Совершенствование механизма антикризисного управления банковской системой тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Анисимова, Алла Вильевна

• Анисимова, Алла Вильевна
• кандидат экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Анисимова, Алла Вильевна

Введение

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ КРИЗИСОВ В 12 БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ И НАПРАВЛЕНИЯ ИХ РЕГУЛИРОВАНИЯ И УПРАВЛЕНИЯ

1.1. Экономическая природа кризисных явлений в банковской сфере, 12 причины и факторы их определяющие

1.2. Типологизация кризисных ситуаций в банковской системе

1.3. Основные направления антикризисного управления и регулиро- 36 вания в банковском секторе

2. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРИЗИСНЫХ ПРОЦЕССОВ И РЕЗУЛЬТА- 60 ТИВНОСТИ АНТИКРИЗИСНЫХ ПРОЦЕДУР В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ НА МАКРО- И МЕЗОУРОВНЯХ

2.1. Тенденции развития банковского кризиса в Российской Федера- 60 ции и анализ последствий их преодоления

2.2. Региональный аспект экономической оценки развития банков- 70 ской системы в посткризисный период

2.3. Комплексный анализ развития кризисных явлений в банковской 78 системе на макро- и мезоуровнях

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА АНТИКРИЗИСНОГО 95 УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ

3.1. Моделирование кризисных ситуаций и обоснование необходи- 95 мости антикризисного регулирования в условиях нарастания нестабильности в банковской системе

3.2. Прогнозирование развития банковского сектора Ставропольско- 107 го края

3.3. Совершенствование организационно-экономического механизма 121 управления и регулирования банковским сектором

3.4. Реструктуризация и ее роль в системе антикризисного управле- 143 ния и регулирования банковским сектором

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Совершенствование механизма антикризисного управления банковской системой»

Актуальность темы исследования. Специфика банковской деятельности, ее зависимость от внешней среды, наличие внутрибанковских противоречий, особенности функционирования кредитных организаций в современной российской действительности обусловливают подверженность банковской системы кризисным ситуациям. В целях их предупреждения, локализации и нивелирования необходим четко отлаженный механизм антикризисного управления, направленный на организацию и проведение комплекса мер по выводу системы из кризиса и недопущению его воздействия на нее. Антикризисный менеджмент призван стать важным элементом банковского менеджмента и способствовать выявлению внутренних и внешних факторов риска, симптомов и причин кризисов и невозможности перехода отдельных рисков в комплексный (системный) кризис банков.

Предотвращение банковских кризисов является одной из приоритетных задач в управлении коммерческими и центральными банками и международными финансовыми организациями. Осознание угроз, которые несут в себе банковские кризисы для экономики, стало стимулом для развития и совершенствования антикризисного управления. Западные банки и регулирующие органы постоянно обновляют сущест

• вующие инструменты антикризисного управления для эффективного противостояния банковским кризисам, эволюция которых происходит вместе с кредитной системой.

Однако, как и любой процесс, они требуют постоянного совершенствования. Крайне актуальна проблема ликвидации определенного разрыва между теоретическими обоснованиями и основными процедурами практического применения базовых элементов механизма антикризисного управления, формирование эффективной системы банковского менеджмента.

Все вышеизложенное характеризует особую актуальность и практическую значимость исследования особенностей функционирования современной банковской системы России и вопросов повышения эффективности механизма их антикризисного регулирования и управления.

Степень разработанности проблемы. Теоретические и практические аспекты антикризисного управления хозяйствующими субъектами с разной степенью полноты рассматривались в трудах С.Г. Беляева, А.Г. Грязновой, Г.П. Иванова, В.И. Кашина, К.А. Кирсанова, Э.М. Короткова, В.Г. Крыжа-новского, В.И. Лапенкова, В.И. Лютера, Н.В. Родионовой, Э.А. Уткина, В.Н. Яшина и других экономистов.

Исследованию зарубежного опыта антикризисного управления посвятили свои работы такие ученые, как А. Астапович, Е. Белянова, П. Быков, Е. Мягков, Н. Новикова, Н. Ноздрев, М. Федотова, М. Квинтин, Дж. Синки, Э. Фридл, П. Хонохан и др.

Управление кризисами в банковской сфере является достаточно новой для российской науки и практики проблемой. В настоящее время получили известность работы в этой области А.Ю. Викулина, К.А. Гореликова, С.В. Дзюбан, А.П. Домбровского, В.В. Иванова, М.Ю. Матовникова, Н.А. Савин-ской, А.Л. Тарасевич, Н.П. Тарасова, Г.А. Тосуняна, Г.Э. Ходачника и др.

Полагаясь на исследования зарубежных и российских ученых, следует подчеркнуть, что именно комплексный подход к проблеме антикризисного управления и регулирования в системе «диагностика кризисных явлений — совершенствование механизма антикризисного менеджмента — моделирование процессов управления банковской системой» является залогом успешной реализации стратегии банковского менеджмента в целом.

