Развитие инновационного потенциала кредитной организации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Юрков, Даниил Никитич

• Юрков, Даниил Никитич
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Юрков, Даниил Никитич

Введение

Глава 1. Теоретико-методологические основы развития инновационного потенциала кредитной организации

1.1. Определение категории «инновационный потенциал» кредитной организации.

1.2. Инновационный потенциал кредитной организации как объект управления

1.3. Возможности и проблемы развития инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике

Глава 2. Методы развития инновационного потенциала кредитной организации

2.1. Изучение структуры инновационного потенциала кредитной организации и выбор ключевых факторов его развития

2.2. Анализ методов развития инновационного потенциала кредитной организации

2.3. Использование экспертных технологий для повышения качества развития инновационного потенциала кредитной организации

Глава 3. Перспективы развития и эффективного использования инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике России

3.1. Инвестиционное обеспечение инновационного потенциала кредитной организации

3.2. Выбор показателей, характеризующих инновационный потенциал кредитной организации

3.3. Оценка эффективности практического использования инновационного потенциала кредитной организации 126 Заключение 139 Список литературы 150 Приложение

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие инновационного потенциала кредитной организации»

Актуальность темы исследования. На протяжении десятилетий об инновационном потенциале кредитных организаций вообще не могло быть речи. Считалось, что кредитные организации - это государственные учреждения, финансируемые из бюджетного фонда. Система сберегательных касс (и даже в последствии Сбербанк) вообще относилась к сфере бытового обслуживания населения наряду с прачечными и парикмахерскими.

Это, в свою очередь, предполагало не «битву за клиентов», т.е. конкуренцию продавцов, а, напротив, дефицит услуг кредитных организаций, неудовлетворение спроса населения, ограниченность ассортимента операций, практическое отсутствие двусторонней заинтересованности контрагентов. В большей степени речь могла идти о потенциале кредитных организаций не для клиентов, а для обслуживания потребностей государства в денежных средствах населения.

Рост числа кредитных организаций в России, увеличение доли их услуг в общем объеме ВВП страны, дальнейшее поступательное развитие экономики России, повышение требований рынка к качеству услуг предполагают необходимость определения инновационного потенциала кредитной организации. Цель - выявление и реализация имеющихся инновационных и инвестиционных возможностей не только для увеличения доходов кредитных организаций, но и для улучшения качества предоставляемых ими услуг и содействия формированию и совершенствованию рыночной инфраструктуры.

Условия развития современной российской экономики и механизмы совершенствования сложившихся за последнее десятилетие хозяйственных связей в стране требуют формирования методических рекомендаций по развитию инновационных преимуществ кредитных организаций за счет совершенствования инновационного потенциала и технологий управления их текущей деятельностью.

Не удивительно, что решение данных задач требует разработки методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации, позволяющих определить условия построения стратегии регулирования ее деятельностью и обеспечить необходимые конкурентные преиму-» щества.

Отсутствие механизмов инновационного развития кредитных организаций в современной экономике приводит к неэффективному распределению их инвестиционных ресурсов и отсутствию стимулов инновационного развития, что влечет за собой потерю конкурентных преимуществ и минимизацию прибылей. Поэтому развитие инновационного потенциала кредитной организации и изучение особенностей совершенствоаания ее инновационной и инвестиционной деятельности на основе современных методов управления обладают высокой степенью актуальности.

При написании диссертации использовались научные труды ведущих экономистов различных областей экономики, финансов и инвестиций. Значительный вклад в разработку теоретических подходов к решению проблем управления инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций внесли такие отечественные и зарубежные ученые как: Аньшин В., Ансофф И., Болотин А., Белоглазова Г., Валдайцев С., Егорова Н., Жуков Е., Лаврушин О., Майерс С., Маркович Г., Мильнер Б., Никонова И., Николаева И., Олейников Е., Оста-пюк С., Серов В., Слепов В., Тавасиев А., Хоминич И., Хруцкий В., Че-тыркин Е. и другие.

Несмотря на широкий спектр работ по регулированию инвестиционной деятельности кредитных учреждений и организаций, в экономической литературе не уделено достаточного внимания вопросам развития инновационного потенциала данных структур на основе внедрения новых информационных технологий, создания оптимальной структуры и построения перспективной кадровой политики, ориентированной на передовые достижения научно-технического прогресса.

Цель диссертационной работы заключается в разработке и обосновании концептуальных основ и методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации. Для достижения цели диссертационного исследования ставились следующие основные задачи:

- определить теоретико-методологические основы развития инновационного потенциала кредитной организации, оценив структуру его составляющих и основных носителей;

- изучить основные проблемы и факторы, влияющие на уровень развития инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике;

- определить условия построения инновационной стратегии развития кредитной организации на основе управления ее инновационным потенциалом;

- проявить структуру инновационного потенциала кредитной организации и определить ключевые факторы его перспективного развития;

- изучить методы развития инновационного потенциала кредитной организации и экспертный инструментарий повышения качества предоставляемых ею услуг;

- сформировать механизм инвестиционного обеспечения инновационного потенциала современной кредитной организации;

- оценить эффективность практического использования и перспективы развития инновационного потенциала кредитной организации.

Объект исследования - инновационные проекты внедрения информационных технологий на современном предприятии.

