Государственное регулирование кредитования реального сектора в период трансформации экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Мамонтов, Алексей Эдуардович

• Мамонтов, Алексей Эдуардович
• кандидат экономических наук
• 2002

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мамонтов, Алексей Эдуардович

Введение

СОДЕРЖАНИЕ

ГЛАВА 1 Особенности формирования кредитных отношений в условиях трансформации отечественной экономики

1.1. Изменения социально - экономического содержания кредитных отношений в переходный период.

1.2. Особенности и проблемы становления и функционирования системы кредитных организаций.

ГЛАВА 2 Формирование системы государственного регулирования кредитования реального сектора в условиях трансформации экономики

2.1 Государственное регулирование кредитования реального сектора на современном этапе развития национальной экономики.

2.2 Направления совершенствования форм и методов государственного регулирования кредитования реального сектора.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Государственное регулирование кредитования реального сектора в период трансформации экономики»

Актуальность и разработанность темы исследования.

Постоянно меняющиеся условия хозяйственной жизнедеятельности субъектов развивающейся экономики порождают проблемы и необходимость внутренней корректировки экономической системы, что предполагает непреходящую актуальность теоретического анализа различных форм и методов государственного регулирования сфер хозяйства, в том числе кредитования реального сектора в период трансформации экономики. Экономика Российской Федерации сталкивается с рядом серьезных проблем, связанных с переходом системы на качественно новый уровень развития, предполагающий трансформацию социально- экономических и функциональных взаимосвязей в хозяйственной жизни общества. Кредитная система выступает одной из форм воздействия на общественное воспроизводство, экономический рост. Экономическая история России и других стран за последние десятилетия дает немало примеров, когда проблемы или слабость кредитной, в том числе банковской системы приводили к срыву достигнутых результатов и началу нового кризиса. Игнорирование банковской системы в создании условий для экономического развития не раз приводили к тупиковой ситуации, когда достигнутая стабильность не сопровождалась переходом к экономическому росту.

На современном этапе развития переходных процессов в отечественной экономике кредитная система находится на стадии коренных структурных преобразований. В связи с этим вопросы кредита, кредитных отношений и государственного регулирования нуждаются в глубокой научной разработке. В той или иной степени проблемы кредита, кредитных отношений, государственного регулирования в этой области затрагивались в трудах таких отечественных ученых, как 3. и М. Атлас, Э. Я. Брегеля, Э.Н. Василишена, С. Ю. Глазьева, В. В. Голосова, А. Г. Грязновой, В. К. Гуртова, Ю. И. Кашина, А. Г. Куликова, О. А. Лаврушина, А. Я. Лившиц, Ю. И. Любимцева, В. Д. Мехрякова, Л.П. Павловой, Б. Е. Панскова, В. К. Сенчагова, В. Н. Сумарокова, А.А. Хандруева, В. Н. Шенаева, М. М. Ямпольского и других авторов. За рубежом указанным областям науки и практики уделяли значительное внимание М. Бернштам, А. Ган, Р. Голдсмит, Дж. Гэлбрейт, Дж. М. Кейнс, К. Маркс, Д. Рикардо, П. Самуэльсон, А. Смит, М. Фридман, С. Харрис, А. Шумпетер. Вместе с тем такие проблемы, как изменение содержания кредита и кредитных отношений, особенности деятельности кредитных организаций, и, в частности, кредитования реального сектора экономики, а также роль государства в регулировании деятельности кредитных организаций в период трансформации экономики не нашли должного отражения в опубликованных трудах и будут исследованы автором в настоящей работе.

Объектом исследования является государственное регулирование кредитования реального сектора отечественной экономики в период трансформации.

Предметом исследования является совокупность экономических взаимосвязей, складывающихся между государством, кредитными организациями и предприятиями реального сектора в сфере кредитных отношений.

