Закономерности и особенности развития региональной банковской системы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Мостайкина, Ксения Ильинична

• Мостайкина, Ксения Ильинична
• кандидат экономических наук
• 2008

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мостайкина, Ксения Ильинична

ВВЕДЕНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ

ГЛАВА 1. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ И СТАНОВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

1.1. Этапы формирования и основные особенности развития российской модели банковской системы.

1.2. Особенности развития зарубежных типов банковских систем.

1.3. Необходимость государственного регулирования банковской системы.

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЕГИОНЕ.

2.1. Эффективная модель региональной банковской системы: принципы и особенности функционирования.

2.2. Противоречия в развитии банковской системы региона.

2.3. Оценка потенциала регионального рынка банковских услуг.

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

3.1. Совершенствование конкурентных отношений в банковском секторе как основа стратегического развития банковской системы региона.

3.2. Исследование подходов к устойчивому развитию банковской системы региона.

3.3. Совершенствование эффективности деятельности региональной банковской системы.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Закономерности и особенности развития региональной банковской системы»

Актуальность диссертационного исследования. Банковская система является ядром финансовой системы и несет основную функциональную нагрузку по формированию экономики региона. От стабильности развития банковской системы в регионе зависит устойчивое, позитивное развитие региональной экономики. Дальнейшее процветание страны невозможно без совершенствования банковской системы и финансовых институтов. На современном этапе, когда роль России в мировом экономическом процессе становится более заметной, на первый план выходит поиск верных стратегий и моделей развития банковской сферы для дальнейшей их интеграции в общество. Без создания экономически сильной устойчивой региональной банковской системы, способной интенсивно использовать экономический потенциал региона и активно воздействовать на его экономику, невозможно обеспечить комплексное социально-экономическое развитие региона и страны в целом.

Данная проблема становится наиболее актуальной в современных условиях вступления России во Всемирную торговую организацию. С приходом на региональный рынок крупных зарубежных банков, без сомнения, усилит конкуренцию. Западные кредитные учреждения имеют более современные технологии, дешевые ресурсы и смогут составить ощутимую конкуренцию российским банкам. В то же время конкуренция должна подстегнуть и региональные кредитные учреждения развивать свои предложения, технологии и улучшать качество сервиса, чтобы не потерять клиентов и сохранить свои позиции на финансовом рынке.

Однако современная отечественная региональная банковская система характеризуется недостаточным уровнем капитализации периферийных банков, неравномерностью размещения их по территории страны. По состоянию на 1 мая 2007 г. основная часть всех коммерческих банков -50,7% сосредоточена в г. Москва (на Дальнем Востоке функционирует всего 3,4% кредитных организаций, в Приволжском федеральном округе - 11,8%).

Усилия региональных банков не направлены в должной мере на инвестирование в реальную экономику, а их деятельность в целом не соответствует целям экономического развития регионов. Это обусловливает необходимость научно обоснованного подхода к определению закономерностей и особенностей развития банковской системы и комплексного исследования проблем формирования региональных банковских систем в целях эффективного социально-экономического развития территории посредством устойчивого функционирования банковской системы, сложившейся в регионе.

Степень разработанности проблемы. Теория банков и банковских систем находится в центре внимания исследователей-экономистов уже в течение нескольких столетий. Первыми исследователями в этой области были А.Смит, Д. Риккардо, Дж. Кейнс, Пол А. Самуэльсон, В. Нордхаус и др. Они концентрировали внимание на сущности денег, банка, банковской системы. Изучению проблемы становления и развития банковской системы значительное внимание уделяли ученыме-экономисты: Л.И. Абалкин, Ю.А. Бабичева, Л.Г. Батракова, Ш.М. Валитов, Э.Н. Василишен, А.Г. Грязнова, А.Е. Гусева, Г.В. Гутман, Е.В. Диченко, Ю.Б. Зеленский, О.И. Лаврушин, Л.П. Кураков, В.Л. Кураков, Г.С. Панова, Е.С. Стоянова, С.Р. Сагитдинов, О.Г. Семенюта, Г.А. Тосунян, М.И. Яндиев и др.

