Развитие системы страхования банковских вкладов в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Тарадаева, Анна Викторовна

• Тарадаева, Анна Викторовна
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Тарадаева, Анна Викторовна

ВВЕДЕНИЕ

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ФОРМИРОВАНИЮ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛА- 11 ДОВ

1.1. Система страхования банковских вкладов в контексте обеспечения 11 устойчивости банковского сектора

1.2. Принципы и функции системы страхования банковских вкладов

1.3. Классификация системы страхования банковских вкладов

2. ОЦЕНКА НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАН- 56 КОВСКИХ ВКЛАДОВ

2.1. Развитие отечественной системы страхования банковских вкладов

2.2. Оценка финансового обеспечения системы страхования банковских 79 вкладов

2.3. Анализ влияния системы страхования вкладов на рынок вкладов

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ БАН- 107 КОВСКИХ ВКЛАДОВ В РОССИИ

3.1. Инновационная стратегия развития отечественной системы страхова- 107 ния банковских вкладов

3.2. Развитие механизма финансирования системы страхования банков- 116 ских вкладов

3.3. Мультибанковские вклады как способ развития отечественной сис- 132 темы страхования банковских вкладов

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие системы страхования банковских вкладов в России»

Актуальность темы исследования. Сопряженность банковской системы с реальным сектором экономики выступает одной из доминант устойчивого роста национального хозяйства. Воспроизводство банковской системой инвестиционных ресурсов возможно только при условии создания стабильной долгосрочной ресурсной базы. В связи с этим стратегической задачей развития банковского сектора выступает активизация его деятельности по привлечению сбережений населения, что возможно лишь при условии обеспечения высокого уровня доверия к банкам со стороны экономических субъектов. Одним из важнейших инструментов решения этой задачи выступает система страхования банковских вкладов.

Общепризнанно, что более уязвимы и в большей степени подвержены нестабильности банковские системы стран с трансформационной экономикой.

1' ''у, Ц* I >. ■ ' 'О^1,', тт ' ■ .■' / ' . . ■

Национальная система страхования банковских вкладов 'за >короткиш?период своего существования сумела решить поставленные перед ней задачи, повысив уровень доверия вкладчиков к отечественным банковским институтам, обеспечив рост организованных сбережений населения, а также снизив уровень системного риска банковского сектора.

В процессе глобального финансового кризиса, затронувшего большинство государств, высшее руководство многих стран активизировало работы, направленные на создание либо модернизацию механизмов, способствующих поддержанию стабильности национальных банковских систем и обеспечению эффективной защиты интересов клиентов банков, которые начинают испытывать трудности или разоряться.

Однако в современных условиях проявляется необходимость дальнейшего развития системы страхования банковских вкладов в целях обеспечения устойчивости банковской системы, в том числе в контексте присоединения России к ВТО, что требует научного осмысления этих проблем и разработки способов их решения. Все это свидетельствует об актуальности темы диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Фундаментальными исследованиями в области организации банковского дела занимались такие ученые, как Белоглазова Г. Н., Василишен Э. Н., Геращенко В. С., Грязнова А. Г., Дробози-на JL А., Жуков Е. Ф., Каценеленбаум 3. С., Колесников В. И., Коробов Ю. И., Коробова Г. Г., Лаврушин О. И., Масленников В. В., Масленченков Ю. С., Моисеев С. Р., Пессель М. А., Поляков В. П., Тавасиев А. М., Фетисов Г. Г., Яшина Н. И. и др.

Исследованию проблем формирования и обеспечения устойчивости ресурсной базы кредитных институтов посвящены труды Батраковой JL Г., Мамоновой И. Д., Матовникова М. Ю., Ольховой Р. Г., Пановой Г. С., Савинова В.А., Тагирбекова К. Р., Тосуняна Г. А., Усоскина В. М., Ширинской Е. Б., Шулькова С. А. и др.

Различным теоретическим, методологическим и практическим аспектам страхования банковских вкладов посвящены труды отечественных'. ученых i

Аникина А. В., Виноградова В. А., Евстратенко Н. Н., Колчанова Д. Ю., Ларионовой И. В., Мельникова А. Г., Молчанова А. В., Новиковой Л. Н., Олынаного . i' 'i

А. И., Симановского А. Ю., Тихоновой О. А., Тищенко О. А., Турбанова А. В. и др., а также зарубежных экономистов Гавальда К., Гарсию Г. X., Демиргук-Кунта А., Стуфле Ж., Телли С., Maca И. и др.

Вместе с тем многогранность проблемы формирования эффективной системы страхования банковских вкладов, ее недостаточная научная разработанность с учетом реалий современной экономики обусловили необходимость осуществления дальнейших теоретических и практических разработок в данной области. Не разработан единый категориальный аппарат системы страхования банковских вкладов; не дано исчерпывающего теоретико-методологического обоснования системы страхования банковских вкладов; отсутствует методика отчисления страховых взносов кредитными организациями в зависимости от уровня рисков; назрела необходимость изменения методических подходов в отношении страхового покрытия и страхового охвата. Таким образом, научное осмысление обозначенных проблем, разработка методических и практических 4 рекомендаций по их решению предопределили выбор темы, постановку цели и задач диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования являются развитие теоретических положений, а также разработка методических и практических рекомендаций по совершенствованию системы страхования банковских вкладов.

Необходимость достижения поставленной цели потребовала решения следующих задач:

- обосновать роль системы страхования банковских вкладов в обеспечении устойчивости банковского сектора экономики;

- систематизировать существующие теоретические подходы к содержанию системы страхования банковских вкладов и уточнить понимание сущности данной категории;

- уточнить принципы формирования системы страхования банковских вкладов; • „ '» , ' *, >\ к

- раскрыть особенности функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации, оценить достигнутые результаты и обосновать перспективы ее развития;

- выявить тенденции, определяющие развитие системы страхования банковских вкладов в современных условиях;

- оценить степень влияния функционирования системы страхования банковских вкладов на рынок сбережений;

- раскрыть финансовые аспекты обеспечения системы страхования банковских вкладов;

- разработать методику дифференцированных страховых взносов коммерческих банков и практические рекомендации по совершенствованию системы страхования банковских вкладов.

