Трансформация экономических отношений банковской сферы на этапе стабилизации хозяйственной системы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Анащенко, Александр Григорьевич

• Анащенко, Александр Григорьевич
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Анащенко, Александр Григорьевич

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты трансформации экономических отношений в банковской сфере России

1.1. Система экономических отношений в банковской сфере: диалектика трансформации.

1.2. Закономерности реализации экономических отношений банковских систем: оценка зарубежного опыта.

Глава 2. Предпосылки трансформации «внутренних» экономических отношений банковской сферы

2.1. Оценка функционирования современной банковской системы как результат трансформации «внешних» экономических отношений.

2.2. Необходимость трансформации «внутренних» экономических отношений банковской сферы.

Глава 3. Вектор трансформации экономических отношений российской банковской системы

3.1. Совершенствование экономических отношений банковской сферы России: переход на трехуровневую систему.

3.2. Формирование трехуровневой модели: направления реализации государственной политики.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Трансформация экономических отношений банковской сферы на этапе стабилизации хозяйственной системы»

Актуальность темы исследования.

Хозяйственная система характеризуется наличием разнообразных экономических отношений, которые, в соответствии с развитием данной системы, также подвергаются непрерывной трансформации.

Банковская сфера, выступая системообразующим элементом национального хозяйства, играет роль мощного локомотива роста экономики. Особая роль банковской системы, которая, являясь необходимым институциональным элементом национальной экономики, обеспечивает непрерывность и ускорение производства за счет концентрации свободного капитала и ресурсов, сводится к упорядочиванию и рационализации денежного оборота. В связи с чем поиск оптимальной формы институционального устройства российской банковской системы и ее реформирование в соответствии с трансформирующимися экономическими отношениями и международными представлениями о современной банковской деятельности будет способствовать поступательному развитию экономики России, что позволит занять ей достойное место в мировом сообществе. Это связано с тем, что соответствие характера и сферы реализации экономических отношений банковской системы условиям стабилизации хозяйствующей системы позволит банковским институтам активно участвовать во всех экономических процессах, что обеспечит повышение уровня инвестиционной активности в стране, и, как следствие, создание необходимых условий для долговременного экономического подъема в.ближайшие годы.

Современная банковская система России определяется экономистами как, двухуровневая. Однако, появление" в данной системе элементов, опосредующих экономические отношения между Центральным банком и коммерческими банками (речь идет о выделении из стабилизационного фонда 180 млрд. рублей для уставных капиталов институтов развития), а так з же изменение взаимодействия банковского сектора с экономическими субъектами хозяйствования (снизилась доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков) свидетельствует о том, что в России необходимо изменение структуры банковской системы, что выступает результатом трансформации экономических отношений банковской сферы.

Недостаточность исследований по проблемам трансформации экономических отношений банковской сферы, вызванной объективными условиями хозяйствования, определяет актуальность и выбор темы, исследования.

Степень разработанности проблемы.

Экономические отношения — самая широко исследуемая категория; которая отражает функционирование всех сфер экономики. Фундаментальным основам исследования экономических отношений было уделено внимание классиками экономической мысли: К. Марксом, А. Маршаллом, Дж. Миллем, Д. Риккардо, А. Смитом и т.д.

Развитие теоретической базы исследования: экономических отношений-в дальнейшем: нашло отражение в трудах российских ученых и. государственных деятелей: С.Ю.Витте, А.И. Добрынина, Н.Д.Кондратьева, В.И.Лёнина, Н.П.Макарова, П.А.Столыпина; М.И.Туган-Барановского, А.В.Чаянова, А.Ы^Челинцева, В.М;Юрьева и др.

Исследованию институциональных аспектов реализации' экономических отношений посвящены труды отечественных и зарубежных ученых: С.П.Авдашева, А.А.Аузана, Г.Беккера, А.О.Веренникина, А.А.Колбасова, Д.Коммонса, Р.Коуза, Я.Л.Кузьминова, Е.Н.Куд-ряшова, Г.В.Калягина, С.Ю.Малахова, Д.Мартимарта, Ф.С.Махлупа, Д.Норда, И;С.Рогачева^ ШВЖадаева; А.Сен, В.Л.Тамбовцева, О.И.Уильямса, Р.Фогеля, Д-Ходжсона, А.Е.Шаститко;А.Эсташе; Т.Эггертссонаидр; авторов;

Несмотря на достаточность исследования экономической природы экономических отношений, закономерности их реализации применительно к банковской сфере исследованы недостаточно.

Теория развития банковского сектора нашла отражение как в работах ряда зарубежных исследователей: Е.Балларина, Г.Брайана, Х.Грубела, Х.Дугласа, О.Доннела, Д.Джентле, Х.Дерига, Ф.Дерека, А.Ленфалузи, П.Роуза, Дж.Синки и др., так и российских ученых, среди которых следует отметить работы Л.И.Абалкина, Г.А. Аболихиной, М.Г.Адибекова, И.Т.Балабанова, Г.Н.Белоглазова, В.И. Букато, Л.И.Гончаренко, М.С.Зотова, И. В.Истомина, О.И.Лаврушин,

A.Ф.Колосовой, Л.П.Кроливецкой, Р.М.Каримова, Ю.И. Львова,

B.А.Муравьевой, Т.Н.Нестеровой, Ю.В.Пашкуса, К.Р.Тагирбекова, В.М. Усоскина, В.А. Челнокова Д.Г.Черника, М.А.Эскиндарова и др.