Цель диссертационного исследования заключается в том, чтобы на основе анализа деятельности кредитной системы в период трансформации экономики раскрыть содержание изменений, происходящих в системе кредитных отношений, показать необходимость и возможность государственного регулирования кредитования реального сектора для обеспечения позитивного воздействия на общественное воспроизводство и экономический рост.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

- дать характеристику развития теоретических представлений о значимости кредита в функционировании экономики и роли государства в регулировании кредитных отношений;

- раскрыть принципы кредитования в период трансформации экономики;

- показать эволюцию кредитных отношений и объективные основы функционирования современной кредитной системы; раскрыть особенности, проблемы и противоречия становления кредитной системы и пути, механизмы участия государства в их решении в Российской Федерации;

- уточнить стратегические цели развития отечественной кредитной системы в сфере кредитования реального сектора; обозначить основные направления государственного регулирования кредитования реального сектора в период трансформации экономики;

Теоретической и методологической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных экономистов в области экономической теории и кредита. Для обеспечения высокой степени обоснованности научных положений, выводов и практических рекомендаций в диссертации была соблюдена адекватность использованных подходов целям и задачам исследования. При проведении исследования использованы диалектический и экономико-статистический методы, логический, конкретно-исторический и системный подходы.

Фактологической основой исследования послужили данные официальной статистической отчетности органов государственного управления, Центрального Банка Российской Федерации, зарубежные и отечественные аналитические и статистические источники.

Новые научные результаты, полученные автором в ходе диссертационного исследования состоят в следующем:

- На основе проведенного анализа раскрыты противоречия адаптации кредитной системы к условиям социально ориентированной рыночной экономики, что обусловило необходимость уточнения принципов кредитования. Предложено наряду с широко используемыми принципами срочности, возвратности, платности учитывать в качестве необходимого условия для нормального функционирования кредита дополнительный принцип социально - экономической эффективности мобилизации и использования кредитных ресурсов. Под социально -экономической эффективностью автор понимает общественную полезность и эффективность кредита, прежде всего государственного, с точки зрения экономического роста национальной экономики и удовлетворения потребностей и интересов субъектов кредитных отношений, в том числе государства.

- Разработан обновленный механизм государственного регулирования кредитования реального сектора, включающий критерии(социально-экономическая эффективность и др.), формы и методы регулирования (законодательные, договорные, конкурентные), соответствующие организационные структуры, способствующие разрешению существующих противоречий.

- Выявлены и систематизированы особенности развития и функционирования кредитной системы России в переходный период. Учет государством сложившихся в переходный период и в значительной степени играющих при кредитовании отрицательную роль особенностей, содействие усилению в них позитивных (увеличение капитала банковской системы, рост совокупных кредитов реальному сектору экономики, снижение удельного веса просроченной задолженности) и изживанию негативных черт (резкое несоответствие территориального распределения банковского и производственного капитала, высокий удельный вес мелких кредитных учреждений и многие другие) будет способствовать более продуктивному осуществлению реструктуризации банковской системы.

На основе анализа концепций реструктуризации, модернизации и развития банковской системы РФ рекомендованы меры по увеличению доли участия банковской системы в процессе производства добавленной стоимости с привлечением организационных и финансовых ресурсов государства, включающих в себя деятельность государства по кредитованию реального сектора на синдицированных (долевых) условиях, что предполагает гарантию снижения рисков частных банков. Сформулированы первоочередные задачи государства в сфере регулирования деятельности кредитных организаций на средне- и долгосрочную перспективу, главной целью которых является обеспечение устойчивого экономического роста за счет мер, направленных на укрепление ресурсной базы кредитных организаций, оптимизацию налогообложения, повышение устойчивости и надежности, интеграцию российской банковской системы в изменяющийся международный рынок капиталов.

- На основе анализа зарубежного опыта предложено создание единого координирующего органа (союза участников кредитного рынка), представляющего интересы всех субъектов кредитных отношений, в том числе государства, который осуществлял бы согласование деятельности всех финансовых посредников, включая банки, брокерские и дилерские компании, паевые и инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, компании по управлению активами и страховые компании, биржи (фондовые, товарные, валютные), депозитарии и клиринговые организации, а также саморегулируемые организации участников рынка. Результатом деятельности указанного союза будут аналитические, методические и исследовательские материалы, предоставляемые в Правительство России, Банк России и Федеральное Собрание для принятия адекватных мер по обеспечению устойчивого экономического роста, повышению эффективности функционирования кредитной системы и управления кредитными организациями.

Практическая значимость исследования состоит в том, что его основные результаты могут быть применены для формирования рекомендаций по реструктуризации банковской системы Банком России, департаментами Министерства финансов РФ, АРКО и другими организациями, а также для улучшения преподавания курсов экономической теории, макроэкономики, государственного регулирования, соответствующих спецкурсов.