Значимость оздоровления банковского сектора, как на макро-, так и на мезоэкономическом уровнях, необходимость его ускорения с учетом экономических преобразований в стране, а также недостаточность научной проработки путей комплексного преодоления банковского кризиса обусловили актуальность и предопределили выбор темы, постановку цели и задач диссертационного исследования.

Тема диссертации соответствует п. 9.5 - Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста и п. 9.6 - Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является теоретическое обоснование механизма антикризисного управления и регулирования развитием банковской системы и разработка практических рекомендаций по совершенствованию методов оздоровления банковского сектора на макро- и мезоуровнях. Для реализации поставленной цели сформулированы следующие задачи:

- в теоретическом аспекте исследовать сущность и экономическое содержание категории «банковский кризис», идентифицировать причины, факторы и симптомы кризисов, раскрыть особенности проявления нестабильности в банковском секторе;

- охарактеризовать элементы механизма антикризисного менеджмента, разграничить функциональные характеристики антикризисного управления и антикризисного регулирования;

- осуществить оценку развития банковского сектора экономики на макро- и мезоуровнях, исследовать факторы и проанализировать динамику основных критериев системной несостоятельности и уровня потерь в банковской сфере;

- рассмотреть существующие подходы к оценке нестабильности банковской системы и определить направления совершенствования методики расчета интегральных показателей ее развития;

- разработать комплекс мер, направленных на совершенствование механизма антикризисного управления и регулирования деятельности кредитных организаций и обеспечение их эффективного функционирования в долгосрочной перспективе;

- обосновать целесообразность преобразований в организационной структуре банковской системы на макро- и мезоуровнях;

- предложить направления оптимизации размера привлеченных и размещенных ресурсов кредитных организаций, способствующие максимизации доходности и минимизации риска;

- доказать необходимость применения современных способов реструктуризации банковской системы с целью достижения равновесия в условиях конкуренции.

Предмет и объект исследования. Предметом исследования является система отношений кредитных организаций, надзорных и регулирующих органов, механизм антикризисного управления банковским сектором в условиях совершенствования рыночных ориентиров хозяйствования. Объектом исследования выступает банковская система России в целом и Ставропольского края, в частности.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных ученых, а также специалистов в области проблем антикризисного управления предприятиями и банками, законодательные акты и постановления Правительства РФ и Ставропольского края, Центрального Банка России, методические рекомендации по оценке финансового состояния коммерческих банков.

В ходе обработки, изучения и анализа накопленных материалов был использован комплекс методов экономических исследований, объединенных системным подходом к изучению данной проблемы. На разных этапах работы применялись аналитический, монографический, экономико-статистический, графический, абстрактно-логический, сравнительный, экономико-математические методы исследования с их многообразными способами и приемами.

Информационно-эмпирической базой диссертационного исследования явились материалы Федеральной службы государственной статистики РФ и Ставропольского края, Министерства финансов РФ и Ставропольского края, Центрального Банка РФ, официальные отчетные данные кредитных организаций, материалы научно-практических конференций и периодической экономической печати, монографические исследования отечественных и зарубежных ученых, творческие разработки научных коллективов, а также личные наблюдения автора.

Рабочая гипотеза диссертации базируется на системе методических положений и научной позиции автора, согласно которым механизм антикризисного управления банковской системой направлен на достижение оптимального соотношения сформированных и размещенных ресурсов кредитных организаций в условиях конкуренции в долгосрочном периоде и базируется на рациональном сочетании комплекса финансовых, операционных и структурных инструментов, способствующих сокращению нестабильности и системной несостоятельности в банковской сфере.

Положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Механизм антикризисного менеджмента представляет собой совокупность условий деятельности, установленных на определенный момент времени, а также набор инструментов, методов, приемов и контрольных показателей по формированию и распределению доходов, управлению активами и пассивами, служащих средством сохранения финансовых результатов и достижения целей антикризисного управления банком и регулирования банковской системой. Он, с одной стороны, объективен, поскольку строится в соответствии с объективными экономическими законами и базируется на объективных категориях, а с другой стороны, носит субъективный характер, поскольку приводится в действие субъектом управления исходя из его экономических интересов, которые могут вступать в противоречие с интересами других субъектов. В отличие от антикризисного управления, антикризисное регулирование сводится к воздействию извне, осуществляемому на макроуровне государственными / национальными органами или при их ведении.

2. В системе антикризисного управления выделяют методы предотвращения и разрешения кризисов, а также инструменты по оздоровлению банковского сектора. К первой группе методов относятся: мониторинг внешней среды; внутренний контроль в банках; рационализация и снижение издержек; развитие основных направлений бизнеса; система работы с клиентами; формирование и исполнение антикризисных программ. Инструменты по оздоровлению банковского сектора делятся на три группы: финансовые (предназначены для решения оперативных проблем и заключаются в финансовой поддержке банков); операционные (акцентируют внимание на управлении и эффективности деятельности банка); структурные (призваны решать проблемы на уровне банковского сектора и способствуют восстановлению или внедрению принципов конкуренции и надежности).

