Влияние глобализации мировой экономики на международную деятельность банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.14, кандидат экономических наук Мустафин, Тимур Абдулхалимович

• Мустафин, Тимур Абдулхалимович
• кандидат экономических наук
• 2008

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мустафин, Тимур Абдулхалимович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. Международные банки и их роль в мировой экономике.

1.1. Понятие, сущность и виды международных банков.

1.2. Системный экономический анализ международной деятельности банков в условиях глобализации.

1.3. Мировой опыт международной деятельности банков обеспечивающей функционирование мировой экономики как целостной системы.

ГЛАВА 2. Анализ особенностей международной деятельности банков в условиях глобализации.

2.1. Закономерности интернационализации банковской деятельности как объективного процесс глобализации экономических отношений.

2.2. Концентрация международного банковского капитала в современных экономических условиях.

2.3. Расширение сферы электронных банковских услуг в международной банковской деятельности.

ГЛАВА 3. Перспективные направления совершенствования международной деятельности банков на современном этапе глобализации.

3.1. Совершенствование системы международной банковской деятельности в интересах обеспечения целостности мировой экономики

3.2. Интернационализация российской банковской системы и повышение эффективности государственного регулирования международной деятельностью банков.

3.3. Обеспечение конкурентоспособности российских банков в международной банковской системе.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Влияние глобализации мировой экономики на международную деятельность банков»

Сегодня в качестве «слабого звена» мировой экономики специалисты наиболее часто называют финансовую систему, и в особенности её банковскую структуру, недостаточность и раздробленность которой не позволяют проводить прогрессивные экономические изменения высокими темпами, надёжно обеспечивать эффективное развитие мировой экономики.

В последние годы, многие транснациональные банки направили огромные средства — около 10 трлн. долл. (примерно три годовых бюджета США, десять России) на «сомнительные» сделки по ипотечному кредитованию, чем привели мировую финансовую систему в 2007 - 2008 гг. к кризисному состоянию. Всемирная торговая организация, представляющаяся сегодня единственным «глобальным регулятором» международной деятельности банков, не обеспечила предупреждение кризисной ситуации.

В российском банковском секторе непрерывно нарастает иностранная конкуренция: каждый десятый банк имеет иностранного участника, в том числе более 40 банков полностью контролируются западными материнскими компаниями. Сегодня банки с иностранным участием обладают большей рентабельностью активов и капитала и, соответственно, могут предложить существенно лучшие условия кредитования, как предприятиям, так и физическим лицам.

В связи с этим остаётся актуальной необходимость «принятия мер по созданию устойчивой банковской системы, отвечающей интересам реальной экономики.»1.

Низкая конкурентоспособность отечественной банковской системы особенно проявляется в современных условиях глобализации мировой финансовой системы, когда транснациональные организации (ТНК и ФПГ), которые призваны сегодня играть роль локомотива экономического развития, требуют соответствующих им по масштабам банковских и финансово-кредитных структур.

1 Концепция национальной безопасности Российской Федерации. М., 2000. С. 9.

Не менее важен и собственно банковский аспект, связанный с необходимостью предоставления широкого перечня банковских услуг. Последние же могут предоставляться только тогда, когда банки овладевают значительным количеством финансовых инструментов, современными информационными технологиями, выстраивают широкую сеть своих зарубежных представительств и филиалов, корреспондентских отношений с иностранными банками.

Кроме того, для обретения высокого статуса на мировой арене России необходим переход к инновационному росту, основанному на лидерстве в сфере наукоемкого производства и высоких технологий, совершенствования механизма наращивания инвестиций в развитие общественного производства. Формирование данного механизма возможно только на основе использования достижений международной банковской деятельности.

Банковский сектор экономики во всем мире претерпевает в последние десятилетия значительные изменения, характеризующиеся глобализацией финансовых рынков, консолидацией финансового сектора. Эти изменения находят выражение, главным образом, в сокращении числа банков, концентрации банковского капитала, росте мировой практики использования механизма слияний и поглощений для повышения конкурентоспособности национальной банковской системы и обеспечения финансовой безопасности государства, расширении сферы бизнеса банков, интернационализации банковской деятельности, диверсификации продуктового ряда, включая расширение предложения банками небанковских продуктов и услуг. Большое влияние на международный банковский сектор оказывает дерегулирование и изменение налогового законодательства в ряде стран.

Проводимая в последние годы политика обеспечения финансовой безопасности во многом направлена на консолидацию российской банковской системы путем ее укрупнения. Такая политика является вынужденной, ибо оказывать конкуренцию таким мировым гигантам, как Citicorp, Credit Swiss

Group, UBC Warburg, Lloyds, HSBC Holdings, Deutsche Bank российские банки пока не в состоянии.

