Разработка методики регулирования рисков и обеспечения информационной безопасности при принятии организационно-управленческих решений тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 05.13.10, кандидат экономических наук Исаев, Сергей Николаевич

• Исаев, Сергей Николаевич
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Исаев, Сергей Николаевич

ВВЕДЕНИЕ.

1. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ИНФОРМАЦИОННОГО МЕНЕДЖМЕНТА: ИНФОРМАЦИЯ И ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ.

1.1.Институциональные особенности формирования информационных систем управления в условиях глобализации.

1.2 Формирование инструментов и технологий получения экономической информации для поддержки принятия управленческих решений.

1.3 Современные модели информационного менеджмента российских страховых компаний.

2. МЕТОДИКА РЕГУЛИРОВАНИЯ РИСКОВ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КАК СИСТЕМА КОМПЛЕКСНОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КОМПАНИЙ И КОНТРАГЕНТОВ.

2.1 Информационные инструменты управления взаимодействием и безопасностью российских компаний.

2.2 Использование информационных технологий для поддержки и защиты бизнес-процессов в страховых компаниях.

2.3 Технологии и инструменты информационного управления рисками.

3. РАЗРАБОТКА ЕДИНОЙ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ ВЗЗАИМОДЕЙСТВИЯ АКТОРОВ РЫНКА АВТОСТРАХОВАНИЯ, РЕГУЛИРУЮЩИХ И ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫХ ОРГАНОВ.

3.1 Инструменты, технологии и алгоритмы управления системой информационной безопасности в страховых компаниях, реализующих программы автострахования.

3.2. Многофункциональная система информационной поддержки принятия управленческих решений.

3.3. Инструменты и технологии формирования интегрированной системы обеспечения информационной безопасности.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Разработка методики регулирования рисков и обеспечения информационной безопасности при принятии организационно-управленческих решений»

Актуальность темы исследования. Современное общество существует в информационной среде, которую образуют информационные ресурсы, информационные технологии и информационные инфраструктуры. В связи с этим, особенности социально-экономического развития современного общества необходимо рассматривать не только в свете социальных и экономических, но и с позиций многочисленных информационных проблем, важнейшей из которых является проблема обеспечения информационной безопасности систем организационного управления рисками, поэтому в условиях системного экономического кризиса наблюдается значительный рост исследований в области информационного управления и информационной безопасности.

В условия модернизация экономики, направленной на обеспечение перехода России к инновационной модели развития, возрастает необходимость подготовки и принятия гибких и динамичных управленческих решений, определяющих вектор устойчивого развития национальных компаний и их контрагентов на основе согласованного и взаимовыгодного взаимодействия, и правильного выбора модели организационного управления.

Для обеспечения эффективного функционирования систем информационной безопасности комплексный контроль должен охватывать все элементы и механизмы защиты соответствующих автоматизированных систем, участвующих в процессе управления взаимодействием организаций, при этом, если отдельные процессы контроля не автоматизировать, то система организационного управления взаимодействием потребует привлечения значительных ресурсов.

Решение проблемы информационной безопасности при развитии систем организационного управления рисками экономических агентов на основе интегрированного взаимодействия между контрагентами требует сочетания, законодательных, экономических, инструментальных и программно-технических мер управления для любой развивающееся социально-экономической системы.

Степень разработанности проблемы. Анализ достаточно обширной научной литературы по проблеме диссертационного исследования показал, что основной тенденцией развития современной экономической мысли является взаимодействие информационно-аналитического, системно-функционального и синергетического подходов в разработке задач обеспечения информационной безопасности управления взаимодействием экономических агентов сложно структурированных социально-экономических систем. Это нашло отражение в большом числе научных публикаций, направленных на поиск новых инструментов и технологий обеспечения этого процесса.

Проблемы управления сложными социально-экономическими системами в условиях становления информационной экономики представлены в трудах известных зарубежных ученых, таких как И. Адизес, И. Ансофф, М. Альберт, Д. Белл, М. Кастельс, Д. Кэмпбелл, Н. Керзнер, М. Мескон, А. Турен, О. Тоф-флер, А. Томпсон, М. Хаммер, Дж. Чампи, Ф. Хедоури, Р. Холл и др.

В исследовании проблем информационного управления модернизацион-ными преобразованиями в социальных и экономических системах заметен вклад российских ученых-экономистов Н. Алексеева, А. Беляева, А. Быковой, С. Дятлова, В. Иноземцева, Э. Короткова, И. Мазура, В. Мосейко, В. Мельянце-ва, 3. Румянцевой, И. Стрельца, Г. Титоренко, Н. Тренева, Н. Филинова и др.

Проблемы информационной безопасности социально-экономических, социотехнических, организационных, информационно-коммуникационных систем давно являются предметом исследования многих ученых мира.

Различные аспекты информационной безопасности сложных систем, в том числе проблемы информационной безопасности систем организационного управления рассмотрены в трудах известных российских ученых: А. Бузинова, А Виноградовой, Н. Войтовича, М. Вуса, Г. Галатенко, В. Гусева, Д. Долгирева, Е. Ерофеева, А. Иващко, Д. Зегжда, А. Иващенко, С. Ковалевского, С. Косячен-ко, Н. Кузнецова, В. Кульбы, Г. Малинецкого, М. Махутова, Е. Микрина, А. Молдовина, Е. Олейникова, С. Расторгуева, Ю. Уфимцева, А. Шелкова и др.

Направления, инструменты и технологии управления развивающимися социально-экономическими системами с учетом механизмов информационного взаимодействия экономических агентов финансового рынка представлены в работах Е. Авдокушина, С. Асабиной, О. Белокрыловой, А. Лайкова, Н. Никола-енко, Л. Рейтмана, Т. Федоровой, Г. Черновой, Р. Юлдашева, И. Юргенса.

