Заключение и исполнение кредитного договора в предпринимательской деятельности по законодательству РФ тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Егорова, Анастасия Викторовна

• Егорова, Анастасия Викторовна
• кандидат юридических наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Егорова, Анастасия Викторовна

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

Глава I. Юридическая природа и особенности правового регулирования кредитного договора в предпринимательской деятельности РФ

§ 1. История правового регулирования кредитного

договора

§2. Особенности правового регулирования кредитного договора на

современном этапе

§3. Понятие и порядок заключения кредитного

договора

§4. Особенности правого положения субъектов кредитного договора

Глава И. Содержание и исполнение кредитного договора в

предпринимательской деятельности

Раздел 1. Предмет и иные условия кредитного договора

Раздел 2. Содержание обязательств, возникающих из кредитного

договора

§ 1. Обязательства кредитора

§2. Обязательства заемщика

Раздел 3. Исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора

§ 1. Особенности исполнения обязательств

кредитора

§2. Особенности исполнения обязательства

заемщика

Библиографический список

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Заключение и исполнение кредитного договора в предпринимательской деятельности по законодательству РФ»

Введение

Актуальность темы исследования. Залогом успешного развития предпринимательской деятельности в Российской Федерации является прочная финансовая составляющая, основным элементом которой выступает банковское кредитование. В условиях развивающихся кредитных отношений в Российской Федерации и назревающих изменений в гражданском и предпринимательском законодательстве комплексное научное исследование, посвященное основным вопросам кредитного договора в предпринимательской деятельности РФ, представляется важным и актуальным.

Как отмечал академик РАН В. В. Лаптев, состояние и применение хозяйственного законодательства, а также умелое использование правовых средств для улучшения экономики влияют на эффективность предпринимательской деятельности1. Правовое регулирование кредитного договора на современном этапе обладает рядом особенностей. Поэтому отдельное внимание в работе отводится такому дискуссионному вопросу, как соотношение норм о кредитном договоре, содержащихся в общем и специальном законодательстве.

Нельзя не сказать о том, что нуждаются в разработке и разрешении, как с теоретической, так и практической стороны, некоторые проблемы, связанные с заключением кредитного договора. В частности, это проблема заключения кредитного договора на обременительных для заемщика условиях, когда последний фактически лишен возможности влиять на содержание указанного договора, отсутствия в Гражданском кодексе Российской Федерации2 (далее - «ГК РФ») специальных правил, регламентирующих последствия включения в кредитный договор условия о размере процентной ставки за

1 См.: Предпринимательское (хозяйственное) право [Текст] : учебник / Н. Н. Вознесенская [и др.]; под ред. В. В. Лаптева, С. С. Занковского. Москва : Волтерс Клувер, 2006. Предисловие.

2

Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст] : официальный текст : Ч. 1-3. - Москва : Инфра-М, 2004.-512 с.

пользование кредитом существенно превышающем размер процентов, взимаемых за кредитование на аналогичных условиях.

Хочется отметить, что к числу проблем, требующих обязательного решения относятся и вопросы исполнения обязательств сторон по кредитному договору, включая вопрос об определении момента исполнения обязательств и об отказе сторон от исполнения обязательств.

О необходимости проведения научных исследований по проблемам, возникающим при заключении и исполнении кредитного договора в предпринимательской деятельности РФ, убедительно свидетельствует постоянно увеличивающееся количество рассматриваемых арбитражными судами дел, связанных с кредитным договором в предпринимательской деятельности. Исходя из этого, переосмысление ранее проведенных исследований теоретических проблем кредитного договора с учётом развития банковского кредитования в России, новелл законодательства, в том числе изменений, внесенных в ст. 810 ГК РФ, а также выявление и определение оптимального соотношения интересов сторон кредитного договора, особенностей правового регулирования кредитного договора должно стать предметом комплексного исследования с целью дальнейшего развития науки гражданского и предпринимательского права и разработки соответствующей нормативно-правовой базы.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является комплексный анализ правового регулирования заключения и исполнения кредитного договора в предпринимательской деятельности РФ в общем и выделение некоторых проблем, которые еще не нашли своего решения в законодательстве России и не изучены или мало исследованы в юридической литературе.

Для достижения указанной цели сформулированы следующие задачи: 1) на основе анализа дореволюционного, советского и действующего законодательства определить периоды развития правового регулирования

кредитного договор и выявить исторические предпосылки становления института кредитного договора в современном его понимании;

2) систематизировать основные теоретические подходы к понятию кредитного договора, определить правовую природу, отличительные признаки и особенности правового регулирования кредитного договора на современном этапе в предпринимательской деятельности РФ. Сформулировать понятие кредитного договора в предпринимательской деятельности, отражающее его специфику;

3) определить юридическую природу обязательств сторон по кредитному договору и выявить особенности заключения и исполнения кредитного договора в предпринимательской деятельности РФ;

4) выработать предложения по совершенствованию действующего законодательства в сфере кредитования.

Объектом исследования являются современные нормы законодательства Российской Федерации, регулирующие кредитный договор в сфере предпринимательской деятельности, их соотношение и практика применения, основные научные подходы к определению юридической природы отношений по кредитному договору и доктринальные представления о связанных с рассматриваемым договором институтах. Кроме того, исследуется дореволюционное и советское правовое регулирование кредитного договора; проводится сравнительный анализ национального права с правом отельных зарубежных стран по ряду проблем диссертационной работы.

Принимая во внимание характер изменений, вносимых в Гражданский кодекс Российской Федерации, особое внимание в работе уделяется рассмотрению и оценке предлагаемых законодателем новых норм, касающихся регулирования кредитного договора.

