Организационно-правовое обеспечение страхования ответственности кредитных организаций тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.14, кандидат наук Шаурин, Александр Иванович

• Шаурин, Александр Иванович
• кандидат наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат наук Шаурин, Александр Иванович

Содержание

Введение

Глава 1. Понятие и правовое регулирование страхования ответственно-

13

сти кредитных организации

1.1. Историко-правовой анализ страхования ответственности кредитных организаций в России и за рубежом

1.2. Понятие и содержание института страхования ответственности

кредитных организации

1.3. Принципы организационно-правового обеспечения страхования

ответственности кредитных организаций

Глава 2. Механизм организационно-правового обеспечения страхования ответственности кредитных организаций

2.1. Объекты страхования ответственности кредитных организаций

2.2. Публично-правовые основы обеспечения страхования ответственности банков

2.3. Правовые методы в страховании ответственности кредитных орга-

102

низации

Глава 3. Правовые проблемы совершенствования механизма организационно-правового обеспечения страхования ответственности кредитных ор-

119

ганизации

3.1. Обоснование необходимости системного подхода к исследованию

страхования ответственности банков

3.2. Перспективы развития страхования ответственности банков

Заключение

Список использованной литературы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организационно-правовое обеспечение страхования ответственности кредитных организаций»

Введение

Актуальность темы исследования. В условиях сохраняющейся неустойчивости мировой и национальной экономики банковская деятельность, обеспечивающая уровень активности участников экономики, требует усиления публично-правовых методов своего регулирования при одновременном сохранении права на свободную договорную практику.

Государство вынуждено уделять особое внимание механизмам гарантированной надежности платежеспособности банков как основы функционирования денежной системы.

В настоящее время в России постепенно происходит отказ от старой парадигмы понимания роли государства в условиях рыночной экономики, новые подходы ориентируют на то, чтобы государство активно обеспечивало развитие всей экономики, создавало соответствующую инфраструктуру устойчивости каждого хозяйствующего субъекта. Для коммерческих банков Российской Федерации проблема финансовой устойчивости пока не получила должного решения. Применяемые Центральным банком РФ методы не смогли решить вопрос противодействия кризису в 2008 году, поэтому потребовалось вливание нескольких триллионов бюджетных рублей, чтобы не дать рухнуть национальной банковской системе.

Применительно к отдельно взятому коммерческому банку проблема его платежеспособности решается так, что контролирующая организация -Банк России узнает о проблемах с банком тогда, когда уже сами проблемы приобрели характер «болезни» и порой уже поздно «лечить» больного. В этом случае нужны новые меры по своевременному реагированию надзирающих структур, выявлению на самых ранних этапах признаков неустойчивости кредитных организаций. Учитывая, что глобальный экономический кризис в первую очередь поразил мировую, а частично и отечественную финансово-кредитную систему и его развитие связано, прежде всего, с решением проблем несовершенства в регулировании банковской деятельности, то вполне объяснимо особое отношение государства к этой сфере. В этой связи

происходит постепенная переоценка роли коммерческих банков в организации денежно-кредитных отношении .

Помимо этого необходимы меры в рамках развития института страхования для обеспечения финансовой надежности каждого коммерческого банка. Экономическое положение коммерческих банков как субъектов финансовых правоотношений, масштабы проводимых через них платежей вызывают объективную потребность обязательного регулирования ответственности за убытки, понесенные клиентами по вине банков.

Характерные особенности современных банков в России содержат в себе потенциальный источник нестабильности всей банковской системы. В связи с этим главной задачей банковского регулирования должно стать ограничение излишне рискованной банковской деятельности в системе экономических отношений страны. Одним из способов уменьшения неблагоприятных последствий при осуществлении банковской деятельности выступает страхование ответственности кредитных организаций.

Сфера страхования ответственности кредитных организаций представляет собой сложный межотраслевой комплекс. В связи с этим нормативное правовое регулирование отношений в данной сфере включает в себя не только правовые акты законодательства о банковской деятельности, но и акты различных отраслей права Российской Федерации. Страхование ответственности кредитной организации обладает всеми признаками самостоятельного правового института, входящего в комплексную отрасль страхового права. Институт страхования ответственности кредитной организации регулирует такую самостоятельную группу отношений в банковской деятельности, как минимизация потерь кредитной организации в случае причинения третьим лицам вреда.

В настоящее время в вопросах правового регулирования страхования ответственности кредитных организаций накопилось немало проблем, среди

1 Черникова Е. В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты). Автореф. дис.... докт. юрид. наук. М., 2009. С. 3.

которых - отсутствие системности банковского законодательства, что приводит к несогласованности, противоречивости требований в различных документах, неопределенности, отсутствию единства терминологической базы, также низкая степень законодательного обеспечения страхования ответственности кредитных организаций. В частности, отсутствие у ЦБ РФ правового механизма управления указанным видом страхования.

Таким образом, актуальность темы настоящего диссертационного исследования определена наличием проблем в государственном участии в деле повышения надежности кредитных организаций, в том числе посредством механизма страхования их ответственности. Указанные проблемы требуют теоретического исследования в финансово-правовом аспекте с целью определения их публично-правовых основ.

Область исследования соответствует п. 21 «Финансово-правовые отношения и их виды», п. 24 «Формы финансово-правового регулирования», п. 33 «Банковское право», п. 34 «Правовой статус банков и правовой режим банковского кредита» паспорта специальности 12.00.14 - административное право; финансовое право; информационное право Номенклатуры специальностей научных работников, утвержденной Приказом Минобрнауки РФ от 25.02.2009 №59 (в ред. от 11.11.2011 г.).

