Организация системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Шеремета, Светлана Владимировна

• Шеремета, Светлана Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Шеремета, Светлана Владимировна

Введение

Глава 1. Проблемы и перспективы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций в условиях рыночной экономики.

1.1 Место и роль кредитных организаций в деятельности предпринимательских структур.

1.2 Проблемы повышения эффективности взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

1.3 Пути развития и совершенствования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Глава 2. Исследования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

2.1 Партнерские отношения предпринимательских структур и кредитных организаций в современной рыночной экономике.

2.2 Анализ методов оценки эффективности использования банковских кредитов предпринимательскими структурами.

2.3 Моделирование взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Глава 3. Разработка методики оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами.

3.1 Методика оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами.

3.2 Механизм определения эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами. 116 Основные выводы и результаты исследований

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организация системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций»

Важнейшим фактором экономического прогресса государства в условиях рыночной экономики является предпринимательская активность, а ведущими хозяйствующими субъектами становятся предпринимательские структуры (фирмы, компании и другие сложные предпринимательские объединения).

Предпринимательские структуры, являясь элементом экономической системы, вступают в определенные взаимоотношения с партнерами по бизнесу, бюджетами различных уровней, собственниками капитала, кредитными организациями и другими субъектами. В процессе управления ресурсами у хозяйствующих субъектов возникают экономические отношения с другими субъектами рынка. Осуществление предпринимательской деятельности предполагает определенный и достаточный экономический потенциал предприятий. Однако отечественные предпринимательские структуры зачастую функционируют в условиях ограниченности денежных ресурсов. Поэтому задача обеспечения потребностей предприятия экономическими ресурсами рассматривается как приоритетная в работе любых предпринимательских структур. Соответственно от того, насколько эффективно будет выстроена система взаимоотношений предпринимательских структур с кредитными организациями, во многом зависит их благополучие, а также благосостояние владельцев и работников. Предпринимательские структуры и кредитные организации испытывают потребность друг в друге: хозяйствующие субъекты нуждаются в услугах кредитных организаций, а кредитные организации - в покупателях банковских продуктов.

Вопросы взаимодействия предпринимательских структур с кредитными организациями имеют приоритетное значение не только для сторон взаимодействия, но и для экономики страны. Прежде всего это связано с тем, что для развития реального сектора экономики, представленного предпринимательскими структурами, необходимы денежные средства, которыми располагают кредитные организации, сосредоточившие в своих руках основные свободные финансовые ресурсы.

Многообразие утвердившихся подходов к анализу миссии предпринимательства и большое разнообразие точек зрения на смысловое содержание термина «предпринимательство» приводят к значительным концептуальным расхождениям описания предпринимательских структур, создаются трудности в интерпретации места и роли кредитных организаций в предпринимательской деятельности, что способствует широкому распространению положений, в которых абсолютизируется или недооценивается значимость взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций для экономики государства.

В пореформенной России взаимоотношения предпринимательских структур и кредитных организаций значительно отличались от существующих в развитых странах: отечественные предприниматели не могли или не хотели возвращать кредиты, а у российских банков были более привлекательные, чем производство, сферы вложения капитала, например, вложение средств в различные финансовые инструменты. Однако после кризиса 1998 года ситуация стала меняться: динамичное развитие отечественного предпринимательства вызвало растущий спрос на кредиты со стороны реального сектора экономики и снизило риск кредитования негосударственного сектора экономики.

В различных научных трудах ученые исключительно индивидуально подходят к определению сущности предпринимательства, и это вполне объяснимо, так как по-разному трактуют содержание этого термина, учитывая специфику направлений отраслей экономики (экономисты, юристы, философы, социологи и др.).

Однако с уверенностью можно утверждать, что разномыслие в толковании содержания термина «предпринимательство» свидетельствует не только о неоднозначности экономической и социальной роли предпринимательской деятельности в рыночной экономике, но и об открытости предпринимательства как системы хозяйствования.

Современное предпринимательство характеризуется как особый, прогрессивный стиль хозяйствования, постоянный поиск новых возможностей, ориентация на инновации, умение привлекать и использовать для решения поставленной задачи ресурсы из самых разнообразных источников.

Необходима систематизация в организации взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, так как новые реалии рыночной экономики России диктуют необходимость углубления современных научных представлений о деятельности банков, расширения спектра предоставляемых ими услуг и их влияния на активизацию предпринимательской деятельности. Изучение проблем развития отношений предпринимательских структур с кредитными организациями в условиях рыночных преобразований представляет особый интерес.

Не всегда стабильные и не высокие темпы развития реального сектора экономики являются следствием недостаточно эффективной системы взаимодействия предпринимательства с кредитными организациями. Недостаточное внимание науки к проблемам взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций, слабая разработка вопросов о влиянии банковской системы на развитие рыночных структур, а также возможностей развития инновационной деятельности банков по стимулированию предпринимательской активности послужили причиной диссертационного исследования. Считаем, что рассмотрение и решение этих вопросов своевременно и актуально.

