.).

Структура диссертации. Структура и объем диссертационного исследования определены его целью и задачами. Диссертация состоит из введения, трех глав и выводов после каждой из них, заключения, списка литературы из 136 источников. Основная часть работы выполнена на 189 страницах машинописного текста, содержит 10 рисунков, 17 таблиц. Имеется 6 приложений.

Во введении обоснована актуальность темы работы, выявлена степень ее разработанности, определены объект, предмет, цели и задачи диссертационного исследования, раскрыты его теоретическая и практическая значимость, сформулированы полученные результаты, обладающие элементами научной новизны.

В первой главе «Теоретические аспекты разработки комплекса маркетинга ЭКСИМ банков» исследуются теоретические аспекты разработки банковской маркетинговой стратегии и комплекса маркетинга ЭКСИМ банка. В первую очередь рассмотрены классические подходы формирования комплекса маркетинга в банковской сфере, далее раскрыты особенности его формирования для ЭКСИМ банков. В конце данной главы определены факторы, оказывающие влияние на комплекс маркетинга ЭКСИМ банка.

Во второй главе «Анализ комплекса маркетинга ЭКСИМ банков смешанной модели» анализируется структура и комплекс маркетинга ЭКСИМ банков девяти стран с различными экономическими и политическими условиями. Далее дана оценка основных факторов, оказывающих влияние на комплекс маркетинга ЭКСИМ банков, а именно: членства в ВТО, формы собственности ЭКСИМ банка и ряда важных экономических показателей.

В третьей главе «Разработка решений по совершенствованию комплекса маркетинга ЭКСИМ банков для различных экономических ситуаций» проводится сравнительный анализ комплекса маркетинга различных типов банка, также исследуются особенности применения принципов исламского банкинга для

формирования комплекса маркетинга ЭКСИМ банков. Далее на основании проведенного анализа предлагаются решения по совершенствованию комплекса маркетинга ЭКСИМ банков для различных экономических и политических ситуаций.

В Заключении приведены основные выводы и результаты диссертационного исследования.

Глава 1. Теоретические аспекты разработки комплекса маркетинга

ЭКСИМ банков

В данной главе в первую очередь исследуются классические подходы к банковским маркетинговым стратегиям и комплексу маркетинга в банковской сфере. Затем изучаются проблемы применения комплекса маркетинга в ЭКСИМ банках с учетом особенности миссии, цели и задач этого типа банка. В последнем параграфе рассмотрены факторы, оказывающие влияние на комплекс маркетинга ЭКСИМ банков.

1.1. Классические подходы к разработке комплекса маркетинга

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены не только тем, что он способствует развитию банковской деятельности и обеспечивает, тем самым, эффективное использование денежных ресурсов, но и спецификой денежного оборота, который является объектом всей банковской деятельности.

Концепция маркетинговой деятельности в банковском предпринимательстве -это ориентированная на потребителя целевая философия и стратегия банка. Она

основывается на анализе всего спектра показателей, влияющих на финансово-кредитную систему в целом и банка в частности. Основываясь на маркетинговой концепции, готовятся предложения по оптимизации деятельности банка и проводится комплексное планирование внутренней и внешней деятельности банка [17, с. 197].

Маркетинг в банковской сфере выполняет те же функции и строится на тех же принципах, что и маркетинг в других сферах экономики [17, с. 196]. В частности, банковский маркетинг определяет, какие услуги надо производить, как привлечь клиентов и что можно сделать, чтобы повысить мотивацию клиентов. Следовательно, главной задачей использования маркетинга является повышение эффективности банковских услуг при использовании всех возможностей рынка.

Понимание необходимости маркетинга для деятельности банков в современных условиях пришло не сразу. Считается, что впервые концепция банковского маркетинга была разработана в США в 1950-е гг. В Европе к необходимости использования маркетинга в банках пришли несколько позднее — в 1960-е гг.

С точки зрение Николаевой, Банковский маркетинг представляет собой рыночную стратегию по созданию, продвижению и сбыту банковских услуг. Это набор технологий, целью применения которых является удовлетворение потребностей клиентов доходным для банка образом. Приемы банковского маркетинга основываются на использовании уже известных людям знаний (информации политико-экономического характера, статистики, психологии, социологии и пр.) [19, с. 14]. На основе авторского определения, банковский маркетинг представляет собой не только набор технологий взаимодействия с потребителем, но и философию бизнеса, ориентированную на клиентов (потребителей банковских услуг); управление банком на рынке, ориентированное на достижение его стратегических целей.