Концептуальные подходы к развитию инструментов и систем поддержки принятия управленческих решений представлены в работах М. Боровской, С. Беженкова, В. Белолипецкого, Г. Гореловой, С. Гриненко, Л. Дробышевской,

A. Доронина, О. Иншакова, Р. Качалова, Н. Кетовой, Г. Клейнера, С. Крюкова, Н. Лябаха, Л. Матвеевой, М. Скорева, В. Немчинова, И. Шевченко.

Вопросы снижения уровня неопределенности и риска посредством новых информационных моделей взаимодействия страховых компаний, банков и регулирующих органов изложены в работах Л. Андреевой, Е. Акоповой, Г. Буря-кова, Н. Галагузы, О. Грищенко, В. Коньшина, Е. Коломина, Л. Мотылева,

B. Райхера, А. Калтырина, С. Лушкина, О. Свиридова, В. Шахова и др.

Вместе с тем, уровень разработки и адаптации систем информационного взаимодействия страховых компаний, их клиентов, правовых, административных и регулирующих органов остается недостаточным для формирования систем управления информационной безопасностью, комплексного регулирования и снижения рисков в системе информационного взаимодействия контрагентов.

Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность методологических подходов к формированию новых систем информационного взаимодействия страховых компаний с контролирующими и заинтересованными организациями для снижения рисков информационной асимметрии обусловили выбор темы исследования, постановку его цели и формулирование задач.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является разработка практико-прикладных методов, алгоритмов и технологий, обеспечивающих информационную безопасность системы организационного управления в контексте регулирования рисков в процессе взаимодействия страховых компаний с клиентами и заинтересованными организациями на основе информационной системы поддержки принятия управленческих решений.

Достижение поставленной цели предусматривает решение следующего комплекса взаимосвязанных задач:

- провести сопоставительный анализ инструментов и технологий получения экономической информации, оценку моделей информационного менеджмента, технологий и инструментов информационного управления рисками, направленный на формирование информационной системы поддержки принятия решений и обеспечение информационной безопасности систем организационного управления в различных сферах экономической деятельности, в том числе, в системе управления рисками и сфере страхования;

- предложить модели, технологии и инструменты информационного управления рисками, что необходимо для разработки инструментов управления экономической безопасностью и механизма принятия решений и создания эффективной системы управления информационной безопасностью, обеспечивающих поддержку и защиту бизнес-процессов российских страховых компаний в условиях асимметричности информации и финансового кризиса;

- разработать инструменты, технологии и алгоритмы, необходимые для формирования системы управления информационной безопасностью на основе интегрированного взаимодействия страховых компаний и их контрагентов;

- сформулировать ключевые требования к защите системных средств организационного управления в современных условиях, использование которых на практике обеспечит информационную безопасность взаимодействия страховых компаний и их контрагентов и объективную оценку функциональной безопасности существующих средств защиты информации.

- предложить методику формирования многофункциональной системы информационной поддержки принятия управленческих решений для разработки эффективной стратегии информационно-коммуникационного взаимодействия страховых компаний, регулирующих, административных и правовых органов и заинтересованных организаций, определяющих систему управления рисками клиентов на основе концепции информационного реинжиниринга, позволяющего адаптировать стратегию к управлению информационной безопасностью в страховых компаниях, реализующих программы автострахования.

Объектом исследования является процесс регулирования рисков и обеспечения информационной безопасности организационно-управленческих решений страховых компаний в условиях интегрированного взаимодействия с контрагентами, правоохранительными и контролирующими организациями.

Предметом исследования выступают технологии и инструменты регулирования рисков и обеспечения информационной безопасности организационно-управленческих решений, а также экономический механизм управления информационно-экономическим взаимодействием регулирующих организаций, страховых союзов, страховых компаний и страхователей.

Диссертационное исследование выполнено в рамках Паспорта специальности: 05.13.10 - Управление в социальных и экономических системах (п.4 - Разработка методов и алгоритмов решения задач управления и принятия решений в социальных и экономических системах; п.6. - Разработка и совершенствование методов получения и обработки информации для задач управления социальными и экономическими системами).

Теоретико-методологическую основу исследования составляют фундаментальные работы отечественных и зарубежных ученых по теории управления в социальных и экономических системах, развитию технологий регулирования рисков, методик обеспечения информационной безопасности при принятии организационно-управленческих решений, теории государственного регулирования, институционального анализа, проектного управления, а также результаты исследований независимых аналитических центров, опубликованные в периодических изданиях. Исследование проводилось с применением принципов системного подхода, методов экономического, логического и статистического анализа, совокупности специализированных программных продуктов.

Информационно-эмпирическая база исследования формировалась на основе официальных данных федеральных и региональных органов статистической службы Российской Федерации, Департамента страхового надзора, результатов экономических мониторингов Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, данных страховых компаний, Интернет-ресурсов, авторских исследований, табличных, графических приемов визуализации информационно-статистических ресурсов.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования. Эффективность организационно-управленческих решений в условиях неопределенности может быть обеспечена за счет разработки методики регулирования систем, инструментов и технологий управления информационной безопасностью, согласно которым адаптированное к современным условиям аналитическое обеспечение процесса управления информационным взаимодействием распределенных субъектов национального страхового рынка как сложной социально-экономической системы должно быть направлено, прежде всего, на интеграцию субъектов рынка в единое информационное пространство с учетом расширения форм взаимодействия с основными контрагентами (клиентами, профессиональными объединениями, правоохранительными органами, банками), а также на оптимизацию информационно-коммуникационной инфраструктуры страхового бизнеса; снижение расходов на ввод, хранение цифровой информации; развитие мобильных сервисов; создание динамических рабочих мест для повышения эффективности работы сотрудников.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Поскольку проблема обеспечения информационной безопасности организационно-управленческих решений носит комплексный характер, ее решение требует сочетания не только законодательных, экономических, организационных, но и программно-технических мер для управления любой организационной системой в социально-экономической сфере. Не является исключением и актуальная проблема регулирования рисков в условиях неопределенности, свойственной современному состоянию российского страхового рынка. Систематизация основных характеристик лучших практик, выступающих институциональным фундаментом конвергенции информационных баз данных страховых компаний и страховых союзов, а также дихотомического взаимодействия страховых компаний, страхователей и контрагентов, позволила выделить инструменты и технологии регулирования рисков, включающие технологии обеспечения информационной безопасности, нацеленные на ограничение теневизации финансовых потоков и страховых схем.

