Обеспечение доступности кредитных средств для сельскохозяйственных товаропроизводителей в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Смирнова, Татьяна Сергеевна

• Смирнова, Татьяна Сергеевна
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Смирнова, Татьяна Сергеевна

ВВЕДЕНИЕ.

Глава 1. СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ И ОСОБЕННОСТИ РЫНКА ССУДНОГО КАПИТАЛА В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ.

1.1. Особенности кредитования сельскохозяйственных производителей в условиях рыночной экономики.

1.2. Кредитование производителей аграрного сектора и проблемы участия сельскохозяйственных производителей на рынке ссудного капитала.

Глава 2. ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА И ДОСТУПНОСТЬ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫМ ПРОИЗВОДИТЕЛЯМ.

2.1. Влияние государства на развитие системы кредитования сельскохозяйственных производителей.

2.2. Условия функционирования современной системы кредитования и доступность кредитных ресурсов сельскохозяйственным производителям в рамках этой системы.

Глава 3. ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДОСТУПНОСТИ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ ДЛЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ.

3.1. Усиление роли государства в обеспечении доступности кредитных средств производителям сельского хозяйства.

3.2. Развитие системы микрофинансовых организаций.

3.3. Активизация банковской системы для повышения доступности заёмных средств сельским производителям.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Обеспечение доступности кредитных средств для сельскохозяйственных товаропроизводителей в России»

Актуальность темы исследования. В современных условиях сельскохозяйственные товаропроизводители сталкиваются в своей деятельности с серьезными трудностями. Одной из них является дефицит оборотных средств. В условиях сезонности и длительности производственного цикла последствия этого явления сказываются более пагубно, чем в других сферах экономики. Ввиду невозможности обеспечения потребности в оборотных средствах за счет собственных источников возникает объективная потребность в привлечении средств со стороны. Однако это сдерживается ограниченной доступностью кредитных средств для сельскохозяйственных производителей.

Обеспечение доступности ресурсов в значительной степени связано с взаимодействием государства, коммерческих банков и кредитных кооперативов. При определенных условиях потребительские кредитные кооперативы могут стать существенным подспорьем в обеспечении сельского хозяйства финансовыми ресурсами. Однако капиталы сельской кредитной кооперации пока невелики и увеличиваются медленно.

Ввиду неразвитости сельскохозяйственной кредитной кооперации основным источником обеспечения товаропроизводителей остаются коммерческие банки, но механизм их взаимодействия также требует совершенствования с учетом особенностей сельскохозяйственной деятельности, а также мирового опыта.

Вследствие этого, перед сельскохозяйственными товаропроизводителями остро стоит проблема надежных источников заёмных средств, в том числе, возможность кредитования в коммерческих банках. С учетом слабого развития системы сельскохозяйственного кредита необходимо также активное участие государства в обеспечении кредитными ресурсами производителей аграрного сектора экономики страны.

Высокая зависимость деятельности сельскохозяйственных товаропроизводителей от привлечения средств со стороны и низкая их доступность послужили основанием для выбора темы диссертационной работы.

Состояние изученности темы. Процедура обеспечения кредитными средствами сельскохозяйственных товаропроизводителей, в том числе фермерских хозяйств, применительно к современным условиям России пока слабо изучена. В известной степени это можно объяснить тем, что одновременно с изменением форм хозяйствования на селе менялась вся система кредитования сельскохозяйственных производителей.

В работах российских экономистов-аграрников тезис о необходимости предоставления сельскому хозяйству дешёвого и доступного кредита, а также оказании прямой помощи государства широко распространен. Некоторые общие понятия сельскохозяйственного кредита разъясняются в работах Е.В. Серовой, М.Р. Боговазова, В.Н. Хлыстуна, M.JI. Лишанского, И.Б. Масловой, Ю.В. Трушина, Н.А. Борхунова, Г.Ф. Белоусенко, А.Э. Сагайдака. Однако специфика различных кредитных организаций не всегда раскрывается.

Исследователи зарубежного опыта, в частности, О.Г. Овчинников, ограничиваются, как правило, констатацией растущей роли банковского кредита в формировании ресурсов сельского хозяйства, но не углубляются подробно в существующие механизмы кредитования. Практически нет исследований по проблеме адаптации зарубежного опыта в российских условиях.