Объектом диссертационного исследования является российская система страхования банковских вкладов.

Предметом исследования являются теоретические, методические и практические проблемы, связанные с формированием эффективной системы страхования банковских вкладов.

Область исследования. Работа выполнена в рамках специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (п. 7. Рынок страховых услуг; пп. 7.4. Формирование теоретических и методологических основ новых видов страховых продуктов и систем социальной поддержки и защиты населения страны; п. 10. Банки и иные кредитные организации; пп.10.5. Устойчивость банковской системы РФ и стратегии ее развития; пп. 10.21. Банковские ресурсы и их формирование. Политика банка в области привлечения средств. Проблемы эффективного использования банковских ресурсов) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, публикации в периодической печати, материалы международных, всероссийских и , региональных научно-практических конференций и семинаров, посвященные теоретическим вопросам и практическим проблемам формирования и'функцио-нирования системы страхования банковских вкладов.

Методологическую основу диссертационного исследования составили системный подход и такие общенаучные методы познания, как научная абстракция, сочетание исторического и логического, анализ и синтез, метод сравнения и сопоставления, а также экономико-статистические методы. Разработанные в результате исследования теоретические и методологические подходы основываются на методах экономико-математического моделирования.

Информационной базой диссертационной работы послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации; информация Федеральной службы государственной статистики, Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Республике Мордовия; официальные данные и отчетные материалы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Банка России, Национального банка Республики Мордовия; публикации, бюллетени и периодические издания, выпускаемые нацио6 нальным банковским регулятором, Базельским комитетом по банковскому надзору, Международной ассоциацией страховщиков депозитов; периодическая отчетность коммерческих банков Республики Мордовия; эмпирические данные, полученные в процессе исследования, аналитические наработки и авторские расчеты.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в развитии теоретических положений, разработке методических и практических рекомендаций по совершенствованию национальной системы страхования банковских вкладов. Основные результаты, определяющие новизну проведенного исследования, состоят в следующем:

- обоснована возрастающая роль системы страхования банковских вкладов в достижении стабильности функционирования банковского сектора экономики на основе восстановления и укрепления доверия вкладчиков к кредитным учреждениям; доказано, ,что эффективно организованная система страхования банковских вкладов обеспечивает устойчивость функционирования кредитных организаций за счет перераспределения рисков между ее участниками, усиления процесса трансформации частных сбережений в инвестиционные ресурсы на долгосрочной основе и организации действенной защиты интересов вкладчиков;

- дана трактовка понятия «страхование банковских вкладов», под которой понимается совокупность экономических отношений по обеспечению защиты интересов вкладчиков при размещении ими своих средств на банковских счетах в условиях существующего риска неплатежеспособности кредитного учреждения; обоснован методологический подход к управлению системой страхования банковских вкладов;

- на основе изучения генезиса отечественной системы защиты банковских вкладов предложена периодизация ее развития, в рамках которой выделены следующие этапы: некодифицированная система гарантирования вкладов централизованного типа (1917-1994 гг.); некодифицированная система гарантирования вкладов децентрализованного типа (1994-2004 гг.); кодифицирован7 ная система страхования банковских вкладов рыночного типа (2004 - по настоящее время), позволяющая исследовать место и роль государственных институтов в формировании и реализации механизмов финансовой защиты населения;

- выявлены положительные (обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг; рост доверия вкладчиков к институтам государственной власти и банковской системе; стимулирование роста сбережений населения; формирование рыночной конкурентной среды на рынке частных вкладов) и отрицательные (ослабление мотивации вкладчиков к выбору надежных кредитных учреждений; ухудшение качества внутрибанковских систем управления; осуществление банками - участниками системы страхования вкладов чрезмерно рискованных активных операций) тенденции в развитии национальной системы страхования банковских вкладов; - разработаны рекомендации по организации локальных сегментов сис-* » темы страхования вкладов на основе внедрения нового депозитного продукта -мультибанковского вклада, позволяющие увеличить размер страхового покрык | тия в условиях действующих ограничений национальной системы страхования банковских вкладов;

- разработана методика расчета страховых взносов в Фонд обязательного страхования вкладов, позволяющая дифференцировать их величину в зависимости от уровня рисков, присущих участникам системы страхования, и обеспечить справедливое взимание страховых взносов.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования.

Теоретическую значимость имеют: обоснование влияния системы страхования банковских вкладов на обеспечение устойчивости функционирования банковского сектора экономики; предложенный методологический подход к управлению системой страхования банковских вкладов.

Практическую значимость в проведенном исследовании имеют разработанная модель дифференцированных взносов кредитных организаций в систему 8

Й' страхования банковских вкладов, а также рекомендации по внедрению нового депозитного продукта - мультибанковского вклада с целью увеличения размера страхового покрытия в условиях действующих законодательных ограничений.

Полученные результаты и выводы диссертационного исследования доведены до уровня конкретных предложений, которые могут использоваться органами регулирования банковской деятельности в целях развития и совершенствования системы страхования банковских вкладов. Полученные результаты могут послужить предпосылкой для дальнейших исследований по вопросам развития национальной системы страхования вкладов.

Теоретические и практические разработки диссертационного исследования используются в процессе преподавания таких учебных дисциплин, как «Организация деятельности коммерческих банков», «Деньги, кредит, банки», для студентов экономических специальностей. Апробация и внедрение результатов исследования. Основные теорети ческие положения и практические результаты диссертационного исследования опубликованы в открытой печати в виде статей; докладывались и обсуждались на международных, всероссийских и региональных научно-практических конференциях: III Международной научно-практической конференции «Проблемы социально-экономической устойчивости региона» (г. Пенза, 2006 г.); IV Международной научно-практической конференции преподавателей, ученых, специалистов, аспирантов, студентов «Актуальные вопросы развития экономики России: теория и практика» (г. Нижний Новгород, 2006 г.); Всероссийской научно-практической конференции «Развитие инновационного потенциала отечественных предприятий» (г. Чебоксары, 2007 г.); Всероссийской научно-практической конференции «Современная экономика России на пути к безопасности» (г. Саранск, 2007 г.); итоговой региональной научно-практической конференции «Научный потенциал молодежи - будущему Мордовии» (г. Саранск, 2009 г.), VIII Всероссийской научно-практической конференции «Фундаментальные проблемы модернизации экономики России» (г. Томск, 2011 г.),

III Международной научно-практической конференции «Актуальные вопросы 9 финансов, бухгалтерского учета и корпоративного управления» (г. Ростов-на-Дону, 2012 г.).

