Статистическое исследование инвестиционного потенциала населения Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.12, кандидат экономических наук Аббас, Надежда Юсефовна

• Аббас, Надежда Юсефовна
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Аббас, Надежда Юсефовна

Введение.

Глава 1. Сбережения населения, как объект статистического исследования.

1.1 Понятие сбережений населения, их роль как источника инвестиций.

1.2 Источники статистической информации о размере и структуре сбережений населения.

1.3 Факторы, формирующие сберегательное и инвестиционное поведение населения.

Глава 2. Изучение доходов населения, как основного источника сбережений.

2.1 Анализ доходов населения на макроуровне.

2.2 Статистический анализ денежных доходов населения.

2.3 Анализ влияния дифференциации доходов на склонность населения к сбережению.

Глава 3. Сравнительный статистический анализ уровня инвестиционного потенциала населения регионов РФ.

3.1 Методика интегральной оценки инвестиционного потенциала населения.

3.2 Сравнительный анализ инвестиционного потенциала населения субъектов РФ.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Статистическое исследование инвестиционного потенциала населения Российской Федерации»

Актуальность темы исследования.

Мировой финансовый кризис конца 2008г., и последовавший за ним экономический кризис выявили ряд системных недостатков, ограничивающих возможности стабильного роста и развития отечественной экономики. К таким недостаткам в числе прочих относится низкая вовлеченность населения РФ в финансово-кредитные отношения в целом, и инвестиционный процесс в частности.

Согласно данным Росстата сбережения населения формируют порядка 20% всех инвестиционных ресурсов российской экономики. Привлечение этих средств в экономику позволит с одной стороны расширить инвестиционную базу, а с другой - повысить безопасность и независимость отечественной экономики.

В этом контексте актуальным представляется детальное исследование инвестиционного потенциала населения, который представляет собой возможность и намерение населения совершать сбережения и трансформировать их в инвестиционные ресурсы. При статистическом изучении инвестиционного потенциала населения ключевым становится исследование его сберегательного поведения, включающее в себя анализ склонности населения к сбережению, оценку объемов, структуры и динамики сбережений, выявление факторов, воздействующих как на сберегательную, так и на инвестиционную активность.

Склонность населения к сбережению формируется под влиянием комплекса факторов, обусловливающих соотношение между категориями дохода, потребления и сбережения. На сберегательную и инвестиционную активность населения влияют социально-демографическая структура общества, уровень развития государственной и социальной поддержки населения, степень доверия населения к финансовым институтам, уровень развития финансово-кредитной системы, доходность от вложения средств в ту или иную форму сбережений, культурные традиции, региональные различия и др.

На сегодняшний день основной формой сбережений населения России выступают наличные деньги и банковские вклады. Низким остается уровень участия населения в негосударственных пенсионных и паевых инвестиционных фондах, а также на рынке ценных бумаг, что главным образом, объясняется недостаточной информированностью населения и, как следствие, его недоверием к данным инструментам. Улучшение функционирования финансовых инструментов, отвечающих за трансформацию сбережений населения в инвестиции, повышение к ним доверия населения, проведение программ по повышению финансовой грамотности, а также развитие новых форм вложений являются необходимыми мерами для стимулирования сберегательного поведения и инвестиционной активности населения.

Основным элементом социально-экономического потенциала процесса сбережения являются доходы населения, характерной особенностью которых в российской экономике является высокая дифференциация по субъектам РФ и по группам населения.

В этих условиях возрастает значимость сравнительного анализа сберегательного и инвестиционного поведения населения, как в разрезе доходных групп, так и в региональном аспекте. Это обусловливает необходимость комплексной статистической оценки уровня инвестиционного потенциала населения.

Вышеизложенное определяет актуальность темы диссертационной работы, научную и практическую значимость исследования.

Степень разработанности проблемы.

Исследованию сберегательного поведения и доходов населения посвящены работы многих зарубежных ученых: Р. Дьюзенберри, Дж. М. Кейнса, Ф.Модильяни, И.Фишера, М.Фридмана, Дж. Хикса и др. Среди работ отечественных ученых по данным вопросам особо следует выделить труды

A.Г. Гранберга, Д.С. Львова, Н.Я. Петракова, В.М. Жеребина, Н.М. Римашевской, А.Е. Суринова, А.Ю. Шевякова и др.

