Теория денег в информационной экономике тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Юровицкий, Владимир Михайлович

• Юровицкий, Владимир Михайлович
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Юровицкий, Владимир Михайлович

Введение.

Глава 1. Эволюция денежных систем: современный взгляд.

Характеристики платежных свойств денег.

Денежные системы.

Всемирная история как фон денежного развития.

Глава 2. Переход к однокомпонентной чисто счетной денежной системе.

Бумажные деньги.

Банковская система.

Пути совершенствования денежной и банковской системы России.

Глава 3. К созданию Евразийского платежного Союза на пространстве государств СНГ.

Единая валюта: опыт Бреттон-Вудса или Европы.

Евразийский платежный союз.

Дальнейшие перспективы.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Теория денег в информационной экономике»

Актуальность исследования. Современная денежная система переживает кризис на мировом уровне. Этот кризис выражается в появлении большого количества эрзац-денег, развитием бартерных операций, появлением частных денег и т.п. Современная наука пытается оправдать этот кризис, апеллируя к авторитету Нобелевского лауреата Фридриха фон Хайека и его теории частных денег. Но в данной работе мы обосновываем иную точку зрения: будущее отнюдь не за разнообразием денежных систем, тем более не за частными деньгами. Этот исторический этап мир уже прошел в конце девятнадцатого, начале двадцатого века. И нынешний вектор развития ведёт снова к единым общемировым деньгам, повторяя по спирали развития известный этап в истории человечества, когда уже существовали единые мировые деньги (тогда это было золото или серебро).

В настоящее время создание информационного общества меняет понимание денег, само их содержание и наполнение. Требуется разработка новой парадигмы денег, которая с неизбежностью будет противостоять как парадигме денег классической политэкономии (Адам Смит, Карл Маркс), так и парадигме денег современной, так называемой, количественной теории денег (монетаризм).

В данной работе мы обосновываем новую современную парадигму денег. Она состоит в представлении денег как ценностного права со стороны владельца денег и ценностного обязательства со стороны общества. Таким образом, деньги представляют информационно-правовую институцию.

Различные исторически сменяющие друг друга деньги отличаются, прежде всего, механизмом верификации этих прав и обязательств. Причем метод верификации зависит от носителя этих прав и обязательств.

На стадии металлических денег имеем «естественную» верификацию, на основе редкости носителя этих обязательств. На стадии бумажных денег верификацию осуществляет и поддерживает государство системой преследования фальшивомонетничества и хищения денег.

Наконец, современные деньги, основанные на электронном носителе -«счетные» (на банковских счетах) деньги - имеют уже чисто банковскую верификацию, верификацию средствами информационного администрирования. При этом система верификации не использует насилия (ни частного, ни государственного) как средства воздействия.

Эта парадигма позволяет по новому рассмотреть эволюцию денег и создает основы для построения футурологических концепций развития денег в ходе дальнейшего цивилизационного развития.

Степень разработанности проблемы. Анализ многочисленных научных исследований в этой области экономической теории свидетельствует, что процесс разработки универсального средства осуществления платежей находится на начальной стадии определения основополагающих механизмов функционирования денег в будущем.

В разработку денежных теорий внесли вклад многие учёные. Так металлистическая теория денег в наиболее законченном виде была развита меркантилистами Т.Меном, Д.Норсом, Ж.Мелоном и А.Монкретьеном, которые основали учение о полноценных металлических деньгах как богатстве нации. Позднее представители номиналистической теории Дж.Беллерс, Н.Барбон, Дж.Беркли, а также Г.Кнапп и Ф. Бендиксен, отождествили деньги с условными знаками, не имеющими ничего общего с их металлическим содержанием. Развитие количественной теории денег связано с именами Д.Юма, Дж. Локка, Дж.Ло, Д.Рикардо, Д.Милля, Ж.Сэя, И.Фишера, К.Викселля, Дж.Кейнса, М.Фридмена и многих других. Возможности негосударственной денежной эмиссии разрабатывались в трудах Б.Клейна и Ф.фон Хайека, а позднее в трудах Н.Ахмада, К.Дауда, Дж.Джордана, Б.Фридмана, М.Кинга, Б.Коэна, О.Иссинга, а также российских экономистов Д.Кочергина, Д.Лущаева, И.Крючковой, Н.Кузнецова1, М.Алексеенко, М.Грачёвой, А.Генкина2.