Однако изучению собственно функционирования региональных банков и региональных банковских систем в научной литературе современной России посвящено лишь незначительное количество монографических работ. Среди последних публикаций по проблемам региональных коммерческих банков следует выделить работы С.В. Андреева, Т. Бойко, В. Буткевич, В.А. Виноградова, К.Н. Гусевой, А.И. Жукова, Н.А. Савинской, И. Шепелевича и некоторых других. Также недостаточно исследованы вопросы, касающиеся закономерностей, особенностей, характера и специфики формирования региональной банковской системы, государственного регулирования развития банковской системы в регионе; отсутствует комплексный подход к методическим разработкам по повышению устойчивости и надежности региональной банковской системы по проблемам, связанным с финансовой и экономической деятельностью региональных банков.

Актуальность и практическая значимость вопросов функционирования региональных банковских систем, недостаточная научная разработанность происходящих изменений в развитии региональной банковской системы в современной экономике, определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования, его логику и структуру.

Цель данного диссертационного исследования — методологическое и теоретическое обоснование основных закономерностей и особенностей развития региональной банковской системы Российской Федерации, которая соответствует целям социально-экономического развития региона и позволяет определить направления совершенствования банковской системы Российской Федерации.

Объект исследования - региональная банковская система как структурный элемент банковской системы Российской Федерации.

Предметом диссертационного исследования является выявление основных закономерностей и особенностей развития и формирования региональной банковской системы с учетом ее влияния на развитие экономики региона.

В соответствии с поставленной целью в диссертационном исследовании решены следующие задачи:

- выделить этапы формирования и основные особенности развития банковской-системы Российской Федерации, а также особенности развития зарубежных типов банковских систем;

- выявить основные противоречия, сдерживающие развитие банковской системы в регионе и определить основные направления их решения; раскрыть особенности формирования и функционирования банковского сектора с целью построения эффективной модели региональной банковской системы;

- дать научно обоснованную оценку потенциала регионального рынка банковских услуг Чувашской Республики на основе сформулированных показателей и региональных особенностей;

- обосновать теоретические и методологические аспекты устойчивости банковской системы;

- разработать направления совершенствования функционирования и стратегического развития банковской системы, сформированной в регионе.

Методологической и теоретической основой диссертационного исследования явились работы ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области развития и функционирования банковской системы на российском и региональном уровнях, монографии, научные статьи в экономической периодике, материалы международных, всероссийских и региональных научных и научно-практических конференций и семинаров.

Научное исследование проводилось с использованием системного подхода, методов обобщения и сравнения, анализа и синтеза, метода группировок, методов индукции и дедукции, методов исторического и логического анализа теоретического и практического материала.

Информационной базой исследования стали законодательные и нормативные акты Российской Федерации и регионов, методические, нормативные и инструктивные документы Центрального банка России, Национального банка Чувашской Республики, материалы Федеральной службы по государственной статистике (Росстат) и территориального органа Федеральной службы по государственной статистике Чувашской Республики-Чувашии (Чувашстат), прикладные исследования по данной проблеме, материалы специальных экономических изданий и текущей периодики по проблемам банковского дела, функционирования банковской системы.

В качестве источников статистических данных использованы материалы Центрального банка России, Росстата, Чувашстата, Министерства финансов

России и иных государственных структур, а также информационные источники всемирной сети Интернет.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

1. Выявлены основные закономерности и особенности развития банковской системы региона на основе выделения основных этапов формирования российской банковской системы и особенностей развития зарубежных типов банковских систем.

2. Дано авторское понятие региональной банковской системы, включающей банковскую инфраструктуру региона и отношения, возникающие в процессе функционирования всех ее элементов в условиях регионального финансового рынка с учетом специфических особенностей и принципов, присущих банковской системе, сложившейся в каждом отдельном регионе.

3. Предложена система оценки регионального потенциала рынка банковских услуг с выделением качественных и количественных характеристик каждого этапа с учетом инвестиционного потенциала региона, конкурентных условий, делового климата, потенциальной востребованности в регионе банковских услуг и потенциала прибыльности банка на выделенном региональном рынке.

4. Выявлены основные противоречия, сдерживающие качественное развитие региональной банковской системы региона (низкий уровень капитализации региональных банков и отсутствие стабильных долгосрочных ресурсов, неструктурированность банковской системы, недостаточное развитие инфраструктуры оказания региональных банковских услуг, низкая конкурентоспособность, слабый кадровый потенциал, увеличение доли просроченной кредиторской задолженности региональных банков и др.), а также определены направления преодоления этих противоречий в целях устойчивого развития и совершенствования банковской системы.

5. Разработаны обобщенные факторы воздействия на устойчивость региональной банковской системы и принципы устойчивого развития банковской системы региона.