Степень научной разработанности темы. Развитию банковского и страхового законодательства уделено большое внимание представителями как дореволюционной, так и современной правовой мысли. При этом исследования носили преимущественно частноправовой характер. Публично-правовые (а именно, финансово-правовые) вопросы либо вовсе не рассматривались, либо рассматривались вскользь. Диссертантом использован комплексный подход к исследованию гражданско-правовых и финансово-правовых вопросов организационно-правового обеспечения страхования ответственности кредитных организаций.

Теоретической основой диссертации являются труды по теории государства и права, теории конституционного, финансового, административно-

го, гражданского права таких видных русских и российских ученых, как М.М. Агарков, Н.Г. Александров, С.С. Алексеев, В.В. Аленичев, Д.Д. Батюшков, C.B. Белых, М.И. Брагинский, А.Г. Братко, С.Н. Братусь, В.В. Вит-рянский, К.А. Граве, A.M. Гурвич, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева,, C.B. За-польский, А.Б. Зеленцов, В.Р. Идельсон, О.С. Иоффе, М.В. Карасева, М.И. Клеандров, А.Н. Козырин, Ю.А. Колесников, O.A. Красавчиков, Ю.А. Кро-хина, O.E. Кутафин, В.В. Лазарев, A.B. Малько, Г.В. Мальцев, A.A. Маме-дов, М.Н. Марченко, Н.И. Матузов, A.B. Мицкевич, B.C. Нерсесянц, В.К. Райхер, C.B. Сарбаш, А.Д. Селюков, В.И. Серебровский, A.A. Тедеев, Ю.А.Т ихомиров, Г.А. Тосунян, P.O. Халфина, Н.И. Химичева, А.Е. Шерстобитов,

Г.Ф. Шершеневич, Н.Д. Эриашвили и др.

При подготовке к научному анализу указанных правоотношений были использованы диссертационные работы, посвященные отдельным проблемам правового регулирования страхования ответственности кредитных организаций, таких авторов, как A.B. Белобородова, К.С. Бельский, А.Г. Братко, В.Г. Вишняков, Н. Б. Грищенко, Г.А. Дружкова, К. Е. Игнатенкова, Д.В. Корот-ков, Т.А. Лазарева, И.С. Лапшин, М.М. Латыпов, A.A. Мамедов, И.С. Масли-ков, C.B. Михайлов, М. Ю. Осипов, Д.И. Рогачев, Э.Д. Соколова, Ю.Н. Слеп-ченко, И.И. Сыдорук, A.A. Тамодлин, P.P. Тузова, A.B. Широков, Е.В. Черникова, Ю.Б. Фогельсон.

В тоже время с позиций финансово-правового и гражданско-правового регулирования страхованию ответственности кредитных организаций как правовому феномену не уделялось внимания ни в науке финансового права, ни в других отраслях права. В настоящее время в российской юридической науке отсутствуют комплексные научные исследования, посвященные проблемам организационно-правового обеспечения развития страхования ответственности кредитных организаций. Указанные обстоятельства, свидетельствующие об актуальности научной разработки вопросов, связанных со страхованием ответственности кредитных организаций, и обусловили выбор темы диссертационного исследования.

Объектом диссертационного исследования являются правовые отношения, складывающиеся в сфере страхования банковских рисков кредитными организациями при осуществлении банковской деятельности.

Предметом исследования выступают правовые нормы, регулирующие отношения страхования ответственности коммерческих банков, правоприменительная деятельность в указанной сфере, теоретические концепции ученых юристов, посвященные особенностям страхования банковских рисков кредитными организациями при осуществлении банковской деятельности.

Цель диссертационной работы. Целью исследования выступает применение комплексного подхода к анализу правового обеспечения страхования ответственности коммерческих банков и последующего обоснования концепции финансово-правового регулирования отношений, связанных с минимизацией рисков банковской деятельности с использованием института страхования, выявление имеющихся недостатков и совершенствование правовых механизмов обеспечения развития страхования ответственности кредитных организаций.

Для достижения указанной цели было необходимо решить следующие

задачи:

- выявить особенности возникновения страхования ответственности кредитных организаций в России и за рубежом;

- определить место и специфику содержания финансового-правового института страхования ответственности кредитных организаций в структуре правового регулирования банковских отношений;

- исследовать систему субъектов, участвующих в правовом регулировании страхования ответственности кредитных организаций, выделить особенности их правового статуса;

- определить нормативно-правовую основу осуществления организационно-правового обеспечения развития страхования ответственности кредитных организаций в банковской системе России;

- раскрыть содержание и особенности правовых методов, используемых в страховании ответственности кредитных организаций;

- разработать, обосновать и систематизировать принципы организационно-правового обеспечения страхования ответственности кредитных организаций;

- выработать на основе проведенного исследования научно обоснованные предложения по совершенствованию российского банковского законодательства.

Методологической основой работы явились общенаучные методы познания: историко-правовой, диалектический, статистический, формальнологический, систематический, сравнительно-правовой, технико-юридический.

Определенные в работе задачи потребовали системного межотраслевого подхода, т.к. данные правоотношения регулируются нормами публичного (финансового, административного, конституционного права) и гражданского права.

Нормативно-правовой базой исследования явились Конституция РФ, федеральные законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, нормативные правовые акты федеральных органов исполнительной власти, Центрального банка Российской Федерации, судебная практика и законодательство Российской империи.

Эмпирическую базу исследования составляют материалы проанализированной судебной (гражданской и арбитражной) практики, опубликованные статистические данные банковской и страховой деятельности, а также личный опыт практической работы на должности старшего оперативного уполномоченного ОРБ 7 МВД России, с должностными обязанностями по выявлению и пресечению преступлений профессиональных участников рынка ценных бумаг и страховых компаний.

