Структурно-организационная и продуктовая сегментация современной банковской системы России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Олешко, Андрей Николаевич

• Олешко, Андрей Николаевич
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Олешко, Андрей Николаевич

ВВЕДЕНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ

Глава I. ТРАНСФОРМАЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ СТРУКТУРНОЙ СЕГМЕНТАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ.

§1. Необходимость сегментации банковской системы и теоретико-методические основы ее сегментации.

§ 2. Влияние интеграционных тенденций на трансформацию сегментации банковской системы.

Глава II. РАСШИРЕНИЕ СТРУКТУРНО-ОРГАНИЗАЦИОННОГО МНОГООБРАЗИЯ СУБЪЕКТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

§ 1. Роль специализированных банков (инвестиционных, розничных, ипотечных и др.) в повышении эффективности банковской системы.

§ 2. Влияние структур иностранных банков на развитие российской банковской системы.

§3. Тенденции реструктуризации и оздоровления регионального сегмента банковской системы.

Глава III. ФОРМИРОВАНИЕ ПРОФИЛЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА НА ОСНОВЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПРОЦЕССНО-ПРОДУКТОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ УПРАВЛЕНИЯ.

§ 1. Обоснование необходимости изменения организационной структуры банка на основе использования продуктово-процессной технологий управления.

§ 2. Управление процессом создания новых банковских продуктов и их влияние на положение банка на рынке услуг (опыт АКБ «Национальный залоговый банк»)

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Структурно-организационная и продуктовая сегментация современной банковской системы России»

Актуальность темы исследования. Современные экономические преобразования в России связаны с трансформационными процессами в ключевых сферах экономики, в том числе и в банковской системе. Мировой экономический кризис показал уязвимость финансовой системы и необходимость ее изменений в целях обеспечения устойчивости банковской системы и ее основных субъектов.

Глубокие структурные изменения в современной российской экономике заставляют по-новому взглянуть на состояние и перспективы развития современных форм и отдельных сегментов банковской системы России. Сегодня существует реальная необходимость придать новый импульс институциональному развитию банковской системы. Российскому рынку нужна современная банковская система, способная оказывать всю совокупность банковских услуг, быть центром рыночного регулирования экономики. Банковская система должна быть эффективно управляемой, а следовательно, и эффективно сегментированной, так как эффективность воздействий в значительной мере зависит от правильного выбора объекта воздействия. Управляемая система должна иметь гибкую сегментацию по функциональным параметрам банковских организаций, по формам и видам банковской собственности, по типам и механизмам структурных связей как внутри системы, так и во внешних взаимодействиях.

Это предопределяет необходимость исследования и выработку предложений по функционально-продуктовой ориентации банковских институтов, формированию полноценных сегментов банковской системы, способных предоставить экономике и населению необходимые банковские продукты, обеспечивающие их потребности, как по объемным параметрам, так и по качественным. Это и предопределило тему исследования.

Степень разработанности проблемы. Оценивая уровень научной разработанности проблемы, необходимо отметить, что в данной постановке проблема структурирования банковской системы исследовалась недостаточно, хотя фрагментарно отдельные решения в этом плане вырабатывались, и имеется значительное количество публикаций, связанных с управлением развитием финансово-банковской сферы и кредитных отношений.

Особенно значительный вклад в решение отдельных проблем организации и управления финансово-банковской сферой внесли зарубежные исследователи: Э. Долан, П. Самуэльсон, Дж. М. Кейнс, Й. Шумпетер, Д. Чампи, М. Хаммер и др.

В России изучению проблем управления финансово-банковской системы и регулированию ее отдельных сегментов посвящены труды: С.А. Андрюшина, Н.Г. Антонова, В.В. Геращенко, А.Г. Грязновой, С.Ф. Жукова, Р.В. Корнеевой, О.И. Лаврушина, С.И. Лушина, О.Л. Роговой, Г.А. Тосуняна, В.К. Сенчагова, А.А. Хандруева, В.М. Шенаева, М.М. Ямпольского, А.А. Козлова и др.

Работы данных ученых касаются различных проблем организационно-структурного развития финансово-кредитных институтов, однако ощущается необходимость в комплексных исследованиях в связи с новыми явлениями в структурно-функциональном развитии банковской системы, ориентированной на формирование ее эффективной сегментации, вычленение новых банковских сегментов.