Отдельные положения, связанные с представлением направлений совершенствования банковской системы, представлены, в работах М.Ю. Матовникова, А.Л. Мамута, А.А. Хандруева, В.М. Юровицкого.

Однако, современный этап развития национального хозяйства требует как теоретического обоснования необходимости трансформации экономических отношений банковского сектора России, так и рассмотрения различных вариантов такой трансформации.

Рабочая гипотеза исследования состоит в научном предположении о том, что трансформация экономических отношений банковского сектора на этапе стабилизации хозяйствующей системы - с одной стороны, процесс объективный, обусловленный историческим развитием и изменениями условий его функционирования, а с другой стороны, субъективный, который должен найти выражение в формировании трехуровневой-модели банковской системы.

Цель диссертации состоит в теоретическом обосновании и разработке направления трансформации внутренних экономических отношений банковского сектора как следствие объективного изменения характера реализации экономических отношений данной сферы в хозяйствующей системе.

Исходя из поставленной цели, в работе решались следующие задачи:

• раскрыть диалектический характер трансформации экономических отношений банковской сферы;

• в результате ретроспективного анализа реализации внутренних экономических отношений банковской сферы определить закономерности построения и функционирования банковских систем;

• на основе оценки зарубежного опыта раскрыть объективный характер трансформации внешних экономических отношений банковской сферы;

• дать оценку функционирования современной банковской системы в России;

• предложить варианты трансформации внутренних экономических отношений банковской сферы РФ;

• обосновать вариант перехода на трехуровневую банковскую систему с опосредованными внутренними экономическими отношениями как наиболее адекватный современному этапу стабилизации хозяйствующей системы;

• предложить направления государственной политики в банковской сфере в контексте трансформации ее внутренних экономических отношений.

Объектом исследования выступает банковская система России на этапе стабилизации хозяйствующей системы.

Предметом диссертационного исследования является система экономических отношений банковской сферы.

Теоретической и методологической основами исследования послужили фундаментальные концепции и гипотезы, представленные в 6 классических и современных трудах отечественных и зарубежных ученых, по проблемам развития экономических отношений в различных сферах экономики, а так же по вопросам становления и развития банковской системы.

Методологическую основу диссертационной работы составил системный подход к разработке теоретических и практических направлений трансформации экономических отношений в банковской сфере России. В процессе исследования применялись общие и частные методы научного познания: эмпирическое исследование (наблюдение, сравнение); формальнологические методы (анализ и синтез, индукция и дедукция, аналогия); моделирование; диалектический метод (восхождение от абстрактного к конкретному); конкретно-экономические методы (анализ динамики, расчетно-конструктивный).

Информационной базой исследования, обеспечения доказательности положений, выносимых на защиту, достоверности и выводов и рекомендаций явились данные и материалы Федерального агентства Росстат. В процессе исследования проблемы автором были изучены и проанализированы многочисленные источники, в том числе справочники, научные статьи, монографии, информационные и методические материалы, данные официальных сайтов: www.gks.ru;www.cbr.ru;www.minfin.gov.ru.

Нормативно-правовую основу диссертационного исследования составили: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», где содержатся важные аспекты в части развития банковского регулирования; законодательные и нормативные акты Российской Федерации и субъектов РФ, регулирующие экономические и правовые отношения в сфере банковской деятельности.

Содержание диссертационного исследования соответствует пунктам: 1.1. Политическая экономия (структура и закономерности развития экономических отношений; формирование экономической политики (стратегии) государства) специальности 08.00.01 — Экономическая теория и пункту 9.5. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (кредит и банковская деятельность) Паспорта ВАК РФ.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в теоретическом обосновании диалектической взаимосвязи характера трансформации экономических отношений банковской сферы и изменения ее внутренней структуры (в направлении формирования трехуровневой модели банковской системы).

По специальности 08.00.01 - Экономическая теория.

1. Раскрыт диалектический характер трансформации экономических отношений банковской сферы: с одной стороны, банковская сфера, являясь системообразующим элементом хозяйственной системы, выступает объектом трансформации (изменение характера реализации «внешних» экономических отношений между экономическими субъектами, что отвечает интересам хозяйственной системы), с другой стороны, банковский сектор, являясь самостоятельной системой, выступает субъектом трансформации экономических отношений (изменение характера реализации «внутренних» экономических отношений между элементами банковской сферы в интересах t самой банковской сферы, что может противоречить общим тенденциям развития хозяйственной системы, в связи с чем, должно регулироваться государством).