В наибольшей степени актуальность исследования обусловлена следующими обстоятельствами: возрастанием роли и значения международной деятельности банков в системе мировой экономики; противоречиями в теории и практике обеспечения финансовой безопасности России в условиях присоединения к ВТО; важностью изучения современного мирового опыта обеспечения эффективной международной деятельности банков в условиях глобализации; необходимостью комплексного анализа и оценки эффективности механизма обеспечения международной деятельности банков России на современном этапе интеграции в мировое хозяйство; потребностью в совершенствовании механизма государственного регулирования банковской сферы в интересах обеспечения экономической безопасности государства; угрозой роста финансовой зависимости России от международных банков. Степень научной разработанности. Степень научной разработанности. Теория международной деятельности банков нашла развитие в работах таких отечественных экономистов, как: Богданова А.А., Богомолова О.Т., Борисова С.М., Булатова А.С., Видяпина В.И., Грачёвой М.В., Гусакова Н.П., Ершова М.В., Журавлёвой Г.П., Кузнецовой И.П., Ломакина В.К., Мовсесяна А.Г., Огнивцева С.Б., Терехова А.А., Фаненко М. П., Халевинской Е.Д., Хандруева А.А., Щербановой Н.Н. и др.

Среди работ зарубежных авторов, затрагивающих проблемы международной деятельности банков, следует отметить труды Н. Бердсолла, Д. Блэкуэлла, X. Дайера, Д. Кидуэлла, П. Кэйла, А. Лажу, Г. Молла, М. Монти, Р. Петерсона, С. Рида, X. Синка, А. Смита, Д. Фостера, Б. Фульчери, А. Холла, Ф. Эванса и др.

Тем не менее многие важные аспекты исследуемой проблематики не получили самостоятельного освещения в экономической литературе. В частности, международная банковская деятельность, проводимая российскими: банками чрезмерно сконцентрирована на количественных показателях: реорганизации, вследствие чего многим банкам угрожает процедура, поглощения. Однако одна лишь концентрация банковского капитала не решает (да и не может решать) все проблемы повышения надежности и эффективности международной банковской деятельности в условиях дальнейшей интеграции России в международную финансовую систему.

Отмеченные положения предопределили цель и задачи настоящего исследования.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретических положений и практических рекомендаций, обеспечивающих оптимизацию международной деятельности банков в условиях глобализации.

Интересы реализации поставленной цели обусловили необходимость решения следующих основных задач:

• уточнить понятийный аппарат, раскрыв современное содержание понятия «международная деятельность банков» на основе анализа основных подходов к проблемам мировой экономики;

• проанализировать опыт международной деятельности банков обеспечивающей функционирование мировой экономики как целостной системы;

• выявить закономерности концентрации международного банковского капитала в условиях глобализации;

• определить и проанализировать особенности диверсификации комплекса услуг международных банков в современных экономических условиях;

• обосновать концептуальные направления совершенствования международной деятельности банков на современном этапе глобализации;

• представить рекомендации по обеспечению конкурентоспособности российских банков в условиях присоединения к ВТО.

Объектом исследования выступает международная деятельность банков, обеспечивающая функционирование мировой экономики как целостной системы.

Предметом исследования являются особенности международной деятельности банков в условиях глобализации.

Область исследований. Диссертационное исследование проведено в рамках п. 1. Всемирное хозяйство, его структура и современные тенденции развития, п. 3. Глобализация экономической деятельности - качественно новый этап интернационализации хозяйственной жизни, его позитивные и негативные последствия для развитых и развивающихся стран, п. 26. Международная деятельность банков, инвестиционных и страховых компаний, пенсионных фондов и других финансовых институтов, специальности 08.00.14 - Мировая экономика Паспортов специальностей ВАК (экономические науки).

На основе выбора темы, цели, задач, объекта и предмета, настоящего исследования сформулирована научная гипотеза, которая представляет собой предположение о том, что совершенствование международной деятельности банков на современном этапе глобализации должно быть обеспечено институционально, с расширением регулятивных функций ВТО и технологически с помощью развития технологий е-бэнкинга.

Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили научные работы ведущих отечественных и зарубежных ученых.

В процессе исследования использовались: системный подход, факторный анализ, комплексный подход, а так же традиционные методы научного познания - сравнение, абстрагирование, анализ, синтез и др.