Цели и задачи исследования. Целью исследования является определение роли и перспектив формирования современной сегментации банковской системы, основанной на функционально-продуктовой технологической ориентации банковских институтов, в повышении устойчивости банковской системы и улучшении обеспечения экономических субъектов и населения банковскими продуктами и услугами.

Для достижения цели исследования в диссертации решаются следующие задачи:

- разработка теоретико-методических основ сегментации банковской системы России;

- обоснование необходимости функционально-продуктовой сегментации банковской системы, отвечающей требованиям повышения ее управляемости, устойчивости, эффективности и консолидации активов и капитала;

- разработка теоретико-методических основ сегментации банковской системы России;

- определение влияния структур иностранных банков на развитие российской банковской системы;

- определение влияния использования процессных технологий на профиль банка;

- управление процессом создания новых банковских продуктов (опыт АКБ «Национальный залоговый банк» ОАО)

Объектом исследования является банковская система страны, и современные тенденции организационно-структурных трансформационных процессов, связанных с формированием необходимых сегментов банковского рынка для активного развития экономики в условиях финансовой глобализации.

Предметом исследования являются методы и механизмы сегментирования институтов банковской системы.

Методологические и теоретические основы исследования. Методология диссертационной работы основана на современной финансовой теории, системном подходе к исследованию проблем структуризации и сегментирования банковской системы, статистическом анализе динамики формирования банковских институтов различной функциональной ориентации.

Теоретической основой диссертации явились труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам организационно-структурной трансформации банковской системы, а также материалы научных конференций и публикации в периодических изданиях.

В работе использованы законодательные и нормативные акты Совета Федерации РФ и Правительства РФ, статистические данные и отчеты Министерства финансов РФ, Центрального банка РФ, Государственного комитета по статистике РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

- разработаны теоретико-методологические основы сегментации банковской системы страны и предложена ориентировочная сегментация банков с использованием содержательных ключевых классифицирующих критериев (функциональных, процессных, продуктовых); обоснована целесообразность функционально-продуктовой сегментации банковской системы, ориентированной в кризисных условиях на повышение ее эффективности и устойчивости;

- предложены варианты интегрирующей организационно-структурной трансформации банковской системы и ее институтов (укрупнение, ассоциирование, создание холдинговых структур и др.); разработана классификация типов, механизмов, форм и условий слияния и поглощения банков и схема-модель трансформации банковских организаций при реализации этих процессов;

- обоснована возможность консолидации капитала и активов российских банков с использованием не только организационно-правовых методов, но и на основе ориентации процесса консолидации на использование современных банковских продуктов и технологий; выявлено влияние иностранных банков на развитие структуры российской банковской системы в условиях глобализации; дана оценка состояния национальной конкурентоспособности банков, особенно в части предлагаемых финансовых продуктов, оптимизации балансов, взвешенного использования иностранного опыта, разумного протекционизма и обеспечения финансовой безопасности банковской системы;

- на примере конкретного банка (АКБ «Национальный залоговый банк» ОАО осуществлена разработка и внедрение процессно-продуктовых технологий, обосновано формирование на этой основе многомерной (матричной) процессной системы управления банком.

Практическая значимость и апробация результатов исследования. Результаты исследования способствуют теоретическому обоснованию необходимости эффективной сегментации банковской системы на основе современной функционально-предметной ориентации банковских институтов и могут быть использованы в практической работе по совершенствованию долгосрочной стратегии организационно-структурного развития банковской системы.

Рекомендации работы ориентированы на реализацию современных организационно-структурных мер, связанных с модернизацией банковской системы страны.

Предложения автора были реализованы при разработке ряда Стандартов банка: «Порядка создания нового банковского продукта в АКБ «НЗБанке» и «Правил описания процессов в АКБ «НЗБанке» (СТБ 01.001. - 2006), автоматизации процессов управления и оказания услуг банком.