2. Определено, что трансформация внутренних экономических отношений банковского сектора является закономерным отражением изменения его внешних взаимоотношений в хозяйствующей системе и результатом реализуемой государственной политики. Вывод сделан на основе выявления этапов развития, экономических отношений банковского сектора: наличие широкой системы экономических взаимосвязей 8 разветвленная структура банковской системы); наличие прямых экономических связей с горизонтальным разграничением сфер реализации экономических отношений (моно банковская система); вертикальное разграничение сфер реализации экономических отношений (реорганизация внутренней структуры) и формирование внутренней системы экономических отношений (комплексная реконструкция сложившейся банковской системы); упорядочение экономических отношений банковской сферы (качественное реформирование); трансформация экономических отношений (формирование объективных предпосылок для трансформации банковской системы).

3. Выявлено, что трансформация внешних экономических отношений банковского сектора является процессом объективным, специфика которого в хозяйствующей системе определяется следующими условиями: национальные традиции и исторический опыт реализации экономических отношений в хозяйственной системе; сфера реализации экономических отношений коммерческими банками, и небанковскими кредитными структурами; характер реализации, механизма контроля» за деятельностью коммерческих банков; законодательное закрепление системы экономических отношений банковской сферы, реализуемых внутри нее и за ее пределами.

4. Обосновано, что этапу стабилизации национального хозяйства соответствует система опосредованных внутренних экономических отношений банковской сферы, адекватно отражаемая трехуровневой моделью, в которой ЦБ РФ часть своих функций делегирует субъектам с особым статусом, так как способствует оптимизации как внутренних экономических отношений банковской сферы (уменьшение коммерческих рисков» банковского сектора; усиление поддержки- коммерческих банков» в условиях кризиса; увеличение капитализации региональных коммерческих банков), так и внешних (получение дополнительного финансирования реальным сектором; упорядочивание экономических отношений банковского сектора с заграницей).

5. Предложены направления государственной политики в банковской сфере в контексте трансформации ее внутренних экономических отношений: разработка законодательного обеспечения трансформационных процессов; совершенствование экономических отношений внутри банковской сферы (развитие системы компенсации процентной ставки по кредитам реальному сектору экономики); соответствующее совершенствование внешних экономических отношений (совершенствование реализация механизма неинфляционного увеличения денежной массы в стране). Реализация предложенных направлений расширит систему экономических отношений «банковский сектор - экономические субъекты» за счет наращивания кредитной активности банков и уменьшения риска ликвидности коммерческих банков; создаст условия для более качественного выполнения функций по трансформации сбережений в кредиты- и инвестиции; усилит контроль за эффективным и целевым использованием бюджетных средств со стороны финансовых посредников.

По специальности 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит (кредит и банковская деятельность).

6. Выявлено, что современная банковская система РФ является неадекватной этапу стабилизации хозяйствующей системы, что нашло свое отражение: во-первых, в снижении эффективности функционирования банков- (отрицательная динамика кредитования- корпоративного сектора; общее снижение показателей деятельности коммерческих банков; ухудшение качества- розничного кредитного^ портфеля; перевод ликвидных активов из Банка России' в иностранные банки; пребывание .в стагнации кредитов нефинансовому сектору экономики); во-вторых, в нарушении устоявшихся экономических связей внутри банковской системы (ужесточение требований

ЦБ РФ; усилением дифференциации банков по целому комплексу признаков); в-третьих, в появлении банков с особым статусом.

7. Предложены варианты трансформации банковской системы России из двухуровневой в трехуровневую: 1) формирование иерархии системы в соответствии с принципом, где второй уровень займут федеральные банки, третий уровень - региональные; 2) передача части полномочий ЦБ РФ госбанкам (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк); 3) развитие банковской системы по типу олигополии (несколько крупных банков и множество мелких и средних); 4) формирование системы с опосредованными внутренними экономическими отношениями (делегирование части функций ЦБ РФ Внешэкономбанку, Сбербанку или Банку развития).

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в развитии теории экономических отношений применительно к различным сферам экономики, в том числе в банковском секторе.

Теоретические выводы, связанные с раскрытием диалектического характера и закономерностей трансформации экономических отношений банковской сферы, обоснование того, что современная банковская система РФ является неадекватной этапу стабилизации хозяйствующей системы, а соответствует ему система опосредованных внутренних экономических отношений банковской сферы, могут быть использованы в учебном процессе при чтении дисциплин: «Экономическая теория», «Макроэкономика», «Институциональная экономика», «Деньги, кредит, банки» в вузах РФ.

Практическая значимость состоит в возможности использования выводов и рекомендаций, полученных в диссертации:

- предложенные направления государственной политики в банковской сфере в контексте трансформации ее внутренних экономических отношений быть использованы федеральными и региональными органами власти при совершенствовании законодательных основ функционирования банковской системы и разработке федеральных программ поддержки и развития банковского сектора; варианты трансформации банковской системы России из двухуровневой в трехуровневую целесообразно использовать федеральными органами власти и Банком России при совершенствовании структуры банковской системы, а так же для принятия решений в сфере развития банковского сектора.

Апробация диссертационной работы. Теоретические положения и результаты диссертационного исследования были изложены в научных сообщениях, получили положительную оценку на научных конференциях разного уровня и были опубликованы.