Публикации. Положения и выводы диссертационной работы изложены в 15 публикациях общим объемом 4,29 п. л. (из них 3,06 п.л. лично автора), в том числе 4 статьях в научных изданиях и журналах, рекомендованных ВАК.

Объем и структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 187 наименований, содержит 13 таблиц, 30 рисунков, 10 приложений.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Тарадаева, Анна Викторовна, 2012 год

1. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Федеральный закон от 23 декабря 2003 №177-ФЗ // Справочно-правовая система «Гарант».

2. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов. Указание ЦБ РФ от 16 января 2004 г.№ 1379 У ФЗ//Справочно-правовая система «Гарант».

3. Агапцев Г. Ю. Чей опыт использовать: эволюция экономики и системы страхования вкладов в Республике Аргентина / Г.Ю. Агапцев // Аналитический банковский журнал. 2008. - № 9 (160). - С. 50-53.

4. Агапцев, Г. Ю. Об опыте организационно-правового обеспечения гарантирования банковских вкладов Республики Венесуэла / Г. Ю. Агапцев // Банковское право. 2008. - № 3. - С. 18-19.

5. Адамчук Н. Г. Возможные пути совершенствования систем страхования вкладов / Н. Г. Адамчук, В. И. Зимовцев// Страховое дело. 2010. -№12.-С. 18-23.

6. Анализ рынка вкладов физических лиц на I полугодие 2011 года: пресс-релиз// Деньги и кредит. 2011. - № 9. - С. 80.

7. АСВ: анализ рынка вкладов физических лиц в 2011 году // Деньги и кредит. 2012. - № 4. - С. 76-77.

8. Багаряков А. Государственные корпорации: опыт работы и перспективы / А. Багаряков // РИСК: ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2011. - № 3, Ч. 1. - С. 223-229.

9. Банковский менеджмент : учеб./ под ред. О. И. Лаврушина. — 3-е изд., перераб. и доп. М.: КноРус, 2010. - 555 с.

10. Банковское дело : учеб. / Всерос. заочный финансово-экон. ин-т ; под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. -М.: Юрайт, 2012.-591 с.

11. Банковское дело : учеб. / под ред. О. И. Лаврушина. 7-е изд, перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008. - 768 с.

12. Банковское дело : учеб. пособие / под ред. М. А. Петрова. М.: Рид Групп, 2011.-240 с.

13. Банковское дело : учеб./ под ред.: Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. 2-е изд. - СПб.: Питер, 2010. - 400 с.

14. Банковское дело. Управление и технологии: учеб./ под ред.A. М. Тавасиева. 3-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ, 2012. - 663 с.

15. Банковское дело: учеб. / под ред. Г. Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2011. - 590 с.'

16. Барчуков В. П. Некоторые проблемы применения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»/B. П. Барчуков // Банковское право. 2007. - № 3. - С. 41-43.

17. Барчуков В. П. О некоторых вопросах совершенствования организационно-правового обеспечения проверок банков-участников системы страховых вкладов/ В.П. Барчуков, М.М. Виноградова // Банковское право. -2011. -№ 3. С. 7-11.

18. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. / Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой; СПбГУ экономики и финансов (ФИНЭК). М.: Юрайт, 2010. - 422 с.

19. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. / Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой; СПбГУ экономики и финансов (ФИНЭК). М.: Юрайт, 2012. - 422 с.

20. Бибикова Е.А. Сберегательная политика основных участников сберегательной системы / Е.А. Бибикова // Финансы и кредит. 2005. - №15.C. 37-44.

21. Бибикова Е.А. Сберегательная система: подход к определению состава и содержания основных элементов / Е.А. Бибикова, О.В. Котина // Деньги и кредит. 2003. - №6. - С. 48 - 54.

22. Бибикова Е.А. Формирование комплексной системы защиты сбережений населения в Российской Федерации / Е.А. Бибикова // Финансы и кредит. -2005.-№30.-С. 21-24.

23. Бокач Л. П. Система страхования вкладов в России и перспективы ее развития / Л. П. Бокач, Е. В. Бурчик// Вестник Амурского государственного университета. 2007. - Вып. 39. Сер. Естеств. и экон. науки. - С. 124-129.

24. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». М.: ЗАО Юсти-цинформ, 205. - 272 с .

25. Братко А.Г. Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков / А.Г. Братко // Банковское дело. 2004. - №5. - С. 29 - 33.

26. Васильева А. С. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях / А. С. Васильева, Н. В. Никулина // Финансы и кредит. 2011. - № 40. - С. 42-52.

27. Васильева О. И. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками / О. И. Васильева// Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2007. - № 2. - С. 298-301. " V

28. Велиева И. Синдром недоверия / И. Велиева, М. Доронкин // Эксперт. -2008.-№48.-С. 102, 104-105.

29. Велиева И. С. Реформирование системы страхования вкладов / И. С. Велиева, П. А. Самиев // Аудитор. 2008. - № Ю. - С. 25-29.

30. Виноградов В.А. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире / В.А. Виноградов // Деньги и кредит. 2002. - №6. -С. 62 -67.

31. Владыка Е. Е. Фонд обязательного страхования вкладов государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как форма децентрализации публичных финансов / Е. Е. Владыка, Т. А. Гусева // Социальное и пенсионное право. 2009. - № 1. - С. 39-40.

32. Воронов А. А. Система страхования вкладов как элемент жизнедеятельности гражданского общества / А. А. Воронов // Известия Саратовского университета. Новая серия. Сер.: Социология. Политология. -2009.-№2.-С. 20-23.