Информационно-эмпирической базой исследования являются Концепция и государственная стратегия экономической безопасности Российской Федерации, законы Российской Федерации, Указы Президента России, постановления и распоряжения Правительства России, аналитические материалы Госкомстата

РФ, Министерства финансов, Министерства экономического развития и торговли РФ, документы Центрального банка России.

Информационной базой исследования послужили материалы периодической печати, научно-практических конференций и семинаров, сети Интернет, статистические данные государственных органов и организаций Российской Федерации, а так же результаты самостоятельных наблюдений автора.

В ходе проведения исследования использованы нормативно-правовые акты Российской Федерации, официальные документы Министерства финансов РФ; Министерства экономического развития и торговли РФ, Центробанка и других федеральных органов.

В качестве информационных источников были использованы статистические материалы Росстата РФ, аналитические материалы по проблематике обеспечения международной деятельности банков.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в выявлении позитивных и негативных последствий воздействия глобализации мировой экономики на международную деятельность банков, а. также в разработке подходов к определению оптимальных форм и масштабов присутствия ТНБ на мировом рынке кредитно-финансовых услуг.

Наиболее существенные научные результаты, полученные лично автором, обладающие научной новизной, содержащие приращение научных знаний в исследуемой области, заключаются в следующем:

- глобализация, стирая национальные границы, одновременно влияет на национальные хозяйства, их банковские системы и обращение национальных валют. Банковские системы многих государств мира теперь вынуждены конкурировать с более сильными иностранными банками не только на внешних рынках, но и во внутреннем обороте. Уровень открытости национальных финансовых рынков постоянно растет, а для развивающихся стран и стран с переходной экономикой он вплотную приблизился к уровню, характерному для ведущих промышленно развитых стран мира;

- всеобщая либерализация движения капиталов и бурное развитие информационных технологий привело к резкому увеличению оборотов на международных финансовых рынках и многократно усилило их неустойчивость. Глобальная финансовая система не располагает адекватными инструментами снижения нестабильности международных финансовых рынков и сглаживания ее последствии. Нестабильность и высокие риски стали неизменными спутниками глобализации;

- интернационализация банковской деятельности порождает риски, которые возникают за пределами отдельных стран, но оказывают существенное влияние не только на стабильность финансовых национальных рынков, но и на возникновение системных банковских кризисов. При этом, высокий уровень переплетения финансовых рынков подвергает воздействию кризисных явлений даже те банки, которые работают исключительно на национальных рынках;

- для предотвращения угроз нарушения системной стабильности банковских систем, обусловленной дополнительными рисками банковского сектора, не всегда учитываются надзорной практикой. Действия органов банковского регулирования запаздывают, а существующие правила регулирования финансово-банковской системы неадекватны современным реалиям. Регулирование кредитных рынков требует разделения на два сегмента — стандартное и экстренное, что должно помогать предупреждать дефициты ликвидности и предотвращать панику;

- международная деятельность банков все больше переориентируется с традиционных банковских услуг, таких как долгосрочные кредиты на основе многолетних отношений с клиентами на посредническую функцию - инвестиционный банкинг в виде сделок с ценными бумагами на рынке капитала;

- обоснован тезис о том, что переход от банковской к фондовой модели финансирования на глобальном финансовом рынке стимулирует географическую экспансию транснациональных банков на быстрорастущие рынки, особенно развивающихся стран Азии и стран с переходной экономикой;

- деятельность банковской сферы охватывает практически все области мировой экономики и кризис данной сферы может привести к разрушительным последствиям не только для экономической, но и для социальной и политической международных систем. Поэтому любое государство заинтересовано в регулировании деятельности своих и иностранных банков; действующих на международном рынке, в обеспечении их безопасности и сохранности.

Теоретическая значимость исследования заключается в том, что полученные научные результаты позволяют более глубоко исследовать проблемы совершенствования международной деятельности банков.

Диссертационное исследование раскрывает и дополняет ряд теоретических подходов к совершенствованию международной деятельности банков. Они могут быть использованы для подготовки методических материалов и курсов лекций по дисциплинам «Мировая экономика», «Международные валютно-кредитные отношения», «Международные банки».

Практическая значимость исследования определяется тем, что результаты и выводы разработки доведены до уровня конкретных научно-обоснованных рекомендаций.

Изложенные в работе предложения и практические рекомендации могут быть учтены: министерствами и ведомствами РФ при разработке и реализации программ, затрагивающих вопросы обеспечения международной деятельности банков; Министерством финансов и Министерством экономического развития и торговли РФ при разработке концепций международной деятельности банков; руководителями банков для комплексного, системного понимания и реализации на практике задач международной деятельности банков.