Материалы работы докладывались на научно-практических конференциях и совещаниях: III Ялтинской Межбанковской Конференции стран СНГ и Балтии (1995 г.); V Ялтинской Межбанковской Конференции стран СНГ и Балтии (1997 г.); VII Ялтинской Межбанковской Конференции стран СНГ и Балтии(1999 г.); IV научно-практической конференции, «Банки. Процессы. Стандарты. Качество» (Уфа, 2007 г.).

Публикации: 3 печатные работы общим объем 3,2 п.л., из них 2 работы в изданиях рекомендованных ВАК.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Олешко, Андрей Николаевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

1. Влияние финансовой глобализации на трансформацию национальной банковской системы все больше усиливается, изменяя ее сегментационный контур. Исследование влияния финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России связано с оценкой необходимости адаптации институциональных изменений финансово-банковской к глобализационным процессам, при этом трансформационный потенциал развития банковской системы в динамике предполагает определенные качественные и инновационные изменения ее сегментов и основных субъектов. Это касается видоизменения действующих и импортированных сегментов, взаимодействующих в процессе глобализации, организаций, правил, норм, стандартов, услуг, продуктов (как банковских институтов, так и финансовых инструментов), непосредственно обеспечивающих финансово-банковскую деятельность.

2. Сформировавшаяся кредитно-финансовая инфраструктура неадекватна потребностям развития рынка. В ней практически отсутствуют кредитные организации, способные полноценно предоставлять целые классы банковских услуг, такие, например, как долгосрочное и ипотечное кредитование. Отсутствует достаточная информационная прозрачность рынка кредитно-банковских услуг, что не позволяет государству своевременно реагировать на негативные тенденции в кредитно-банковской сфере.

3. В стратегическим плане перед Россией стоит проблема цивилизованного «обустройства» финансово-банковской системы. Применяя этот достаточно экзотический термин, мы имеем в виду не просто использование комплексного подхода к совершенствованию банковской системы, речь идет об отладке действующих элементов, о встраивании новых финансовых инструментов, расширении сферы банковских услуг, повышении культуры при реализации банковских продуктов и, естественно, все это должно осуществляться на прочном каркасе финансово-банковских отношений, укрепляемом с помощью эффективной сегментации банковской системы по всем ключевым функциональным и объемным параметрам.

4. В настоящее время банковская система страны находится в процессе структурного развития, который является важнейшей составной частью комплексной институциональной реструктуризации страны. Этот процесс происходит под влиянием значительного числа факторов и тенденций, изменяющих всю банковскую сферу (ее сегментацию).

Однако отказ от интеграции российской банковской системы в мировое сообщество невозможен. Поэтому наиболее вероятным путем развития банковской системы является скорейшее повышение конкурентоспособности российских банков. Наиболее быстрым способом повышения конкурентоспособности российских банков является ускоренная и управляемая концентрация банковского капитала. Причем принуждение банков к этому не является чем-то новым в банковском деле. Таким путем пошли многие развивающиеся страны, столкнувшиеся с активным проникновением банков развитых стран в свою экономику. В этой связи возрастает роль исследований в области консолидации кредитных организаций с целью повышения капитализации российской банковской системы.

5. Законы развития сложных систем требуют развития и взаимосвязанности всех сегментов и отдельных субъектов системы их функциональной связанности, обеспечивающей эффективную реализацию целевой функции системы в рамках схемы «инстшут-продукт-рынок». При этом необходимо учитывать, что сложная система имеет периодический режим поведения, и поэтому важно, чтобы она постоянно стремилась к достижению равновесия, одним из компонентов которого является эффективная институционально-правовая сегментация, основанная на структуризации функционально-экономических особенностей развития рынка банковских продуктов и услуг.

6. В российской практике недооценивается проблема оценки эффективности трансформационных процессов в форме слияний и поглощений кредитно-банковских организаций. Трансформация банковской системы предполагает наличие определенных стратегических целей, достижению которых способствует. Достижение или недостижение поставленных стратегических целей и представляет собой основной способ оценки эффективности трансформации. Однако следует отметить, что процесс оценки эффективности трансформации таким способом является трудноформализуемым и провести его можно лишь после того, как процесс трансформации завершился и изменить что-либо уже невозможно. Применение только такого способа оценки эффективности трансформации не позволяет управлять данными процессами.