2. Анализ сложившейся российской модели взаимодействия страховых компаний, страхователей и заинтересованных организаций показал, что эта модель отличается высокой динамикой роста комиссионных и страховых выплат, демпинговыми технологиями на рынке и готовностью страховых операторов принимать на себя риски, снижающие финансовую устойчивость компаний; сложившаяся система управления рисками не является транспарентной и нуждается в реструктуризации; поэтому модель регулирования рисков должна быть направлена на борьбу с внеконтрактным поведением клиентов и страховыми схемами, увеличение доли реального бизнеса, а также способствовать реструктуризации активов страховых компаний на основе оптимизации информационной инфраструктуры бизнеса и обеспечении информационной безопасности организационно-управленческих решений.

3. Финансово-экономический кризис усложнил системы информационного взаимодействия распределенных субъектов рынка и привел к росту числа случаев мошенничества в отношении страховых компаний вследствие отсутствия систем информационного контроля над страховыми операциями (незаконному получению страховых выплат, многократному страхованию имущества, утечки информации о крупных страховых возмещениях из-за неинституционального использования баз данных страхователей). Это определяет необходимость формирования интегрированных систем управления информационными потоками страховых компаний, реализующих важную социальную функцию по защите населения и экономическую функцию по управлению рисками финансово-кредитных институтов. Методика регулирования рисков и обеспечения информационной безопасности организационно-управленческих решений должна проектироваться на основе интеграции страховых компаний в единое информационное пространство с заинтересованными организациями в целях снижения трансакционных издержек, обеспечения информационного контроля над экономическим поведением клиентов и ограничения условий для реализации модели внеконтрактного поведения инсайдеров и других акторов.

4. В системах информационного управления взаимодействием страховых компаний и их контрагентов обработка данных различных категорий конфиденциальности в дифференцированных режимах должна обеспечиваться средствами защиты информационной безопасности; эту модель взаимодействия можно реализовать на основе разработки и адаптации методики проведения разграничительной политики доступа к информационным ресурсам, обеспечивающей для каждой категории пользователей собственный режим обработки информации и сетевой контроль организационно-управленческих решений.

5. Разработка информационных систем поддержки принятия управленческих решений на основе формирования ситуационных центров, направленных на снижение рисков, ограничение внеконтрактного поведения и обеспечение финансовой устойчивости страховых компаний, должна включать: системы информационного контроля; инструменты государственной поддержки субъектов рынка через субординированные кредиты, актуальные для снижения оппор-1 тунистического поведения экономических агентов; инструменты информационно-сетевого контроля; технологии оптимизации информационного обмена внутри компаний; алгоритм информационного взаимодействия страховых компаний и контрагентов; технологии и инструменты обеспечения информационной безопасности как модели антикризисного регулирования.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке и адаптации методики регулирования рисков и обеспечения информационной безопасности организационно-управленческих решений, направленных на формирование финансовой устойчивости страховых компаний на основе расширения систем информационной безопасности в рамках модели интегрированного взаимодействия страховых компаний и контрагентов.

1. Представлена методика формирования пакета информационных решений для проектирования комплексной системы регулирования рисков и обеспечения информационной безопасности, предназначенной для создания информационной системы поддержки управленческих решений, на основе: оценки системы антикризисных технологий; анализа инструментов комплексного управления рисками и поддержанием устойчивости страховых компаний; выявления ограничений модели конкурентоустойчивого развития, в том числе, финансовых схем обратного движения денежных потоков.

2. Разработан комплексный механизм принятия решений по управлению рисками, их перераспределением и снижением, основанный на регулировании и оценке информационных потоков, формировании ситуационных центров, контроле качества активов страховых компаний; этот механизм отличается информационной системой поддержки принятия управленческих решений как интегрированной системой управления информационными, финансовыми и клиентскими потоками на основе мобильных сервисов и использования 1Т-технологий, а также создания динамических рабочих мест, что повышает эффективность управленческих решений за счет развития систем информационного менеджмента и управления информационной безопасностью.

3. Предложены технологии обеспечения информационной безопасности, инструменты систем обмена информационными базами данных и развития новых страховых полей в системе комплекса антикризисных мероприятий, отличающиеся возможностью обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний; представлен алгоритм формирования интегрированных систем управления информационными потоками страховых компаний, отличающийся разработкой управленческих решений, направленных на обеспечение системы информационного взаимодействия акторов - распределенных субъектов рынка, а также их интеграцию в единое информационное пространство, снижающее риски оппортунистического поведения и страхового мошенничества.

4. Сформулированы ключевые требования к защите системных средств организационного управления, обеспечивающих информационную безопасность взаимодействия акторов и объективную оценку функциональной безопасности существующих средств защиты информации, которыми должна сопровождаться обработка данных различных категорий конфиденциальности в различных режимах на основе дифференциации доступа к ресурсам; инструментами разграничения доступа к ресурсам должна предотвращаться возможность несанкционированного понижения категории обрабатываемых данных с целью перехода на иной режим их обработки, способствующей несанкционированному доступу и раскрытию стратегической информации.

5. Разработана универсальная методика обеспечения информационной безопасности, направленная на проектирование и разработку многофункциональной системы информационной поддержки принятия управленческих решений на основе формирования ситуационных центров, которая отличается интегрированием в одном решении управления информационной инфраструктурой, 1Т-услугами и бизнес-процессами, обеспечивая тем самым регулирование рисков и комплексное решение задач информационного сопровождения массового обслуживания клиентов на основе консолидации информационного поля, а также внедрение сетевых технологий и инструментов удаленного доступа.