Актуальность темы продиктована необходимостью решения важных народно хозяйственных проблем - повышение эффективности взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций и рост влияния предпринимательства на макроэкономические показатели.

Специфичность организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций обуславливает необходимость их выделения из всей совокупности рыночных отношений. Соответственно возникла целесообразность особого рассмотрения отношений с теоретической и практической точек зрения.

Актуальность и недостаточная разработанность теоретических, методических и ряда практических вопросов взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций определили выбор темы, цель и направления данного исследования.

Несмотря на повышающийся интерес к проблемам предпринимательства, в научных публикациях освещаются, как правило, отдельные элементы данной проблемы в контексте реализации кредитно - финансовых механизмов либо в плане разработки теории предпринимательства.

В отечественной научной литературе проблемы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций рассматриваются в работах И.Т. Балабанова, К.С. Белынского, О. Н. Волковой, В.Я.Горфинкеля, Е.Ф. Жукова, М. Завгородней, В.И. Калесникова, В.В. Ковалева, В.И. Ковалева, A.M. Ковалевой, Ю.С. Крупнова, О.И. Лаврушина, М.Г. Лапуста, М.Ф. Ов-сийчук, Д. Плисецкого, Г. Б. Поляка, И.М. Реутовой, Л.Б. Сидельникова, Л.Г. Скамай, Л.С. Сосненко, Е.С. Стояновой, К.Р. Тагирбекова, Э.А. Уткина, В.А. Швандара, А.Д. Шеремета, В.А. Язева, и других.

Однако имеющиеся публикации в основном касаются отдельных аспектов данной проблемы. При достаточно широком спектре исследований деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций изучение их взаимодействия и приведение этих отношений в систему нуждаются в дальнейших разработках. Практическая значимость, актуальность и степень научной разработанности проблемы активизации деятельности предпринимательских структур посредством взаимодействия с кредитными организациями обусловили постановку цели и задач в рамках выбранной темы исследования.

Цель и задачи исследования.

Целью диссертационной работы является разработка теоретических и методических основ организационно - экономического обеспечения организации эффективной системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций в современных условиях, повышение их активности в становлении и развитии рыночных отношений Омского региона, обоснование рыночно - мотивационного механизма этого процесса.

Для достижения поставленной цели в работе сформулированы и решены следующие задачи:

1. Проведена систематизация форм взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

2. Определены основные направления развития и совершенствования взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

3. Проведен анализ востребованности предпринимательскими структурами банковских услуг.

4. Проанализированы критерии выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций.

5. Выполнен анализ существующих методов оценки эффективности использования предпринимательскими структурами кредитов.

Объектом исследования является процесс организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Предметом исследования являются управленческие отношения, возникающие в процессе организации системы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Область исследования соответствует пункту 10.7 «Формирование и развитие системы инфраструктурного обеспечения предпринимательской деятельности» паспорта специальности.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили работы ведущих российских и зарубежных ученых по экономике организации, в области развития предпринимательства и взаимодействия субъектов предпринимательской деятельности с кредитными организациями.

Диссертационная работа основана на нормативно-правовой базе, источником которой являются законодательство Российской Федерации, нормативные акты президента РФ, правительства РФ, распоряжения Центрального банка РФ.

Информационную базу исследования составляют данные Омскстата, ежегодные статистические сборники и текущая отчетность по Омскому региону, данные ЦБ РФ, факты и материалы, опубликованные в научной литературе и периодической печати, данные отчетности ряда кредитных организаций и предпринимательских структур и другие источники. Для решения поставленных в диссертационной работе задач были использованы методы сравнительного анализа, принципы системного подхода к актуальным проблемам с выделением форм взаимодействия, аналитические и специальные методы моделирования тенденций развития.

Положения диссертации, выносимые на защиту.

1. Систематизация форм экономического взаимодействия и определение приоритетных направлений развития отношений предпринимательских структур и кредитных организаций.

2. Методика выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций для формирования отношений.

3. Методика оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами.

4. Параметрическая модель взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций.

Научная новизна диссертационного исследования заключается: - в определении приоритетных направлений развития отношений предпринимательских структур и кредитных организаций на основании систематизации форм их взаимодействия: обслуживание цепочек контрагентов; использование договоров о сотрудничестве; участие банковских специалистов в качестве гарантов сделок между предпринимательскими структурами; поддержка государства в виде льготных кредитов на производство;

- в разработке методики оценки и выбора предпринимательскими структурами кредитных организаций для формирования отношений;

- в разработке методики оценки эффективности использования кредитов предпринимательскими структурами;

- в осуществлении моделирования взаимосвязи показателей деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций для выявления степени влияния их взаимодействия на тенденции в развитии региона. Практическая значимость полученных результатов состоит в том, что основные теоретические выводы и методические положения доведены до уровня конкретных практических рекомендаций и могут быть использованы как для дальнейших научно - теоретических исследований, так и в практической деятельности предпринимательских структур для повышения эффективности взаимодействия хозяйствующих субъектов и кредитных организаций.