Предмет исследования - организационно-экономические отношения между участниками управления и развития инновационного потенциала кредитной организации.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили законодательные акты РФ, научные труды отечественных и зарубежных исследователей, посвященных вопросам теории и практики управления и развития инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций в современной экономике России.

В качестве методологической базы применялись общенаучные ► методы: абстракция, классификация, сопоставления, моделирование, системный подход, экспертные оценки, сравнения и прочие. Совокупность используемых методов позволила обеспечить достоверность и обоснованность выводов и практических решений.

При проведении исследования использованы принципы: охвата максимально возможного круга вопросов, касающихся особенностей управления и развития инновационного потенциала кредитной организации; изучения наиболее важных проблем теории и методологии инновационного развития кредитных организаций; комплексного анализа и оценки эффективности исследуемых вопросов.

В качестве информационной базы использованы аналитические материалы кредитных организаций и консалтинговых компаний по внедрению современных технологий и методов управлении и развития инновационного потенциала кредитной организации, материалы научных конференций, симпозиумов и семинаров, а также федеральные, региональные и корпоративные статистические материалы Госкомстата РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ и Министерства финансов РФ.

Научная новизна работы заключается в разработке методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации, способствующих повышению качества предоставления услуг на основе инновационной стратегии развития и рационального использования потенциала исследуемой организации. К основным положениям, которые, по мнению автора, обладают научной новизной и выносятся на защиту относятся следующие:

1. Обоснована необходимость развития инновационного потенциала кредитной организации и предложена его структура, объединяющая материально-техническую, интеллектуальную и трудовую составляющую исследуемой организации.

2. Определены условия построения инновационной стратегии развития кредитной организации, базирующейся на основе управления ее инновационным потенциалом и учитывающей необходимость совместного использования внутренних и внешних факторов повышения качества предоставляемых исследуемой организацией услуг.

3. Выявлены базовые принципы перспективного развития инновационного потенциала кредитной организации, позволяющие повысить качество предоставляемых ею услуг за счет применения метода тотального управления качеством.

4. Сформированы методические рекомендации по эффективному использованию современных технологий развития инновационного потенциала кредитной организации, а также методов поддержки принятия управленческих решений с использованием экспертного инструментария аналитических служб исследуемых организаций.

5. Разработан механизм инвестиционного обеспечения инновационного потенциала кредитной организации, базирующийся на внедрении новых информационных технологий, создании оптимальной структуры и построения перспективной кадровой политики, ориентированной на передовые достижения научно-технического прогресса.

6. Предложена система оценки труда сотрудников кредитной организации, основанная на контроле качества их работы и эффективности использования инновационного потенциала исследуемой организации за счет активного использования рейтинговых оценок и сравнения результатов реализации управленческих решений.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования обусловлена необходимостью совершенствования механизмов и методов управления и развития инновационного потенциала современной кредитной организации. Основные теоретические положения и выводы, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы для дальнейшего изучения вопросов, связанных с развитием методов и технологий управления развитием различных кредитных организаций.

Практическая значимость работы состоит в целесообразности применения ее положений и выводов при построении механизма перспективного развития инновационного потенциала кредитных организаций в современной экономике России.

Изложенные в диссертационной работе теоретические выводы и практические рекомендации по совершенствованию механизмов развития инновационного потенциала кредитной организации могут быть использованы при написании учебных и практических пособий, чтении общих лекционных и специальных курсов в высших экономических учебных заведениях.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Юрков, Даниил Никитич

Заключение

1. В современной экономике вопросы управления процессом кредитования перестают играть ведущую роль в получении кредитной организацией конкурентных преимуществ на современном рынке. Их наличие и эффективность использования играют немаловажную роль в рыночном позиционировании кредитной организации, но сегодня скорее воспринимаются как «обязательные атрибуты» бизнеса, без наличия которых нельзя получить доступ на современный рынок кредитования.

При этом ведущую роль в развитии кредитной организации начинают играть вопросы управления ее инновационной и инвестиционной деятельностью, особенности формирования и эффективного использования инновационного потенциала, а также показатели качественного развития материально-технической, интеллектуальной и трудовой сферы исследуемой организации. Таким образом, инновационный потенциал кредитной организации (ИПКО) является одним из важнейших индикаторов движения ее инвестиционных потоков, уровня качества расчетных операций и степени защищенности интересов вкладчиков.

Необходимость формирования методологических основ и практических рекомендаций по управлению развитием ИПКО России на данном этапе подтверждается рядом факторов:

-усиливающимися тенденциями интеграции государств СНГ в вопросах денежного обращения и даже попытками проектирования единой денежно-кредитной системы в границах Содружества;

-развитием конверсионных процессов, что также предполагает необходимость оценки ИПКО для обслуживания новых по своему назначению инвестиционных потоков в экономике;

-участием кредитных организаций в программах выхода из кризиса. Без реальной оценки ИПКО и его рационального использования ни одна программа выхода из кризиса не может считаться обоснованной;

-способностью каждого кредитного учреждения удовлетворять

139 потребности населения и юридических лиц в рамках всего спектра предоставляемых ими услуг;

-нахождением скрытых, не участвующих в процессах капитализации, инвестиционных ресурсов и путей их реализации в проектах инновационной деятельности кредитных организаций;

-потребностью составления планов перспективного развития кредитной организации, выработки стратегии и тактики поведения на многообразном рынке, адекватных сложившейся ситуации.