3. Важным элементом антикризисного управления призвана стать диагностика нестабильности в банковском секторе, предполагающая комплексную оценку интенсивности развития кризисных явлений путем расчета интегрального показателя, основанного на индивидуальных индикаторах составных элементов системы и значимости каждого элемента. На ранних стадиях проявления нестабильности можно использовать совокупность следующих критериев оценки: непосредственные индикаторы нестабильности; источники рыночного, кредитного, морального риска и риска ликвидности на региональном и макроэкономическом уровнях.

4. Исследование рядов динамики показателей банковской системы России и Ставропольского края выявило наличие циклической составляющей и случайной компоненты и позволило осуществить прогноз развития банковского сектора страны и региона путем построения линий трендов факторов, входящих в совокупность изучаемой модели, а также на основе экстраполяции тенденций с использованием аппарата корреляционно-регрессионного анализа.

5. Поскольку кризис характеризуется показателями системной несостоятельности и потерь в стоимости банковских активов, моделирование развития банковской системы базируется на концепции взаимозависимости «ликвидность - структура портфеля активов - политика ценообразования - процесс предоставления услуг». Это обусловлено тем, что основной целью финансовой деятельности является максимизация прибыли на фоне задачи минимизации рисков. В диссертационном исследовании разработана модель оптимизации размера привлеченных ресурсов и размещенных средств в банковской системе с учетом надежности (вероятности возврата) активов. Методологический подход основан на идее реструктуризации банковского бизнеса с целью формирования оптимального и высокоэффективного пакета банковских продуктов и технологий, которые кредитные организации реализуют на конкурентной основе.

6. На фоне саморазвития и саморегулирования банковской сферы необходимо государственное регулирование и внутрисистемное антикризисное управление, способствующее снижению нестабильности и возрастанию устойчивости в перспективе. В этом направлении необходимо совершенствование организационной структуры системы антикризисного менеджмента путем создания Агентства по управлению активами. Важным принципом его выживаемости в условиях развития рыночных отношений является достоверное информационное обеспечение принятия управленческих решений, поэтому в рамках Агентства целесообразно выделение информационной службы, централизованной на уровне государства или субъекта Федерации.

Научная новизна исследования состоит в разработке рекомендаций по совершенствованию механизма антикризисного управления банковской системой и предложении мер по оптимизации финансовых ресурсов кредитных организаций, в частности:

- осуществлена классификация внешних и внутренних факторов кризиса с позиций системности, выделены основные элементы механизма антикризисного управления и регулирования в банковском секторе российской экономиьси, дополнен перечень его функций;

- разграничена функциональная направленность антикризисного управления, антикризисного регулирования и саморегулирования в банковском секторе с позиций субъекта и объекта управления;

- предложена методика оценки интегральных показателей развития банковской системы с учетом комплексного влияния факторных критериев, осуществлено их прогнозирование на среднесрочную перспективу;

- адаптирована методика анализа нестабильности и системной несостоятельности банковского сектора, основанная на идентификации пяти блоков показателей;

- разработана модель оптимизации величины привлеченных и размещенных ресурсов кредитных организаций, направленная на максимизацию доходности и минимизацию риска;

- показана целесообразность организационных преобразований в банковской системе путем создания централизованного государственного агентства по управлению активами, охарактеризовано его функциональное предназначение и роль в системе антикризисного менеджмента;

- предложен алгоритм реструктуризации банковской системы на мезо-уровне, основанный на достижении равновесия в условиях совершенной конкуренции в долгосрочном периоде.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в разработке конкретных рекомендаций по антикризисному управлению и регулированию банковской системой. Непосредственное практическое значение имеют следующие результаты, представленные в диссертации: методика интегральной оценки нестабильности и системной несостоятельности банковского сектора с использованием комплекса индивидуальных критериев; алгоритм реструктуризации банковской системы региона, направленный на достижение равновесия в долгосрочном периоде; модель оптимизации соотношения привлеченных и размещенных ресурсов кредитных организаций с учетом риска.

Результаты исследования могут использоваться как учебно-методический материал в преподавании дисциплин «Организация деятельности коммерческого банка», «Организация деятельности Центрального банка», «Анализ деятельности коммерческих банков», «Антикризисный менеджмент», «Банковские риски».