33. Галеза В. О российском «бермудском треугольнике»: сбережениях на149селения, гарантирования вкладов и Сбербанке России / В. Галеза // Аналитический банковский журнал. 2002. - №11. - С. 25 - 28.

34. Гамза В.А. «Не стоит ли еще раз подумать прежде чем принять закон» / В.А. Гамза // Банковское дело. 2003. - №10. - С. 20 - 21.

35. Гарсия Г. Страхование депозитов и управление кризисами: рабочие материалы / Г. Гарсия // МВФ. Экспертно-аналитический департамент. 2000. -март. - С. 8 - 16.

36. Геронина Н.Р. Повышение эффективности процессов инвестирования на основе развития механизмов привлечения сбережений населения / Н.Р. Геронина // Финансовый бизнес. 2005. - №6. - С.59 - 71.

37. Гузов К.О. Депозитный портфель банка: совершенствование методов и инструментов формирования / К.О. Гузов // Банковское дело. 2006. - №2. -С. 62 - 67.

38. Гусева Т. А. Агентство по страхованию вкладов в условиях финансового мирового кризиса / Т. А. Гусева, Н. Л. Клеванова // Финансовый бизнес. 2009. - № 1. - С. 9-14.

39. Дарькин С.М. Использование ресурсов финансово-банковской системы региона для обеспечения безопасности его экономики / С.М. Дарькин // Финансы 2004. - №5. - С. 37 - 42.

40. Демчук И. Н. О состоянии банковского сектора и реализации новой модели антикризисного управления Агентством страхования вкладов / И. Н. Демчук // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. 2010. - № 6. - С. 5056.

41. Джинджихашвили-Негодаева Е. Г. К вопросу о развитии и значении страхования вкладов в банковской системе Российской Федерации / Е.Г. Джинджихашвили-Негодаева // Право и государство: теория и практика. -2010.-№ 1.-С. 51-54.

42. Евстратенко Н. Мировой опыт страхования вкладов / Н. Евстратенко // Аналитический банковский журнал. 2009. - № 1 (164). - С. 18-23.

43. Евстратенко Н. Н. Российская система страхования вкладов в контексте мирового опыта / Н. Н. Евстратенко // Деньги и кредит. 2007. - № 3. -С. 48-53.

44. Евстратенко Н. Н. Российская система страхования вкладов в контексте мирового опыта / Н. Н. Евстратенко // Деньги и кредит. 2007. - № 3. -С. 48-53.

45. Евстратенко Н. Гарантирование вкладов в странах СНГ и Балтии / Н. Евстратенко, Г. Агапцев // Аналитический банковский журнал. 2002. - №10. -С. 49-55.

46. Евстратенко Н. К вопросу о создании системы страхование депозитов / Н. Евстратенко // Аналитический банковский журнал. 2001. - №4. - С. 50 -55.

47. Ефимова Л. Дробление вкладов при банкротстве банков как злоупотребление правом / Л. Ефимова // Хозяйство и право. 2009. - № 6.~-С. 44-51.

48. Жарковская Е.П. Банковское дело : учеб. / Е.П. Жарковская. 8-е изд., стер. - М.: Омега-Л, 2011. - 479 с.

49. Жихарева А. В.Система страхования вкладов: история и перспективы / А. В. Жихарева // Банковское дело. 2007. - № 9. - С. 57-60.

50. Завода Е. А. Правовой статус страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов / Е. А. Завода // Банковское право. 2009. - № 2. - С. 2-5.

51. Исаева П. Г. Перспективы совершенствования российской системы страхования депозитов на основе опыта развитых стран/ П. Г. Исаева, Д. М. Махачев // Финансы и кредит. 2010. - № 46. - С. 50-54.

52. Катвицкая М. Защита законных интересов вкладчиков, кредиторов и заемщиков одна из социальных составляющих антикризисной политики государства /М. Катвицкая// Социальная политика и социальное партнерство. -2009.-№ 10.-С. 25-31.

53. Кашин Ю. Российская сберегательная мысль: дореволюционная эволюция / Ю. Кашин // Вопросы экономики. 2001. - №4. - С. 123 - 138.151

54. Клепач А. Страхование вкладов населения стимул привлечь новые ресурсы в банки / А. Клепач, Д. Лепетиков, Н. Ариндинова, В. Красков // Аналитический банковский журнал. - 2003. - №1. - С. 56 - 65.

55. Комиссарова М. В. Место обязательного страхования вклада физических лиц в российском праве / М. В. Комиссарова // Юрист. 2007. - № 3. -С. 9-14.

56. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». М.: Издательство «ТИАРА». - 2005. - 392 с.

57. Костерина Т. М. Банковское дело: учеб. / Т.М. Костерина; МЭСИ. 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2012. - 332 с.

58. Котляров М.А. Обеспечение реальной защиты интересов банковских вкладчиков / М.А. Котляров // Финансы и кредит. 2004. - №14. - С. 10-12.I

59. Котляров М.А. Совершенствование механизма выявления проблемных кредитных организаций Банком России / М.А. Котляров // Финансы и кредит. -2004.-№25.-С. 2-4.

60. Кривенцов К. И. Как бы чего не вышло. : обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов в Российской Федерации / К. И. Кривенцов // Российское предпринимательство. 2008. - № 7, вып. 1. -С. 126-130.

61. Кричевский H.A. Добровольное страхование банковских вкладов (депозитов) граждан и юридических лиц / H.A. Кричевский // Финансы. 2005. -№2.-С. 47-50.

62. Кротов И.Н. История создания российской системы страхования банковских вкладов (Свидетельства очевидцев. Документы). М.: Экономическая летопись, 2009. - 568 с.

63. Кротов Н. Пять лет на боевом посту / Н. Кротов // Аналитический банковский журнал. 2009. - № 1 (164). - С. 10-11.

64. Кудрявцев O.A. Банковское страхование: сотрудничество и конкуренция/ O.A. Кудрявцев // Банковское дело. 2005. - №8. - С. 44 - 48.152

65. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. О. И. Лаврушина; Фин. ун-т при Правительстве РФ. 6-е изд., стер. - М.: КноРус, 2011.-264 с.

