Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Глинкин, Вячеслав Евгеньевич

• Глинкин, Вячеслав Евгеньевич
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Глинкин, Вячеслав Евгеньевич

Введение.

Глава 1. Реализация политики структурных преобразований и нововведений в банковских системах рыночных экономик.

1.1. Особенности трансформации денежно-кредитных отношений и реализации государственных интересов в устойчивости банковских институтов.

1.2. Основные механизмы реструктуризации банковских систем в условиях изменяющихся тенденций в экономиках.

1.3. Оценка предпосылок и факторов управляемых структурных преобразований в национальном банковском секторе.

Глава 2. Методы предупреждения и регулирования факторов деструктивного развития банковской системы в регионе.

2.1. Аналитическая оценка способов превентивного и оперативного надзора реагирования на кризисные явления в банковском секторе.

2.2. Инструментарий инспектирования кредитных организаций региональной экономики.

2.3. Проблемы в реализации мер системного предупреждения кризисных ситуаций на денежном и финансовом рынках.

Глава 3. Современные подходы к диалектике управляемой реструктуризации банковского сектора региона.

3.1. Методология системного содержательного банковского надзора в циклической экономической динамике.

3.2. Методические подходы организации комплексного мониторинга предпосылок и факторов неустойчивого развития банка.

3.3. Инструментарий планомерных структурных преобразований банковских институтов.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики»

Актуальность темы исследования. Современный этап развития России (последние 10-12 лет) принято называть периодом системных трансформаций. Основной смысл происходящего в стране состоит в том, что процессы разрушения общественных отношений, сложившихся на предыдущем этапе исторического развития, и формирование, становление совершенно новых отношений идут одновременно.

Российская банковская система после финансово-экономического кризиса 1998 г. официально вступила в этап структурного обновления и инноваций в управлении и регулировании, характеризуемый как период «. формирования развитого и эффективного банковского сектора Достижение этой целевой задачи невозможно без создания надежного механизма предупреждения кризисных явлений в деятельности кредитных институтов и развития инструментария, своевременно предотвращающего дестабилизацион-ные процессы на денежном и финансовом рынках.

Реструктуризация банковской системы в целом и ее составляющих должна соответствовать сложной многоаспектной конструкции денежного и финансового рынков, динамичным изменениям в экономике макро- и микроуровней и учитывать основные объективные тенденции трансформационных процессов в системе денежно-кредитных отношений. Между тем организационно-методическое обеспечение современного этапа реформирования национального банковского сектора не проработано, параметры и цели реструктуризации не ясны, механизм реализации методов и инструментария содержательного банковского надзора, отвечающего международным правилам ведения бизнеса и учитывающего специфику функционирования банков в российских условиях, не исследован.

1 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года. - portal.cbr.iu/SphinxPortal/ 8еагсЬ/с1осЛг1е\у.а8рпс1.

Опыт предшествующих лет становления российского банковского бизнеса в рыночных условиях, анализ официальных документов, а также научных публикаций по проблемам развития банковского сектора позволяют заключить, что основное внимание специалистов управления и исследователей денежно-кредитного сектора экономики сосредоточено на отдельных составляющих организационно-функциональной структуры банковской системы, на соотношении крупных, средних и малых банковских организаций, на распределительных пропорциях банковского капитала и банковских активов.

Такое видение структурных преобразований существенно обедняет содержание, цели, задачи, направления трансформаций в банковском секторе экономики, сужает механизм реализации государственной стратегии развития данного сектора, снижает результативность накопленного созидательного потенциала на структурную конструкцию и структурную динамику реального сектора экономики России.

Вышеназванные нерешенные проблемы теоретического и методического содержания определили актуальность темы диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Исследования отдельных аспектов механизма реструктуризации банковских институтов, банковского капитала, активов, технологий, систем управления банком применительно к стабильно развивающимся экономикам нашли отражение в работах известных зарубежных исследователей банковского дела и управления системными преобразованиями в этом секторе: Д.Д. Ван-Хауза, Ф. и М. Джонсона, Э. Дж. Долана, П.-Р. Коттера, Т.В. Коха, Р. Кэмпбелла, М.Х. Мескона, Р.Л. Миллера, Э. Рида, П.С. Роуза, Т. Сайерса, Дж.Ф. Синки, мл., Д. Фишера и др.

