Управление конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Савушкина, Юлия Викторовна

• Савушкина, Юлия Викторовна
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Савушкина, Юлия Викторовна

Введение.

Глава 1. Проблемы оценки конкурентоспособности коммерческого банка.

1.1. Современные тенденции развития банковского сектора в РФ.

1.2. Анализ теоретических и методических подходов к оценке конкурентоспособности коммерческого банка.

1.3. Анализ подходов к оценке деятельности коммерческих банков на основе составления рейтингов.

Глава 2. Методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития его филиальной сети.

2.1. Конкурентоспособность коммерческого банка и классификация факторов определяющих его конкурентоспособность.

2.2. Методы, показатели и модели оценки конкурентоспособности банка.

2.3. Методические подходы к оценке влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка.

Глава 3. Оценка развития коммерческого банка на основе реализации программы развития сети филиалов в Северо-Западном регионе РФ.

3.1. Анализ развития банковского сектора Северо-Западного региона.

3.2. Сравнительный анализ оценки влияния развития филиальной сети на конкурентоспособность Сбербанка, Внешторгбанка и Балтийского банка в Северо-Западном регионе.

3.3. Направления повышения конкурентоспособности коммерческого банка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов»

Современный банковский сектор в России сформировался в основном за последние полтора десятилетия - период рыночных преобразований. В настоящее время он функционирует на рыночных принципах, обеспечивает предоставление экономике базового комплекса услуг и выступает главным элементом финансового посредничества. Финансовая основа деятельности кредитных организаций и двухуровневая структура - фундаментальные принципы организации российской банковской системы, а широкий функциональный спектр, обеспечивающий универсализацию банковского бизнеса, - ее характерная особенность. В настоящее момент банковский сектор в России развивается более быстрыми темпами, чем другие сектора экономики. В большинстве стран банковский сектор, выполняя функцию банковского посредничества, является одним из секторов экономики, в наибольшей мере подверженных государственному регулированию.

По мере роста объемов банковских операций уровень управленческих технологий будет определять направление развития бизнеса, динамику финансовых показателей и, в конечном счете, инвестиционную привлекательность банка. Важность решения этих проблем возрастет еще больше со вступлением России в ВТО и приходом на рынок западных банков.

Для обеспечения надежности своих позиций на рынке коммерческие банки производят диверсификацию своей деятельности, осуществляют поиск новых регионов для увеличения доступности банковских услуг и развития собственной клиентской базы. При этом в России явно ощущается недостаток отделений коммерческих банков, так на 100 тыс. человек проживающих в нашей стране приходится 4 отделения банка, в США - 33, в Италии - 57, в Германии - 58.

Диверсификация возможностей коммерческих банков в условиях экономической стабилизации является первостепенной задачей современного финансового рынка, обеспечивающего мобильность промышленного потенциала страны в целом. Таким образом, обостряющаяся конкурентная борьба в кредитной сфере определяет необходимость увеличения масштабов деятельности современного коммерческого банка.

В сложившихся условиях одним их важных факторов повышения конкурентоспособности коммерческого банка является организация и развитие филиальной сети, что и определяет актуальность темы диссертационного исследования.

Цель исследования - Целью диссертационного исследования является разработка научно обоснованных методических положений и практических рекомендаций по повышению конкурентоспособности коммерческого банка на основе развития сети филиалов.

Для реализации указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

• выявлены современные тенденции развития банковского сектора в РФ в условиях роста конкурентоспособности коммерческих банков;

• проведен анализ теоретических и методических подходов к оценке конкурентоспособности коммерческих банков;

• выделены и систематизированы основные источники конкурентных преимуществ, применительно к коммерческому банку;

• разработаны методические основы оценки роли филиальной сети в повышении конкурентоспособности коммерческого банка;

• обоснованы практические рекомендации для построения стратегии развития коммерческого банка с учетом развития сети филиалов. Объектом исследования являются коммерческие банки. Предметом исследования является организационно-экономические отношения в процессе создания и развития коммерческим банком филиальной сети.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования явились труды российских и зарубежных специалистов по теории банковского дела, банковского менеджмента, банковского маркетинга, бизнес планирования. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы, как системный, факторный, сравнительный, логический и финансовый анализ. При построении схем, таблиц и систематизации полученных данных применялись методы группировки, экспертной оценки, статистической обработки эмпирических данных, графической интерпретации исследованных процессов. Информационной базой служили законодательные и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, научные публикации в специализированных журналах.