Основными факторами, вызвавшими необходимость применения маркетинга в банковской сфере, являются:

• интернационализация экономических процессов, сопровождающаяся проникновением банков на зарубежные рынки и обострением конкуренцией с местными банками;

• глобализация банковской конкуренции;

• появление и развитие во многих странах огромного числа небанковских учреждений, составляющих конкуренцию банкам;

• диверсификация самой банковской индустрии, приводящая к расширению спектра услуг, оказываемых банками, и развитию небанковских методов заимствования денежных средств (например, выпуск облигаций);

• развитие информационных технологий и средств коммуникации на базе современной техники, приводящее к расширению региональной и национальной сферы деятельности финансово-кредитных институтов;

• конкуренция внутри банковской системы, а также между банками и небанковскими институтами в области, как привлечения средств, так и предоставления кредитных услуг.

Банковский маркетинг направлен на осуществление основной цели -рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств. Но можно выделить и другие цели маркетинга в банке:

• формирование и стимулирование спроса на банковские услуги;

• обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений;

• расширение объемов предоставляемых услуг, увеличение доли банка на рынке;

• максимизация прибыли.

Банковский маркетинг ориентируется на четыре направления:

1) определение клиентов;

2) планирование новых или обновление старых услуг на основе исследования;

3) исследование сектора услуг (дистрибуция, продвижение и цена);

4) удовлетворение запросов клиентов [95, с. 18]. Функции маркетинга в банке включают:

1) исследование рынка;

2) разработку продукта;

3) определение цены услуги [93].

Сегментация рынка является первым этапом стратегического планирования маркетинга. К классическим признакам сегментации можно отнести следующие.

Основные критерии сегментации рынка банковских услуг представлены на рисунке 1.1. [17, с.201].

Рисунок 1.1 - Критерии сегментации потребителей банковских услуг

Необходимо отметить, что ЭКСИМ банк, специализирующийся на операциях по поддержке экспорта и импорта, работает только с юридическими лицами. Остановимся более подробно на сегментации рынка банковских услуг для юридических лиц. Корпоративный рынок разделяется на две группы: крупный бизнес и малый/средний бизнес, в то время как для многонациональных компаний нужны специальные услуги [95, с. 45]. Корпоративные клиенты сегментируются по виду деятельности (коммерческие, технические, социальные, благотворительные), размеру и форме собственности, географии и психологии [95, с. 46].

При выборе банка клиенты руководствуются разными критериями. Международные и крупные компании больше обращают внимание на финансовую ситуацию банка и предлагаемые им услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью. В то время как для малых компаний важнее особенности услуг кредитования, предлагаемых банком, и поведение его сотрудников [95, с. 47].

Для каждого целевого сегмента банка разрабатывается маркетинговая стратегия и соответствующий комплекса маркетинга (продукт, цена, сбыта, продвижение, люди, процесс покупки, физические доказательства), направленный на удовлетворение потребностей целевой группы клиентов. Концепция банковского маркетингового комплекса очень важна для обеспечения конкурентоспособности банка.

В банковском маркетинге использует как общий, так и выборочный подход развития долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами. В первом случае применяется система объективной оценки стандартов обслуживания клиентов для выявления причин недостатков и принятия соответствующих мер с целью удовлетворения клиентов банка и развития положительного имиджа банка через качественное выполнение услуг. Выборочный подход предполагает концентрацию усилий на клиентах, представляющих для банка высокую важность, через управление взаимоотношениями с клиентами, чтобы узнать их латентные и очевидные потребности для развития способов и инструментов обеспечения долгосрочных отношений. Эти функции в совокупности управляют дистрибуцией услуг, чтобы удовлетворять финансовые потребности и желания клиентов более эффективным и производительным способом [93].

Планирование комплекса маркетинга является необходимой и важнейшей частью управления маркетингом и объединяет все переменные факторы, с помощью которых банк может воздействовать на клиентов с целью получения желаемой ответной реакции [35].

Комплекс маркетинга используется для решения вопросов, связанных с продуктами, услугами, дистрибуцией, продвижением и ценой. Необходимо отметить, что эти решения взаимосвязаны (например, решение о цене влияет на решение о продвижении). Таким образом, их следует оценивать вместе в рамках общего маркетингового плана [95, с. 18].

Далее рассмотрим элементы комплекса маркетинга в банковской сфере.

Товарная политика (планирование банковского продукта) заключается в определении и изменении характера и ассортимента предлагаемых услуг (ассортиментная политика), их качества (политика качества) и объема предложения (объемная политика) [19, с. 159]. К банковским услугам относятся: кредитные услуги, депозиты, инвестиционные операции и ценные бумаги, трансформация ссудных капиталов, консультационные и аудиторские услуги, страховка и т.д.

Отметим, что ЭКСИМ банк использует не все перечисленные услуги, о чем более подробно изложено в п. 1.2.