7. Становление банковской системы подошло к такому рубежу, когда стратегия преодоления возникших трудностей должна опираться на создание условий для переориентации всей экономики на поступательный путь развития. У банковского сообгцества сегодня есть две альтернативы: или, невзирая на сиюминутные потери, способствовать формированию сбалансированной хозяйственной структуры, или же продолжать объективно способствовать примитивизации экономики, что грозит серьезными социальными проблемами и банкротствами. В первом случае банковская система сможет опереться на устойчивые экономические связи субъектов хозяйственной деятельности, при втором сценарии эффективно функционировать сможет только ограниченный круг крупных банков.

8. В определенный момент каждый банк сталкивается с необходимостью определиться, какой из путей - универсализацию или специализацию - выбрать для дальнейшего развития банковского бизнеса. При этом каждая кредитная организация исходит из собственной специфики деятельности, объективных предпосылок выбора стратегии. Оба пути развития имеют свои преимущества и недостатки в условиях снижения рентабельности банковских услуг и ужесточения конкуренции. При этом современные экономические условия диктуют необходимость четко определить свой целевой сегмент.

9. Последовательное развитие национальной банковской системы предполагает решение целого комплекса задач: совершенствование банковского законодательства, регулирование и надзор, принятие мер, стимулирующих приток капиталов на финансовый рынок, в том числе рост банковской капитализации. Для развития как универсальных, так и специализированных банков необходима разумная и взвешенная программа протекционистских и защитных мер, постепенная интеграция в мировой финансовый рынок, увеличение объемов банковского кредитования и более широкого вовлечения банков в реализацию национальных проектов, повышение образовательного уровня населения и реализация государственных программ по повышению «финансовой грамотности» российских граждан.

10. На деятельность регионального банка оказывает влияние комплекс факторов, обусловленных спецификой экономических и социальных условий региона, оказывающих влияние на деятельность регионального коммерческого банка. Можно выделить следующие факторы, оказывающие непосредственное влияние на содержание и дальнейшее развитие деятельности региональных банков:

• региональные банки не обладают достаточной ресурсной базой для выдачи долгосрочных кредитов;

• в кредитных портфелях большинства региональных банков преобладают краткосрочные вложения;

• большинство региональных банков не имеют долгосрочной определенной стратегии, исходят только из текущих возможностей.

11. Основной проблемой региональных банков является отсутствие среднесрочных и долгосрочных ресурсов. Региональные банки давно испытывают дефицит средств, так как денег акционеров и привлеченных клиентских средств не хватает для решения задач развития рынка потребительского кредитования. Доступ к дешевым ресурсам является наиболее ценным для кредитных организаций, поскольку формирует ресурсный потенциал для развития розничного кредитования населения. Многие российские банки заявляют о своих амбициозных планах на рынке потребительского кредитования, однако мало у кого есть необходимое финансирование. Корпоративные депозиты достаются прежде всего банкам, связанным с крупными финансово-промышленными группами. К иностранным банкам с их доступными кредитными ресурсами по уровню процентных ставок приблизились только некоторые российские банки, в частности Внешторгбанк

12. Развитие достигается путем выбора генеральной стратегии идеи-цели, постановкой глобальных задач реализацией их, постановкой новых тактических задач, корректировкой пути, обеспечивающей дальнейшее движение. Ни в коем случае нельзя достигать генеральной цели по мере приближения к ней необходимо увеличивать и усложнять ее. Достижение генеральной цели с отсутствием дальнейшего движения идеи-цели приводит к смерти любой формы. Это в равной степени относится ко всему, и поэтому ближайшие шаги должны быть следующими:

- формирование коллективной идеи, задач, стоящих перед банковской структурой;

- создание модели построения бизнес-процессов;

- формирование организационной структуры управления бизнесом, постановка задач, стоящих перед каждой структурой;

- подбор кадров в соответствии с задачами, которые необходимо решать;

- по мере продвижения к заданной цели оперативно ставить дальнейшие задачи и планировать изменения для их достижения.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Олешко, Андрей Николаевич, 2009 год

1. Конституция Российской Федерации. М.: Норма, 2002.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. М.: ЭКМОС.2001.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Ч. 1 (Принят Государственной думой 16.07.1998).

4. Налоговый кодекс Российской Федерации. Ч. 2 (Принят Государственной думой 19.07.1998).