Апробация работы. Основные положения и выводы диссертационного исследования обсуждены на заседании проблемной группы кафедры теории и практики государственного регулирования рыночной экономики РАГС при Президенте РФ, на научно-практических конференциях в РАГС в 1999-2000 гг. Выводы и практические рекомендации использованы в деятельности Алтайского банковского союза, члена Ассоциации Российских Банков(АРБ). Основные идеи, выводы и положения диссертации отражены в публикациях автора.

Структура диссертационного исследования

Диссертационное исследование состоит из введения, двух глав, четырех параграфов, заключения, приложений и списка использованной литературы.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Мамонтов, Алексей Эдуардович

Заключение

Проведенный в настоящей работе анализ формирования, развития и функционирования кредитных отношений, банковских кредитных организаций и банковской системы РФ на протяжении последних 10-12 лет выявил закономерности и особенности этих процессов, их масштаб и влияние на национальную экономику в целом, и на кредитование реального сектора в частности, в период трансформации, а также обозначил роль и место государства в регулировании этих процессов. На основе приведенных в работе данных представляется возможным говорить о том, что состояние банковской системы России отражает общее состояние экономики, финансовой сферы и правового регулирования, особенности развития и функционирования банковской системы России, в том числе высокий удельный вес мелких кредитных учреждений, с крайне низкими возможностями мобилизации и концентрации денежных ресурсов, недостатком собственного капитала; резкое несоответствие территориального распределения банковского и производственного капитала; недостаточный (по сравнению с масштабами экономики) объем совокупных ресурсов, мобилизуемых и размещаемых банковской системой страны; формирование доходов банковской системы с опорой на перераспределение добавленной стоимости и капиталов реального сектора и домашних хозяйств в сферу финансового посредничества и другие. В процессе развития банковской системы России сформировались противоречия отношений между государством, субъектами Федерации, муниципальными образованиями, банками, предприятиями, средним и мелким бизнесом, семейными хозяйствами, индивидуумами, образовались неравновесие между банковскими рисками и внутренними источниками их компенсации, а также неравновесие между источниками банковских ресурсов и вложениями средств банков.

Отечественная банковская система слабо защищена от многочисленных, в том числе системных, рисков и в силу этого обладает низким функциональным потенциалом.

По мнению автора, формулирование долгосрочной государственной политики в банковской сфере даст возможность снять неопределенность хозяйствующих субъектов и общества в целом в будущем ее развития, сформулировать единую стратегию, делающую возможной эффективную координацию усилий различных ведомств, законодательных органов и других участников экономического процесса, а также определить оптимальное распределение ответственности и объемов задач между государственными, общественными и коммерческими структурами, федеральным центром и регионами, государственными и частными, общенациональными и региональными банками.

Активизация социального потенциала реформ и социальная ответственность государства должны служить важнейшими аргументами при осуществлении институциональных преобразований, выборе форм гибкого сочетания «рыночных» механизмов, инструментов государственного регулирования экономики и современных институтов гражданского общества.

В этой связи государству необходимо предпринять активные шаги по расчистке банковской системы от нежизнеспособных кредитных организаций, принять меры по обеспечению увеличения доходности и инвестиционной привлекательности банковского бизнеса в России.

Основной целью модернизации российской банковской системы автор видит обеспечение в течение следующих 5-7 лет опережающих темпов её устойчивого развития (по сравнению с темпами роста других отраслей экономики). Это даст возможность банковской системе сформироваться и укрепиться, наверстать то отставание в предоставлении необходимых экономике банковских услуг, которое было накоплено за последние годы, и создаст дополнительные стимулы для усиления тенденций экономического роста страны.

Необходимым условием и предпосылкой развития банковской системы является принятие необходимых общеэкономических и структурных мер, которые будут стимулировать экономический рост в стране и увеличат спрос на банковские услуги со стороны участников экономической деятельности. Основными мерами в этой связи будут те, которые будут увеличивать доходность и инвестиционную привлекательность банковской деятельности.

Другим необходимым условием является создание таких экономических стимулов и нормативных ограничений для банковской деятельности, которые сделают неэффективным или невозможным проведение банками несвойственных им "сомнительных" операций и моделей недобросовестного поведения.

Для этого в законодательную и нормативную базу банковской деятельности необходимо внести изменения по укреплению банковского надзора, в результате чего банковская система будет освобождена от обанкротившихся, неэффективных и недобросовестных кредитных организаций.

