Особенности развития страхового рынка в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Абрамова, Татьяна Григорьевна

• Абрамова, Татьяна Григорьевна
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Абрамова, Татьяна Григорьевна

Введение.

Глава 1. Особенности и социально — экономические аспекты развития российского рынка страховых услуг.

1.1. Социально - экономическое значение развития страхового рынка.

1.2. Особенности и структура рынка страховых услуг.

1.3. Динамика современного рынка страховых услуг.

Глава 2. Совершенствование российского страхового рынка.

2.1. Перспективные направления развития страхового рынка.

2.2. Пути становления нормативной базы и источники финансирования программ экологического страхования.

2.3. Совершенствование государственного регулирования страхового рынка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Особенности развития страхового рынка в России»

Актуальность темы исследования. Российская Федерация проводит общественно - политические и экономические реформы, ориентированные на полномасштабное вхождение страны в мировое экономическое сообщество, внедрение общепризнанных мировых стандартов и правил в регулировании финансово-хозяйственной деятельности и социально - политической жизни. Важнейшую роль в экономической политике Правительство России отводит развитию реального сектора экономики, повышению инвестиционной активности, привлечению иностранного и российского капитала для создания новых и технического перевооружения существующих российских предприятий. Результатом реализации этой государственной политики явились экономический рост, относительная стабилизация курса рубля, снижение инфляции и, как следствие, повышение инвестиционной привлекательности российской экономики. Для того чтобы эта тенденция закрепилась необходимо организовать эффективную защиту российских предприятий.

Структура и организация страхового дела позволяют эффективно решать часть проблем нашего общества и становятся одним из существенных факторов воздействия на экономику. В современных условиях страхование является важным и необходимым инструментом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства и непрерывность хозяйственной деятельности, эффективную защиту от многочисленных природных, техногенных и иных рисков, реализацию государственной социальной политики. Страховщики, предоставляя страховую защиту, аккумулируют денежные средства в страховых фондах и используют их в качестве инвестиционных ресурсов. Рынок страховых услуг представляет собой один из крупнейших каналов перераспределения ресурсов и национального дохода.

Страхование в России имеет уникальную историю, которую можно условно разделить на три этапа - от развитого коммерческого и некоммерческого страхования (дореволюционный период), до полной государственной монополизации рынка страховых услуг (советский период), и обратно к возрождению рыночных отношений. Уникальность российского опыта заключается в том, что те процессы зарождения и развития коммерческого страхования, которые происходили в мире в течение столетий, Россия преодолевает в предельно сжатые сроки, а точнее в последние десять лет. Столь ускоренный темп развития отечественного рынка страховых услуг имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Изучение современного состояния российского рынка страхования, выявление его особенностей и перспективных направлений развития, роли и значения государственного регулирования в этой области, является актуальной темой для исследования. Выводы и рекомендации, представленные в данной работе, могут служить основой для дальнейших научных исследований и практической деятельности в реализации перспективных направлений развития страхового рынка.

Степень научной разработанности проблемы. Основные положения теории страхования подробно рассмотрены Воблым К.Г., Егоровым Е.В., Рейтманом Л.И., Ройком В.Д., Рябикиным В.И., Шаховым В.В. Работы этих авторов являются базовыми для учебной и исследовательской деятельности в области страхования. Важную роль играют работы отечественных и зарубежных теоретиков и практиков, таких как Архипов А.П., Д. Бланд, Гомелля В.Б., Гришин В.В., Зубец А.Н., Киселев C.B., Уколов В.Ф. Современные исследования особенностей страхового рынка в России представлены работами Галагузы Н.Ф., Котлобовского И.Б., Морозова Д.С., Сухова В.А., Турбиной К.Е., Эченикэ В.Х., Юлдашева Р.Т.