Апробация и реализация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационного исследования изложены и получили одобрение на IV, V региональных научно-технических конференциях «Вузовская наука - Северо-Кавказскому региону» (Ставрополь, 2000, 2001), И, III, V межрегиональных конференциях «Студенческая наука - экономике России» (Ставрополь, 2001, 2002, 2005), XLVI научно-методической конференции «Университетская наука - региону» (Ставрополь, 2001), XXXII научно-технической конференции по результатам работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов СевКавГТУ (Ставрополь, 2003), VII Всероссийском форуме молодых ученых и студентов «Конкурентоспособность территорий и предприятий во взаимозависимом мире» (Екатеринбург, 2004), Международной научно-практической конференции «Дни науки - 2005» (Днепропетровск, 2005), а также обсуждались на научных семинарах факультета экономики и финансов Северо-Кавказского государственного технического университета в 2002-2005 гг.

Диссертационное исследование является частью плана научно-исследовательской работы СевКавГТУ по направлению «Разработка научных основ и практических рекомендаций по формированию регионального рыночного механизма хозяйствования в условиях рынка. Раздел: финансово-кредитный механизм в условиях рыночной экономики» (№ госрегистрации 01.99.0004701).

По материалам диссертации опубликовано 13 научных работ общим объемом 2,6 п.л.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Анисимова, Алла Вильевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного диссертационного исследования были сделаны следующие выводы.

Банковский кризис является одним из состояний неустойчивости и рассматривается как крайнее обострение противоречий в банке (банковской системе), приводящее к угнетению его важнейших функций. Банковский кризис можно определить как дестабилизацию банковской системы, сопровождающуюся широким распространением ненадежной банковский практики. Ненадежная практика, способствуя развитию кризиса, не должна быть обязательно присуща всем банкам системы. Банковский кризис, как правило, имеет в основании глубокие фундаментальные причины, связанные с системным кризисом экономики, отсутствием благоприятного климата для долгосрочных инвестиций. При этом роль индикатора могут сыграть внешние факторы: падение мировых цен на энергоносители и отток инвестиций, внутриполитическая борьба, стимулирующая ожидание девальвации национальной валюты.

Банковский кризис 1998 года в России обострил проблему неэффективного управления отечественными банками, его масштабы превысили возможности властей. Его последствия продемонстрировали уязвимость российских банков к критическим нагрузкам. Зачастую накопленные проблемы либо не диагностировались, либо игнорировались, а меры, необходимые для их устранения, своевременно не применялись. Хотя власти использовали свои ресурсы для поддержания банков через выдачу стабилизационных кредитов, создание АРКО, частичную компенсацию переведенных из коммерческих банков вкладов, все же существенная доля убытков банковской системы пришлась на кредиторов и вкладчиков. Последующий перевод работающих активов, неуверенные действия Центрального банка и отзыв ряда лицензий у кредитных организаций ослабили доверие к банковской системе.

В этих условиях для российского банковского сектора принципиально важно формирование устойчивого развития, обеспечивающего не только рост качественных и количественных показателей, но и их стабильность. Поэтому стратегия предупреждения и диагностики кризисов в национальной банковской системе является наиболее эффективным и рациональным подходом к разрешению банковского кризиса.

Наличие внутренних противоречий в банковском деле, высокая зависимость от внешних факторов устойчивости среды, общественная природа банков требует особого подхода к управлению, особого типа банковского менеджмента — антикризисного. Из сущности банковского кризиса вытекает двойственный характер антикризисного управления: с одной стороны, как предотвращение кризиса, и, с другой стороны, как разрешение кризиса. Антикризисное управление — совокупность мер по обнаружению, отслеживанию, предотвращению и недопущению кризиса.

Банковские кризисы приводят к прямому банкротству системообразующих банков, что заставляет надзорные и регулирующие органы совершенствовать системы ситуационного реагирования и создавать механизмы, обеспечивающие устойчивость национальной банковской системы. Сегодня реструктуризация последствий кризиса российской банковской системы 1998 года завершена, однако, создание условий устойчивого развития является на сегодняшний день одним из самых важных направлений экономической политики страны.

В теории и практике антикризисного управления и регулирования отсутствует единая методология. Предложенный подход предполагает комплексное использование методов и инструментов в соответствии с этапами развития кризиса в банке, субъектами и объектами управления, в зависимости от критериев кризисности.

Банковская система не в состоянии самостоятельно разрешать возникающие в ней проблемы. Для борьбы с кризисами требуется участие государственных органов регулирования и контроля. Анализ практики разрешения банковских кризисов позволил сформулировать и предложить комплекс мер антикризисного управления, охватывающий локальный, региональный и государственный уровень. На локальном уровне в качестве субъекта выступает руководство банков, в арсенале которого имеются средства мониторинга и контроля, методы сокращения издержек и повышения эффективности. На национальном и региональном уровне органы власти должны быть вооружены системами диагностики, операционными, финансовыми и структурными инструментами оздоровления банковской сферы.