Разработка и развитие конкурентоспособного продукта является одной из ключевых проблем современных банков. Конкуренция на рынке банковских услуг, научно-технический прогресс, экология и многие другие факторы внешней среды существенно влияют на инновационную активность и развитие продуктов в современной банковской системе. В сравнении с другими элементами комплекса маркетинга (таких как цена, продвижение, дистрибуция) развитие продуктовой линии является более гибкой и дешевой стратегией. Продвижение связанно с существенными затратами как финансовых ресурсов, так и времени. Дистрибуция требует долгосрочных решений и нуждается в существенных инвестициях, в то время как ценообразование является гибкой стратегией, но неосязаемой [95, а 83].

С учетом характеристик банковских услуг банковский продукт имеет три особенности:

✓ неосязаемость;

✓ нераздельность;

✓ разнородность [95, с. 83 - 84].

Ф. Котлер определил продукт как то, что можно предлагать на рынок, чтобы приобретать, использовать или потреблять. В финансовых секторах продукты неосязаемы. Можно добавить два следующих определения:

• каждая услуга является отдельным продуктом;

• все финансовые продукты считается одним продуктом [95, с. 84].

Инновационные продукты, как правило, связаны с новыми технологиями

(имеется связь со значительным риском и потенциальной возможностью) [95, с. 94]. Эти новые идеи можно разделить на внутренние и внешние [95, с. 95].

Стратегии развития продуктов. Главные стратегии развития продуктов включают:

• стратегию развития - состоит из развития предлагаемых финансовых услуг с целью повышения продажи [95, с. 105];

• стратегию дифференциации - разделяет главные продукты на несколько групп с определением сегмента рынка по цели развития долгового рынка в сравнении с конкурентами.

В сфере банковских услуг технологии позволяют повышать эффективность продаж финансовых услуг, способствуют развитию долгового рынка, а также повышают качество обслуживания клиентов. Таким образом можно достичь следующих результатов [95, с. 111]:

• уменьшение оперативных расходов может способствовать развитию долгового рынка. В то же время такое уменьшение расходов повышает уровень удовлетворенности существующих клиентов и способствует привлечению новых [95, с. 111];

• повышение уровня дифференциации и инновации способствуют концентрации маркетинга на целевых группах и глубокой дифференциации

предлагаемых продуктов, росту степени их уникальности в отличие от предложенных конкурентами, за счет чего обеспечивается конкурентное преимущество;

• повышение доступности продуктов для целевой группы: клиенты могут использовать банковские услуги дома, на работе и т.д. [95, с. 112].

Другими словами, влияние технологии на развитие банковских услуг в конечном счете приводит к уменьшению жизненного цикла этих услуг. Поэтому маркетинговая стратегия развития продуктов достаточно гибка, и тем самым имеет преимущество [95, с. 116].

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Сафари Монире Немат, 2017 год

Список литературы

1. Абдулла А., Пароль успеха: исламский банкинг. Понятие и перспективы развития / А. Абдулла // Экономика и управление. - 2011. - № 3. -C.143-152.

2. Артемьева О.А., Финансовый маркетинг: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / О. А. Артемьева [и др.]; под общ. ред. С. В. Карповой. —Москва: Издательство Юрайт, 2015. - 424 с.

3. Бангладеш Основные показатели экономического развития [Электронный ресурс]// Факультет международного бизнеса ОМГУ -Страноведческий каталог «ECONRUS». -2015. - Режим доступа: http://catalog. fmb.ru/bangladesh2011-5. shtml.

4. Банки, новости, информация [Электронный ресурс]. - 2014. -Режим доступа: http://www.provsebanki.ru/text/490.

5. Banklessоn, обучение банковскому делу [Электронный ресурс]. -2014. - Режим доступа: http://www.banklesson.ru/bankeds-231-1.html.

6. Беккин И.Р., Механизмы финансирования в исламском банковском деле / И.Р. Беккин // Банк дело. - 2007. - № 8. - C. 93-96.

7. Беккин Р.И., Исламские финансовые институты и инструменты в мусульманских и немусульманских странах: особенности и перспективы развития. Автореф. диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук: 08.00.14 / Беккин Ренат Ирикович - Москва, 2009. - 50с.

8. Беккин Р.И., Исламская экономическая модель и современность / Р.И. Беккин; отв. ред. Л.Л. Фиту-ни. - Москва: ИД Марджани, 2009. - 337 с.

9. Вачнадзе, Р.Г. Принятие решений Метод анализа иерархий / Р.Г. Вачнадзе: Перевод с английского. - Москва: Радио и связь, - 1993. - 278 с.

10. Гринева О.О., Ефимова Д.М., Кадерова В.А., Анализ полноты реализации маркетинговых функций в музеях / О.О. Гринева, Д.М. Ефимова, В.А. Кадерова // Научный бюллетень Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. - 2014. - № 2. - С. 83-110.