Но, несмотря на достаточно обширную исследовательскую литературу по страховым проблемам, многие вопросы остаются недостаточно проработанными. Особо остро встает вопрос о месте страхования в системе рыночных отношений - как гаранта социально -экономической стабильности и важного участника инвестиционных процессов. Не в полной мере изучены возможности государственного регулирования страхового рынка в условиях стабилизации и начала роста российской экономики, интеграции России в мировое экономическое сообщество. Кроме этого в перечисленных работах, на наш взгляд, недостаточно учтена специфика страховой услуги, имеющей свои особенности, которые существенно отличают ее от остального рынка услуг.

Цель и задачи исследования. Целью данной работы является выявление особенностей и разработка рекомендаций по совершенствованию развития рынка страховых услуг в России.

Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:

- определить социально-экономического значение страхования и его роли как источника инвестиционных ресурсов;

- определить особенности развития рынка страховых услуг;

- анализ становления и развития российского рынка страхования и перестрахования;

- выявить перспективные направления развития страхования в России;

- определить пути развития и источники финансирования экологического страхования в России;

- разработать рекомендации по совершенствованию нормативной базы регулирования рынка страховых услуг в Российской Федерации;

Теоретическими и методологическими основами данной работы послужили исследования отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области страхования. Был использован сравнительно-исторический метод и системный подход к исследованию.

Статистические методы позволили провести анализ развития отечественного страхового рынка за последние годы, а также сравнительный анализ российского и зарубежных рынков и сделать прогноз перспективных направлений развития страхования в Российской Федерации.

Объектом диссертационного исследования является российский рынок страховых услуг, структура, функции, субъекты, условия и особенности его формирования и взаимодействия с другими рыночными и государственными институтами.

Предметом исследования являются финансово-экономические отношения, складывающиеся между субъектами рынка страховых услуг, а также с государством в процессе регулирования страховой деятельности.

Научная новизна работы.

• Обосновано авторское определение страхового рынка как особого института в сфере финансовых услуг, где объектом купли-продажи выступают услуги по обеспечению страховой защиты, формируются предложение и спрос на них, определяются условия взаимодействия участников. Систематизированы функции страхования, с выделением главных (рисковой и сберегательно-накопительной) в реализации которых воплощается экономическая сущность страхования, и вспомогательных (предупредительная и контрольная), которые необходимы для оптимизации расходов и обеспечения гарантий платежеспособности страховщиков.

• Выявлены характерные особенности рынка страховых услуг в современной России, наиболее существенными из которых являются: ускоренный процесс его становления, высокие темпы роста данной отрасли, появление и деятельность первых страховых организаций при отсутствии нормативной базы в сфере страхования, преобладание обязательных видов страхования над добровольными, концентрация крупных субъектов страхового рынка на территории Центрального федерального округа.

Определены основные отличия обязательного и добровольного страхования социальных рисков, осуществляемых государством, некоммерческими и коммерческими страховыми организациями. В первом случае страховщиком, как правило, является государство, и его целью является обеспечение базовой социальной защитой всех членов общества. Во втором случае страховщиком выступают общества взаимного страхования, основной целью которых является организация страховой защиты членов общества, объединенных по профессиональному или территориальному признаку. В третьем случае страхование социальных рисков осуществляется коммерческими страховыми компаниями и носит индивидуальный или коллективный характер. Обоснована необходимость формирования в Российской Федерации системы частного и взаимного страхования социальных рисков в качестве рыночных институтов социальной защиты населения, дополняющих государственное социальное страхование.

Определена роль государственного регулирования российского рынка страховых услуг в укреплении экономической и социальной безопасности страны, разработаны рекомендации по совершенствованию законодательной базы в этой области, в частности, путем разработки и принятия закона «О страховом надзоре в российской Федерации», законодательного регулирования процедур банкротства и ликвидации страховых организаций, их реорганизации с учетом специфики страховой деятельности. Обосновано создание государственного гарантийного фонда для обеспечения защиты имущественных прав страхователей.