Теоретические выводы, полученные в процессе проведенного исследования, используются в процессе преподавания курса дисциплин «Экономическая теория», «Макроэкономика», «Деньги, кредит, банки» в ТГУ им. Г.Р. Державина, что подтверждено справкой о внедрении.

Практические рекомендации, включающие обоснование направлений трансформации внутренних экономических отношений банковской сферы, используются в деятельности Центрально-Черноземного банка Сбербанка России (ОАО), что подтверждено документально.

Публикации. Основные результаты исследования опубликованы в 11 работах общим объемом 16,25 п.л. (авт. объем — 7,7 п.л.), в том числе в монографии (авт. объемом 2,1 п.л.) и 2 статьях (авт.объемом 1,25 п.л.) в научных изданиях, рекомендованных ВАК России.

Структура и объем диссертационной работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав (включающих 6 параграфов), заключения и списка литературы.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Анащенко, Александр Григорьевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Во-первых, раскрыт диалектический характер трансформации экономических отношений банковской сферы.

Банковская система, с одной стороны, представляет собой совокупность различных национальных банков и кредитных учреждений, действующих в контексте функционирования общего денежно-кредитного механизма в стране. В этом случае, осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно-необходимые функции.

С другой стороны, банковская сфера является системой экономических отношений, которые реализуются как внутри системы (речь идет об экономических отношениях: Центральный Банк - коммерческие банки; Центральный Банк - небанковские кредитные учреждения; взаимодействие кредитных учреждений банковского и небанковского типа между собой), так и за ее пределами по поводу институционального обеспечения воспроизводственного процесса.

Диалектический характер трансформации экономических отношений банковской сферы проявляется- также в системе взаимообусловленности: с одной стороны, трансформация «внутренних» экономических отношений является следствием изменения «внешних экономических отношений» банковской сферы. С другой стороны, именно характер реализации «внутренних» экономических отношений определяет изменения- внешних отношений. • Во-вторых, в результате ретроспективного анализа: реализации внутренних; экономических отношений банковского; сектора;определены закономерностипостроенияи ;функцйрни{Уова[ни

Оценка становления банковской системы в России позволила выявить следующие этапы в развитии экономических отношений и соответствующие структуры банковской системы:

1 этап — наличие широкой системы экономических взаимосвязей;

2 этап — наличие прямых экономических связей с горизонтальным разграничением сфер реализации экономических отношений;

3 этап - вертикальное разграничение сфер реализации экономических отношений;

4 этап - формирование внутренней системы экономических отношений;

5 этап - упорядочение экономических отношений банковской сферы внутри нее и за ее пределами;

6 этап - дальнейшее развитие экономических отношений;

7 этап - трансформация «внешних» экономических отношений.

Современный этап развития хозяйственной системы характеризуется трансформацией «внешних» экономических отношений, что требует изменения внутренних экономических отношений.

В-третьих, на основе оценки зарубежного опыта раскрыт объективный характер трансформации «внешних» экономических отношений банковской сферы.

В диссертации проведен анализ становления банковских систем за рубежом, что позволило обосновать объективность трансформации внешних экономических отношений банковской сферы и определить, что специфика реализации данного типа экономических отношений в хозяйствующей системе определяется следующими условиями:

Г. Национальные традиции и исторический опыт реализации экономических отношений в хозяйственной системе (речь, идет об уникальности систем, которая? обуславливается, национальными традициями и историческим опытом развития). Основными факторами, определяющими структуру и функционирование банковских систем разных стран являются:

137 степень развития товарно-денежных отношений в стране, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный), общий уровень роста экономики и др.

2. Сфера реализации экономических отношений коммерческими банками и небанковскими кредитными структурами. Механизм реализации конкурентных отношений между коммерческими банками и небанковскими кредитными учреждениями. Среди коммерческих банков данная тенденция порождает усиление универсализации их деятельности. В данной ситуации актуальным вопросом является проблема формирования отличительных признаков банка, выделяющих его из ряда кредитных небанковских институтов.

3. Реализация экономических отношений банковского сектора на рынке ценных бумаг. Данный аспект предполагает определение классификации коммерческих банков в зависимости от исторических и национальных особенностей построения банковских систем. Так, например в отдельных странах (Австрии, Венгрии Германии, Франции и т.д.) нет четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками.

4. Характер взаимодействия между уровнями банковской системы в сфере реализации механизма контроля за деятельностью коммерческих банков.

5. Законодательное закрепление системы экономических отношений банковской сферы, реализуемых внутри нее и за ее пределами, которое отражает структуру банковских систем. Банковская система может иметь как одноуровневую, так и многоуровневую структуру.

В-четвертых, дана оценка функционирования^ современной банковской системывРоссии:

Эффективное функционирование банковского сектора является следствием соответствия ее внутренней структуры (реализации внутренних экономических отношений) трансформирующимся экономически отношениям.

Таким образом, банковская система России сейчас переживает не лучшие времена: с одной стороны, сказываются последствия мирового финансового кризиса, с другой — ужесточаются требования к самим банкам со стороны ЦБ РФ. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что экономические отношения банковского сектора реализуются недостаточно эффективно. В диссертации обосновано, что такое положение дел является следствием эффективности реализации экономических отношений внутри банковской системы.