Теоретическая значимость результатов исследования состоит в разработке инструментов и технологий управления информационной безопасностью и информационным взаимодействием распределенных субъектов рынка на основе формирования ситуационных центров, интеграции страховых компаний и их контрагентов в единое информационное пространство и заключается в том, что полученные выводы дополняют ряд аспектов теории управления, а также могут служить основой для разработки концепции обеспечения информационной безопасности при принятии организационно-управленческих решений.

Практическая значимость результатов исследования. Предложенная система управления на основе информационного управления взаимодействием с заинтересованными организациями, отличающаяся возможностью снижения издержек, модернизацией дистрибуции, систем контроля над клиентскими, финансовыми потоками, позволяет руководителям крупных предприятий и фирм эффективно реализовывать задачи организационного управления рисками и подготовки соответствующих решений с помощью ситуационных центров обеспечения информационной безопасности. В результате проводимой таким центром углубленной аналитической обработки оперативной информации, руководство получает возможность вырабатывать сценарии и комплексные решения, подчиненные задаче поддержания долгосрочного и стабильного функционирования информационной инфраструктуры организации.

Материалы диссертационного исследования и его практические выводы могут быть использованы руководителями информационных, экономических и финансовых служб предприятий и организаций; ситуационный центр в области информационной безопасности необходим крупным компаниям, органам государственной власти и местного самоуправления, силовым и правоохранительным структурам, активно использующим информационные технологии.

Результаты исследования могут также быть использованы в системе подготовки специалистов в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов «Информационные технологии в управлении», «Информационная безопасность», «Менеджмент страховых организаций».

Апробация работы. Основные концептуальные положения, выводы и прикладные рекомендации, полученные в ходе исследования, представлены в 14 научных публикациях общим объемом 7,1 п.л., (в т.ч. лично автора — 5,85 п.л.) и были апробированы в ходе выступлений на научно-практических конференциях в г.г. Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Сочи.

Структура и объем работы соответствуют логике диссертационного исследования, и состоит из введения, трех разделов, 9 параграфов, заключения, списка используемой литературы и содержит 40 рисунков и 11 таблиц.

Заключение диссертации по теме «Управление в социальных и экономических системах», Исаев, Сергей Николаевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Гарантом реализации эффективной управленческой стратегии страховой компании в условиях глобального кризиса является взаимодействие компании с контрагентами и информационная система, обеспечивающая транспарентность и контроль этого взаимодействия. Позиционирование страховой компании на рынке, обладающей технологиями риск-менеджмента, направлено сегодня на поиск дополнительной информации, снижающей трансакционные издержки. Для работы в условиях финансово-экономического кризиса, снижения платежеспособного спроса на страховые продукты и услуги необходима интегрированная система информационного управления как гибкая форма управления, основанная как на доступе к необходимым коммуникациям и производственным технологиям.

Для выявления тренда развития страховых институтов и определения роли риск-менеджмента в трансформационных процессах бизнеса важно учитывать риски внеконтрактного поведения как клиентов страховых компаний, так и самих страховщиков. Процесс взаимодействия страховых компаний с контрагентами складывается на рынке становления рынка нелинейно и прерывается бифуркациями, или точками неопределенности.

Формирование инструментов риск-менеджмента связано с обеспечением информационной безопасности, основано на информационных ресурсах, свободном рынке и сетевых структурах. Новая модель трансформации финансовых отношений определяет необходимость изучения информационно-сетевого взаимодействия страховых компаний, других финансовых институтов, а также общественных организаций и профессиональных союзов.

Реинжиниринг бизнес-процессов страховых компаний сегодня основывается на системах управления информационной безопасностью и вызывает активный интерес специалистов в области менеджмента и информационных технологий. В настоящее время реинжиниринг бизнес-процессов на основе информационного взаимодействия с контрагентами развивают практически все страховые компании и их крупные клиенты.

Необходимость реинжиниринга связывается с высокой динамичностью развития страхового рынка. Непрерывные и довольно существенные изменения в технологиях, рынках сбыта и потребностях клиентов стали обычным явлением, и организации, стремясь выжить и сохранить конкурентоспособность, вынуждены непрерывно перестраивать свою стратегию и тактику.

В ходе диссертационного исследования были решены следующие задачи:

1. Выделены факторы формирования стратегии информационного управления рисками экономических агентов в условиях финансового кризиса. Управление рисками в условиях высокой неопределенности экономики возможно только на основе институционального проектирования системы риск-менеджмента и развития финансово устойчивых страховых институтов.

2.Сущность институционального подхода к управлению рисками заключается в признании того, что устойчивое состояние компании зависит не только от ее стоимости, от тех ресурсов, которыми располагает компания или экономический агент, сколько от тех правил, по которым происходит управление рисками в процессе использования ресурсов фирмы. Характер правила может быть обязывающий, запрещающий или разрешающий. Любое правило, независимо от его характера, при осуществлении экономического действия выступает в роли ограничителя выбора, нацеленного на увеличение стоимости компании.

3. Представлены инструменты и технологии моделирования инструментов развития управленческих технологий в российском страховании и риск-менеджменте. Процесс управления рисками, или риск-менеджмент представлен как деятельность по диагностике, идентификации, измерению и целенаправленному влиянию на уменьшение потенциальных потерь коммерческой организации. Здесь важны все составляющие этого процесса, так как по мере усложнения материальной и социальной среде, в которой человек вынужден вести, свой бизнес, растет ощущение большей вероятности потерь, а для деловой активности вредны и недооценка рисков, и их переоценка.

