Обеспечение ликвидности коммерческих банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Лялькова, Елена Юрьевна

• Лялькова, Елена Юрьевна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Лялькова, Елена Юрьевна

Оглавление

Введение

Глава 1. Теоретические и методологические основы обеспечения ликвидности коммерческих банков

1.1. Исследование понятия «обеспечение ликвидности» коммерческих банков

1.2. Функции и принципы обеспечения ликвидности коммерческих банков

1.3. Методы обеспечения ликвидности коммерческих банков в российской и зарубежной практике

Глава 2. Оценка современной факторной среды обеспечения ликвидности коммерческих банков России

2.1. Анализ факторов и риски обеспечения ликвидности коммерческого банка

2.2. Инструментарий Банка России в обеспечении ликвидности коммерческих банков

2.3. Обоснование места и роли факторов регионального уровня в системе обеспечения ликвидности банков

Глава 3. Перспективные направления обеспечения ликвидности российских коммерческих банков

3.1. Совершенствование инструментария Банка России по дифференцированному предоставлению ликвидности для нивелирования различий в уровнях развития регионов

3.2. Социальная составляющая механизма формирования источников ресурсной базы ликвидности коммерческих банков с учетом развития фондового рынка

3.3. Предложения по использованию системно-функционального подхода к обеспечению ликвидности коммерческих банков

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Обеспечение ликвидности коммерческих банков»

Введение

В условиях системных экономических кризисов, негативно влиявших на развитие мировой и российской экономики, в последние десятилетия особо важную роль приобретают банковские структуры. При отсутствии необходимой степени адаптивности к быстро изменяющимся экономическим условиям внешней среды банки не способны своевременно предвидеть масштабы кризиса и принять соответствующие меры для поддержки их стабильного состояния. Особое значение в адаптации банков к кризисным явлениям имеют недостаточные эффективность и маневренность систем обеспечения их ликвидности, которая способна привести к снижению финансовой устойчивости всей банковской системы.

Для современной российской экономики проблема обеспечения ликвидности коммерческих банков особенно злободневна. Проблема банковской ликвидности, с точки зрения современных банковских систем, непосредственно связана с разработкой ключевых механизмов поддержки стабильного состояния банков и их развития. Нарушение функций и основных принципов ликвидности может привести к банкротству банка и дестабилизации банковской системы в целом, вызвав цепную реакцию проблем во всей экономике страны. Угроза несбалансированной ликвидности, являясь ее неотъемлемой чертой, может проявляться как в избытке поступающих в банки средств относительно спроса на них, так и, как в последние 2011-2013 гг., в их дефиците и быть следствием недостатков в ее обеспечении.

Развившаяся за прошедший век международная экономическая интеграция способствовала тому, что в современных условиях проблема может распространиться на значительную часть стран мира, как это было в период кризиса 2008-2009 гг., спровоцированный проблемами рынка ипотечного кредитования и развития системы секьюритизации активов под долги в США.

Для коммерческого банка проблема ликвидности отражает не только своевременное удовлетворение требований акционеров и кредиторов (вкладчиков) банка, но и соблюдение нормативов Банка России. Поддержание

ликвидности на достаточном уровне способствует достижению главной цели любого коммерческого банка - максимизации доходности при сохранении устойчивости банка. Поэтому обеспечение ликвидности банка выступает как особая качественная характеристика его финансовой устойчивости, позволяющая активно использовать ее показатели как центральным банкам, регулирующим деятельность банковской системы страны, так и рейтинговым агентствам для дифференциации банков по их финансовой устойчивости.

Современный этап развития российской банковской системы страны характеризуется нарастающим дефицитом ликвидности. Внедрение в этих условиях более жестких требований к ликвидности по показателям «Базель III», отягощается тем, что еще не решен ряд проблем, связанных с созданием эффективных систем ее обеспечения. Региональная банковская система страны представлена преимущественно малыми и средними банками, которые во многом по независимым от них причинам не готовы к преобразованиям и обречены на отзыв лицензий. Поэтому назрела необходимость развития такого механизма обеспечения ликвидности банков, в котором будет возможен более объективный учет усилий последних по поддержанию их ликвидности Банком России, получившим более широкие возможности как мегарегулятор.

В литературе до сих пор нет четкого определения понятия «обеспечение ликвидности», встречаются противоречия при характеристике функций и принципов ликвидности коммерческого банка, недостаточно учитываются изменения, произошедшие под влиянием развития интернет-технологий, специфики развития регионов и других явлений в факторной среде.

Многоаспектность, сложность и недостаточная глубина разработанности ряда теоретических и практических вопросов обеспечения ликвидности банков, их возросшая практическая значимость диктуют необходимость научного осмысления этого понятия и комплексного анализа сопровождающей его проблематики, что обусловило выбор темы, цели, задач и логики диссертационного исследования.

Различные аспекты ликвидности коммерческих банков исследованы в трудах

многих известных экономистов, среди которых можно выделить: Г.Н. Белоглазову, Н.И. Валенцеву, О.В. Горюкову, Э. Долана, Е.Ф Жукова, В.И. Колесникова, О.И. Лаврушина, И.В. Ларионову, И.Д. Мамонову, Г.С. Панову, М.А. Поморину, Э. Рида, Дж. Синки, Ю.А. Соколова, A.M. Тавасиева, К.Р. Тагирбекова, В.И. Тарасова, М.М. Ямпольского и др.

Созданная ими научная база является основой, позволяющей проводить разработку вопросов обеспечения ликвидности коммерческих банков, поскольку комплексные исследования данной научной проблемы отсутствуют. Ее терминологические и сущностные стороны принимаются в научных разработках априори без единообразного подхода к содержанию понятия «обеспечение ликвидности», что не позволяло выделить все наиболее существенные влияющие на нее факторы, сформулировать ее основные принципы, раскрыть резервы ее механизма через осмысление новых явлений и фактов.

Отмечая значимость научных результатов, полученных вышеназванными авторами, полагаем, что проблема обеспечения ликвидности коммерческого банка в изменяющихся условиях требует дальнейшего исследования в теоретических и практических аспектах, что определило актуальность, цель и задачи диссертации.

Цель диссертационного исследования заключается в развитии теории и практики банковского дела в части обеспечения ликвидности кредитной организации за счет уточнении категориального аппарата, разработки принципов и инструментов обеспечения ликвидности, а также в формировании более совершенной системы ее практической реализации в современных условиях.

Для достижения поставленной цели в работе сформулированы и решены следующие взаимосвязанные задачи.

1. Определено содержание понятия «обеспечение ликвидности коммерческого банка» и его функциональное назначение.

2. Выявлены, систематизированы и охарактеризованы функции и принципы обеспечения ликвидности коммерческого банка.

3. На основе анализа существующей российской и зарубежной практики

обеспечения ликвидности коммерческого банка определены направления развития механизмов оценки и обеспечения их ликвидности.

4. Проведена оценка и структуризация факторной среды и рисков, сопутствующих процессу обеспечения ликвидности коммерческих банков России.

5. Проанализированы и выявлены резервы механизма регулирования Банком России ликвидности коммерческих банков.

6. Обоснована целесообразность учета воздействия на банковскую ликвидность региональных факторов и разработаны перспективные механизмы, способствующие адаптации банков к системе «Базель III».

7. Предложена организационно-процессная система обеспечения ликвидности коммерческого банка.