Восстановление доверия вкладчиков и клиентов к банкам будет оценкой эффективности предпринимаемых государством мер и одновременно - положительной "обратной связью" для укрепления и развития самой банковской системы.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мамонтов, Алексей Эдуардович, 2002 год

1. Закон "О Центральном банке России"

2. Закон "О банках и банковской деятельности"3. Закон « О кооперации»

3. Закон "Об иностранных инвестициях"5. "Устав Банка России"6. "Положение о чеках"7. "Положение о векселе"

4. Положение Банка России «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций.» от 01.06.98г. №31-П.

5. Решение правительства России от 2.04.92

6. Инструкция Банка России от 23.07.98г. № 75-И11 .Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97г. № 1 (в редакции указания от 27.05.99г. № 567-У, вступившего в силу с 01.07.99г.)

7. Письмо Банка России от 23.04.97г. № 437.

8. Общая экономическая теория (политэкономия): Учебник/Под общ. ред. акад. В.И. Ведяпина, акад. Журавлевой Г.П.-М.: ПРОМО-Медиа, 1995.-С.468 с.

9. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году // Деньги и кредит. 1999. - N 1. - С.3-10. .

10. Ананьев С.А. Межбанковский кризис: причины и следствия // Деньги и кредит. 1996. - N 8. - С.29-32.

11. Апарина В. Роль и место коммерческих банков в российской экономике // Фин. бизнес. — 1999. — № 2. — С. 30—34.

12. Банковское дело: Учеб. / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 1999. — 460 с.

13. Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы (анализ и рекомендации) // Рос. экон. журн. 1994. -N4. - С.18-35.

14. Банковская система России: проблемы и перспективы развития: Пробл.-темат. сб. / РАН. ИНИОН. — М., 1999. — 182 с.

15. Барковский Н.Д. Банковская система Российской Федерации на современном этапе // Деньги и кредит. 1992. - N 9-10. -С.15-25.

16. Березина М.П. О состоянии ресурсной базы коммерческих банков / М.П.Березина, Ю.С.Крупнов // Деньги и кредит. -1992. -N4. С. 15-27.

17. Борисов С.М. Банковская система России: состояние и перспективы / С.М.Борисов, П.А.Коротков // Деньги и кредит. 1996. - N 8. - С.5-11.

18. Буасье К. Банковская система России: проблемы переходного периода / К.Буасье, Д.Коэн, Г.Понбриан // Деньги и кредит. -1996. -N4. -С.31-40.

19. Василишен Э. Регулирование банковской ликвидности посредством экономических нормативов // Рос. экон. журн. -1995. -N8. -С.36-45.

20. Выборнова Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики // Вопросы экономики. 1991. - N 12. - С.72-76.

21. Гейвандов Я.А. Какой Центральный банк нужен Российской Федерации? // Государство и право. 1999. - N 8. - С. 13-24.

22. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. -2000.-N 6.-С.5-13.

23. Геращенко В.В. Предварительные итоги 1999 года и основные задачи на 2000 год Центрального Банка России. // Деньги и кредит. 2000. - N 1. - С.4-10.

24. Геращенко В.В. Работа Центрального банка России // Рос. экон. журн. 1994. - N 9. - С.9-20.

25. Глазьев.С.Ю. Стабилизация и экономический рост. "Вопросы Экономики". -1997. № 1. - с.23-2731 .Гринспэн А. Коммерческие банки и Центральный банк врыночной экономике //Вопр. экономики. -1991.-N12. С.87-96.

26. Груздов В. Прогрессивные формы банковского кредитования // Рос. экон. журн. 1995. - N 5. - С.36-40.33200 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (на 1 июля 2000г.) // Комуерсантъ-Деньги. 2000. -N 35. - С.70-78. - (Рейтинг банков).

27. Деньги, кредит, банки. Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина -М. 2000, 464 с.

28. Дворецкая А.Е. Банковский сектор: уроки кризиса, направления реструктуризации // ЭКО. — 1999. — № 2. — С. 20—39.

29. Делягин М. Банковский кризис в свете основных тенденций экономического развития России // Вопросы экономики. -1995.-N10.-С.4-19.

30. Демин Ю. Представляем: акционерные коммерческие банки // Своб. мысль. 1991. -N 1. - С.77-79.

31. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления // Деньги и кредит.- 1999. N 4. - С.6-11.

32. Егоров С.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. -1995. N 6. - С.4-9.