Апробация и реализация результатов работы. Диссертационное исследование выполнено на кафедре «Мировая экономика» ДА МИД РФ в соответствии с планом научно-исследовательских работ на 2007-2008 годы.

Структура диссертации построена в соответствии с ее общим замыслом и логикой исследования. Работа состоит из оглавления, введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения, содержащего краткие выводы и предложения, библиографического списка используемой литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Мировая экономика», Мустафин, Тимур Абдулхалимович

Выводы по III главе:

1. Мировая банковская система является базовой несущей конструкцией валютно-кредитных отношений. Она состоит из групп центральных, глобальных, транснациональных, национальных, региональных и отраслевых банков, связанных . между собой' сетью корреспондентских отношений. Центральные банки связывают банки своих стран в единые платежные системы. Глобальные и транснациональные банки, имеющие в большинстве финансовых центров; стран и оффшоров-свои представительства, филиалы и дочерние банки, обеспечивают магистральные перемещения, мировых финансовых потоков. Другие банки, подсоединяются к этим магистралям посредством корреспондентских отношений. •

2.Международные банковские операции и услуги- можно разделить на группы, банковских расчетов, операций по привлечению" капитала, кредитных и некредитных услуг. . ■

3. Для осуществления международных расчетных операций банки устанавливают корреспондентские отношения, которые представляют собой соглашения о режиме обмена информацией, об открытии и ведении банковских счетов типа ностро и лоро. Технологически, банковские расчетные операции состоят из двух стадий: а) посылка банку-корреспонденту платежного поручения; б) окончательный платеж, заключающийся в оформлении необходимых бухгалтерских записей. На первом этапе международные банки используют компьютерную систему SWIFT, а на втором - национальные расчетные системы типа CHIPS или «FedWire».

4. Депозитные операции доминируют среди операций по привлечению средств крупных международных банков, составляя около 75% их активов. Кредитные1 услуги являются: важнейшими банковскими активными операциями. Сейчас наблюдается рост, удельного веса сложных кредитных операций, таких как лизинг, факторинг и форфейтинг.

5. При заключении кредитных договоров' центральное место занимает определение стоимости кредита и процентной ставки. Базовая процентная, ставка определяется: а) по доходности государственных краткосрочных обязательств; б) по ставке прайм-рэйт, применяемой для первоклассных заемщиков данного банка; в) по ставке LIBORN, характеризующей еврорынок.

К базовой ставке обычно прибавляется премия за финансовые, валютные и страновые риски.

6. Последние десятилетия на передний план в международном банковском бизнесе выходят некредитные банковские услуги. Среди них выделяются страховые услуги, консалтинг, андеррайтинг, информационные и брокерские услуги. Все большую роль начинает играть Интернет-банкинг, и использующие его банки приобретают важные конкурентные преимущества.

На основе исследований, проведенных в рамках диссертационной работы, в целях совершенствования международной деятельности банков в работе предложено и обосновано определение международной деятельности банков как деятельности банков по удовлетворению потребностей в сбережении, размещении, переводе и заимствовании средств в рамках единого финансово-кредитного механизма мировой экономики, на основе международного разделения труда, в интересах обеспечения функционирования мировой хозяйства как целостной системы.

В работе отмечено, что углубление интернационализации капитала заключается в росте международного движения- капитала между странами; прежде всего в виде прямых инвестиций, интернационализации фондового рынка.

При этом, не касаясь такого очевидного признака транснационализации банков, каким выступает их господствующее положение на национальных рынках ссудных капиталов, в диссертации выделены ещё четыре:

1 .Деятельность транснациональных банков отличается подлинной международностыо в том смысле, что она ведется систематически, в широких масштабах, тяготеет к мировым финансовым центрам, сосредоточивающим основной объем международных операций.

2.Огромный размах внешней активности транснациональных банков предполагает наличие обширной сети зарубежных подразделений в виде целостного механизма, позволяющего оперативно и гибко аккумулировать и перераспределять ссудный капитал, монополизировать ресурсы не только отдельных стран, но и всего мирового капиталистического хозяйства.

3.Транснациональные банки международны не только по своей организационной структуре, но и функционально. От национальных банков они отличаются своеобразием операций, отношений со своей клиентурой. Обслуживание преимущественно капиталообмена, а не внешней торговли налагает серьезный отпечаток, как на пассивную, так и на активную'стороны баланса ТНБ, наполняет новым содержанием некоторые1 традиционные услуги.