Объект исследования - ликвидность коммерческих банков.

Предмет исследования - система факторов, функций, принципов и механизма обеспечения ликвидности коммерческих банков.

Научная новизна включает обоснование нового понятия «обеспечение ликвидности» и перспективных направлений его реализации в коммерческих банках Российской Федерации.

В рамках научной новизны исследования представлены следующие положения, выносимые на защиту:

1. Предложена трактовка понятия «обеспечение ликвидности коммерческого банка», характеризующая динамику координируемых управленческих действий и финансовых операций Банка России и коммерческих банков для своевременного и полного выполнения последними своих обязательств.

2. Обоснована необходимость расширенной классификации функций ликвидности коммерческого банка, дополненной организационно-управленческой и стратегической функциями, что позволяет всесторонне охарактеризовать основополагающие черты ликвидности и наиболее полно оценить возможности ее обеспечения.

3. Выделены основные принципы, определяющие круг условий обеспечения ликвидности, включающие полную экономическую самостоятельность и

ответственность банка за состояние его ликвидности; системный подход к обеспечению ликвидности; объективность, стандартизацию и универсализацию процесса обеспечения ликвидности и другие.

4. Уточнен состав и предложена авторская классификация факторов, способствующих возникновению рисков ликвидности, путем дополнения факторами, учитывающими негативное воздействие специфики регионов на деятельность банков, развитость банковской инфраструктуры, социальными факторами и факторами глобального уровня, что позволит Банку России и коммерческим банкам принимать более взвешенные решения по обеспечению ликвидности.

5. Рекомендованы меры совершенствования процесса обеспечения ликвидности:

■ даны предложения по совершенствованию системы РЕПО в качестве инструмента обеспечения ликвидности путем применения понижающих коэффициентов при установлении ставки по кредитам региональным банкам;

■ подготовлен проект регламента для федеральных органов исполнительной власти Российской Федерации с целью сохранения средств населения как потенциального источника ресурсов банков, исключающий недобросовестную рекламу, ориентированную на привлечение физических лиц в качестве игроков фондового рынка;

■ показана целесообразность использования организационно-процессной системы обеспечения ликвидности, сформированной на основе системно-функционального подхода, практический эффект которого достигается в том числе за счет учета срока мобилизации ресурсов.

Теоретическая значимость проведенного исследования состоит в развитии и углублении теории управления банковской ликвидностью за счет обоснования места и роли обеспечения ликвидности как экономической категории.

Практическая значимость полученных результатов определяется возможностью использования содержащихся в работе рекомендаций по развитию

системы обеспечения ликвидности на макроуровне при функционировании банковской системы страны с учетом специфики субъектов Российской Федерации и деятельности Банка России как мегарегулятора, а также на микроуровне в части обеспечения ликвидности отдельного коммерческого банка на основе системно-функционального подхода. Ряд положений диссертации доведены до внедрения и могут быть использованы в практической деятельности коммерческих и Центрального банка страны, а также в высших учебных заведениях при подготовке и переподготовке специалистов в области финансов, денежного обращения и кредита.

Апробация и внедрение результатов исследования. Вопросы, рассматриваемые в диссертации, обсуждались: на международных и межвузовских научно-практических конференциях: «Вторая Московская межвузовская научно-практическая конференция «Студенческая наука» (Москва, 3.12.2007), «Международная научно-практическая конференция, посвященная 60-летию высшего экономического образования в Казахстане» (Алматы, 11.12.2009), «Актуальные проблемы историко-экономических исследований» (Москва, 23.03.2012), «Экономический рост и конкурентоспособность России» (Москва, 25.04.2012), «Развитие экономики страны как системы взаимодействующих регионов: закономерности и особенности функционирования, региональная экономическая политика и механизмы ее реализации» (Москва, 2.10.2013-4.10.2013); «Обеспечение устойчивости финансовой системы России путем введения мегарегулятора. Международный опыт регулирования, контроля и надзора» (Москва, 17.10.2013). Результаты диссертационного исследования апробированы, что подтверждается соответствующими актами о внедрении и справками, в деятельности ОАО АКБ «Церих», а также в учебном процессе ФГБОУ «Всероссийский заочный финансово-экономический институт».

По теме исследования опубликовано 7 работ общим объемом 25,55 п.л., в том числе вклад соискателя 2,03 п.л., из них 5 работ опубликованы в изданиях, рекомендованных ВАК Российской Федерации.

Глава 1. Теоретические и методологические основы обеспечения ликвидности коммерческих банков

1.1. Исследование понятия «обеспечение ликвидности» коммерческих

банков

Раскрыть систему обеспечения ликвидности, невозможно без анализа базовых концептуальных аспектов, рассмотренных в крупных научных направлениях, посвященных ее исследованию. Однако прежде не менее важно рассмотреть словосочетание «обеспечение ликвидности» с терминологической точки зрения, чтобы определить ее функции, принципы, а также внутренние и внешние факторы, влияющие на уровень ликвидности и обоснованность ее оценки для коммерческих банков. Следующим этапом анализа ликвидности может стать характеристика используемых для ее измерения методик, позволяющих определить структуру и динамику изменения наиболее значимых направлений развития системы обеспечения ликвидности в разрезе российской банковской системы. Исходя из выстроенной логики исследования, обратимся к распространенности и приемлемости использования термина «обеспечение» при характеристике ликвидности коммерческого банка как формальному признаку признания его значимости для данного понятия.

Понятие «обеспечение ликвидности» используется в экономической литературе и хозяйственной практике достаточно активно. Аналитическая оценка приведенных в рамках данного исследования (Таблица 1.1) определений этого понятия1 показывает, что почти половина авторов, для характеристики ликвидности использует термин «обеспечение» (Колесников В.И, Панова Г.С., Ларионов И.В., Рид Э., Соколов Ю.А.).

Поскольку определения ликвидности и других понятий у современных исследователей часто наиболее четко излагаются в учебно-методической литературе, а также, как обобщенная характеристика, даются в нормативно-правовых документах, в данном параграфе работы для анализа понятия «обеспечение ликвидности» частично использованы материалы учебников под редакцией наиболее известных отечественных авторов и нормативно-правовые материалы.

Таблица 1.1.

Аналитическая оценка перечня авторских определений понятия «ликвидность коммерческого банка»

№ Определение понятия «ликвидность коммерческого банка» Источник определения Способность/возможность Своевременность Экономические отношения с другими участниками рынка Контрагент экономических отношений Затраты при возврате Полнота возврата Цель возврата Источник/способ создания высоколиквидных активов Форма осуществления

Определяющие признаки ликвидности банка

1. Способность отвечать по всем своим обязательствам в обусловленный срок Белоглазова Г.Н. [18, с. 551] У У У У

2. Возможность банка быть готовым удовлетворять потребности заемщиков в денежных средствах Горюкова О.В. [46, с. 119] У У У ✓ У

3. Возможность быстрого (желательно без потерь доходности или без дополнительных затрат) превращения активов банка в платежные средства для своевременного выполнения обязательств по пассиву (погашения своих долговых обязательств) Дубова С.Е. [46, с. 331] У У У V У У У

4. Способность трансформировать свои активы в денежные или иные платежные средства для оплаты предъявленных ему обязательств Жуков Е.Ф. [14, с. 176] У У У У У У

5. Возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами Колесников В.И. [19, с. 142] У У У / У У V

6. Способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства и удовлетворять потребности клиентов в новых продуктах и услугах, в том числе посредством заимствований из внешних источников Лаврушин О.И. [31, с. 46] У У У У У У У

Продолжение таблицы 1.1.