33. Егоров С.Е. Состояние и проблемы развития коммерческих банков // Деньги и кредит. 2000. - N6.-C.14-19.41 .Жилина Е.А. Механизм банкротства банков // ЭКО. — 1999. — №2. — С. 40—55.

34. Захаров B.C. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. 1997. - N 9. - С.9-13.

35. Захаров B.C. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. 1999. - N 1. - С. 12-17.

36. Ильясов С.М. Управление активами и пассивами банков // Деньги и кредит. 2000. - N 5. - С.20-26.

37. Иностранные банки.в России // Бизнес. 1999. - N 7-9. - С.19-21.

38. Ионов В. Камо грядеши. (размышления о ситуации в банковской сфере) // Банк, тенологии. — 1998. — № 11/12. — С. 50—53.

39. Кашин Ю. Сберегательный процесс и сберегательный банк // Вопр. экономики. 2000. - N 5. - С. 120-131.

40. Катрич А.С. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе. Банковская деятельность в системе социально-экономической информации. — М.: Дело, 1999. — 96 с.

41. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. М. 1948.

42. Косой A.M. Межбанковский кредит // Деньги и кредит. 2000. - N 2. - с.31-39.

43. Константинов Ю. Коммерческие банки: становление и развитие // Вопр. экономики. 1992. - N4.-C.111-121.

44. Крупнейшие банки России на 1 апреля 2000 года // Известия. -2000. 18 мая. -С.6.

45. Крупнейшие российские банки (по размеру собственного капитала на 01.10.99г.) // Рос. газ. 1999. - 18 дек. - С.З.

46. Крупнейшие холдинги, группы и альянсы российских банков // Эксперт. 1998. -Nil.- С.28-29.

47. Кузьмин А.К. Роль банка в процессе формирования и развития финансово-промышленных групп // Финансы. 1995. - N 1. -С.25-28.

48. Лаврушин О.И. Банковские риски / О.И.Лаврушин, И.В.Ларионова, Н.Э.Соколинская // Деньги и кредит. 1993. -N12.-С. 18-26.

49. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления коммерческих банков: российская практика и зарубежный опыт // Деньги и кредит. 1998. -N 6. - С.8-13.

50. Львин Б. Об устройстве банковской и денежной системы // Вопросы экономики. 1998. - N 10. - С.18-34.

51. Макаревич Л. Банковский кризис как следствие несостоявшихся реформ // О-во и экономика. — 1998. —№ 8/9. —С. 81—125.

52. Макаревич Л. Финансово-экономическая ситуация середины 1999 года проблемы накапливаются, а не решаются // Общество и экономика. - 1999. - N 7-8. - С. 129-162.

53. Маковская Е. Persona grata: Частные клиенты главный ресурс развития российских банков // Эксперт. - 1999. - N 41. - С.22-28.

54. Матовников М. Банки хоронить рано // Эксперт. 1999. - N 40.- С.12-14.

55. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников // Деньги и кредит. -2000. N 5. - С.27-34.

56. Медведков С. Экономическая политика и банковская система // Вопр. экономики. 1995. - N 11. - С.88-101.

57. Мехряков В.Д. Становление и развитие банковской системы России // Финансы. 1998. - N 14. - С. 19-22.

58. Мовсесян А. Банковский сектор в экономике России // Политэконом. 1998. - N 2. - С.120-124.

59. Морозов Ю.В. Банковская система и перспективы развития // Деньги и кредит. 1997. - N 8. - С.34-40. Москвин В.А. Проблема реструктуризации и банковские «болезни» // Деньги и кредит. — 1999. — № 3. — С. 26—31.

60. Никонов А.В. Ассоциация сберегательных банков: цели и задачи // Деньги и кредит. 1992. - N 9-10. - С.78-80.

61. Новиков-Лавров В.В. Перестройка банковской системы И ЭКО. 1998. - N 11. - С.105-116.

62. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. 1999. - N 7. - С.3-8.

63. Попков В.В. О концептуальных основах развития банковской системы России // Деньги и кредит. 2000. - N 5. - С.3-7.

64. Пятненков В. Банки: противоречия и возможные решения проблем // Вопр. экономики. 1991. - N 12. - С.66-71.

65. Российские банки после кризиса 1998года. / С.Алексашенко и др. // Вопр. экономики. 2000. - N 4. - С.54-70.