Предмет исследования. В диссертации исследуются понятие и юридическая природа кредитного договора в предпринимательской

деятельности, рассматриваются его отличительные признаки, особенности правового регулирования кредитного договора, содержание кредитного договора и содержание обязательств сторон по нему, актуальные проблемы заключения и исполнения кредитного договора.

Степень научной разработки проблемы. Анализ имеющейся литературы по теме диссертационного исследования показывает, что на протяжении двадцатого столетия и в современный период интерес к ней обуславливался уровнем экономического развития общества, и тем, насколько нормы права, регулирующие отношения в сфере кредитования, соответствовали этому развитию.

В научной дореволюционной литературе проблемы правового регулирования заключения и исполнения кредитного договора в предпринимательской деятельности исследовались лишь фрагментарно.

В советский период кредитный договор рассматривался в общем плане, и только некоторым вопросам по исследуемой тематике уделялось внимание. Так, в советской правовой школе вопросами кредитования занимались такие известные ученые, как М. М. Агарков, И. С. Гуревич, О. С. Иоффе, Я. А. Куник, Е. А. Павлодский, Е. А. Флейшиц.

По мере развития предпринимательской деятельности, становления рыночной экономики внимание ученых привлекает договор в сфере предпринимательской деятельности. Большой вклад в исследование предпринимательского договора внесли Е. П. Губин, И. В. Ершова, С. С. Занковский, В. В. Лаптев, В. К. Мамутов, Ю. К. Толстой.

К концу двадцатого, началу двадцать первого века среди предпринимательских договоров кредитный договор становится одним из наиболее обсуждаемых в правовой доктрине. Отдельным вопросам заключения и исполнения кредитного договора в предпринимательской деятельности посвящены труды Т. Е. Абовой, Р. С. Бевзенко, Е. А. Боннер, В. В. Витрянского, В. Г. Голышева, В. В. Грачева, Н. Н. Захаровой,

Р. И. Каримуллина, Д. А. Медведева, Л. А. Новоселовой, О. М. Олейник, О. Н. Садикова, Л. В. Санниковой, Н. И. Соловяненко, С. К. Соломина, Е. А. Суханова, Г. А. Тосуняна и др.

Вместе с тем, нельзя не отметить, что комплексное, всестороннее исследование заключения и исполнения кредитного договора в предпринимательской деятельности в достаточной мере проведено не было. При указанных обстоятельствах, с учетом вновь возникающих в правоприменительной практике спорных правовых вопросов, требующих разрешения, и в целях совершенствования российского законодательства вопросы правового регулирования заключения и исполнения кредитного договора в предпринимательской деятельности нуждаются в дальнейшем исследовании.

Методологическая основа исследования. В процессе диссертационного исследования использовались различные методы научного познания: всеобщие философские методы (диалектический, формально-логический), общенаучные методы (анализ, синтез, индукция, дедукция и др.), а также специальные, частнонаучные методы, включая историко-правовой, формально-логический, системно-структурный, сравнительно-правовой, нормативного толкования и прогнозирования.

Теоретическая основа исследования. Теоретической основой исследования послужили работы дореволюционных, советских и российских ученых, как в области общей теории права, так и отраслевых юридических наук, а также зарубежных ученых. Среди дореволюционных правоведов необходимо отметить тех, чьи труды стали классикой российской цивилистики: Д. И. Мейер, К. Победоносцев, И. А. Покровский, Г. Ф. Шершеневич.

В советский период вопросами правового регулирования кредитного договора занимались такие известные ученые, как М.М. Агарков,

И. С. Гуревич, О. С. Иоффе, Я. А. Куник, Е. А. Павлодский, Е. А. Флейшиц и многие другие.

Из современных ученых, работы которых целиком либо в большей своей части посвящены исследуемой теме, можно назвать Т. Е. Абову, Р. С. Бевзенко, Е. А. Боннер, В. В. Витрянского, В. Г. Голышева,

B. В. Грачева, Л. Г. Ефимову, Н. Н. Захарову, Р. И. Каримуллина, Д. А. Медведева, О. М. Олейник, О. Н. Садикова, Н. И. Соловяненко,

C. К. Соломина, Е. А. Суханова, Г. А. Тосуняна.

По общим вопросам гражданского права следует выделить труды М. И. Брагинского, Л. А. Лунца, Л. А. Новоселовой, С. В. Сарбаша.

Существенное значение для проведения исследования имели работы Губина, И. В. Ершовой, С. С. Занковского, В. В. Лаптева, В. К. Мамутова, Ю. К. Толстого о соотношении частных и публичных начал в регулировании предпринимательских договоров.

Использованная законодательная база. При написании диссертации автор исходил из положений Конституции Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ)3 (далее - «Конституция РФ»), Гражданского кодекса Российской Федерации, действующих федеральных законов, в том числе Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»4 (далее - ФЗ «О банках и банковской деятельности»), Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»5 (далее - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), иных

3 Конституция Российской Федерации [Текст] : официальный текст : с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ // Собрание законодательства РФ. 2009. № 4. ст. 445.

4 О банках и банковской деятельности [Текст] : федеральный закон : от 02.12.1990 № 395-1 : редакция от 15.11.2010, с изменениями 07.02.2011 // Собрание законодательства РФ. - 1996. № 6. ст. 492.

5 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Текст] : федеральный закон : от 10.07.2002 № 86-ФЗ : редакция от 07.02.2011 // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - ст. 2790.

нормативных актов. Автором работы также были исследованы положения законодательства дореволюционной России, РСФСР и СССР.

Эмпирическую базу исследования составили результаты изучения практики арбитражных судов различных инстанций, а также практическая деятельность автора данной диссертации в банках.