Практическое применение имеет предложенная автором методика оценки экономической эффективности использования банковских кредитов предпринимательскими структурами, методика оценки и выбора предпринимателем кредитной организации по принципу показателя предпочтения, а также моделирование взаимосвязей между основными показателями деятельности предпринимательских структур и кредитных организаций.

Ряд выдвинутых положений и предложений используется предпринимательскими структурами для выработки политики в отношениях с кредитными организациями, в принятии обоснованных управленческих решений.

Отдельные положения и выводы применены в учебном процессе - в лекциях и при проведении практических занятий по дисциплинам «Экономика организации», «Деньги. Кредит. Банки», «Финансовый менеджмент», «Финансы предприятий».

Апробация основных результатов исследования. Основные положения диссертационной работы и отдельные ее результаты докладывались и обсуждались на Международной научно - практической конференции «Финансы, денежное обращение и кредит. Организация финансовых систем» в г. Новочеркасске (ЮРГТУ); VI Международной научно-технической интернет-конференции «Экономика и эффективная организация производства» (г. Брянск); III Международной научно-практической конференции «Экономические и правовые факторы устойчивого развития социальных систем» (г. Омск, ОмЭИ); Международной научно - практической конференции «Инновационные технологии в повышении качества образования» (г.Омск, ОмЭИ). Основные итоги разработки проблемы получили отражение в научных публикациях общим объемом 3,3 печатного листа.

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, состоящего из 135 наименования, 6 приложений. Общий объем работы составляет 128 страниц.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Шеремета, Светлана Владимировна

Основные выводы и результаты исследований

По результатам проведенного исследования сделаны следующие выводы:

1. Основные направления взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций позволили наметить следующие пути совершенствования отношений между ними:

- предпринимательские структуры отдают предпочтение кредитным организациям, предоставляющим традиционные банковские услуги на основе инновационных технологий и методик;

- кредитные организации могут выступать агентами при заключении договоров предпринимательскими структурами (участие специалистов банка в качестве представителей или гарантов своих клиентов при заключении контракта придаст сделке особый статус);

- представители предпринимательских структур могут оформить запрос кредитным организациям для выявления потенциальных рыночных «ниш» методом всестороннего анализа отрасли, региона, тенденций экономики, обобщения имеющейся базы данных клиентов.

2. Предпринимательские структуры формируют внутреннюю политику в отношении кредитных организаций, что дает им возможность оптимизировать взаимоотношения с партнерами по рынку. В целом совершенствование форм взаимодействия предпринимательских структур с кредитными организациями возможно при условии совершенствования политики банков, развития соответствующей активности самих предпринимателей и при поддержке со стороны государства.

3. Усовершенствованное методическое обеспечение деятельности предпринимательских структур включает разработанные методики: по выбору банка (банков) для организации отношений; по оценке эффективности использования кредитных ресурсов. Применение разработанных методик позволит предпринимательским структурам принимать управленческие решения о взаимодействии с кредитными организациями на основании научно обоснованных расчетов.

4. Методика оценки эффективности использования кредита предпринимательскими структурами включает качественный и количественный анализ. Посредством качественного анализа оцениваются: качество организации управления, перспективы развития конкретной предпринимательской структуры. Количественный анализ дает возможность оценить эффективность использования банковских кредитов на различных этапах процесса кредитования.

5. Применение параметрической модели способствовало установлению взаимосвязи между кредитными вложениями банков в предпринимательские структуры, объемами производства этих заемщиков и валовым региональным продуктом. Таким образом, посредством моделирования определено влияние взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций на показатели финансово - хозяйственной деятельности друг друга, а также на экономические тенденции развития экономики региона.

6. Результатом эффективного взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций является усиление синергетического эффекта. Синергетический эффект заложен во все формы взаимодействия кредитных организаций и предпринимательских структур и стимулирует развитие не только сторон взаимодействия, но и экономики региона и в целом государства.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Шеремета, Светлана Владимировна, 2006 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. I и II. М: Юристъ.- 1998. - 480 с.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)/ Российская газета-2002 13 июля (№ 127).

3. О безналичных расчетах в Российской Федерации // Вестник Банка России -№74-2002-28 декабря.

4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 21 марта 2002 года // Российская газета, 1996 10 февраля (№27).

5. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности // Вестник Банка России.- 2004.- 07 мая (№ 28).