При разработке методологической базы статистического исследования большую роль сыграли труды таких ведущих отечественных ученых — статистиков, как О.Э. Башиной, Г.Л. Громыко, И.И. Елисеевой, М.Р. Ефимовой, Е.С. Завариной, Е.В. Заровой, Ю.Н. Иванова, М.Г. Назарова, Б.Т. Рябушкина,

B.Н. Салина и др.

Проведенный анализ опубликованных научных работ позволил прийти к выводу о недостаточной степени разработанности вопросов, связанных с изучением сберегательной и инвестиционной активности населения России. Следует отметить, что в большинстве исследований, посвященных изучению доходов и сбережений населения, не уделяется достаточно внимания изучению особенностей их формирования и использования как инвестиционного ресурса.

Объектом исследования являются сбережения населения, процессы их формирования, распределения и использования.

Предметом исследования является совокупность статистических показателей, характеризующих возможности населения по формированию сбережений и включению их в инвестиционный процесс. Цель и задачи исследования.

Целью данного исследования является комплексный статистический анализ инвестиционного потенциала населения России.

Для достижения поставленной цели в работе поставлены и решены следующие задачи:

• исследовать источники статистической информации, содержащие сведения об объёме, структуре и инвестиционной направленности сбережений населения России;

• провести статистическую оценку склонности населения к сбережению;

• исследовать динамику и структуру объёмов сбережений населения РФ;

• выделить факторы, влияющие на сберегательное и инвестиционное поведение населения;

• исследовать особенности формирования и распределения доходов населения, как основного источника сбережений;

• изучить специфику потребительского и сберегательного поведения различных доходных групп населения;

• разработать методику расчета интегрального показателя, характеризующего инвестиционные возможности населения;

• провести сравнительную характеристику уровня инвестиционного потенциала населения по субъектам РФ.

Методологическая основа исследования.

В диссертационном исследовании в качестве статистического инструментария применялись методы группировки, построения обобщающих показателей и исследования их динамики, корреляционного анализа, а также графический и табличный методы визуализации результатов исследования. Для обработки первичной информации использовались пакеты прикладных программ статистического анализа: Microsoft Excel, SPSS, Statistica.

Исследование выполнено в рамках паспорта отрасли «Экономические науки» специальности по коду ВАК 08.00.12 «Бухгалтерский учет и статистика» в соответствии с пунктами:

4.10. Методология построения статистических показателей, характеризующих социально-экономические совокупности; построения демографических таблиц; измерения уровня жизни населения; состояния окружающей среды.

4.11. Методы обработки статистической информации: классификация и группировки, методы анализа социально-экономических явлений и процессов, статистического моделирования, исследования экономической конъюнктуры, деловой активности, выявления трендов и циклов, прогнозирования развития социально-экономических явлений и процессов.

4.12. Методология социального и экономического мониторинга, статистического обеспечения управления административно-территориальным образованием; измерение неравномерности развития территориальных образований.

Информационную базу диссертационного исследования составили официальные данные Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Евростата, Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также материалы научных публикаций, периодической печати и официальные Интернет-сайты.

Научная новизна диссертационной работы состоит в обосновании и апробации методики комплексного статистического исследования инвестиционных возможностей населения РФ.

Наиболее существенные результаты, полученные лично автором, обладающие элементами научной новизны и выносимые на защиту:

1. Предложен подход к статистическому изучению инвестиционного потенциала населения, заключающийся в совместном анализе процессов формирования, распределения и использования сберегательных ресурсов;

2. Обобщены применительно к различным целям исследования варианты расчета нормы сбережения населения, как основного статистического индикатора, характеризующего сберегательную активность;

3. На основе систематизации источников официальной статистической информации об объеме и составе сбережений населения выявлены направления совершенствования статистической отчетности в части детализации информации о структуре сбережений;

4. Выявлены основные особенности и тенденции в формировании и использовании сбережений населения, определены и сгруппированы факторы, влияющие на сберегательное поведение населения;

5. Обоснована необходимость дифференцированного изучения инвестиционного потенциала населения, опирающаяся на результаты проведенного анализа особенностей формирования и распределения доходов населения на макро- и микро - уровнях и выполненной оценки влияния доходов на склонность населения к сбережению;

6. Предложен интегральный многомерный показатель - индекс инвестиционного потенциала населения, разработана и апробирована методика его расчета;

7. Составлен рейтинг регионов РФ по значениям индекса инвестиционного потенциала населения за период с 2005-2008гг., позволивший выделить регионы - лидеры и отстающие регионы по уровню инвестиционного потенциала населения, сформировать группы регионов с наиболее близкими значениями индекса и оценить влияние отдельных групп факторов на его динамику.