66. Ленева И. Г. Система страхования вкладов физических лиц в банковской системе Российской Федерации /И. Г. Ленева// Финансовое право. -2010.-№ 1.-С. 19-22.

67. Локшина Ю. Банки оставляют во вкладе: требования к участию в системе страхования могут либерализовать / Ю. Локшина// Аудит. 2009. - № 9. -С. 33-34.

68. Маженова Б. Система страхования тоже рискует / Б. Маженова // Аналитический банковский журнал. 2005. - №12. - С.74 - 77.

69. Максимова В. Л. Оценка достаточности капитала кредитной организации и перспективы использования «экономического капитала /B. Л. Максимова, Д. Г. Пашкин // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. -2009.-№6.-С. 127-130.

70. Малкина М.Ю. Развитие российской банковской системы в конце XVIII XIX вв. / М.Ю. Малкина // Финансы и кредит. - 2005. - №4 - С. 57-65.

71. Мамилова Ф. X. Система страхования вкладов: зарубежный опыт и российский вариант развития / Ф. X. Мамилова // Банковские услуги. 2008. -№ 1.-С. 19-24.

72. Мануйленко В.В. Достаточность капитала как критерий надежности коммерческого банка / В.В. Мануйленко // Финансовый бизнес. 2004. - №3.C.44-46.

73. Марамыгин М. С. Стресс-тестирование банка как оценка его надежности в современных условиях /М. С. Марамыгин, С. Е. Балин// Известия Уральского государственного экономического университета. 2010. - № 3. -С. 75-79.

74. Маркина Ю. Страхование депозитов как мера по обеспечению финансовой стабильности / Ю. Маркина // Аналитический банковский журнал.1532003.-№1.-С. 66-69.

75. Матейкович М. С. Страхование банковских вкладов: проблемы теории и практики/ М. С. Матейкович, А. В. Киракосян // Вестник Тюменского государственного университета. 2011. - № 3. - С. 146-153.

76. Матовников М. Ю. ССВ: не только плюсы, но и минусы / М. Ю. Ма-товников // Банковское дело в Москве. 2005. -№11.- С.21 - 24.

77. Мельников А. Г. Видимо, дна кризиса мы уже достигли / А.Г.Мельников// Спрос. 2009. - № 3. - С. 52-54.

78. Мельников А.Г. Влияние системы страхования вкладов на инвестиционное поведение населения /А.Г. Мельников, Д. Чикирев// Аналитический банковский журнал. 2008. - № 9 (160). - С. 54-57.

79. Мельников А. Г. Российская система страхования вкладов: пути развития на среднесрочную перспективу / А. Г. Мельников // Деньги и кредит. -2007.-№3.-С. 10-14. , ь-?,

80. Мельников А. Г. Система страхования вкладов доказала свою эффективность / А. Г. Мельников // Аналитический банковский журнал. — 2009. № 1 (164).-С. 24-29.

81. Мельников А. Г. Влияние системы страхования вкладов на рынок депозитов и поведение населения / А. Г. Мельников, А. А. Венедиктов // Деньги и кредит. 2008. - № 2. - С. 24-31.

82. Мельников А.Г. Инвестиции для государства /А. Мельников// Рынок ценных бумаг. 2008. - № 11. - С. 10-11.

83. Мельников А.Г. Размер страхового возмещения уже достаточен для большинства вкладчиков / А.Г. Мельников // Спрос. 2010. - № 4. - С. 60-64.

84. Мельников А.Г. Страхуем не банки, а вкладчиков / А.Г. Мельников// Огонек. 2007. - № 12. - С. 40 - 41.

85. Мельников А.Г., Евстратенко Н. Система страхования вкладов: мировой опыт и специфика России / А.Г. Мельников, Н. Евстратенко // Проблемы теории и практики управления. 2010. - № 2. - С. 8-14.

86. Мельников А.Г. Начался заключительный этап / А.Г. Мельников //154Банковское дело в Москве. 2005. - №4. - С. 24 - 25.

87. Мельников А.Г. Считаем будущие плюсы / А.Г. Мельников // Банковское дело в Москве. 2004. - №5. - С.56 - 57.

88. Мельников А.Г. Что изменит страхование вкладов / А.Г. Мельников // Банковское дело в Москве. 2004. - №1. - С.31 - 32.

89. Мельников А.Г. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидации банков / А.Г. Мельников // Деньги и кредит. 2002. -№10.-С. 28-29.

90. Микульская М. П. Повышение эффективности механизма возмещений по вкладам, выплачиваемых Агентством по страхованию вкладов/ М.П. Микульская // Финансы и кредит. 2011. - № 31. - С. 64-68.

91. Минаева А. В. О страховании вкладов юридических лиц. Нужен закон / А. В. Минаева // «Черные дыры» в Российском Законодательстве. 2008. -№ 1.-С. 468-469. <1

92. Митрофанова И.В. К вопросу о проблеме конвертации сбереженийдомохозяйств в инвестиционные ресурсы экономики / И.В. Митрофанова,Й,V Е.В. Чепрасов // Финансы и кредит. 2005. - №30. - С. 11 - 20.л*

93. Митрохин В.В. Принципы обеспечения устойчивости банковской системы / В.В. Митрохин // Финансы и кредит. 2005. - №26 - С. 35 - 38.

94. Митрохин В.В. Развитие банковской системы: теория, методология, практика / Под ред. Н.П. Макаркина. Саранск: Изд-во Мордов. ун-та, 2004. -164 с.

95. Митрохин В.В. Система гарантирования банковских депозитов и ее роль в повышении устойчивости банковского сектора /В.В. Митрохин // Финансы и кредит 2004. - №21. - С. 7 - 11.

96. Михайлов М. В. Правовые аспекты деятельности Банка России и Агентства по страхованию вкладов по преодолению кризиса банковскойсистемы/ Михайлов Максим Викторович// Закон. 2012. - № 4. - С. 148-155.