Выявлены перспективные направления развития страхового рынка в России - страхование жизни, страхование имущества, страхование автогражданской ответственности и экологическое страхование. Обоснована роль экологического страхования как одного из перспективных направлений развития российского страхового рынка. Сформулированы рекомендации по формированию единой государственной системы экологического страхования, предусматривающей создание целевых экологических фондов; определены источники финансирования и разработаны схемы реализации программ экологического страхования для различных территориальных уровней.

Практическая значимость результатов данной диссертационной работы заключается в том, что она может служить основой для более детальных исследований особенностей страхового рынка в России, разработок дальнейшего развития его перспективных направлений, а также для практического использования в деятельности российских страховых компаний и всех заинтересованных структур. Кроме того, материалы данной работы могут быть использованы в качестве учебного пособия для преподавания таких вузовских курсов, как «Основы страховой деятельности», «Финансы», «Государственное регулирование рыночной экономики».

Апробация работы. Основные положения диссертации докладывались на 1-й междисциплинарной межвузовской конференции аспирантов проходившей в Москве в 2002 г. Материалы исследований автора были опубликованы в научных сборниках «Современные проблемы государственного управления», «Государственность и государственная служба России: пути развития», изданных Российской академией государственной службы при Президенте Российской Федерации в 2002г., а также в журнале «Антикризисное управление» № 3-4 в 2003г. Предложения по развитию экологического страхования нашли свое применение в работе Департамента по работе с федеральными программами Открытого акционерного общества «Российская государственная страховая компания».

Структура и логика исследования. Диссертационная работа состоит из введения, двух глав, включающих шесть параграфов, заключения, библиографии и приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Абрамова, Татьяна Григорьевна

Заключение

Современный российский рынок страховых услуг, преодолев период становления в условиях рыночной экономики, имеет все шансы стать мощным финансовым инструментом, играющим важную роль в обеспечении социальной, экономической и экологической безопасности страны. Для определения функций и задач, выполняемых страховым рынком, в диссертации были рассмотрены социально-экономические аспекты страхования, классификация его видов, структура страхового рынка и его субъектов. Учитывая то, что за последние 10 лет российское общество потеряло многие привычные гарантии социальной защищенности, особо остро встает вопрос о создании новых рыночных механизмов защиты интересов граждан и государства, предполагающих расширение внебюджетных источников финансирования социальных программ. Одним из таких источников должно стать добровольное страхование социальных рисков.

В развитых странах страхование представляет собой сложную систему, которая проникла во все слои социально-экономической жизни общества, выступая гарантом успеха предпринимательской деятельности, хозяйственной стабильности и материального благополучия. Исследование мирового опыта показало, что наибольшая степень защиты населения достигается там, где в системе страхования социальных рисков задействованы государственные, добровольно-общественные и частные институты, коммерческие и некоммерческие организации. В нашей стране, при значительном недостатке финансирования социальных программ, многие важные компоненты такого взаимодействия еще недостаточно сформированы. Основанием для такого вывода могут служить, рассмотренные возможности российского рынка страховых услуг в реализации главной цели, которую преследует страхование, - это защита от рисков, влекущих за собой материальный ущерб, и создание целевых фондов для возмещения потерь. Концентрация в руках страховщиков значительных финансовых ресурсов, сформированных в виде страховых фондов, превращает страхование в важный фактор развития экономики, реализуемый путем активной инвестиционной политики.

Характерной особенностью становления страхового рынка в России является процесс его ускоренного развития. Историю развития и становления страхового рынка можно условно разделить на три основных периода, рассмотренные поэтапно: дореволюционный, советский и современный. Несмотря на то, что на начальном этапе становления современного российского страхового рынка наблюдается, практически, полное отсутствие правового регулирования деятельности страховщиков и значительный спад производства, число страховых организаций и объемы собранных страховых взносов растут. Это объясняется появлением новых видов обязательного страхования и широким распространением псевдостраховых схем. Застой и последовавший кризис финансового рынка выявил наиболее приспособленных к рыночным условиям страховщиков. Совершенствование законодательной базы, призванной обеспечить оптимальные условия для стабильной деятельности страхового рынка, позволили не только сохранить и укрепить финансовую устойчивость страховщиков, но и добиться высоких темпов роста экономических показателей.