Научная новизна диссертации заключается в том, что автор диссертационного исследования на основе системного анализа теоретических положений, современного российского законодательства и судебной практики провел комплексный анализ организационно-правового обеспечения развития страхования ответственности кредитных организаций в России. На этой основе в работе разработана правовая модель совершенствования механизма страхования ответственности коммерческих банков, обоснован ряд концептуальных положений состояния и перспектив организационно-правового обеспечения применения страхования для повышения уровня ответственности коммерческих банков, разработан или уточнен понятийно-категориальный аппарат по тематике исследования, обоснованы принципы публично-правового обеспечения ответственности кредитных организаций путем использования страховых механизмов, раскрыты конкретные недостатки правового регулирования страхования ответственности кредитных организаций и путей их устранения.

На защиту выносятся следующие положения диссертации, являющиеся новыми или обладающие признаками новизны:

1. Сделан вывод о необходимости и возможности страхования ответственности кредитных организаций в качестве предупредительной функции по обеспечению надежности банковских услуг. Организационно-правовое обеспечение развития страхования ответственности кредитных организаций требует государственной поддержки, в том числе правового регулирования и соответствующего контроля. Поэтому следует придать договору страхования ответственности кредитных организаций статус публичного договора, обязательного для заключения всеми коммерческими банками.

2. Под организационно-правовым обеспечением страхования ответственности кредитных организаций следует понимать закрепленную в нормативных правовых актах систему мероприятий материально-технического, правового, финансового, информационного и иного характера, направленных на создание условий по обеспечению деятельности страховщиков в интере-

сах страхователей (выгодоприобретателей и застрахованных лиц). Способы финансово-правового воздействия на страхование ответственности банков имеют двойственную правовую природу, которая реализуется через меры публично-правовой защиты и меры договорной ответственности.

3. Выделены следующие правовые признаки страхового (имущественного) интереса как объекта страхования ответственности кредитных организаций: .......... .-.......................

- правомерность (юридическая обоснованность страхового интереса);

- индивидуальность (каждая кредитная организация имеет свой имущественный интерес при страховании своей ответственности);

- обусловленность предметом (возможность наступления ответственности кредитной организации в результате своей деятельности).

4. Обосновано, что основным назначением механизма обеспечения страхования ответственности банков является создание и реализация условий, обеспечивающих экономическую безопасность банков. Следовательно, правовой механизм обеспечения страхования ответственности банков представляет собой систему взаимосвязанных и взаимодействующих правовых средств, обеспечивающих эффективное выполнение функций, развитие, охрану и защиту кредитных организаций (банков) во взаимоотношениях с государством и потребителями банковских услуг, с помощью которых обеспечивается достижения целей и решения стоящих задач.

5.Сформулировано следующее определение договора страхования ответственности банка: это соглашение между банком и страховой организацией, где страховая организация обязуется при наступлении предусмотренного соглашением страхового случая (наступление ответственности банка), возместить иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого случая убытки, а банк обязуется уплатить страховой организации страховую премию, определенную соглашением.

6. Установлено, что выявленные свойства публично-правового и частноправового аспектов в страховом правоотношении между банком и страхо-

вой организацией позволяют отделить его от иных правоотношений в страховой сфере. К названным свойствам необходимо отнести: законодательное закрепление обязанности кредитных организаций страховать свою ответственность; наличие публично-правового механизма, регулирующего указанный вид страхования; юридическое равенство указанных субъектов; удовлетворение определенных потребностей банка или иной кредитной организации; наличие субъективных прав и юридических обязанностей сторон данного правоотношения; неведение банка и страховой организации относительно наступления ответственности банка перед третьими лицами.

7. Сформулированы предложения:

- дополнить ст. 62 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» пунктом о наделении Банка России полномочиями по установлению обязанности кредитных организаций заключать договоры страхования своей ответственности со страховщиками;

- внести в ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» следующее определение: «Объектами страхования вкладов физических лиц в банках могут быть имущественные интересы вкладчиков, связанные с обязанностью банка возвратить денежные средства физических лиц, привлеченные во вклады и находящиеся на их банковских счетах, при наступлении страхового случая, определенного в ст.8 настоящего закона»;

издать Указание ЦБ РФ «Об особенностях регулирования страхования ответственности кредитных организаций при осуществлении банковских операций».

Теоретическая значимость исследования. Теоретические выводы исследования могут быть использованы в ходе дальнейшего совершенствования законодательства, в научной работе, в практике преподавания финансового и банковского права для студентов юридических и экономических вузов.

Практическая значимость результатов исследования. Практическая значимость результатов исследования определяется ее актуальностью не только для субъектов банковской деятельности, но и в том числе для страховых организаций. Основные положения и выводы диссертации могут быть применены в нормотворческой работе по совершенствованию банковского законодательства. Материалы исследования были использованы в учебном процессе при преподавании курсов «Финансовое право», «Банковское право», «Страховое право».

Апробация результатов исследования. Основные теоретические выводы, практические предложения и рекомендации, содержащиеся в работе, отражены в научных статьях автора по изученным проблемам. Основные научные положения и выводы исследования были изложены на Международной научно-практической конференции «Ценности и интересы современного общества» в рамках VIII Васильевских чтений в ФГОУ ВПО «Российский государственный торгово-экономический университет» (октябрь 2009 года). Диссертация была обсуждена и одобрена на заседании кафедры государственного управления, правового обеспечения государственной и муниципальной службы ФГОУ ВПО «Российская академия государственной службы при Президенте Российской Федерации» 21 июня 2011 года. Диссертация обсуждена и рекомендована к защите на кафедре административного и финансового права ФГБОУ ВПО «Российский государственный торгово-экономический университет».