66. Розенберг Д. И. Комментарии к Капиталу К. Маркса М. Экономика. 1984. С.679.

67. Рубченко М. Банковский кризис 99 // Эксперт. - 1998. - N 43.- С.12-19.

68. Симагин А.В. Из истории Санкт-Петербургских банков // Деньги и кредит. 1993. - N 6. - С.77-78.

69. Соколинская Н.Э. Экономические риски коммерческих банков // Экономика и коммерция. 1993. - Вып.4. - С.25-34,

70. Сорвин С.В. К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора // Деньги и кредит. 2000. - N 5. - С.8-13.

71. Степанов Ю.В. Новый этап организации мониторинга предприятий в системе Банка России // Деньги и кредит. -1999. N 9. - С.25-29.

72. Ямпольский М.М. Ликвидность банков и кредитная политика // Деньги и кредит. 1992. -Nil.- С.29-37.

73. Ямпольский М.М. О регулировании деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. 1993. - N 9. - С.44-52.

74. Ямпольский М. М. , «О трактовках кредита» // Деньги и кредит. 1999.- №12. - с. 31.

75. Аникин А. Мировой опыт защиты банковских вкладов: уроки для России // Мировая экономика и междунар. отношения. -1996.-N11.-C.40-50.

76. Валовая Т.Д. Единый Европейский банк: институциональное устройство и цели // Деньги и кредит. 1994. - N 7, - С.60-64.

77. Жилина Е.А. Банкротство банков в США // ЭКО. 1999. -N 12. - С.146-155.

78. Жуков Е.Ф. Трастовые операции коммерческих банков (мировой опыт) // Финансы. 1995. - N 4. - С.51-54.

79. Закон о банках и банковской деятельности в странах СНГ. -М., 1995.- 199 с.

80. Климовицкий Д. Швейцария с доставкой на дом: Как открыть счет в зарубежном банке? // Труд. 2000. - 16 мая. - С.З. -(Деньги).

81. Коммерческие банки: Пер. с англ. 2-е изд. - М., 1991. - 480 с.

82. Крупп Г. В интересах развития банковского дела (по материалам семинара Дойче Банка) // Деньги и кредит. 1993. - N 10-11.-С.53-57.

83. Крючкова И. Независимость Центральных Банков: (Опыт развитых стран) // Вопр. экономики. 1995. -N11.- С. 123-134.

84. Кузнецов С.Ю. Банковская стратегия на Западе в 90-е годы // Деньги и кредит. 1993. - N 6. - С.48-53.

85. Полищук А.И. Деятельность банковских кредитных организаций: Учеб. пособие. -— М., 1998. — 374 с.

86. Потапов А.Банковская система ФРГ // Фин. бизнес. 1995. -N 5. - С.18-23.

87. Семенов С.К. Обязательные экономические нормативы и конкурентоспособность банков // Финансы и кредит. — 1999.—№ 1. —С. 32—35

88. Современная банковская система Франции // Деньги и кредит. 1992. - N 2. - С.57-66.

89. Топорнин Н.Б. Организационно-правовые основы банковской системы Великобритании // Деньги и кредит. -1992.-N11.-C.46-52.

90. Усоскин В.М. Базельские стандарты адекватности банковского капитала: эволюция подходов // Деньги и кредит. -2000.-N3.-С.39-51.

91. Хорошилов Е.Е. Канадские коммерческие банки: стратегия развития // США-Канада: экономика, политика, культура. 2000. - N 2. - С.99-111.

92. Brown-Siegel J. "National banking survey" Hues Publishing, 1996. - c. 48

93. Crendell A., Kirsher W. "World's largest economies" -Bantam Books. 1996. c.58

94. Doyle R. "Financial markets transparency" Oxford University Press. 1997. - c.47-49

95. MeuerD. "Stability of the national giants" Hamburg Press. 1997. - c.75-76

96. Pickett H. "Government guaranteed loans" Bantam Books. 1992.-c.l 18-20110. «Russia: How to Create a Banking System», Emerging Markets Economics case-study

97. Thomas Richard «Российские банки: Возрождение или окончательная смерть?»., Standard & Poor's, 2000

98. Официальный сервер Банка России www. cbr. Ru

99. Официальный сервер правительства РФ www.council.gov.ru114. «Совместная стратегия Банка России и правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора» http://www.fmansy.ru/publ/cb-strat.htm