6. Анализ и диагностика финансово хозяйственной деятельности предприятия: учебное пособие / под редакцией П.П. Табурчака, В.М. Тумина, М.С.Сапрыкина - СПб.: Химиздат, 2001.-287 с.

7. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебник / В.В. Ковалев, О.Н. Волкова М.: Проспект, 2004. - 421 с.

8. Анискин Ю.П. Организация и управление малым бизнесом: учебное пособие / Российская международная академия туризма. М.: Финансы и статистика, 2001.- 152 с.

9. Антикризисное управление: учебник для студентов вузов / под редакцией Э. М. Короткова М.: ИНФРА-М, 2003. - 431 с.

10. Афанасьев М.Ю. Исследование операций в экономике: модели, задачи, решения: Учебное пособие для вузов/ Афанасьев М.Ю, Суворов Б.П. М.: ИНФРА-М, 2003.-443 с.

11. Ахтулов A. JI. Оптимизация технико-экономических показателей теплоизоляционных материалов / Ахтулов A.JI, Байда Е.А. С. 188

12. Ахтулов A. JI. Система управления ресурсами предприятия с использованием информационных технологий / Ахтулов A.JI, Слободин В.В. // Омский научный вестник Омск, 2005г. N 2

13. Бабич А. М. Государственные и муниципальные финансы: учебник для студентов вузов / Бабич А.М, Павлова JI.H. М.: ЮШТГИ: Финансы, 2000. -687 с.

14. Баканов М.И. Теория экономического анализа / Баканов М.И.; Шеремет А.Д. 4-е издание, дополненное и переработанное - М.: Финансы и статистика, 2001. - 415 с.

15. Банки и банковское дело: учебное пособие для вузов / Под редакцией Балабанова И.Т. СПб.: Питер, 2003. - 302 с.

16. Банковская и пенсионная системы Казахстана как партнеры предприятий при реализации инвестиционных проектов / Донцов С.С. // Менеджмент в России и за рубежом. М. : Финпресс, 2004г. N 1

17. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт / Иванов А.Н. М.: Финансы и статистика, 2002. - 175 с.

18. Белынский К.С. Стратегическое прогнозирование кредитоспособности субъекта предпринимательской деятельности. Диссертация к.э.н. М., 2003. -143 с.

19. Берколайко М.З. О некоторых методах формирования и управления портфелем активов. / Берколайко М. 3., Руссман И. Б.// Экономическая наука современной России: информационный сборник Часть 2 С.25-36 //1. ВИНИТИ 2004г. N 2

20. Бизнес планирование в коммерческом банке / Куницына Н.Н, Ушвицкий Л.И, Малеева А.В. -М.: Финансы и статистика, 2002. - 303 с.

21. Богдановская О.А. Экономическая сущность и специфика российской банковской системы в современных условиях / Омский научный вестник. -2005. -вып.ЗЗ.

22. Бочаров В.В. Управление денежным оборотом предприятий и корпораций М.: Финансы и статистика, 2002. -142 с.

23. Буянов В. Анализ рисков в деятельности предприятия / Буянов В.// Вопросы экономики. М.: Российская Академия Наук, - 2004г, N 8.

24. Витрянский В. Обязательство коммерческого кредита / Витрянский В. // Хозяйство и право М.: 2004г. N 3

25. Гавриленко Н.Г. Диагностика экономического состояния предприятий по техническому обслуживанию и ремонту автомобилей в системе антикризисного управления. Диссертация к.э.н. М., 2006. - 79с.

26. Геращенко И.П. Моделирование безубыточной деятельности фирмы/ Геращенко И.П., Штурлак Н.Г. // Теория рынка и маркетинга: Сборник трудов. Вып.1. -Омск: ОмГУ,2001. -92 с.

27. Голованов А. А. Региональный аспект кредитной активности коммерческих банков / Финансы: ежемесячный теоретический и научно-практический журнал.-М.,- 2004г. N9.

28. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов высших учебных заведений / Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации; под редакцией Лаврушина О.И. Издание 3-е, переработанное и дополненное -М. : КноРус, 2004. - 559 с.

29. Дороболюк Т. Б.О предпринимательской деятельности в общественном секторе экономики/ Омский научный вестник Омск, 2001 - 2005г. N 2

30. Елисеева И. И. Общая теория статистики: учебник для вузов / Елисеева И.И, Юзбашев М.М ; Под редакцией Елисеевой И.И. 5-е издание, переработанное и дополненное - М. : Финансы и статистика, 2004. - 655 с.

31. Еркович Е.А. Храните деньги.(экономико-экономическое моделирование процесса депозитарного обслуживания) / Российское предпринимательство: Ежемесячный научно практический Журнал. - М.: Издательский Дом «МЕЛАП», 2004г. № 3.

