Формирование системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Бобылева, Юлия Евгеньевна

• Бобылева, Юлия Евгеньевна
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Бобылева, Юлия Евгеньевна

Введение.

4f 1. Теоретические основы формирования и использования финансовых ресурсов в жилищном строительстве.

1.1. Структура финансовых ресурсов в жилищном строительстве.

1.2,Опыт отдельных регионов в области обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья.

1.3.Систематизация финансовых ресурсов, обеспечивающих процессы 29 приобретения и строительства жилья.

2. Методы и формы обеспечения финансовыми ресурсами процессов 43 приобретения и строительства жилья.

2.1. Классификация факторов, влияющих на выбор моделей обеспече- 43 ния финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья. 2.2. Особенности действующих и перспективных моделей обеспече- 47 ния финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья

2.3. Сравнительная характеристика банковской и бюджетной моделей 70 обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья.

2.4. Модель строительных сбережений и внебюджетная модель обес- 78 печения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья.

3. Социально-экономический эффект использования системы обеспечения 91 ^ финансовыми ресурсами процессов функционирования и развития процессов приобретения и строительства жилья.

3.1. Эффект генерации налогов при использовании системы обеспе- 91 чении финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья.

3.2. Эффект мультипликации финансовых потоков при реализации 105 системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья.

3.3. Эффект реализации механизма рефинансирования в системе обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья»

Актуальность темы. Проблема улучшения жилищных условий граждан в настоящее время стоит очень остро. По мере повышения уровня жизни населения, потребности в жилье постоянно растут. Поэтому со стороны государства постоянно прилагаются усилия в направлении решения жилищной проблемы. Однако ограниченные возможности бюджетов не позволяют достичь серьезных ощутимых результатов.

Коренным образом изменить ситуацию можно при условии привлечения дополнительных финансовых ресурсов, причем рыночные механизмы дают возможность использовать ранее незадействованный, или используемый не полностью, потенциал — сбережения населения, или так называемый отложенный спрос.

Для активного вовлечения в отрасль жилищного строительства средств населения необходимо сформировать систему обеспечения финансовыми ресурсами строительства и приобретения жилья, используя бюджетные средства в качестве катализатора внебюджетных денежных потоков. При этом система должна максимально полно учитывать социально-экономические особенности развития каждого конкретного региона.

Рост объемов финансирования жилищного строительства позволит снять остроту жилищной проблемы и решить целый ряд социально-экономических проблем регионов. Поэтому разработка системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов строительства и приобретения жилья является особо актуальной для регионов РФ.

Степень научной обоснованности. Исследованиями в области финансирования жилищного строительства и приобретения жилья занимается большое число ученых и практиков. Большой интерес у отечественной науки вызывает значительный практический опыт и научный потенциал, накопленный в зарубежных странах. Но, поскольку напрямую наложить зарубежный опыт на отечественную практику невозможно, ввиду целого ряда особенностей развития рыночной экономики в РФ, задача формирования системы обеспечения финансовыми ресурсами приобретения и строительства жилья стоит перед отечественными учеными и практиками. Богатый зарубежный опыт лег в основу научной и практической работы отечественных ученых. Особый интерес вызывают работы следующих авторов: В.И. Лимаренко, B.C. Казейкина, И.Д. Грачева, М.И. Мулухова, Т.Л. Чащина, Т.А. Аверьянова, В.В. Тимофеева. Значительные успехи в этой деятельности достигнуты целым рядом регионов, где удалось органично сочетать достижения ученых и усилия практиков. Так, появились наработки в области создания системы обеспечения финансовыми ресурсами приобретения и строительства жилья в Ивановской области. Практическая реализация разработанной системы связана с целым рядом экономических, организационных, правовых, социальных проблем. Подход к их решению не всегда однозначен. Некоторые вопросы разработаны недостаточно. На наш взгляд, требуют доработки следующие из них: понятийный аппарат финансирования, инвестиций в жилищную сферу, а также форм, методов, способов обеспечения финансовыми ресурсами и других функциональных элементов системы; развитие механизмов взаимодействия всех элементов системы; развитие действующих методов расчета эффекта от налоговых поступлений; развитие методических подходов к определению коэффициента мультипликации; классификация методов финансирования; доработка моделей строительных сбережений с учетом особенностей дотационных регионов.