97. Моисеев С.Р. Политика поддержания финансовой стабильности /С.Р. Моисеев // Вопросы экономики. 2008. - № 11. - С. 51-61.155А

98. Моисеев С.Р. Итоги формирования системы обязательного страхования банковских вкладов / С.Р. Моисеев // Банковское дело. 2005. - №6. -С. 51 -53.

99. Молодцова Н. Д. Работа в АСВ требует высочайшей квалификации / Н. Д. Молодцова // Аналитический банковский журнал. 2009. - № 1 (164). -С. 46-49.

100. Мурычев A.B. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков / A.B. Мурычев // Деньги и кредит. 2003. - №11. -С. 48 - 52.

101. Негодаева Е. Г. Историко-правовой аспект формирования сберегательного процесса и становления системы страхования вкладов в России / Е.Г. Негодаева // Право и государство: теория и практика. 2011. - № 6. -С. 84-88.

102. Негодаева Е. Г. История формирования законодательства системы страхования вкладов в России/ Е. Г. Негодаева // Закон и право. 2011. - № 6. -С. 107-110.I

103. Негодаева Е. Г. К вопросу об особенностях публично-правовой природы Агентства по страхованию вкладов/ Е.Г. Негодаева// Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. -№ 6. - С. 102-106.

104. Негодаева Е. Г. Страхование вкладов как институт финансового права/ Е. Г. Негодаева // Юридический вестник Ростовского государственного экономического университета. 2011. - № 2 (58). - С. 28-32.

105. Никулина И. А. Оценка действий по «дроблению вкладов» с финансово-правовых позиций/ И. А. Никулина // Банковское право. 2009. - № 6.C. 21-24.

106. Новикова В. На финишной прямой (интервью с A.B. Турбановым) /156B. Новикова // Аналитический банковский журнал. 2005. - №9. - С.8 - 9.

107. Новожилова Т. Н. Региональные банки в условиях кризиса / Т. Н. Новожилова, К. В. Яркин // Региональная экономика: теория и практика. -2010.-№22.-С. 19-26.

108. Обмелюхина А. В. Типологизация кризисных ситуаций в банковской системе / А. В. Обмелюхина // Экономические науки. 2009. - № 12. - С. 364366.

109. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учеб. пособие / Р.Г. Ольхова. 2-е изд., перераб. и доп. - М. : КноРус, 2012. -304 с.

110. Олынаный А.И. Какой должна быть система страхования банковских вкладов в России / А.И. Олынаный // Банковское дело. 2003. - №4. - С. 9 - 16.

111. Панов М. В. Бизнес-процессы: методика классификации для коммерческого банка / Панов М. В.// Менеджмент сегодня. 2008.' - № 4.C. 224-231.

112. Пашенцева A.A. Моральный риск при функционирование системы страхования вкладов / A.A. Пашенцева // Банковские услуги. 2005. - №10. -С.32-34.

113. Петрухина H.A. Анализ макроэкономических показателей состояния фондового рынка при оценке его роли в привлечении ресурсов для кредитования реального сектора экономики / H.A. Петрухина // Банковские услуги. -2005. №7 - 8. - С.25 - 32.

114. Пехтерева Е. А. Система страхования вкладов в России в период кризиса / Е. А. Пехтерева // Экономические и социальные проблемы России. -2010.-№ 1.-С. 123-140.

115. Плохута-Плакутина Ю. И. Правовая природа страхования банковских вкладов / Ю. И. Плохута-Плакутина // Юридический мир. 2008. -№6.-С. 46-53.

116. Плышевский Б. Сбережения и инвестиции в российской экономикепериода реформ / Б. Плышевский // Экономист. 2003. - №2. - С. 43 - 53.157

117. Рыжановская JI. Ю. Население и рынок финансовых услуг: линии защиты сбережений / Л. Ю. Рыжановская // Финансы и кредит. 2009. - № 10. -С. 64-72.

118. Рыжановская М.П. Национальная система сбережений / М.П. Рыжановская // Финансы. 2005. - №5. - С. 67 - 71.

119. Саркисянц А.Г. Банки и реальный сектор на современном этапе /A.Г. Саркисянц // Банковское дело. 2006. - №2. - С. 6 - 12.

120. Семенов С. Банки и кредитование / С. Семенов // Экономист. 2004. -№12.-С. 80-82.

121. Семенова В.И. О месте страхования вкладов в системе страховых обязательств / В. И. Семенова // Деньги и кредит. 2011. - № 12. - С. 44-46.

122. Сергеев В.В Что нужно знать о страховании банковских вкладов /B.В. Сергеев, В.П. Барчуков; Финансовый центр «Новый паритет». М., 2005. -64 с. 1

123. Сиземова О. Б. Некоторые вопросы развития банковских правоотношений в условиях модернизации российской банковской системы / О. Б. Сиземова // Банковское право. 2007. - № 1. - С. 22-24.

124. Симонов Н.С. Банки и деньги. 1988-2008: исторические очерки / Н.С. Симонов; под ред. Р. Г. Пихоя ; Рос. акад. гос. службы при Президенте РФ. -М.: РАГС, 2009.-504 с.

125. Скурихин М. Страхование вкладов: вложение в портфель доверия / М. Скурихин, А.Яновицкая // Банковское дело. 2006. - №2. - С. 38.

126. Слободина М. Ю. Процесс преобразования сбережений населения в инвестиционный ресурс / М. Ю. Слободина // Финансы и кредит. 2007. -№15.-С. 66-70.

127. Слюсарева И. Банки торопятся медленно в систему страхования / И. Слюсарева // Банковское дело в Москве. 2004. - №5. - С.8 - 9.

128. Смирнов С. Н. Анализ методологии оценки кредитного риска при страховании вкладов / С. Н. Смирнов // Страховое дело. 2009. - № 12. - С. 4951.

129. Смирнов С. Н. Моделирование вероятности дефолта участников системы страхования вкладов /С. Н. Смирнов// Финансовый бизнес. 2010. - № 1. - С. 40-48.

130. Соколов А. Страхование депозитов: мировой опыт и российская специфика / А. Соколов // Банковское дело в Москве. 2004. -№11.- С.63 - 66.