Для управления развитием ИПКО и проведения его адекватной оценки следует изучить не только его финансовую надежность, но и все потенциальные возможности по интенсификации инновационной деятельности кредитной организации. Для этого в практике управления развитием ИПКО должна использоваться система взаимосвязанных показателей оценки, которая позволит выявить имеющиеся возможности не только для увеличения доходов кредитных организаций, но и для улучшения качества предоставляемых услуг и содействия совершенствованию их рыночной инфраструктуры.

Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что от эффективности управления и развития ИПКО напрямую зависит будущее любой кредитной организации. Именно через управление развитием инновационного потенциала, взаимодействие подразделений кредитной организации, делегирование полномочий между работниками, уровень профессиональной, психологической, этической подготовки сотрудников проявляется способность оперативно принимать решения по всему спектру инновационных и инвестиционных проблем, вырабатывать стратегию и тактику развития кредитной организации. Высокая степень взаимосвязи между управлением инновационной деятельностью и всесторонней подготовленностью сотрудников предопределяет ключевое значение интеллектуальных ресурсов как составляющей ИПКО.

Задачами управления развитием ИПКО являются оценка, установление и поддержание необходимого соотношения между различными структурными составляющими. Материально-техническая со

140 ставляющая ИПКО определяется состоянием средств, обращающихся на финансовом рынке, и материально-вещественных ценностей кредитной организации. В частности, материально-техническая составляющая коммерческого банка «НОМОС-БАНК», определяется уровнем его участия в реализации проектов развития предприятий промышленности и сельского хозяйства в различных регионах России.

Трудовая составляющая ИПКО определяется согласованностью действий между сотрудниками кредитной организации при предоставлении услуг населению. От уровня этой согласованности зависит качество управления инновационной деятельностью кредитной организации и эффективность реализации ее инновационного потенциала.

Интеллектуальная составляющая ИПКО играет особую роль в его развитии. По-сути, она является основой формирования конкурентных преимуществ кредитной организации в современной экономике и способствует разработке и реализации перспективных проектов ее развития. К интеллектуальной составляющей ИПКО коммерческого банка «НОМОС-БАНК» можно отнести участие в проектах формирования и практического использования интеллектуальной собственности, активное использование и совершенствование информационных технологий управления банком, внедрение новых алгоритмов рыночного позиционирования и юридического сопровождения инновационных проектов, а также расширение сети и спектра предоставления услуг в различных регионах России.

Формой проявления составляющих ИПКО является способность носителей реализовать цели и задачи эффективного управления инновационной и инвестиционной деятельностью кредитной организации. При этом необходимо помнить, что ИПКО сама является составляющей социально-экономического потенциала страны, фактором экономического роста, инвестиционной привлекательности, развитости рынка услуг и продуктов кредитных организаций.

2. Все существующие процессы управления и развития ИПКО можно подразделить на три логические группы:

1. Простой внутриорганизационный процесс управления и разви

141 тия ИПКО, т.е. процесс, предполагающий создание и использование инновации в рамках одной и той же кредитной организации. В этом случае новшество не принимает формы нового продукта кредитной организации, а лишь совершенствует технологию производства уже существующих продуктов либо какую-либо сервисную технологию. В этих процессах задействуются отдельные составляющие и носители ИПКО.

2. Простой межорганизационный процесс управления и развития ИПКО, предусматривающий формирование нового продукта, предназначенного для продвижения на рынке в качестве предмета купли-продажи. Как правило, здесь задействовано большинство составляющих и носителей ИПКО.

3. Расширенный процесс управления и развития ИПКО, в основном связанный с формированием комплексного продукта, когда при его создании кредитная организация сотрудничает со своими партнерами, тем самым перераспределяя инновационный потенциал между несколькими участниками. В качестве примера можно привести услуги эквайринга, системы дистанционного управления счетом. В этих процессах задействовано также большинство составляющих и носителей ИПКО.

В целом, любой процесс управления и развития ИПКО имеет циклический характер. Он логически распадается на отдельные четко выраженные элементы, реализуемые хронологически последовательно, а зачастую и разными подразделениями кредитной организации. При этом кредитная организация вовлечена в три основных процесса:

• получение ресурсов из внешней среды для формирования ИПКО;

• превращение ресурсов в продукт для развития ИПКО;

• передача созданного продукта во внешнюю среду для преумножения и эффективность использования ИПКО.

Сохранение баланса между этими процессами определяет эффективность управления и развития ИПКО, способствуя повышению конкурентоспособности исследуемой организации. При интеграции всех этих составляющих в инновационную стратегию развития кредитной организации необходимо учитывать совокупность внутренних и внешних факторов, влияющих на уровень ее инновационного потенциала. Каждый из указанных факторов оказывает существенное воздействие на эффективность управления и развития ИПКО, способствуя формированию инновационной стратегии исследуемой организации.