11. Грязновой А.Г., Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А.Г. Грязновой. - Москва: Финансы и статистика, 2002. - С. 493.

12. Ивашкова Н.И., Проблемы формирования потребительской ценности в различных сферах и отраслях: Монография. Москва: Московская международная высшая школа бизнеса «МИРБИС», 2012. - 182 с.

13. Кетова Н.П., Отраслевой маркетинг: стратегии, функции, приоритеты: учеб. пособие / Н. П. Кетова. - Москва: Вузовская книга, 2012. -320 с.

14. Мазилкина Е.И., Маркетинг в отраслях и сферах деятельности / Е.И. Мазилкина - Москва: Дащков и Ко, 2008. - 227 с.

15. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: Учеб. пособие / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Нагапетьянца. — М.: Вузовский учебник, 2007. - 272c.

16. Мировая экономика [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.ereport.ru/articles/weconomy.

17. Мхитарян С.В., Отраслевой маркетинг / Мхитарян С.В. - Москва: Эксмо. (Высшее экономическое образование), 2006. - 368 с.

18. Никитенко, П.Г. Исламский рынок банковских услуг: сущность, развитие, опыт / П.Г. Никитенко [и др.]; Ин-т экономики НАН Беларуси. -Минск: Белорусская наука, 2009. - 142 с.

19. Николаева Т.П., Банковский маркетинг, Учебно-методический комплекс / Т.П. Николаева. - Москва: Изд. центр ЕАОИ, 2009. - 224 с.

20. Образ экономики Вьетнама [Электронный ресурс]. - Портал внешнеэкономической информации. - 2015. - Режим доступа: http://www.ved.gov. ru /exportcountries/vn/about_vn/eco_vn.

21. Петров Г.Б. , Банковский бизнес по исламским правилам / Г.Б. Петров // Управление в кредитной организации. - 2008. - № 5. - С.1-17.

22. Портал внешнеэкономической информации [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.ved.gov.ru/exportcountries/id/about_id /eco _id.

23. Портер М., Конкурентное преимущество: Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость / М. Портер. - Москва: Альпина Бизнес Букс, 2006. - 720 с.

24. Рыкова И.И., Андриянова Е.В. Аналитика финансовые рынки, Развитие исламского банкинга и новых финансовых инструментов / И.И. Рыкова, Е.В. Андриянова // Банковское дело. - 2011. - №7. С. 38-43.

25. Сагинова О.В., Скоробогатых И.И., Трансформация роли и модели маркетинга и маркетинговых исследований в информационную эпоху / О.В. Сагинова, Скоробогатых И.И. // XI МЕЖДУНАРОДНАЯ НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ "СОВРЕМЕННЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ" Санкт-Петербург, 07-08 апреля 2016 г.: материалы конференции. Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский

государственный экономический университет, 2016. - С. 391-395.

26. Санкции и их влияние на Иран / Под ред. Н.М. Мамедова. -Москва: Федеральное государственное бюджетное учреждение науки институт Востоковедения РАН, 2012. - 138 с. - ISBN 978-5-89282-510-8, ISBN 978-589394-236-1.

27. Сейфуллаева М.Э., Международный менеджмент / М.Э. Сейфуллаева. - Москва: изд. КонРус, 2011. - 232 с.

28. Скоробогатых И.И., Завьялова Н.Б., Завьялов Д.В., Мельников М.С., Сагинов Ю.Л., Семенков А.В., и др. Методология и методы научных исследований в экономике и менеджменте: Учеб. Пособие / под ред. Н.Б. Завьяловой, А.Н. Головиной. - Москва: РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2014. - 282 с.

29. Скоробогатых И.И., Шишкин А.В., Мешков А.А., Лопатинская И.В., Ефимова Д.М., Маркетинговые исследования / И.И. Скоробогатых, А.В. Шишкин, А.А. Мешков, И.В. Лопатинская, Д.М. Ефимова. - Москва: изд-во РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2013. - 384 с.

30. Словарь банковских терминов [Электронный ресурс]. - 2013. -Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank /pribyil_ banka/

31. Соловьева Ю.П., Концепция внутреннего маркетинга [Электронный ресурс] / Ю.П. Соловьева // Журнал маркетинг в России и за рубежом. - 2005. - №4. - Режим доступа: http://www.mavriz.ru/articles /2005/4/3826. html

32. Сысолятин А.В., Модели маркетинга услуг / А.В. Сысолятин // Проблемы современной науки и образования. - 2014. - Vol29. - №11. - С.43-45.