6. Обоснована необходимость развития конкурентных отношений в банковском секторе и предложены направления совершенствования функционирования банковского сектора региона, на основе которых определены стратегические особенности развития региональной банковской системы.

Практическая значимость работы заключается в возможности широкого использования ее выводов и рекомендаций для совершенствования стратегии развития банковского сектора и концепции развития конкурентоспособной банковской системы, при разработке основных направлений денежно-кредитной политики страны и механизма их достижения. Разработанные в диссертации предложения и рекомендации актуальны для профильных подразделений законодательной и исполнительной власти Российской Федерации с целью использования в их текущей деятельности по разработке нормативных актов, для Банка России по вопросам регулирования банковской системы, а также для региональных органов власти и кредитных организаций.

Основные положения, составляющие научную новизну, могут быть использованы:

- Правительством Чувашской Республики и Администрацией г. Чебоксары при разработке стратегии и программы социально-экономического развития Чувашской Республики до 2020 г.;

- в деятельности региональных коммерческих банков и при составлении направлений их стратегического развития и прогноза деятельности;

- в учебном процессе для преподавания учебных дисциплин «Экономическая теория», «Основы банковского дела», «Банковский менеджмент», «Деньги. Кредит. Банки», «Особенности анализа деятельности финансовых институтов и банков», «Финансовые рынки и институты» студентам и слушателям экономических специальностей.

Апробация работы осуществлялась путем научных публикаций, выступлений на научно-практических конференциях. Отдельные результаты исследования используются в преподавании курса экономической теории в Чувашском университете и рекомендованы к практическому применению в коммерческом банке. По теме исследования автором опубликовано 5 научных работ общим объемом 2,1 печ. л.

Структура диссертационного исследования. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих девять параграфов, заключения, библиографического списка использованной литературы, включающего 154 источника.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Мостайкина, Ксения Ильинична

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исторический опыт показывает, что на определенном этапе экономического и социального развития страны необходимо определить приоритеты роста в сфере производства, социальной жизни, финансовых отношений. В России одним из сдерживающих факторов роста является некоторая дисфункция финансово-кредитного механизма. Эффективность, конкурентоспособность и устойчивость банковской системы России могут быть обеспечены при сочетании деятельности крупных многофилиальных банков и региональных банков средней и малой величины.

Региональные банки имеют очевидные преимущества, на которые они должны опираться в своем дальнейшем развитии: оперативность, индивидуальность, гибкость, близость к клиенту. В настоящее время значительно возросла роль региональных банков в банковской системе России. Это объясняется прежде всего тем, что банковский сектор, как и любой другой сектор экономики, не может гармонично развиваться без субъектов, не относящихся к категории крупных. В то же время крупные банки и их структурные подразделения сами ориентируются на клиентов с большими финансовыми возможностями. Уделить внимание проблемам более мелких клиентов такие банки просто не имеют возможности. И, наконец, понимание особенностей экономического развития конкретного региона всегда лучше именно у региональных банков, так как они, как правило, тесно сотрудничают с местными органами власти.

Проведенное исследование представляет собой попытку выявить закономерности и особенности развития банковской системы, сложившейся в конкретном регионе на основе ретроспективного анализа становления банковской системы России, современных особенностей формирования региональной банковской системы и выявленных противоречий в ее развитии.

На основе обобщения исторического опыта развития банковского дела в России нами выделено три его временных периода: дореволюционный, советский и постсоветский. Что касается современных особенностей в развитии банковского сектора, то нужно отметить, что 2005-2006 гг. оказались весьма успешными — темпы прироста большинства показателей оказались самыми высокими за последние десять лет.

В 2006 г. активы банковского сектора выросли на 44,1% (в 2005 г. — на 36,6%, в 2004 г. - на 27,4%). Темпы прироста капитала за этот же период составили 36,3% (в 2005 г. - 31,2%, в 2004 г. - 16,2). Объем кредитов, предоставленных нефинансовым организациям и физическим лицам, увеличился на 47,3% (в 2005 г. - на 40,3%, в 2004 г. - на 44,8%). Прирост вкладов физических лиц в отчетный период составил 37,7%, лишь немного снизившись по сравнению с аналогичным показателем 2005 г. (39,3%).

В результате в 2006 г. существенно выросло отношение этих показателей к ВВП. Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось на 7,3 процентного пункта (п.п.) и достигло 52,4%. Отношение капитала банковского сектора к ВВП - 6,3% - превысило уровень 2005 г. на 0,6 п.п. Отношение вкладов физических лиц к ВВП выросло на 1,4 п.п. — до 14,2%. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП увеличилось на 4,8 п.п. - до 30%.