Цель проведенного исследования заключалась в выработке основных направлений обеспечения доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям, включая фермерские хозяйства. Для достижения этой цели в рамках данного исследования решались следующие задачи:

• определить специфические риски для заемщиков и банков, возникающие при осуществлении кредитования сельского хозяйства;

• изучить кредитную процедуру коммерческих банков по обеспечению заемными средствами сельскохозяйственных предприятий и выработать рекомендации по ее совершенствованию;

• выделить основные направления обеспечения доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям с участием государства;

• проанализировать опыт отдельных стран но созданию специализированных организаций, задачей которых является обеспечение доступности кредитных средств предприятиям сельского хозяйства, и определить возможность его применения в российских условиях.

Предмет и объект исследования. Предметом исследования является система отношений, складывающаяся в процессе обеспечения доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям, в том числе t крестьянским (фермерским) хозяйствам. В качестве объекта исследования использованы сельскохозяйственные товаропроизводители, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, кредитные и другие институты, участвующие в их обеспечении кредитными средствами.

Методологической и теоретической основой диссертационной работы являются работы российских и зарубежных учёных, законодательные и иные нормативно-правовые акты Российской Федерации: федеральные и местные законы, Указы Президента РФ, Постановления Правительства РФ, нормативные документы Банка России, документы Министерства финансов и Министерства сельского хозяйства Российской Федерации.

В процессе исследования использованы аналитический и статистический методы, а также методы наблюдения, сравнения.

Информационной основой исследования являлись статистические данные и аналитическая информация Росстата Российской Федерации, а также материалы, полученные автором при обследовании организаций, участвующих в системе обеспечения доступности финансовых ресурсов производителям сельского хозяйства. Часть информации получена в коммерческих банках, Администрации Владимирской области, Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России, Фонде поддержки и развития крестьянских (фермерских) хозяйств "Российский фермер" и других организациях.

Научная новизна работы состоит в следующем:

• проведена типизация сельскохозяйственных производителей по признакам доступности кредитных средств;

• сформулированы предложения по усилению роли государства в обеспечении доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям, в том числе по созданию государственного гарантийного агентства, что позволит решить проблему доступа к кредитам тех предприятий, которые в качестве залога предлагают земельные участки;

• выработаны рекомендации по совершенствованию нормативно-правовой базы, регламентирующей деятельность организаций кредитной кооперации для обеспечения доступности кредитных средств сельскохозяйственным производителям;

• с учетом международного опыта сформулированы предложения по введению новых видов услуг компаний по обеспечению кредитными средствами сельскохозяйственных производителей.

Практическая ценность работы заключается в возможности t применения её выводов и предложений при совершенствовании действующей в России системы обеспечения доступности финансовых средств сельскохозяйственным производителям, включая фермерские хозяйства. Даны конкретные предложения по реализации положений ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Рекомендации, сформулированные в работе, могут быть реализованы как па местном, так и на федеральном уровне.

Работа может быть использована для подготовки, переподготовки банковских работников и сотрудников кооперативов, участвующих в процессе кредитования сельскохозяйственных производителей, а также при налаживании устойчивого взаимодействия между коммерческими банками и сельскохозяйственными производителями.

Апробация работы. Ряд положений, разработанных в диссертационной работе, был передан в филиал ОАО Банк ВТБ в г. Владимире, в АНО «Центр поддержки земельной реформы Владимирской области», в АККОР, опубликован автором в периодической печати и специальных изданиях, докладывался на конференциях и семинарах, в том числе по обучению специалистов кредитных организаций.

По теме диссертации опубликовано 6 научных работ общим объемом 1,45 п.л. машинописного текста.

Структура и объём работы. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы, списка иллюстраций, приложений, содержит 25 таблиц, 14 диаграмм, 6 схем, изложена на 130 страницах.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Смирнова, Татьяна Сергеевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе проведённого исследования обеспечения доступности кредитных средств и системы кредитования сельскохозяйственных производителей России можно сделать основные выводы и предложения:

1. Выявлены факторы, предопределяющие привлекательность сельскохозяйственных производителей для банковского капитала. К ним относятся: предъявление стабильного спроса на сезонные кредиты, наличие ограниченных источников внутреннего накопления, длительный t цикл и локализация в пространстве производства продукции, привязка бизнеса к земельным ресурсам;