4.Обобщающим, качественным признаком ТНБ, позволяющим не только выделить, их из массы кредитных учреждений, но; и» судить о степени развития формы международной банковской монополии, является структура их доходов. Обязательное условие для ТНБ - устойчивая?и повышающая?доля, прибыли» от операции непосредственно за рубежом в совокупном; доходе, существенное воздействие таких доходов' на; результативность деятельности' банка в целом. Используя этот критерий, можно установить, что наибольшей; развитости достигли банки США, Швейцарии, Великобритании.

В результате анализа современного состояния международной банковскош деятельности в;; работе сделаны следующие выводы и предложения: • ' .

Г. В современных условиях в интересах обеспечения эффективного развития международной банковской; системы целесообразно: активно развивать перспективные направления; депозгансьссудной^ инвестиционной; , и эмиссионной международной деятельности банков направленные на обеспечение целостности, стабильности и безопасности мировой экономики в контексте повышения интенсивности глобализационных процессов.

2. В целях дальнейшего: развития международной банковской деятельности необходимо совершенствовать международную правовую; базу, регламентирующую деятельность банков в целом; трансграничные слияния/поглащения в международной банковской системе в частности.

3. В интересах обеспечения роста; интеграции в международной банковской системе следует активнее развивать, институты, механизмы и инструменты регулирования между народной банковской деятельности («Базель» и т.д.).

4. Для обеспечения международной экономической безопасности следует обеспечить повышение устойчивости финансово-банковского сектора мировой экономики, исключающей возникновение системных кризисов, перевод международной банковской системы на уровень современных достижений информационных технологий и бухгалтерской отчетности, усиление защиты интересов международных вкладчиков.

5. В интересах мирового сообщества необходимо обеспечить повышение эффективности валютного регулирования и валютного контроля, борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, нелегальным вывозом капитала, финансированием террористических организаций, в рамках мероприятий, проводимых международными политическими, военными и др. организациями.

6. Для дальнейшего развития эффективной международной банковской деятельности целесообразно разработать комплекс ограничений её оффшорной составляющей.

7. В интересах Российской Федерации следует обеспечить в целом ориентацию государственной кредитно-банковской политики на расширение функций государства в лице ЦБ РФ как органа, регулирующего и осуществляющего надзор за международной деятельностью кредитных организаций, в сочетании с выработкой и реализацией денежно-кредитной политики.

8. Всемирная торговая организация, представляющаяся сегодня единственным «глобальным регулятором» международной деятельности банков, не обеспечила предупреждение кризисной ситуации в международной финансовой сфере в 2007-2008 годах, что определяет необходимость дальнейших институциональных преобразований субъектов регулирования международной банковской деятельности.

9. Важную задачу современных преобразований в международной банковской сфере необходимо видеть в том, чтобы крупные ТНБ активно участвовали в формировании глобальной экономической стратегии.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мустафин, Тимур Абдулхалимович, 2008 год

1. Законы, нормативно-правовые акты

2. Конституция Российской Федерации. М.: «Леке Эан», 2004. 128 с.

3. Налоговый кодекс РФ. Часть I. 11 изд. М.: «Ось-89», 2004. - 128 с.

4. Налоговый кодекс РФ. Часть II. 9 изд. М.: «Ось-89», 2004. - 384' с.

5. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп. от 10.01.2003, 23.12.2003). М.: «Ось-89», 2004.

6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в редакции от 23 февраля 1999 г. № 4-И) М.: «Книга-сервис», 2003.

7. Федеральный Закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». .

8. Федеральный Закон РФ от 23.06.99 №1'17-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг».

9. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ // Российская газета. 2005. 13 января.

10. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3// Российская газета. 2003. 17 декабря. С. 12, 14.

11. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученныхпреступных путем» от 28 июля 2004 г. № 88-ФЗ// Российская газета. 2004. 31 июля. С. 10.

12. Федеральный закон «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ (с изм., согл. ФЗ от 21.03.2002 № 31-ФЗ, от 25.07.2002 № 117-ФЗ, от 08.12.2003 № 169-ФЗ)// Собрание законодательства РФ № 50. 15.12.2003. С. 4855.

13. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2004 г. № 177-ФЗ// Российская газета. 2003. 27 декабря. С. 5.

14. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.96 № 39-Ф3 (с изменениями и дополнениями от 26 ноября 1998 г., от 8 июля 1999 г)// Предпринимательское право: Сборник нормативных документов. М.: «Юриспруденция», 2000. С. 274-304.

15. Постановление Правительства Российской Федерации от 15 июня 2004 г. № 278// Российская газета. 2004. 17 июня. С. 11.21. «Положение о Федеральной службе по финансовому мониторингу».