5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27. 06.2002 №86-ФЗ.

6. Федеральный Закон РФ «Об инвестиционных фондах» №156 от 29.11.2001.

7. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 №17-ФЗ (в редакции от 14.07.1999).

8. Инструкция ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» от 01.10.1997 № 1 (в редакции от 21.05.2000).

9. Россия в цифрах 2000-2008. Крат. Стат. Сборники. М.: Росстат, 2000-2008.

10. Абалкин Л.И. Вызовы нового века. М.: ИЭ РАН, 2001.11. .Абалкин Л.И. Поиск самоопределения: очерки. М.: ИЭ РАН, 2002.

11. Абалкин Л.И. Взгляд в завтрашний день. М.: ИЭ РАН, 2005.

12. Актуальные проблемы финансов и банковского дела (Сб. науч. трудов). СПб., 1999.

13. Амосов А.И. Структурные преобразования в экономике: факторы, тенденции, институты. М.: ИЭ РАН, 2007.

14. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. СПб.: Питер, 1999.

15. Алеина В.В., Груздева Е.В. Экономическая безопасность банковской системы. Иваново, 2000.

16. Алексеев С.И., Лебедев Г.Н. Политическая экономия реформирования. М.: Фонд «Новая экономическая перспектива», 2002

17. Андронов В.В. Корпоративное предпринимательство: менеджмент, финансы и государственное регулирование М.: Экономика, 2003 .

18. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепции развития. М.: ИЭ РАН, 1998.

19. Антонов Н., Песселъ М. Денежное обращение и кредит. М., 1995.

20. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2004.

21. Асалиев A.M. Финансово-кредитные отношения и банки. М., 1995.

22. Асланян К.А. Основы управления финансовым сектором экономики. М.: ИЭ РАН, 2000.

23. Банки: проблемы, решения, технологии. М.: «ДеКа», 1995.

24. Бауэр В.П. Инвестиционные ресурсы современной России. М.: ФГУ НИИ РИНКЦЭ, 2005.

25. Бизнес и банки в современной России: динамика, тенденции и закономерности развития / Науч. ред. А.И. Архипов. М.: ИЭ РАН, 1996.

26. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты. М.: Питер, 2000.

27. Банк В.Р., Семенов С.К. Организация и бухгалтерский учет банковских операций. Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2004.

28. Банковские информационные системы и технологии. Часть 1. Технология банковского учета. М.: Финансы и статистика, 2005.

29. Банковский учет и операционная техника. М., 2004.

30. Банковское дело / Под ред. О.И. Ларушина. М.: Финансы и статистика, 2000.

31. Басов А.И. Финансово-кредитное регулирование инвестиционного процесса в России. М.: Финансы и статистика, 2002.

32. Бачалов А.Г., Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. М.: Экзамен, 2002.

33. Безопасность коммерческого банка (учебно-практическое пособие). М., 2000.

34. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: ЮНИТИ, 1996.

35. Бляхман JJ.C. Основы функционального и антикризисного менеджмента (учебное пособие). СПб.: Изд. Михайлова В.А., 1999.

36. Борисенко Н.Ю. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости Пенсионного фонда России. М.: Финансы и кредит, 2004.

37. Бочаров В.В., Леонтьев В.Е. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости Пенсионного фонда России. М.: Финансы и кредит, 2004.

38. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковская деятельность / Под ред. М. Ла-пидуса. М.: Финансы и статистика, 1996.

39. Букыръ М. Налоговый учет в банках. М., 2005.

40. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами. М.: Финансы и статистика, 1996.

41. Васшишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизмы регулирования деятельности коммерческих банков России на макро- и микроуровне. М.: ОАО «Экономика», 1999.

42. Владиславлев Д.Н. Как организовать клиентскую службу банка. М.: «Ось-89», 2005.

43. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. М.: Изд. Эксмо, 2005.

44. Гончаров А.И., Барулин С.В., Терентъева М.В. Финансовое оздоровление предприятий. Теория и практика. М.: «Ось-89», 2004.