Объектом исследования являются финансовые потоки и кругообороты капитала, возникающие в результате функционирования системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья, а также взаимозависимости, возникающие в процессе функционирования и взаимодействия всех участников процесса формирования и распределения финансовых ресурсов.

Целью диссертационного исследования является формирование системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья с учетом особенностей дотационных регионов.

Поставленная цель определила необходимость решения следующих задач: выполнить обзор существующих и перспективных методов обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья как системы, выполняющей функции удовлетворения потребностей населения в жилье; доработать понятийный аппарат, связанный с системой обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья; выявить особенности финансирования процессов приобретения и строительства жилья путем исследования действующих методов обеспечения финансовыми ресурсами потребности населения в жилье; предложить классификацию финансовых ресурсов, обеспечивающих процессы приобретения и строительства жилья; доработать методические основы определения синергетического эффекта от генерации налогов путем оценки эффекта в целом и на каждом этапе движения финансовых ресурсов; дополнить методику определения объема финансовых потоков с применением эффекта мультипликации, позволяющую унифицировать расчеты по результатам реализации различных моделей привлечения финансовых ресурсов; усовершенствовать методику оценки эффективности системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья и выбрать наиболее рациональные модели финансирования.

Научная новизна. Полученные научные результаты, отражающие содержание авторской концепции, заключаются в следующем:

1. Усовершенствована система обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья путем интеграции действующих и перспективных источников финансирования;

2. Расширено понятие инвестиций в приобретение и строительство жилья путем дополнения к существующим трактовкам социальной составляющей эффекта и измерения социального эффекта;

3. Систематизированы финансовые ресурсы, обеспечивающие процессы приобретения и строительства жилья, позволяющие, с учетом сложившейся социально-экономической ситуации в регионе, выявить особенности решения проблемы обеспечения населения жильем;

4. Доработаны методические основы определения синергетического эффекта от генерации налогов путем оценки эффекта в целом и на каждом этапе движения финансовых ресурсов в отраслях строительства, строительной индустрии, предприятий, обслуживающих рынок недвижимости;

5. Предложена методика определения общего объема финансовых потоков, основанная на применении эффекта мультипликации. Предложена авторская интерпретация формул расчета коэффициента мультипликации финансовых потоков, поступающих в жилищную сферу;

6. Дополнена методика определения эффективности применения системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья посредством определения рациональных методов финансирования в различных условиях развития жилищного строительства, что позволило предложить для практической реализации в дотационных регионах модели стройсбережений и внебюджетную модель, разработанные автором.

Практическая значимость диссертационного исследования. Основные результаты исследования могут быть рекомендованы администрациям муниципальных образований как основа для формирования и практической реализации системы обеспечения финансовыми ресурсами жилищного строительства, позволяющей привлечь в отрасль дополнительные инвестиции и значительно повысить уровень социально-экономического развития.

Апробация работы и внедрение результатов исследования.

Основные результаты исследования обсуждались и получили положительную оценку на международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы социально-экономического развития Ивановской области» (2003 г., Иваново, МИУ), Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы региональной экономики» (2002 г, Иваново, ИвГУ), международной научно-практической конференции «Российские реформы и региональные аспекты человеческого развития» (2002 г., Иваново, МИУ), Международной научно-практической конференции «Проблемы экономики, управления, финансов и информационного обеспечения субъектов рыночного хозяйства России» (2001 г., Иваново, ИвГУ), Межвузовской международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы народного хозяйства» (2001 г., Иваново, ИвГУ).

Теоретические результаты исследования используются в подготовке специалистов экономических специальностей в Ивановской государственной архитектурно-строительной академии.