Практическая значимость работы. Основные результаты исследования и полученные выводы могут быть использованы Федеральной службой государственной статистики и её территориальными органами, Министерством экономического развития и торговли РФ, Министерством регионального развития РФ при проведении оценки инвестиционного потенциала населения, разработке программ поддержки и стимулирования сберегательной и финансовой активности населения.

Предложенный подход к оценке инвестиционных возможностей населения и основные рекомендации, предложенные в диссертационной работе, могут быть также использованы финансово-кредитными организациями при разработке новых финансовых продуктов и формировании их региональной политики.

Основные положения и результаты исследования могут использоваться в учебном процессе для преподавания дисциплин «Социально-экономическая статистика» и «Региональная статистика».

Внедрение и апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования докладывались на 24-й Всероссийской научной конференции молодых ученых «Реформы в России и проблемы управления» (Москва, ГУУ, 2009), 25-й Всероссийской научной конференции молодых ученых «Реформы в России и проблемы управления» (Москва, ГУУ, 2010), 15-ой Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы управления — модернизация и инновации в экономике» (Москва, ГУУ, 2010), а также обсуждались и получили одобрение на семинарах кафедры «Статистика» Государственного университета управления.

Практические и теоретические результаты исследования используются в работе ОАО АКБ «Росбанк», а также при чтении курса лекций по дисциплине «Социально-экономическая статистика» для студентов ГУУ.

Структура и объём диссертации. Диссертационная работа изложена на 149 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений.

Заключение диссертации по теме «Бухгалтерский учет, статистика», Аббас, Надежда Юсефовна

Заключение

В настоящее время для развития отечественной экономики всё большую роль приобретает поиск дополнительных источников внутренних инвестиций. В этой связи важным становится увеличение числа долгосрочных инвесторов за счет повышения степени и эффективности вовлечения свободных средств населения в инвестиционный процесс.

Необходимость привлечения сбережений населения в экономику обусловливает цель данного исследования - статистическое изучение инвестиционного потенциала населения, заключающееся в комплексном анализе процессов формирования, распределения и использования сбережений населения.

В соответствии со сформулированной целью в ходе исследования были определены и решены задачи, заключавшиеся в систематизации имеющейся статистической информации о сбережениях населения и их инвестиционной направленности, анализе склонности населения к сбережению, изучении факторов, оказывающих влияние на инвестиционные возможности населения, проведении сравнительного регионального анализа уровня инвестиционного потенциала населения.

Информационная база, формируемая официальными статистическими данными, существенно ограничивает возможности по изучению инвестиционного потенциала населения. В первую очередь, это связано с тем, что существующая система источников статистической информации о размере, динамике и структуре формируемых населением сбережений недостаточно полно отражает их структуру и инвестиционную направленность. Для преодоления данного недостатка рекомендуется более детальное представление информации о структуре прироста сбережений в валютном разрезе, выделении большего числа форм сбережений, детализации информации о сберегательном поведении населения в региональном разрезе. Также необходимым представляется улучшение качества статистической информации в части оценки скрытых доходов населения и повышения согласованности данных, собранных на разных уровнях.

Несмотря на имеющиеся недостатки, официальная статистическая отчетность представляет собой безальтернативную информационную базу, позволяющую оценить структуру и динамику сбережений, склонность населения к сбережению.

Анализ сберегательной активности населения России и его сберегательных предпочтений за 2004-2009гг. позволил прийти к выводу, что склонность к сбережению у населения России, измеряемая при помощи показателя нормы сбережения, выше, чем в развитых странах, но структура формируемых сбережений является неэффективной, с точки зрения привлечения дополнительных ресурсов. Традиционно одной из наиболее приоритетных форм сбережений у населения России являются наличные денежные средства и банковские вклады, что обусловлено как низким уровнем доверия населения к другим финансово-кредитным институтам, так и тем, что сбережения, главным образом, выполняют функцию не источника инвестиций, а ' чигио отложенного спроса.