Важное место страхования практически во всех сферах жизнедеятельности общества определяется его экономической сущностью, особенностью которой является то, что не имея отношения к производству и распределению материальных благ, участвуя только в перераспределении доходов и ресурсов для возмещения ущерба, связанного с чрезвычайными ситуациями, страхование является одним из главных финансовых инструментов воспроизводственного процесса, обеспечивающих непрерывную и бесперебойную работу предприятий.

Итак страхование является одним из важнейших элементов системы рыночных отношений, а страховой рынок это особый вид финансового рынка, где объектом купли - продажи выступают услуги по обеспечению страховой защиты, формируется предложение и спрос на них, определяются условия взаимодействия участников. С другой стороны страховой рынок представляет собой сложную многофакторную систему, где первичным звеном выступает страховая компания, управляющая движением средств, определяющая экономические взаимоотношения между субъектами страхового рынка. Российский страховой рынок обладает рядом особенностей, связанных с условиями развития российской экономики в переходный период и отличающих его от зарубежных страховых рынков.

Анализ финансовых показателей российских страховщиков за 1998 -2002 гг. позволил сделать вывод о том, что страховой рынок вступил в стадию устойчивого развития, поэтому дальнейшее увеличение темпов роста должно быть связано с изменениями в законодательстве, влекущими увеличение страхового поля. В работе обоснованы перспективные направления развития страхового рынка, которые должны значительно его расширить и увеличить долю услуг страхования в ВВП России. Это долгосрочное страхование жизни, страхование имущества физических лиц, страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, а также экологическое страхование, которое было нами подробно исследовано. На основании проведенного анализа сделан вывод о том, что экологическое страхование позволяет снизить издержки предприятий по удовлетворению претензий третьих лиц в связи с нанесением им ущерба, дает гарантии пострадавшим в получении причитающихся им по закону сумм возмещения ущерба независимо от финансового положения предприятия, выполняет функции контроля и может быть одним из источников для финансирования предупредительных мероприятий по обеспечению экологической безопасности.

Для дальнейшего эффективного развития отечественного рынка страховых услуг необходимо ускорить разработку и принятие законодательных актов регламентирующих деятельность обществ взаимного страхования. Законодательно установить проведение социально значимых и общественно-необходимых видов обязательного страхования, таких как страхование общегражданской ответственности, страхование экологических рисков. Необходимо создание независимого государственного надзорного органа за деятельностью страховщиков, который бы занимался продвижением эффективной структуры налогообложения страховщиков и отстаиванием интересов потребителей страховых услуг. Кроме того, он должен быть наделен более широкими полномочиями в части контроля за деятельностью страховых предприятий.

Вопрос прохождения процедуры банкротства страховых организаций должен предусматривать механизм санации страховых предприятий и возможность назначения внешнего управляющего при кризисном состоянии страхового общества. Для повышения финансовой устойчивости страховых компаний и обеспечения гарантий в проведении страховых выплат целесообразно создание государственного гарантийного фонда, который должен создаваться за счет обязательных отчислений страховых организаций, зарезервированных и используемых целевым образом для расчетов по договорам страхования с клиентами обанкротившихся страховых компаний.

Проблема ближайшего будущего - опасность поглощения страхового рынка иностранными страховыми корпорациями при вступлении России в ВТО. Для укрепления российского рынка государство должно направить свои усилия на обеспечение поддержки национальных страховщиков, принятию мер по повышению их конкурентоспособности, а также повышению роли органа государственного страхового надзора в этом процессе. Сделать отечественный рынок страховых услуг важным элементом экономики, ее неотъемлемой частью - в этом состоит организационная и социально -экономическая роль государства и самих участников рынка.