Основные результаты диссертационного исследования используются в работе Управления жилищной политики и ипотечного кредитования и Фонда развития капитального строительства и ипотечного кредитования администрации города Иваново. Теоретические выводы диссертации составляют основу для дальнейших исследований.

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы. Общий объем диссертации составляет 163 стр.(без учета приложений), включает 27 таблиц, 32 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Бобылева, Юлия Евгеньевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В процессе исследования получены следующие результаты:

1. Предложена система обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья, в форме интеграции методов финансирования строительства и приобретения жилья.

2. Понятие «инвестиции» должно включать в себя все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в развитие системы, с целью получения экономического эффекта (прибыль, доход) и достижения социального эффекта. Именно наличие в качестве рассматриваемого потенциального эффекта от вложения любых ценностей в любое мероприятие социального эффекта, является отличительной особенностью трактовки термина «инвестиции» от других авторов.

3. В ходе исследования опыта отдельных регионов в области финансирования строительства и приобретения жилья выявлено, что наибольшее распространение получили следующие модели: с непосредственным участием бюджетных средств в виде субсидирования процентной ставки по банковским кредитам (Нижний Новгород, Удмуртия и др.); в виде непосредственного бюджетного кредитования граждан по льготным процентным ставкам (Оренбург, Иваново, Тюменская область и др.); предоставление средств на жилищное строительство в виде материалов и оборудования путем зачета их стоимости в счет обязательных налоговых платежей (Белгородская, Волгоградская область и др.), а также с использованием механизма внутренних займов при выпуске жилищных облигаций и жилищных сертификатов (Ханты-Мансийский автономный округ, Ульяновская область и др.).

4. Для проведения более глубокого и обоснованного анализа функционирования системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья выполнена систематизация финансовых ресурсов с учетом влиянием различных факторов: в зависимости от источников финансирования; в зависимости от участия финансовых средств в обороте; в зависимости от объекта залога; по направлению финансирования; по типу погашения кредита (виду платежа).

5. Анализ действующих и перспективных моделей ОФР показал, что наиболее перспективными в сложившихся социально-экономических условиях являются модели, основывающиеся на бюджетном стартовом финансировании. При этом бюджетные средства являются катализатором дополнительных внебюджетных финансовых потоков.

6. Банковская модель ОФР приобретения и строительства жилья может значительно увеличить объем средств привлекаемых в процесс обеспечения финансовыми ресурсами строительства и приобретения жилья. Это экономически выгодно для региона, однако, в данных условиях развитие этой модели в дотационных регионах сдерживается ограниченной платежеспособностью заемщиков и необходимостью субсидирования процентной ставки.

7. В целях повышения обоснованности прогнозных расчетов и получения достоверных результатов разработаны методические подходы к расчету эффекта генерации налогов при функционировании системы ОФР с различными моделями взаимоотношений участников. Предложена авторская формула для определения эффекта генерации налогов.

8. Предложена методика определения общего объема финансовых потоков, основанная на применении эффекта мультипликации. Предложена авторская интерпретация формул расчета коэффициента мультипликации относительно финансовых потоков, поступающих в сферу жилищного строительства.

9. Для обеспечения поступательного развития с постоянным наращением размера финансовых потоков предложены модели с использованием внутреннего и внешнего рефинансирования, позволяющего не только привлечь дополнительные инвестиции в жилищную сферу, но и дающего толчок развитию регионального фондового рынка. Предложена методика определения объема финансовых потоков, обслуживающих экономику региона при реализации механизма рефинансирования.

10. С целью развития дополнительных вариантов улучшения жилищных условий граждан в диссертации разработаны модели ОФР автономной некоммерческой организации и жилищно-строительного кооператива, рассчитаны основные параметры их работы, а также финансовые потоки, в частности объемы дополнительных инвестиций в сферу жилищного строительства и размеры дополнительных налоговых платежей.