1 Klein B. The Competitive Supply of Money // Journal of Money, Credit and Banking 6. - 1976. - №4.; Friedman

B. M. The Future of Monetary Policy: the Central Bank as an Army With Only a Signal Corps? // International Finance.

Непосредственно аспекты информационной сущности денег затрагиваются в трудах М.Фрумкина, Я.Грига, Т.Ричардса, О.Граббэ, М.Пирса, П.Бауера, Д.Бёрча, П.Бака, М.Кеннеди, Д.Чома, К.Вальтуха, И.Малькова, А.Новичкова, В.Достова, Г.Вайнштейна, И.Опищенко, А.Болонина, Ш.Егиазарян, Д.Кочергина, А.Шамраеав, Д.Викторова, Ю.Сакун, Л.Давиденко, С.Афониной, А.Демидова3.

До настоящего времени используются две основные парадигмы денег. Наиболее старая принадлежит английской школе политэкономии, впоследствии эту парадигму использовал в своих теоретических построениях Карл Маркс, и она вошла в качестве важнейшей составляющей в марксистскую политэкономию. Это

1999. - November. - Vol.2. - Issue 3.; King M. A. Challenges for Monetary Policy: New and Old // Bank of England Quarterly Bulletin. -1999. - №39(4). - November.; Cohen B. J. Electronic Money: New Day or False Dawn? // International Studies Association Working Papers. - 2000. - March.; Issing 0. New Technologies in Payments - A Challenge to Monetary Policy // European Central Bank. Press Division. - 2000.; Кочергин Д. А. Электронные деньги: анализ с позиций современных денежных теорий // Вестник Санкт-Петербургского государственного университета, серия 5 "Экономика". - СПб.: Изд-во СПбГУ, 2000. -№4.; Лущаев Д. Ф. Частные квазиденьги (денежные суррогаты) в современной экономике : Дне. канд. экон. наук: 08.00.01. - 1999.; Крючкова И. Независимость центральных банков (опыт развитых стран) // Вопросы экономики. - 1995. -№11.; Кузнецов Н. Либерализация денежного обращения: проблемы и подходы // Вопросы экономики. -19%. - №8.

Алексеенко M. В. Изменение роли банков с развитием электронной коммерции и электронных денег; М-во образования Рос. Федерации. Алт. гос. Техн. - 2001.; Грачева M. Центральные банки в эпоху электронных денег: потеря былого могущества? // eCommerce World. - 2001. - №1.; Генкин А. С. Частные деньги: история и современность. - 2002.

Вальтух К. Информационная теория стоимости. - Новосибирск: «Наука», 1996. - 413с. Мальков И. Новая экономика, http://www.yur.ru/ economy/Neweconomic/default.htm. - 2003. Достов В. Internet: "новые деньги" или новые бизнес-модели? // Компьютерра. -1999. - №46.; Вайнштейн Г. Интернет как фактор общественных трансформаций // Мировая экономика и международные отношения. - 2002. - №7.; Опищенко И. "Интернет" в современной экономике // Мировая экономика и международные отношения. - 1997. - №9.; Болонин А. И. Платежно-расчетные системы в условиях развития глобального электронного рынка : Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. - 2001.; Егиазарян Ш. П. Электронные деньги в современной системе денежного оборота : Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. - 1999.; Кочергин Д. А. Рынок электронных денег в России: структура и особенности функционирования : Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. - 1999.; Шамраев А. В. Прогресс систем электронного перевода денежных средств США и его распространение в странах Западной Европы, 70-90-е гг., начало XXI в.: Дис.канд. экон. наук: 08.00.14. - 1998.; Викторов Д. Сетевые деньги // Компьютерра. - 1997. - №38.; Сакун Ю. Готовы ли вы доверить свои деньги цифровой подписи? // Компьютерра. - 2000. -№13.; Давиденко Л. П. Электронные платежные системы: Учеб. пособие; М-во образования Рос. Федерации. С.-Пб. гос. ун-т экономики и финансов. Каф. денег и цен. бумаг. - 2002.; Афонина С. В. Электронные деньги: Учеб. пособие. - 2001.; Демидов А. Электронные деньги // Деньги. -1997. - Март. представление о деньгах как о некотором особом товаре, супертоваре, на который обмениваются все другие товары.