7. Способность приобретать наличные средства на финансовом и денежном рынках или в Центральном банке по разумной цене для обеспечения своевременности платежей по своим обязательствам и удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах Ларионов И.В. [72, с. 23] У Y s Y Y Y Y S

8. Способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву Панова Г.С. [126, с. 83] У •/ Y Y Y Y

9. Способность своевременно, с минимальными издержками и в полном объеме отвечать по своим обязательствам, осуществлять операционную деятельность и развивать активные операции, обеспечиваемая согласованным использованием ее накопленной, заемной и операционной составляющих Рид Э. [138, с. 39] ■/ Y s Y Y Y Y

10. Процесс создания средств для того, чтобы иметь возможность оплатить договорные или традиционные обязательства по приемлемым ценам и в любое время Синки Дж. [145, с. 22] У V Y Y Y

11. Способность банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов Соколов Ю.А. [165, с. 195] Y V Y Y Y Y

12. Быстрота и легкость реализации, обратного превращения ценностей, активов в деньги Тавасиев A.M. [158, с. 25] Y Y Y S

13. Возможность использовать активы в качестве наличных денежных средств или быстро превращать их в таковые Тагирбеков К.Р. [159, с. 57] V Y Y Y Y

14. Под ликвидностью понимается способность банков своевременно погашать свои обязательства в денежной форме с учетом не только кредитных, но и кассовых возможностей Тарасов В.И. [162, с. 144] Y ✓ Y Y Y Y

15. Соблюдение ликвидности, то есть возможности удовлетворения требования владельцев привлеченных средств, своевременно рассчитываться по таким обязательствам Ямпольский М.М. [185, с 28] Y Y Y Y Y Y Y

*

Более того, почти все авторы, за исключением Тавасиева A.M. [158], связывают ликвидность банка с его способностью либо возможностью осуществить изменения в активах и/или пассивах, что также подтверждает обоснованность использования термина «обеспечение» для характеристики ликвидности коммерческого банка.

Хотя принципиальных смысловых различий в значениях слов «способность» и «возможность» не наблюдается, наиболее приемлемым для характеристики банковской ликвидности из предложенных в таблице вариантов является, на наш взгляд, все-таки термин «способность». В отличие от понятия «возможность» означающего средство, условие, обстоятельство, необходимое для осуществления ликвидности [117], термин «способность», представляющий собой систему выработанных операционных качеств, умений, обеспечивающих возможность успешно производить те или иные действия, в данном контексте - по исполнению ликвидности банка [51].

Отсюда, на наш взгляд, следует, что, во-первых, этот термин наиболее точно отражает сущностную характеристику ликвидности. Способность подразумевает действие, которое позволяет воплотить возможности в реальную действительность. Обеспечить - не значит просто дать шанс использовать систему разработанных мер, наиболее важно создать этими мерами такие условия, чтобы банки ими пользовались. Во-вторых, термин «способность» позволяет в первом приближении охарактеризовать обеспечение ликвидности как систему мер, создающую условия для ее практической реализации. Иначе говоря, «обеспечение ликвидности» следует понимать как практическое действие, включающее в себя определенным образом выстроенную систему мер по реализации функций ликвидности с соблюдением присущих ей принципов.

При таком подходе термин «обеспечение» предстает как неотъемлемое, ключевое понятие, связанное со смыслом существования категории ликвидность

*

Тавасиева А.М не использует ни того, ни другого термина при определении ликвидности банка.

коммерческого банка. Следовательно, употребляя слово «способность» в контексте ликвидности банка подавляющая часть авторов, в том числе Лаврушин О.И. [31], Тарасов В.И [162] и другие, фактически подтверждают значимость термина «обеспечение» для характеристики ликвидности коммерческого банка.

Обоснованность подобного подхода подтверждается и теми определениями, которые даны в нормативных материалах. Словосочетание «обеспечение ликвидности», в частности, присутствует в наименованиях 5 диссертаций, разработанных за последние 10 лет [96, 73, 95, 26, 62] и используется в 250 официальных документах, присутствующих по состоянию на 19 сентября 2013 г. в правовой системе «Консультант Плюс»*, но нигде не приводится определение этого понятия. Так, согласно действовавшей до 2004 г. Инструкции № 1 Банка России от 01 октября 1997 г. под ликвидностью банка понималась его «...способность обеспечивать своевременное исполнение своих обязательств» [105, глава 3]. Инструкция ЦБ РФ № 110-И в период 2004 по 2013 гг. трактовала ликвидность как способность банка «обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов» [111, глава 3]. В настоящее время она прекратила свое действие, а сущность и нормативы ликвидности определены в Инструкции ЦБ РФ № 139-И [110, глава 3] в том же виде и в них также присутствуют термины «обеспечение», «способность» и определена необходимость полного возврата всех обязательств банка.

Однако приведенные определения характеризуют обеспечение ликвидности больше с лингвистических позиций, в то время как в рамках данного исследования важна смысловая оставляющая экономических отношений, складывающихся при обеспечении ликвидности и их результативность.

Выяснение данных вопросов предполагает, во-первых, исследование того, что

Поиск осуществлялся в режиме «словосочетание с любым окончанием», что существенно расширяет диапазон анализируемых документов. Результаты поиска даны по всем разделам системы «Консультант Плюс», включая: законодательство, судебную практику, финансовые и кадровые консультации (в этом разделе публикуются научные статьи и учебники), комментарии законодательства и международные правовые акты.

представляет собой ликвидность как экономическое понятие, во-вторых, поскольку обеспечение ликвидности это практическое действие, исследование того, как понимают ее содержательную сторону те, кто непосредственно разрабатывает системы мер по ее управлению.

Для обоснования приведенных нами умозаключений обратимся к более детальному анализу приведенных в таблице 1.1. определений ликвидности коммерческих банков. Если анализировать их с позиции общеэкономического понятийного аппарата, то можно выявить единые подходы к наиболее существенным чертам ликвидности коммерческих банков. Расположив их по степени использования, можно выяснить, какие из этих черт являются наиболее существенными для характеристики ликвидности коммерческого банка.

Исходя из анализа определений (см. таблицу 1.1.) наиболее существенным для характеристики ликвидности являются следующие черты:

1) цель возврата обязательств - отмечается в 93,3% определениях;

2) способность выполнения обязательств - отмечается в 93,3% определениях;

3) своевременность выполнения обязательств - отмечается в 86.7% определениях;

4) денежная форма осуществления обязательств - отмечается в 80% определениях;

5) экономические отношения с другими участниками - отмечается в 80% определениях;

6) источник/способ создания высоколиквидных активов - отмечается в 60% определениях;

7) наличие затрат при осуществлении обязательств - отмечается в 40% определениях;

8) контрагент экономических отношений - отмечается в 33,3% определений;

9) полнота возврата обязательств - отмечается в 33,3% определений.