Высокая дифференциация и разнородность банков в России, а так же наличие в России банков с особым статусом свидетельствует о том, что реализацию экономических отношений внутри банковской системы нельзя назвать эффективной и созданы объективные условия для ее трансформации.

Несоответствие внутренней организационной структуры банковского сектора характеру реализации экономических отношений в данной сфере не сможет обеспечить реальное улучшение работы банковской системы, а, следовательно, оказать положительное воздействие на экономику страны.

В-пятых,, предложены варианты трансформации структуры банковской системы России.

Изменение характера реализации внешних экономических отношений банковской системы, которые- нашли выражение в. появлении элементов, опосредующих экономические взаимосвязи Центральный Банк — коммерческие банки, обуславливает необходимость ее трансформации, в вертикальном направлении: .

I вариант. Создание трехуровневой- системы, в которой' второй уровень займут федеральные банки (обладающие теми же правами, что и сейчас), а третий уровень - региональные, которые не могут работать за пределами своего региона.

2 вариант. Особенность данного варианта трехуровневой банковской системы - привлечение госбанков к решению задач банковского регулирования и надзора. (Подобный вариант был апробирован в виде передачи таких полномочий ВТБ в кризисной ситуации 1998 г., когда ЦБ РФ имел довольно ограниченный инструментарий для поддержания стабильности банковской системы).

3 вариант. Банковская система в России должна развиваться по типу олигополии. Все уровни банковской системы, начиная с первого, должны быть представлены следующими группами банков: «Финансовые супермаркеты», Банки с капиталом, превышающим 1 млрд., «Нишевые» средние и малые банки.

4 вариант. Внешэкономбанк станет банком второго уровня, что позволит часть функций Центрального Банка делегировать ему.

5 вариант. Данный вариант аналогичен третьему и предполагает создание промежуточного второго уровня на основе формирования Банка развития. В нынешней ситуации низкой ликвидности в банковской системе банки второго уровня могут играть исключительно важную роль при предоставлении ресурсов кредитным организациям, особенно с учетом того, что Банк России избегает предоставлять необеспеченные кредиты коммерческим банкам.

Предложенные варианты свидетельствуют о том, что банковская система должна быть трехуровневой, что отвечает потребностям экономики, и наиболее целесообразным является вариант, при котором промежуточный уровень (второй) займут банки с особым статусом (Банк развития, Внешэкономбанк, Сбербанк).

В-шестых, обоснован, вариант перехода1 на трехуровневую,-банковскую систему с опосредованными внутренними экономическими отношениями как наиболее адекватный современному этапу стабилизации хозяйствующей системы.

140

Внешэкономбанк, Сбербанк РФ или Банк Развития (представляющие второй уровень банковской системы) будет достаточно гибким инструментом государственной политики (в том числе за счет особого режима регулирования его деятельности).

Роль банков с особым статусом, формирующих второй уровень будет сводиться к решению следующих основных задач:

Во-первых, это поддержка коммерческих банков в кризисных ситуациях.

Во-вторых, это капитализация региональных банков за счёт средств банка в рамках инфраструктурных проектов.

В-третьих, предоставление финансирования для реализации программ кредитования, в частности, малого бизнеса. Как показал опыт нынешнего мирового кредитного кризиса, наличие внутренних ресурсов для развития таких программ критически важно для устойчивости не только самих банков, но «и экономики в целом.

В-четвертых, кредитование коммерческих банков. Сейчас российский Центробанк избегает предоставлять необеспеченные кредиты коммерческим банкам. Кредитуя коммерческие банки без обеспечения, банки второго уровня будут переносить на себя коммерческие риски. В условиях возникающих проблем с ликвидностью банки второго уровня могут при необходимости предоставлять средства кредитным организациям в рамках приоритетных программ.

В-пятых, лицензирование коммерческих банков третьего уровня смогут осуществлять банки второго уровня.

Таким образом, этапу стабилизации национального хозяйства соответствует система опосредованных внутренних экономических отношений банковской сферы, адекватно отражаемая трехуровневой моделью, в которой ЦБ РФ часть своих функций делегирует субъектам с особым статусом, так как способствует оптимизации как внутренних экономических отношений банковской сферы, так и внешних.

В-седьмых, предложены направления государственной политики в банковской сфере в контексте трансформации ее внутренних экономических отношений.

• законодательное оформление трансформации банковской системы (подготовка проекта федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части уточнения основных положений, касающихся полномочий и выполняемых функций);

• неинфляционное увеличение денежной массы в стране путем автоматической кредитной эмиссии (принятие решений о праве Банка России, внебюджетных фондов- и органов госуправления на покупку ценных бумаг за счет временно свободных денежных средств и на льготное рефинансирование Банком России инвестиционной деятельности коммерческих банков, носящей долгосрочный характер под залог инвестиционных ценных бумаг);

• развитие системы компенсации процентной ставки по кредитам реальному сектору со стороны федерального, региональных и местных бюджетов путем ее распространения на все инвестиционные проекты в пределах фонда развития и в размере 2/3 учетной ставки (принятие нормативно-законодательных документов об использовании средств, фонда* развития в бюджетах всех уровней на компенсацию- процентной ставки вместо предоставления прямых государственных кредитов.