Научная новизна работы. Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что данная работа представляет собой комплексное теоретическое исследование актуальных проблем, связанных с заключением и исполнением кредитного договора в предпринимательской деятельности РФ в условиях реформирования Гражданского кодекса Российской Федерации. В диссертации:

определены основные исторические этапы развития правового регулирования кредитного договора,

- выявлены и подробно исследованы признаки, характерные для кредитного договора в предпринимательской деятельности РФ,

проанализированы вопросы, недостаточно полно освещенные в юридической литературе, например, об ответственности банка в случае отказа в предоставлении кредита заемщику в виде понуждения к исполнению обязательства предоставить кредит; о заключении кредитного договора на условиях договора присоединения, когда заемщик фактически лишен возможности влиять на содержание договора и др.

- проанализированы и выявлены недостатки отдельных норм действующего законодательства, регулирующих кредитный договор в предпринимательской деятельности РФ, и предложены пути их дальнейшего совершенствования.

На защиту выносятся следующие основные положения, в которых отражается научная новизна диссертационного исследования:

1. Диссертант определяет кредитную деятельность, как разновидность предпринимательской деятельности особого субъекта предпринимательства

(банка или иной кредитной организации), осуществляемой в целях извлечения прибыли посредством выдачи кредитов.

Исходя из этого, в работе сформулировано понятие кредитного договора в предпринимательской деятельности, как обязательства, которое, отвечая общим признакам предпринимательского договора, обладает специфическими чертами, связанными с его субъектным составом и предметом, подчиняется действию частных и публично-правовых норм, а его содержание обусловлено применяемым режимом правового регулирования -обычным или антикризисным.

2. Автором выдвинуты аргументы в пользу признания единственным существенным условием кредитного договора условия о его предмете, понимаемого в диссертации, как действия кредитора по предоставлению денежной суммы заемщику и действия заемщика по возврату кредитору полученной денежной суммы и уплате процентов за ее использование на условиях кредитного обязательства о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование им, сроке и порядке его предоставления заемщику, сроке и порядке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

3. В диссертации обоснован вывод о том, что способом защиты субъективного права заемщика на получение денежных средств в случае необоснованного отказа банка в их предоставлении должно служить не только возмещение причиненных заемщику таким отказом убытков и уплата неустойки, как это имеет место в настоящее время, но также понуждение кредитора к исполнению обязательства предоставить заемщику кредит. Данный способ защиты субъективного права лежит в русле законных интересов заемщика уже по той причине, что в результате он может получить то, на что был вправе рассчитывать при возникновении кредитного обязательства.

На основании этого представляется целесообразным внести изменение в ГК РФ в части включения нормы о праве заемщика на обращение в суд с требованием о понуждении кредитора к исполнению обязательства предоставить заемщику кредит в случае необоснованного отказа в его предоставлении.

4. Автор, исходя из общеправового принципа справедливости и положений ГК РФ о разумности действий участников гражданских правоотношений, предлагает квалифицировать в качестве нарушения кредитного обязательства односторонний отказ кредитора от исполнения кредитного договора ввиду обстоятельств, свидетельствующих о возможности не возврата заемщиком кредита, если такие обстоятельства существовали и были известны кредитору еще до заключения между сторонами кредитного договора. Представляется, что такой правовой подход мог бы стать одной из составляющих для совершенствования положений гражданского и предпринимательского законодательства и формирования в этом направлении судебной практики.

5. Отсутствие в законе специальных правил, регламентирующих предельно допустимые процентные ставки с учетом требований правовых норм о свободе договора, приводит к злоупотреблению кредитором правом на определение размера таких ставок. В связи с этим, в диссертации содержится предложение о закреплении в ст. 809 ГК РФ права заемщика-предпринимателя на обращение в суд с требованием об уменьшении процентной ставки по кредитному договору в случае, когда размер ставки существенно (в полтора и более раза) превышает размер процентов, взимаемых за кредитование на аналогичных условиях. Удовлетворение такого требования может иметь место исключительно при наличии совокупности обстоятельств, подтверждающих отсутствие у заемщика фактической возможности влиять на согласование условия договора о размере процентов и его обременительный характер для заемщика.

Отсутствие у заемщика фактической возможности влиять на согласование условия кредитного договора о размере процентов следует понимать как ситуацию, при которой, несмотря на наличие активной позиции заемщика в ходе заключения договора и определения данного условия, банком было отказано в принятии указанного условия в редакции, предложенной заемщика, со ссылкой на имеющиеся внутренние правила банка.

6. В условиях отсутствия четкого правового механизма досрочного возврата кредита (уплаты процентов) по требованию кредитора вне зависимости от оснований такого требования, обоснована необходимость диспозитивного распространения на указанные отношения порядка возврата денежных средств, выданных на условиях до востребования, включая момент начала течения срока возврата и способы извещения заемщика о возврате, в целях исключения возникновения споров относительно даты востребования исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

7. В работе выдвинуты и иные конкретные рекомендации по совершенствованию действующего законодательства в целях повышения эффективности правового регулирования кредитного договора, в том числе: - изменить редакцию п. 2 ст. 821 ГК РФ, исключив из него оборот «если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором», дополнив словами: «В случае неуведомления кредитора об отказе от получения кредита полностью или частично до установленного договором срока его предоставления, кредитор вправе потребовать от заемщика возмещения причиненных ему неуведомлением убытков, если иное не предусмотрено договором» и др.