Инновационная стратегия кредитной организации должна всегда соответствовать поставленным целям эффективного управления и развития ИПКО. В случае, если текущие и планируемые мероприятия инновационной и инвестиционной деятельности кредитной организации соответствуют целям управления и перспективного развития ИПКО, организация переходит к процессу практической реализации намеченной инновационной стратегии. Этот процесс предполагает решение нескольких задач, связанных с внесением ряда изменений в существующие структуры, механизмы и технологии управления, которые в итоге определяют появление внутри кредитной организации условий, необходимых для осуществления мероприятий по развитию ее инновационного потенциала. В виду этого, все изменения, связанные с выполнением мероприятий по управлению и развитию ИПКО, можно подразделить на четыре большие группы:

I. Необходимость перестройки ИПКО в целом в случае неадекватности существующей организационной, ресурсной и кадровой систем требованиям, предъявляемым выбранным мероприятиям инновационной и инвестиционной деятельности исследуемой организации.

II. Умеренное преобразование инновационного потенциала, затрагивающее отдельные его составляющие, носители и подразделения кредитной организации в том случае, если осуществляется выход на новый рынок, внедрение результатов текущей инновационной деятельности (новых продуктов, услуг, технологий) или их продвижение.

III. Обычное преобразование инновационного потенциала, когда кредитная организация не производит никаких изменений в организационной или кадровой структурах, но изменяет некоторые подходы к распределению ресурсов и носителей для обеспечения большей эффективности выполнения мероприятий инновационной и инвестицион

143 ной деятельности исследуемой организации.

IV. Неизменяемое функционирование инновационного потенциала остается в том случае, если кредитная организация в целом соответствует параметрам, задаваемым выбранным мероприятиям инновационной и инвестиционной деятельности исследуемой организации.

3. Для объективной оценки и анализа структуры ИПКО необходимо решить ряд перспективных логико-аналитических задач. Поставленные задачи могут быть решены только на основе использования свежих и достоверных статистических материалов. В этих условиях, очевидна необходимость активного участия государства в модернизации кредитных организаций. В концептуальном плане необходимо определиться: какую модель управления кредитными организациями надо выстраивать, по месту и роли в ней кредитных организаций с государственным участием, созданию условий равноправной конкуренции, по гарантированию вкладов населения, перестройке работы надзора над инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций с целью перехода от требований по формальным признакам соблюдения принудительных норм деятельности к надзору, базирующемуся на содержательной оценке рисков, а также мероприятий по управлению и развитию ИПКО.

Наиболее важным моментом управления и развития ИПКО является планирование качества предоставляемых ею услуг, т.е. планирование результатов реализации инновационного потенциала: определение его признаков, конкретизация требований к качеству и разработка стандартов качества кредитной организации. При этом признаки качества услуги кредитной организации устанавливаются едиными для всех структур подобного типа. Для услуг кредитных организаций и сферы контактов с клиентами они пока определяются не так точно, как хотелось бы, а должны формироваться с учетом особенностей управления и развития ИПКО.

В процессе разработки продуктов и услуг кредитных организаций различаются виды и фазы сделки. Фаза осуществления сделки, в свою очередь, делится на фазу, обращенную к клиенту (консультации,

144 запросы) и фазу развития (работа по выполнению поручения, передаче данных, контролю). При планировании первой, обращенной к клиенту фазы, кредитная организаций имеет большую возможность предъявлять собственные требования по качеству, чем при планировании фазы развития, поскольку здесь она уже связана принятой программой, действующим законодательством и подписанными соглашениями.

В результате эффективных мер по обеспечению качества могут возрастать текущие расходы на персонал, консультации и развитие, которые должны компенсироваться снижением расходов на устранение ошибок. Высокое качество услуг обеспечивает кредитным организациям долгосрочный успех, в том числе в вопросах управления и развития ИПКО.

Когда обеспечение качества услуг кредитной организации рассматривается как основа ее перспективного развития, тогда на место стратегии проверки качества приходит превентивная стратегия систематического предупреждения ошибок. В данном случае цели обеспечения качества приравниваются к целям обеспечения эффективности управления и развития ИПКО. Существуют различные методы управления и развития ИПКО с применением системы обеспечения качества:

4. Метод организации системы контроля качества, которая предполагает постоянную самопроверку или самоконтроль трудового процесса.

5. Метод обеспечения качества, при котором осуществляется планирование качества, чтобы предусмотреть риск появления ошибок и предупредить их; указанный метод развития ИПКО позволяет избавиться от большей части системных ошибок, хотя и не предполагает активного включения в «борьбу за улучшение качества» всех сотрудников и перенесения ответственности «вниз». Этот метод развития ИПКО недостаточен для придания качеству ведущей роли в текущей деятельности исследуемой организации.

6. Метод управления тотальным качеством, который предполага

145 ет привлечение сотрудников к разработке программ улучшения и планирования качества, чтобы расширить их участие в работе и повысить роль человека. Кредитные организации, разрабатывающие долгосрочную стратегию обеспечения качества, используют исключительно данный метод управления. Вопреки распространенному мнению он является не только теоретической концепцией управления качеством, но и использует ряд фактических показателей (производительность труда, эффективность во всех ее проявлениях и прочие).

4. Изучение структуры и методов развития ИПКО позволяют перейти к рассмотрению экспертных технологий, практическое использование которых существенно повышает качество услуг кредитной организации.