45. Горини С.А., Козменко С.Н. Банковская система и экономика: реструктуризация на фоне глобализации. М.: МАКС Пресс, 2001

46. Городнов А.Г., Суходеев Л.Ф., Бугров В.И. Организационный потенциал и реинжиниринг бизнес-процессов. Новгород: Волго-Вятская академия госслужбы. 2005.

47. Горских И.И. Управление банковскими активами и рисками. Обнинск, 1998.

48. Гречихо Е.С. . Защита прав вкладчиков. М.: Эксмо, 2005

49. Гусев А., Куликов А. и др. Опыт элитного банковского обслуживания. М., 2003.

50. Денежное обращение и банки: Учебное пособие. СПб., 1999.

51. Дериг Х.-У. Универсальный банк банк будущего. М.: Международные отношения, 1999.

52. Деятельность банков: современный опыт США. М., 1992.

53. Долгосрочная стратегия социально-экономического развития России до 2010 г. М.: ИЭ РАН,1996.

54. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. М.: Финансы и статистика, 1998.

55. Жуков Е.Ф. Финансовые институты: Учебное пособие для вузов. М.: ЮНИ-ТИ, 1998.

56. Инфляционная составляющая банковских операций: проблемы регулирования. М.: Экономика, 2005.

57. Карминский A.M., Оленев Н.И., Примак А.Г., Фалъко С.Г. Контроллинг в бизнесе. Методологические и практические основы построения контроллинга в организациях. М.: Финансы и статистика, 2002.

58. Кейнс Д. Общая теория занятости, процента и денег (General Theory of Employment, Interest and Money, 1936).

59. Кидуэлл Д., Петерсон Р., БлэкуэлД. Финансовые институты, рынки и деньги. СПб., 2000.

60. Кожевникова И.Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков. М., 2005.

61. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы и статистика, 2004.

62. Колпина Л. и др. Финансы и кредит. М.: Книжный Дом, Мисанта, 2005.

63. Коркин В.М. Ссудный рынок России. М.: Экзамен, 2000.

64. Кормош Ю.И. Банки на фондовом рынке. Правовое регулирование Серия: Банковское и финансовое право. М.: Дело, 2002.

65. Коробов Ю.И. Теория банковской конкуренции. Саратов: Центр Саратовской государственной экономической академии, 1998.

66. Корпоративные финансы. СПб.: Изд. Питер, 2004 .

67. Кудашев В.И., Анташов В.А. Опыт организации кредитно-банковской системы в промышленно развитых странах. М., 1992.

68. Курс переходной экономики / Под ред. JI. Абалкина. М.: Финстатинформ, 1997.

69. Кэмпбелл Р., Моккнелли Стэнли Л. Брю. Экономикс. Принципы, проблемы и политика. Таллинн, 1995.

70. Маевский В.И. Макроэкономические аспекты теории эволюционной экономики (Эволюционный подход и проблемы переходной экономики). М., 1995.

71. Маевский В.И. Введение в эволюционную экономику. М., 1997.

72. Маевский В.И. Эволюционная теория и технологический прогресс. М.: ИЭ РАН, 2002.

73. Мальцев Г.Н., Мальцева ИГ. Финансы: проблемы управления и прогнозирования. М.: Дело, 2005.

74. Маслаченко Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн. 2. Технологический уклад кредитования. М.: Перспектива, 1996.

75. Матук Ж. Финансовая система ФРГ и других стран / Пер. с англ. М., 1994.

76. May В.А. Экономика и власть. М., 1995.

77. Мехряков В.Д. Развитие кредитных учреждений в России. М.: Дека, 1996.

78. Миловидов В. Управление инвестиционными фондами. М.: РНКИА, 1993.

79. Миловидов В. Современное банковское дело. М., 1992.

80. Мшьнер Б.З., Лексин В. Реформа управления и управление реформой. М.: 1994.

81. Мир денег. Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системам Запада /Под ред. P.M. Энтова. М.: AJI «Развитие», 1994.

82. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. М., 1999.

83. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России. М.: Финансы и статистика, 1997.

84. Моляков Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства. М.: Финансы и статистика, 2001.

85. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. М.: Альпина Бизнес Букс, 2005.

86. Новашина Т.С., Карасева Т.В. Управление затратами банка. М.: БДЦ-пресс, 2005.

87. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. М., 1995.