Для завершения процесса реструктуризации банковской системы необходимо учитывать особенности многоукладности коммерческих банков, региональные и корпоративные факторы, воздействующие на деятельность банков. Реализация общей концепции реструктуризации связана с концентрацией внимания на внутрибанковском управлении, совершенствовании качественных характеристик и направлений банковского менеджмента.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Анисимова, Алла Вильевна, 2005 год

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.06.2004) "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 29.06.2004) "О банках и банковской деятельности".

3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ (ред. 20.08.04).

4. Федеральный закон от 25.02.1999 №40-ФЗ (ред. от 08.12.2003) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

5. Федеральный закон от 08.07.1999 №144-ФЗ (ред. от 08.12.2003) "О реструктуризации кредитных организаций".

6. Федеральный закон от 10.12.2003 №173-Ф3 (ред: от 29.06.2004) "О валютном регулировании и валютном контроле".

7. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

8. Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления Центральным Банком РФ кредитов кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной кредитной организации» от 25.06.1998 №38-П (ред. от 31.08.1998).

9. Положение ЦБ РФ «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10.02.2003 №215-П.

10. Положение ЦБ РФ «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитных организаций» от 19.03.2003 №218-П.

11. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 09.07.2003 №232-П.

12. Положение ЦБ РФ «О проведении Банком России проверок деятельности арбитражных управляющих при банкротстве кредитных организаций и ликвидаторов» от 17.01.2001 №132-П.

13. Положение ЦБ РФ «Об обязательных резервах кредитных организаций" от 29.03.2004 №255-П.

14. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И "О Порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

15. Инструкция ЦБ РФ от 25.08.2003 №105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка РФ".

16. Инструкция ЦБ РФ от 31.03.2004 №112-И "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием".

17. Постановление Правительства РФ от 06.02.2004 №56 "Об общих правилах подготовки, организации и проведения арбитражным управляющим собраний кредиторов и заседаний комитетов кредиторов".

18. Постановление Правительства РФ от 08.04.2004 №200 "Вопросы Федерального агентства по управлению федеральным имуществом".

19. Приказ Минюста РФ от 14.08.2003 №195 "Об утверждении типовых форм отчетов (заключений) арбитражного управляющего".

20. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации".

21. Указание ЦБ РФ от 21.01.2003 №1241-У "О перечне сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, и порядке их предоставления в Банк России».

22. Указание ЦБ РФ от 31.03.2000 №766-У (ред. от 21.12.2000) «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций».

23. Агапцев Г.Ю., Веселов Д.А. Внешнее управление проблемными кредитными организациями // Деньги и кредит. 1997. - №4. - с. 32.

24. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. СПб.: Питер, 1999.

25. Антикризисное управление предприятиями и банками: Учеб.-практ. пособие. М.: Дело, 2001. - 840 с.

26. Антикризисное управление: от банкротства к финансовому оздоровлению / Под ред. Г.П. Иванова. М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1995. -306 с.

27. Антикризисное управление: Учебник / Под ред. Э.М. Короткова. М.: Инфра-М, 2000. - 432 с.

28. Антикризисное управление: Учебное пособие для технических вузов / В.Г. Крыжановский, В.И. Лапенков, В.И. Лютер и др.; Под ред. Э.С. Минаева и В.П. Панагушина. М.: ПРИОР, 1998. - 432с.

29. Антикризисный менеджмент / Под ред. А.Г. Грязновой. М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем», изд-во «ЭКМОС», 1999. - 368 с.

30. Антонов А.В., Поманский А.Б. Рационирование кредитов и алгоритм эффективности распределения заемных средств // Экономика и математические методы. 1994. — Т. 30. Вып. 1.

31. Астапович А.З., Сырмолотов Д. Российские банки в 1998 году: развитие системного кризиса // Вопросы экономики. — 1999. №5. - с. 4955.

32. Атлас З.В. Деньги и кредит. М.: Госиздат, 1930.

33. Афанасьев В.Н. Юзбашев М.М. Анализ временных рядов и прогнозирование. М.: Финансы и статистика, 2001. - 228 с.

34. Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент: Учебник. М.: Финансы и статистика, 1994. - 224 с.

35. Банковский кризис: Туман рассеивается / Рук. проекта Алексашенко С. М.: Центр развития, 1999.

36. Банкротство: стратегия и тактика выживания. 4.1. Как избежать банкротства / Под ред. Г.П. Иванова и В.И. Кошкина М.: Международный институт рыночных исследований, 1993. - 239 с.

37. Белых B.C., Дубинчин А.А., Скуратовский M.JI. Правовые основы несостоятельности (банкротства): Учебно-практическое пособие. М.: Изд-во НОРМА - Инфра-М, 2001.

38. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства?. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.

39. Бернар И., Колли Ж.-Кл. Толковый экономический и финансовый словарь / Под ред. JI.B. Степанова. М.: Международные отношения, 1994.

40. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. — Киев: Ника-Центр. 1999.-512 с.