32. Ершов М.Актуальные направления экономической политики / Вопросы экономики: ежемесячный журнал. М.: Российская Академии наук, 2003г. N 12

33. Жуков Е. Ф. Новые тенденции в накоплении денежного капитала в мировой экономике / Жуков Е.Ф. С.24-26 Финансы: ежемесячный теоретический и научно-практический журнал. - М, 2006г. N 7

34. Завгородняя М. Тенденции развития банковской деятельности / Мировая экономика и международные отношения. 2003, № 10.

35. Иванова Т.Ю., Приходько В.И. Кибернетико синергический подход в теории управления // Менеджмент в России и за рубежом - 2004 - № 5.

36. Инвестиционные инструменты коммерческих банков: монография / Федоров Н.А. М.: Маркет ДС, 2004. - 171 с.

37. Индивидуальный предприниматель: практическое пособие /Волгин В.В. -4-е изд., переработанное и дополненное М.: ИКЦ" Маркетинг", 2002. - 467 с.

38. История финансовых потрясений: российский кризис в свете мирового опыта / Аникин А.В.; Российская академия наук. Институт мировой экономики и международных отношений. 2-е издание, дополненное и переработанное - М. : Олимп-Бизнес, 2002. - 440 с.

39. Кандрашина Е. А. Стертые границы (процессно-ориентированное управление и его эффективность)/ Кандрашина Е.А, Гребнев Е.Т. С.63-67. Российское предпринимательство: Ежемесячный научно-практический журнал М.: Издательский дом " МЕЛАП " - 2004г. N 3

40. Карпов В.В. Региональная экономика: учебное пособие / ОмГТУ. 2001 -82 с.

41. Киевский В. Экономика малого предпринимательства /Банковское дело в Москве. -2005,-№7(127).

42. Ковалев В. В. Гудвилл как бухгалтерская категория / Бухгалтерский учет: М.: Бухгалтерский учет, 2005г. N 8

43. Ковалев В. В. Финансовый анализ: методы и процедуры: научное издание / Ковалев В.В. М.: Финансы и статистика, 2003. - 559 с.

44. Ковалев В. В. Финансовый учет и анализ: концептуальные основы / Ковалев В.В. М.: Финансы и статистика, 2004. - 719 с.

45. Ковалев В.В. Трансформация отчетности лизинговой компании. Бухгалтерский учет: профессиональный журнал для профессиональных бухгалтеров. М.: Бухгалтерский учет, 2005г. N 13

46. Ковалев В.И. О критериях выбора политики заимствования. Международный сборник научных трудов Актуальные проблемы экономической теории и предпринимательства в условиях трансформации экономики, Омск 2001г.-99 с.

47. Ковалев М.И. Модели управления кредитными ресурсами предприятия. Диссертация к.э.н. 2002г.

48. Ковалева A.M., Лапуста М.Г., Скамай Л.Г. Финансы фирмы: Учебник. М.: ИНФРА-М,2003.-496 с.

49. Крупнов Ю.С., к.э.н., ЦБ РФ. Проблемы оценки эффективности использования банковского кредита / Вопросы статистики. Научно-информационный журнал.- 2006 г.- № 2.

50. Крутик А. Б.; Варжина Н.В; Крючков В. Н.; Иванова JL Н. Стратегии развития инновационных предпринимательских структур / Вестник Омского университета // Министерство образования РФ ОмГУ; Экономический ф-т. Омск : 2003. - 172 с.

51. Куршакова Н. Б. Банковский маркетинг/ Куршакова Н.Б. СПб.: Питер, 2003. - 188 с. - (Маркетинг для профессионалов). - Библиогр.: с. 186-188 .

52. Куршакова Н. Б. Банковский маркетинг: учебное пособие / Министерство образования Российской Федерации, ОмГУ Омск : Издательство ОмГУ, 2002. - 197 с.

53. Лавриненко В.Н., Путилова Л.М. Исследование социально экономических и политических процессов: Учебное пособие. - М.: Вузовский учебник,2005.-184 с.

54. Лапуста М. Г., Мазурина Т.Ю. Проблемы кредитования малого бизнеса в России / Финансы: ежемесячный теоретический и научно-практический журнал. М, 2005г. N 4

55. Ларина С.Е. Кредит как фактор развития предпринимательства. Диссертация. 1998г.

56. Лидеры малого бизнеса Омской области: Информационно -аналитический сборник. Выпуск 2/ Омск. Областной комитет Государственной Статистики. Омск, 2002. -129 с.

57. Лях Г. А. Развитие социального партнерства в субъектах Российской Федерации в новых условиях/ Трудовое право: ежемесячный практический журнал. М.: Издательский дом "Бизнес-школа "Интел-Синтез" . - 2003г. N 12- С.46-50.

58. Математическое моделирование в экономике: учебное пособие / Кунды-шева Е.С., Под научной редакцией Суслакова Б.А. М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2004. - 352 с.

59. Менеджмент в организации / Брэддик У. ; Перевод с английского М. : ИНФРА-М, 2003.-343 с.