На формирование сберегательных предпочтений населения оказывает множество факторов, изучение которых позволило выделить три группы, в завнстюсти от непосредственного влияния на элемент цепочки «доходы — потребление - сбережение». Предложенная в работе группировка факторов позволяет поэтапно проследить механизм возникновения сбережений населения от момента возникновения источников средств для их осуществления до момента формирования их структуры. Это позволяет выявить возможные резервы по увеличению инвестиционного потенциала и повышению вовлеченности и эффективности использования сбережений населения в качестве инвестиционного ресурса.

Изучение главного источника формирования инвестиционного потенциала населения — доходов населения, анализ процессов их формирования, использования и распределения, позволили прийти к следующим выводам: сложившийся уровень доходов и их рост в реальном выражении, является недостаточным для использования в инвестиционных целях;

• особенности процесса формирования доходов населения на макро и микро уровнях доказывают слабую инвестиционную ориентированность населения России;

• главным источником доходов населения является оплата труда. Учитывая особенности распределения занятых и сложившиеся уровни оплаты труда по видам экономической деятельности, принятие мер по увеличению резерва формирования сбережений, главным образом, ложатся на государственные органы;

• высокая степень дифференциации доходов, характерная для российской экономики, обусловливает различное сберегательное поведение населения, что предопределяет необходимость дифференцированного подхода к изучению инвестиционного потенциала населения.

Реализация дифференцированного подхода к изучению инвестиционного потенциала заключалась в анализе склонности населения к сбережению и инвестированию, с одной стороны, в разрезе доходных групп, а с другой - по регионам России.

Анализ потребительского и сберегательного поведения населения в разрезе доходных групп за 2004-2007гг. показал, что:

• дифференциация населения по уровню доходов привела к существенной дифференциации его сберегательного поведения;

• анализ сберегательного поведения населения должен основываться на одновременном анализе его склонности к сбережению, использованию накоплений и приращению финансовых активов;

• склонность населения к накоплению растет вместе с ростом располагаемых доходов, также как и склонность к использованию ранее накопленных сбережений и привлечению займов; влияние фактора роста дохода на рост сберегательной активности выше в средних доходных группах, нежели в группах с высоким и низким уровнем доходов;

• сберегательное поведение верхней доходной группы населения характеризуется высокой склонностью к использованию сбережений, что приводит к оттоку финансовых активов, и их исключению из инвестиционного процесса.

Проведение дифференцированного анализа инвестиционного потенциала населения по регионам основывалось на интегральной оценке уровня инвестиционного потенциала населения по субъектам федерации. В этих целях был предложена и апробирована методика расчета индекса инвестиционного потенциала населения.

Предложенный индекс основывается на 12 показателях, характеризующих инвестиционный потенциал населения с точки зрения источника его формирования, соотношения объемов потребления и сбережения, сберегательной активности и вовлеченности средств населения в инвестиционный процесс.

По 82 субъектам РФ за период с 2005-2008гг. были определены значения индекса, и на их основе составлен рейтинг регионов, позволивший:

• выделить регионы - лидеры и отстающие регионы по уровню индекса инвестиционного потенциала;

• сформировать группы регионов с наиболее близкими значениями индекса; выявить неустойчивость состава групп регионов, что свидетельствует о нестабильности тенденций в формировании инвестиционного потенциала населения.

Анализ распределения субъектов по уровню индекса инвестиционного потенциала населения позволил сделать следующие выводы:

• наиболее отстающими по уровню индекса инвестиционного потенциала являются субъекты Центрального и Южного федеральных округов;

• явным лидером по уровню индекса является Дальневосточный федеральный округ;

• субъекты Сибирского и Приволжского округов, главным образом, сконцентрировались в двух средних группах;

• субъекты Уральского федерального округа демонстрируют наиболее устойчивый уровень развития по изучаемому показателю.