33. Трунин П.В., Каменских М.В., Муфтяхетдинова М., Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития / П.В. Трунин, М.В. Каменских, М. Муфтяхетдинова. - Москва: Институт экономической политики имени Е.Т. Гайдара, 2009. - 88 с.

34. Тультаев Т.А., Маркетинг услуг, Учебно-практическое пособие / Т.А. Тультаев - Москва: Изд. центр ЕАОИ, 2008. - 176 с.

35. Хабаров В.И., Попова Н.Ю., Банковский маркетинг / В.И. Хабаров Н.Ю. Попова - Москва: Московская финансово-промышленная академия, 2004. - 156 с.

36. Экономика Малайзии [Электронный ресурс]. - Cyclopaedi. net. -2015. - Режим доступа:ЬЦр ://ru. cyclopaedia. net/ wiki/%D0%AD%D0%BA%D0% BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0 %D0%9C%D0% B0%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%B7%D0%B8%D0%B8.

References

37. A brief review of policies and forms of support and for export to other countries // Working paper: Trade promotion organization of Iran. - 2008. - p. 121.

38. Abeysekera N., Kumaradeepan V., Customer relationship marketing as a strategy for better banking relationship - a comparative of state bank and private bank / N. Abeysekera, V. Kumaradeepan // International Journal of Marketing and Technology. - 2012. - Vol. 2 - № 4. - P. 45-54.

39. Aghababaei R., Motevaseli M., Hosseini Nejad S.M., Influencing Factors the Presence of Foreign Banks in a Country / R. Aghababaei, M. Motevaseli, S.M. Hosseini Nejad // Journal of Economic Research of Iran. - 2010. - № 44. - P. 2-4.

40. Ahmadi H., Export development bank of Iran; the only bank of EXIM bank in Iran / H. Ahmadi // After-sales service. 2015. - № 2. - P. 4-7.

41. Al-Jarhi M.A., Towards an economic theory of Islamic finance regulation / M.A. Al-Jarhi // Journal of Islamic Banking and Finance. - 2014. -Vol2. - № 1. - P. 345-366.

42. Annual report of EXIM bank of Bangladesh (2002-2012) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http: //www.eximbankbd.com/report/Annual _Reports.

43. Annual report of EXIM bank of China (2000-2013) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://english.eximbank.gov.cn/tm/en-AR/index_634_27420.html.

44. Annual report of EXIM bank of India (1994-2013) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: www.eximbankindia.in.

45. Annual report of EXIM bank of Iran (2002-2012) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: www.edbi.ir.

46. Annual report of EXIM bank of Indonesia (2003-2013) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.indonesiaeximbank. go. id/en/investor-relations/annual-report.

47. Annual report of EXIM bank of Japan (1997-2012) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.jbic.go.jp/en/information/reference.

48. Annual report of EXIM bank of Malaysia (2008-2013) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: www.exim.com.my.

49. Annual report of EXIM bank of South Korea (1999-2013) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: https://koreaexim.go.kr/site /main/index002.

50. Annual report of EXIM bank of Vietnam (1999-2012) [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http: //finance.vietstock.vn/1 /2/EIB/documents .htm.

51. Areiqat A., Al-zeer N., Al-zaml A., Marketing strategy for new banking services and products and its effects on the stockholders equity / A. Areiqat, N.Al-zeer, A. Al-zaml // Economie & Société. - 2010. - № 6. - P. 21-35.

52. Asgari M., Marketing in banks and financial institutions / M. Asgari. -Tehran: Green Windows, 2008. - 168 p.

53. Aworemi R.J., Odyemi T.J., Oyedokun J.A., Efficacy of product marketing strategy on the performance of united bank of Africa, PLC in south western Nigiria / R. J. Aworemi, T.J. Odyemi, J.A. Oyedokun // International Journal of Business and Social Science.- 2012. - Vol3. - №10. - P. 319-324.

54. Baghizadeh A., Partoy Shafagh M., The role of EXIM Bank of export development / A. Baghizadeh, M. Partoy Shafagh // Monetary research and policies forum, commerce and services. - 2002. -250 p.

55. Bank information portal [Электронный ресурс]. - 2013. - Режим доступа: www.banki.ru.

56. banklesson [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.banklesson.ru /bankeds-231-1.html.

57. Bhattacharyay B.N., Marketing Approach to Promoting Banking Services / B.N. Bhattacharyay // Vikalpa: The Journal for Decision Makers. - 1989. - Vol14. - № 2. - P. 35-41.

58. Cetina I., Mihali N., Price Strategies in Banking Marketing / I. Cetina, N. Mihali // Economie Theoretical Si Aplicate . - 2007. - №.1. - P. 25-32.