Проблемы трансформации денежно-кредитных отношений, формирования адекватной структуры банковского сектора, способов организации, функционирования, управления рисками в переходный к рынку период изучались российскими учеными: А.И. Ачкасовым, Ю.А. Бабичевой, А.П. Белых, М.З. Бором, Э.Н. Василишеным, Е.А. Воробьевой, М.Б. Диченко, В.В. Ивановой, Д.А. Киселевым, И.Д. Мамоновой, Ю.С. Масленченковым, Е.В. Неволиной, Г.С. Пановой, О.Л. Роговой, В.К. Сенчаговым, А.Ю. Сима-новским, Н.Э. Соколинской, А.Н. Трифоновым, Н.В. Фадейкиной, И.Ф. Ци-сарь, В.П. Чистовым, Е.Б. Ширинской, М.М. Ямпольским и др.

Особенности развития банковского бизнеса в регионах России, методология реструктуризации бизнес-процессов, методы экспресс-анализа банковской деятельности, проблемы разработки и внедрения управленческой и операционной среды в многофилиальных кредитных организациях исследовались дальневосточными учеными: В.Ф. Бадюковым, Л.И. Вотинцевой, О.Г. Иванченко, С.Н. Леоновым, М.Р. Оленичевой, В.А. Останиным, Ю.В. Рожковым, В.В. Рудько-Силивановым, В.В. Савалеем, А.И. Фисенко. На позицию автора оказали влияние труды ученых, занимающихся региональными проблемами экономики и территориального управления, среди которых А.Г. Гранберг, В.И. Ишаев, П.А. Минакир и др.

В то же время исследователи банковских проблем объективно оставляли вне поля научных разработок вопросы структурных преобразований в банковском секторе на постоянно возобновляемой основе. Необходимость в изучении данных аспектов обусловлена изменениями в базовых предпосылках развития банковского бизнеса, усилением роли государственного регулирования в установлении наиболее оптимальных пропорциональных зависимостей и структурных связей между различными подсистемами и элементами в экономике в целом, ее сферах, воспроизводственных стадиях и процессах.

В этой связи основная идея диссертации заключается в разработке элементов воспроизводственного механизма реструктуризации банковского сектора региональной экономики.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в разработке научных подходов и предложений по формированию системы институционально-инструментального обеспечения структурных преобразований в банковском секторе региональной экономики на постоянно возобновляемой основе.

В соответствии с намеченной целью в работе решались следующие взаимосвязанные задачи:

• обоснование методологических положений, выделение базовых принципов, целей, задач, параметров управляемой реструктуризации банковского сектора региональной экономики с учетом стратегической направленности развития национальной банковской системы и особенностей структурной политики региона;

• выявление тенденций развития регионального банковского сектора, оценка надзорного реагирования на деструктивные явления в функционировании кредитных организаций и пороговых параметров устойчивого развития, а также оценка качественных параметров контроля кредитных организаций на базе мониторинга выделенных признаков проблемности;

• обоснование механизмов стратегической и финансовой управляемой реструктуризации банковских институтов региональной экономики, включающих стимуляторы системных комплексных изменений и нововведений;

• разработка методических положений организации системного содержательного банковского надзора и контроля деятельности кредитных организаций, имеющих различные пороговые параметры устойчивого функционирования;

• классификация признаков проблемного банка с позиций критериев эффективности корпоративного управления и достижения пороговых параметров устойчивого развития, а также оценка качественных параметров контроля кредитных организаций на базе мониторинга выделенных признаков проблемности.

Объектом исследования являются банковский сектор и институционально-инструментальное обеспечение его реструктуризации в региональных экономических системах.

Предмет исследования диссертационной работы — совокупность экономических и организационных отношений по формированию и реализации механизмов взаимодействия кредитных организаций с институтами регулирования и надзора по осуществлению управляемой реструктуризации банковского сектора региона.

Научная методология исследования базируется на современных достижениях теории и практики, принятых законах, правовых актах регулирования банковских систем зарубежных стран и России, на результатах научных исследований и практических разработок российских и зарубежных ученых и специалистов, на работах научно-исследовательского сектора кафедры «Финансы и кредит» ДВГАЭУ в области денежно-кредитных отношений, банковского менеджмента, государственного регулирования рыночной экономи- -ки, повышения устойчивости и надежности кредитных организаций и банковской системы.