По существу, современные авторы основывают свои определения на выделении основных характеристик, отличающих ликвидность банка от других

экономических явлений, и, предложенном нами расположении данных характеристик по значимости, позволяет выявить наиболее существенные из них и дать в первом приближении свое определение ликвидности банка. Она предстает как «способность банка строить свои экономические отношения со всеми контрагентами, в том числе клиентами-владельцами привлеченных средств на основе своевременного, полного выполнения своих обязательств в денежной форме за счет собственных активов и внешних заимствований». При этом мы исходим из общего понимания категории (греч. ка1е§опа - свидетельство) ликвидности как набора основополагающих понятий (функций, принципов, методов, факторов, инструментов и т.п.), образующих в совокупности модель, характерную для данной конкретной экономической ситуации, облеченную в практические действия по обеспечению ликвидности и отражающую наиболее общие и существенные свойства ликвидности [149].

Для анализа ликвидности во взаимосвязи с характеристикой ее обеспечения в наибольшей степени подходят разработки ведущих отечественных и западных экономистов, которые исследуют ее управление. Их подход к ликвидности в экономической среде условно делят на два направления, которые предстают не как антагонисты, а скорее как теории определяющие ликвидность банка с разных сторон. Первый из них определяет ликвидность через величину ликвидных средств, доступных банку для использования в рамках повседневной деятельности. Второй увязывает понятие ликвидности с концепцией платежеспособности.

Ученые, относящие себя к сторонникам первого направления, условно разделяются на приверженцев теории перемещения капитала, считающих, что сфера экономических отношений ликвидности банка базируется на анализе запаса средств, или активов на данный момент, и их оппонентов, утверждающих, что установление уровня ликвидности банка должна строиться через «поток» (активов) [127, с. 47]. Последняя позиция представляется более универсальной, так как в своей методологической основе оценивает динамику развития финансовых рынков и изменения процентных ставок. В этом случае «банковская структура будет

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Лялькова, Елена Юрьевна, 2013 год

Список литературы

1. Аганбегян, А.Г. Какие кредиты более востребованы сегодня со стороны компаний: на пополнение оборотных средств или на расширение основных фондов? Насколько сложнее получить второй вид кредита малому бизнесу? [Электронный ресурс] // Ассоциация российских банков (АРБ). Режим доступа: http://arb.ru/b2b/duty/7612394/

2. Аксаков, А.Г. Глобальные проекты стабилизируют национальную экономику [Текст] // Деньги и кредит, 9, 2009, с. 10-11

3. Аксаков, А.Г. Девяносто взяли. Планка на высоте 180. [Интервью с президентом Ассоциации региональных банков России] [Текст] // Банковское обозрение. 2010. №3.

4. Аксаков, А.Г. Аксаков призывает помочь региональным банкам [Интервью с президентом Ассоциации региональных банков России] [Электронный ресурс] // Отдел новостей ИА "Клерк.Ру", 18.11.08, Режим доступа: http://www.klerk.ru/bank/news/127221 #

5. Аксаков, А.Г. Диагноз системе: кризис доверия [Текст] // «Банковское обозрение», №4 (171), 2013, с.24-27

6. Амосова, H.A. Анализ состояния банковского сектора экономики российской федерации в 2010 г. [Текст] //Вестник Ивановского государственного университета. 2011. № 2. С. 6-12.

7. Амосова, H.A. Банковская деятельность, глобализация экономических процессов и транзитивность национальной экономической системы: попытка установления взаимосвязей [Текст] // Вестник Ивановского государственного университета. 2004. № 4. С. 76-98.

8. Аналитическая система экономических показателей регионов ЦБ РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/regions/OLAP.asp

9. Андриянова, Е.В. Сущность виды и основные функции региональных банковских систем. / Андриянова Е.В., Рыкова И.Р. [Текст] // Банковское Дело, 2011 №6 с.26-29.

10. АРБ: требования к банкам, имеющим доступ к госсредствам, должны быть снижены [Электронный ресурс] // Отдел новостей ИА "Клерк.Ру", Режим доступа: http://www.klerk.ru/bank/news/269033/

11. Арт, Я. С чего начинается рост? [Текст] // Банки и деловой мир, Апрель 2013, с.14.

12. Архипов, А. Меры по повышению стабильности депозитной базы физических лиц. Банки и общество: роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России [Текст] // Доклад АРБ 2013 г., Москва, с.93-99.

13. Балакина, Р.Т. Проблемы и перспективы развития региональных банковских систем [Электронный ресурс] // Международный экономический форум. Режим доступа: http://www.be5.biz/ekonomikal/r2012/2233.htm

14. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «экономика» [Текст] / Под ред Е.Ф. Жукова - 4-изд., переработ.и доп.- М., ЮНИТИ- ДАНА, 2012. - 559 с.

15. Банковская система и ее инфраструктура в России / Монография / Под редакцией Ю.А. Соколова, С.Е. Дубовой. - М.: «Анкил», 2010. - 264 с.

16. Банковские операции: учебник для бакалавров / О.М.Маркова, H.H. Мартыненко, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева [Текст] / М.: Издательство Юрайт, 2012. - 537 с.

17. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина. - 8-е изд., стер. [Текст] / М.: Кнорус, 2009. —768 с.

18. Банковское дело: Учебник [Текст] / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. -592 с.

19. Банковское дело: Учебник [Текст] / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - Изд. 4-е, перераб., доп. - М: Финансы и статистика, 2001. -464 с.

20. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / [Е.Ф. Жуков и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. [Текст] // М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 655 с.

21. Беленькая, О. Опасности и перспективы «пирамиды» РЕПО [Электронный ресурс] // 04.09.2012, Режим доступа: http://www.bosfera.ru/bo/opasnosti-i-perspektivy-piramidy-repo

22. Бессонов, А. Банки готовы к замедлению / Бессонов А., Шаповалова Л., [Текст] // Эксперт № 15-16 (255), 22 апреля 2013 г.

23. Богданова, H.A. Частные инвесторы - как неотъемлемая часть фондового рынка РФ [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.be5 .biz/ekonomika 1 /г2011 /0043 7.htm

24. Большой Энциклопедический словарь. [Электронный ресурс] /Академик Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/enc3p/312778 .

25. Борисов, А.Б. Большой экономический словарь [Текст] / Борисов А.Б. // М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.

26. Борисова, И.А. Ликвидность и проблемы ее обеспечения в рыночной экономике [Текст] / Диссертация канд. экон. наук, 08.00.01, М, 2003 - 228 с.

27. Бюллетень банковской статистики [Текст] // №3 (236)

28. Вагизова, В.И. Роль региональной банковской системы в развитии взаимодействия реального и финансового секторов экономики [Текст] // Проблемы современной экономики, N 1 (33), 2010.

29. Важный вектор жизни Газпромбанка - это социальная ответственность перед обществом [Электронный ресурс] // ОАО «Газпромбанк» - Режим доступа: http://www.gazprombank.ru/about/responsibility/

30. Валенцева, Н.И. Нужны ли российской экономике региональные банки? / Валенцева Н.И., Поморина М.А. [Текст] // Банковское дело. - 2011. - N 2. - с.21-27

31. Валенцова, Н.И., Лаврушин О.И. Банковские риски: Учебное пособие [Текст] / М.: КНОРУС, 2008. - 232 с.