Научная новизна диссертации заключается в следующем:

• уточнено понятие конкурентоспособности коммерческого банка, что позволило выделить факторы конкурентоспособности кредитной организации;

• систематизированы и классифицированы подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка и определено их воздействие на коммерческий банк;

• выделены основные источники конкурентных преимуществ коммерческого банка и определено влияние организации филиальной сети на коммерческий банк;

• разработан алгоритм оценки влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка;

• разработаны методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов. Практическая значимость исследования. Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что разработанные методические положения, практические рекомендации и выводы могут быть использованы коммерческими банками при разработке программ развития кредитной организации на основе открытия сети филиалов.

Теоретические положения диссертационной работы могут быть использованы при проведении занятий по дисциплинам: «Деньги. Кредит. Банки», «Банковское дело», «Банковский менеджмент».

Апробация работы. Основные выводы, рекомендации и предложения диссертационного исследования были доложены и обсуждены на 5-й Межрегиональной научно-практической конференции "Экономика, экология и общество России в 21-м столетии», на Ш-й межвузовской научно-практической конференции «Проблемы и пути развития предпринимательской деятельности в современных условиях» на VIII-й межвузовской конференции аспирантов и докторантов «Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе» (Санкт-Петербург, 2005-2006 гг.), а также использовались в практической деятельности ОАО «Балтийский Банк».

Публикации. По теме диссертации автором было опубликовано 5 работ общим объемом 0,65 пл., из них лично принадлежит автору - 0,65 пл.

Объем и структура исследования. Диссертация изложена на 139 странице машинописного текста и состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. Работа иллюстрирована 22 таблицами и 6 рисунками. Список литературы содержит 122 наименований.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Савушкина, Юлия Викторовна

Заключение

Банковский бизнес по своей экономической природе интернационален. Интеграция в мировое финансовое сообщество осуществляется через создание дочерних банков, филиалов и представительств, участие в капитале иностранных банков, сотрудничество с международными финансовыми организациями, размещение и привлечение денежных средств на международных рынках. Либерализация движения капиталов и проводимая в рамках Всемирной торговой организации работа по упрощению доступа на национальные рынки финансовых услуг делают этот процесс все более динамичным. В этих условиях задачи укрепления и развития конкурентоспособности отечественных коммерческих банков встают особо остро.

В диссертационном исследовании с различных позиций рассмотрен научно-практический подход к становлению и управлению конкурентоспособности коммерческого банка РФ.

В ходе исследования были рассмотрены современные тенденции развития банковской системы РФ и определен ее характер как развивающейся, с яркой выраженной инвестиционной составляющей.

Рассмотрены и обобщены статистические данные, характеризующие развитие коммерческих банков РФ.

Рассмотрены основные теоретические подходы к определению понятия конкурентоспособности банка. Дано собственное определение понятия конкурентоспособности коммерческого банка.

Рассмотрен зарубежный и отечественный опыт к формированию понятия конкурентоспособности коммерческих банков и методам ее оценки.

В ходе исследования были обобщены статистические данные по динамике изменения количества филиалов коммерческих банков на территории различных регионов РФ.

В ходе исследования установлено, что современные разработки по оценке конкурентоспособности имеют очень обобщенный характер, хотя инструменты для такого рода анализов востребованы в мировой и отечественной практике.

Нами выделены собственные показатели, по которым можно проанализировать эффективность реализации общей стратегии банка - его конкурентоспособность.

В ходе исследования были предложены критерии выделения конкурентных преимуществ коммерческого банка и разработана их классификация для целей определения воздействия на показатель конкурентоспособности.

Предложены основные источники конкурентных преимуществ коммерческого банка и определена зависимость происхождения конкурентных преимуществ от участия источников в деятельности банка.

Во второй главе предложен методический подход к оценке влияния реализации программы расширения сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка и рассмотрено последовательное ее применение в ходе реализации общей стратегии развития коммерческого банка.

Предложенный методический подход основан на развитии основных конкурентных преимуществ банка таких, как имидж, территориальная доступность, тарифная политика и инвестиционная привлекательность развитие сети филиалов.

Такой фактор конкурентоспособности банков как развитие сети филиалов оказывает существенное влияние на деятельность коммерческих банков, находящихся на стадии развития.

Реализация стратегии расширения филиальной сети в конкретном регионе может оказаться для банка и отрицательной составляющей конкурентоспособности, поэтому сам анализ этого показателя до принятия управленческих решений нами рекомендуется в рамках мониторинга деятельности коммерческого банка.

В третьей главе проведен анализ и оценка влияния развитости филиальной сети в Северо-Западном Регионе РФ на конкурентоспособность трех банков. Сбербанк и Внешторгбанк по нашим оценкам не получат серьезных изменений в своих показателях за счет предлагаемых изменений, зато грамотная реализация программы развития сети филиалов Балтийским банком, по нашим прогнозам, может увеличить его конкурентоспособность в 2006 году более чем на 11 %.