При этом в работе сформулированы следующие рекомендации эффективного использования современных технологий развития ИПКО и методов поддержки принятия решений аналитическими службами, в которых значителен удельный вес экспертной информации по составляющим и носителям инновационного потенциала:

7. Целесообразно использование комплексных технологий. Проведение анализа качества развития ИПКО, как правило, не позволяет ограничиться одним методом организации и проведения экспертиз. Приходится сочетать элементы метода Дельфи, мозгового штурма, различные способы получения экспертной информации и т. д.

8. Необходимо создавать условия для участия в экспертизах высококвалифицированных специалистов-экспертов;

9. Наряду с использованием статистических методов обработки массивов данных, все большее значение приобретает анализ качественной (неколичественной) информации о ресурсной базе составляющих и носителей ИПКО;

Ю.Целесообразна подготовка аналитического материала. Аналитический обзор, справка и прочее в значительной степени способствуют повышению качества подготавливаемых решений по развитию ИПКО и их оценки экспертами.

11.Ключом к пониманию проблемы нередко оказываются верно

146 определенные факторы, оказывающие основное влияние на развитие ИПКО.

8. В работе аналитической службы при решении реальных задач ситуационного анализа и принятия решений по развитию инновационного потенциала кредитной организации целесообразно использование настраиваемых оценочных систем;

9. Подготовке обоснованных решений способствует разработка вероятных сценариев развития ИПКО, как без учета управляющих воздействий, так и с учетом их.

Ю.Большое значение приобретают методы экспертного прогнозирования, в частности метод экспертных кривых, позволяющие использовать потенциал высококвалифицированных специалистов для определения ожидаемой динамики развития ИПКО. Их использование целесообразно, в частности, при разработке сценариев развития ИПКО с точки зрения оценки перспектив повышения ресурсной базы основных составляющих и носителей инновационного потенциала.

В практике анализа эффективности инновационной деятельности кредитной организации достаточно разработана методология исчисления показателей капиталоотдачи, окупаемости, емкости инвестиционного обеспечения процессов развития ИПКО. Их расчет подчинен общему принципу оценки экономической эффективности инновационной деятельности кредитной организации - соотношению результата и затрат (ресурсов). В данном случае применительно к оценке мероприятий по развитию ИПКО не совсем корректно сопоставлять прибыль либо совокупные доходы со стоимостью затрат (как текущего, так и капитального характера).

Оценке инвестиционного обеспечения ИПКО подлежат различные показатели результатов инновационной деятельности исследуемой организации, в том числе внедрение новых информационных технологий, создание оптимальной инвестиционной инфраструктуры, совершенствование интеллектуального капитала кредитной организации и прочие. Кроме того, проблематичной представляется оценка ИПКО и форм инвестиционного обеспечения ее инновационной деятельности.

147

В зависимости от уровня управления, направлений инновационной деятельности, а также характера задач, стоящих перед подразделениями, можно использовать различный перечень основных параметров качества в деятельности структурных подразделений кредитной организации.

5. Эффективность управления и использования ИПКО должна оцениваться и анализироваться на основе единой для всех кредитных организаций методологической базы без учета субъективного мнения. Кредитные организации вовлекают в свой оборот заемные средства, превышающие порой собственные в десятки раз. Это обязывает кредитные организации работать эффективно, профессионально вести операции, не допуская финансового ослабления и увеличения вероятности банкротства.

Поддержание устойчивости кредитных организаций требует комплексного изучения их инновационной деятельности с применением широкого набора аналитических приемов. Наряду с функциональным, структурным и факторным видами анализа, раскрывающими процессы формирования инвестиционных потоков и уровня ИПКО, важное место занимает рейтинговый анализ, позволяющий оценивать деятельность одной кредитной организации в сравнении с другой для принятия экономических решений: вкладчикам и кредиторам -.осмысленно размещать свои денежные средства, инвесторам - рационально выбирать объект приложения капитала и прогнозировать дальнейшую стратегию развития ИПКО. В основе рейтинговых оценок лежит обобщенная характеристика по конкретному признаку (критерию), позволяющему ранжировать кредитные организации в четкой последовательности по мере убывания данного признака или расположить их по определенным группам.

Критериальные сравнения могут опираться на количественные и качественные показатели, характеризующие масштаб развития и уровень ИПКО. Однако цель рейтингового анализа не сводится к безошибочному доказательству факторов роста ресурсной базы основных составляющих ИПКО. Необходимо учитывать специфику рыночной эко

148 номики, ее непредсказуемость с постоянной изменчивостью среды создания и продвижения на рынок товаров и услуг. В условиях, когда поведение экономических субъектов и индивидуумов носит вероятностный характер и не поддается точному прогнозированию, любой вид предпринимательства, включая и деятельность кредитных организаций, неизбежно связан с риском убытков и потерь.

Поэтому не существует методик, которые могли бы с полной гарантией отбирать наиболее надежные и эффективно работающие кредитные организации. Но использование достоверной информации и показателей в динамике, комплексно характеризующих по остатку и обороту средств устойчивость кредитных организаций, может минимизировать риск рейтинговых ошибок. С учетом всего вышесказанного оценку эффективности использования ИПКО следует проводить в несколько этапов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Юрков, Даниил Никитич, 2006 год

1. Абдикеев Н. Проектирование интеллектуальных систем в экономике. М.: Экзамен. 2004 г. 528 с.