131. Соколов Ю.А. К вопросу о банковском страховании в Российской Федерации / Ю.А. Соколов, H.A. Амосов // Деньги и кредит. 2002. - №5. -С. 66-69.

132. Соколов Ю.А. Региональная банковская система: состояние, проблемы и перспективы развития / Ю.А. Соколов, В.В. Масленников, С.П. Гордеев // Финансы и кредит. 2005. - №3. - С. 2 - 8.

133. Соколова Е. М. Проблема формирования долгосрочных банковских ресурсов на современном этапе / Е. М. Соколова, И. А. Герасимова // Финансовые исследования. 2010. - № 1. - С. 35-39.

134. Стахович JI.B. Оценка сберегательного процесса России и направления совершенствования рынка государственных заимствований / Л.В. Стахович, Г.Э. Шахназарян // Финансы и кредит. 2005. - №15. - С. 45 - 51.

135. Стребков Д. Трансформация сберегательных стратегий населения России / Д. Стребков // Вопросы экономики. 2001. - №10. - С. 97 - 111.

136. Суржко A.B. О развитии банковской системы России / A.B. Суржко // Финансы и кредит. 2005. - №4. - С. 44 - 46.

137. Тавасиев A.M. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / A.M. Тавасиев, Н.К. Алексеев. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К0, 2011. - 652 с.

138. Тен В.В. Модель финансовой устойчивости банка в системе страхования вкладов / В.В. Тен // Банковское дело. 2006. - №2. - С. 58 - 61.

139. Тосунян Г.А. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. М.: Юристъ, 2004. - 285 с.

140. Трунин С. Н. Значение системы страхования вкладов в банковской159системе России / С. Н. Трунин, П. Г. Мартыненко // Финансы и кредит. 2008. - № 20. - С. 32-39.

141. Турбанов A.B. «Проблемные» банки будут не только банкротить, но и лечить / A.B. Турбанов // Главбух. 2008. - № 22. - С. 8-9.

142. Турбанов A.B. АСВ справилось с первой волной кризиса и готово ко второй / A.B. Турбанов // Банковское обозрение. 2009. - № 2. - С. 18-25.

143. Турбанов A.B. Безотзывные вклады травмируют рынок: / A.B. Турбанов // Банковское обозрение. 2007. - № 9. - С. 30-35.

144. Турбанов A.B. В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности/ A.B. Турбанов// Банковское право. 2010. - № 4. - С. 2-5.

145. Турбанов А. В. Антикризисные механизмы в банковской системе / А. В. Турбанов // Деньги и кредит. 2012. - № 1. - С. 20-23.

146. Турбанов А. В. АСВ справилось с первой волной кризиса и готово ко < второй /A.B. Турбанов // Банковское обозрение. 2009. - № 2. - С. 18-25.

147. Турбанов А. В. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как юридическое лицо публичного права / А. В. Турбанов // Вестник Саратовской государственной академии права. -2010.-№2(72).-С. 100-113.

148. Турбанов А. В. Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов и российская система страхования вкладов / A.B. Турбанов, Н. Н. Евстратенко // Деньги и кредит. 2008. - № 10. - С. 14-20.

149. Турбанов А. В. Круг объектов страховой защиты должен расширяться / А. В. Турбанов // Банковское обозрение. 2011. - № 2. - С. 8-14.

150. Турбанов А. В. Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков-приоритетная задача / А. В. Турбанов, Н. Н. Евстратенко // Банковское право. -2008.-№5.-С. 3-13.

151. Турбанов А. В. На страже массового вкладчика на страже интересов банков/ A.B. Турбанов // Аналитический банковский журнал. - 2012. - № 2. -С. 50-52.

152. Турбанов А. В. Об изменениях правового регулирования систем страхования депозитов в США и ЕС под влиянием мирового финансового кризиса/ А. В. Турбанов, Н. Н. Евстратенко // Банковское право. 2010. - № 6. -С. 2-8.

153. Турбанов А. В. Обеспечение законности при функционировании компенсационных механизмов на финансовых' рынках / А. В. Турбанов // Журнал российского права. 2012. - № 1. - С. 29-33.

154. Турбанов А. В. Роль агентства по страхованию вкладов в развитии конкуренции в банковском секторе / А. В. Турбанов // Современная конкуренция. 2010. - № 4 (22). - С. 104-110.

155. Турбанов А. В. Российская банковская система на современном этапе/ А. В. Турбанов // Деньги и кредит. 2011. - № 2. - С. 3-7.

156. Турбанов А. В. Участие Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства кредитных организаций / А. В. Турбанов // Деньги и кредит. 2009. - № 3. - С. 9-13.

157. Турбанов А. В. Финансовое оздоровление банковской системы Российской Федерации: первые итоги и перспективы / А. В. Турбанов // Деньги и кредит. 2009. - № 12. - С. 3-6.

158. Турбанов А. В.Проблемы российской системы страхования вкладов / А. В. Турбанов // Законодательство. 2007. - № 11. - С. 3-8.

159. Турбанов A.B. Доверие к банкам растет / A.B. Турбанов // Аналитический банковский журнал. 2007. —№11 (150). - С. 54-56.

160. Турбанов A.B. Катастрофы не произошло: пик панических настроений пройден / A.B. Турбанов // Аналитический банковский журнал. 2008. -№11/12 (162).-С. 32-34.

161. Турбанов A.B. Круг объектов страховой защиты должен расширяться/ A.B. Турбанов // Банковское обозрение. 2011. - № 2. - С. 8-14.

162. Турбанов A.B. Лучше перестраховаться и быть готовым к худшему развитию событий / A.B. Турбанов // Аналитический банковский журнал. -2009.-№6(169).-С. 10-11.

163. Турбанов A.B. На защите интересов и банков, и вкладчиков, и государства / А. Турбанов // Аналитический банковский журнал. 2009. - № 1 (164).-С. 12-17.

164. Турбанов A.B. Предложена цена выкупа «плохих» активов: выдержки из выступления Александра Турбанова на съезде АРБ 3 апреля 2009 года. / A.B. Турбанов // Банковское обозрение. 2009. - № 5/8. - С. 30-32.