2. Определены факторы, создающие барьеры для проникновения на рынок капитала, вызванные объективными особенностями России. К ним относятся: многоукладность сельского хозяйства, отсутствие опыта и традиции коммерческого кредитования, противоречивость и недостаточность законодательства;

3. Обосновано применение следующих мероприятий государственной сельскохозяйственной политики: увеличение с 8 до 10 лет срока кредита, выдаваемого на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм) при осуществлении программы субсидирования части процентных ставок по кратко-, средне- и долгосрочным кредитам за счет федерального бюджета; развитие участия государства в страховании доходов сельскохозяйственных производителей, а также в страховании риска невозврата кредита банку путем субсидирования части страховых взносов с осуществлением пилотных проектов с поддержкой государства; распространение схемы создания малых форм хозяйствования, разработанной ОАО «Россельхозбанк», на все коммерческие банки России с их участием в качестве ассоциированного члена кооператива, а также привлечение банков к участию в формировании инфраструктуры земелыю-ипотечной системы; создание государственного гарантийного агентства.

4. Предложено совершенствование кредитных процедур в коммерческих банках, предусматривающее выделение сельскохозяйственных товаропроизводителей в отдельную категорию заёмщиков. Для обеспечения доступности кредитных ресурсов производителям в банках должны быть выделены отдельные сотрудники, специализирующиеся на кредитовании сельского хозяйства, расширена практика работы с залогом земли сельскохозяйственного назначения, применены новые технологии (Интернет, «Банк-Клиент») для консультирования, обслуживания клиентов, находящихся в отдалённой местности.

5. Необходимо внести изменения в действующее законодательство, а именно: принять специальные нормативные акты о сельской кредитной кооперации, отменить положение Федерального Закона от 11.06.2003г. № 73-Ф3, регулирующее число членов кредитного кооператива.

6. Предложено внедрить новую услугу - управление залогом (Collateral Management), в рамках которой оценочная организация отвечает за сохранность товаров, переданных залогодателем банку.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Смирнова, Татьяна Сергеевна, 2007 год

1. Анализ развития экономики и банковского сектора региона, бюллетень, Главное управление ЦБ РФ по Владимирской области, 2005.

2. Анализ экономической ситуации в АПК, Минсельхозпрод РФ, 2004.

3. Анализ экономической ситуации, Департамент экономики и финансов, Минсельхозпрод РФ, 2004.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), Федеральный Закон от 30.11.94 г.№51-ФЗ.

5. Земельный кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 25.10.01г. № 136-Ф3 (с изм. от 30.06.03г., 29.06.04г.-).

6. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, Москва, 1999.

7. Крестьянские (фермерские) хозяйства Российской Федерации, Госкомстат России, Москва, 1992-2001.

8. Об ипотеке, Федеральный закон от 16.07.98г. № 102-ФЗ (с изм. от 09.11.01г., 11.02.02г., 24.12.02г., 05.02.04г., 29.06.04г.).

9. Об исполнительном производстве, Федеральный Закон от 21.07.97 г. № 119-ФЗ (с изм. от 22.08.04г.).1106 областной целевой программе «Зерно» на 2002-2007 годы», Закон Правительства Московской области.

10. Об обороте земель сельскохозяйственного назначения, Федеральный закон от 24.07.02г. № 101-ФЗ.

11. Об утверждении направлений использования инвестиционных кредитов и перечня документов, подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов, Приказ Министерства сельского хозяйства Российской Федерации № 60 от 01.03.06г.

12. Об утверждении направлений использования инвестиционных кредитов и перечня документов, подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов сроком до 5 лет, Приказ Министерства сельского хозяйства Российской Федерации № 63 от 01.03.06г.

13. О внесении изменений в статью 16 Федерального Закона «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения», Федеральный Закон от 07.03.2005 № 10-ФЗ.

14. О крестьянском (фермерском) хозяйстве, Закон РСФСР от 22.11.90 г. № 348-1,1.. 1 ст.1.

15. О мерах по стабилизации экономического положения и развитию реформ в агропромышленном комплексе, Постановление Правительства РФ № 723 от 21.06.96 г. // Российская газета, 03.08.96 г., № 940.

16. О мерах по стабилизации экономического положения и развитию реформ в агропромышленном комплексе, Указ Президента РФ № 565 от 16.04.96 г. // Собрание законодательства Российской Федерации, 22.04.96 г., № 17.