Теоретическая и практическая значимость исследования. По поставленным на рассмотрение в диссертации вопросам на основе изучения и анализа различных точек зрения ученых, высказываемых в правовой доктрине, действующего законодательства и судебной практики предложены возможные способы их разрешения. Теоретические выводы и положения

диссертационной работы могут быть использованы для дальнейшего совершенствования действующего законодательства, регулирующего кредитный договор в предпринимательской деятельности РФ, практики его применения, разработки учебной и методической литературы по освещенным в диссертации проблемам, в процессе преподавания в вузах курсов гражданского и предпринимательского права, а также стать основой для последующих научных исследований проблем заключения и исполнения кредитного договора в предпринимательской деятельности.

Апробация результатов диссертационного исследования. Диссертация выполнена и обсуждена на кафедре гражданского процессуального и предпринимательского права ФГБОУ ВПО «Самарский государственный университет». Основные научные положения, выводы и практические рекомендации диссертационного исследования нашли отражение в пяти статьях автора, опубликованных в научных журналах и специализированных изданиях различного уровня, в том числе в ведущих рецензируемых ВАК РФ научных журналах и изданиях, таких как «Труды Института государства и права РАН», «Аспирантский вестник Поволжья».

Результаты диссертационного исследования докладывались на итоговых научных конференциях кафедры гражданского процессуального и предпринимательского права юридического факультета ФГБОУ ВПО «Самарский государственный университет», а также на Всероссийской научно-практической конференции «Современные проблемы предпринимательского (хозяйственного права)», проводимой в 2011г. Институтом государства и права РАН (Москва, май 2011) и использовались автором в его профессиональной деятельности при работе в банках.

Структура и содержание работы определены целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, библиографического списка.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Егорова, Анастасия Викторовна, 2013 год

III. Специальная литература

65. Агарков, М. М. Основы банковского права [Текст] : курс лекций : Учение о ценных бумагах : научное исследование / М. М. Агарков. - Изд. 2-е. -Москва : БЕК, 1994. - 349 с.

66. Арефьева, Н. Н. Договор банковского кредитования [Текст] : диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук : 12.00.03 / Н. Н. Арефьева. - Волгоград, 2000. - 197 с.

67. Арутюнян, А. А. Правовое регулирование банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности Российской Федерации

[Текст] : диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук : 12.00.03 / А. А. Арутюнян. - Москва, 2012. - 200 с.

68. Балабуев, И. Досрочное погашение кредита [Текст] / И. Балабуев // ЭЖ-Юрист. - 2007. - № 6. - С. 1.

69. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть [Текст] : учебник : в 2 т. / отв. ред. Г. А. Тосунян. - Москва : Юристъ, 2004 - Т. 2. -783 с.

70. Бевзенко, Р. С. Об обязательстве кредитной организации выдать заемщику кредит [Текст] / Р. С. Бевзенко // Законодательство. - 2003. - № 10. - С. 14—18.

71. Белов, В. А. Денежные обязательства [Текст] /В. А. Белов. - Москва : Центр ЮрИнфоР, 2001.-235 с.

72. Белов, В. Договор займа (кредитный договор) или договор займа и кредитный договор? [Текст] / В. Белов // Бизнес и банки. - 1996. - № 37. -С. 3.

73. Белов, В. А. Сингулярное правопреемство в обязательстве [Текст] : опыт исторического исследования, теоретические и догматические конструкции и обобщения российской судебной практики / В. А. Белов. - Москва : Центр ЮрИнфоР, 2002. - 298 с.

74. Беляева, О. А. Предпринимательское право [Текст] : учебное пособие / О. А. Беляева ; под ред. В. Б. Ляндреса. - Москва : ИНФРА-М, 2006. - 262 с.

75. Богуславский, М. М. Международное частное право [Текст] : учебник / М. М. Богуславский. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юристъ, 2005. -606 с.

76. Большой юридический словарь [Текст] / под ред. А. Я. Сухарева, В. Е. Крутских. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : ИНФРА-М, 2004. - 704 с.

77. Большой юридический словарь [Текст] : под ред. А. Я. Сухарева, В. Е. Крутских. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : ИНФРА-М, 2004. - 704 с.

78. Боннер, Е. А. Банковское кредитование [Текст] /Е. А. Боннер. - Москва : Городец, 2008.- 157 с.

79. Боннер, Е. А. Правовое регулирование банковского кредитования [Текст] : диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук : 12.00.03 / Е. А. Боннер. - Москва, 2007. - 209 с.

80. Брагинский, М. И. Договорное право [Текст] : общие положения / М. И. Брагинский, В. В. Витрянский. - Москва : Статут, 1997. - 682 с.

81. Брагинский, М. И. К вопросу об ответственности за чужие денежные средства по советскому гражданскому праву [Текст] / М. И. Брагинский // Труды ВЮЗИ. Вопросы гражданского права и политической экономии. Т. 1. - Москва : Издательствово ВЮЗИ, 1961. - С. 3-84.

82. Братко, А. Г. Банковское право России [Текст] : учебное пособие / А. Г. Братко. - Москва : Юридическая литература, 2003. - 847 с.

83. Букато, В. И. Банки и банковские операции в России [Текст] / В. И. Букато, Ю. И. Львов ; под ред. М. X. Лапидуса. - Москва : Финансы и статистика, 1996. - 335 с.

84. Букато, В. И. Банки и банковские операции России [Текст] / В. И. Букато, Ю. В. Головин, Ю. И. Львов ; под ред. М. X. Лапидуса. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Финансы и статистика, 2001. - 368 с.

85. Вавилин, Е. В. Осуществление и защита гражданских прав [Текст] / Е. В. Вавилин. - Москва : Волтерс Клувер, 2009. - 338 с.

86. Вильнянский, С. И. Кредитно-расчетные правоотношения [Текст] : учебное пособие / С. И. Вильнянский. - Харьков : Издательство Харьковского государственного университета, 1955. - 57 с.