2. Азгальдов Г.Г. Квалиметрия в архитектурно-строительном проектировании. М.: Стройиздат, 1989.

3. Айзерман М.А., Алескеров Ф. Т. Выбор вариантов: основы теории. М.: Наука, 1990.

4. Алавердов А.Р. Управление персоналом в коммерческом банке. М.: Соминтек, 1997.

5. Антонов И.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финансы, 1995.

6. Аньшин В. Инновационный менеджмент. М.: Дело. 2003 г. 528с.

7. Афонин И.В. Инновационный менеджмент. М.: Изд-во Гарда-рика. 2005 г. 224 с.

8. Ачкасов А.Н. Международный банковский бизнес. М.: Кон-солт-банкир, 1993.

9. Баканов М.И., Смирнова Л.Р. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: Материалы научно-практической конференции. М.: МГУК, 1999.

10. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. М.: Финансы и статистика, 1994.

11. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. СПб: Питер. 2005 г. 256 с.

12. Банки и биржи / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТА, 1997.

13. Банковский портфель-2 / Отв. ред. Ю. Рубин, Ю. Коробов, В. Солдаткин. М.: Соминтэк, 1994.

14. Банковский портфель-3 / Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин,

15. Банковское дело / Под ред. проф. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 1995.

16. Банковское дело России: Анализ деятельности коммерческого банка. М.: АОЗТ «Вече», 1994.

17. Банковское дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

18. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. к.э.н. Ю.А. Баби-чевой. М.: Экономика, 1994.

19. Баркер А. Алхимия инноваций. М.: ООО Вершина». 2004 г.224 с.

20. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для Вузов. М.: Лотос, 1998.

21. Бернстайн Л.А. Анализ финансовой отчетности: Теория, практика и интерпретация / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.

22. Бирман Г., Шмидт С. Экономический анализ инвестиционных проектов. М.: ЮНИТИ, 1997.

23. Борисовская М.А., Толынина О.Н. Банковское дело: Справочное пособие. М.: Экономика,1994.

24. Боумэн К. Основы стратегического менеджмента. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

25. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996.

26. Бурдина Е.В., Ковалев В.Л. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. 1999. № 5.

27. Быков В.П. Управление финансовой продуктивностью филиалов и отделений банка, М.: МЭСИ, 1998.

28. Валенцова Н.И. Сборник задач по банковскому делу. М.: Финансы и статистика, 1999.

29. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.

30. Василевская И. Инновационный менеджмент. М.:РИОР. 2004 г. 80 с.

31. Василишин Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995.

32. Васильева Л. Методы управления инновационной деятель151ностью. М.: КНОРУС. 2005 г. 320 с.

33. Веснин В. Стратегическое управление. М.: ТК Велби. 2004 г. 328 с.

34. Велисава Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 1994.

35. Вишняков И.В. Анализ динамики, надежности коммерческих банков // Банковское дело. 1995. № 8.

36. Владиславлев Д. Как организовать клиентскую службу банка. М.: Ось-89. 2004 г. 176 с.

37. Волков В.И. Основы теории и практики экспертной деятельности. М.: Академия менеджмента инноваций. 2003.

38. Воробьва-Сарматова Т.А., Иванов Ю.Н., Спицина Т.С. Зарубежные банковские показатели // Банковское дело. 1996. № 1.

39. Вторая конференция "Банковские рейтинги: практика и про блемы". М.: Совинцентр, 1995.

40. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая активность коммерческих банков России: уровень и тенденции // Вопросы статистики. 2000.

41. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А., Малов Н.В. Деловая активность организаций финансового сектора России: итоги и краткосрочные перспективы // Вопросы статистики. 2000. № 4.

42. Горбунов А.Р. Управление финансовыми потоками и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и банков. М.: Анкил, 2000.

43. Горемыкин В. Стратегия развития предприятия. М.: Дашков и Ко. 2004 г. 594 с.

44. Грязнова А.Г. Подготовка кадров: опыт, проблемы, перспективы // Деньги и кредит. 1995. № 9.

45. Гудушаури Г. В., Литвак Б.Г. Управление современным предприятием. М.: ЭКМОС, 1998.

46. Гуслистый А. Управление инвестициями. М.: Интернет-трейдинг. 2005 г. 274 с.

47. Дамодаран А. Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов. М.: Альпина Бизнес Букс. 2004 г. 1342 с.

48. Диана МакНотон, Дональд. Дж. Карлсон и др. Банки на раз152вивающихся рынках/ Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994.

49. Дианов Д.В., Орехов С.А. Методологические проблемы оценки банковского потенциала в целях управления: Сборник научных трудов «Проблемы маркетинга». Вып. 1. М.: МЭСИ, 2001.

50. Домащенко Д.В. От текущего анализа к управлению финансовым состоянием банка. Банковские услуги. 2000. № 2/3

51. Друкер П. Практика менеджмента. М.: Издательский дом "Вильяме", 2000.

52. Друкер П. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения. М.: ФАИР-ПРЕСС, 2001.

53. Елисеев А., Рогова О. Состояние финансово-денежной системы страны. Экономист. 1999. № 3.

54. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л. 2005 г. 440с.

55. Жерардэн Л. Исследование альтернативных картин будущего. Метод составления сценариев: Руководство по научно-техническому прогнозированию. М.: Прогресс, 1977.