В качестве информационной базы использованы статистические и аналитические материалы Банка России, Главного управления Банка России по Приморскому краю и Сахалинской области, Госкомстата РФ, Администрации Приморского края и Сахалинской области, практические разработки в области регулирования и надзора деятельности региональных банков, в которых автор принимал личное участие, а также материалы научно-практических конференций и Международных банковских конгрессов, проходивших в городах Санкт-Петербург и Владивосток.

Для достижения цели диссертационного исследования и решения поставленных в нем задач автором использовались основные методы научных исследований, в том числе системный и логический анализ, экономико-статистические методы, контент-анализ и др.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в теоретическом обосновании элементов механизма реструктуризации банковского сектора на планомерной и управляемой основе и разработке практических рекомендаций по реализации инструментария содержательного банковского надзора.

Элементы научной новизны заключаются в следующем:

• уточнено содержание современного процесса реструктуризации национального банковского сектора и выделены критерии структурных организационно-функциональных преобразований кредитных институтов в изменяющихся условиях финансово-экономической среды;

• выявлены принципы, условия и факторы управляемой реструктуризации банковского сектора во взаимосвязи с общеструктурными изменениями в национальной и региональной экономике;

• выделены три классификационные группы проблемности банков, базирующиеся на оценке степени проявления рисков в финансовой и управленческой деятельности: слабый банк без признаков проблемности, потенциально проблемный банк, реально проблемный банк;

• разработан инструментарий системного текущего надзора на базе комплексной информации, поступающей в надзорную и инспекционную службы территориального учреждения Банка России и учитывающей международные основополагающие правила работы надзора со слабым банком;

• разработаны рекомендации по реализации механизма реструктуризации регионального банковского сектора на постоянной возобновляемой основе, воспроизводство которой стимулируется мерами превентивного банковского надзора, а также комплексными изменениями и нововведениями на денежных и финансовых рынках и в региональной экономике.

Основные научные результаты исследования состоят в том, что автором:

• выявлены общие и особенные условия, признаки и предпосылки реструктуризации банковских систем и кредитных институтов, осуществляемой в различных национальных экономиках;

• сформированы принципиально новые методические подходы к определению пороговых параметров устойчивого развития банка на основе оценки финансового состояния и качества управления кредитной организацией;

• разработаны рекомендации по формированию эффективного корпоративного контроля в системе: «надзорные органы - менеджмент банка — правление (совет) банка»;

• разработана структурная блок-схема текущего контроля и систематизации выявленных нарушений в процессе инспектирования кредитных организаций на базе мониторинга факторов, характеризующих качество корпоративного управления;

• даны оценка оперативности надзорного реагирования на изменения качественных параметров в системе управления банком, приводящих к проявлению различной степени рисков ликвидности, и обоснование условий и факторов организации в регионе оперативного надзора и контроля за состоянием устойчивости кредитных организаций;

• разработаны рекомендации по адекватному превентивному и оперативному реагированию на появление ситуации проблемности кредитной организации;

• разработаны предложения по организации мониторинга ошибок и факторов, требующих углубленного изучения надзорными и контролирующими органами.

Практическое значение и апробация работы. Содержащиеся в диссертации теоретические выводы и практические предложения ориентированы на использование их в деятельности департаментов Центрального банка, его территориальных учреждений, в частности расположенных в Дальневосточном федеральном округе, а также для выработки мер по повышению устойчивости банковского сектора и снижению уровня рисков, обусловленных как внешним, так и внутренним воздействием.

Важное значение для территориальных учреждений имеют предложения по реализации элементов механизма управляемой реструктуризации, постоянным стимулом которой выступает содержательный банковский надзор.

Результаты данного исследования использованы при выработке методик по оценке ошибок, рисков в банковской деятельности и предложений по проведению превентивных и оперативных мер надзорного реагирования, применяемых инспекционной службой Главного управления Банка России по Сахалинской области.