59. Central bank of Iran [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: www.cbi.ir.

60. Chio L.K., Market Structure and Business Development Strategy of the Banking Sector / Lao Kam Chio // Working paper: Monetary Authority of Macao. -2005. - 12 p.

61. Concept Paper on the creation of a regional export credit and finance scheme // Working paper: International financial consulting. - 2004. - 32 p.

62. Coface [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://www.coface.com/

63. Cornett M.M., Guo L., Khaksari S., Tehranian H., The impact of state ownership on performance differences in privately - owned versus state-owned banks: An international comparison / M.M. Cornett, L. Guo, S. Khaksari, H. Tehranian // Journal of Financial Intermediation. - 2010. - Vol19. - №1. - P. 74-94.

64. Dehghani A., The effects of the membership of Iran in the World Trade Organization (WTO) and the requirements of globalization for Iran / A. Dehghani // Bank. - 2010. - № 2. - P.68-78.

65. Department of financial services Ministry of finance, government of India [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://financialservices.gov.in/banking /exim.asp.

66. Divandari A., Delkhah J., Drafting and Designing a Model for Measuring Customers' Satisfaction in the Banking Industry and Measuring the Level of Satisfaction of the Customers of Mellat Bank Based on them / A. Divandari , J. Delkhah // Journal of Management, Commercial Research. - 2006. - № 37. - P. 184224.

67. Divandari A., Javadin S.R., Nahavandian M., Aghazadeh H., Study of relationship between marketing and operation of Iranian commercial banks / A. Divandari, S.R. Javadin, M. Nahavandian, H. Aghazadeh // Economic researches magazine. - 2008. - № 83. - P. 17-40.

68. EXIM bank of Bangladesh [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.eximbankbd.com.

69. EXIM bank of China [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http: //english. eximbank. gov. cn/tm/en-TCN/index_621. html.

70. EXIM bank of India [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http: //www.eximbankindia.in.

71. EXIM bank of Indonesia [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.indonesiaeximbank.com.

72. EXIM bank of Iran [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.edbi.ir.

73. EXIM bank of Japan [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.jbic.go.jp/en.

74. EXIM Bank of Malaysia [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.exim.com.my.

75. EXIM Bank of South Korea [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.koreaexim.go.kr/en.

76. EXIM Bank of U.S [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.exim.gov.

77. EXIM Bank of Vietnam [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.eximbank.com.vn.

7S. Fakoori Nokandeh B., poorhabib A., Seyedi S.H., Niknafs M., Marketing Research Services of Banks and their Impact on Perception of Service Users / B. Fakoori Nokandeh, A. poorhabib, S.H. Seyedi, M.Niknafs // Interdisciplinary journal of contemporary research in business. - 2013. - Vol4. - № 12. - P. 472- 477.

79. Firuzi M., Iran's accession to the World Trade Organization and its consequences on importing and exporting regulations / M. Firuzi // Howzeh and university. - 2005. - № 44. - P. 131-152.

50. Gharibi O., Soleymani E., Effective of operational strategies in banking system of Iran / O. Gharibi, E. Soleymani // 4th international conference marketing of banking services. -Tehran, 2012. - P. 1-14.

51. Ghazizade M., Soleymani Beshli A., Marketing and Effective Finding Position in Iranian Bank System / M. Ghazizade, A. Soleymani Beshli // Bank and Economic. - 2009. - № 105. - P. 1S-25.

82. Ghibuike U.U., Ehikwe A.E., Globalization and the Marketing of Banking Services in Nigeria / U.U. Ghibuike, A.E. Ehikwe // World services congress. - Hong Kong, 2001. - P. 1-20.

83. Grankvist A., Kollbery C., Persson A., Promotion strategies for banking services, Case study for Nordea in Estonia: Bachelor thesis / A. Grankvist, C. Kollbery, A. Persson. - lulea, 2004. - 73 p.

84. Grims A., The effects of inflation on growth: some inflation international evidence / A. Grims // Weltwirtschaftlices archive. - 1991. - № 4. - P. 631-644.

85. Gunal O., Service Marketing in Banking Sector and Recent Perceptions in Marketing thoughts of Services / O. Gunal // First International Joint Symposium on Business. - Canakkle, 2000. - P. 484-488.

86. Hadizadeh Moghadam A., Shahidi K., A comparative study of banking services in public and private banks / A. Hadizadeh Moghadam, K. Shahidi // Journal of Humanities and Social Sciences. - 2009. - № 4. - P. 125-146.

87. Hassan Beygi E., Amirtaheri A., Atrac M.L., The impact of the membership' Iran in the WTO on the country's banking system and offer general recommendations for future negotiations with this organization / E. Hassan Beygi, A. Amirtaheri, M.L. Atrac // Journal Modirsaz. - 2008. - № 10. - P. 18-28.