17. О неотложных мерах по государственной поддержке сельскохозяйственного производства в 1995 г., Постановление Правительства РФ № 734 от 19.07.95 г., Собрание законодательства Российской Федерации, 24.07.95 г., № 30.

18. О переводе земель и земельных участков из одной категории в другую, Федеральный Закон от 21.12.2004 № 172-ФЗ.

19. О поддержке развития крестьянских (фермерских) хозяйств, их ассоциаций, союзов и кооперативов, Постановление Совета Министров РСФСР № 9 от 04.01.91 г.//СП РСФСР, 1991, №7, ст. 105.

20. О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектовкредитных историй в Центральный каталог кредитных историй», Указание Банка России № 1611-У от 31.08.05г.

21. О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию», Указание Банка России № 1612-У от 31.0,8.05г.

22. О сельскохозяйственной кооперации, Федеральный Закон от 08.12.95 г. № 193-Ф3.

23. Планы и показатели деятельности на 2005 год и на период до 2007 года, краткий доклад Министерства сельского хозяйства РФ, М., 2004.

24. Российский статистический ежегодник 2005, статистический сборник, Федеральная служба государственной статистики, Москва, 2006.

25. Россия в цифрах 2004, краткий статистический сборник, Федеральная служба государственной статистики, Москва, 2004.

26. Россия в цифрах 2006, краткий статистический сборник, Федеральная служба государственной статистики, Москва, 2006.

27. Сельское хозяйство, охота и лесоводство в России, Федеральная служба государственной статистики, Москва, 2004.

28. Соглашение о кредитовании организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях из средств федерального бюджета в 1999 году, заключённое между Минсельхозпродом России и ОАО «МАКБ «Возрождение», Москва, 18.03.99г.

29. Соглашение о кредитовании организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях из средств федерального бюджета в 2000 году, заключённое между Минсельхозпродом России и ОАО «МАКБ «Возрождение», Москва, 20.04.00г.

30. Спрос предприятий нефинансового сектора экономики на банковские услуги, ТУ Банка России по Владимирской области, IV квартал 2005г.

31. Финансы России 2002, статистический сборник, Государственный комитет Российской Федерации по статистике, статистический сборник, Москва, 2002.

32. Финансы России 2004, статистический сборник, Федеральная служба государственной статистики, Москва, 2004.

33. Финансы России 2006, статистический сборник, Федеральная служба государственной статистики, Москва, 2006.1. Научная литература

34. Аверьянова Е.В., Организационно-методические основы формирования системы сельской кредитной кооперации (кандидатская диссертация), Санкт-Петербург, 1998.

35. Анцыферов А.Н., Кооперативный кредит, 1918.

36. Анцыферов A.M., Центральные банки кооперативного кредита, 1918.

37. Аграрный сектор США в конце ХХ-го века, монография под ред. д.э.н. Чернякова Б.А., Москва, 1997.

38. Бабашкина A.M. , Государственное регулирование национальной экономики, учебное пособие, М., Финансы и статистика, 2003.

39. Белоусенко Г.Ф., Оборотные средства сельскохозяйственных, аграрно-промышленных предприятий и производственных объединений, Москва, Россельхозиздат, 1986.

40. Боговазов М.Р., Банковский кредит как важнейший источник финансирования сельскохозяйственных предприятий // Труды независимого аграрно-экономического общества России, 2000, вып. 3, т. 1.

41. Буздалов И.Н., Мартынов А.Д., Овчинцева JI.A., Петриков А.В., Серова Е.В., Шмелёв Г.И., Янбых Р.Г., Сельскохозяйственная кооперация: теория, мировой опыт, проблемы возрождения в России, М., Наука, 1997.

42. Варламов А.А., Комов Н.В., Шаманаев B.C., Хлыстун В.Н., Государственноерегулирование земельных отношений, под редакцией Варламова А.А., Шаманаева B.C., Учебник для студентов вузов, М., Колос, 2000.

43. Вшивкова Н.В., Кредитная кооперация в Пермской области: итоги, проблемы, перспективы. Опыт организации и функционирования сельских кредитных кооперативов. Сборник материалов, учебно-практическое пособие, Выпуск 2, Москва, 2002., с. 22-24.