60. Методика анализа показателей эффективности производства: Учебное пособие / под редакцией Маркарьяна Э.А. Ростов на Дону: Издательский центр «МарТ», 2001.-206 с.

61. Моисеев Н.Н. Люди и кибернетика. М.: Молодая гвардия, 1984

62. Мороз С.А. Конкурентная политика и развитие предпринимательства / Российское предпринимательство: Ежемесячный научно практический журнал. -М.: Издательский Дом «МЕЛАП», 2005г. № 1.

63. Наймушина Е. А. Анализ использования ресурсов в производстве и моделирование стратегий ресурсоснабжения как неотъемлемые элементы системыуправления ресурсосберегающими процессами / Наймушина Е.А. Омский научный вестник Омск, - 2005г. N 2

64. О роли крупного бизнеса в современной российской экономике (комментарий к докладу Всемирного банка) / Клепач А, Яковлев А// Вопросы экономики. М.: Российская Академия Наук, - 2004г. N 8.

65. Омский областной статистический ежегодник: Статистический Сборник в 2 ч. Ч.П/Омскстат. Омск, 2005.-374 с.

66. Основы банковской деятельности/ под редакцией Д.э.н., профессора Та-гирбекова К.Р. М. :ИНФРА-М2003 .-716 с.

67. Паламарчук А.С. Анализ и оценка финансового положения предприятия/ Имущественные отношения в Российской Федерации -2004г. N8.

68. Парушина Н. В. Анализ краткосрочных обязательств./ Бухгалтерский учет: профессиональный журнал для профессиональных бухгалтеров. М.: Бухгалтерский учет, 2004г. N 4

69. Патласов О.Ю. Теория и практика предпринимательского риска. Учебное пособие / ОмГАУ. Институт переподготовки кадров и агробизнеса. Омск: Изд-во ОмГАУ. 1997,-163 с.

70. Плисецкий Д. Российские банки и кредитование малого бизне-са./Мировая экономика и международные отношения. 2003, № 10.

71. Практикум по теории статистики: учебное пособие / Шмойлова Р.А, Ми-нашкин В.Г, Садовникова Н.А; Под редакцией Шмойловой Р.А.- 2-е издание, переработанное и дополненное-М.: Финансы и статистика, 2004.- 416 с.

72. Практикум по эконометрике: учебное пособие для экономических вузов/ Под редакцией Елисеевой И.И. М.: Финансы и статистика, 2002. - 191 с.

73. Предпринимательство. Учебник для вузов. Под редакцией профессора Горфинкеля В.Я, профессора Поляка Г.Б, профессора Швандара В.А.- 3-е издание, переработанное и дополненное Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2004 г.

74. Предпринимательство: Учебник / Под редакцией Лапусты М.Г М.: ИНФРА-М.: -2002.-520 с.

75. Развитие организации: Сборник научных трудов/ Министерство образования РФ. Омский государственный технический университет; Под редакцией Кужевой С.Н. Омск: Изд-во ОмГТУ, 2002. - 132 с.

76. Реутова И.М. Финансовая политика как элемент моделирования развития предприятия / Развитие организации: Сборник научных трудов. Под редакцией Кужевой С.Н. Омск: Издательство Ом ГТУ, 2002.-132 с.

77. Романенко Е.В. Роль государственной поддержки в управлении развитием малого предпринимательства / Российское предпринимательство: Ежемесячный научно практический журнал. - М.: Издательский Дом «МЕЛАП», 2005г. № 1.

78. Сембеков А. Страхуют все!., (методический подход к моделированию финансовых потоков в страховом бизнесе)/ Российское предпринимательство: Ежемесячный научно-практический журнал С.46-51 - М.: Издательский дом " МЕЛАП " - 2005г. N 1

79. Семенов В. Заемные средства: как грамотно распорядиться? / Ваш партнер консультант - 2005 г. № 25

80. Сосненко JI.C. Анализ экономического потенциала действующего предприятия. М., Монография. Издательский дом «Экономическая литература», 2003 - 208 с.

81. Спрос предприятий нефинансового сектора экономики на банковские услуги / Центральный банк Российской Федерации. Омская область.-2005.-IV квартал 2005 г. 15 с.

82. Статистика финансов: учебник для студентов вузов / Под редакцией Салина В.Н. М.: Финансы и статистика, 2000. - 813 с.

83. Статистика: учебник / Под редакцией Елисеевой И.И. М.: Проспект, 2002. - 444 с.

84. Статистический словарь / Главный редактор Королев М.А. М.: Финансы и статистика, 1989. С.590.

85. Стоянова В. А. Оценка влияния организационной культуры предприятия на эффективность производственной деятельности / Менеджмент в России и за рубежом. М. : Финпресс, 2005г. N 1

86. Стратегическое управление / Гапоненко А. Л., Панкрухин А. П. М.: Омега-Л, 2004. - 466 с.