88. Hosseini M.H., Qadri S., Model of the Factors Affecting the Quality of Banking Services / M.H. Hosseini, S. Qadri // Perspective Business of Management. - 2010. -№ 3. - P. 89-115.

89. International Data Corporation (IDC) [Электронный ресурс]. - 2014. -Режим доступа: http://www.idc.com.

90. Jahandideh S., Membership of Iran in the WTO / S. Jahandideh // Working paper: Center of economic studies (Iran). - 2009. - 16 p.

91. Karbasi A.R., Shirvani Nehzad H., Relationship between exports and export credit guarantees / A.R. Karbasi, H. Shirvani Nehzad // Economic Bulletin. -2009. - №1. - P. 239-261.

92. Kettell B., Frequently Asked Questions in Islamic Finance // B. Kettell. - New Jersey: John Wiley & Sons, 2010. - 334 p.

93. Kinya K.L., Galo N., Direct Sales Strategy Applied by Commercial Banks in Kenya / K.L. Kinya, N. Galo // International Journal of Business, Humanities and Technology. - 2012. - Vol2. - №7. - P. 132-137.

94. Kumar A., Bank marketing mix: new strategy in today banking sector / A. Kumar // BPR technologia: a journal of Science, Technology & Management. -2013. - Vol2. - №1. - P. 17-26.

95. Meidan A., Marketing financial services / A. Meidan. - New York: Palgrave Macmillan, 1996. - 343 p.

96. Mehrabi L., Structure of Islamic banking in the Islamic countries / L. Mehrabi // Working paper: Monetary and Banking Research Institute, Central bank of Iran. - 2013. - 60 p.

97. Moghadam Hadizadeh A., Shahedi K., Comparative study quality of banking services in state and private banks / A. Moghadam Hadizadeh, K. Shahedi // Journal of humanities and social sciences. - 2009. - № 4. - P. 125-146.

98. Mojaver Hosseini F., The estimated effects of accession's Iran to the WTO by using a computable general equilibrium (CGE) / F. Mojaver Hosseini // Business Research. - 2006. - № 39. - P. 14-24.

99. Momeni F., Houri H.R., The central banking system in Islamic banking without usury: Identification and evaluation of effective monetary instruments / F. Momeni, H.R. Houri // Economic research: Bank. - 2010. - № 6. - P. 139-165.

100. Momeni M., Faal Ghayoomi A., Analysis of Statistics with SPSS / M. Momeni , A. Faal Ghayoomi. - Tehran: New Book, 2007. - 303 p.

101. Mousavian A., Banks divide into three general groups / A. Mousavian // Electronica journal of hamseda. - 2009. - 2 June.

102. Mozafari A., Al-Mojtabo Z., Marketing of modern banking services (with modern view to advertising, satisfaction, innovation and reliance) / A. Mozafari, A. Al-Mojtabo // 4th international conference of banking services. -Tehran, 2012. - P. 15-30.

103. Nazemi F., The effect of macroeconomic variables on non-oil exports / F.Nazemi //Journal of Industrial Management, Faculty of Human Sciences, Islamic Azad University of Sanandaj . - 2009. - № 10. - P. 105-117.

104. Oke B., Ojo M., Marketing Strategies and Bank Performance in Nigeria: Post -Consolidation Analysis / B. Oke, M. Ojo // Research Journal of Finance and Accounting. - 2012. - Vol 3. - № 5. - P. 93-100.

105. Onyango A.F., Patrick B.O., e.l. Influence of promotional strategies on banks performance / A.F. Onyango , B.O. Patrick // International Journal of Business, Humanities and Technology. - 2012. - Vol 2. - № 5. - P.169-177.

106. Pervez I.A., Islamic Banking / I.A. Pervez // Arab Law Quarterly. -1990. - Vol 5. - № 4. - P. 259-281.

107. Plan Marketing for Branches of Development Export Bank // Working paper: Department research & marketing of EDBI. - 2005. - 45p.

108. Review of different model of support export in the different countries // Working paper: Ministry of Commerce of Iran. - 2008. - 38p.

109. Rezaei E., Saadi M.R., Relationship between structure of market and operation of banking system (The experience of selected countries) / E. Rezaei, M.R. Saadi // Monetary and economic bulletin. - 2010. - № 3. - P. 183-201.

110. Rodrigues de Paula L.F. Expansion strategies of banks: does size matter? nova / L.F. Rodrigues de Paula // Economia_Belo Horizonte. - 2002. - Vol 12. - № 2. - P. 133-146.

111. Safari M., Rasoulian M., Various of models for EXIM bank and optimal model for Iran / M. Safari, M. Rasoulian. - Tehran: Sadat Hejazi , 2012.101 p.