87. Витрянский, В. В. Категории «кредит» и «кредитные правоотношения» в гражданском праве [Текст] /В. В. Витрянский // Хозяйство и право. -2004,-№9. -С. 3-18.

88. Витрянский, В. В. Понятие и квалификация кредитного договора [Текст] / В. В. Витрянский // Банковское право. - 2004. - № 4. - С. 25-29.

89. Витрянский, В. В. Проблемы заключения и исполнения кредитного договора [Текст] / В. В. Витрянский // Хозяйство и право : Приложение. -2004.-№ 11.-80 с.

90. Витрянский, В. В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности [Текст] / В. В. Витрянский // Хозяйство и право. - 1997. -№ 8. - 54-73.

91. Вишневский, А. А. Банковское право [Текст] : краткий курс лекций. -Москва : Статут, 2002. - 303 с.

92. Вишневский, А. А. Банковское право Англии [Текст] / А. А. Вишневский. - Москва : Статут, 2000. - 299 с.

93. Вознесенская Н. Н. Иностранные инвестиции: Россия и мировой опыт [Текст] : сравнительно-правовой комментарий /Н. Н. Вознесенская. -Москва : Юрид. фирма «Контракт» : ИНФРА-М, 2001. - 213 с.

94. Голышев, В. Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора [Текст] / В. Г. Голышев // Банковское право. - 2001. - № 2. - С. 8-15.

95. Голышев, В. Г. Сделки в кредитной сфере [Текст] / В. Г. Голышев. -Москва : МЗ Пресс, 2003. - 96 с.

96. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая [Электронный ресурс] : текст, комментарий, алфавитно-предметный указатель / под ред. О. М. Козырь, А. Л. Маковского, С. А. Хохлова // Консультант-ПлюС : справочно-правовая система. - Москва, 1997-2013. - Режим доступа: Ы1р://\¥лулу. consultant.ru. - Загл. с экрана.

97. Гражданское право [Текст] : учебник / под общ. ред. В. Ф. Яковлева. -Москва : Издательство РАГС, 2003. - 503 с.

98. Гражданское право [Текст] : учебник для вузов / под ред. В. В. Залесского, М. М. Рассолова. - Москва : ЮНИТИ-ДАНА : Закон и право, 2002. - 703 с.

99. Гражданское право [Текст] : учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению 521400 «Юриспруденция» и по специальности 021100

«Юриспруденция». В 4 т. Т. 1. Общая часть / В. С. Ем [и др.] ; отв. ред. Е. А. Суханов. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Волтерс Клувер, 2010. — 736 с.

100. Гражданское право [Текст] : учебник для юридических вузов : допущен Всесоюзным комитетом по делам высшей школы при СНК СССР в качестве учебника для высших юридических учебных заведений. Ч. 2. -Москва : Юридическое издательство, 1938. - 488 с.

101. Гражданское право [Текст] : учебник. В 2 т. Т. II. Полутом 1. / отв. ред. Е. А. Суханов. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : БЕК, 2000. - 704 с.

102. Гражданское право [Текст] : учебник. В 2 т. Том II. Полутом 2. / отв. ред. Е.А. Суханов. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : БЕК, 2000. - 544 с.

103. Гражданское право [Текст] : учебник. В 3 т. Т. 2. / Е. Ю. Валявина, И. В. Елисеев [и др.] ; отв. ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007. - 848 с.

104. Гражданское право [Текст] : учебник. Ч. 1 / Н. Н. Агафонова, С. В. Артеменков, В. В. Безбах [и др.] ; отв. ред. В. П. Мозолин, А. И. Масляев. - Москва : Юристъ, 2007. - 719 с.

105. Гражданское право [Текст] : учебник. Ч. I. / под ред. Ю. К. Толстого, А. П. Сергеева. - Санкт-Петербург : ТЕИС, 1996. - 552 с.

106. Гражданское право [Текст] : учебник. Ч. II. / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. - Москва : ПРОСПЕКТ, 1997. - 784 с.

107. Гражданское право Российской Федерации [Текст] : учебник. В 2 т. Т. II / под ред. О. Н. Садикова. - М. : КОНТРАКТ : ИНФРА-М, 2006. - 608 с.

108. Губин, Е. П. Государственное регулирование рыночной экономики и предпринимательства: правовые проблемы [Текст] / Е. П. Губин. - Москва : Юристъ, 2005.-311 с.

109. Гуревич, И. С. Очерки советского банковского права [Текст] /И. С. Гуревич ; отв. ред. В. К. Райхер. - Ленинград : Издательство ЛГУ, 1959. -131 с.

110. Гуревич, И. С. Советское банковское право и экономическая реформа [Текст] / И. С. Гуревич // Советское государство и право. - 1966. - № 12. -С. 42-AS.

111. Денежное обращение и кредит СССР [Текст] : учебник / под ред. В. С. Геращенко. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва : Финансы и статистика, 1986.-374 с.

112. Договорное право [Электронный ресурс] : договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. В 2-х томах. Кн. 5. Т. 1 / М. И. Брагинский, В. В. Витрянский. - Москва : Статут, 2006 // Консультант-Плюс : справочно-правовая система. - Москва, 1997-2013. - Режим доступа: http://www. consultant.ru. - Загл. с экрана.

113. Дубинчин, А. Некоторые аспекты правового регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях [Текст] / А. Дубинчин // Хозяйство и право. - 1998. - № 2 - С. 84-88.

114. Ерохина, М. Г. Правовой механизм банковского кредитования и обеспечения возвратности [Текст] : диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук : 12.00.03 / М. Г. Ерохина. - Санкт-Петербург, 2008. - 160 с.