Общей рекомендацией по результатам проведенного исследования является необходимость своевременного расчета интегрального показателя конкурентоспособности коммерческими банкам РФ и учет такого фактора конкурентоспособности как развитость филиальной сети в оценке рейтингов коммерческих банков.

Научная новизна диссертации обусловлена недостаточной изученностью проблем управления конкурентоспособностью коммерческих банков и заключается в следующих теоретических и практических результатах, направленных на повышение эффективности стратегии развития коммерческого банка: уточнено понятие конкурентоспособности коммерческого банка, что позволило выделить факторы конкурентоспособности кредитной организации; систематизированы и классифицированы подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка и определено их воздействие на коммерческий банк; выделены основные источники конкурентных преимуществ коммерческого банка и определено влияние организации филиальной сети на коммерческий банк; разработан алгоритм оценки влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка; сформулированы методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов.

Предложения и рекомендации, изложенные в работе, позволяют усовершенствовать существующие подходы к стратегическому управлению коммерческим банком. Наиболее полезными результаты исследования могут оказаться для высшего руководства коммерческих банков при разработке и реализации стратегии развития коммерческого банка.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Савушкина, Юлия Викторовна, 2006 год

1. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" (в редакции, введенной в действие с 10 февраля 1996 года Федеральным законом от 3 февраля 1996 года №17-ФЗ) с изменениями на 27 июля 2006 года.

2. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004г. № 109-И (с изменениями на1005.2006г.).

3. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. М.: ЮНИТИ, 2004. - 461 с.

4. Андреев И. Критерии конкурентоспособности однородных банковскихуслуг // Маркетинг, 1998. - С. 35.

5. Багиев Г.Л., Тарасович В.М. Маркетинг: Учебник для вузов. 3-е изд.

6. М.: Экономика, 2005. 736 с.

7. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник.4.е изд., перераб. М.: Финансы и статистика, 2004. -303 с.

8. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовыеинституты. СПб.: Питер-Трейд, 2002. - 224 с.

9. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С. Финансовые инвестиции:

10. Учебник. М.: Финансы и статистика, 2003. - 544 с.

11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческогобанка: Учебник для вузов. М.: Логос, 2003. - 344 с.

12. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. СПб.: Финансы истатистика, 2005. 592 с.

13. Беренс В., Хавренек П.П. Руководство по оценке инвестиций: Пер. с англ.- М.: АОЗТ Интерэксперт, 2004. 328 с.

14. Бланк И.А. Управление прибылью. Киев: Ника-Центр, 2004. - 544 с.

15. Бланк И.А. Управление финансовыми рисками. Киев: Ника-Центр,2005.-599 с.

16. Богданов А. Операционный риск и его влияние на устойчивую работуфинансовой организации // Банковские технологии. №1,2003. С. 39-43.

17. Боди Зви, Мертон Роберт К. Финансы: Уч. пос. Пер. с англ. - М.:

18. Издательский дом «Вильяме», 2004. 592 с.

19. Богомолов О.Т. Сложный путь интеграции России в мировую экономику

20. Проблемы прогнозирования. №2, 2003. - С. 3 - 16.

21. Букин С. Мозговой штурм // Банковские технологии. №1, 2003.1. С. 15-19.

22. Букин М. Эффективный банк // Банковские технологии. №1, 2003.1. С. 23-24.

23. Буздалин А., Павлушина М. Участие в кредитных бюро выгодноагрессивно развивающимся средним банкам // Банковское обозрение. -№1,2005.

24. Вайсман А. Стратегия маркетинга: 10 шагов к успеху. Стратегияменеджмента: 5 факторов успеха: Пер. с нем. М.: Интерэксперт, 2005. -344 с.

25. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. М.:1. Экономиста, 2006. 400 с.

26. Вигдорович М. Некоторые аспекты современного бюджетирования вбанке // Банки и технологии. №3, 2003. - С. 30-36.

27. Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка //

28. Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. № 4, 2002. - С. 97-102.

29. Волошина О. Факторные модели анализа ликвидности коммерческогобанка // Банковские технологии. №10, 2002. - С. 50-51.

30. Воронцов И. Российская банковская система на этапе экономическогороста // Банковское дело. №11, 2002. - С. 30-35.

31. Гитман Л., Дж.,Джонк М.Д. Основы инвестирования: Пер. с англ. М.:1. Дело, 2004. 1008 с.

32. Градов А.П. Экономическая стратегия. СПб.: издательство специальнойлитературы, 2003. 958 с.28