11. В результате, практической реализации системы обеспечения финансовыми ресурсами процессов приобретения и строительства жилья благоприятно отразится на социально - экономическом развитии дотационных регионов. Через развитие жилищной сферы дополнительный толчок к развитию получат все сферы экономики регионов. В социальном плане улучшение жилищных условий населения, а также повышение доступности жилья позволит значительно улучшить демографическую ситуацию дотационных регионов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Бобылева, Юлия Евгеньевна, 2004 год

1. Бабич A.M. , Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы: Учебник для вузов. М.: Финансы ЮНИТИ, 2000, - 687с.

2. Бережная О. Без ипотеки российской экономики нет будущего./ Деньги и кредит, 1995. № 5-6.

3. Бланк И.А. Управление денежными потоками. — Киев: Ника-Центр: Эльга, 2002. 736с.

4. Блауберг И.В. Проблема целостности и системный подход.- М.: Эдиториал УРСС, 1997

5. Бобылева Ю.Е Разработка понятийного аппарата технологии финансирования строительства и приобретения жилья // Сборник статей «Информационная среда ВУЗа» VII Международная научно-техническая конференция 2003 года, ИГАСА, стр. 455-457.

6. Бобылева Ю.Е Технология финансирования строительства и приобретения жилья и ее структурные элементы // Сборник. Проблемыэкономики, финансов и управления производством, 14. ИГХТУ, 2003, стр. 20-24.

7. Бобылева Ю.Е, Веторова Т.В. История возникновения института ипотечного кредитования / Ученые записки экономико-архитектурного факультета ИГАСА, Иваново, 2000 , вып. 12 -173 с, стр.8-10.

8. Бобылева Ю.Е, Веторова Т.В. Оценка влияния программы ипотечного кредитования жилья на уровень социально-экономического развития рынка / Ученые записки экономико-архитектурного факультета ИГАСА, Иваново, 2000 , вып. 12 -173с , стр.4-7.

9. Бобылева Ю.Е, Веторова Т.В. Сравнительный анализ схем ипотечного жилищного кредитования / Проблемы экономики, финансов и управления производством. Сборник научных трудов ВУЗов России, выпуск 8 , ИГХТУ, г.Иваново, 2001.

10. Бобылева Ю.Е. , Квашнина Н.А. Разработка алгоритма анализа финансовых рычагов (на примере фондового рынка России) / Сборник статей «Информационная среда ВУЗа» VII Международная научно-техническая конференция 5-6 декабря 2000 года, ИГАСА, с. 292-294.

11. Бобылева Ю.Е. Оценка эффективности рефинансирования программы ипотечного кредитования строительства и приобретения жилья / Проблемы экономики, финансов и управления производством. Сборник научных трудов ВУЗов России, выпуск 9 , ИГХТУ, г.Иваново, 2002.

12. Бобылева Ю.Е. Расчет эффективности привлечения федеральных инвестиций в порядке рефинансирования / Третья научная конференция аспирантов: Материалы конференции / Иван. гос. архит.-строит. акад. Иваново, 2003. - 63с. (25с.).

13. Бобылева Ю.Е. Классификация моделей финансирования строительства и приобретения жилья // Сборник статей «Информационная среда ВУЗа» VII Международная научно-техническая конференция 2003 года, ИГАСА, стр. 452-455.

14. Боголюбов B.C., Васильева Н.В. Совершенствование экономических отношений в жилищной сфере: Учеб. пособие. — СПб: СПбГИ-ЭА, 1999.-128C.

15. Бочаров В.В. Управление денежным оборотом предприятий и корпораций. -М.: Финансы и статистика, 2001. — 144.

16. Бузырев В.В., Закинчак Г.Н., Шлыкова М.В. Формирование инвестиционной политики в жилищном строительстве региона -Иваново: ИГАСА, 1998.-10,8 п.л.

17. Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие. М.: Издательство БЕК, 1995.

18. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность. Вопросы экономики. 1995. № 11.

19. Гитман JI. Дж., Джонк М.Д. Основы инвестирования. Пер. с англ. -М.: Дело, 1999.- 1008 е., с. 10.