44. Гончарова Л.А., Из опыта работы современного российского банка с предприятиями АПК // Деньги и кредит, 1999 № 9.• 75. В.А. Добрынин, Государственное регулирование агропромышленного производства, Москва, ТСХА, 2000.

45. Ережепова Г.М. Финансовое состояние сельского хозяйства России и пути его оздоровления, диссертация на соискание учёной степени кандидата экономических наук, М., 2001.

46. Зайцева Л.И., Аграрная реформа П.А. Столыпина в документах и публикациях конца XIX начала XX века, Москва, 1995.

47. М. Кайяли, Н. С. Харитонов, Пособие по экономике и организации крестьянского (фермерского) хозяйства, I и И части, Москва, НВЦ «Село», 1990.

48. Т.С. Касимов, Основные виды государственного кредитования фермеров США // Проблемы правового регулирования аграрного сектора, Уфа, 1999.

49. Э. Касл, М. Бекер, А. Нелсон, Эффективное фермерское хозяйствование, Москва, Агропромиздат, 1991.

50. Киселёв С.В., Аграрная реформа и государственное регулирование сельского хозяйства, Минск, 1996

51. Киселёв С.В., Аграрная реформа в России: новые задачи на рубеже XXI столетия // Аграрные доктрины двадцатого столетия: уроки на будущее, М., 1998.

52. Киселёв С.В., Государственное регулирование сельского хозяйства в условиях переходной экономики, Москва, 1994.

53. Киселёв С.В., Некоторые аспекты усиления госрегулирования АПК // Государственное регулирование аграрных и промышленных предприятий, М., 1997.

54. Киселёв С.В., Новые задачи аграрной реформы в России // Экономика сельского хозяйства России, 1998 № 11.

55. Киселёв С.В., Основные направления и, проблемы реформирования АПК // Реформирование АПК в регионах России: опыт и проблемы, Орёл, 1998.

56. Кисилёва П., О деятельности Фонда развития сельской кредитной кооперации, Опыт организации и функционирования сельских кредитных кооперативов. Сборник материалов, учебно-практическое пособие, Выпуск 2, Москва, 2002, с. 17-19.

57. Кистанов В.В. , Региональная экономики России. Учебник, М., Финансы и статистика, 2002.

58. Ковнир В.Н., История экономики России, Учебное пособие, М., Логос, 2005.

59. Козлов М.П., Об интеграции крестьянских (фермерских) хозяйств в многоукладное сельскохозяйственное производство (2000-2003гг.)// Крестьянские ведомости, 09.07.2004.

60. Козлова J1.C., О деятельности Союза сельских кредитных кооперативов, Опыт организации и функционирования сельских кредитных кооперативов. Сборник материалов, учебно-практическое пособие, Выпуск 2, Москва, 2002., с. 14-17.

61. Краткий справочник (руководство для кредитора) // Министерство сельского хозяйства США, Агентство по делам фермерского хозяйства, Вашингтон 20250.

62. Красников J1., Фермеры ловят удачу. // «Молва», 07.04.2005.

63. Кредитная поддержка реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК». 100 вопросов. 100 ответов.- М., ОАО «Россельхозбанк», 2006.

64. Кредитно-финансовая инфраструктура сельского хозяйства в странах с переходной экономикой (семинар экспертов 10-12.02.99 г.), Москва, 1999.

65. Липински Э., Кредитование фермеров в Германии //Экономика сельского хозяйства России, 1994 № 2.

66. Лишанский М.Л., Маслова И.Б., Краткосрочное кредитование сельскохозяйственных предприятий, Москва, ЮНИТИ-ДАНА, 2000, с. 152.

67. Макконелл К.Р., Брю С.Л., Экономикс, издание 13, Москва, «Инфра-М», 1999.

68. Максимов А. Роль финансовых организаций в повышении благосостояния сельского населения. // Аграрная реформа. Экономика и право, № 3, май-июнь 2003.I

69. Митракова В.Д., Клименко Ю.И., Королькова А.П., Развитие фермерства в Центральной и Восточной Европе, Москва, 1997.

70. Михайлов О., Грищенков А. Банковский кредит как фактор экономического роста АПК//Экономист, 1997, № 12.

71. Многоукладная экономика АПК России: вопросы теории и практики, под ред. Шутькова А.А., М., Колос, 1998.

72. Назаренко В.И., Аграрная реформа и аграрная политика в странах Центральной и Восточной Европы, Москва, 1988.