115. Ершова, И. В. Предпринимательское право [Текст] : учебник / И. В. Ершова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юриспруденция, 2003. - 540 с.

116. Ефимова, JI. Г. Банковские сделки: право и практика [Текст] : монография / Л. Г. Ефимова. - Москва : НИМП, 2001. - 654 с.

117. Ефимова, Л. Г. Банковское право [Текст] : учебное и практическое пособие / Л. Г. Ефимова. - Москва : БЕК, 1994. - 360 с.

118. Занковский, С. С. Предпринимательские договоры [Текст] / С. С. Занковский ; отв. ред. В. В. Лаптев. - Москва : Волтерс Клувер, 2004. -295 с.

119. Занковский, С. С. Предпринимательские договоры: проблемы возмещения убытков [Текст] / С. С. Занковский // Арбитражный и гражданский процесс. - 2005. -№ 3. - С. 15-18.

120. Захарова, Н. Н. Кредитный договор [Текст] / Н. Н. Захарова. - Москва : Концерн «Банковский деловой центр», 1996. - 128 с.

121. Захарова, Н. Н. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты [Текст] : практическое пособие / Н. Н. Захарова. - Москва : ИНФРА-М : НОРМА, 1997.- 156 с.

122. Зенин, И. А. Гражданское право Российской Федерации [Текст] : учебное пособие / И. А. Зенин. - Москва : Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2002. - 421 с.

123. Иоффе, О. С. Обязательственное право [Текст] / О. С. Иоффе. - Москва : Юридическая литература, 1975. - 880 с.

124. Иоффе, О. С. Основы римского гражданского права [Текст] : учебно-методическое пособие для студентов заочного отделения / О. С. Иоффе, В. А. Мусин. - Ленинград : Изд-во ЛГУ, 1974. - 156 с.

125. Иоффе, О. С. Советское гражданское право [Текст] : курс лекций [для юридических вузов]. Ч. 2 : Отдельные виды обязательств / О. С. Иоффе. -Ленинград : Издательство ЛГУ, 1961.-531 с.

126. История советского гражданского права 1917-1947 [Текст] / Д. М. Генкин, И. Б. Новицкий, Н. В. Рабинович. - Москва : Юридическое издательство Министерства Юстиции СССР, 1949. - 544 с.

127. Каримуллин, Р. И. Возврат кредита [Текст] / Р. И. Каримуллин // Право и экономика. - 2000. - № 10. - С. 22-28.

128. Каримуллин, Р. И. Возврат кредита [Текст] / Р. И. Каримуллин // Право и экономика. - 2000. - № 11. - С. 17-24.

129. Каримуллин, Р. И. Договор целевого кредита [Текст] / Р. И. Каримуллин // Журнал российского права. - 2000. - № 10. - С. 113-124.

130. Каримуллин, Р. И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву [Текст] / Р. И. Каримуллин. - Москва : Статут, 2001.-240 с.

131. Каримуллин, Р. И. Предоставление кредита [Текст] / Р. И. Каримуллин // Право и экономика. - 2000. - № 8. - С. 30-36.

132. Ключевский, В. О. Русская история [Текст] : полный курс лекций. В 3 кн. Кн. 1. / В. О. Ключевский. - Москва : Мысль, 1995. - 572 с.

133. Кодификация российского частного права [Текст] / под ред. Д. А. Медведева. - Москва : Статут, 2008. - 336 с.

134. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс] / под ред. О. М. Козырь, A. JI. Маковского, С. А. Хохлова. - Москва : МЦФЭР, 1996 // Консультант-Плюс : справочно-правовая система. - Москва, 1997-2013. - Режим доступа: http://www. consultant.ru. - Загл. с экрана.

135. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй [Текст] / под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина ; Ин-т государства и права РАН. - Москва : Юрайт-Издат, 2004. - 1045 с.

136. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) [Текст] / отв. ред. О. Н. Садиков. - Москва : Юридическая фирма КОНТАКТ : ИНФРА-М- НОРМА, 1996. - 800 с.

137. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) [Текст] / отв. ред. О. Н. Садиков. - Москва : Юридическая фирма КОНТАКТ : ИНФРА-М, 1997. - 781 с.

138. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой [Текст] / под ред. Т. Е. Абовой и А. Ю. Кабалкина ; Ин-т государство и права РАН. - Москва : Юрайт-Издат ; Право и закон, 2003. - 880 с.

139. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, часть вторая [Текст] : постатейный. - Москва : ТК Велби ; Издательство Проспект, 2003. - 1056 с.

140. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая [Текст] : учебно-практический комментарий / Е. Н. Абрамова, Н. Н. Аверченко, К. М. Арсланов [и др.] ; под ред. А. П. Сергеева. - Москва : Проспект, 2011.-992 с.

141. Комментарий Части первой Гражданского кодекса Российской Федерации [Текст] / М. И. Брагинский [и др.]. - Москва : Журнал «Хозяйство и право» : Фирма «Спарк», 1995. - 597 с.

142. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей [Текст] - М. : ФОНД «ПРАВОВАЯ КУЛЬТУРА», 1995.-478 с.

143. Компанеец, Е. С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах [Текст] / Е. С. Компанеец, Э. Г. Полонский. - Москва : Юридическая литература, 1967. - 259 с.

144. Кузьмин, В. Ф. Правовое регулирование банковского кредита [Текст] / В. Ф. Кузьмин // Советское государство и право. - 1974. - № 2. - С. 62-65.

145. Куник, Я. А. Кредитные и расчетные отношения в торговле [Текст] / Я. А. Куник. - Москва : ЭКОНОМИКА, 1970. - 207 с.