Результаты диссертационного исследования используются при преподавании дисциплин «Финансовое право» и «Банковское право» в ФГБОУ ВПО «Российский государственный торгово-экономический университет» и ФГОУ ВПО «Российская академия государственной службы при Президенте Российской Федерации».

Структура и объем диссертации предопределяются целями и задачами исследования. Работа содержит введение, три главы, состоящие из восьми параграфов, заключение, список использованной литературы.

Глава 1. Понятие и правовое регулирование страхования ответственности кредитных организаций

1.1. Историко-правовой анализ страхования ответственности кредитных организаций в России и за рубежом

Страховые отношения по дошедшим до нас источникам возникли еще в античные времена. Еще за три тысячи лет до нашей эры жители Вавилона применяли систему займов в отношении морских предприятий, согласно которой заем не подлежит возврату, если морское предприятие завершилось неудачно. В рабовладельческом обществе были соглашения, в содержании которых можно было увидеть черты договора страхования. Самое широкое

распространение это получило в области морского судоходства, но известны

2

также примеры соглашений, касавшихся недвижимости и торговых сделок .

Попытка рассредоточить риски содержалась в законе, принятом на острове Родос в 916 году до нашей эры. В нем была представлена система распределения ущерба при общей аварии, принципы которой сохранились до наших дней.

В городе Брюгге в 1310 году была учреждена «Страховая палата», которая проводила операции по защите имущественных интересов купечества и

ремесленных гильдий.

Первый дошедший до нас морской страховой полис датирован 1347 годом. Он был выдан на перевозку груза из Генуи на остров Майорка на судне «Санта-Клара». Согласно этому договору при благополучном завершении

рейса премия, уплаченная страхователем, оставалась у страховщика, а при

з

потере груза возвращалась страхователю в, двойном размере .

2 Александров A.A. Страхование. М.: Издательство ПРИОР. - 1999. - С.43.

3 Жук И.Н. Автомобильное страхование. M.: Анкил. - 2001. - С. 12.

Первые зачатки страхования на Руси обнаруживаются в памятнике древнерусского права «Русская правда», в котором установлен принцип разложения убытков на округу за убийство при непоимке преступника.

В середине XVII в. этот принцип был закреплен в Соборном Уложении (1649 г.). В соответствии с Уложением выкуп плененных в результате набегов российских подданных осуществлялся за счет царской казны, которая затем пополнялась путем обязательных ежегодных сборов с населения по твердым ставкам, образующим этот фонд. По сути, был разработан механизм, ко-

4

торый применяется и сегодня в государственном обязательном страховании .

Однако почти до конца XVIII в. в Российской империи отечественной специализированной страховой организации не было. Испытывая нужду в страховании, русские промышленники и . купцы прибегали к услугам иностранных страховых компаний, оплачиваемым золотом, что приводило к оттоку капитала из России. Безусловно, это было невыгодно Российскому государству. Поэтому именно государство первым создало систему имущественного страхования. В связи с этим при учреждении Государственного заемного банка манифестом Екатерины II от 28 июня 1786 г. ему было предоставлено право «принимать на свой страх и риск каменные дома и фабрики», для чего и создана при банке для обеспечения залога недвижимости Государственная страховая экспедиция для страхования товаров, строений от огня. Страховые операции экспедиции ограничивались избранными рисками - каменные дома, каменные фабрики; страховая сумма не должна была превышать 75% стоимости недвижимости, тариф премий был одинаков для всех -1,5% страховой суммы. Данная экспедиция действовала в основном в интересах казны, а не клиента, поэтому и не имела особого успеха. Объем ее операций был невелик. В 1822 г. Государственная страховая экспедиция была закрыта5.

4 Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер. -2007. -С.213.

5 Батюшков Д.Д. Банки: их историческое развитие, значение, операции и счетоводство. Владикавказ. - 1905. - С.121.

Одним из важнейших направлений в страховании всегда считалось страхование ответственности.

Прообраз страхования ответственности можно увидеть уже в Древнем Риме. Созданные там «сообщества от морских опасностей» брали на себя расходы по выкупу своих членов у морских разбойников. В греческом праве также можно найти элементы страхования ответственности. Так, уклад морских сообществ оплачивал убытки при несчастных случаях, произошедших с кораблем или грузом одного из членов сообщества. Сюда входили также и расходы на спасательные работы, которые превышали реальные потери по кораблю и грузу. По германскому праву товарищеские гильдии имели право на частичное возмещение денежного штрафа, выкуп людей из плена и т.д.6

В 1837 г. в Гамбурге было принято.обязательное страхование эмиграции, покрывавшее притязания учреждений по дополнительной стоимости питания и дальнейшей транспортировке в случае остановки в пути лиц, готовых к эмиграции. Во Франции в 1860-е гг. можно обнаружить в рамках страхования от огня элементы страхования ответственности, когда в договор страхования на случай пожара включалась ответственность собственника дома . Современное коммерческое страхование гражданской ответственности впервые возникло во Франции в 1825 г. в виде ответственности предпринимателей перед рабочими. Уже в 30-х годах в этой стране существовало общество, которое специализировалось на страховании от несчастных случаев и гражданской ответственности. Страхование ответственности (также в виде страхования ответственности предпринимателей перед работниками) существовало и в России в начале XX столетия и было обусловлено законом «О вознаграждении потерпевших» от 1903 г8.

В 1871 г. в Германии был принят Закон «Об ответственности», которым была частично введена ответственность за причинение вреда на предприятиях железной дороги. С введением законов об ответственности в про-

6 www.brolly.by/insurance

7 Страхование. Учебник. / Под ред. С.С. Осадец. - К.: КНЕУ. - 1998. - С.34.