Несоответствие этой парадигмы нынешнему состоянию в области денег очевидно. Нынешние деньги зачастую выражаются всего лишь числами в банковских компьютерах. И видеть в этих записях товар, даже супертовар, очевидно, не представляется возможным. Парадигма денег как супертовара была оправдана в эпоху металлических денег, но в наше время она потеряла наглядную и осязаемую основу.

Распространенная на Западе и ставшая мейнстримом в области теории денег количественная теория денег явилась теоретической основой так называемого монетаризма - учения, которое является, фактически, идеологической основой нынешнего мирового финансового порядка, на базе которого осуществляется эксплуатация стран третьего мира высокоразвитыми странами (странами «золотого миллиарда»). Согласно определению основоположника монетаризма лауреата Нобелевской премии Милтона Фридмена: «Количественная теория денег есть только и только теория количества денег».

Из всего богатства отношений между деньгами и многообразнейшими явлениями современного мира эта теория рассматривает только один, хотя и важный, но локальный вопрос и представляет его в качестве всей теории денег. Можно прямо сказать, что здесь имеется определенный идеологический контекст. Эта парадигма денег не может уже считаться адекватной потребностям современного объективного научного знания и тех выводов практического свойства, которые могут и должны извлекаться из этого знания. Опыт последних десятилетий показал, что извлекаемые из этой парадигмы представления и практические рекомендации (даваемые, к примеру, МВФ) оказываются откровенно неадекватными потребностям развивающихся стран.

Цель и задачи исследования. Цель работы: разработка теории современной денежной системы, предполагающей тотальные электронные деньги, обеспечивающей быстроту и удобство в осуществлении платёжных операций и удовлетворяющей требованиям информационной экономики.

Достижение этой цели обусловило необходимость постановки и решения следующих задач:

• выявить закономерность эволюции денежных систем, сформулировать концепцию двухкомпонентных денежных систем;

• разработать конкретный алгоритм ускорения вытеснения бумажной денежной компоненты в условиях современной России;

• проанализировать противоречия существующей банковской системы РФ, а также пригодность для РФ двухуровневой банковской системы (характерной для ряда стран Запада);

• оценить реальность создания модели Евразийского платёжного Союза на пространстве государств СНГ на основе синтеза Бреттон-Вудской и европейской валютных систем с опорой на современные информационные технологии в области финансов.

Объект исследования: теория денежных отношений.

Предмет исследования: экономические отношения, составляющие содержание и сущность денег и денежных систем, выступающие в различных формах в процессе реформирования хозяйственной жизни и переходе страны к информационной экономике.

Теоретическая и методологическая база исследования. Теоретической базой явились теории зарубежных и отечественных ученых в области денег и денежных систем. Методологической основой стала материалистическая диалектика. Использовались принципы диалектической логики, взаимодействия формы и содержания, развития через противоречия и др. Исследование построено на основе системного, функционального и эволюционного методов познания с использованием исторического и экономико-статистического подхода.