20. Говоренкова Т.М., Жуков А.И. Ипотека // Залог недвижимости и кредитование жилищного строительства в РФ — М.: Институт развития города, 1998.

21. Государство и жилье // Всероссийский отраслевой журнал «Строительство» № 01 сентябрь 2002г, с. 12.

22. Гражданский кодекс РФ. Части 1 и 2.

23. Дестересс М. «Ипотека и ипотечный кредит»/ Деньги и кредит, 1995, №8.

24. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит. Деньги и кредит. 1995. №8.

25. Доклад областного комитета гос.статистики от 22.01.2000 г. «О социально-экономическом положении Ивановской области в январе-декабре 2000 г.».

26. Ерденев М., Антонова О. Квартира в кредит. Деньги.1995. №8.

27. Ердинев М., Антонова О. Квартира и кредит / Деньг, 1995, №5.

28. Женило М.Ю., Юрченко Е.С. Словарь иностранных слов. Ростов н/Дону: изд-во «Феникс», 2001 .-800 с.

29. Жилищная экономика. Пер. с англ.- Дело, 1996.35. Жилищный Кодекс РФ.

30. Жилье: комплексный взгляд / Под общ. ред. В.М. Агапкина., стр.696.

31. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации "Об ипотеке" (залоге недвижимости) М., "Издательство ПРИОР",1998.

32. Закон «Об основах федеральной жилищной политики» №4218-1 от 24.12.92 г.

33. Иванов А. Без ипотеки жилищную проблему не решить. -Строительная газета. 1995. №51.

34. Иванов А. Зачем нам нужно Федеральное Агентство по ипотечному кредитованию, 1995. № 10.

35. Иванов А., Рогожина Н. Формирование финансовой базы ипотечного кредитования. Журнал для акционеров. 1995.№ 4.

36. Иванов В. Открыт важный источник финансирования Строительная газета. 1995. № 10.

37. Инвестиционный рейтинг российских регионов. 1996-1997 г.г. — 1997, № 47.

38. Инвестиционный рейтинг российских регионов. 1998-1999 г.г. — Эксперт, 1999, № 39.

39. Инструкция по определению экономической эффективности использования в строительстве новой техники, изобретений и рационализаторских предложений. СН 509-78. М.: Стройиздат, 1979.

40. Инструкция по определению экономической эффективности капитальных вложений в строительстве. СН 423-71. — М.: Стройиздат, 1979.

41. Инструкция по типовому проектированию. СН 227-82. М.: Госстрой СССР, 1983.

42. Иркутск: возрождение доверия // Всероссийский отраслевой журнал «Строительство» № 02-03 ноябрь-декабрь 2002г., с 17.

43. Киндеева Е. Прохождение регистрации зависит от полноты и качества документов //Риэлтер.-М.,1998, №3, №4.

44. Клименко В., Рогова Е. Принятие закона новый этап развития ипотечного кредитования //Риэлтер,- М., 1998, №5.

45. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России «Дом для вашей семьи».-М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998.

46. Коплус С. Оценка активов при кредитовании под залог имущества //Риэлтер.- М., 1998, №4.

47. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. Учеб. пособие- М.: Высш. шк. 1998.

48. Кукукина И.Г. Управление финансами. Учебное пособие. М.: Юристь, 2001.-267.

49. Кураков Л.П., Кураков В.Л. Большой толковый словарь экономических и юридических терминов. -М.: Вуз и школа., 2001. 720с., с. 228.

50. Ларин В.И., Бобылева Ю.Е, Веторова Т.В. Структура спроса жителей г. Иваново на получение ипотечного кредита / Проблемы экономики, финансов и управления производством. Сборник научных трудов ВУЗов России, выпуск 4 , ИГХТУ, г.Иваново, 2000.

51. Леонтьев В.Е. , Радковкая Н.П. Финансы, Деньги, кредит и банки: Учебное пособие. СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003.-384с.

52. Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на Большой Волге: проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. Саров.: Изд. Альфа, 1998.

53. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом. -Саров: изд. Альфа, 1999.