16. Абалкин Л.И. Размышления о долгосрочной стратегии, науке и демократии// Вопросы экономики. 2006. № 12. С. 4-19.

17. Афанасьев Мст., Киров И. Модернизация государственных финансов России//Вопросы экономики. 2006. № 9. С. 103-106.

18. Банки: Мировой опыт. Сборник аналитических и реферативных материалов ИНИОН РАН. М., 2003. № 3. С. 16.

19. Банки не хотят работать в деревне// Капитал: Банковский дайджест. 2008. С. 10.

20. Банки: Мировой опыт. Сборник аналитических и реферативных материалов ИНИОН РАН.' М.: 2005 г. № 2. С. 61.

21. Безуглова Н.В, Новикова И.Я. Банковская система России// ЭКО. 2006. №9. С. 93-106.

22. Бердсолл Н. Усиление неравенства в новой глобальной экономике//Вопросы экономики. 2006. № 14. С. 84-88.

23. Бекье М. Путеводитель по слиянию// Вестник McKinsey. 2006. № 4. С. 6-7.

24. Богданов А.А. Всеобщая организационная наука (тектология). Части 1, 2, 3. М., 2007. С. 1913-1917, 1922.

25. Богомолов О.Т. Анатомия глобальной экономики. М.: ИКЦ «Академкнига», 2004; С. 12-13.

26. Болдырев Ю. Формирование внешнего государственного финансового контроля в РФ: вопросы, организация и методология// Российский экономичебский журнал'. 2007. № 5-6. С. 25-41.

27. Борисов С.М. Международная инвестиционная позиция России: зарубежные активы и обязательства// Деньги и кредит. 2006. № 9. С. 50.

28. Булатов А. С. Мировая экономика// Экономика: Учебник/ Под общ. ред. А.С. Булатова-М.: Экономистъ, 2004. С. 691.

29. Гаврилов Р.Б. О своевременности появления кредитных бюро нарынке// Бизнес и банки. № 34 (720) Сентябрь 2005. С. 1.

30. Городецкий А., Морукова А. Формирование единой системы государственного финансового контроля// Вопросы экономики. 2004. № 1. С. 85-97.

31. Грачёва М.В. Банковские системы в развитых странах. М.: Ось-89, 2006. С. 61.

32. Губил В.Б. Основные положения финансовой безопасности/ Экономическая безопасность России: Общий курс / Под ред. В.К. Сенчагова. М., 2005. С. 310-311.

33. Гусаков Н.П., Белова Н.Н., Стренина М.А. Международные валютно-кредитные и финансовые организации: Учебник/ Под. ред. Гусакова Н.П. М.: ИНФРА-М, 2008. С. 283.

34. Гусев КН. Новые тенденции в притоке' иностранных капиталов в Россию// Банковское дело. 2007. № 5. С. 24.

35. Джереми Фостер Переход к международным стандартам банковского учета и отчетности// Деньги и кредит. 2002. № 6. С. 29-31.

36. Дмитриев А.П. Введение в логику и методологию научных исследований,- М.: ВАГШ, 1996. С. 31-32.

37. Ершов М.В., Зубов В.М. Эффективность банковской системы: актуальные аспекты// Деньги и кредит. 2005. № 10. С. 16.

38. Журавлёва Г.П.Экономические основы и тенденции развития мирового хозяйства// Экономическая теория: Учебник/ Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлёвой, Л.С. Тарасевича. М.: ИНФРА-М, 2007. С. 559-560, 625.

39. Зражевский В. Сегодня и завтра российской банковской системы// Вопросы экономики. 2006. № 10. С. 108-111.

40. Игнатов А.В. Денежная и налоговая политика XXI века// ЭКО. 2006. №9. С. 4-11.

41. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учебник. М.: Дело, 2002. С.232.233.

42. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России// Деньги и кредит. 2004. № 2. С. 3-12.

43. Котарбинский Т. Трактат о хорошей работе. М., 1975. С. 23-25.

44. Кудрин А. Стабилизационный фонд: зарубежный и российский опыт//'Вопросы экономйки. 2006. № 2. С. 28-34.

45. Кузнецова И.П. ВТО и Россия: «правила игры» и условия вступления// ЭКО. 2006. № 8. С. 4-10.

46. Ломакин В.К Мировая экономика. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. С. 159-160.

47. Лондонская школа экономики. Информационный бюллетень. М., • 2006. С. 22.

48. Маркс К. Экономические рукописи 1857—1861 гг.// Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 46. Ч. I. С. 213.