8 Александров A.A. Страхование. М.: Издательство ПРИОР:- 1999. - С. 112.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Шаурин, Александр Иванович, 2012 год

Литература

35. Абрамов В.Ю. Комментарий к страховому законодательству (постатейный): Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ 7/ В.Ю. Абрамов. - М.: Волтерс Клувер, 2008. - 480 с.

36. Абрамов В. Правовые проблемы страхового интереса в личном страховании // Страховое право. - 2005. - № 4 (29). С. 2 - 7.

37.Абрамов В.Ю. Третьи лица в страховании. М.: Финансы и статистика, 2003. - 431с.

38. Абрамов В. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты. -М., «Анкил», 2006. - 236 с.

39.Агарков М.М. Общее учение об обязательстве //Арбитраж. 1938. № 15-16. С.20-23.

40. Агарков М.М. Избранные труды по гражданскому праву. В 2-х т. Т. II. - М.: АО «Центр ЮрИнфор», 2002. - 469с.

41. Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер.2007. - 278 с.

42. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. - М., 2006. - 396 с.

43. Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н. Г. Адамчук ; МГИМО(У) МИД России. - М.: РОССПЭН, 2004. - 590 с.

44. Александров A.A. Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 1999.

С.43.

45. Александров Н.Г. Некоторые вопросы учения о правоотношении. -В кн.: Труды научной сессии ВИЮН. 1 - 6 1946 г. М., 1948. - 254с.

46. Алексеев С.С. Структура советского права. М., 1975. - 265с.

47. Алексеев С.С Общая теория права: В 2-х т. Т. I. — М.: Юрид. Лит.., 1981.-432с.

48. Алексеев С. С. Право. Азбука. Теория. Философия. Опыт комплексного исследования. М.: Издательская группа НОРМА - ИНФРА. 1998. -341с.

49. Алексеев С.С. Общие дозволения и общие запреты в советском праве. М., 1989.

50. Аленичев Д.В. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. - М.: Издательство "Ист-Сервис".- М., 2004.-212 с.

51. Аленичев В.В., Аленичева Г.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. - М.: Ист-Сервис, 2008. -116с.

52. Афанасьев В.Г. О системном подходе в социальном познании. Вопросы философии, 1973, № 6. С.37 - 39.

53. Ахвледиани Ю.Т. Роль науки в развитии страхового бизнеса в России // Финансовый менеджмент в страховой компании. - 2007. - №1. С.43- 46.

54. Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков. Научное издание. - М.: ООО «Издательство Элит», 2003. - 288 с.

55. АндрееваЕ.В. Страхование ответственности. Курс лекций. Издательство ИГЭА. 2001. - 214с.

56. Асамбаев Н.Т. Отечественный и зарубежный опыт страхования // Юрист, 2002.-№ 6. С.56.

57. Бастрыкина О.А. Нормативное предписание как первичное подразделение права / Юридическая мысль, №3(22), 2004. С.29 - 36.

58. Батюшков Д.Д. Банки: их историческое развитие, значение, операции и счетоводство. Владикавказ. 1905.-214с.

59. Бахрах Д.Н. Административное право. - М., 1993.- 354 с.

60. Белов Р.В. Страховой интерес как объект страхового правоотношения//Вестник ТИС-БИ. - 2006.-№ 2. - С.35.

61. Белых B.C., Кривошеев И.В..Страховое право. - М.: Издательство НОРМА, 2001. -224 с.

62. Белых C.B. Страховое право, 2-е изд. М.: Норма, 2004. - 287с.

63. Белобородова А. В. Гражданско-правовая ответственность коммерческих банков за нарушение расчетных операций: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. СПб., 2006. - 26с..

64. Бирючев О.И. Страхование: пути развития. Финансы, 2000. - №12.

С.45.

65. Брагинский М. И. Договор страхования. - М.: Статут, 2000. - 172 с.

66. Брагинский М.И., Витрянский B.B. Договорное право. Книга третья. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. Издание дополненное, исправленное. М., 2008. - 735с.

67. Братко А.Г. Запреты в советском праве: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 1979. - 29с.

68. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). М., 2007. -437с. ---:г— "

69. Братусь С.Н. Юридическая ответственность и законность. М. 1976. -179с.

70. Ващекин Н.П., Дзлиев М.И., Урсул А.Д. Безопасность и устойчивое развитие России. М.: Изд-во МГУК. 1998. - 312с.

71. Валиев Ю.К. Метод разрешения в административном праве: Автореф. дис.... канд. юрид. наук. М., 2009. - 26 с.

72. Витрянский В. В. Ответственность сторон по договору банковского счёта//Хоз-во и право. - 2006. - № 7. - С. 32 - 44.

73. Волкова В.Н. Из истории теории систем и системного анализа. СПб.: СПб ГПУ, 2004. -265с.

74. Галкин Д.В. Роль института административно-правовой ответственности в обеспечении финансовой безопасности государства // Финансовое право. - 2009. - № 5. - С. 23 - 27.

75. Ганзен В.А. Системные описания в психологии. Л.: Изд-во Ле-нингр.ун-та, 1984. - 132с.

76. Гармаш Д.В.. Страхование профессиональных рисков финансовых институтов: ответственность / Организация продаж страховых продуктов. 2006. № 4. С.74 - 78.

77. Гвозденко A.A. Страхование: Учебник. - М.: ТК Велби, Изд. Проспект, 2008. - 464 с.

78. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование банковской деятельности в РФ. 2009. — 311 с.

79. Гендзехадзе E.H., Мартьянова Т.С., Турбина К.Е. Страховой интерес - условие создания обязательства по страхованию // Страхование от А до Я / Под ред. ЛИ. Корчевской, К.Е. Турбиной. М., 1996. - 411с.

80. Гинзбург А.И. Страхование: Учебное пособие. СПб., 2002. - 344с.

81. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М., 1960. - С.16-20.