4. Риск-менеджмент позволяет не только снизить потери, но и более эффективно вести бизнес. Риск существует там, где есть неопределенность будущего. Поскольку нежелательные последствия риска сопровождают бизнес всегда, то индивидуумы, группы, сообщества, организации и т.д. создали довольно много методов работы с рисками, т.е. работы по уменьшению потерь.

5. Проведена комплексная оценка действующих моделей и технологий риск-менеджмента. Выделена первая особенность отечественного риск-менеджмента — второстепенность в иерархии корпоративных ценностей, эпизодичность и несистемность в использовании, а, следовательно, часто низкая эффективность. Установлено, что второй особенностью российского риск-менеджмента является его частое замещение страхованием.

6.Доказано, что незрелость и непопулярность идей риск-менеджмента привела к тому, что основным серьезным инструментом, позволяющим хоть как-то контролировать риски, в нашей стране стало страхование. На многих предприятиях страхование вообще является единственным средством борьбы с опасностями, подстерегающими бизнес. Стратегия риск менеджмента представлена как система мер и инструментов управления риском в неопределенной хозяйственной ситуации, основанная на прогнозировании риска и приемов его снижения. Эта стратегия включает правила, на основе которых принимаются решения по минимизации рисков и способы выбора варианта решения. Приемы риск-менеджмента представляют собой приемы управления риском. В системе управления риском важная роль принадлежит правильному выбору мер предупреждения и минимизации риска, которые в значительной мере определяют ее эффективность. Они состоят из средств разрешения рисков и приемов снижения степени риска.

7 Представлены организационно-экономические инструменты риск-менеджмента страховых компаний . По источникам возникновения риски были объединены в две группы: субъективные (или внутренние) и объективные (внешние). Первую группу рисков составляют факторы, зависящие от деятельности самого предприятия, а вторую группу составляют факторы, обусловленные причинами, не связанными непосредственно с деятельностью предприятия.

С точки зрения диверсификации рисков рассмотрены различают систематические риски и специфические риски, которыми нельзя управлять без построения модели бизнес-процессов. Инструменты риск-менеджмента подбираются в зависимости от вероятности и частоты прогнозируемых рисков, поэтому система управления рисков складывается на основе качественных характеристик информационной базы данных об уже состоявшихся рисках.

8. Выявлено влияние информационного управления реижинирингом страховых компаний на основе решения задач выявления и стратегической оценки возможных рисков является наличие неопределенности не только в прогнозировании внешней среды, но и в описании целей деятельности организации. Поэтому принципиальным условием для успешности стратегического развития компаний в условиях сниженной рисковой активности является способность видеть отдаленные последствия текущих действий и готовность пожертвовать быстрым выигрышем ради будущих выгод. Основой для определения желаемого состояния являются притязания собственников. Описание производится с помощью определения желаемых состояний основных характеристик (показателей) предприятия и его среды: прибыли, доли рынка, количества сотрудников, производительности труда, рентабельности, перечня перспективных бизнесов и других количественных и качественных характеристик.

9. Представлены факторы формирования реинжиниринговой модели развития страховых компаний. Доказано, что проблема управления рисками у страховых компаний означает задачу управления финансовой устойчивостью. Проблема управления финансовой устойчивостью связана с реализацией задач обеспечения конкурентоспособности, как страховщика, так и страхователя. В связи с масштабностью и сложностью задач страховые компании и их клиенты должны пересмотреть свои приоритеты в управлении рисками. Для обеспечения финансовой устойчивости бизнеса управленческие решения должны быть направлены не столько на получение прибыли, сколько на поиск инвестиций, обеспечивающих факторы роста стоимости бизнеса и организационно-экономические инструменты для долгосрочного развития.

10 Доказано, что, во-первых, информация в страховом бизнесе стала особым самостоятельным ресурсом, имеющим специфическую ценность, а во-вторых, информация и весь информационный сегмент управления страховыми рисками является самым мощным источником, генерирующим конкурентоспособность и финансовую устойчивость страховой компании, обеспечивающим динамику стоимости бизнеса и рост поступления доходов. В-третьих, информация в страховом бизнесе выступает стратегическим ресурсом, связанным не только с системой оценки рисков, она определяет качество организационного капитала и качество менеджмента.

11. Обоснована роль реинжиниринга в формировании стратегии финансовой устойчивости страховщика. Доказано, что возрастающие требования потребителей к качеству и видам услуг вызывают постоянную необходимость внедрения управленческих методов, применения передовых информационных технологий. Последние во многом предопределяют оперативность и качество управленческих решений, финансовые результаты организаций. Опыт отечественных страховых организаций в управлении финансами позволил сделать вывод о том, что на современном этапе развития управленческой культуры происходит переход от решения простых задач (планирования и анализ движения денежных средств) к более сложным, комплексным (бюджетирование, планирование и управление капиталом, разработка и реализация финансово-экономической стратегии).

12. Внедрение качественно новых рыночных методов управления финансами позволяет снизить дефицит денежных средств, эффективно управлять оборотным капиталом, осуществлять анализ и управление ассортиментом страховых услуг, проводить эффективную финансовую политику. Управление финансами конкретной организации реализуется посредством разработанной финансовой политики, стратегии и соответствующей тактики. Предложена модель реинжиниринга бизнес-процессов в системе организационной структуры страховой компании. Выявлено, что целью создания профессионального андеррайтинга является увеличение с учетом вероятностных критериев наступления страховых случаев положительной разности между полученной нетто-премией и сделанной страховой выплатой по договорам страхования, заключенным в течение определенного периода времени.

13. Определены задачи андеррайтинга, заключающиеся в уточнении перечня факторов, существенно влияющих на повышение вероятности наступления страхового случая, в зависимости от видов страховых случаев и объектов страхования, указанных в правилах, а также возможности их учета при расчете страхового тарифа; установлении числовых значений повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) факторов, существенно влияющих на вероятность наступления страхового случая; установки перечня основных и дополнительных условий, включаемых в договор страхования; установления числовых повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) в договоре страхования того или иного условия; разработки инструкции по андеррайтингу, содержащей результаты решения задач, перечисленных выше, способы практического применения полученных результатов и др.