49. Маршак. А. Эффективные слияния и поглощения.// Архив Boston Consulting Group. 2003.

50. Мовсесян А.Г., Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные отношения. М.: ИНФРА-М, 2006. С. 223.

51. Моисеев С. Оптимальная структура банковского рынка: сколько банков нужно России?// Вопросы экономики. 2006. № 10. С. 75-80.

52. Оффшорные финансовые центры// Мировая экономика и международные экономические отношения. — М.: Гадарики, 2006. С. 497-501.

53. Папирян Г. Экономика и управление банковской сферой. М.: «Экономика». 2004. С. 117-118.

54. Пахомов В. Что писали о банках в прессе в 2006 году// БАНК: Тематическое приложение. Известия. 14.03.2007 (№ 43). С. V.

55. Перская В.В. Глобализация и государство. М.: Изд-во РАГС, 2005. С. 33.

56. Петренко И.Н. Экономическая безопасность России: денежный фактор. М.: «Маркет ДС», 2003. 240 с.

57. Попков В. К вопросу о защите национальной банковской системы при вступлении России в ВТО// Аналитический банковский журнал. 2006. № 6. С. 59-63.

58. Пригоэшн И., Стенгерс И. Порядок из хаоса. М., 1992. С. 14, 28.

59. Пушкарева В.М. История финансовой мысли и политики налогов. М.:

60. Финансы и статистика». 2003. С. 12.

61. Программа АРБ «Национальная банковская система России 20102020» М. 2008.

62. Рогова О.Я. Стратегические ориентиры развития банковской системы// Экономическая безопасность России: Общий курс/ Под ред. В.К. Сенчагова. М., 2005. С. 420.

63. Российский статистический ежегодник. 2006: Стат. сб./Госкомстат России. М., 2007. 756 с.

64. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: предоставление финансовых услуг: Пер. с англ. М., 2005. С. 18.

65. Рудъко-Силиванов ВВ., Афанасьев А.А., Лапина К.В. Базельское соглашение по банковскому капиталу и риски производных финансовых инструментов// Деньги и кредит. 2004. № 2. С. 20-25.

66. Саркисянц А. Текущие тенденции развития российского банковского сектора//Вопросы экономики. 2006. № 10. С. 93-97.

67. Сзабова М. Крупные банки требуют сильных партнёров// Банковские технологии. 2007. № 12. С. 28-31.

68. Симановский А. Банк может отказать куратору в полученииинформации// Коммерсантъ деньги. 28.01-03.02. 2008. № 3. С. 10-12.

69. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М., 1962. С. 42-43.

70. Сорос Дж. Алхимия финансов. Рынок: как читать его мысли. М.: «Инфра-М», 1996. 415 с.

71. Стрельцова Н. Т. Ещё раз о стратегии развития банковского сектора России// ЭКО. 2006. № 11. С. 24-32.

72. Субботина Т. Россия на распутье: два пути к международной конкурентоспособности// Вопросы экономики. 2006. № 2. С. 46-49.

73. Тарасевич JI.C. Финансовая система и финансовая политика общества// Экономическая теория: учебник. / Под общ. Ред. Акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, JI.C. Тарасевича. М.: ИНФРА-М, 2007. С. 559.

74. Терехов А.А. Иностранный капитал на национальном, рынке банковских услуг//Российское предпринимательство. 2006. № 12. С. 67.

75. Терехов А.А. Мировой опыт экспансии иностранных банков на национальных рынках банковских услуг: уроки для России// 7-я международная межвузовская научно-практическая конференция «Виттевские чтения 2006». - М., 2006. О. 54-55.

76. Фаненко М. Международная ликвидность и диверсификация официальных резервных активов// МЭ и МО. 2007. № 7. С. 54-61.

77. Фулъчери Б. Р. Геоэкономический фактор в финансовых отношениях с зарубежными странами// Карло Жан, Паоло Савона. Геоэкономика. М, 1997. С. 56.

78. ХакенГ. Синергетика. М., 1980, С. 15.

79. Халевинская ЕД. Мировая экономика и международные экономические отношения. М.: Экономиста, 2004. С. 11.

80. Хандуев А. В ожидании «Интернет бума»// Банковский и деловой мир. 2007. № 12. С. 66-67.

81. Хвостик Е. Всемирная история банковских IPO// Комерсантъ деньги. № 13.2007. С. 115.

82. Хмыз О. Инвестиционные стратегии транснациональных банков// Управление компанией. 2006. № 11. С. 31.