Информационное обеспечение работы. При исследовании использовались монографии отечественных и зарубежных авторов по проблемам теории денег, научные статьи. Теоретические выводы сделаны на основе обработки исторических и статистических данных, полученных из официальных зарубежных и отечественных источников и статистических материалов, опубликованных в периодической печати.

Основные результаты исследования и их научная новизна состоят в следующем:

• Предложена новая концепция эволюции денежных систем (на основе смены типа носителя денежной информации). Сформулирована концепция двухкомпонентных денежных систем и вытеснения одной из компонент (изначально главной) с помощью другой (изначально второстепенной).

• Предложен конкретный алгоритм ускорения вытеснения бумажной (наличной) денежной компоненты в условиях современной России.

• Предложена альтернативная архитектура и модель банковской системы для РФ. Указаны противоречия существующей модели. Обосновывается непригодность для России двухуровневой банковской системы, характерной для небольших государств Запада.

• Предложен конкретный алгоритм создания Евразийского платёжного Союза на пространстве государств СНГ, который совмещает в себе преимущества двух систем: Бреттон-Вудской и европейской. Новый синтез становится возможным только сегодня, так как опирается на современные информационные технологии.

Практическая значимость работы

1. Предложенный в работе алгоритм ускорения вытеснения бумажной (наличной) денежной компоненты в РФ разработан до уровня законопроекта, который вносился в Госдуму РФ. Жизненная необходимость его внедрения связана с тем, что в России сейчас уровень «кэшизации» экономики (т.е. доля наличных денег в общей денежной массе = М0/М2) несопоставим с его уровнем в развитых странах.

2. Представленный в работе анализ противоречий существующей банковской системы РФ нацелен на обоснование необходимости внедрения альтернативной архитектуры и модели банковской системы, описанных в работе.

3. Предложенный в работе конкретный алгоритм создания Евразийского платёжного Союза на пространстве государств СНГ способен вдохнуть жизнь в структуру СНГ, которая находится ныне на грани распада, столь резко контрастируя с успехом европейской интеграции, в котором немалую роль сыграл валютный союз.

Апробация результатов работы

Изложенные выше практические предложения легли в основу законопроектов, вносившихся в Государственную Думу РФ. См. список в конце.

Материалы диссертации обсуждались на заседаниях кафедры «Политической экономии и международных экономических отношений» в РГСУ. Основные положения и выводы диссертации докладывались на межкафедральных, межвузовских и международных конференциях в 2004-2006 гг. Идеи и теоретические положения диссертации используются в РГСУ при преподавании курсов: «экономическая теория», «мировая экономика», «деньги, кредит, банки» и др. Результаты исследования отражены в двух монографиях общим объёмом 64,0 п.л.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Юровицкий, Владимир Михайлович

Заключение

Новые технологии, новое знание позволяет по-новому решать многие вопросы. И быстрое освоение новых технологий и заложенных в них возможностей могут стать залогом выхода России вновь на передовые рубежи и вновь вернуть ей уважение и влияние в мире, решить большинство тех проблем, угрожающих нередко самому существованию страны, которые перед нею встали.

В диссертации указаны пути решения значительного количества стоящих перед Россией проблем на путях преобразования денежной системы. Все эти решения практически не требуют финансовых затрат, наоборот, сами эти преобразования станут источником новых бюджетных доходов, как ввиду повышения собираемости налогов, так и увеличения самой налоговой базы из-за увеличения производства и ВНП.

Мир, как указывается в диссертации, стоит на рубеже новых крупных преобразований ввиду перехода в так называемое «безналичное общество (cashless society)». И Россия должна стать ведущей страной, возглавить этот процесс.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Юровицкий, Владимир Михайлович, 2007 год

1. В.В.Жириновский, В.МДОровицкий. Новые деньги для России и мира. М., ИД «Грааль», 1998, 33 п.л. (совместно с В.В.Жириновским).

2. В.М,Юровицкий. Эволюция денег М., «ГроссМедиа Ферлаг», 2004,31 п.л.