14. Тестирована автоматизированная информационная система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, включающая унификация справочников и кодификаторов для обеспечения функционирования информационных подсистем АИС РСА, АИС ОСАГО и информационного взаимодействия с ФИС ГИБДД; инструменты обеспечения безопасности информации в рамках АИС РСА; технологии обеспечения перехода всех членов РСА на предоставление информации о бланках страховых полисов в рамках подсистемы бланков строгой отчетности АИС РСА.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Исаев, Сергей Николаевич, 2009 год

1. Законодательные акты и нормативные документы федеральных органов власти

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30.11.94 № 51 -ФЗ (с последующими изменениями). Часть вторая. Федеральный закон от 26.01.96 № 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 31.07.98 № 146-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями). Часть вторая. Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).

4. Федеральный закон от 23.06.2006г. №117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» (с поправками).

5. Закон Российской Федерации о внесении изменений и дополнений в Закон Российской «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации № 4015-1 от 27.11. 2003.

6. Закон РФ «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1992 г. (с изменениями от 15 июля 1992 г. и 25 мая 1995 г.).

7. Закон РФ «О рынке ценных бумаг» от 20 марта 1992 г. (с изм. и доп. от 20 марта 1996 г., 9 ноября 1998 г.).

8. Закон РСФСР № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1991 г. (с поправками).

9. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской федерации» от 27.11.1992г. №4015-1 (с поправками).

10. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 №331 «Положение о Федеральной антимонопольной службе»

11. Типовой закон о конкуренции: материалы ЮНКТАД по проблематике законодательства и политике в области конкуренции. Женева ООН, 2001

12. Концепция стратегии развития России до 2010 года. М.: ИСЗПН, 2001.

13. Комиссия ЕС по применению правил конкуренции: Сборник правовых актов. Брюссель - 1994.1. Монографии и статьи

14. Абалкин Л.И. Логика экономического роста. — М.: Ин-т экономики РАН, 2002. 228 с.

15. Абчук В. А. Теория риска. — Л.: Судостроение, 2004.

16. Абчук В. А. Предприимчивость и риск. СПб.: ИПК РП, 2005.

17. Абчук В. А. Экономико-математические методы. — СПб.: Союз, 2006.

18. Алексеев М. Ю. Рынок ценных бумаг. — М.: Финансы и статистика, 2006.

19. Алехин Б. И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовые операции. М.: Финансы и статистика, 2004.

20. Аллеи Р. Математическая экономика / Пер. с англ. — М.: Иностранная литература, 1963.

21. Альгин А. П. Риск и его роль в общественной жизни. М.:Мысль, 2007.

22. Анъшип В. М., Филин С. А. Менеджмент инвестиций и инно ваций в малом и венчурном бизнесе: Учеб. пособие. М.: Анкил, 2003.

23. Ансофф И. Стратегическое управление / Сокр. пер. с англ. Научн. ред. и авт. предисл. Л. И. Евенко. — М.: Экономика, 2005.

24. Анфилатов В. С, Емельянов А. А., Кукушкин А. А. Системный анализ в управлении: Под ред. А. А. Емельянова. М.: Финансы и статистика, 2002.

25. Арсеньев Ю.Н., СуллаМ. Б., Минаев В. С. Управление экономическими и финансовыми рисками. — М.: Высшая школа, 1997.

26. Авдашева С. Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка//Вопросы экономики, 2002. -№ 10. С 82-95.

27. Адамчук Н.Г. Операционная деятельность страховой компании//Страховое дело. 2002. - №1. С. 30-39.

28. Адамчук Н.Г., Асабина С.Н., Клоченко Л.Н., Турбина К.Е. Теория и практика страхования. -М.: Анкил, 2003. 704 с.

29. Адамчук Н.Г., Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран мира. — М.: Издательство «Анкил», 2001. 120 с.

30. Адгамов O.P. Комплексный подход к совершенствованию страховой дея-тельности//Страховое дело, 2003. — № 1. С. 9 — 16.

31. Акопова Е.С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма / РГЭУ (РИНХ). — Ростов н/Д, 2004. 408 с.

32. Аленичев В. Финансовый анализ страхового дела России в исторической перспективе//Страховое дело, 2003. № 2. С. 13—21.

33. Алешин В.А., Андреева Л.Ю. Устойчивый страховой рынок — важнейшийатрибут национальной безопасности России//Вестник комитета ВСС по региональной политике. М., 2003. № 3. С." 44 - 53.

34. Алле М. Условия эффективности в экономике/Пер. с франц. под ред. И.А. Егорова. М.: Научно-издательский центр «Наука для общества», 1998, — 304 с.

35. Бакли П. Рисковое поведение как стратегия менеджмента//Социал. и гума-нит. науки. М.: ИНИОН. - 2000. - № 4. С. 38-46.

36. Белокрылова О.С. Альтернативы экономического развития в посткризисный период. — Ростов н/Д.: Изд-во Ростовского университета, 2003. — 100 с.

37. Белокрылова О.С., Васькина М.Г. Институционализация новых мотиваци-онных механизмов экономической активности. — Ростов н/Д.: Издательство РГУ, 2003. 144 с.

38. Белокрылова О.С., Жилин Д.В. Инвестиционно-заемная система и ее роль в обеспечении экономического развития региона. — Ростов н/Д.: Издательство Ростовского университета, 2003. 144 с.

39. Белолипецкий В.Г. Основания и смысловые контуры неоэкономи-ки//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ . М., 2001. - № 3. С. 55-72.

40. Бжезинский 3. Великая шахматная доска. М.: Междунар. отношения, 1998.-418 с.

41. Бланд Д. Страхование: принципы и практика. — М.: Финансы и статистика, 2000.-416 с.