Основные положения диссертационной работы докладывались на региональных конференциях и отраслевых семинарах: 36-й научно-практической региональной конференции (г. Южно-Сахалинск, 2000 г.); заседании круглого стола Московской банковской школы «Проблемы надзора и регулирования банковского сектора на современном этапе» (2000 г., 2003 г.).

Публикации: по теме диссертации опубликовано 6 работ общим объемом 4,2 п. л.

Диссертационное исследование изложено на 161 странице основного текста, состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка из 176 наименований, 9 приложений. Работа иллюстрирована 12 таблицами и 10 рисунками.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Глинкин, Вячеслав Евгеньевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Высокая степень организованности и стабильности банковской системы является одной из доминант устойчивости экономического роста государства, а их обеспечением является эффективная система регулирования.

Сокращение государственного вмешательства в экономические и финансовые процессы обострили управление реструктуризацией и реструктурированием на современном этапе. Осуществляемые меры воздействия не обеспечивают желаемых результатов в силу фрагментарности их применения, неотработанности многих институциональных аспектов, методик превентивного надзора и инструментария в системе корпоративного управления.

Важным является сравнение процессов реструктуризации, происходящих в России, с адекватными процессами, протекающими в других странах.

В настоящем диссертационном исследовании на основе выявленных особенностей реструктуризации кредитных институтов и банковских систем в целом установлено:

1. Реструктуризация представляет собой систему качественного преобразования, т. е. укрепление сильных сторон банковского сектора, реализацию вновь открывающихся возможностей, минимизацию рисков, устранение опасных ситуаций, ликвидацию внутренних проблем.

2. Механизм реструктуризации представляет собой некую иерархию отношений, взаимосвязей и взаимозависимостей по поводу создания и реализации системной устойчивости угрозам банковскому сектору и финансовой стабилизации банковских институтов.

Цели реструктуризации совпадают с целевыми задачами банковского надзора, которые направлены на защиту интересов кредиторов и вкладчиков, т. е. на достижение сбалансированности функций по обеспечению надежности и устойчивости банковской системы.

3. Критериальный признак эффективной реструктуризации — преодоление дисбаланса спроса и предложения со стороны кредитных институтов на кратко- и долгосрочные инструменты ликвидности.

4. Экономический результат реструктуризации состоит в оптимизации всех затрат, обусловленных реализацией мер по преодолению и предупреждению кризиса банковского сектора. Эффективность реструктуризации измеряется показателями финансовой стабилизации банковского сектора. Следовательно, реструктуризацию надо рассматривать как перманентный процесс, проходящий определенные этапы институализации отношений, связей, форм и имеющий два параллельных направления. Одно направление содержит элементы механизма регулирования и саморегулирования инструментами и методами денежного и финансового рынков. И здесь реализуется прежде всего политика предупреждения системного кризиса. Другое — характеризуется наличием управляющей и управляемой подсистем и причинной связи между ними. Воздействие на управляемую подсистему переводит её в новое качество, соответствующее целевым задачам финансовой реструктуризации — финансовому оздоровлению банков и банковской системы. Это направление не что иное, как процесс значительных изменений в структуре активов или капитале банков.

5. Целями финансовой реструктуризации на современном этапе являются:

• перераспределение активов для изменения номенклатуры банковских операций и сделок и банковских продуктов;

• возможность использования новых финансовых инструментов;

• повышение эффективности корпоративного управления в цепи связей: органы надзора — менеджмент банка - совет банка.

6. Реструктурирование банковской системы означает целевую функцию правительства, центрального банка, надзорных и регулирующих органов по предотвращению банковских кризисов и сведению к минимально возможному уровню экономических и социальных потерь, обусловленных проявлением критических ситуаций в банковском секторе. «Реструктурирование» банковской системы представляет собой процедуры и меры по разработке и реализации стратегической цели государства, направленной на: • повышение надёжности отдельных категорий кредитных организаций; • создание системы специализированных институтов, ответственных за предотвращение банкротства коммерческих банков и наступления системного кризиса; • укрепление и обеспечение устойчивости национальной банковской системы в целом и ее региональных подсистем.

7. Исследования механизмов реструктуризации национальных банковских систем показывают, что в большей степени поддаются системному регулированию банковские структуры, функционирование которых стимулируется развитием реального сектора экономики. Характер стихийности и непредсказуемости исхода изменений в банковской системе обусловлен направленностью мер по реструктурированию банков вне комплекса мероприятий по структурной перестройке всего экономического механизма.