В" результате реализации, предложенных направлений будет обеспечено:

• наращивание кредитной активности банков за счет привлечения более дешевых кредитных ресурсов, а также компенсации процентной ставки реальному сектору;

• уменьшение риска ликвидности за счет увеличения средне- и долгосрочных ресурсов коммерческих банков, так как инвестиционные облигации будут выпускаться на срок от 1 года до 5 лет;

• пополнение рынка ценных бумаг новыми эффективными финансовыми инструментами - инвестиционными облигациями;

• создание условий для более качественного выполнения функций по трансформации сбережений в кредиты и инвестиции и развитию внутриотраслевой конкуренции в банковском секторе;

• за счет создания трехуровневой системы будет осуществляться адекватно потребностям экономического роста;

• усиление контроля за эффективным и целевым использованием бюджетных средств со стороны финансовых посредников;

• развитие рынка гарантийных банковских услуг;

• улучшение соотношения государственных и корпоративных ценных бумаг.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Анащенко, Александр Григорьевич, 2009 год

1. Абалкин ЛИ., Аболихина Г.А., Адибеков М.Г. Банковская система России, М., 1995. Т.1-3.2. . Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежные обращения и кредит. М., 1995.

2. Акимов В.И. Басс А.Б. Жуков Е.Ф. Кричевская О.Е. Литвиненко Л.Т. Маркова О.М. Мартыненко Н.Н. Эриашвили Н.Д. Банковское дело М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

3. Акимова А.Н., Субботин А.В. Проблемы перехода российских банков • на международные стандарты финансовой отчетности: // http://www.aora.ru.

4. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 г. (на вопросы отвечает Председатель ЦБР В.В. Геращенко)// Деньги и кредит. 1999. - №1.

5. Аузан А.А. Институциональная экономика: новая институциональная экономическая теория М.: ИНФРА-М, 2006 — 416 е.;

6. Банки и банковское дело / Под ред. И. Т. Балабанова. СПб: Питер, 2001.

7. Банковская система в январе-июле 2009 г. Аналитический обзор (по состоянию на 01.08.2009) // http://www.vedi.ru/banksys/bank4009r.html

8. Банковская система и ее роль в развитии экономики / Морд, ун-т. Саранск, 1998.

9. Банковское дело / Под ред. X. Е. Бюшгена. М., 2007.

10. Банковское дело /под ред . В.И.Колесникова. М.: Финансы и статистика, 1997.

11. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2001.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2003.

13. Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. О. А. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 2002.

14. Банковское законодательство и проблемы формирования стабильной банковской системы / под ред. Лаврушина О.И. — М., 1995.

15. Белов/, В.А. За занавесом понятий "банк" и "кредитное учреждение"// Бизнес и банки.-1999. №9.16: Большая советская энциклопедия: Т. 24.

16. Букато В.И., Львов Ю: И.,Банки и банковские операции,в России /под ред. М. Х.Лапидуса. М., 2006.

17. Булгаков С.Н; Философия.хозяйства. М., 1994.

18. Бюджетная система РФ // Цели и принципы денежно-кредитной, политики в современных условиях // http://www.budgetrf.ru/

19. Ван Хорн Дж. Основы управления финансами: Пер. с англ. / Под ред. И.И. Елисеевой. М.: Финансы и статистика, 1996.

20. Веретенников Ю. Российские банки потеряли четверть прибыли. // газета «Бизнес» от 03.02.2006.

21. Веселова О. Банки. Неравный бой с кризисом II РЦБ № 5/6 Март (380/381)2009.

22. Вестник Банка России / Центральный банк РФ. -14 ноября 2008. № 66(1082).

23. Вильпуа А. Комментарии по текущим проблемам российского банковского сектора — www.cbr.ru.

24. Вишняков И.В., Пашкус В.Ю. Российские банки: классические подходы и современное состояние. СПб., 1998.

25. Волков В.Н. Российская экономика в 1998 году: обострение финансового кризиса. // Деньги и кредит. 1998. - № 7.

26. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. 2000. - №6.

27. Гиблинг Д., Трофимова Е., Тарзиманов Е., Пенкина И. Анализ рисков банковского сектора Российской Федерации, проведенный рейтинговым агенством Standard & Poor's www.sandp.ru.

28. Голубев С.А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской деятельности. // Деньги и кредит, № 3, март 2005.

29. Данилова, М.А. Зарубежный опыт регулирования территориального развития / М.А. Данилова; А.П. Захаров, А.Г. Иванян- // Внешнеэкономический бюллетень. 2001. - №10.

30. Деньги, кредит, банки / Искаков P.P. Гостилович Т.А. Смагина В.В. Тамбов: Изд-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2000.

31. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2003.

32. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под. ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2003.

33. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, JI.M. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

34. Диденко А. Сравнительный анализ правовой базы ипотеки // Предпринимательство и право. №1> 2, 2000.

35. Долан Э: Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 1993.33'. Жуков Е.В. Инвестиционные институты. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

36. Жуков Е.Ф. Банковские системы отдельных стран // http:// exsolver.narod.ru/

37. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности 060400 "Финансы и кредит" -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

38. Журавлев А.В. Центральный банк Российской Федерации: проблемы развития и укрепления банковской системы дисс. канд. экон. наук // М.: 2002.

39. Зарубежные финансовые рынки// Банковское дело. 1999. - №4.

40. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

41. Зотов М. С. Развитие банковской системы в России // Промышленные ведомости. 2006. - №3.

42. Иванов В. Почему самые большие и богатые в мире банки находятся в Японии?// Коммерсантъ. 1996. - №18.

43. Информационно-аналитические материалы Банка России // Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/

44. Казимагомедов А. А. Банковские депозиты. Зарубежный опыт. -СПб., 2006.

45. Казимагомедов А.А. Защита и страхование банковских депозитов // Банковское дело,-1996, №8.

46. Каримов P.M. Управление финансовыми потоками* региональной экономики. — Казань: КФЭИ, 2000.

47. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее: банковская политика регулирование и управление. М.: Финстатинформ, 1998.

48. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит, № 2, февраль 2004.

49. Кормнов Ю. ВЭС России в условиях глобализации мировой экономики // Экономист. 2000. № 9.

50. Корпоративное управление в переходных экономиках. Инсайдерский контроль и роль банков: Пер. с англ. / Под ред. М. Аоки и X. Ки Кима. СПб.: Лениздат, 1997.

51. Кудрявцева М.Г., Харламов Г.Л. Базель 2: новые правила игры // Банковское дело, № 12, декабрь 2004.

52. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 2001.- 48. Лаврушин О. И. Особенности использования кредита в рыночной • экономике // Банковское дело. — 2002. — № 6.

53. Латов Ю:В*. Неоинституализм: экономико-правовые концепции -www.ie.boom.ru.

54. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком. Банковское дело. 2001. №7. С.6.

55. Марданов Р.Х. Государственное регулирование в финансовой сфере: каким ему быть // Деньги и кредит, № 5, май 2004.

56. Маркова О. М., Сахарова JI. С., Сидоров В. Н. Комммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. — М., 2005.

57. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка: разработка по управлению. М., 2002.

58. Международный банковский форум «Банки России XXI век» VII http://www.asros.ru/ru/events/?id=2

59. Миловидов В.Д. Современное банковское дело (опыт организации и функционирования банков США). М.: Изд-во МГУ, 1992.

60. Митрошина К. Ипотечные банки: зарубежная практика // Финансовый бизнес, 2000, №8.

61. Мкртчян А.С. Особенности банковского сектора экономики зарубежных стран // Вестник Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации (№ 1 2009).

62. Мюллер Х.И. О банковском надзоре в странах с рыночной экономикой // Деньги и кредит, 1990, №3.

63. Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований: Центральный банк в условиях рыночной экономики М.: Финансы и статистика, 2003.

64. Национальные банковские системы: особенности формирования и развития. Книга первая. Национальное, государство. Национальная экономика. Национальная банковская система. М.: Диалог — МГУ, 1998.

65. Нестеренко Т.Г. Нужна координация деятельности всех элементов финансовой системы. // Финансы. 2000. №11.

66. Никишин А.В. Регулирование Центральным банком деятельности кредитных организаций (на примере России) дисс. канд. экон. наук // М.: 2001.

67. Норд Д. Институты, институциональные изменения и функциональные экономики — М.: Фонд экономической книги «Начала», 1997.

68. Нуриев P.M., Латов Ю.В. Плоды просвещения (российская неоклассика и неоинституализм на пороге 3 тысячелетия) — www.ie.boom.ru.

69. О реформировании банковской системы Аналитический банковский журнал - №12(91). http://www.ellipsbank.ru/st.php

70. Обзор банковского сектора Российской Федерации № 7 (108), М.:ЦБ РФ, 2008 г.59: ОбновкишС.В: Словарьбанковских терминов. — М., 2004.

71. Общая- теориям денег ш кредита/ Под редакцией проф., чл.-корр;. РАЕН Е.Ф: Жукова. М.,2008.

72. Ожегов С. И. Словарь русского языка / Под ред. Н. Ю. Шведовой. -М.: Русский язык, 1988.

73. Олейник А.Н. Институциональная экономика М.: Инфра-М, 2005.

74. Оленев А. Банковская система России после кризиса// Инвестиции в России. 2000. -№6.

75. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год. Сайт Банка России в сети Интернет —.

76. Основы банковского менеджмента: Учеб. пособие /Под общ. ред. О. И. Лаврушина. М., 2005.

77. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К.Р. Тагирбекова М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Изд-во «Весь мир», 2001.-720 с.