Изучение динамики значений индекса инвестиционного потенциала показало, что: по регионам наблюдаются положительные тенденции развития, заключающиеся в сокращении числа субъектов, в которых наблюдалось снижение значений индекса;

• рост значений индекса, главным образом, происходит в субъектах с низкими значениями индекса, а снижение — наоборот, в субъектах с высокими значениями, что приводит к постепенному выравниванию уровня инвестиционного потенциала населения по регионам;

• наибольшее влияние на изменение значений индекса оказывало изменение уровня доходов и степени их дифференциации, хотя в течение анализируемого периода степень влияния изменения отдельных компонент на индекс в целом менялась.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Аббас, Надежда Юсефовна, 2011 год

1. Аванесов О.Г. Трансформация сбережений населения в инвестиционный ресурс для инновационной деятельности. Научное исследование -Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.- 64 с.

2. Авраамова Е.М., Овчарова Л.Н. Сбережения населения в период экономических реформ . Куда идет Россия? Трансформация социальной сферы и социальная политика/ под ред. Т.Н. Заславской. - М.: Дело, 1998. с.259 - 268.

3. Авраамова Е.М., Овчарова Л.Н. Сбережения населения: перспективы частного инвестирования // Социологические исследования. 1998. № 1. с. 62-67.

4. Агрегированные данные обследования бюджетов домашних хозяйств (2003-2004гг.): Материалы выборочных обследований бюджетов домашних хозяйств ФСГС Росстат. — Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.micro-data.ru/db/obdhaggr/main.htm

5. Агрегированные данные обследования бюджетов домашних хозяйств (2005-2007гг.): Материалы выборочных обследований бюджетов домашних хозяйств ФСГС Росстат. Электронный ресурс. - Режим доступа: http://www.micro-data.ru/db/obdha08/main.htm

6. Арефьев С.С. Основные подходы к изучению кластерной организации региональной экономики Российской Федерации//Финансы и бизнес.2009.№4. с. 155-162.

7. Балаш В А. Методология статистического анализа конъюнктуры рынка сбережений населения: диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук: 08.00.12/ В.А. Балаш. Москва, 2001. — 317 с.

8. Башина О.Э., Спирин A.A., Бабурин В.Т. и др. Общая теория статистики: Статистическая методология в изучении коммерческой деятельности/под. ред. Башиной О.Э., Спирина A.A. М.: Финансы и статистика. 2003. - 440с.

9. Бюллетень банковской статистики №1 (188)., М.: Банк России, 2009 -178с.

10. Бюллетень банковской статистики №8 (183)., М.: Банк России, 2008 -178с.

11. Бюллетень банковской статистики №9 (208)., М.: Банк России, 2010 — 194с.

12. Варакина Н.Е., Рябушкин Б.Т., Пашинцева Н.И. Статистический анализ -социально-экономического развития регионов: учеб. пособие М.:ГУУ, 2004.- 112с.

13. Всемирный Банк в России. Доклад об экономике России. №18/ под. ред. Желько Богетича, - Март 2009 — 32с. - Электронный ресурс. - Режим доступа: http://uisrussia.msu.ru/docs/nov/worldbank/2009/18/RER 18 rus.pdf

14. Гах В.М. Банковские институты как механизм трансформации сбережений населения в инвестиционные потоки в России//Современные наукоемкие технологии.2005.№5.с.62-67.

15. Герасимова И.А. О тенденциях дифференциации субъектов РФ по уровню социально-экономического развития// Вопросы статистики.2008.№2. с.53-64.

16. Геронина Н. Р. Теоретико-методологические основы исследования инвестиционного потенциала финансовых ресурсов домашних хозяйств вметодологии системы национальных счетов // Финансы и кредит. 2005. №8.- с.74-80.

17. Геронина Н.Р. Финансы сектора домашних хозяйств // Финансы, деньги, инвестиции. 2004.№ 4.С.З-15.

18. Глухов В.В. Инвестиционный характер финансов населения//Финансы и кредит.2009.№18. с.42-45.

19. Глухов В.В. Сбережения и инвестиции домашних хозяйств//Финансы и кредит.2008.№19. с.59-63.

20. Глушанок Т.М. Об определении доходов населения регионов НИ Вопросы статистики. 2008. № 8. с. 19-21.

21. Гранберг А.Г. Моделирование пространственного развития национальной и мировой экономики: эволюция подходов//Регион: экономика и социология. 2007. №1. с.87-107.