8. Процесс реструктуризации с точки зрения теории управления представляет собой диалектическое единство двух противоположностей - стабилизирующего и инновационного. С одной стороны, реструктуризация поддерживает нормальный процесс в банковской системе, обеспечивая стабильность и повторяемость её развития, с другой — создает условия для совершенствования и внедрения методических, технологических, организационных, структурных и других новшеств. Эти аспекты воспроизводятся по законам единства и целостности системы управления и соотносительности управляющих и управляемых подсистем. На практике требования этих законов реализуются в принципах, методах, организационных, экономических, институциональных основах управления и регулирования процессом реструктуризации.

9. В регулировании процессом финансовой реструктуризации необходимо выделить стадии управления: предварительное управление; оперативного реагирования; контроля.

10. В процессе финансовой и стратегической реструктуризации банковской системы выделены основные уровни управляемых изменений:

• оптимизация соотношения между регулированием и дерегулированием национальной банковской системы;

• обновление институциональной структуры банковского сектора;

• преобразование функциональной структуры отдельных кредитных организаций, подвергшихся реструктуризации;

• совершенствование системы управления деятельностью реструктурированных кредитных организаций.

11. Основные проблемы реструктурируемых банков в регионах России сводятся к следующему: проблема качества и диверсификации активов; слабость ресурсной базы; неадекватная система управления ликвидностью; низкий уровень непроцентных доходов; высокие затраты; нерентабельность филиалов; низкое качество плановой и аналитической работы в банках; квалификация и мотивация персонала.

12. Факторы и признаки проблемности кредитных организаций:

• «проблемный банк» — банк, в деятельности которого наблюдаются слабые места, носящие изолированный или временный характер, либо явные слабости и проблемы систематического характера.

• «слабый банк» — банк, в котором существуют отдельные проявления финансовой или управленческой слабости и признаки возможного ухудшения состояния его ликвидности и платежеспособности, которые могут быть преодолены с помощью мер превентивного характера.

13. Категории проблемности и инструментарий надзора:

• I категория — слабый банк. Предусматривает применение мер превентивного характера, вопросы совершенствования банковского менеджмента, корректировку текущей и стратегической политики.

• II категория - потенциально проблемный банк. Предусматривает официальные предупредительные и принудительные меры воздействия в зависимости от величины потенциального риска финансовой нестабильности.

• III категория — реально проблемный банк. Предусматривает принудительные меры, включающие специальный набор оздоровительных мероприятий и отзыв лицензии (принудительные меры воздействия).

14. Создание системы качественного текущего надзора должно базироваться на комплексной информации, поступающей по различным каналам.

В работе обоснованы современные методологические подходы к разработке элементов механизма управляемой реструктуризации кредитных организаций на современном этапе. Упор сделан на организацию надзора и принятие управленческих решений превентивного характера в сочетании с координацией деятельности корпоративного управления.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Глинкин, Вячеслав Евгеньевич, 2004 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. С алфавитно-предметным указателем. Официальный текст по состоянию на 1 ноября 1998 года. М.: НОРМА - ИНФРА М, 1999. - 560 с.

2. Заявление Правительства РФ и ЦБ РФ № 5580п-П13 от 21.11.1998 г. «О реструктуризации кредитных организаций».

3. Инструкция ЦБ РФ № 84-И от 12.07.1999 г. «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций».

4. Инструкция ЦБ РФ № 105-И от 25.08.2003 г. «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации».

5. Конституция Российской Федерации // Российская газета. — 1993. — 25 дек.

6. Письмо Банка России № 443 от 30.04.1997 г. "О методических рекомендациях по составлению планов санации кредитными организациями".

7. Письмо Банка России № 457 от 28.05.1997 г. "О критериях определения финансового состояния банков".

8. Письмо Банка России № 513 от 08.09.1997 г. "О порядке оценки мероприятий по финансовому оздоровлению (планов санации) кредитной организации".

9. Письмо Банка России № 103-Т от 6.05.1998 г. "О результатах рассмотрения работы территориальных учреждений Банка России по санированию проблемных кредитных организаций".