73. Некоторые актуальные вопросы аграрной политики, Москва, Институт экономики переходного периода, 2000.

74. Николаев Н.Н., Роль и функции коммерческих банков в составе финансово-агропромышленных групп // Научные основы разработки программ АПК, Новосибирск, 1998.

75. Николаев Н.Н., Место и роль региональных коммерческих банков в финансировании сельскохозяйственного производства и переработки // Труды независимого научно-аграрного общества России, 2000, вып. 4, т. 3.

76. Никонов А.А., Спираль многовековой драмы: аграрная наука и политика России (XVIII-XX вв.), Москва, 1995.

77. Никулин Г.Н., Сельская кредитная кооперация в Волгоградской области: успехи, проблемы, перспективы. // Опыт организации и функционирования сельских кредитных кооперативов. Сборник материалов, учебно-практическое пособие, Выпуск 2, Москва, 2002.

78. Нилиповский В., Роль земельных банков в организации рационального землепользования // АПК: экономика, управление, 2000 № 6, стр.42-50

79. Овчинников О.Г., Государственное регулирование аграрного сектора США, автореферат на соискание ученой степени доктора экономических наук, Москва, 2000.

80. Основные направления реформирования АПК России, Материалы семинара (программа «Трансформ») // М, 1999.

81. От собственника земля помимо воли собственника уходит к другому. Известия, 10 декабря 2004 г.

82. ИЗ. Пахомов В.М., Формирование и регулирование системы сельской кредитной кооперации. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук, Москва, 2004.

83. Пахомчик С.А., Кредитная кооперация на селе, Тюмень, 1999.

84. Петриков А.В., Экономическая политика АПК// Экономист, 1998 № 7.

85. Петриков А.В., Пошкус Б.И., Янбых Р.Г., Овчинцева JI.A., Мартынов В.Д., Экономические и правовые проблемы сельскохозяйственной кооперации, Научные труды Всероссийского интитута аграрных проблем и информатики, 1998.

86. Петриков А.В., Узун В.Я., Максимов А.Ф., Могилевцев В.И., Шагайда

87. H.И., Янбых Р.Г. и др., Механизмы устойчивого сельского развития. Часть

88. Обеспечение занятости и повышение доходов сельского населения. Методическое пособие, ФГНУ «Росинформагротех», Москва, 2003.

89. Попов А., Требуются свидетельства. Агрорынок тестирует новый финансовый инструмент// Агробизнес, февраль 2003, № 1.

90. Региональная экономика. Учебник под редакцией Видяпина В., М., Иифра-М, 2005.

91. Сагайдак А.Э., Лукьяичикова А. А., Рентное регулирование сельскохозяйственного производства в условиях рынка, монография,

92. Министерство сельского хозяйства Российской Федерации, Государственный университет по землеустройству, кафедра экономики и организации сельско-хозяйственного производства, Москва, ГУЗ, 2005.

93. Серова Е.В., Аграрная экономика, Москва, Высшая школа, 1999.

94. Серова Е.В., Янбых Р.Г. Государственные про1раммы поддержки сельскохозяйственного кредита в переходных экономиках // Вопросы экономики, 1998 № 11 стр. 112-136.

95. Серова Е.В., Реформа финансово-кредитного механизма в российском сельском хозяйстве // АПК: экономика, управление, 1996 № 2.

96. Серова Е.В. Сельскохозяйственная кооперация в годы нэпа: некоторые выводы для современной экономической реформы // Кооперация. Место и роль в экономической истории, М., 1990.

97. Серова Е.В., Специфика аграрных реформ в странах с различным типом экономики // Никоновские чтения, М., 1997.

98. Серова Е.В., Экономическое содержание аграрной реформы в России: 1992-1995 гг. // Крестьяиоведение. Теория. История. Современность, М., 1996.

99. Стрелышкова Т. А., Коваленко С.Б. Направления формирования финансово-кредитной системы для сельских товаропроизводителей России // Аграрные доктрины двадцатого столетия: уроки на будущее, М, 1998.

100. Строев Е.С., Бабашкин В.В., Борхунов Н.А. и др., под редакцией Строева Е.С., Земельный вопрос, М., Колос, 1999.

101. Трейси М., Сельское хозяйство и продовольствие в экономике развитых стран: введение в теорию, практику и политику, СПб, «Экономическая школа», 1995.