В заключении необходимо отметить, что наше общество остро нуждается в защите своих имущественных и финансовых интересов как в быту, так и при осуществлении различных видов деятельности и реализации социально-экономических программ. Все это может дать страхование при обеспечении его государственной поддержки. Необходимость совершенствования законодательства в сфере регулирования деятельности российского рынка страховых услуг вызывает многочисленные публичные обсуждения проблем страхового рынка, перспективных направлений его развития и концепций его дальнейшего функционирования. Дальнейшее эффективное развитие страхования возможно только при наличии единства в его регулировании и согласованности действий всех участников рынка страховых услуг. Закрепить за российским рынком страховых услуг статус важного элемента экономики, ее неотъемлемой части - в этом состоит социально-экономическая задача государства.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Абрамова, Татьяна Григорьевна, 2003 год

1. Официальные документы и материалы

2. Водный кодекс Российской Федерации от 16.11.1995 г.№ 167-ФЗ -КонсультантПлюс: Версия Проф.

3. Закон Российской Федерации от 21.02.1992 г. № 2395-1 «О недрах» (в ред. от 3.03.1995 г.) (с изменениями от 10.02.1999 г., 2.01.2000 г., 14.05.2001г, 8.10.2001 г.) КонсультантПлюс: Версия Проф.

4. Закон Российской Федерации от 26.06.1991г. № 1488-1 «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» (с изменениями от2502.1999 г., 19.06.95 г.) КонсультантПлюс: Версия Проф.

5. Закон Российской Федерации от 7.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. от 09.01.1996 № 2-ФЗ, от 17.12.1999 № 212-ФЗ, от 30.12.2001 № 196-ФЗ) КонсультантПлюс: Версия Проф.

6. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992г. №4015-1 (в ред.от 31.12.1997 №157-ФЗ, от 20.11.1999 №204-ФЗ; от 25.04.2002г. №41-ФЗ) КонсультантПлюс: Версия Проф.

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195 ФЗ (ред. от 31.12.2002) -КонсультантПлюс: Версия Проф.

8. Лесной кодекс Российской Федерации от 29.01.1997 г. № 22-ФЗ -КонсультантПлюс: Версия Проф.

9. Материалы к «круглому столу» на тему: «Закон российской Федерации «О безопасности гидротехнических сооружений»: Организационно-экономические аспекты и формирование механизма правового обеспечения», Москва, 14.11.2002 г.

10. Материалы к парламентским слушаниям на тему: «Восстановление и охрана водных объектов. Актуальные вопросы управления и правового обеспечения», Москва, 21.03.2002г.

11. Материалы парламентских слушаний на тему: «Об экологическом страховании в Российской Федерации», Москва, 6.06.2002г.

12. О порядке обязательной продажи страховым организациям части экспортной валютной выручки на внутреннем валютном рынке РФ. Письмо Центрального банка РФ от 12.11.92. № 03-113 КонсультантПлюс: Версия Проф.

13. Положение « Об инспекции Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью» от 03.08.1999. № 02-02/21 КонсультантПлюс: Версия Проф.

14. Положение «О порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности». Утверждено приказом руководителя Росстрахнадзора от 16.03.1994. № 02-02/03 КонсультантПлюс: Версия Проф.

15. Постановление Правительства РФ № 737 от 4.09.2002г. «О конкурсах среди страховщиков для осуществления страхования за счет средств федерального бюджета» КонсультантПлюс: Версия Проф.

16. Правила размещения страховых резервов от 14.03.95. № 02-02/06 Экономика и жизнь 1993, № 19. с. 10

17. Проект Федерального закона Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и другие акты законодательства Российской

18. Федерации», www.prime-tass . ru/free/document/insdos/20021122 . htm2¡.Распоряжение правительства РФ «О концепции развития страхования в Российской Федерации» КонсультантПлюс / Эксперт приложение: Ведомства

19. Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23.06.1999г. №117-ФЗ (в ред. ФЗ от 30.12.2001г.№196-ф3) -КонсультантПлюс: Версия Проф.