Положительная динамика всех основных показателей деятельности банковского сектора при одновременном росте их отношения к ВВП свидетельствует о продолжающемся повышении значимости банковского сектора в российской экономике.

Таким образом, можно сделать вывод, что для современной российской банковской системы характерны следующие особенности в развитии:

- улучшение финансовых результатов деятельности коммерческих банков;

- уменьшение количества кредитных организаций, действующих на территории РФ, при одновременном улучшении качества банков;

- улучшение качества предоставляемых продуктов и услуг банками, а также увеличение их ассортимента; увеличение количества займов, которые привлекают отечественные кредитные организации на международных рынках.

В диссертации обосновывается, что для эффективного развития банковской системы необходима система и формулировка цели государственного регулирования, которая должна исходить от конечных социально-экономических программ развития всего общества и стимулировать интенсификацию экономического развития. Эта цель может быть реализована с помощью политики обеспечения оптимальной монетизации; курсовой, депозитной, кредитной, платежно-расчетной политики; политики обеспечения эффективного контроля за деятельностью банковской системы; политики обеспечения надежности и устойчивости денежно-кредитной системы.

Формирование региональной банковской системы в настоящее время сталкивается с очень серьезными противоречиями в развитии. Это и низкий уровень капитализации региональных банков, и отсутствие стабильных долгосрочных ресурсов, неструктурированность банковской системы, недостаточное развитие инфраструктуры оказания региональных банковских услуг, низкая конкурентоспособность, слабый кадровый потенциал, увеличение доли просроченной кредиторской задолженности региональных банков и др. Между тем создание в регионах новых банков и упрочение их позиций тормозятся такими факторами, как недостаточное развитие средств связи, сложившиеся прочные отношения между крупными региональными банками и промышленными предприятиями, сопротивление местных властей, отсутствие квалифицированных кадров, финансовых и материальных ресурсов. Такое положение объясняется боязнью конкуренции, хотя одна из задач реформирования банковской системы в стране состояла именно в том, чтобы создать конкурентную среду как естественный стимул для саморазвития банков. Поэтому региональные банки нуждаются в повышенном внимании со стороны Правительства РФ и Банка России. Нельзя не согласиться со многими специалистами из разных регионов, которые не раз заявляли о необходимости разработки эффективной государственной программы поддержки региональных банков.

Очевидно, что для каждого региона необходим индивидуальный подход, основанный на учете конкретных исходных условий состояния региональной экономики и развития регионального банковского сектора. При этом обобщение опыта разработки региональных программ по развитию банков показывает, что в них, как правило, должны отражаться следующие вопросы:

- разработка целевого состояния региональной банковской системы;

- формирование перечня конкретных мероприятий, обеспечивающих приведение региональной банковской системы к целевому состоянию;

- определение ожидаемых результатов реализации программы.

Несмотря на всю объективную необходимость деятельности региональных банков, имеющаяся сегодня банковская инфраструктура в России не обеспечивает в необходимых масштабах развитие банковских услуг в регионах страны. В последние 3-5 лет в большинстве российских регионов прекратилось создание новых банков, а основной формой развития региональной финансовой инфраструктуры становится открытие филиалов крупных инорегиональных банков. Более половины всех действующих кредитных организаций (56% на 01.01.2007 г.) сосредоточено в Москве и Московской области.

Роль банковского сектора регионов в общем развитии экономики остается весьма незначительной. Так, например, доля активов местных банков в регионе в среднем не превышает 15%, в то время как в странах развитой экономикой - 100-150%. Поэтому только при сохранении и увеличении высоких темпов развития регионального банковского сектора можно надеяться, что в ближайшее время банки достигнут средних общеевропейских показателей. А достижение их необходимо, так как только в условиях повышения качества своих услуг, обеспечения прозрачности банковской деятельности российские банки смогут при вступлении в ВТО занять свою нишу или усилить позиции на мировом финансовом рынке.

Рассмотренные в диссертационном исследовании направления совершенствования региональной банковской системы будут способствовать эффективному устойчивому развитию региональной экономической системы в целом.

159

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мостайкина, Ксения Ильинична, 2008 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья: Федеральные законы от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ // Справочные правовые системы КонсультантПлюс.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Ч. 1 и 2. М.: Инфра-М, 2007. -595 с.

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собр. законодательства Российской Федерации — 2002. —№25.