87. Тарбеева Е. М., Рыжов О. В. Оцениваем рентабельность финансово-хозяйственной деятельности компании / Главбух: практический журнал для бухгалтера. М.: 2004г. N 2.

88. Тарелкин А.А. Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа. Диссертация. М. -2006. 178 с.

89. Тидор С. Н., Фомичев Н. П. Система взаимодействия государства и бизнеса на территории / Менеджмент в России и за рубежом. М.: Финпресс,2005г. N 1

90. Титов Д. Кремлевские мечтатели или Новая экономическая стратегия / Экономика и жизнь. -2004. №12.

91. Тридцать лет. Интервью с профессором Г. Хакеном. /Е Н. Князева // Вопросы философии. 2000. № 3. С. 53--61.

92. Филиппова С.В. Организационно экономический механизм взаимодействия промышленных предприятий и коммерческих банков. Диссертация к.э.н. - 2003. - 167 с.

93. Финансовое прогнозирование в экономических системах: учебное пособие / Костина Н.И, Алексеев А.А. М.: ЮНИТИ, 2002. - 285 с.:

94. Финансовый анализ в коммерческом банке / Шеремет А.Д, Щербакова Г.Н. М. : Финансы и статистика, 2002. - 255 с.

95. Финансовый анализ: методы и процедуры: научное издание / Ковалев В.В. М.: Финансы и статистика, 2003. - 559 с.

96. Финансовый менеджмент для практиков: краткий персональный курс./ Под редакцией Стояновой Е.С. -М.: Издательство «Перспектива», 1998.-239 с.

97. Финансовый менеджмент: Учеб для студентов высших учебных заведений/ Под редакцией Поляка Г.Б. 2-е издание, переработанное и дополненное - М.: ЮНИТИ, 2004. - 527 с.

98. Хайек Ф. Конкуренция как процедура открытия//МэиМО.-1989.№12.

99. Хакен Г. Синергетика / Пер. с англ. М., 1980. с. 381.

100. Цапинский В. В. Оптимизация бизнес-процессов предприятия в рамках интегрированных систем управления производственными экономическими системами / Омский научный вестник // Омск, 2001 2005г. N 2

101. Черных С. Управление банковскими рисками / Вопросы экономики. -М. // Российская Академия Наук 2004г. N 8.

102. Чижова Е.Н. Финансы поют., а дела идут (оценка финансовых возможностей рационализации деятельности предприятия) / Российское предпринимательство: Ежемесячный научно практический журнал. -М.: Издательский Дом «МЕЛАП», 2004г. № 3.

103. Шеремет А. Д. Анализ активов организации. Бухгалтерский учет: М.: Бухгалтерский учет, 2004г. N 8

104. Ширинская Е.Б., Лимитная политика коммерческого банка / Бизнес и банки, 2000 г. № 11.

105. Шумпетер Й. Теория экономического развития. М.,1982.

106. Экономика предприятия: Учебник для вузов/Под редакцией профессора Горфинкеля В.Я, профессора Швандара В.А.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2006 -670 с.

107. Экономика предприятия: учебное пособие для студентов высших учебных заведений / Грузинов В.П, Грибов В.Д. 2-е издание, дополненное - М. : Финансы и статистика, 2002. - с. 204.

108. Экономика фирмы: словарь-справочник / Под редакцией Скля-ренко В.К, Волкова О.И. М.: ИНФРА-М, 2000. - 400 с.

109. Экономический анализ: ситуации, тесты, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: учебное пособие /Под редакцией Баканова М.И, Шеремета А.Д. М.: Финансы и статистика, 2004. - 654 с.

110. Явлинский Г. Какую экономику и какое общество мы собираемся построить и как этого добиться? / Вопросы экономики М.: Российская Академия Наук, 2004г. N4.

111. Язев В.А. Государство и бизнес в российской энергетике: выстраивание партнерских отношений/Экономическая наука современной России: информационный сборник/ ВИНИТИ 2004г. N 2

112. Яцкин А. Актуальные вопросы инновационного развития розничногобизнеса коммерческих банков / Имущественные отношения в Российской Федерации- 2004г.N8.