82. Гражданское право. Учебник. Том 1 / Под ред. М.М. Агаркова, Д.М. Генкина. М., 1944.-289с. - '

83. Гражданское право: ученик / Под ред. Е.А.Суханова. М.,1998. -

343с.

84. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций / Под ред. Садикова О.Н. М.: Юристъ, 2004. - 342с.

85. Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях. Б.И. Путинский. М. 1984. -341с.

86. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М., 2000.-321с.

87. Грищенко Н. Б. Методологические и организационные основы страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности. Дис. ... докт. эконом, наук. Москва, 2004.- 324с.

88. Дегтеревская A.A., Велитченко С.Н. Ответственность руководителя организации / Юридический справочник руководителя. 2006, №3. С.46 - 49.

89. Дедиков С.В. Предмет договора имущественного страхования // Юридическая и правовая работа в страховании. - 2005. - № 4. С. 40 - 48.

90. Дедиков СВ. Страхование экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2008. - № 5. С.12-17. ; r .....

91. Демидова Г.С. Обеспечительное страхование // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы Международной VII научной конференции молодых ученых (г. Самара, 27 - 28 апреля 2007 г.) / отв. ред. Ю.С. Поваров, Н.П. Кабатов. - Самара: «Универс групп», 2007. С. 193 — 194.

92. Добровольский В.И. Корпоративное право для практикующих юристов. М.: Волтерс Клувер, 2009. - 325с.

93. Дралов В.В. Правовое обеспечение федеральных органов государственной власти: понятие и сущностная характеристика/ ЧиновникЪ №204 (30). 2004. С. 45 - 47.

94. Ефимкина Е.А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2012. - № 2. - С.53-57.

95. Жарова М.В. Страховые монополии в экономике США. - М.: Наука, 1971.-213с.

96. Жилкина М. Обязательное страхование: зарубежная практика // Страховое ревю. - 2000. - № 3. С.35 - 36.

97. Жук И.Н. Автомобильное страхование. М.: Анкил. 2001.- 213 с.

98. Завьялова И. С. Административный договор в системе организации государственно-управленческой деятельности Российской Федерации // Молодой ученый. - 2011. - №9. - С. 140-143.

99. Запорощенко В. А. Особенности правового регулирования алеатор-ных сделок в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2006. - 27с.

100. Зацепина Е.М. К вопросу об административной ответственности за финансовые правонарушения // Право: теория и практика. - 2008. - № 5. - С. 27-29.

101. Иванова М.В. Оценка и регулирование платежеспособности страховых компаний в странах Европейского союза и России. М., 2010. - 104с.

102. Игнатенкова К. Е. Дозволение как способ правового регулирования. Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2006. -26с.

103. Идельсон В.Р. Страховое право: курс лекций в Санкт-Петербургском политехническом институте в 1907 г. // Страховое право. 2001. № 1. С. 71-76.

104. Измалков В.А. Гражданско-правовая ответственность банка за невозврат вклада и невыплату процентов / Южно-уральский юридический вестник, 2008. №60. С.85 - 89.

105. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву: Из истории цивилистической мысли. Гражданское правоотношение. Критика теории «хозяйственного права». М.: Статут, 2000. - 653с.

106. Кабушкин С.И. Управление банковским кредитным риском / С.И. Кабушкин - М., 2005. - 254с.

107. Карасева М.В. Финансовое правоотношение. Воронеж, 1997. -

256с.

108. Клоченко JI.H. Основные характеристики гражданско-правовой ответственности за загрязнение окружающей среды. Электронный ресурс / dom-i-zakon.ru

109. Колесников, Ю. А Обеспечение устойчивости системы страхования в Российской Федерации / Финансы, №12, 2006. С.50 - 55.

110. Комарова Т.Е. Некоторые вопросы теории запретов в гражданском праве / Законодательство, 2007. №12. С.51 - 59.

111. Комиссарова М. В. Финансово-правовое регулирование системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Дисс... канд.юрид.наук. М., 2007. -228с.

112. Косаренко H.H. Публичные и частные интересы в процессе осуществления страховой деятельности // Законодательство и экономика. -2006.- № 6. С.34-39.

113. Котлобовский И.Б., Лайков А.Ю., Рыбаков С.И. К вопросу о стратегии развития отечественного страхования // Страховое дело. - 2007. - № 6. - С. 8 - 13.

114. Кохановский В.П. Философия и методология науки. Учебник. Ростов н/Д., 1999. - 324с.

115. Кохановский В.П., Жаров Л.В.ГЯковлев В.П. Философия. Ростов н/Д., 2003. -212с.

116. Красноперова Т.Я. Экономическая безопасность банка как логической системы // Деньги и кредит. - 2007. - № 10. - С.37-41.

117. Криволевич Е.А. К вопросу об экономической безопасности банковской системы страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. -2010.-№3.-С.55-62.

119. Курпякова С. И., Попова Т. А. Некоторые вопросы страхования ответственности аудиторов при осуществлении обязательного аудита // Адвокат. - 2005. - № 12. С. 78-82.

120. Лазарев В.В., Липень C.B. Теория государства и права. М.: Спарк. 2000.-298с.

121. Лазарева Т.А. Правовой механизм обеспечения предпринимательской деятельности специализированного регистратора на рынке ценных бумаг: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук. М., 2009. -24с.

122. Лапшин И.С. Диспозитивные нормы российского права: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Н. Новгород^ 1999. - 26с.

123. Латыпов M. М. Государственная поддержка АПК на основе реформирования системы социального страхования (на примере Республики Башкортостан): Автореф. дис. ... канд. эконом, наук. Ижевск, 2008. - 26с.