102. Трушин Ю.В. Система сельскохозяйственного кредитования в России. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук, Москва, 2002.

103. Тиллак П. Реформирование хронически неплатежеспособных предприятий // Основные направления реформирования АПК России: Материалы семинара. М., 1999.

104. Федосеева С. Программы будущего. Приоритетные проекты России // Энергия успеха. Корпоративный журнал ОАО Внешторгбанк, июль 2006, № 3, стр. 15-19.

105. Филиппова Г., Становление кредитной кооперации на селе // АПК: экономика, управление, 2000 № 6, стр. 51-55.

106. Харитонов И.С., Нужно всемерно содействовать развитию кооперации на селе // Никоновские чтения, М., 1997.

107. Харитонов Н.С., Организационные основы фермерских хозяйств, Москва, Информагротех, 1996.

108. Хлыстун В.Н., История земельных отношений и землеустройства. Учебник для вузов, Москва, Колос, 2000.

109. Чаянов А.В., Основные идеи и формы организации сельскохозяйственной кооперации, Москва, 1991.

110. Чаки Ч., Матусевич В.А., Иэш Д.Д. «Вопросы аграрной политики в России», Всемирный Банк, 2002.

111. Черний Р. Кредитный сельскохозяйственный рынок России // АПК: экономика, управление, 1999 № 10, стр. 36-44.

112. Б.А. Черняков, Р.Г. Янбых, Кредит в аграрном секторе США // США: экономика, политика, идеология, 1997 № 5, стр. 78-89.

113. Б.А. Черняков, С.Н. Строков, Аграрная политика США в новом измерении (роль государственного регулирова{шя) // США: экономика, политика, идеология, 1997№ 9, стр. 112-123.

114. Н.И. Шагайда, Земельный рынок: способы и тенденции перехода земли от собственника к пользователю // Сборник «Анализ рынка факторов производства в АПК», материалы семинара, Голицыно-IV, 23-24 октября 2003г.

115. Экономическое развитие современной России. Монография под редакцией Н. Яремчука, М., Премьера, 2005.

116. Янбых Р.Г., Аграрная реформа в России: концепции, опыт, перспективы., Москва, 2000, стр. 310.

117. Янбых Р.Г., Быть или не быть сельскохозяйственной кооперации в России?// АПК: экономика, управление, 1995 № 6.

118. Янбых Р.Г., Источники финансирования мелкого и среднего бизнеса в аграрном секторе России, Никоновские чтения, М., 1997.

119. Янбых Р.Г., Кооперативная система кредитования фермеров в США // АПК: экономика, управление, 1996 № 7, стр. 53-57.

120. Янбых Р.Г., Особенности аграрной кредитно-финансовой политики в странах с переходной экономикой (На примере стран Центральной и Восточной Европы) // Деньги и кредит, 1999 № 9.

121. Янбых Р.Г. Сельскохозяйственный кредит на кооперативной основе: международный' опыт и текущее состояние в России // Аграрная экономика и политика: история и современность, М„ 1996.

122. Янбых Р.Г., Кредитные кооперативы и их роль в становлении мелкого бизнеса в сельской местности // Предпринимательство в России, 1997 № 3.

123. Ястребова O.K. Доступность кредитов для сельскохозяйственных предприятий: Экономический и институциональный анализ, Экорис -НЭИ/МГУ, Голицыно-V 14-15 сентября 2004г.

124. Leatham D.J. How farm loan characteristics differ among lenders // J. Am. Soc. Farm. Managers Rural Appraisers, 1988, T. 52, № 1.

125. Schuff S. Farmers may win as lenders vie for loans // Colorado Rancher Farmer, 1998, T. 42, №7.

126. Yanbykh R. Country Note: Russia // Agricultural Finance and Credit Infrastructure in Transition Economies. Focus on the South East Europe region, Proceedings of OECD Expert Meeting, Portoroz, Slovenia, May 2001, стр. 286

127. Yaron J., Benjamin McD., Piprek G, Rural Finance. Issues, Design, and Best Practices //Agriculture and Natural Resources Department, the World Bank, 1997, стр. 142.

128. Zer-ferel M., Mcintosh W.A. Agricultural lending policies of commercial of bank dominance and dependency // Rural Sociology, 1987, T. 52, № 2.1. СПИСОК ИЛЛЮСТРАЦИИ