56. Жуков Е. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. М.: Вузовский учебник. 2004 г. 491 с.

57. Замиусская Е.Р., Кочмала К.В. и др. Внутренний аудит банка.

58. Захаров B.C. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. 1999. № 1.

59. Захаров B.C. Регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность // Деньги и кредит. 1996. № 9.

60. Зигель Эрик С., Шульц Лорен А., Форд Брайен Р., Корни Дэвид С. Пособие Эрнст энд Янг по составлению бизнес-плана. М.: "Джон Уайли энд Санз", 1995.

61. Зинов В. Менеджмент инноваций. М.: Дело. 2005 г. 496 с.

62. Зубова Р.И., Тубольцев М.Ф. Проблемы хронологии в статистике краткосрочного кредита // Вопросы статистики. 2000. № 2.

63. Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга: Обзор материалов французских журналов // Маркетинг в153

64. России и за рубежом. 2000. № 1.

65. Иваненко А.Г. Банковские риски М.: Вузовская книга,1998.

66. Иванов В. Особенности применения CAMEL методов для оценки финансового состояния российских банков // Вопросы статистики. 1998. № 15.

67. Иванов В.В. Надежность вашего банка. М.: ФБК-ПРЕСС,1997.

68. Иванова М.В., Октябрьский П.Я., Третьякова С.Л. Международная статистка. СПб., 1993.

69. Игонина Л. Инвестиции. М.: Экономисты 2004 г. 478 с.

70. Ильенкова С.Д., Бурдина Е.В. Методы анализа деятельности коммерческих банков. М.: Диалог-МГУ, 1998.

71. Ильенкова С.Д. Инновационный менеджмент. М.: Юнити-Дана. 2004 г.

72. Ипатов Ю.В. Разработка и внедрение интеллектуальной системы управленческого учета металлургического предприятия: Диссертация на соискание ученой степени кандидата технических наук. М.: МИСиС, 2003.

73. Казан А.Ю. и др. Финансы и кредит: Учебник. Екатеринбург: МП «ПИПП», 1994.

74. Калтырин А. Деятельность коммерческих банков. М.: Феникс. 2004 г. 384 с.

75. Киселева Н. Инвестиционная деятельность. М.: Кнорус. 2005 г. 432 с.

76. Киселева И.А. Модель оценки рискованности объекта размещения ресурсов банка // Вопросы статистики. 2000. № 2.

77. Кисляков М. Кредитные риски коммерческого банка // Деньги и кредит. 1999. № 4.

78. Кирнен М. Обновляйся или умри. М.: Изд-во Крылов. 2004 г. 384 с.

79. Клейтон М. Дилемма инноватора. М.: Альпина Бизнес Букс. 2004 г. 239 с.

80. Козлова Е.М., Галанина Е.М. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. М.: Финансы и статистика, 1996.

81. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П.Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1996.

82. Колтынюк Б. Инвестиции. М.: Изд-во Михайлова. 2003 г.848 с.

83. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Банковский портфель I, II (книга банкира, книга клиента, книга инвестора). М.: Соминтэк, 1994.

84. Коромош Л., Банковская система Германии // Хозяйство и право. 1999. № 7.

85. Коротков В.В. Кредитные средства обращения и платежа. -СПб., 1992.

86. Кулагина Г.Д., Дианов Д.В. Банковская, бюджетная и финансовая статистика. М.: МЭСИ, 1999.

87. Кузык Б. Россия -2050: стратегия инновационного прорыва. М.: Экономика. 2004 г. 632 с.

88. Кунц Г., Доннел С. Управление: системный и ситуационный анализ управленческих функций: В 2 т. М., 1981.

89. Лаврушина О.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика. 2005 г. 672 с.

90. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000.

91. Ларичев О.И., Мечитов А.И., Мошкович Е.М., Фуремс Е.М. Выявление экспертных знаний. М.: Наука, 1989.

92. Левиков В.Я. Банки, компьютеры и безопасность: Защита информации // Конфидент. 1999. № 4/5.

93. Литвак Б. Г. Практические занятия по управлению. Мастер-класс. М.: Экономика, 2002.

94. Литвак Б. Экспертные технологии в управлении. М.: Дело. 2004 г. 400 с.

95. Лукасевич И.Я. Анализ финансовых операций. М: Финансы и статистика. 1998. М.: Экспертное бюро, 1997.

96. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика // М.: Республика, 1993.

97. Мамонова И.Д. Банковский надзор и аудит: Учебн. пособие. М.: Инфра-М, 1995.

98. Маркова Е.В., Гене Г.В., Манихас Л.М. Классификация и обзор отечественных экспертных систем. В сб.: Проблемы стендового моделирования экономических объектов. М.: ЦЭМИ АН СССР, 1987.

99. Маслеченков Ю.С. Декомпозиционный анализ банковской нормы прибыли на капитал // Бизнес и банки. 1995. № 32.

100. Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996.

101. Мескон М.Х., Альберт М., Хедуори Ф. Основы менеджмента. М.: Дело, 2004.

102. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США.

103. Миркин Я.М. Банковские операции. Часть III. М.: Инфра-М,1996.

104. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая.

105. Недужий И.И. Международные торги. М.: Международные отношения, 1991.