124. Лебедев В.А. Конституционно-правовая охрана и защита прав и свобод человека и гражданина в России (теория и практика современности). М.: Изд-во Моск. ун-та, 2005. - 254с.

125. Ледовской П. С. Договорно-правовое регулирование страхования рисков на рынке банковских услуг // Экономика. Налоги. Право. № 3 (4) -2008. M., С.94-98.

126. Лукашева Е.А. Права человека: Учебник для вузов. М., 1999. -

276с.

127. Лукинов А.И. Современные проблемы развития страхового рынка Германии // Финансы. - 2002. - № 9. С. 66-68.

128. Маврин С.П. О роли метода правового регулирования в структурировании и развитии позитивного права / Правоведение, №1. Санкт-Петербург. 2003. С.212 - 216.

129. Малько A.B. Правовые средства: вопросы теории и практики // Журнал российского права. 1998, № 8. С. 69 - 76.

130. Мамедов А. А. Финансово-правовые проблемы страхования в России. М., Юриспруденция , 2006. - 336с.

131. Марченко М.Н. Теория государства и права: Учебник. М., 1996. -

269с.

132. Масликов И.С. Судебная власть в государственном механизме Российской Федерации: Автореф. дис.... канд. юрид. наук. М., 1997. -25с.

133. Международные банки и страховые компании в мире капитала: Экономико-статистический справочник. М.,1988.-234с.

134. Мещеринова К.В. Региональные механизмы системы управления высшего профессионального образования // Современное право. 2009. № 3. С.12 - 21.

135. Митрохин В.В. Принципы обеспечения устойчивости банковской системы // Финансы и кредит. - 2005. - №26. С.23-25.

136. Мицкевич A.B. Акты высших органов Советского государства. Юридическая природа нормативных актов высших органов власти и управления СССР. М„ 1976. - 341с.

137. Нерсесянц B.C. Общая теория права и государства: Учебник. М., 2004.-431с.

138. Новиков C.B. Правовые основы страхования ответственности юридических лиц. М., 2004. - 216с.

139. Общая теория государства и права. Академический курс в 2-х т. / под ред. М.Н. Марченко. Т.2. Теория права. М., 2000. -316с

140. Общая теория права и государства: Учебник / Под ред. В.В. Лазарева. М.: Юристъ, 1996. -345с.

_..... 173...... ........................

141. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. М.: РАН, Ин-т рус. яз. им. В.В. Виноградова, 1998. - 643с.

142. Осипов М. Ю. Правовое регулирование как динамическая система: понятие, структура, функции: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук. М., 2008.-23с. -

143. Особенности имущественного страхования. Опыт страхового рынка Швейцарии. - М.: Анкил, 1994. - 32 с.

144. Параскевуполо П.Ж. Развитие продаж продуктов по страхованию ответственности при помощи перестраховщика /Организация продаж страховых продуктов. 2007. №2. С.74 -78.

145. Плохута-Плакутина Ю.И. Правовая природа страхования банковских вкладов // Юридический мир. - 2008. - № 6. С.29 -32.

146. Попов JI.JI. Административное право: Учебник. М.: Юрайт, 2009. -

342с.

147. Птушенко A.B. Системная парадигма права // Черные дыры в Российском законодательстве. 2004. № 2. С.450 - 459.

148. Рассолова Т.М. Страховое право: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» и направлению «Экономика» (специализация «Страхование») / Т.М. Рассолова. - М.: ЮНИ-ТИ-ДАНА, 2008. - 367 с.

149. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. M.-JL, 1947.-282 с.

150. Райхер В.К. Государственное имущественное страхование в СССР. М., 1924.-341с.

151. Рогачев Д. И. Метод права социального обеспечения. Диссерт. канд. юрид. наук. М., 2002. - 179с.

152. Рукавишникова И.В. Метод в системе правового регулирования общественных отношений. / Правоведение, 2003, № 1. С. 219 - 222.

153. Рыжкин И.И. Безопасность в строительной сфере страхования // Страховое дело. - 2009. - N 10. - С.55-58.

154. Садыков P.P. Гражданско-правовая ответственность банков при списании денежных средств со счёта в порядке исполнительного производства // Юрид. работа в кредитной организации. - 2006. - № 1.

155. Сарбаш C.B. Договор банковского счёта. М., 1999. - 228с.

156. Саттарова H.A. К вопросу о государственном финансовом контроле // Финансовое право. 2006. № 1. С.55 - 59.

157. Сенякин И.Н. Новые теоретико-правовые явления в законодательстве Российской Федерации // Материалы II Межрегиональной научно-правовой конференции «Волжские юридические чтения - 2009», Саратов, 2009. С.20 - 24.

158. Силов Н.В. Об обеспечении экономической безопасности коммерческого банка // Деньги и кредит. - 2007. -№11.- С.43-47.

159. Слепченко Ю.Н. Запреты в административном праве: Автореф. дис.... канд. юрид. наук. Воронеж, 2002. -25с.

160. Соловьев А. Новое в страховании ответственности арбитражных управляющих. Финансовая газета, 7 мая 2009 г.

161. Сорокин В. Д. Советское административно-процессуальное право (учебно-методическое пособие). Д., 1976. С. 9-10.

162. Сыдорук И.И. Государственно-правовой механизм обеспечения правопорядка в Российской Федерации: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук. М., 2002.-27с.

163. Рогозин СИ. Страхование ответственности: историко-правовой аспект // История государства и права. - 2007. -№ 19. С.45 - 49.

164. Серебровский В.И. Очерки советского страхового права. В кн.: Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 2003.- 426 с.

165. Сидорова М.Г. К вопросу о санкциях и юридической ответственности в финансовом праве // Журнал российского права. - 2009. - № 1. - С. 141-146.