83. Холл А. Опыт методологии для системотехники. М.: Сов. радио, 1975. С. 68.

84. Четвериков В. «Известия» представляют рейтинг самых динамичных банков 2006 года/ БАНК: Тематическое приложение. Известия. 14.03.2007 (№43). С. V.

85. Шенаев В.Н. Особенности экономического развития Западной Европы. М.: Наука, 1998. С. 23.

86. Щербанова Н.Н. Международные валютно-финансовые отношения. М.: Флинта: МПСИ, 2007. С. 206-207.

87. Экономическая безопасность России/ Под ред. В.К. Сенчагова. 2-е изд. М.: Дело, 2005. С. 9-10.

88. Экономическая теория: Учебник/ Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлёвой, J1.C. Тарасевича. — М.: ИНФРА-М, 2007. С. 626-627.

89. Яковлева А. Транснациональные банки и финансовые институты: сущность и стратегия развития// Вопросы экономики. 2006. № 10. С. 114-119.

90. ЮЗ. Ясин Е. Государство и экономика на этапе модернизации// Вопросы экономики. 2006. № 4. С. 4- 16.

91. I. Источники на иностранных языках

92. Andrade G., Kaplan S. How Costly Is Financial (Not Economic) Distress? Evidence from High Leveraged Transactions That Became Distressed. -"Journal of Finance" Vol. 53, October, pp. 1443-1494.

93. Banking Tomorrow Communications/ «Wall Street Journal», May, 2006. P. 3.

94. BebchukL., A. Ferrel (1999) "Federalism and Takeover Law: the Race to Protect Managers from Takeovers" NBER Working Paper № 7232. Cambridge, Mass.

95. Biddle G„ R. Bowen, J,. Wallace (1999) Evidence on EVA. "Journal of Applied Corporate Finance" Vol.12 Summer, pp. 69-91.

96. Black В., J. Grundfest (1998) Shareholder Goings from Takeovers and Restructurings between 1981 and 1986: $ 162 Billion is a Lot of Money. "Journal of Applied Corporate Finance" Vol. 1, Spring, pp. 5-15

97. Buckly A., ThonsonJ. Corporate Finance//Harvard Business Shool, 1998.

98. Corton G., M. Kahl (1999): Blockholder Identity Equity Ownership Structures, and Hostile Takeovers". NBER Working Paper №7123 Cambridge, Mass.

99. Electronic Banking aus banlcenaufsichtlicher Perspektive// Monatsberichte der Deutschen Bundesbank, Dezember 2006.

100. EU banking sector stability// Europaische Central Bank Archiv November 2003.

101. Hall В., J. Liebman (2000) "The Taxation of Executive Compensation" NBER Working Paper.

102. HonoreA.M. Ownership Oxford Esays in Jurisprudence. Oxford, 1964.

103. Maude D., Sahay A, Sands P. Banking on the device // The McKinsey Quarterly, 2006, № 3.

104. Olazabal N. Banking: The IT paradox // The McKinsey Quarterly, 2002, №2. P. 11.

105. Sato S., Hawkins J. Electronic finance: an overview of the issues // BIS Papers, 2001, №7, p. 2.

106. Structural Analyses of the EU banking sector, Year 2002, Europaische Central Bank Archiv November 2003.

107. Structural Analyses of the EU banking sektor, Year 2005, \\ Europaische Central Bank Archiv November 2006. P. 13

108. The Future of Food: An Overview of Trends and Key Issues, Geneva, 2006.

109. Zieger A. High Interest Rate // CIO Web Business Magazine, 01.11.2007.1.. Авторефераты диссертаций

110. А) Авторефераты докторских диссертаций

111. Загашвили B.C. Экономическая безопасность России в условиях перехода к рынку и интегрирования в мировое хозяйство: Автореф. дис. д-ра экон. наук: 08.00.14/ Ин-т мировой экономики и международных отношений Рос. АН — М., 1995.

112. Б) Авторефераты кандидатских диссертаций

113. Асалиева С.А. Финансовая безопасность России в условиях трансформируемой экономики (08.00.10): Дисс. . уч. ст. к.э.н. Росс. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. М., 2005. - 176 с.

114. Варнавский В.В. Внешнеэкономическая безопасность и иностранные инвестиции в России (08.00.14): Дисс. . уч. ст. к.э.н. Акад. бюджета и казначейства при Министерстве финансов РФ. - М., 2003 - 160 с.

115. Назаров К.М. Протекционизм в транзитивной экономике Электронный ресурс.: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.01. Санкт-Петербург, 2003. - 208 с. РГБ ОД, 61:03-8/3220-4.