113. Явлинский, Г. А. Долгосрочная стратегия модернизации страны и экономическая политика / Г. А. Явлинский // Экономическая наука современной России. 2003. - N4 (окт.-дек.). - С. 17-33

114. Яковлев, Е. П. Валютный контроль в России: актуальные вопросы / Е. П. Яковлев. Финансы: ежемесячный теоретический и научно-практический журнал. М, 2004г. N 1

115. Классификация предпринимательства по признакам

116. Формы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций1. Посредничество в платежах- Безналичные расчеты (в национальной и иностранной валюте),- Кассовые операции,- Инкассация,- Эквайринг,- Депозиты

117. Инвестиционное финансирование1. Лизинг,1. Факторинг,1. Форфейтинг,

118. Формы взаимодействия предпринимательских структур и кредитных организаций

119. Анализ спроса на важнейшие виды банковских услуг в 4 квартале 2005 года со стороны предпринимательских структур Омскойобласти

120. Вид услуг В отчетном квартале Используют Не исполь- Хотели бы

121. Использовали В том числе в одной кредитной организации в следующем квартале зуют в течении 12 месяцев получать1 2 3 4 5 6

122. Инкассация 20,4 11,7 16,0 32,1 3,7

123. Кассовое обслуживание 80,2 49,4 72,8 0,6 7,4

124. Расчетное обслуживание, в т.ч. 83,3 46,9 72,8 19,8 7,4- инкассо 19,8 9,9 17,3 25,9 4,3-платежные поручения 84,0 51,9 77,2 0,6 8,6-чеки 35,2 22,2 34,6 14,2 4,9-аккредитивы в руб. 3,1 1,9 3,1 30,2 1,2- аккредитивы в иностранной валюте 2,5 0,6 1,2 31,5 1,2

125. Проектное финансирование 1,9 1,2 1,2 35,2 4,3

126. Услуги по кредитованию персонала пред- 17,3 П,7 15,4 29,6 8,6приятия

127. Услуги по внешнеэкономическими опера- 11,7 8,0 10,5 34,6 3,1циями

128. Услуги по операциям с иностранной валютой 11,7 5,6 9,3 32,7 3,7

129. Депозиты 4,3 2,5 4,3 34,6 4,3

130. Пластиковые карты 30,2 17,3 24,7 28,4 9,9

131. По выпуску ценных бумаг 3,7 1,9 3,1 37,0 2,5

132. По купле-продаже ценных 13,0 6,8 9,9 32,7 2,5бумаг 1. Окончание прил.41 2 3 4 5 6

133. Технологии удаленного доступа 28,4 12,3 24,7 24,1 6,8

134. В том числе с использованием internet 14,8 5,6 11,7 32,1 5,6

135. Доверительное управление 0,6 0,6 0,6 39,5 1,9

136. Лизинг 7,4 3,1 6,8 32,1 4,3

137. Факторинг 0,6 0,6 0,6 40,7 1,9

138. Форфейтинг 0,6 0,6 0,6 40,1 1,9

139. Гарантии (поручительства) 5,6 3,7 3,7 34,0 6,2

140. Консалтинговые: 1,9 0,6 1,9 35,2 8,0по услугам банка 1,9 0,6 1,9 35,2 6,2состоянию рынков 0,6 0,6 0,6 35,2 6,2вложениям средств 0,6 0,6 0,6 34,6 6,8

141. Информационно-аналитические 6,2 1,9 4,9 32,7 11,1периодыоптовая торговля """сельское хозяйство строительство промышленность

142. Анализ просроченной задолженности предпринимательских структур Омского региона по банковским кредитам за период 2004-2005 г.г.

143. Расчет потребности предпринимательских структур в кредите

144. На начало На начало На начало На начало

145. I кв. 2005 г. IV кв. 2005 г. II кв. 2006 г. III кв. 2006 г.1 2 3 4 51. ООО «Фирма визит»

146. Потребность в кредите руб. -175 804 -159 455 -136 762 -120 654

147. Сумма кредита (долгосрочный + краткосрочный) 231 924 238 920 331924 332485

148. Дебиторская задолженность 204 020 200 945 198 200 160 400

149. Коэффициент эффективности использования кредитов У предприятия убыток, соответственно эффективности нет 0,12 1,13

150. Коэффициент ресурсо-отдачи 2,7 2,9 2,73 2,7

151. Общая сумма затрат по кредиту (ссудный процент + страховка + комиссионные) 26 490 25 560 24 492 23 5661. ОАО «Агросоюз»

152. Потребность в кредите -374 188 -338 976

153. Сумма кредита (долгосрочный + краткосрочный) 613 079 583 875 439 080 398 775

154. Коэффициент эффективности использования кредитов 1,2 1,25 2,2 2,34

155. Коэффициент ресурсо-отдачи 1,6 1,64 2,45 2,8

156. Общая сумма затрат по кредиту (ссудный процент + страховка + комиссионные) 30 230 28 794 21 653 19 8461. ОАО «Сибнефрепровод»

157. Потребность в кредите 130 309 117 300 105 570 97 030

158. Сумма кредита (долгосрочный + краткосрочный) 130 000 120 000 100 000 90 0001. Окончание прил.61 2 3 4 5

159. Коэффициент эффек- 9,6 9,7 9,67 9,5тивности использования кредитов

160. Коэффициент ресурсо- 9,9 10,2 10,27 ПДотдачи

161. Общая сумма затрат по 17 158 15 844 14 739 14 263кредиту (ссудный про- цент + страховка + комиссионные)