32. ВВП прирастает услугами; ЦБ сузил коридор рабочих ставок [Электронный ресурс] // «Эксперт» №50 (832) 17 декабря 2012. Режим доступа: http://expert.ru/expert/2012/47/zhizn-v-tsvete/media/more_galleries/?all=l&year=2012&page=35

33. Вестник Банка России [Текст] // Вестник Банка России № 67 (1385) 28 ноября 2012 г.

34. Вислогузов, В. ЦБ обнаружил локальный приток капитала [Электронный ресурс] // Газета "Коммерсантъ", № 95 (5126), 05.06.2013 г. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2204809/print

35. Власова, Н., Яковлев М. Аукцион нерыночной щедрости / Власова Н., Яковлев М. [Электронный ресурс] // Коммерсант, 30.07.2013 г. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2243967

36. Воловник, А.Д., Зиядуллаев, Н.С., Кибардина, Ю.С. Базель-III: испытание надежности банковской системы России в условиях глобальной конкуренции [Текст] // Экономика мегаполисов и регионов №3 (39) июнь 2011г., с. 40-49.

37. Воронова, Т. Низкая ставка ЦБ привлекла не все банки / Воронова Т. Орлова Ю. [Электронный ресурс]// Vedomosti.ru, 30.07.2013, Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/finance/news/14704091/nizkaya-stavka-cb-privlekla-ne-vse-banki# ixzz2 а WfcU w JT

38. Вьюгин, O.B. Внедрение регулятивных требований «Базель III» в России (этапы, параметры, ожидаемые последствия внедрения) [Электронный ресурс] // материалы Научно-практической конференции "Банки. Процессы. Стандарты. Качество" НПК 2013, февраль 2013 г. Режим доступа: http://npk.akorb.ru/stat/npk/2013/result/

39. Галиаскаров, Ф.М. Методы расчета и математические модели финансовых операций: учебное пособие. Кн. 1/Ф.М. Галиаскаров, Г.Г. Муфтиев, Н.Д. Бублик, A.C. Карибова [Текст] // Уфа: ДизайнПолиграфСервис, 2009. - 576 с.

40. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: официальный текст по состоянию на 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть первая // Собрание законодательства

РФ.- 1994.-№21. Ст. 307.

41. Дементьева, С. «В Базеле не укладывается» / Дементьева С., Шестопал О., Баязитова А., Власова Н. [Текст] // Коммерсантъ № 95, 2013 г.

42. Депозитные операции Банка России [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации - Режим доступа: http://www. cbr.ru/dkp/standart_system/print. asp?file=deposit. htm

43. Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика [Текст] / М.: Туран. 1996. - 448 с.

44. Домчева, Е. Последний день помпезности Час пробил: должность или счет за рубежом [Текст] / Елена Домчева // Российская газета. - 2013

45. Доронкин, М. Мимо диверсификации [Электронный ресурс] // «Эксперт» №11 (843) 18 марта 2013 г. Режим доступа: http://expert.ru/expert/2013/ll/mimo-diversifikatsii/

46. Дубова, С.Е., Степанова, Н.В., Кутузова, A.C., Горюкова, О.В. Банковское дело: Учебное пособие для подготовки к государственному экзамену [Текст] / Иван.гос.хим.-технол.ун-т. - Иваново: ОАО «Издательство «Иваново», 2013. - 343 с.

47. Дубова, С.Е., Выскачкина, O.A., Специфика мероприятий по формированию лояльности клиентов в региональном банке [Текст] // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. 2010. № 2. С. 10-19.

48. Екушов, А. И. Модели учета и анализа в коммерческом банке [Текст] / М.: Омниус, 2011. - 255 с.

49. Ершов, М. О новых рисках после кризиса [Текст] // Аналитический банковский журнал. 2011,- №3. - с. 18-21.

50. Ершов, М. Условия финансово-кредитной конкурентоспособности России после вступления в ВТО [Текст] // журнал «Экономист», № 5, 2012, с. 18.

51. Ефремова, Т.Ф. Новый словарь русского языка. Толково-словообразовательный- М.: Русский язык, 2000 [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://vslovare.ru/slovo/tolkovjyij-slovar-efremovoij/vozmozhnost-zh.

52. Жарковская, Е.П., Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е.П. Жарковская. - 6-е изд., испр. [Текст] // М.: Издательство «Омега-Jl», 2008. - 476 с.

53. Жилина, H.H., Лосева М.А. Совершенствование методов управления рисками ликвидности в кредитных организациях [Текст] // Экономика и управление: проблемы, решения, №3, Издательство: Издательский дом «Научная библиотека», 2013, с. 47-51.

54. Заключение Счетной палаты на проект бюджета 2011-2013 гг., Анализ межбюджетных трансфертов в 201 1-2013 гг. [Электронный ресурс] // Федеральный портал Protown, Режим доступа: http://www.protown.ru/information/hide/6386.html

55. Замарахина, Т. Запрета на иностранные счета испугались единицы. / Замарахина Т. [Электронный ресурс] // Московский Комсомолец № 26311 от 20 августа 2013 г. Режим доступа: http://www.mk.ru/politics/russia/article/2013/08/19/901697-zapreta-na-inostrannyie-scheta-ispugalis-edinitsyi.html

56. Интерфакс-100. Рейтинг форекс-брокеров в России - 2012 г. [Электронный ресурс] /Л, ЦЭА-Интерфакс, Финмаркет - Режим доступа: http://www.flnmarket.ru/database/rankings/?rt=24

57. Информация Банка России от 11 декабря 2012 г. [Электронный ресурс] // ГАРАНТ - Режим доступа: http://www.garant.rU/products/ipo/prime/doc/70176534/#review

58. Информация о величине активов и собственных средств (капитала) кредитных организаций по состоянию на 1 сентября 2013 г. [Текст] // Вестник Банка России № 54 (1450) 2 октября 2013 г., 49 с.

59. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций на 01.02.2013 г. [Текст]//Вестник АРБ, № 4, 2013, с. 24.

60. Итоги аукциона РЕПО, ЦБ РФ [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации - Режим доступа: http://cbr.ru/hd_base/default.азрх?Р11:ГО=геро

61. Каимбаева, М.К., Механизм управления ликвидностью банков в системе обеспечения конкурентоспособности сферы банковского предпринимательства (на материалах Республики Казахстан) [Текст]: диссертация канд.экон.наук: 08.00.05 / Каимбаева Мадина Кабиевна; КазНПУ им. Абая. - Алматы : КазНПУ, 2007. - 185 с.

62. Клюев, И.В. Информационно-аналитическое обеспечение управления ликвидностью коммерческого банка [Текст] / Диссертация канд. экон. наук, 08.00.10, 08.00.12, Саратов, 2002 - 257 с.

63. Количество банков в России - динамика за 2007-2013 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов [Электронный ресурс] // Банкирша.сот - Режим доступа: http://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html

64. Корпоративная социальная ответственность [Электронный ресурс] // Сбербанк России - Режим доступа: http://sberbank.ru/samara/ru/about/philanthropy/

65. Корпоративная социальная ответственность [Электронный ресурс] // МТС Банк - Режим доступа: http://www.mtsbank.ru/about/social/2010/

66. Кравченко, Е. Россия поднялась на три ступени вверх в рейтинге конкурентоспособности ВЭФ [Электронный ресурс] // Vedomosti.ru, 04.09.2013, Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/finance/news/1592561 l/na-tri-stupenki-vverh

67. Крючкова, И. П. Современные проблемы денежно-кредитного регулирования: роль обмена курса при переходе к инфляционному таргетированию / И. П. Крючкова [Текст] // Банковское дело. - 2012. - № 11. - С. 13-18

68. Кузьмин, О. Формирование различных видов отчетности банка /

Кузьмин О., Резниченко А. [Текст] // Аналитический банковский журнал, №3 (189) март 2011, с.78-96

69. Лаврушин, О.И. Банковская система в современной экономике: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина [Текст] // 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2012 г., 368 с.