22. Гранберг А.Г., Суслов В.И., Суспицын С.А. Многорегиональные системы: Экономико-математическое исследование. — Новосибирск: Сиб. науч. изд-во, 2007. 371с.

23. Громыко Г.Л., Спиридонова Е.М., Социальная дифференциация населения региона// Вопросы статистики. 2010. №4. с. 49-51.

24. Громыко Г.Л., Спиридонова Е.М., Социальная дифференциация территорий внутри региона// Вопросы статистики. 2010. №5. с. 39-44.

25. Груздева Е.В., Быченкова В.Н. Потенциал личных подсобных хозяйств Нижегородской области в условиях многоукладной экономики// Вопросы статистики. 2009. № 5. с.78-86.

26. Джини К. Средние величины. М.: Статистика, 1970. 448с.

27. Динамика финансовой активности населения 1998-2008. —Аналитический доклад в рамках мониторинга финансовой активности населения.-Выпуск 8/ под рук. И.В. Задорина. — М.:Циркон. 2008. — 81с.

28. Елисеева И.И., Юзбашев М.М. Общая теория статистики: учебник/под ред. И.И.Елисеевой. 5-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2008. — 656с.

29. Ермакова H.A., Жеребин В.М., Землянская В.Н. Бюджеты жизненного цикла семьи// Вопросы статистики. 2006. №11. с. 39-44.

30. Ефимова М.Р., Петрова Е.В., Румянцев В.Н. Общая теория статистики: Учебник. 2-е изд., испр. и доп. - М.: ИНФРА - М, 2008. - 416с.

31. Жеребин В.М. Российская экономика и современные тенденции развития общества//Вопросы статистики. 2008. №10. с. 15-23.

32. Жеребин В.М., Алексеева O.A., Землянская В.Н. Ресурсный потенциал стадий жизненного цикла семьи//Вопросы статистики.2005.№8. с.33-44.

33. Жеребин В.М., Романов А.Н. Уровень жизни населения. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 592 с.

34. Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домашних хозяйств. М.: Юнити, 1998.-231 с.

35. Иванов Ю.Н., Казаринова С.Е., Карасева JI.A. Основы национального счетоводства: Учебник. М.: ИНФРА - М, 2005. - 480с.

36. Инвестиции в России. 2009: Стат.сб./ Росстат. М.,2009. -323с.

37. Институциональная экономика: Учеб. пособие./ под. рук. Львова Д.С. -М.: ИНФРА М, 2001. - 318с.

38. Казакова И.А Системный подход к инвестиционному анализу врегиональном аспекте/УВопросы статистики.2008.№1. с.54-632

39. Какие инструменты вложений, по мнению населения, наиболее надежны? Пресс-выпуск НАФИ №43 - 2008г. - Электронный ресурс. -Режим доступа: http://nacfin.ru/novosti-i-апаНйка/ргезз/ргезз/зк^е/10084.html

40. Кашин Ю. Финансовые активы населения (сбережения): подход к оценке уровня жизни// Вопросы статистики. 1998. № 5. с.44-45.

41. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег// Антология экономической классики. Т.2 М. — 1993. -425с.

42. Корнаи Я. Дефицит/пер с венгр. М.: Наука, 1990. - 608с.

43. Кошелева О. Л., Дятлова Е.С. Проблемы проведения бюджетного обследования домашних хозяйств//Вопросы статистики.2008.№11, с. 1114.

44. Кузина О. От несбережений к инвестициям: как меняются финансовые стратегии россиян// Неприкосновенный запас, 2007, № 3, с. 79-87.

45. Курс социально-экономической статистики: учеб. Для студентов вузов, обучающихся по специальности «Статистика»/ под ред. М.Г. Назарова. — 6-е изд., испр. и доп. — Москва: Омега-Л, 2007. — 984с.

46. Литвинцева Г.П. Денежные доходы населения регионов России с учетом покупательной способности рубля и скрытых доходов// Вопросы статистики. 2008. №6. с.29 — 38.

47. Литвинцева Г.П. Региональное неравенство доходов и уровень бедности населения России: анализ с учетом покупательской способности рубля// Проблемы прогнозирования.2007. №6.с.119-131.

48. Матвеева Д.Ф. О совершенствовании методологии построения баланса денежных доходов и расходов населения// Вопросы статистики. 2008 № 11. с.9-11.