3. Избранные публикации в журналах и брошюрах (всего по теме диссертации имеется более 100 публикаций):

4. В.М.Юровицкий. Коммунизм будущее Человечества. «Изобретатель и рационализатор», № 1,2, 1991.

5. В.М.Юровицкий. Корзинные валюты как способ ведения счетов. «Бизнес и банки», №32,1991.

6. В.М.Юровицкий. Товарные квазивалюты и клиринг. Современный подход. «Бизнес и банки», № 44, 1991, № 11,1992.

7. В.М.Юровицкий. Общеевропейская валюта: реальность или утопия. «Бизнес и банки», № 34, 1991.

8. В.М.Юровицкий. К реформе денежно-банковской системы. «Бизнес и банки», №31, 32,1992

9. В.М.Юровицкий. Российское экономическое чудо возможно. «Парламентская неделя», № 8, 1993.

10. В.М.Юровицкий. US banking system is not for Russia. Financial & Business News, № 16, 1993.

11. В.М.Юровицкий. Проекты законодательных актов по реформе рублевого денежного обращения в России. «Самоуправление», № 4-5, 1992.

12. В.М.Юровицкий. Parity not to the benefit of Russia. Finfncial & Business News, 26,1993.

13. В.М.Юровицкий. Метаистория России и СССР. «Я и мир», № 2, 1992.

14. В.М.Юровицкий. Третий путь России. «Нива», 15 августа 1993. В.М.Юровицкий. Российское экономическое чудо возможно. «Федерация», №41,1993.

15. В.М.Юровицкий. Российское экономическое чудо возможно. «Диалог», № 3,1993.

16. В.М.Юровицкий. Принципы создания евразийского рублевого пространства на основе концепции международного рубля. «Банковское дело», № 8,1994.

17. В.М.Юровицкий. Проблемы восстановления основных производственных фондов. «Финансы», № 12, 1994.

18. В.М.Юровицкий. ПСД-ФинИст-индекс. «Деловой экспресс», № 17, 1994. В.М.Юровицкий. Банковские системы. «Банковское дело», № 6, 1994. В.М.Юровицкий. Три года рынка. «Международный бизнес России», № 2,1995.

19. В.М.Юровицкий. Однослойная или двухслойная денежная система. «Банковское дело», № 10, 1994.

20. В.М.Юровицкий. Какой быть банковской системе в России. «Финансовый бизнес», № 9,1994.

21. В.М.Юровицкий. Финансовая наука: требуется новый подход. «Банковское дело», 2,1995.

22. В.М.Юровицкий. Банки и банковские системы в среде электронных денег. «Банковское дело», 3,9,1995.

23. В.М.Юровицкий. Кризис бухгалтерии и банковская фискальная система. «Банковское дело», № 1, 1996.

24. В.М.Юровицкий. Денежная революция в России. «Банковское дело», № 9,1995.

25. В.М.Юровицкий. Индексы Юровицкого. «Вестник Рейтер», № 3, 1994. В.М.Юровицкий. Банки и банковские системы в среде электронных денег. «Финансы», № 2,1996.

26. В.М.Юровицкий. Принципы создания универсальной электронной денежной системы. «Банковское дело», № 3, 4,1996.

27. П.И.Субботин, В.М.Юровицкий. Теория валютных отношений и валютных рынков. «Банковское дело», № 6, 1996.

28. В.М.Юровицкий. Универсальная электронно-денежная система и банки. «Банк», № 8,1996.

29. В.М.Юровицкий. Электронные деньги как фактор цивилизационного развития. «Банковское дело», № 10,1996.

30. В.М.Юровицкий. Валютные отношения и закон финансо-экономики развивающихся стран. «Финансы», № 3, 1997.

31. В.М.Юровицкий. Электронный кошелек «черный нал» в мировом масштабе. «Финансист», № 3,1997.