70. Лаврушин, О.И. К вопросу о модернизации финансово-экономического образования [Текст] // Деньги и кредит, №3, 2011, С.14-18 - с.80

71. Лаврушин, О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен [Текст] // Банковское дело №4 2013, с.6-13.

72. Ларионов, И.В. Реорганизация коммерческих банков [Текст] / М.: Финансы и статистика, 2000. - 173 с.

73. Лашин, С.А. Развитие предпринимательской деятельности на основе обеспечения ликвидности коммерческих организаций [Текст] / Автореферат диссертации канд. экон. наук, 08.00.Москва, 2004 - 170 с.

74. Леонова, К. На расстоянии прямого доступа [Электронный ресурс] // Газета "Коммерсантъ", №160 (5191), 05.09.2013. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2271473

75. Леонтьев, П.А. Стратегия развития региональных банков в современных условиях [Текст] // Банковское дело №12 2011, с.55-62

76. Ликвидная ловушка [Электронный ресурс] // Economicportal.ru, - Режим доступа: http://www.economicportal.ru/ponyatiya-all/likvidnaya-lovushka.html

77. Ликвидность коммерческого банка. Некоммерческое партнерство Центр дистанционного образования «Элитариум» [Электронный ресурс] // Элитариум центр дистанционного образования. - Режим доступа: http://www.elitarium.ru/2006/08/16/likvidnost_kommercheskogo_banka.html

78. Лубенец, Ж. ЦБ в помощь [Электронный ресурс] // Клерк.Ру, Режим доступа: http://www.klerk.ru/bank/articles/254598

79. Лютова, М., Товкайло М. Регионы упустят прибыль [Электронный ресурс] // Ведомости. 26 июня 2013 г. Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/finance/news/13520021/regiony_upustyat_pribyl

80. Лялькова, Е.Ю. К вопросу о развитии российской модели финансового рынка. [Текст] // Экономический рост и конкурентоспособность России: тенденции, проблемы и стратегические приоритеты: сборник тезисов по материалам международной научно-практической конференции ВЗФЭИ 24-25 апреля 2012 г.: в 2 т. - М.: Финансовый университет, 2012. - Том 2. Заседание секции. - 448 с. - С.428-429

81. Лялькова, Е.Ю. Лабораторный практикум по дисциплинам «Рынок ценных бумаг» и «Банки и небанковские кредитные организации и их операции» [Текст] //

Коллектив авторов. - M.: Вузовский учебник, 2008. - 232 с.

82. Лялькова, Е.Ю. Лабораторный практикум по дисциплинам «Рынок ценных бумаг» и «Банки и небанковские кредитные организации и их операции» [Текст] / Коллектив авторов. - М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2011. - 233 с.

83. Лялькова, Е.Ю. Рынок ценных бумаг. Деловая игра «Электронная торговля ценными бумагами с использованием программного комплекса QUIK-Junior» для самостоятельной работы студентов пятого курса, специальность 080105.65 «Финансы и кредит», специализация «Банковское дело». [Текст] // Коллектив авторов. - M.: ВЗФЭИ, 2012.

84. Лялькова, Е.Ю. Рынок ценных бумаг. Методические указания по выполнению лабораторной работы с использованием программного комплекса «Альфа-Директ» для самостоятельной работы студентов 5-ого курса специальности 080105 «Финансы и кредит», специализация «Банковское дело» [Текст] / Коллектив авторов. - М.: ВЗФЭИ, 2011

85. Мамонов, М.Е., Солнцев О.Г. Ликвидность банковского сектора: виден ли свет в конце тоннеля? [Электрон. ресурс] // Режим доступа: http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analitics/BankDel/Mamonov-Solntsevll2012.pdf

86. Мамонов, М.Е. Ключевые риски и потенциал роста стабильности российского банковского сектора [Текст] // Банковское дело №4 - 2013 - С. 14-24.

87. Мамонова, И.Д. Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов; под ред. проф.О.И. Лаврушина -2-е изд., перер. и доп. [Текст] / М.:КНОРУС, 2009. -560 с.

88. Марамыгин, М.С., Суплаков Д.А. Управление риском ликвидности банка [Текст] // Управленец, № 9-10, Издательство: Уральский государственный экономический университет, 2012, с. 46-50.

89. Марданов, Р.Х. Опыт применения финансово-кредитных механизмов в социально-экономическом развитии регионов / Марданов Р.Х., Коровин C.B., Габдуллин Л.Н. [Текст] // Деньги и кредит - 2012. - № 10. - с. 17-22

90. Милюков, А.И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема [Текст] // Деньги и кредит - 4, 2009 - с.9-11

91. Милюков, А.И., Банковская система России: качество банковской деятельности и управления [Текст] // Деньги и кредит, 2 - 2006 - с. 15-19

92. Милюков, А.И. К дискуссии на 14-м Всероссийском банковском форуме [Текст] // Вестник АРБ №13-14, Июль 2013 - с.4-7

93. Моисеев, С., Понин, Ф. 6 мифов о рефинансировании, [Электронный ресурс] // БО №1 (168) 17.01.2013 Режим доступа: http://www.bosfera.ru/bo/2013/01/6-mifov-o-refinansirovanii

94. Мы не спешим предугадать, как «Базель III» нам отзовется...

[Электронный ресурс] // BANKIR.RU - Режим доступа: http://bankir.rU/tehnologii/s/my-ne" 5резЫт-ргеё^ас1а1-как-Ьа2е1-ш-пат-0120Уе15уа-10001076

95. Наприенко, А.В. Обеспечение ликвидности и устойчивости в российских коммерческих банках [Текст] / Диссертация канд. экон. наук, 08.00.10. - Москва, 2005.- 208 с.

96. Никитин, Д.В. Проблемы оценки и обеспечения ликвидности коммерческого банка [Текст] / Дисс. канд. экон. наук, 08.00.10, Москва, 2004 - 183 с.

97. Новикова, С.С. Социология: история, основы, институционализация в России [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.gumer.info/bibliotek_Buks/Sociolog/Novik/22.php

98. О заключении Банком России сделок "валютный своп" на внутреннем валютном рынке Российской Федерации: Приказ Банка России от 20.10.2008 № ОД-738 // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

99. О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель ПГ): Положение Банка России от 28.12.2012 N 395-П (Зарегистрировано в Минюсте России 22.02.2013 N 27259) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». -М., 2013 г.

100. О порядке заключения и исполнения сделок РЕПО с государственными ценными бумагами Российской Федерации: Положение Банка России от 25.03.2003 № 220-П (в ред. Указания Банка России от 29.12.2011 N 2769-У) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 апреля 2003 г. N 4439) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

101. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом: Положение Банка России от 30 ноября 2010 г. № 362-П (Зарегистрировано в Минюсте РФ 31.12.2010 N 19508) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

102. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг: Положение Банка России от 4 августа 2003 г. № 236-П (ред. от 11.03.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 29.08.2003 N 5033) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

103. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами: Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П (ред. от 04.03.2013) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

104. О порядке проведения Центральным Банком Российской Федерации

депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации: Положение Банка России от 5 ноября 2002 г. № 203-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.07.2003 N 1310-У,от 23.07.2007 N 1870-У, от 04.06.2008 N 2019-У) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». -М., 2013 г.