41. Бляхман JI.C. Основы функционального и антикризисного менеджмента: Учебное пособие. М.: Изд-во Михайлова В.А., 2000. — 380 с.

42. Богданов А.А. Краткий курс экономической науки. ~ М.: Книга,

43. Большой экономический словарь / Под ред. Азрилияна А.Н. — М.: Институт новой экономики, 2002. — 1280 с.

44. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. М.: Книжный мир, 2002. - 895с.

45. Боханова Е.Н. Реорганизация акционерных обществ // Информ-курьер-Связь. 2000. - №10. - с.72.

46. Брегель Э.Я. Кредит и кредитная система при капитализме. — М.: Госиздат, 1954.

47. Буздалин А.В. Инструменты банковского анализа. Проблемы, требования, решения // Банковское дело. 2003. - №4. - с. 36-37.

48. Быков П. Реформы по Кондзуми // Эксперт 2001. - №1. - с.46.

49. Ведев А. Банковская система России: Кризис и перспективы развития. М.: Веди, 1999. - 136 с.

50. Гильфердинг Р. Финансовый капитал: Пер. с нем. М., 1959.301 с.

51. Гореликов К.А. Антикризисное регулирование банковского сектора в условиях российской экономики: Дисс. к.э.н.: 08.00.10 — М., 2003.

52. Готовчиков И.Ф. Методы надзорной классификации банков на основе оценки их финансового состояния и устойчивости // Банковское дело. 2004. - №5. - с.40-45.

53. Гребенников П.И., Леусский А.И., Тарасевич Л.С. Микроэкономика. СПб., 1996.

54. Гусев А.А. Некоторые концептуальные вопросы дистанционного анализа банков // Бухгалтерия и банки. 2002. - № 2. - с. 28-30.

55. Гусев В.И., Митина Ю.В., Ушморова О.В., Дусалеев В.Ю. Основные направления развития антикризисного управления в России // Вестник ФСФО России. 2001. - № 8.

56. Дзюбан С.В. Антикризисное управление коммерческими банками в условиях реструктуризации банковской системы: Дисс. к.э.н.: 08.00.10 Оренбург, 2003.

57. Додонова (Анисимова) А.В. Антикризисное управление коммерческим банком: его сущность, необходимость и планирование // Материалы III межрегиональной конференции «Студенческая наука экономике России». Том 2. - Ставрополь: СевКавГТУ, 2002.

58. Додонова (Анисимова) А.В. Основные причины банкротства кредитных организаций // Материалы Международной научно-практической конференции «Дни науки 2005». Том 10. - Украина, Днепропетровск, 2005.

59. Додонова (Анисимова) А.В. Региональный аспект формирования условий устойчивого развития коммерческих банков // Материалы IV региональной научно-технической конференции «Вузовская наука — СевероКавказскому региону». Ставрополь: СевКавГТУ, 2000.

60. Додонова (Анисимова) А.В., Додонова И.В. Оценка надежности коммерческого банка // Материалы V региональной научно-технической конференции «Вузовская наука Северо-Кавказскому региону». Ч. 3 «Экономические науки». - Ставрополь: СевКавГТУ, 2001.

61. Домбровский А.П. Банковский надзор как фактор стабильности банковской системы: Дисс. к.э.н.: 08.00.10 СПб., 2000.

62. Зубченко JI.A. Кризис банковской системы Японии (Аналитический обзор) // Банки: Мировой опыт. 1999. - №2. — с. 48-51.

63. Зятьков Ю.И., Блюмин A.M. Моделирование системы информационных ресурсов информационно-консультационной службы // Достижения науки и техники АПК. 2003. - №1. - с. 34-35.

64. Иванов В.В. Работа по антикризисному управлению в банке // Антикризисное управление. 2000. - №3-4. - с. 5-9.

65. Катрич А.С. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе: Банковская деятельность в системе социально-экономической информации. М.: Дело, 1999. - 96 с.

66. Кендэл М.Д. Временные ряды: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1981.72; Кириллова Н.В. Финансовая устойчивость и банкротство российских страховых компаний: Дисс. к.э.н.: 08.00.10 -М., 2002.

67. Кирсанов К.А., Попов С.А. Антикризисное управление: Учебное пособие. М.: МАЭП, ИИК «Калита», 1999. - 143 с.

68. Кондратьев Н.Д. Избранные сочинения. -М.: Экономика, 1993.

69. Кондратьев Н.Д. Основные проблемы экономической статики и динамики: предварительный эскиз. М.: Наука, 1994.

70. Кондратьев Н.Д. Проблемы экономической динамики. — М.: Экономика, 1989. 526 с.

71. Курныкина О.В. Совершенствование контроля важный фактор эффективной деятельности банка и устойчивости банковской системы // Банковское дело. - 2004. - № 9. - с. 16-20.

72. Куртишвили Ш. Великая депрессия // Компания. — 1998. №32.с. 47.