20. Федеральный закон «О континентальном шельфе Российской Федерации» от 30.11.1995г. № 187-ФЗ (с изменениями от 10.02.1999 г.) КонсультантПлюс: Версия Проф.

21. Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998г. № 125-ФЗ (ред.26.11.2002) -КонсультантПлюс: Версия Проф.

22. Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования» от 16.07.1999г. № 165 ФЗ (ред. 31.12.2002) -КонсультантПлюс: Версия Проф.

23. Федеральный закон от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» КонсультантПлюс: Версия Проф.

24. Федеральный закон от 14.03.1995 г. № ЗЗ-ФЗ «Об особо охраняемых природных территориях» КонсультантПлюс: Версия Проф.

25. Федеральный закон от 2.05.1997 г. № 76-ФЗ «Об уничтожении химического оружия» КонсультантПлюс: Версия Проф.

26. Федеральный закон от 21.06.1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» (с изменениями от 30.12.2001 г.) -КонсультантПлюс: Версия Проф.

27. Федеральный закон от 21.07.1997 г. №116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» КонсультантПлюс: Версия Проф.

28. Федеральный закон от 21.12.1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» КонсультантПлюс: Версия Проф.

29. Федеральный закон от 23.11.1995г. № 174-ФЗ «Об экологической экспертизе» (с изменениями от 15.05.1998 г.) КонсультантПлюс: Версия Проф.

30. Федеральный закон от 24.06.1998г. № 89-ФЗ «Об отходах производства и потребления» (с изменениями от 29.12. 2000 г.) -КонсультантПлюс: Версия Проф.

31. Федеральный закон от 30.03.1999г. №52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» КонсультантПлюс: Версия Проф.

32. Федеральный закон от 30.12.1995 года № 225-ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» (в ред. от 18.06.2001) КонсультантПлюс: Версия Проф.

33. Федеральный закон от 4.05.1999г. № 96-ФЗ «Об охране атмосферного воздуха» КонсультантПлюс: Версия Проф.

34. Федеральный закон от 6.06.1998 г. № 71-ФЗ «О плате за пользование водными объектами» (с изменениями от 30.03.1999 г., 7.10.2001 г.) -КонсультантПлюс: Версия Проф.

35. Федеральный закон от 8.10.2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» КонсультантПлюс: Версия Проф.

36. Федеральный закон от 9.01.1996 года № З-ФЗ «О радиационной безопасности населения» КонсультантПлюс: Версия Проф.

37. Экологическая доктрина Российской Федерации. Одобрена распоряжением Правительства РФ от 31.10.2002г. № 1225-р -КонсультантПлюс: Версия Проф.

38. Монографии, словари, брошюры.

39. Абалкина И.Л. Страхование экологических рисков (из практики США). М.: ИНФРА-М, 1998. - 88с.

40. Бабич A.M., Егоров E.H., Жильцов E.H. Экономика социального страхования: Курс лекций. М.: Теис,1998.~ 189с.

41. Бабич A.M., Павлова JI.H. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.- 687с.

42. Воблый К.Г. Основы экономики страхования / репринтное воспроизведение 1925 г. М.: Издательский центр АНКИЛД995.-227с.

43. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники.- М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1998. 208с.

44. Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт). М.: 2000. - 256с.

45. Гвозденко A.A. Основы страхования. М.: Финансы и статистика, 1998.-304с.

46. Гвозденко A.A. Финансово-экономические методы страхования. М.: Финансы и статистика, 1998. 184с.

47. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование -Железнодорожный, ТОО НПЦ «Крылья», 1999. 336с.

48. Гомелля В.Б., Основы страхового дела /Учебное пособие. М.: Соминтек, 1998.-384с.

49. Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страховой маркетинг (Актуальные вопросы методологии, теории и практики). Второе издание. М.: АНКИЛ, 2000.- 128с.

50. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья. М.: ООО «Тк Велби», 2003. - 448с.

51. Конкуренция и антимонопольное регулирование: Учебное пособие для вузов / С.Б. Авдашева, В.А. Аронин, И.К. Ахполов и др.; Под ред. А.Г. Цыганова. -М.: Логос, 1999.- 368с.

52. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выявление, расследование. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.- 160с.

53. Мазур И.И., Шапиро В.Д. и др. Управление проектами. Справочное пособие. М.: Высшая школа, 2001.- 875с.

54. Манэс А. Основа страхового дела / пер. с немецкого. Репринтное воспроизведение. М.: Издательский центр АНКИЛ, 1992. - 108с.

55. Мельник Д.Ю. Налоговый менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1999.- 352с.

56. Морозов Д.С. Проектное финансирование: управление рисками. / Под редакцией проф. Катасонова В.Ю. М.: АНКИЛ, 1999. - 120с.

57. Основы страховой деятельности: Учебник /Отв. ред. проф. Федорова Т.А. М.: Изд-во БЕК, 1999.- 776с.

58. Очерки истории бизнеса: сборник статей / под редакцией Кузнецовой Н.П., Бабинцевой Н.С., Рихтера К. С-Пб.: Изд-во С-Петербургского университета, 2001. - 228с.

59. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования. М.: Издательский центр АНКИЛ, 1997.- 200с.

60. Пол А. Самуэльсон, Вильям Д. Нордхаус. Экономика: Пер с англ. -М.: «БИНОМ», «Лаборатория базовых знаний» 1997.- 800с.

61. Словарь страховщика / Ефимов С.Л., Лозовский Л.Ш., Райзберг Б.А., Ратновский A.A.- М.: ОАО «НПО «Издательство «Экономика», 2000.-322с.

62. Современные проблемы государственного управления: Сборник статей / Под общ. ред. В.К. Егорова, А.Я. Быстрякова, В.М. Герасимова. М.: РАГС, 2002. - 187с.

63. Социальное и личное страхование (Опыт страхового рынка ФРГ) Реферативный сборник / под общ. ред. Юлдашева Р.Т. М.: Издательский центр АНКИЛ, 1996.- 122с.

64. Справочник по страховому бизнесу / Под редакцией проф. Уткина Э.А. М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем». Издательство Экмос, 1998.-416с.

65. Страхование от А до Я / Под ред. Корчевской А.И., Турбиной К.Е. -М.: ИНФРА-М, 1996.- 624с.

66. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов (сборник документов). СПб.: Изд-во ДЕАН, 2000.- 576с.

67. Страхование. Бухгалтерский учет и налогообложение. М.: Издательство ПРИОР, 1997.- 304с.

68. Страхование: Принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд: Пер с англ. М.: Финансы и статистика, 1998. - 416с.

69. Страховое дело в вопросах и ответах / Составитель Басаков М.И. Ростов-на-Дону: Феникс, 1999.- 571с.

70. Страховое дело. Учебник / Под ред. проф. Рейтмана Л.И. ББНКЦ, 1992.

71. Сухов В.А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков. М.: Издательский центр АНКИЛ, 1995.- 112с.

72. Толковый словарь по управлению М.: Издательство Алане, 1994.-252с.

73. Финансы, налоги и кредит. Учебник / Общ. ред. Емельянов A.M., Мацкуляк И.Д., Пеньков Б.Е. М.: РАГС, 2001.- 546с.

74. Фишер С.} Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика: Пер. с англ. Со 2-го изд. М.: Дело, 1999.- 864с.

75. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М.: Издательство БЕК, 1999.- 264с.

76. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 1999.-284с.

77. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.-311с.

78. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1999.- 228с.

79. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник. М.: Финансы и статистика, 1999.- 352с.