105. О порядке регулирования деятельности кредитных организаций: Инструкция Банка России от 01.10.97 № 1 (в ред. Указаний ЦБ РФ от 28.09.2000 № 832-У). // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

106. О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами: Приказ Банка России от 14.02.2008 № ОД-Ю1 (ред. от 13.10.2011) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

107. О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения: Положение Банка России № 323-П от 16 октября 2008 г. ред. от 01.04.2011) // К9нсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

108. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года: Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка России N 01001/1280 от 05.04.2011 // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

109. О типичных банковских рисках: Письмо Центрального банка Российской Федерации от 23 июня 2004 г. № 70-Т // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

110. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». -М., 2013 г.

111. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И (в ред. Указаний Банка России от 28.04.2012 N 2808-У). // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». -М., 2013 г.

112. Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 01.10.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11755) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

113. Об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО с российскими кредитными организациями на Фондовой бирже ММВБ: Положение

Банка России от 28.11.2008 № 329-П (ред. от 08.02.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.12.2008 N 12996) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

114. Об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО с российскими кредитными организациями на рынке государственных ценных бумаг: Положение Банка России от 04.03.2010 № 357-П (Зарегистрировано в Минюсте РФ 02.04.2010 N 16781) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

115. Об утверждении Стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до 2020 г.: Распоряжение Правительства РФ от 08.12.2011 N 2227-р // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

116. Обеспеченные кредиты Банка России [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации - Режим доступа: http://www.cbr.ru/dkp/standart_system/print.азр?Г11е=геГ1пап.Ь1т#2-1

117. Ожегов, С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь Ожегова [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/ogegova/26530.

118. Окороков В.Р., Клементьев Г.А. Конкурентная стратегия обеспечения финансовой устойчивости организации в информационной экономике [Текст] // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. №2 (26) 2011, с.43-49

119. Окороков В.Р., Соколов Ю.А. Методы оценки эффективности инвестиций в инновации в условиях неопределенности информации о сферах их использования [Текст] // Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством. 2012. № 02. С. 87-92.

120. Орлова, Ю. Инструменты с гарантированной бедностью / Орлова Ю., ЯковлеваМ. [Электронный ресурс] //Газета "Коммерсантъ", №46 (5077), 19.03.2013. Режим доступа: http://kommersant.ru/doc/2149415

121. Орлова, Ю. Акции поборются с депозитами [Электронный ресурс] // «Ведомости» от 28.10.2013, №199 (3461) - Режим доступа: http://www.vedomosti.rU/finance/news/l 801322 1/аксн-роЬогу^8уа-8^ерогЦагт

122. Особенности заключения сделок РЕПО с Банком России [Электронный ресурс] // ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» - Режим доступа: https://www.micex.ru/markets/stock/organization/modes/1045

123. Открытые позиции производных ЯТБ [Электронный ресурс] // орйопег -Режим доступа: http://optioner.org/open-positions/

124. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 г. [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации - Режим доступа:

http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=9410

125. Официальная статистика. Население. [Электронный ресурс] // Федеральная служба государственной статистики, население - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/

126. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка [Текст] / М.: Финансы и статистика, 2007. - 272 с.

127. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка [Текст] / М.: Финансы и статистика, 2007. - 272 с.

128. Папченкова, М. Велика Россия, а покупать некому / Папченкова М., ТрифоновА. [Электронный ресурс] // Обзор прессы портала Banki.ru, 04.02.2013, Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=4519367

129. Перекрестов, Д.Г. монография «Корпоративная социальная ответственность: вопросы теории и практики» / Перекрестов Д.Г., Поварич И.П., Шабашев В.А. [Текст] // Издательство "Академия Естествознания", 2011 г.

130. Письменная, Е. Эльвира Набиуллина готова снижать ставки / Письменная Е., Плотонова О., Товкайло М., [Электронный ресурс] // Vedomosti.ru Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/finance/news/10972091/ nabiullina_sorvala_centrobank

131. Плотонова, О. ЦБ провел первые сделки трехстороннего РЕПО на бирже [Электронный ресурс] // Vedomosti.ru 15.04.2013 Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/finance/news/l 1 163821/cb_provel_pervye_sdelki_s_trehstoronn ego_repo_na_birzhe#ixzz2iqL2UlKI

132. Поздышев, В.А. «Базель III»: основные элементы и планы реализации [Электронный ресурс] // Научно-практическая конференция "Банки. Процессы. Стандарты. Качество" - Режим доступа: http://npk.akorb.ru/stat/npk/2013/result/no3flbiuieB.pdf

133. Поморина, М.А. Базельский комитет об агрегации рисков и управлении экономическим капиталом банка / Поморина М.А., Шевченко Е.С. [Текст] // Банковское дело №4 2013, с.39-45.

134. Процентные ставки по операциям Банка России, по данным от апреля 2013 г. [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации - Режим доступа: http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=standart_system/rates_table_l 2.htm

135. Разница. Российский и западный частный инвестор [Электронный ресурс] // Портал Личные деньги 08/04/2008 - Режим доступа: http://www.personalmoney.ru/txt.asp?sec=263&id=813709

136. Рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России 2011-2012: Укротители рисков [Электронный ресурс] // Рейтинговое агентство Эксперт РА -Режим доступа: http://raexpert.ru/ratings/regions/2012/

137. Рейтинг социально-экономического положения регионов РИА Рейтинг по итогам 2012 [Электронный ресурс] // Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» -Режим доступа: http://riarating.ru/infografika/20130610/610567256.html

138. Рид, Э. Коммерческие банки. Пер. с англ. под ред. В.М. Усокина [Текст] / М.: Космополис, 1991.-241 с.

139. Российские банки пока не соответствуют новому показателю ликвидности по "Базелю III" без учета рефинансирования ЦБ, [Электронный ресурс] // Финмаркет - Режим доступа: http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3418939

140. Российские банки пока не соответствуют новому показателю ликвидности по «Базелю III» без учета рефинансирования ЦБ [Электронный ресурс] // Финмаркет, 26 июля 2013- Режим доступа: http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3418939

141. Российский фондовый рынок и создание международного финансового центра: Идеальная модель фондового рынка России на долгосрочную перспективу (до 2020 г.) [Электронный ресурс] // Издательство НАУФОР при участии Центра развития фондового рынка, Ernst and Young, Thomas Murray. Москва, 2008, 395 с. Режим доступа: http://www.naufor.ru/download/pdf/factbook/ru/model-2008.pdf

142. Росстат: Средняя зарплата в России в 2012 г. составила 26690 руб., безработица — 5,3% [Электронный ресурс] //Пульс кадровой индустрии - Режим доступа: http://hrpuls.ru/2013/0 l/rosstat-srednyaya-zarplata-v-rossii-v-2012-godu-sostavila-26690-rubley-bezrabotitsa-5-3/

143. Савлук, С.M. Собственный капитал и ликвидность в системе управления банковскими рисками [Текст] // Проблемы современной экономики, № 1, Издательство: Научно-производственная компания "РОСТ" (Санкт-Петербург), 2013, с. 98-101.