112. Sashittal H.C., Wilemon D., Integrating technology and marketing: Implications for improving Customer Responsiveness / H.C. Sashittal, D. Wilemon // International Journal of Technology Management. - 1994. -Vol 7. - № 5. - P. 691708.

113. Shah Rajabi N., Modern strategies in marketing of banking services / N. Shah Rajabi // First international conference marketing of banking services. -Tehran, 2009. - P. 1-11.

114. Shahamati M., Necessity of the Bank Services Marketing / M. Shahamati // Journal of Meli Bank. - 2010. - № 169. - P.36-38.

115. Shajari P., Changes of Islamic banking / P. Shajari // News of economy. - 2012. - № 131. - P. 63-70.

116. Sheikhi E., Dalvi M.R., Seven Effective factors in banking competition / E. Sheikhi, M.R. Dalvi // 4th international conference of banking services. - Tehran, 2012. - P. 31-52.

117. Sheikhian A.K., Akbari M., Fathi A., Impact of Market Orientation and marketing strategy in the performance of banks / A.K. Sheikhian, M. Akbari, A. Fathi // The first International Conference on Marketing of Banking Services. -Tehran, 2009. - P. 40-87.

118. Shayerah I., Reauthorization of the Export-Import Bank: Issues and Policy Options for Congress / I. Shayerah // Congressional Research Service: CRS Report for Congress. - 2012. - 28 p.

119. Subbaiah B., Marketing Strategies in Bank Product / B. Subbaiah //International Journal of Multidisciplinary Educational Research. - 2012. - № 1. - P. 268-272.

120. Sudin H., Wan A., Marketing Strategy of Islamic Banks (A Lesson from Malaysia) / H. Sudin, A. Wan // International Seminar on Enhancing Competitive Advantage on Islamic Financial Institutions. - Jakarta, 2005. -P. 2-16.

121. Taghavi M., Nematizadeh S., The effect of macroeconomic variables on non-oil exports in Iran / M. Taghavi, S. Nematizadeh // Economic Bulletin. - 2004. -№ 3. - P. 71-96.

122. Taghizade K., Islamic banking in the some Islamic countries / K. Taghizade // Economic Journal - monthly review issues and economic policies. -2013. - № 6,7 . - P. 47-80.

123. Tavasoli M., Agha Babayi R., Recognition Damage Iranian Bank System from Aspect Institutionalism -Oriented / M. Tavasoli, R. Agha Babayi // Economic Researches Magazine. - 2006. - № 72. - P. 93-130.

124. Tayyebi K., Mesrinezhad S., Evaluate the relationship between short-term & long-term inflation and non - oil exports in Iran / K. Tayyebi, S. Mesrinezhad // Journal economic research. - 2003. - № 61. - P. 1-23.

125. The impact of government debt on private sector Afkarnews [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http://www.Afkarnews.ir/ vdcfxtdmmw6d 1ca.i giw.html

126. The Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) [Электронный ресурс]. - 2015. - Режим доступа: http: //www.oecd.org/trade/xcred/ crc.htm.

127. Uppal R.K., Marketing of bank products - emerging challenges & new strategies / R.K. Uppal // JM International Journal of Management Research (JMIJMR). - 2010. № 10. - P. 35-42.

128. Valibeigi H., Incentive policies for high-tech exports of development in selected countries / H. Valibeigi // Business studies. - 2009. - № 37. - P. 9-26.

129. Venoos D., Safaiyan M., Practical Methods of Bank Service Marketing for Iranian Banks / D. Venoos, M. Safaiyan. Tehran: View of Knowledge, 2002. -272 p.

130. WEI H., Study on State-Owned Commercial Bank's Marketing Strategies [Электронный ресурс] / H. WEI // Seiof Blue Mountain. - 2014. -Режим доступа: http://www.seiofbluemountain.com/search/detail.php?id=3448.

131. Wheelock D.C., Banking Industry Consolidation and Market Structure: Impact of the Financial Crisis and Recession / D.C. Wheelock // Federal reserve bank of ST. Louis review. - 2011.- Vol 93. - № 6.- P.419-438.

132. World Bank Databank [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http://www.wdi.com.

133. World Development Indicators [Электронный ресурс]. - 2014. -Режим доступа: http:// www.google.com/publicdata.

134. Strategy Assessment Methodology "STRAM" [Электронный ресурс]. - // Working paper: Batt-Consulting. - 2014. - Режим доступа: http://www.batt-consulting.com/public/STRAM.pdf.

135. World Trade Organization [Электронный ресурс]. - 2014. - Режим доступа: http:// www.wto.org.

136. Zekovat M., Development export bank of Iran and his position like EXIM bank/ M. Zekovat // Development export bank of Iran. 2010. - № 79. - P. 1-3.