73. Лойт Э.Х. Реструктуризация банков: единство двух направлений // Материалы V Санкт-Петербургской Ассамблеи молодых ученых и специалистов. СПб.: Изд-во СПбГУ, 2000.

74. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления российских банков: российская практика и зарубежный опыт // Деньги и кредит. 1998.- №6. -с. 11.

75. Львов B.C., Иванов В.В. Анализ финансового состояния коммерческих банков. М.: Изд-во агентства «Яхтсмен», 1996.

76. Мазуркин П.М. Распределение реальных циклов / Материалы Второй международной конференции «Циклы». Ч. 1. — Ставрополь: Изд-во СевКавГТУ, 2000. с. 51-55.

77. Макаревич Л.Н. Кризис постсоветсткой банковской системы. -М.: Аналитический центр финансовой информации, 1998. — 524 с.

78. Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. Пер. с 13-го англ. изд. М.: Инфра-М, 2001. - 974 с.

79. Матовников М.Ю. Новые банкротства банков указывают на возможность кризиса нового типа // Русский фокус. 2002. - №17 // http / www.matov.narod.ru.

80. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. — М., 2000. — 220 с.

81. Международный опыт реструктуризации банковских систем / А.З. Астапович, Е.П. Белянова, Е.Б. Мягков и др. — М.: Бюро экономического анализа, «Магистр ЛТД», 1998.

82. Меньшиков С.М., Клименко Л.А. Длинные волны в экономике: когда общество меняет кожу. М., 1989.

83. Методика составления рейтинга В. Кромонова // Деньги. — 1995. -№38 (48). с. 40.

84. Методика составления рейтинга В. Кромонова // Деньги. — 1995. -№6 (26). с. 47.

85. Методика составления рейтинга В. Кромонова // Деньги. — 1995. -№2 (42).-с. 31.

86. Новоселов Е.В., Романчин В.И., Тарапанов А.С., Харламов Г.А. Антикризисное управление. М.: Дело, 2001. — 176 с.

87. Ноздрев Н. Структурный кризис финансового сектора экономики Японии // МЭиМО. 2000. - №1. - с. 56.

88. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году. М.: Центральный Банк РФ, 2005. - 101 с.

89. Парамонова Т.В. О повышении качества надзора за кредитными организациями // Деньги и кредит. 1999. - №10.

90. Пашковская И.В. Управление активами и пассивами, формы и методы финансового оздоровления проблемных коммерческих банков. -М.: НИИ ЦБ РФ, 1998.-Вып. 4.-100 с.

91. Портер М. Международная конкуренция. М.: Международные отношения, 1993.

92. Реструктуризация кредитных организаций в зарубежных странах: Учебное пособие / Под ред. А.Г. Грязновой, Н.В. Новиковой, М.А. Федотовой. М.: Финансы и статистика, 2000.

93. Родионова Н.В. Антикризисный менеджмент: Учебное пособие для вузов. М.: ЮНИТИ - Дана, 2001. - 223 с.

94. Савинская Н.А. Устойчивость и экономическая безопасность банковской системы России. СПб.: СПбУЭФ, 1999. - 254 с.

95. Савинская Н.А., Домбровский А.П. К вопросу о реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. 2001. - №10. — с. 4-7.

96. Саковнич В.Ю., Ибрагимова Д.Р. Оптимизация финансовых ресурсов в коммерческих банках // Сб. статей Всероссийской научно-практической конференции «Аспекты финансово-экономического развития регионов России». Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2001. - с. 95-98.

97. Самуэльсон П., Нордхаус В. Экономикс: Пер. с англ. 15-е изд. -М.: Экономика, 1999.

98. Светлицкая Н.А. Корпоративная стратегия коммерческого банка с учетом цикличности экономики: Дисс. к.э.н. 08.00.10. — СПб., 2003.

99. Симановский А.Ю. О взаимодействии реального и финансового сектора экономики // Вопросы экономики. 2000. - №4. - с. 35.

100. Синки Дж.Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках. -М.: Catallaxy, 1994.

101. Слуцкий Е.Е. Сложение случайных причин как источник циклических процессов // Вопросы конъюнктуры. 1927. - Том III, выпуск III.

102. Сорокин П.А. Человек. Цивилизация. Общество / Общ. ред., сост. и предисл. А.Ю. Согомонов: Пер. с англ. М.: Политиздат. 1992. -543 с.

103. Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности: Пер. с англ. М.: Инфра-М, 1999.

104. Тарасевич A.JI. Банкротство банков: процедуры и механизм реализации. СПб.: СПбГУЭФ, 1998. - 301 с.

105. Тарасов Н.П. Антикризисное управление кредитными организациями. СПб.: СПбГУЭФ, 1999.

106. Теория и практика антикризисного управления / Под ред. С.Г. Беляева, В.И. Кошкина. М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1996.