146. Куник, Я. А. Правовые проблемы кредитования государственной торговли в СССР [Текст] : автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата педагогических наук : 12.00.03 / Я. А. Куник. - Москва, 1970. -33 с.

147. Кутенков, В. В. Правовое регулирование кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в современной России [Текст] : диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук : 12.00.03 / В. В. Кутенков. - Москва, 2010. - 236 с.

148. Лаптев, В. В. О некоторых проблемах предпринимательского (хозяйственного) права [Текст] / В. В. Лаптев ; отв. редакторы : В. В. Лаптев, С. С. Занковский // Современные проблемы предпринимательского (хозяйственного) права. - Москва : Издательство Института государства и права РАН, 2011. - С. 6-16.

149. Лаптев, В. В. Проблемы предпринимательской (хозяйственной) правосубъектности [Текст] / В. В. Лаптев // Государство и право. - 1999. -№ И.-С. 13-21.

150. Лунц, Л. А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве [Текст] / Л. А. Лунц. - Москва : Статут, 1999. - 352 с.

151. Малахов, П. Уступка права требования по кредитному договору [Текст] / П. Малахов // ЭЖ-Юрист. - 2005. - № 39. - С. 2.

152. Малеин, Н. С. Кредитно-расчетные правоотношения и финансовый контроль [Текст] / Н. С. Малеин ; отв. ред. А. Г. Певзнер. - Москва : Наука, 1964.- 152 с.

153. Мейер, Д. И. Русское гражданское права [Текст] / Д. И. Мейер. - Москва : Статут, 2000. - 831 с.

154. Мейер, Д. И. Русское гражданское право [Текст] : чтения / Д. И. Мейер ; ред. и запись А. Вицина. - 3-е изд., испр. - Санкт-Петербург : Издательство Тиблена Н., 1864. - 790 с.

155. Михайлов, Н. И. Правовая организация финансово-промышленных групп в России [Текст] : состояние и перспективы / Н. И. Михайлов. - Москва : Волтерс Клувер, 2005. - 364 с.

156. Мицкевич, А. В. Система права и система законодательства: развитие научных представлений и законотворчества [Текст] / А. В. Мицкевич // Проблемы современного гражданского права : сборник статей / отв. ред. В. Н. Литовкин, В. А. Рахмилович. - Москва : Городец, 2000. - С. 20^4-5.

157. Мозолин, В. П. Договорное право в США И СССР [Текст] : история и общие концепции / В. П. Мозолин, Е. А. Фарнсворт. - Москва : Наука, 1988.-312 с.

158. Наумова, Л. Существенные условия кредитного договора [Текст] / Л. Наумова // Хозяйство и право. - 2003. - № 12. - С. 36-42.

159. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) [Текст] / под ред. В. П. Мозолина, М. Н. Малеиной. - Москва : НОРМА, 2004. - 840 с.

160. Новицкий, И. Б. Курс советского гражданского права [Текст] : общее учение об обязательстве / И. Б. Новицкий, Л. А. Лунц. - Москва : Государственное издательство юридической литературы, 1950. - 416 с.

161. Новицкий, И. Б. Римское право [Текст] : учебник / И. Б. Новицкий. -Москва : Юрайт, 2010. - 298 с.

162. Новоселова, Л. А. Проценты по денежным обязательствам [Текст] / Л. А. Новоселова. - Москва : Статут, 2003. - 174 с.

163. Новоселова, Л. А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг [Текст] / Л. А. Новоселова. - Москва : Статут, 2003.

- 492 с.

164. Олейник, О. М. Основы банковского права [Текст] : курс лекций / О. М. Олейник. - Москва : Юристъ, 1999. - 423 с.

165. Особенности доказывания в судопроизводстве [Текст] : научно-практическое пособие / под ред. А. А. Власова. - Москва : Экзамен, 2004.

- 320 с.

166. Павлодский, Е. А. Банковский кредит и способы его обеспечения [Текст] / Е. А. Павлодский ; под ред. А. А. Безуглова. - Москва : Академия экономики, финансов и права, 1994. - 80 с.

167. Павлодский, Е. А. Договоры организаций и граждан с банками [Текст] / Е. А. Павлодский. - Москва : Статут, 2000. - 265 с.

168. Пендюхов, Д. Ю. Определение кредита в теории предпринимательского права и российском законодательстве [Текст] / Д. Ю. Пендюхов // Вестник СамГУ. - 2006. - № 5/2 (45). - С. 177-181.

169. Победоносцев, К. Курс гражданского права [Текст]. В 3 ч. Ч. 3: Договоры и обязательства / К. Победоносцев. - Санкт-Петербург : Типография А. А. Краевского, 1880. - 629 с.

170. Покровский, И. А. Основные проблемы гражданского права [Текст] / И. А. Покровский. - Москва : Статут, 1998. - 353 с.

171. Поленина, С. В. Законодательство в Российской Федерации [Текст] / С. В. Поленина ; Ин-т государства и права Рос. АН. - Москва : ИГПАН, 1996. -145 с.

172. Полонский, Э. Г. Правовые основы банковского кредитования промышленности в СССР [Текст] : диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук : 12.00.03 / Э. Г. Полонский. -Москва, 1963.-277 с.

173. Предпринимательское (хозяйственное) право [Текст] : учебник / Н. Н. Вознесенская [и др.] ; под ред. В. В. Лаптева, С. С. Занковского. - Москва : Волтерс Клувер, 2006. - 560 с.

174. Предпринимательское право Российской Федерации [Текст] : учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / отв. ред. Е. П. Губин, П. Г. Лахно. - Москва : Юристъ, 2004. - 1001 с.