165. Турбанов A.B. Рынок частных вкладов демонстрирует устойчивый рост / A.B. Турбанов // Аналитический банковский журнал. 2008. - № 2 (153). -С. 48-53.

166. Турбанов A.B. Банковское дело. Операции, технологии, управление / A.B. Турбанов, A.B. Тютюнник. М. : Альпина Паблишерз, 2010.-681 с.

167. Турбанов A.B. Агентство и банки: точки взаимодействия / A.B. Турбанов // Банковское дело в Москве. 2005. - №2. - С. 26 - 27.

168. Турбанов A.B. АРКО: система обеспечения возврата вкладов в'рест-руктурируемых банках / Деньги и кредит. 2003. - №9. - С. 12-18.

169. Турбанов A.B. Система страхования вкладов необходимый элемент поддержания стабильности банковской системы / A.B. Турбанов // Деньги и кредит. - 2004. - №9. - С. 7 - 10.

170. Турбанов A.B. Система страхования вкладов: первые шаги, первые прогнозы / A.B. Турбанов // Банковское дело в Москве. 2004. - №2. - С.4 - 5.

171. Турбанов A.B. Система страхования вкладов: текущее состояние и перспективы развития / A.B. Турбанов // Деньги и кредит. 2005. - №9-С. 3 - 7.

172. Турбанов A.B. ССВ: прогнозы сбывшиеся и не совсем / А.В Турбанов // Банковское дело в Москве. 2005. - №1. - С. 23 - 25.

173. Турбанов A.B. Формирование целостной системы защиты интересов кредиторов банков / A.B. Турбанов // Деньги и кредит. 2005. - №1. - С. 7 - 11.

174. Фетисов Г.Г. К вопросу об устойчивости банковской системы / Г.Г. Фетисов // Финансы. 2003. - №2. - С. 11 - 13.

175. Хашиева JI.X.-M. Методы управления привлеченными ресурсами162коммерческого банка: классификация, характеристика и основные тенденции развития / Л.Х.- М. Хашиева // Финансы и кредит. 2005. - №28. - С. 28 - 37.

176. Хашиева Л.Х.-М. Основы построения методики анализа привлеченных ресурсов банка / Л.Х.-М. Хашиева // Финансы и кредит. 2005. - №12. -С. 48-51.

177. Хашиева Л.Х.-М. Роль привлеченных ресурсов в обеспечении ликвидности банка / Л.Х.-М. Хашиева // Финансы и кредит. 2005. - №9. С. 80-83.

178. Хейнсворт Ричард переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые / Ричард Хейнсворт // Деньги и кредит. 2003. - №6. - С. 19 - 24.

179. Ходачник Г.Э. Страхование депозитов: зарубежный опыт и возможности его применения в России / Г.Э.Ходачник // Финансы. 2001. - №11. -С.62-67. ?

180. Хоменко Е. Г. Меры по предупреждению банкротства банков, осуществляемые с участием Агентства по страхованию вкладов / Е. Г. Хоменко // Банковское право. 2009. - № 3. - С. 15-18.

181. Челядинова И. По принципу информационной открытости / И. Челядинова // Аналитический банковский журнал. 2009. - № 1 (164). -С. 50-53.

182. Чхутиашвили Л. В. Система гарантирования депозитов в банках России и Европейского Союза / Л. В. Чхутиашвили // Финансы и кредит. -2010.-№32.-С. 34-43.

183. Шахназарян Г.Э. Формы и методы государственного регулирования сбережений / Г.Э. Шахназарян, A.A. Столярова // Финансы и кредит. 2005. -№9.-С. 9-15.

184. Шевченко, И.В. Формирование системы страхования вкладов в Российской Федерации / И.В. Шевченко, O.A. Левицкая // Финансы и кредит. -2004. №26. - С. 7 - 11.

185. Шестаков Д. Злоупотребление дроблением / Д. Шестаков// Банков ское обозрение. 2009. - № 5/8. - С. 16-17.

186. Показатели оценки достаточности капитала

187. Показатель ПК1 >14^ <14 и <12 и <ПД 3достаточности >1330 >12 >11,1 <10,1собственных <13 и <11 и средств (капитала) >11 >10,1

188. Показатель общей достаточности капитала ПК2 >10 <10 и >8 <8 и <6 <6 2

189. Показатель оценки качества капитала ПКЗ >30 >30 и < 60 >60 и <90 >90 1

190. Для кредитных организаций, имеющих размер собственных средств (капитала), эквивалентный менее 5 млн. евро.

191. Для кредитных организаций, имеющих размер собственных средств (капитала), эквивалентных 5 млн. евро и выше.Наименование Условное Значения, % п/п показателя обозначение Балл 1 Балл 2 Балл 3 Балл 4 Вес

192. Показатели качества задолжности по ссудам и иным активам

193. Показатель качества ссуд ПА1 <4 >4 и <12 >12 и <20 >20 3

194. Показатель качества активов ПА2 <4 >4 и <8 >8 и <15 >15 213 Показатель доли ПАЗ просроченных <4 >4 и <8 >8 и >18 2ссуд <18 2 Показатель раз- ПА4 мера резервов на <7 >7 и >15 и >20 3потери по ссудам <15 <20 и иным активам

195. Показатели рентабельности активов и капитала

196. Показатель рентабельности активов ПД1 >1,5 <1,5 и >0,8 <0,8 и >0 <0 3

197. Показатель рентабельности капитала ПД2 >8 <8 и >4 <4 и >0 <0 3

198. Показатели структуры доходов и расходов

199. Показатель структуры доходов пдз <6 >6 и <24 >24 и <36 >36 2

200. Показатель структуры расходов ПД4 <60 >60 и <85 >85 и <100 >100 2

201. Показатели доходности отдельных видов операций и банка в целом

202. Показатель чистой процентной маржи ПД5 >5 <5 и >3 <3 и >1 <1 2

203. Показатель чистого спреда от кредитных операций ПД6 >12 <12 и >8 <8 и >4 <4 1