49. Методологические положения по статистике. Вып. 2, Госкомстат России. -М., 1998. 244 с.

50. Методологические положения по статистике. Вып. 3, Госкомстат России.- М., 2000. 294с.

51. Методологические положения по статистике. Вып. 5, Росстат. — М., 2006.- 510с.

52. Мироедов A.A., Чуб A.A. Отражение дисбаланса социальной и экономической составляющих развития региональной системы в современных статистических показателях// Вопросы статистики. 2009. № 10. с.62-66.

53. Национальные счета России 2001-2008гг.: Стат.сб./ Росстат М., 2009. — 254 с.

54. Национальные счета России 2002-2009гг.: Стат.сб./ Росстат М., 2010. -325 с.

55. Николаева Д. Население призовут к сбережению//Коммерсант. 2008.21 апреля. - №67 (3884), с. 14

56. Октябрьский П.Я. Россия сегодня: наши доходы// Вопросы статистики. 2007 № 12. с.34-39.

57. Парамонова И.В., Савельева Т.В., Подольная H.H., Исследование образования доходов в регионе на основе данных региональных счетов// Вопросы статистики. 2009. № 5. с. 12-20.

58. Петрикова Е.М. Прямые иностранные инвестиции и экономический рост// Вопросы статистики. 2009. № 9. с. 14-21.

59. Путь в XXI век: стратегические проблемы и перспективы российской экономики/ Львов Д.С. и др. М.: ОАО "Издательство "Экономика"". 1999,- 793 с.

60. Райская H.H., Сергеенко Я.В., Френкель A.A. Кластерный анализ регионов по уровню инвестиционного потенциала//Вопросы статистики. 2007. № 5. с.3-9.

61. Райская H.H., Сергеенко Я.В., Френкель A.A. Рейтинг регионов по интегральному показателю инвестиционной привлекательности// Вопросы статистики. 2009. № 1. с.56-61.

62. Райская H.H., Сергеенко Я.В., Френкель A.A. Эконометрическое моделирование зависимости инвестиционной привлекательности региона// Вопросы статистики. 2007. № 10. с.50-54.

63. Регионы России. Социально-экономические показатели.2005: Стат.сб. / Росстат. М., 2006. - 982с.

64. Регионы России. Социально-экономические показатели.2006: Стат.сб. / Росстат. М., 2007. - 981с.

65. Регионы России. Социально-экономические показатели.2007: Стат.сб. / Росстат. М., 2007. - 991с.

66. Регионы России. Социально-экономические показатели.2008: Стат.сб. / Росстат. М., 2008. - 999с.

67. Регионы России. Социально-экономические показатели.2009: Стат.сб. / Росстат. М., 2009. - 990с.

68. Реформа налогообложения доходов населения в России: результаты 2000-2007гг./Анисимова Л. и др.; Институт экономики переходного периода. -М.:ИЭПП, 2008.-256с.

69. Римашевская Н.М. Социально-экономические и демографические проблемы современной России. Вестник РАН. Том 74. 2004.№3.с.209-218.

70. Римашевская Н.М., Ермакова H.A. Домашние хозяйства: Структура и динамика доходов // Народонаселение. 2000.№12. 20-32.

71. Россия и страны мира.2008: Стат.сб. / Росстат. М., 2008. - 361с.

72. Рыжановская Л.Ю. Государственные заимствования у населения как форма организации финансовых отношений и инструмент регулированиясберегательного процесса в рыночной экономике //Финансы и кредит.2009. №9.с.69-77.

73. Рыжановская Л.Ю. Национальная система сбережений//Финансы и кредит.2005.№5.с.64-68.

74. Рыжановская Л.Ю. Экономическая теория Дж. М. Кейнса: системный взгляд на сберегательный процесс//Финансы и кредит.2007.№27.с.12-21.

75. Рябушкин Б.Т., Чурилова Э.Ю. Методы оценки теневого и неформального секторов экономики: монография М. : Финансы и статистика, 2003. - 143 с.

76. Социальное положение и уровень жизни населения России.2009: Стат.сб./ Росстат М., 2009. - 503 с.

77. Социально-экономическая статистика: учебник/ под ред. М.Р. Ефимовой. — М.: Высшее образование, 2009. 509с.