32. В.М.Юровицкий. Структура цены и амортизация. «Деловой партнер», № 3,1997.

33. В.М.Юровицкий. Теория цен и проблемы ценоустановления. «Деловой партнер», №4, 1997.

34. В.М.Юровицкий. Теория цен и проблемы ценоустановления базисных товаров. Ч. 1. «Деловой партнер», № 5, 1997.

35. В.М.Юровицкий. Теория цен и проблемы ценоустановления базисных товаров. Ч. 2. «Деловой партнер», № 6, 1997.

36. В.М.Юровицкий. Фундаментальное уравнение денежной массы. «Банковское дело», № 6, 1997.

37. В.М.Юровицкий. Особенности рынка сельскохозяйственных товаров. «Деловой партнер», № 8,1997.

38. B.М.Юровицкий. Товары высоких технологий. «Деловой партнер», № 10,1997.

39. C.В.Клименко, В.М.Юровицкий. Пути построения электронной денежной системы России. «Мир связи и информации. Connect!» № И, 12, 1997.

40. В.В.Жириновский, В.М.Юровицкий. Деньги и цивилизация. М. Галерия. 1997 Брошюра, 6 п.л.

41. В.М.Юровицкий. Крах денежной системы России. М.Галерия, 1997. Брошюра 7.5 п.л.

42. В.В.Жириновский, В.М.Юровицкий. Как нам поднять сельское х-во России. М., «Галерия», 1999 г. Брошюра, 5.4 п.л.

43. В.М.Юровицкий. Выход из надвигающейся катастрофы мировые валютные единицы. «Финансовый бизнес». № 2, 2005.

44. В.М.Юровицкий. Старый доллар или новая мировая валюта? «Валютный спекулянт», №1, 2005.

45. В.М.Юровицкий. Новая массовая игра на валютном рынке. «Валютный спекулянт», №2,2005.

46. В.М.Юровицкий. Пути совершенствования денежной и банковской системы России. «Управление собственностью», №3, 2006.

47. Евразийский рубль и Евразийский финансовый союз. «Банковские услуги», № 9,2006

48. В.М.Юровицкий. Проблемы авторизации и коммерции во всемирной сети интернет. В сборнике «Социально-экономические проблемы формирования и расширения воспроизводства интеллектуального капитала в современной России. И-во РГСУ, М. 2007, с. 245-253.

49. В.М.Юровицкий. Всемирная история как фон денежного развития. «Банковское дело», № 4, 2007, 0.6 п.л. (журнал, рекомендованный ВАК для публикации материалов диссертаций). Публикации в иитернете:

50. Сайт http://www.yur.ru «Юровицкий: Тексты-Идеи-Знания-Развлечения». © 2000 Юровицкий Владимир Михайлович

51. A.И.Николаевым, А.В.Новиковым, А.Г.Пузановским, О.А.Финько,

52. B.П.Черемушкиным, А.Г.Чершинцевым 4.10.2002

53. Федеральный закон № 201077-3 «Об оплате труда во внебюджетных I организациях». Внесен депутатами Государственной Думы В.Ф Дорогиным,

54. A.О.Залихановым, Р.И.Нигматулиным А.В.Новиковым А.Г.Пузановским, О.А.Финько, .Г.Чершинцевым. 11.04.2002.

55. Федеральный закон № 100593-3 «Об обороте основного капитала» Внесен ^ в новой редакции депутатами Государственной Думы П.Т.Бурдуковым,

56. В.Ф.Дорогиным, М.Ч.Залихановым, Н.П.Киселевым, Р.И.Нигматулиным,

57. В.Новиковым, ,А.Г.Пузановским, В.С.Романовым, О.А.Финько,

58. B.М.Черемушкиным, .И.Черепковым, А.Г.Чершинцевым. На рассмотрении Думы с 01.06.2001

59. Материалы законопроектов находятся в электронной базе данных Государственной Думы РФ и на сайте http://www.yur.ru/laws/index.html