78. Официальный сайт Банка России: www.cbr.ru;

79. Официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации: www.minfin.ru;

80. Официальный сайт Министерства Финансов РФ www.minfin.ru/budj et/budj et.htm

81. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики -www.gks.ru/wps/portal

82. Официальный сайт: http://bankir.ru/news

83. Официальный сайт: http://www.akdi.ru/econom/program/strat.htm

84. Официальный сайт: http://www.kommersant.ru/

85. Пашковскии B.C. Деньги, кредит, банки Электронный ресурс. // http://www.bookz.com.ua/17/18.htm

86. Пашкус В.Ю. Банковское совершенство: проблемы, критерии, подходы. С-Пб, 2004.

87. Пашкус В.Ю., Пашкус Н.А., Хоменкова С.А. Банковское совершенство: проблемы, критерии, подходы. С-Пб, 2004.

88. Перспективы развития банковского законодательства / О.И.Лаврушин / Информационно-аналитическое управление Аппарата Совета Федерации ФС РФ.// http://www.budgetrf.ru/index.htm

89. Перспективы развития банковской системы: мировой опыт и Россия (по материалам круглого стола)//Деньги и кредит. 2000. -№11.

90. Поздняков А.В. Эволюционное развитие и устойчивость целостных систем. // Самоорганизация геоморфосистем. Томск. ТНЦ СО РАН, 1996.

91. Попонудуполо В.Ф. Конкурсное право: Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) предпринимателей: Учебное пособие. — СПб., 1995.

92. Программа «Национальная банковская система России 2010-2020», утвержденная Ассоциацией российских банков 5 апреля 2006 года.

93. Роль кредитных институтов в стимулировании развития экономики. http://www.finansy.ru

94. Российские банки: современное состояние и перспективы развития / Под. ред. В.Ю. Пашкуса. СПб., 2006.

95. Россия в 2015 году: цели и приоритеты развития. ПР ООН. 2005.

96. Сайт Европейского Центрального Банка: www.ecb.int;

97. Сарчев A.M. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике. М.: Финансы и статистика, 1992.

98. Селезнев А. Банковская система — ядро инфраструктуры финансового рынка // Экономист. 1997. - № 7.

99. Сидорова А.И. Финансовое посредничество в России// Банковские услуги. 1999. - №4.

100. Симановский А.Ю. Принципы и правила в регулировании банковской деятельности: отдельные аспекты методики и практики // Деньги и кредит №2, февраль 2005.

101. Соболева О. Кредитные фонды: возможности взаимодействия банков и УК // РЦБ № 14 Август (389) 2009.

102. Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 - ст. 2790

103. Совместная стратегия Банка России И' Правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора, http://www.finansy.ru

104. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела М.: Форум-Инфра-М, 2006.89: Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации // Вестник Банка России. 2002. - № 5.

105. Сухов М.И. Некоторые аспекты регулирования деятельности банков в период кризиса // Деньги и кредит, 1999, № 6.

106. Тавасиев A.M., Эриашвили Н.Д. Банковское дело М.: Издательство политической литературы "Единство", 2004.

107. Таранкова Л.Г. К вопросу об институциональном устройстве банковской систем Бизнес и банки. 2000.- -№11.

108. Тютюнник А. Российская банковская система после кризиса // Банковское обозрение. — 2009. №5/8;

109. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело М: Финансы», и , статистика, 2005.

110. Уровни банковской4системы // http://www.inventech.ru/lib

111. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк; управление и операции. М.2004.

112. Фархутдинов И.З. Международное инвестиционное право: теория и практика применения. — М., 2005.

113. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1.

114. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. -2002. № 28. - Ст. 2790. (с учетом изменений, изложенных в СПС «Консультант Плюс»).

115. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Российская газета. 2003. - № 261 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

116. Федеральный закон от 31.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Российская газета. 2005. - № 2 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

117. Федоренко, Н.П. Оптимизация экономики / Н.П. Федоренко. М.: Наука, 1977.

118. Финансово-кредитный энциклопедический словарь // Под редакцией Грязновой А.Г. // М.: Финансы и статистика, 2000 г.

119. Фогель Р. Новая экономическая история: её данные и методы -www.ie.boom.ru.

120. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые // Деньги и кредит, №6, июнь 2003г.

121. Хлебников Д.С. Опыт центральных банков в регулировании банковских систем. // Практика международного бизнеса №3 (18) май-июнь 2004г.

122. Хлебников Д.С. Регулирование деятельности кредитных организаций: мировой опыт и российская практика дисс. канд. экон. наук // М.: 2005.

123. Ходжсон Д. Какова сущность институциональной экономической теории www.ie.boom.ru;

124. Черняк, Ю:И. Системный анализ в управление экономикой / Ю.И. Черняк. -М:. 1975.

125. Шаститко А.Е. Новая-институциональная экономическая теория -М.: ТЕИС, 2002.

126. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.

127. Шульга В.А., Чистяков Е.Г. Материалы теоретического семинара «Национальная экономика и экономическая интеграция». М.: 2002.

128. Эггертссон Т. Экономическое поведение и институты. М.: Дело, 2001.

129. Яковец, Ю.В. Экономика России: перемены и перспективы / Ю.В. Яковец. М, 1996.