106. Никонова И. Стратегия и стоимость коммерческого банка. Спб: Альпина Бизнес Букс. 2004 г. 304 с.

107. Носкова И.Л. Валютные в финансовые операции. М.: Финансы и статистика, 1998.

108. Оголева Л. Инновационный менеджмент. М.: Инфра-М. 2004 г. 238 с.

109. Олыианный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская деловая литература, 1998.

110. Организация тендеров и заключение контрактов. М.: Институт труда, 2000.

111. Панкова Л.А., Петровский A.M., Шнейдерман М.В. Организация экспертизы и анализ экспертной информации. М.: Наука, 1984.

112. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

113. Папирян Г. Экономика и управление банковской сферой: международный аспект. М.: Экономика. 2004 г. 150 с.

114. Патрушина С. Информационные системы в экономике. М.: Март. 2004 г. 352 с.

115. Питер С. Рауз. Банковский менеджмент. М.: Дело ЛТД,1995.

116. Плион Д. Модель банка будущего // Банки: мировой опыт.2000.

117. Полищук А.И. Международные бухгалтерские стандарты: управленческий учет в коммерческих банках // Банковское дело. 1997. N 11.

118. Полушкин В.Ю. Новый план счетов: необходимость трансформации отчетности по международным стандартам // Банковское дело. 1997. N 10.

119. Попов Э.В., Фоминых И.Б., Кисель Е.Б., Шапот М.Д. Статические и динамические экспертные системы. М.: Финансы и статистика, 1996.

120. Поршнев Управление организацией. М.: Инфра-М. 2003 г.716 с.

121. Пригожин А. Методы развития организации. М.: МЦФЭР. 2003 г. 864 с.

122. Пятковский С. Финансовая надежность российских банков // Банковские технологии. 1999. № 9. Ростов н/Д., 1995.

123. Ривкин С. Мудрая идея. Трансформация ваших идей в успешные инновации. СПб: Питер. 2003 г. 240 с.

124. Ример М.И. Экономическая оценка инвестиций. СПБ.: Питер. 2005 г. 480 с.

125. Саломатина С. Коммерческие банки в России: динамика и структура операций. М.: РОССПЭН. 2004 г. 304 с.

126. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. 2000. № 10.

127. Седин А. Работа с информацией о банке-конкуренте // Ин157формационные ресурсы в России. 2000. № 1.

128. Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами. М.: Перспектива, 1997.

129. Семенов К.А. Международные валютные и финансовые отношения. М.: Теис, 1999.

130. Семибратова О. Банковское дело. М.: Академия. 2004 г.224 с.

131. Сидельников Ю.В. Теория и организация экспертного прогнозирования. М.: ИМЭМО АН СССР, 1990.

132. Сидоров В. Проблемы банковской безопасности // Банковское дело. 1995. № 4.

133. Силласте Г.Г. Формирование финансово-банковской интеллигенции России в новых социально-экономических условиях // Финансы.-2000. № 3.

134. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках.

135. Смирнов А.Д., Рубин Ю.Б. и др. Рыночная экономика. М.: Соминтэк, 1992.

136. Стадник А.Я., Маслова Н.П. Международная статистика.

137. Тавасиев А. Банковское дело. М.: Юнити-Дана. 2004 г.527с.

138. Тагирбекова К.Р. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Весь мир. 2004 г. 848 с.

139. Трухавв Р.И., Горшков И. С. Факторный анализ в организационных системах. М.: Радио и связь, 1985.

140. Тютюник А. Информационные технологии в банке. М.: БДЦ Пресс. 2003 г. 368 с.

141. Тютюник А. Реинжиниринг кредитных организаций. Управленческая аналитическая разработка. М.: БДЦ Пресс. 2003 г. 312 с.

142. Управление эффективностью и качеством: Модульная программа: В 2ч. М.: Дело, 2001.

143. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М.: ИПЦ «Вадар-Ферро», 1994.

144. Фатхутдинов Р. Инновационный менеджмент. СПб.: Питер.1582004 г. 400 с.

145. Хабаров В.И. Коммерческие банки: стратегия институционально-сетевого развития. М.: Маркет ДС Корпорейшн. 2004 г. 206 с.

146. Хотяшева О.М. Инновационный менеджмент. СПб. Изд-во «Питер». 2005 г. 318 с.

147. Чевертон П. Работа с VIP-клиентами: практические приемы управления ключевыми клиентами. Днепропетровск: Изд-во «Баланс-клуб». 2004 г. 306 с.

148. Шаплыко Д. Риск-менеджмент в банковском деле в условиях переходной экономики //Управление персоналом. 2000. № 4.

149. Швандар В. Инновационный менеджмент. М.: Вузовский вестник. 2004 г. 382 с.

150. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000.

151. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.

152. Шкаровский С.И. Кризис российских банков и пути реструктуризации банковской системы. Менеджмент в России и за рубежом. 1999. № 2.

153. Шураев Г. Профессиональная подготовка банковских работников в США // Деньги и кредит. 1996. № 4.

154. Шустер Л. Управление банковскими рисками // Проблемы теории и практики управления. 1993. № 4.

155. Янковский К. Введение в инновационное предпринимательство. СПБ.: Питер. 2004 г. 189 с.