42. Брайан Дж., Хейвуд Аутсорсинг: в поисках конкурентных преимуществ // Пер. с англ. М.: Изд. Дом «Вильяме», 2002. 290 с.

43. Бузгалин A.B. Постмодерн устарел//Философия хозяйства. — 2003. — № 4.

44. Галагуза Н.Ф. Перспективы повышения роли страховых агентов в развитии национального страхового рынка//Страховое дело. — 2001. — № 8. С. 27—35.

45. Грищенко Н.Б. Понятие страхового фонда в современной рыночной эко-номике//Страховое дело. 2002. — №11. С. 52—60.

46. Дюжиков Е. отдельные виды страхования на дожитие//Финансовая газета. Региональный выпуск. — М., 2002. № 15. С. 12-13.

47. Жеребко А. Понятие и задачи финансового менеджмента страховой компании/Финансовый бизнес, 2000. № 5. С. 43-53.

48. Золотарев B.C. Чараева М.В. Организация эффективной финансовой деятельности предприятий в российской экономике//Рыночная экономика и финансово- кредитные отношения: Учен.зап./Рост. гос. экон. ун-т. — 2003. № 9. С. 117-120.

49. Золотарев B.C., Семенюта О.Г. Конкурентная среда — условие развития банковской системы//Известия высших учебных заведений. Северокавказский регион. Общественные науки. -2001. — №2. С. 76-79.

50. Каплан Р. Нортон Д. Стратегические карты. М.: Изд-во «Олимп-Бизнес», 2005

51. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. О.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000. С. 460.

52. Качалова Е.Ш. Региональное страхование в системе экономической безопасности Российской ФедерацииУ/Финансы. 2003. — № 4. С. 44—47.

53. Клейнер Г.Б. Политика социально-экономической стабилизации: условия, содержание, институты. В кн.: Пути стабилизации экономики России /Под ред.Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 4-16.

54. Клейнер Г. Б. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. — М.: Экономика, 2002.

55. Коваль А. П., Брызгалов Д.В. Саморегулирование на страховом рын-ке//Финансы, 2003. № 4. С. 40-43.

56. Коллонтай В. М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. М., 2000. С. 9 — 17.

57. Коллонтай В.М. Пределы новой экономки Экономическая теория на пороге XXI века 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецкого, Е.С. Зотовой. — М.: Юристъ, 2001. С.27-35.

58. Коломин Е. В. Новый шаг к консолидации научных сил: интер-вью//Финансы, 2003. № 2. С. 47 49.

59. Коломин Е.В. Взаимосвязь финансово-экономических и морально-этических основ страхования//Финансы — М., 2001. №8. - С.53-57.

60. Коломин Е.В. Как развиваться страхованию//Финансовая газета. — 1995. — № 4. С. 4.

61. Коломин Е.В. Основные позиции научной концепции развития страхования на среднесрочную перспективу//Страховое ревю. 2001. - №12. С. 17-23.

62. Коломин Е.В. Поддержание авторитета страхования — забота всего страхового сообщества//Страховое дело. 1998. - № 8. С. 13-14.

63. Коломин Е.В. Страховой рынок России: тенденции развития//Финансовая газета. М., 2002. № 22. С. 8.

64. Кочетов Э. Осознание глобального мира / Кочетов Э.//Мировая экономика и международные отношения. — М., 2001. — №5. С.71—76.

65. Кочетов Э., Петрова Г. Геоэкономика: финансы реальные и виртуальные (финансовый дуализм и его правовые аспекты)//Общество и экономика. — 2000. № 2.

66. Кочетов Э.Г. Геоэкономика (Освоение мирового экономического пространства). М.: БЕК, 1999. - 461 с.

67. Лайков А. Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы: М.,2003. — №5. — С. 46-49.

68. Лебедев А.Н. Взаимное страхование и его значение для сельского хозяйст-ва//Финансы. М., 2002. №2. С. 56-58.

69. Львов Д.С. Институциональная экономика. М.: ИНФРА-М, 2001. — 318 с.

70. Львов Д.С. Экономика развития. М.: Экзамен, 2002.— 511 с.

71. Львов Д.С. Экономический манифест — будущее российской экономики. — М.: Экономика, 2000 55с.

72. Маевский В. И. Эволюционная макроэкономика и неравновесные процессы / Эволюционная экономика и «мэйнстрим». М., 2000.

73. Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компа-ний//Финансовая газета. Региональный выпуск. — М., 2001. № 40. С. 12.

74. Маркс К. К еврейскому вопросу/К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 1. М, 1957.С 50-70.

75. Машникова О. В. Российский рынок страхования: жизненно важные вопросы //Вестник Финансовой академии. — М., 2002. — № 2. С. 28 —44.

76. Мине Г., Шнайдер Д. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе М.: 2004. . 380 с.

77. Минченко А. А. Великая постсоветская депрессия: осознание, определение, преодоление /Москва: Логос, 2002. — 303 с

78. Могилевский В.Д. Методология систем. / М., 1999. 190 с.

79. Модорский В. Финансовое стимулирование интереса страхователей к продолжению страхования жизни//Страховое дело. — 2001. — №3. С. 34—36.

80. Мухаев Р.Т. Теория государства и права. — М.: Изд. «ПРИОР». 465 с.

81. Налогообложение страховой деятельности в странах Европейского Сообщества / Под ред. В.М. Хомярчука. Минск, 2000. — 112 с.

82. Неоэкономика: очерки теории и методологи/ Под ред. Бузгалина А.В. — М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003. 244 с.

83. Николаенко Н. Альянс банков и страховых компаний//Банки и технологии. -2003.-№2.

84. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики/ Пер. с англ. А.Н. Нестеренко. М, 1997. - 180 с.

85. Нуреев Р.М. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. М.: ИНФРА-М., 2001. - 240 с.