78. Стародубцева Е.Б. Особенности развития сбережений в России// Финансы и кредит.2008. №23(311). с.58-62.

79. Статистика финансов: Учебник / Под ред. В. Н. Салина. М.: Финансы и статистика, 2002. 816 с.

80. Суворов A.B. Структура денежных доходов и расходов населения в современной России// Проблемы прогнозирования. 2004. №5.с.63-75.

81. Суринов А.Е. Обследования бюджетов домашних хозяйств в России. Проблемы и перспективы.//Вопросы статистики.2003.№9.с.З-10.

82. Суринов А.Е. Официальная статистика в России: проблемы реформирования. М.: ИИЦ «Статистика России», 2002. — 200с.

83. Суринов А.Е. Статистика доходов населения. М.: ЗАО «Финанстатинформ»,2001. — 239с.

84. Суринов А.Е. Уровень жизни населения России: 1992-2002 гг. ( по материалам официальных статистических наблюдений). — М.: ИИЦ «Статистика России», 2003. 279с.

85. Тарасова H.A. Сравнительная методология определения показателей государственной статистики и её использование в системе "Население, доходы, потребление"//Вопросы статистики.2008.№10, с.24-31.

86. Теория статистики: Учебник под ред. проф. Г.Л. Громыко. — М.: ИНФРА -М, 2002.-414с.

87. Труд и занятость в России.2009: Стат.сб. / Росстат. М., 2009. — 623с.

88. Федеральный закон от 24 октября 1997 г. № 134-Ф3 "О прожиточном минимуме в Российской Федерации".

89. Фридман М., Сэвидж JI. Дж. Анализ полезности при выборе среди альтернатив, предполагающих риск. В сб. Теория потребительского поведения и спроса / Под ред. В. М. Гальперина. — СПб.: Экономическая школа, 1993 — С. 208—249.

90. Хикс Дж.Р. Стоимость и капитал. М.: Прогресс, 1998г. 477с.

91. Хыдыров Р.З. Факторный анализ показателей доходов населения// Вопросы статистики. 2004 № 12. с.32-35.

92. Чобану К.Г. Финансы домохозяйств в системе национальных счетов// Вопросы статистики. 2003 . №9. с. 10 -с.29.

93. Шашнов С.А. Сбережения домашних хозяйств и проблемы их статистического изучения на микроуровне// Вопросы статистики. 2003. № 1. с.13-25.

94. Экономическая статистика: Учебник. — 3-е изд., перераб. и доп./ под ред. проф. Ю.Н. Иванова. М.: ИНФРА - М, 2006. - 736с.

95. Alisdair McKay. Household Saving Behavior, Wealth Accumulation and Social Security Privatization. — Job Market Paper. November 11, 2008. — 64p. - E - Mode access: http://people.bu.edu/amckay/pdfs/socSec 13.pdf

96. Duesenberry James F. Income, Saving and the Theory of Consumer Behavior./ Cambridge, Mass.: Harvard University Press, 1962. — 128p.

97. Fisher I. The Nature of Capital and Income/London, Macmillan/ -1906 — Electronic data. Mode of access: http://www.archive.Org/stream/natureofcapitali00fishuoft#page/n7/mode/2up

98. Jonas D.M. Fisher. Why Does Household Investment Lead Business Investment Over the Business Cycle? Federal Reserve Bank of Chicago. — October, 2006. - 34 p. - Electronic data. - Mode of access: http://qed.econ.queensu.ca/paper/ID 101006.pdf

99. Laurent E. Calvet, John Y. Campbell, Paolo Sodini. Down or Out: Assessing The Welfare Costs of Household Investment Mistakes. -January,2006. 64p. - Electronic data. - Mode of access: http://www.brightscope.com/media/docs/Calvet Campbell Sodini.pdf

100. Martin Feldstein. Resolving Global Imbalance: The dollar and the USA Saving Rate//Journal of Economic Perspectives. Volume 22. Number 3.Summer 2008 pp.113-125

101. Special Survey on Savings and Household Investments. General Manual on Field Implementation. Central Bureau of Statistics, Jakarta, Indonesia, 1997 - 65p.- Electronic data. - Mode access: http://www.rand.org/labor/bps/manualpdf/sktir/sktir97manual.pdf