54. Лукина 3. Механизм жилищных сбережений граждан //Риэлтер.- М., 1998, №3, №4.

55. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов-М.: 1999.

56. Митрошина К. Финансовая академия при Правительстве РФ Ипотечные банки //Ипотека №1-2, январь 2000 года.

57. Налоговый Кодекс Российской Федерации (части первая и вторая). М.: ИКФ «ЭКМОС», 2002.-512с.

58. Новомлинская Е. Кредитование под залог недвижимости: при выдаче кредита лучше заручиться гарантией риэлтора. КоммерсантЪ-Daily. 1995. № 79.

59. Областная целевая программа «Жилище на 2002-2005 гг. Распоряжение Главы администрации Ивановской области №905-р от 27.07.01 г. Иваново.

60. Ожегов С.И. и Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: 80000 слов и фразеологических выражений/ Российская академия наук. Институт русского языка им. В.В. Виноградова. — 4-е изд., доп.-М.: Азбуковник, 1999.-944 стр., с. 246.

61. Орлов В.Е., Клименко В.А., "Ипотека в России возродится". -Деньги и кредит. 1995. № 8.

62. Орлов В.Е., Клименко В.А. Ипотека в России возродится / Деньги и кредит, 1995, №8.

63. Основы бизнеса на рынке недвижимости /Составитель С.Н. Максимов.- СПб.: ДЕАН+АДИА-М, 1997.

64. Петрухин А.Б., Ларин В.И., Щербакова Н.А., Кулигина Т.Н. Развитие механизма ипотечного кредитования жилья в ивановской области / Под ред. А.Б. Петрухина Иваново, ИГАСА, 2003. - 235 с.

65. Петрухин А.Б., Ларин В.И., Чистякова Ю.А. Жилищное ипотечное кредитование в Ивановской области / Иванов.гос.архит.-строит.акад. Иваново, 2001. — 230 с.

66. Пискунова М. Купля продажа недвижимости: государственная регистрация //Риэлтер.- М., 1998, № 4-5.

67. Пономоренко В Ипотека — дело моей жизни // Всероссийский отраслевой журнал «Строительство» № 02-03 ноябрь- декабрь 2002г, с. 13.

68. Постановление Правительства РФ «О Федеральной целевой программе «Государственные жилищные сертификаты» №71 от 20.01.98 г.

69. Постановление Правительства РФ «О ценных бумагах органов исполнительной власти субъектов РФ» от 5.05.95г.

70. Постановление Правительства РФ «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» №1010 от 26.08.96 г.

71. Постановление Правительства РФ «Об установлении максимального размера платы за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним и за предоставление информации о зарегистрированных правах» №248 от 26.02.98 г.

72. Постановление Правительства РФ «Об утверждении «Положения о предоставлении гражданским кодексом РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья» №1278 от 10.12.93 г.

73. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним» №219 от 18.02.98 г.

74. Постановление Правительства РФ от 20.06.93г. №569 «Об ускорении ввода в действие незавершенных строительством жилых домов».

75. Постановление Правительства РФ от 27.06.1996 г. № 753 «О федеральной целевой программе «Свой дом».

76. Постановление Совета Министров РФ от 20.06.1993 г. №595 «Основные направления нового этапа реализации государственной целевой программы «Жилище».

77. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России. /Под ред. В.В.Ема. СТАТУТ. - М., 1999.

78. Результаты внедрения системы «Эффект» в городах России. — Ипотека. Опыт регионов. №1-2, 1999 г.

79. Рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России. — Эксперт, 1996 г.

80. Руководство по выбору проектных решений в строительстве. -М.: Стройиздат, 1982.

81. Рыжков О. Рефинансирование при ипотечном кредитовании./ Рынок ценных бумаг. 1995. № 18.

82. Рынок жилья в переходной экономике / Под ред. Е.В. Орешко-вич Киров: ГИПП «Вятка», 2002. - 896 с.