10. Письмо Банка России № 321-Т от 17.11.1998 г. "Методика классификации кредитных организаций в целях проведения процедуры реструктуризации банковской системы Российской Федерации".

11. Письмо Банка России № 114-Т от 29.03.1999 г. "О результатах рассмотрения работы территориальных учреждений Банка России за 1998 год по контролю за проведением проблемными кредитными организациями мероприятий по финансовому оздоровлению".

12. Положение Банка России № 509 от 28.08.1997 г. "Об организации внутреннего контроля в банках".

13. Положение Банка России № 12-П от 30.12.1997 г. "Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения".

14. Указание ЦБ РФ № 852-У от 20.10.2000 г. «О порядке работы по определению кредитных организаций, в отношении которых может быть применен ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций».

15. Федеральный закон № 65-ФЗ от 26.04.1995 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

16. Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности».

17. Федеральный закон № 144-ФЗ от 08.07.1999 г. «О реструктуризации кредитных организаций».

18. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.02.1999 г. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

19. Федеральный закон № 117-ФЗ от 23.06.1999 «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» // Российская газета. 1999. -№ 120.

20. Федеральная целевая Программа экономического и социального развития Дальнего Востока и Забайкалья до 2010 года. Владивосток: Сводный отдел Комитета экономики администрации Приморского края. — [e-mail].

21. Приказ Центрального банка РФ № 02-372 от 28.08.1997 г. «О введении в действие Положения об организации внутреннего контроля в банках» // Вестник Банка России. 1997. — № 56-57.

22. Центральный банк РФ, Указание № 766-У от 31.03.2000 г. «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» // Вестн. Банка России. 2000. — № 19.

23. Абдулатипов Р.Г., Болтенкова Л.Ф., Яров Ю.Ф. Федерализм в истории России. -М.: Республика, 1992.

24. Агронский В. Вексель: неиспользованные возможности // Деловой мир. -1996.-Январь.

25. Алексашенко С., Акиндинова Н., Клепач А. и др. Перспективы рекапитализации // Бюл. финансовой информации. — 2000. — № 7 (62). — С. 10-41.

26. Андрюшин С.А. Законотворчество и процесс регулирования системы кредитных отношений в России // Бизнес и банки. — 1999. — № 25.

27. Астапович А., Сыромолотов Д. Российские банки в 1998 году: развитие системного кризиса // Вопросы экономики. 1999. — № 5.

28. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. — М.: Консал-тбанкир, 1994.

29. Ачкасов А.И. Балансы коммерческих банков и методы их анализа. Вопросы ликвидности и их отражение в банковских балансах. — М.: Кон-салтбанкир, 1993.

30. Бабичев М. Финансирование дефицита государственного бюджета в свете стабилизации денежного обращения // Экономист. — 1992. — № 5. -С. 93-99.

31. Балацкий Е.В. Проблемы оценки масштабов и эффективности государственного участия в экономике // Вестн. МГУ. — 1997. — № 6. — С. 22-44.

32. Банки на развивающихся рынках: В 2-х т. — М.: Финансы и статистика, 1994.

33. Банковский сектор экономики Приморского края: анализ, оценка, перспективы / Под ред. В.В. Рудько-Силиванова. — Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2002.-224 с.

34. Бард B.C. Финансово-инвестиционный комплекс; теория и практика в условиях реформирования российской экономики. М.: Финансы и статистика, 1998.

35. Беляев Ю.А. Бюджетный федерализм: зарубежный опыт // Финансы. — 1994.-№ 10.-С. 50-52.

36. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: ЮНИТИ, 1996.

37. Бибикова Е.А. Понятие и структурные элементы регионального экономического расчета // Управление экономическими системами в условиях формирования рыночных отношений: вопросы теории и практики. — Иваново, 1992. С. 87-91.

38. Блаунт Эд. Секьюритизация: экономический VS регулируемый капитал // Вестн. АРБ. 2001. - № 2.

39. Богданов A.A. Тектология: всеобщая организационная наука: В 2-х кн. Кн. 1 / Редкол.: Л.И. Абалкин (отв. ред.) и др.; Отд-ние экономики АН СССР, Ин-т экономики АН СССР. М.: Экономика, 1989. - 304 с. -(Экон. наследие).

40. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. — М.: Финстатинформ, 1998.

41. Большаков C.B. О теоретических основах финансовой политики переходного периода // Финансы. — 1994. № 3. - С. 61-63.

42. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегия управления банковской деятельностью. М.: Приор, 1995.

43. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных (муниципальных) банков // Деньги и кредит. — 2001. — № 1. — С. 27.

44. Брагинский C.B. Кредитно-денежная политика в Японии. — М.: Наука, 1989.

45. Братко А.Г. Бонапартизм, или еще раз о правовом статусе Банка России // Бизнес и банки. 1998. - № 31.

46. Братко А.Г. Правовой статус Банка России // Бизнес и банки. — 1998. — № 4.

47. Булгаков А., Кузнецов С. Некоторые вопросы реструктуризации банков // Аналитический банковский журн. — 2001. № 6 (73).

48. Бухвальд Е., Гловацкая Н., Лазаренко С. Макроаспекты экономической безопасности // Вопр. экономики. — 1994. — С. 25-35.

49. Бюллетень банковской статистики. — 1998. — № 2-3. http://www.cbr.ru.

50. Бюллетень банковской статистики. — 2000. — № 8. — http://www.cbr.ru.

51. Бюллетень банковской статистики. — 2002. — № 12. — http://www.cbr.ru.

52. Бюллетень банковской статистики. 2003 — № 1. - http://www.cbr.ru.

53. Взаимодействие реального и кредитно-финансового секторов экономики: региональный аспект / Под науч. ред. В.В. Рудько-Силиванова и В.В. Савалея. Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2001. - 440 с.

54. Василишен Э.Н., Маршавина Л .Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков в России на макро- и микроуровне. — М.: Экономика, 1999.-271 с.

55. Власов С.Н. Управление ликвидностью многофилиального коммерческого банка в условиях ресурсных ограничений: Автореф. дис. . канд. экон. наук. Хабаровск: ХГАЭП, РИЦ, 2003. - 22 с.

56. Волков С.Ю. Российские банки и международные стандарты // Бизнес и банки. 1995.-№ 12.

57. Вопросы банковского надзора в документах Базельского комитета. Вып. 3. — М.: Центр подготовки персонала Банка России, 2003. — 309 с.

58. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодоления кризиса // Банковское дело. 1999. - № 3. - С. 6.

59. Востриков П. К вопросу о банкротстве предприятий-заемщиков и банков за рубежом // Информационно-аналитические материалы. Вып. 2. — М.: ЦБ РФ, НИИ, 1995.

60. Вотрин P.B. Предварительный анализ в организации инспекционных проверок кредитных организаций // Деньги и кредит. — 2003. — № 4. — С. 33.

61. Гегель Г.В. Энциклопедия философских наук. Т. 1. Наука логики. — М.: Мысль, 1975.-452 с.

62. Гейвандов Я.А. Какой Центральный банк нужен Российской Федерации // Государство и право. 1999. — № 8.

63. Генкин A.C. Денежные суррогаты в российской экономике. М.: Аль-пина, 2000.

64. Геращенко В.В. О ситуации в банковской системе и проблемах её реструктуризации // Вестн. Банка России. — 1999. — № 26.

65. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. — 2000. — № 6. — С. 5.

66. Геращенко В.В. Пути развития и реструктуризация российской банковской системы // Бюл. финансовой информации. 1999. — № 4-5 (47-48).

67. Глазьев С. Критические замечания по фундаментальным вопросам денежной политики // Вопр. экономики. 1999. — № 2.

68. Гликман Н. Эконометрический анализ региональных систем. М.:ч1. Прогресс, 1980.

69. Годовой отчет Банка России за 2002 г. М.: Банк России, 2003. - 248 с.

70. Горский И.В. Фискальная политика регионов // Финансы. — 1995. — № 10.-С. 8-10.

71. Горюшин O.A. Проблемы социально-экономического развития региона в условиях становления рынка. Проблемы управления районной экономикой в условиях становления рынка. М., 1993. - С. 7-22.

72. Гранберг А.Г., Суслов.В.И., Суспицын С.А. Подходы к анализу финансового положения регионов и их финансово-экономических отношений с федеральным центром // Регион: экономика и социология. — 1996. — №4.-С. 73-106.73