175. Ровинский, Е. А. Основные вопросы теории советского финансового права [Текст] / Е. А. Ровинский. - Москва : Госюриздат, 1960. - 193 с.

176. Российское гражданское право [Текст] : учебник. В 2 т. Т. II: Обязательственное право / отв. ред. Е. А. Суханов. - Москва : Статут, 2010.- 1208 с.

177. Саатчиан, А. Л. Гражданское Уложение [Текст] : проект составлению Гражданского уложения : с объяснениями, извлеченными из трудов

Москва. Т. 1-2. Т. 2 / A. JI. Саатчиан ; под ред. И. М. Тютрюмова. - Санкт-Петербург : Книжный магазин «Законоведение», 1910. - 1362 с.

178. Саперов, С. А. Банковское прав. Теория и практика [Текст] / С. А. Саперов. - Москва : Экономика, 2003. - 638 с.

179. Сарбаш, С. В. Исполнение договорного обязательства [Текст] / С. В. Сарбаш. - Москва : Статут, 2005. - 634 с.

180. Сарбаш, С. В. Досрочное исполнение обязательства [Текст] / С. В. Сарбаш // Хозяйство и право. - 2004. - № 3. - С. 16-28.

181. Советское гражданское право [Текст] : учебник для вузов. В 2 т. Т. 1 / под общ. ред. О. А. Красавчикова. - 3-е изд., испр. и доп. - Москва : Высшая школа, 1985. - 544 с.

182. Соломин, С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики [Текст] / С. К. Соломин. - Москва : Юстицинформ, 2009. - 285 с.

183. Соломин, С. К. Обязательственно-правовая природа банковского кредита [Текст] / С. К. Соломин // Банковское право. - 2006. - № 3. - С. 2-5.

184. Суханов, Е. А. О юридической природе процентов по денежным обязательствам [Текст] / Е. А. Суханов // Законодательство. - 1997. - № 1. -С. 8-12.

185. Тавасиев, А. М. Банковское дело [Текст] : учебное пособие / А. М. Тавасиев, В. А. Москвин, Н. Д. Эриашвили. - Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 528 с.

186. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией [Текст] : учебное пособие / А. М. Тавасиев. - Москва : Дашков и К°, 2007. - 668 с.

187. Толстой, Ю. К. Важно обеспечить единообразие судебной практики [Текст] : интервью / Ю. К. Толстой // Закон. - 2009. - № 11. - С. 9-17.

188. Толстой, Ю. К. Гражданское право и гражданское законодательство [Текст] / Ю. К. Толстой // Правоведение. - 1998. - № 2. - С. 128-149.

189. Тосунян, Г. А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть [Текст] : учебник / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян ; под общ. ред. Б. Н. Топорнина. - Москва : Юристъ, 1999. - 448 с.

190. Тосунян, Г. А. Теория банковского права [Текст] : в 2 т. / Г. А. Тосунян. -Т. 1. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юристъ, 2004. - 696 с.

191. Трофимов, К. Кредитные правоотношения коммерческого банка [Текст] / К. Трофимов // Хозяйство и право. - 1996. - № 9. - С. 120-136.

192. Трофимов, М. В. Банковская ссуда и способы ее возврата [Текст] / М. В. Трофимов ; под ред. М. Ю. Барщевского. - Москва : Белые альвы, 1996. -80 с.

193. Усков, О. Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг [Текст] / О. Ю. Усков // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2007. - № 2. - С. 55-62.

194. Услуги в гражданском праве России [Текст] / JI. В. Санникова ; Рос. акад. наук, Ин-т государства и права. - Москва : Волтерс Клувер, 2006. - 150 с.

195. Философский энциклопедический словарь [Текст] / гл. редакция: JI. Ф. Ильичев, П. Н. Федосеев, С. М. Ковалев, В. Г. Панов. - Москва : Советская энциклопедия, 1983. - 840 с.

196. Флейшиц, Е. А. Обязательства из причинения вреда и из неосновательного обогащения [Текст] / Е. А. Флейшиц. - Москва : Госюриздат, 1961. - 278 с.

197. Флейшиц, Е. А. Расчетные и кредитные правоотношения [Текст] / Е. А. Флейшиц. - Москва : Госюриздат, 1956. - 278 с.

198. Харитонова, Ю. С. Общие положения о договорах в гражданском праве [Текст] : учебно-методическое пособие / Ю. С. Харитонова. - Москва : Московский городской университет управления Правительства Москвы, 2006. - 3 л.

199. Хозяйственное право [Текст] / под ред. В. К. Мамутова. - Киев : Юринком Интер, 2002.-910 с.

организаций [Текст] / А. Е. Шерстобитов // Правовое регулирование банковской деятельности / под ред. Е. А. Суханова. - Москва : ЮрИнфор, 1997.-С. 11-19.

201. Шершеневич, Г. Ф. Курс торгового права [Текст]. В 4 т. Т. 2: Товар. Товарные сделки / Г. Ф. Шершеневич. - Москва : Статут , 2003. - 544 с.

202. Шершеневич, Г. Ф. Учебник русского гражданского права [Текст] : по изданию 1907 г. / Г. Ф. Шершеневич. - Москва : СПАРК, 1995. - 556 с.

203. Norden, L. Cheking account information and credit risk of bank borrowers [Электронный ресурс] / L. Norden, M. Weber // http://www.nccr-fmrisk.uzh.ch/media/pdf/FSfallQ8_Norden.pdf.

204. Doing Business [Электронный ресурс] // http://www.doingbusiness.org/reports/global-reports/~/media/FPDKM/Doing%20Business/Documents/Annual-

Reports/English/DB 12-Chapters/Getting-Credit.pdf