83. Селютина Л.Г. Проблемы оптимизации структуры жилищного строительства в крупном городе в современных условиях. СПб.: СПбГИЭУ, 2002.-234с.

84. Сиротина И.А. Кредит под залог. — М.: Приор, 1995.

85. Смирнов В. В. Стандарты в деятельности участников рынка недвижимости //Риэлтер-М., 1998, № 3, № 4.

86. Смирнов В.В. Залог и страхование. К.: «Ярославия», 1995.

87. Смирнов В.В., Лукина З.П. Аренда недвижимости (зданий, сооружений, нежилых помещений).- М.: Издательство "Ось-89", 1998.

88. Снегирев В. Квартира, которую можно купить в кредит- Realty Review строительство. 1995. № 6.

89. Соколов Ю.А. и др. Основные принципы организации и направления развития банковской системы России. — Иваново: Талка, 1996. -211 с.

90. Справочник риэлтора. М.: Корпорация «Жилищная инициатива». 1996.

91. Страйк Р., Косарева Н.Б., Сучков А.Ю. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Деньги и кредит, 1995, №8.

92. Стюньков В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты / Деньги и кредит ,1994г. №8, стр. 44.

93. Таранков В.И. Нестандартные подходы Ипотечного Стандар-тбанка / Деньги и кредит, 1994г., №4 стр.28.

94. Типовая методика определения эффективности капитальных вложений. М.: Госстрой СССР, 1988.

95. Указ Президента РФ «О жилищных кредитах» №1180 от 10.06.94 г.

96. Указ Президента РФ «О выпуске и обращении жилищных сертификатов» №1182 от 10.06.94 г.

97. Указ Президента РФ «О государственной поддержке граждан в строительстве и приобретении жилья» №430 от 29.03.99 г.

98. Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» №293 от 28.06.98 г.

99. Указ Президента РФ «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы» №2281 от 24.12.93 г.

100. Указ Президента РФ от 10.06.94 №1181 «О мерах по обеспечению достройки незавершенных строительством жилых домов».

101. Указ Президента РФ от 10.06.94г. №1182 «О выпуске и обращении жилищных сертификатов».

102. Управление портфелем недвижимости: Учеб. пособие для вузов. Пер. с англ. под ред. проф. С.Г. Беляева.- Закон и право, ЮН-ТИ,1998.

103. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность организаций в условиях кризиса: экономика, маркетинг, менеджмент. — М.: Издательско-книготорговый центр «Маркетинг», 2002. — 892с.

104. Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» №122 от 21.07.97 г.

105. Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капиталовложений» №39-Ф3 от 25.02.99г.

106. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102 от 16.07.98 г.

107. Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

108. Федеральный Закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 г. № 1Э5-ФЗ// СЗ РФ. 1998. №31 ст. 3813; Российская газета. 1998, 6 августа.

109. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебное пособие для ВУЗов / Под ред. Г.Б. Поляка- 2-е изд.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002-512с.

110. Финансы: Учебник для вузов по экономическим специальностям / Под ред Л.А. Дробозиной М.: ЮНИТИ, 2002. -527с.

111. Финансы: Учебник для ВУЗов/ под ред. М.В. Романовского- М.: Перспектива, Юрайт, 2000.-518с.

112. Цылина Г.А. Государство и ипотечное кредитование. //Жилищное строительство. 1999. № 8.

113. Черняк И.В. О развитии ипотечного кредитования. Жилищное кредитование.// Строительная газета. 1995. № 14.

114. Щуков В.Н. Экономика, организация, управление инновационной деятельностью: Учеб.пособие / Иван.гос.ун-т. — Иваново: ИвГУ, 1999.-114 с.

115. Щуков В.Н. Экономические проблемы ускорения НТП: Учеб.пособие / Иван.гос.ун-т. Иваново: ИвГУ, 1987. — 60 с.

116. Экономика недвижимости: учеб. пособие. 2—е изд. -М.: Дело, 2000 г.

117. Юдин Д.Б., Юдин А.Д. Экстремальные модели в экономике. -М.: Экономика, 1979 288 с.