166. Советское гражданское право: Учебник/Под ред. O.A. Красавчико-ва.М., 1968. Т. 1.-245с.

167. Советское гражданское право. Учебник. Том 1 / Под ред. О.С. Иоффе, К.А. Мусина, Е.А. Поссе и д.р. ЛГУ, 1971.- 321с.

168. Соколов Ю.А. Амосова H.A. Страхование финансовых рисков. М.., 2006.-287с.

169. Сотников С. Л. Страхование профессиональной ответственности. Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук. Томск, 2010.-27с.

170. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях //Финансы. - 2000. -№9. С.33-35.

171. Сплетухов Ю. Страхование профессиональной ответственности. // Финансовая газета. Региональный выпуск. — 2002. - № 19, 20.

172. Страхование. Учебник. / Под ред. С.С. Осадец. К.: КНЕУ, 1998. -

154с.

173. Страхование: теория и практика /В.Ю. Абрамов - М.: Волтерс Клувер, 2007. - 512 с.

174. Страхование: организация, экономика, правовые аспекты: Учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. - 2-е изд., перераб. и доп., М., 2012. - 368 с.

175. Страховое право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 021100 «Юриспруденция»// Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007. - 335 с.

176. Стрельников В.В. Финансово-правовое регулирование страхования. М, 2006. - 298с.

177. Стрельцов A.A. Обеспечение информационной безопасности России. Теоретические и практические основы / Под ред. В.А. Садовничего и В.П. Шерстюка. М.: МЦНМО. 2002. - 178с.

178. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству / В.Ю. Абрамов, C.B. Дедиков. - М.: Волтерс Клувер, 2004. - 336 с.

179. Тамодлин A.A. Государственно-правовой механизм обеспечения информационной безопасности личности: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2006. -26с.

180. Тарабрин А.И. Актуальные проблемы банковского страхования в Российской Федерации // Журнал российского права. - 2004. - № 9.

181. Таран А.Н. История государственного регулирования деятельности акционерных коммерческих банков России во второй половине XIX - начале XX в. - М., 2003. - 213с.

182. Таранченко Н. Принципы организации страхового надзора за деятельностью страховщиков в ЕС // Страховое право. - 2006. - № 2. С.78 - 80.

183. Тарасенко О. А. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование : учеб. пособие / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хомен-ко. М. : Норма, 2009. - 265с.

184. Теория государства и права: Курс лекций/ под ред. Н.И. Ма-тузова иА.В. Малько. М., 2002.-436с.

185.Троицкая И.В. Страхование в сфере предпринимательства в дореволюционной России // История государства и права. - 2008. - № 6. С.23 - 25.

186. Турбанов A.B. Концептуальные основы российской системы страхования банковских вкладов граждан // Право и политика. - 2003. - № 5. С. 68-70.

187. Турбанов A.B. Формирование целостной системы защиты интересов кредиторов банка // Деньги и кредит. - 2005. - №1. С. 7-10.

188. Турбина К.Е. Инвестиционный процесс и страхование инвестиций от политических рисков. - М., 1999. - 80с.

189. Турбина К.Е. Страховое законодательство стран Европейского Союза // Страховое право. - 1999. - № 4.- С. 12-31.

190. Турбина К.Е. Современное понимание имущественных интересов как объекта страхования // Страховое право. 2000, № 3. С. 2 - 6.

191. Филин С.А. Страхование инвестиционных рисков: Учебное пособие-М.: ООО Фирма «Благовест - В», 2005. - 216 с.

192. Философский энциклопедический словарь. М.: ИНФРА-М, 2002. -

276с.

193. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Юрист, 2002. - 347 с.

194. Худяков А.И. Страховое право. СПб., 2004. - 694с.

195. Чубукова С.Г., Элькин В.Д. Основы правовой информатики. М, 2004. -341с.

196. Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты). Авто-реф. дис. ... докт. юрид. наук. М., 2009.

197.Черникова Е.В. Становление кредитных учреждений в России в XVIII веке // Современное право. 2004. № 5. С.36 - 40.

199. Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации: монография / Е.В. Черникова. - М: Изд-во РАГС, 2009. - 272с.

200. Черникова Е.В. Финансовая безопасность как элемент системы национальной безопасности государства / Е.В.Черникова, О.С.Высоцкая // Закон. - 2010. -№ 7. - С.37-43.

201. Чумакова Т.А. Банковское дело, в России и за рубежом: история и современность. Кол.авт. Ростов-на-Дону, 2001. - 198с.

202. Шершеневич Г.Ф. Общая теория права. Т. 1. Часть теоретическая. М., 1912.-297с.

203. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: справочник / Шинкаренко И.Э. - 2-е изд., испр .и доп. - М.: Анкил, 2006. - 416 с.

204. Широков A.B. Страхование как вид предпринимательской деятельности: правовые вопросы: Автореф. дисс. ... канд. юрид. наук. М., 2009. - 26с.

205. Шихов А.К., Шихов A.A. О содержательной точности элементов понятийного аппарата страхования // Страховое право. - 2006. - № 1. С. 2 -16.

206. Щац Б.С. Об объекте страхования и страховом риске // Страховое право. - 2005. - № 3 (28). С. 22 - 31.

207. ХалфинаР.О. Общее учение о правоотношении. -М., 1974. -340 с.

208. Халфина P.O. Право и экономические кризисы. - Изд-во ИГиП РАН, 1992. С. 28-41.

209. Худяков А. И. Страховое право. - СПб.: Издательство Р. Асланова «Юридический центр Пресс», 2004. - 609 с.

210. Худяков А. И. Теория страхования. М., 2010. - 656 с.

211. Яковлев В.Ф. Экономика. Право. Суд. - М.: МАИК «Наука/Интерпериодика», 2003. - 476с.