107. Тимофеева З.А. Системы надзора за деятельностью коммерческих банков // Деньги и кредит. 2002. - № 4. — с. 53-58.

108. Тосунян Г.А. Государственное регулирование банковской деятельности // Государство и право. 1999. - №6. - с. 64-68.

109. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. — М.: Дело, 2000. 196 с.

110. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». М.: Издательство «Бек», 1999. - 816 с.

111. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Реструктуризация кредитных организаций. М.: Дело, 2002. - 352 с.

112. Трахтенберг И.А. Денежные кризисы 1861 1923 годов. - М.: Соц.-эк. лит-ра, 1939.

113. Трофимов К.Т. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». — М.: Инфра-М, 2000. 176 с.

114. Туган-Барановский М.И. Периодические экономические кризисы. М.: Наука, РОССПОП, 1997.

115. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Юристъ, 2002. 621 с.

116. Уткин Э.А. Антикризисное управление. — М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем», изд-во «ЭКМОС», 1997. 400 с.

117. Финансово-кредитный словарь. Т. 1. / Гл. редактор П.Ф. Гарбу-зов. -М.: Финансы и статистика, 1984.

118. Хайман Д.Н. Современная микроэкономика: анализ и применение. -М, 1992.

119. Халилова М.Х Реструктуризация: банковский аспект. — Казань: Изд-во «Образование», 1999.

120. Халилова М.Х. Институциональные аспекты реструктуризации банковской системы и ее специфика на региональном уровне: Дисс. д.э.н. 08.00.01, 08.00.10. СПб., 2002.

121. Ходачник Г.Э. Зарубежный опыт диагностики кризисного состояния в банковской сфере // Менеджмент в России и за рубежом. — 2001. № 4. с. 15-24.

122. Ходачник Г.Э. Совершенствование антикризисного управления в российской банковской сфере: Дисс. к.э.н.: 08.00.05, 08.00.10 М., 2003.

123. Цыренов Л.Л. Совершенствование банковского регулирования и надзора в Российской Федерации: Дисс. к.э.н.: 08.00.10 — М., 2001.к*

124. Шумпетер И. Теория экономического развития: Пер. с нем. -М.: Прогресс, 1982. 456 е.

125. Шураев Г.В. Изучение зарубежного опыта реструктуризации банков и банковского надзора // Вестник Банка России. — 1999. №39. - с. 6-7.

126. Экономическая энциклопедия / Под ред. Л.И. Абалкина. М.: Экономика, 1999. - 1055 с.

127. Эпштейн Е.М. Банковское дело. Лекции, читанныя в Московском коммерческом институте в 1909-10 гг. М.: Высшая школа, 1917.

128. Яковец Ю.В. Предвидение будущего: парадигма цикличности. ассоциация «Прогнозы и циклы». Серия «Новое в прогнозировании: теория, методы, опыт», 1992.

129. Яшин В.Н. В фокусе реструктуризация // Информкурьер-Связь. -2001. - №1. - с. 6.

130. Crisis Management / http/ www.crisismanagement disasterrecov-ery.com.

131. Demirgut-Kunt A., Detragiache E. Inside the Crisis: An Empirical Analysis of Banking System in Distress // IMF Working Paper. 2000. - No. 156.

132. Demirgut-Kunt A., Detragiache E. The Determinants of Banking Crises in Developing and Developed Countries // IMF Staff Paper. — 1998. -Vol. 45.-No. 1.

133. Dziobek C. Market-Based Policy Instruments for Systemic Bank Restructuring // IMF Working Paper. 1998. - No. 113. - p.8-18.

134. Frydl E.J., Quintyn M. The Benefits and Costs of Intervening in Banking Crises // IMF Working Paper. 2000. - No. 147.

135. Gonvales-Hermosillo B. Determinants of Ex-Ante Banking System Distress: A Macro-Micro Empirical Exploration of Some Recent Episodes // IMF Working Paper. 1999. - No. 33.

136. Gorton G. Banking Panics and Business Cycles. The Wharton School. University of Pennsylvania, 1987.

137. Honohan P. Recapitalizing Banking Systems: Implications for Incentive and Fiscal and Monetary Policy // World Bank. 2001. - p. 8-13.

138. Hutchison M., Mc Dill C. Are All Banking Crises Alike? The Japanese Experience in International Comparison // Federal Reserve Bank of San Francisco Working Paper PB99-02, 1999.

139. Klingebiel D. The Use of Asset Management Companies in the Resolution of Banking Crises Cross-Country Experiences // World Bank. 2000.

140. Lovett W.A. Banking and Financial Institutions Law in a Nutshell. St. Paolo Mien: West Publishing Co., 1997.

141. Russian Economic Trends // TACIS Programme. Working Centre for Economic Reform, 1997.

142. The Essence of Crisis Management / http/ www.crisisexperts.com / essence.html.

143. World Economic Outlook. IMF, May 1998.