88. Ойкен В. Основные принципы экономической политики. М.: Прогресс, 1995.

89. Ойкен В. Основы национальной экономики. М.: 1996.

90. Олъсевич Н. К теории экономический трансформаций. ИЭ РАН. М.: 1997.

91. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская Деловая Литература, 1997.

92. Основы антикризисного управления предприятиями. Учеб пособие для студентов вузов. / Под ред. Н.Н. Кожевникова. М.: Изд. Центр «Академия», 2005.

93. Остапенко В.В. Финансы предприятия. М.: Изд. Омега-JI, 2006.

94. Перекрестова Л.В., Романенко Н.М., Сазонов С.П. Финансы и кредит. М.: Академия, 2003.

95. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. М., 2003.

96. Поляк Г.Б. Территориальные финансы. М., 2006.

97. Пономаренко Е.В. Финансы общественного сектора России. М.: Экономика, 2001.

98. Попов Е.М. Финансы и кредит в потребительской кооперации. М.: 2001.

99. Попова Е.М. Кредитно-банковская система (учебное пособие). СПб.: 2002.

100. Пузырев М.В. Формы и методы обслуживания клиентов. Новосибирск: 2003.

101. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРа-М, 2005.

102. Роуз Питер С. Банковский менеджмент / Пер. с англ. М.: Дело, 1997.

103. Рыночная трансформация и механизмы экономического роста. М.: ИЭ РАН, 2004.

104. Рябушкин Б.Т. Основы статистики финансов. М.: Финстатинформ, 1997.

105. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. М., 2003.

106. Сакс Дж.Д., Ларрен Ф.Б. Макроэкономика. Глобальный подход / Пер. с англ. М.: Дело, 1996.

107. Самуэльсон П. Экономика /Пер. с англ. М., 1964.

108. Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. М.: Феникс, 2003.

109. Селезнева Н.Н., Ионова А.Ф. Финансовый анализ. Управление финансами. М.: Издательство: Юнити-Дана, 2003.

110. Сенчагов В.К., Зокин А.А. Конкурентоспособность финансовой системы России. М.: ИЭ РАН, 2005.

111. Сенчагов В.К. Экономическая реформа в России. М., 1993.

112. Симоновский А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики: вопросы формирования и функционирования. М., 1995.

113. Синки Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках / Пер. с англ. М., 1994.

114. Современные тенденции реформирования. М.: ИЭ РАН, 1999.

115. Сорокин Д. Вызовы нового века и стратегический ответ России (доклад). М., 2001

116. Сорос Дж. Алхимия финансов. М.: Инфра-М, 1994.

117. Статистика финансов (учебник). М., 2005

118. Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов. М., 2005.

119. Тосунян Г.Н. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы и перспективы. М., 1995.

120. Управление рисками в банковской деятельности: зарубежный опыт. М.: ИНИОНРАН, 1999.

121. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М., 1994.

122. Филатов O.K., Козловских JI.A., Цветкова Т.Н. Планирование, финансы, управление на предприятии. Практическое пособие. М.: Финансы и статистика,2004.

123. Финансовая статистика (учебник) / Под ред. В.Н. Салина. М.: Финансы и статистика, 2003.

124. Финансовый менеджмент. М.: Перспектива, 1993.

125. Финансы в системе факторов экономического роста. М.: РАГС, 1998.

126. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. В.К. Сенчагова. М.: Проспект, 2004

127. Фобри К. Банки в системе становления и развития рыночной экономики. М., 1994.

128. Формирование национальной финансовой стратегии России: путь к подъему и благосостоянию. М., 2004

129. Шенаев В.Н. Денежно-кредитная система России. М.: Наука, 1998.

130. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1993.

131. Шумпетер Й. Теория экономического развития /Пер. с англ. М., 1992.

132. Экономическая безопасность: теория и практика. М.: Классик плюс, 1999.

133. Юрзинова ИЛ. Финансы организаций: менеджмент и анализ. М.: ЭКСМО,2005.

134. Banks and debts. N. Y., Wiley, 1995.

135. Bessis J. Risk management in Banking. N. Y., Wiley, 1998.

136. Sorg M. Recurrent Banking Crisis in a Transition Economy. Law and Business Risks Management. Stockholm, 1999.