86. Ограничение конкуренции на региональных рынках товаров и услуг местными органами власти и управления (Очерки российской практики 1990-х годов). М.: ТЕИС - 2000.

87. Опыт антимонопольного регулирования в странах ЕС и его использование в России // Материалы заседания Коллегии МАП России от 15 апреля 2005 г.

88. Осипов Ю.М. Глобальная экономика как феномен современности. В кн.: Глобальная экономика-М.: Юрист, 2003. С. 10-63;

89. Осипов Ю.М. Глобальная экономика: не миф, а реальность, хотя и трансцендентная // Экономическая теория на пороге XXI века — 7: Глобальная экономика. М.: Юрист, 2003. 720 с.

90. Осипов Ю.М. Неоэкономика//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. -М., 2001.-№3. С. 38-55.

91. Осипов Ю.М. Россия: ни глобальное, ни национальное, а имперское // Философия хозяйства. 2004. № 1. С. 12-16.

92. Осипов Ю.М. Эпоха постмодерна. М.: ТЕИС, 2004. - 336 с.

93. Основы страховой деятельности/Под ред. Т.А. Федоровой. — М.: Издательство БЕК, 2001.-768 с.

94. Осьмова М.Н., Клавдиенко В.П., Ляменков В.П. Глобализация мировой экономики и устойчивое развитие как императив современного этапа человеческой цивилизации/М.: Экономический факультет, ТЕИС, 2001. — 128 с.

95. Петров В.В. Банкостраховые группы — будущее мировых финан-сов//Банковское дело в Москве. — 2002. № 11 .С 23—29.

96. Предупреждение и пресечение недобросовестной конкуренции в рамках антимонопольного регулирования: опыт работы территориальных управлений МАП России // Материалы семинара-совещания — Кисловодск 2002.

97. Сорос Дж. Алхимия финансов. М.: ИНФРА-М, 1997. - 416 с.

98. Сорос Дж. Открытое общество. Реформируя глобальный капитализм/Пер.с а англ. М.: Некоммерческий фонд «Поддержки Культуры, Образования и Новых Информационных Технологий», 2001. — 458 с.

99. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях//Финансы. — М., 2000. — № 10. С. 39-41.

100. Сплетухов Ю.А. Совершенствование порядка финансового оздоровления страховщиков//Финансы. — 2003. — № 10. 47—51.

101. Суетин A.A. Международный финансовый рынок/М. — 2004. 224 с.

102. Сухов В.А. Особенности деятельности и налогообложения обществ взаимного страхования//Финансы. — 2000. — № 7. С. 37—38.

103. Турбина К. Е. Андеррайтинг — назад к основам/УСтраховое дело. 2002. — № 8. С. 3-6.

104. Турбина К. Е. Современный перестраховочный рынок в условиях глобализации мировой экономики//Финансы, 2001. — №6. С. 45 — 48.

105. Турбина К.Е. Теория и практика страхования/М.: Анкил, 2003. 570 с.

106. Удовик С.Д. Глобализация: семиотические подходы. — М, 2002. — 480 с.

107. Федоренков В. Новые правила игры//Страховое ревю. М., 2002. — №11. С. 17-19.

108. Чернова Г.В. Управление рисками на уровне предприятия на основе разработки специальной программы/Юценка рисков в страховании: Материалы III международной научно-практической конференции (Москва, 2000 г.). — М.: ТЕИС, 2001. С. 32-36.

109. Шаплыко Д. Основные понятия, принципы и модели маркетинга страховой компании//Страховое дело, 2001. — № 6. С. 27—32.

110. Шаститко А. Условия и результаты формирования институтов/ЛЗопросы экономики,2001 №3. С.67 82.

111. Шахов В.В. Зарождение страховой науки в России//Финансы. — 2001. — № 4. С.48-52.

112. Шахов В.В. Риски. Теоретический аспект//Финансы, 2000. №7. — С.33-36.

113. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и статистика, 2002. — 224 с.

114. Пб.Юлдашев Р., Шаплыко Д. О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании//Страховое дело, 2000. — № 3. С. 30 — 36.

115. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в России//Страховое дело, 2000. № 9. С .24 - 30.;

116. Юргенс И. Системный подход к определению понятия «национальная система страхования»//Страховое дело. — 2000. — №8. — С.4—13.

117. Ясин Е.Г. Модернизация экономики и система ценностей. — М.2003. — 83 с.

118. Яшина Н.М. Сущность и виды страхового портфеля//Финансы, 2003. № 2. С. 50 52.

119. Bell D. Notes on the Post-Industrial Society // The Public Interest. 1967. № 6, 7.

120. Banks, Erik. Alternative Risk Transfer: Integrated Risk Management Through Insurance, Reinsurance and the Capital Markets. N.Y. Publishers - 204. P. 98.

121. Houston D.B., Simon R.M. Economics of Scale in Financial Institution: A Study in Life Insurance // Econometrica. 1970. Vol. 38. N 6. P. 856-864.

122. Hull, John C. Risk Management and Financial Institutions, Atlanta, 2006.

123. Huntington S. The Clash of Civilizations // Foreign Affairs, №72.Summer 1993.

124. Huntington S. The Clash of Civilizations and Remarking of World Order / N.Y.: Simon and Shuster, 1996.

125. Kasperson, Roger E. The Social Contours of Risk (Volume 2): Risk Analysis, Corporations, and the Globalization of Risk (Risk, Society and Policy Series) —1. Washington 2005. P. 134.

126. Viscusi, W. K., Gayer T. Classics in Risk Management (Elgar Mini Series) -N.Y.-2004. P. 105.

127. Spencer Pickett, K. H. Auditing the Risk Management Process N.Y. - 2005. P. 196.

128. Spencer Pickett, K. H., Pickett, Jennifer M. Auditing for Managers: The Ultimate Risk Management Tool N.Y. - 2005. P. 206.