144. Самойлов, Ю. Насколько готовы на сегодняшний день банки в регионах к внедрению рекомендаций Basel II и III? / Самойлов Ю., Шаронов А. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://arb.ru/b2b/duty/7094260/

145. Синки, Дж.Мл. Управление финансами в коммерческих банках [Текст] / M.: Catallaxy, 1994.-820 с.

146. Скляренко, В.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие [Текст] / СПб.: Изд-во СПбГУЭФ 2009. - 108 с.

147. Словарь банковских терминов [Электронный ресурс] // BANKIR.RU -Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank

148. Словарь банковских терминов [Электронный ресурс] // BANKPRESS -Режим доступа: http://bankpress.ru/dictionary

149. Словарь философских слов [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.philosophydic.ru/kategorii

150. Соколинская, Н.Э., Мониторинг концентрации банковских рисков [Текст] // Банковское дело, №10, 2012, С.20-26 - с.96

151. Сорокина, И.О. Подходы к стресс-тестированию в российских банках: оценка операционного риска и риска ликвидности [Текст] // Экономический журнал, Издательство: ООО «Издательство Ипполитова», 2011, том 22, № 2, стр. 80-88.

152. Социальная активность и социальная ответственность бизнеса в местном сообществе [Электронный ресурс] // Электронный журнал «Корпоративная социальная ответственность» - Режим доступа: http://www.csrjournal.com/194-socialnaja-aktivnost-i-socialnaja-otvetstvennost.html

153. Социальная ответственность [Электронный ресурс] // ЗАО «Банк Интеза» - Режим доступа: http://www.bancaintesa.ru/ru/about/social/

154. Социальная ответственность [Электронный ресурс] // ЮниКредит Банк -Режим доступа: http://www.unicreditbank.ru/rus/about/community/index.wbp

155. Социальная функция банков, Роль банков в устойчивом развитии. Доклад съезда «Банки и общество: Роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России» [Текст] // Аналитический департамент АРБ, Ассоциация Российских Банков, 3 апреля 2013 г., с.330

156. Ступин, В.Ю. Управление ликвидностью регионального коммерческого банка: Дис. на соискание ученой степени кандидата экономических наук: 08.00.10 Калининград, 2003. - 164 с.

157. Сухов, М., Зарабатывайте с прибылей [Текст] // «Банковское обозрение», №4(171), 2013. С.20-23.

158. Тавасиев, A.M. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. [Текст] / М.: Финансы и статистика, 2009. - 155 с.

159. Тагирбеков K.P. Основы банковской деятельности [Текст] / М.: ИНФРА-М, 2003.-720 с.

160. Тальская, М. "Вымывание" в кредит / Тальская М. [Электронный ресурс] // Банки и деловой мир, 2013, N 4 Режим доступа: http://bdm.ru/

161. Тальская, М. Нужны не только деньги [Текст] // Банки и деловой мир. -2011. -№ 9,-с. 15-19

162. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - [Текст] / М.: Мисанта, 2003.-512 с.

163. Тарасов, В.И., Деньги, кредит, банки: Курс лекций [Текст] // ООО "Мисанта", 1998. - 344 с.

164. Турковская, М.Б. Деньги, кредит, банки. / Учебно-методический комплекс [Текст] // Челябинск, ЮУрГУ, 2005. - 538 с.

165. Устойчивость банковской системы России в условиях экономических кризисов: монография / Под ред. Соколова Ю.А. [Текст] / Саратов: Научная книга,

2013.-372 с.

166. Файзуллина, А.И. Значение управления риском ликвидности в банках в посткризисный период [Текст] // вестник ВЭГУ, № 5, Издательство: Восточная экономико-юридическая гуманитарная академия, 2012, с. 83-90.

167. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

168. Федеральный закон от 03.12.2012 N 216-ФЗ «О федеральном бюджете на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 гг.» // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

169. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

170. Федеральный закон от 13.03.2006 N 38-Ф3 (ред. от 23.07.2013) "О рекламе" (с изм. и доп., вступающими в силу с 22.10.2013) // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

171. Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

172. Федеральный закон Российской Федерации от 7 мая 2013 г. N 102-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами" 14.05.2013 //КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

173. Федеральный закон Российской Федерации от 7 мая 2013 г. N 79-ФЗ "О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами" // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс] / АО «КонсультантПлюс». - М., 2013 г.

174. Филимонов, Д.Е. Банки и социальная ответственность - степень готовности [Текст] / Дмитрий Филимонов // Банковское дело. - 2012 - с. 40.

175. Хандруев, А. Мегарегулятор: начало большого пути [Текст] // Прямые

инвестиции № 9 (137), 2013, с.42-45

176. Хасянова, С.Ю. О системе оценки финансовой устойчивости банковского сектора [Текст] // Деньги и кредит, №12, 2012, с. 24

177. ЦБ РФ не изменил базовую ставку РЕПО и ставку рефинансирования [Электронный ресурс] // 2 Апреля 2013 г. Новости ПРАЙМ - Режим доступа: http://lprime.ru/Central_bank/20130402/762299772.html

178. ЦБР оставил без изменений ключевую процентную ставку - 5,5% [Электронный ресурс] // smart-lab.ru 14.10.2013 г. - Режим доступа: http://smart-lab.ru/blog/145400.php

179. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации - Режим доступа: www.cbr.ru/today/

180. Четвериков, В. Региональным банкам все труднее соревноваться с федеральными гигантами [Электронный ресурс] // Профиль, 3 июня 2013. Режим доступа: http://www.profile.ru/article/provintsialnaya-istoriya-76004

181. Чичеткин, В., Четкость задач и решений [Текст] // Национальный банковский журнал №9 (112), 2013. с.84-86.

182. Шагардин, Д. Ставки ЕЦБ, погашения LTRO, сокращение избыточной ликвидности и динамика евро [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://d-shagardin.livejournal.com/82181 .html

183. Шаповалов, А. Население возвращает сбережения на рынок [Электронный ресурс] // Газета "Коммерсантъ", №81 (5112), 16.05.2013. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2188785

184. Шохина, Е. Центробанк в помощь, «Expert Online» [Электронный ресурс] // «Expert Online» 09.04.2013, Режим доступа: http://expert.ru/2013/04/9/tsentrobank-v-pomosch/

185. Ямпольский, М.М. Ликвидность банка и ее оценка [Текст] / // Бизнес и банки. - 1993. - № 39. - С. 28-35.

186. Goldman Sachs: кредитная нагрузка на население в России достигла рекордно высоких показателей [Электронный ресурс] // Информационно-аналитическое агентство УралБизнесКонсалтинг, 24 октября 2013, - Режим доступа: http://urbc.ru/l 068018819-goldman-sachs-kreditnaya-nagruzka-na-naselenie-v-rossii-dostigla-rekordno-vysokih-pokazateley.html '

187. MGR Almonde - управление риском ликвидности, По материалам компании Misys [Текст] // Журнал Банковские технологии, 04-2013, с.38-39

188. Principies for Sound Liquidity Risk Management and Supervisión. Официальный портал Базельского комитета [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://wvAV.bis.org/pubI/bcbs 144.htm