80. Экономика страхования и перестрахования: Сборник статей / Под общ. ред. Юлдашева Р.Т. М.: Издательский центр АНКИЛ, 1996.-219с.

81. Экономика: Учебник / Под ред. Доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Издательство БЕК, 1999.- 816с.

82. Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду М.: АНКИЛ, 1999.- 136с.

83. Юрченко Л.А. Финансовый менеджмент страховщика. Учебное пособие для вузов. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2001.- 199с.1. Научные статьи.

84. Абрамов В. Земства и пожарно-страховое дело / Страховое дело. 1996. №2.С.58-63

85. Аленичев В., Шахов В. Страховое дело России в XX веке / Страховое ревю. 2000. №3.С.7-25

86. Богданов И. Профилактика становится невыгодной ни страховщикам, ни их клиентам / Российский страховой бюллетень. 2000. № 3. С.23-24

87. Бугаев Ю.Н. Новый этап в развитии страхового дела / Экономика и жизнь. 1995. № 5. С.2-8

88. Бугаев Ю.Н. Основные направления совершенствования страхового законодательства в России / Страховое дело. 1995. № 5. С.3-14

89. Галагуза Н.Ф. Перестраховочный рынок России / Финансовая газета. 1994. № 19. С.12

90. Галагуза Н.Ф. Роль государства в защите страхования в условиях инфляции / Страховое дело». 1999. № 7. С.4-6

91. Головачев В. Почти по Дарвину: прогноз развития страхового рынка / Экономика и жизнь. 1993. № 43. С.6

92. Гришина Т. Страховщикам предложили заработать на экологии / Ведомости. № 97 от 7.06.2002 г. С.БЗ

93. Гуляева Г.А. Предоставление страховых услуг в рамках ВТО: последствия для страховых рынков СНГ /Финансы. 1998. № 7. С.33-35

94. Деньга В. Анализ международного опыта нормативного управления экологическим риском (на примере Нидерландов) / Страховое дело.1999. №6. С.30-31

95. Жилкина М. Обязательное страхование: зарубежная практика / Страховое ревю. 2000. №3. С.35-36

96. Как развиваться страхованию / Финансовая газета, 1994. № 42.С.8; № 44, С. 7

97. Коломин Е.В. Вглядываясь в историю страхового дела / Финансы. 1996. №9. С.12

98. Менсон Т. Важный инструмент менеджеров и андерайтеров / Страховое ревю. 1999. №7. С.26-28

99. Мищенко О. Нужда заставит объединится / Экономика и жизнь. 1998. №3. С. 7

100. Плешков А., Орлова И. Посткризисная жизнь / Страховое ревю.2000. №3. С. 7-25

101. Миледин П. Страховщики дождались / Ведомости от 12.11.2001г., С.БЗ

102. Миледин П. Рентабельность страховщиков падает / Ведомости от 31.01.2003г., С.БЗ

103. Сплетухов Ю.А. Место и роль страхования в инвестиционном процессе / Финансы». 1998. № 2. С.44-48

104. Суетин Д. Страховой рынок в общеэкономических показателях развития России / Экономика и жизнь. 1996. № 9. С.8

105. Тезисы докладов участников расширенного семинара «Экологический аудит, сертификация, менеджмент и страхование в Российской Федерации», Москва, МПР России, 12-14 февраля 2002г.

106. Цыганов А. Обзор Российского страхового рынка и новые виды страхования на нем / Re-vue. 2002. №6. С.25-26

107. Швецова Шиловская Т. Промышленные объекты - источники экологической опасности / Страховое ревю. 1996. №2. С.21-24

108. Щербенок Ю. Основание айсберга / Страховое ревю. 2001. №10. С.20-32

109. Панорама страхования / Эксперт. 2002г. № 33(340). www.expert. ru

110. БиСер / СМИ о страховании. Ежедневная подборка.www,allinsurance.ru

111. Доклад Р. Варданяна на международной конференции /Страхование в России и странах Восточной Европы. Лондон. 2002