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 29 июля 2004 г. № 97-ФЗ.

5. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 г. № 115- ФЗ.

6. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

7. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

8. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

9. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 27 февраля 2003 г. № 208-ФЗ // Справочные правовые системы КонсультантПлюс.

10. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ // Справочные правовые системы КонсультантПлюс.

11. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон РФ от 11 ноября2003 г. № 152-ФЗ // Справочные правовые системы КонсультантПлюс.

12. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: положение Банка России от 24 декабря2004 г. № 266-П // Справочные правовые системы КонсультантПлюс.

13. Положение от 03 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».

14. Положение от 09 октября 2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ».

15. Положение от 23 июня 1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»

16. Положение от 12 марта 1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».

17. Указание ЦБР от 31 марта 2000 года № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (с изменениями от 8 июня, 21 декабря 2000 г.).

18. Закон Чувашской Республики от 25 ноября 2003 г. № 39 «Об утверждении Комплексной программы экономического и социального развития ЧР на 2003-2010 годы».

19. Положение о филиале № 8613 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Чувашском отделении от 31 августа 1998 г.

20. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) от 19 апреля 2002 г. № 285-3-р (с учетом изменений).

21. Аганбегян, А.Г. Социально-экономическое развитие России / А.Г. Аганбегян. 2-е изд. испр. и доп. М.: Дело, 2004.-271 с.

22. Актуальные вопросы развития социально-экономической сферы в регионах РФ: Сб. науч. статей / под ред. Л.П. Куракова. Чебоксары, 1999.

23. Ансофф, И. Новая корпоративная стратегия / И.Ансофф. СПб.: Питер, 1999.- 416 с.

24. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер,2002.-304 с.

25. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика,2003.-592 с.

26. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.

27. Банковское дело / под ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2003.

28. Банковское дело/под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2004.

29. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. - 672 с.

30. Банковское дело: стратегическое руководство / под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. М.: Консалтбанкир, 1998.

31. Банковское право Российской Федерации: учебник / отв. ред. Г.А. Тосунян. -М.: Юристъ, 2004. Т. 2. -783 с.

32. Бродовой, К.В. Развитие региональной банковской системы РФ: автореф. на. канд.экон.наук. по спец. 08.00.05. / К.В. Бродовой. -М., 2007.25 с.

33. Бродовой, К.В. Задачи, стоящие перед системой государственного регулирования банковской деятельности в России на современном этапе / К.В. Бродовой//Финансы и кредит. 2007.- №5.

34. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России /В.ИБукато / под ред. М.Х. Лапидуса. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2001.-368 с.

35. Галикеев, P.M. Финансовоая устойчивость банка в свете кризиса 1998г./ P.M. Галикеев // Аудит и финансовый анализ. 2000. - №2.

36. Глазьев, С.Ю. Теория долгосрочного технико-экономического развития/ С.Ю. Глазьев. М.: ВлаДар, 1993. - 310 с.

37. Глазьев, С.Ю. Управление развитием фактор устойчивого экономического роста / С.Ю. Глазьев // Проблемы теории и практики управления. — 1999. - №4. - 26 с.

38. Головин, Ю.В. Банки и банковские услуги в России / Ю.В. Головин. М.: Финансы и статистика, 2000.

39. Города Приволжского Федерального округа. 2004: стат. бюллетень / Комитет государственной статистики ЧР. Чебоксары, 2005. - 36 с.

40. Города Приволжского Федерального округа. 2005: стат. бюллетень / Комитет государственной статистики ЧР. Чебоксары, 2006. — 36 с.

41. Горынина, Г.Г. Комплексная оценка потенциала регионального рынка банковских услуг / Г.Г. Горынина // Финансовые исследования. — 2006. — №12. С.43-49.

42. Современные проблемы и тенденции развития финансово-кредитных отношений/ Е.В. Горюнова // Финансовые исследования. 2006. - №12. -С.77-79.

43. Государственное регулирование и прогнозирование развития российской экономики: матер. Всерос. науч.-практ. конф. / под ред. Л.П. Куракова. Чебоксары, 2002.

44. Готовчиков, И. Финансовая устойчивость банка / И. Готовчиков // Банковские технологии. 2004. - №4.

45. Данилов-Данильян, В.И. Устойчивое развитие (теоретико-методологический анализ)/ В.И. Данилов-Данильян // Экономика и математические методы. -2003. -№ 2. С.123-135.

46. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова-М.: ТК Велби, Проспект, 2003.- 624 с.

47. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; под ред. Е.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 600 с.

48. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. доп. - М.: КНОРУС, 2005. - 560 с.

49. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

50. Деньги, кредит, банки: справ, пособие / под ред. Г.И. Кравцовой. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.

51. Деятельность банков на финансовом рынке: российская практика и мировой опыт: Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований / под ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2007.

52. Деятельность коммерческих банков: учеб. пособие / под ред. А.В. Калтырина. Ростов н/Д.: Феникс, 2004. - 384 с.

53. Долан, Эд. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: пер. с англ. / Эд.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбэлл, Р.Дж. Кэмпбэлл. М.; СПб.: Профико, 1993. - 446 с.

54. Дорнбуш, Р. Экономика / Р. Дорнбуш, С. Фишер, Р. Шмалензи : пер. с англ. 2-го перераб. изд.; под ред. Е.Е. Балашовой. — М.: Дело ЛТД, 1993. -864 с.

55. Ершов, М.Б. Банковская система и развитие российской экономики / М.Б. Ершов // Мировая экономка и международные отношения.-2005.-№3. -С. 28-34.

56. Жарковская, Е.П. Банковское дело: курс лекций / Е.П. Жарковская., И.О. Аренде. М.: ИКФ Омега-Л, 2002. - 399 с.

57. Замковой, С.В. Интеграция банков с небанковскими организациями: современные тенденции / С.В. Замковой, А.И. Седин // Бизнес и банки. -2001.-№33-34.

58. Захарьян, А.Г. Экспертная оценка комплексной устойчивости коммерческого банка / А.Г. Захарьян // Финансовые исследования. 2004. — №9.

59. Зубченко, Л.А. Мировой опыт банковского обслуживания крупных частных клиентов: состояние и перспективы / Л.А. Зубченко // Банки: мировой опыт. 2000. - №1.

60. Ильясов, С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности / С.М. Ильясов. М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

61. Информационно-аналитические материалы / Банк России // http://www.cbr.ru.

62. Информационно-аналитические материалы / ОАО «Внешторгбанк» // http://www.vtb.ru.

63. Каджаева, М.Р. Банковские операции: учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. — М.: Издат. центр «Академия», 2006. 400 с.

64. Кейнс, М. Дж. Общая теория занятости процента и денег. М.: Новое время, 2004.

65. Котлер, Ф. Маркетинг. Менеджмент / Ф. Котлер. СПб.: Питер Ком, 2003.-896 с.

66. Кузнецова, Е.И. Стратегический анализ в системе государственного управления национальной экономикой: монография / Е.И. Кузнецова. М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2006. - 176 с.

67. Кураков, Л.П. Большой толковый словарь экономических и юридических терминов / Л.П. Кураков, В.Л. Кураков. М.: Вуз и школа, 2001.- 720 с.

68. Кураков, Л.П. Экономическая теория: учебное пособие для вузов / Л.П. Кураков 8-е изд., доп. и перераб. - М.: Вуз и школа, 2005. - 880 с.

69. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. — М.: Финансы и статистика, 2000.

70. Лексис, В. Кредит и банки / В.М. Лексис. М.: Перспектива, 2000.

71. Леонтьев, С.В. Модели и методы управления региональным развитием/ С.В. Леонтьев. М.: Финансы и статистика, 2006. - 346 с.

72. Масленченков, Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика / Ю.С. Масленченков. М.: Финансы и статистика, 1998.

73. Маренков, Н.Л. Банковские инновации и новые банковские продукты / Н.Л. Маренков //Среднее профессиональное образование. -2005. — №9. С.49-52.

74. Маркова, В.Д. Стратегическое управление: основные понятия /

75. B.Д. Маркова // Стратегический менеджмент. -2003. -№12. С.25-29.

76. Мартынова, Т. Vip-обслуживание в банке / Т. Мартынова // Банковское обозрение. 2004- №9. - С.102-105.

77. Могилевский, В.Д. Методология систем / В.Д. Могилевский. — М.: Экономика, 1999.

78. Моисеев, С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. пособие / С.Р. Моисеев. М.: Экономистъ, 2005. - 652 с.

79. Моисеев, С. Р. Большая тройка иностранных банков в России /

80. C. Р. Моисеев // Финансы и кредит. 2005. - № 7 (175). - С.26-33.

81. Молчанов, А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. М.: Финансы и статистика, 2001.

82. Морозов, Ю.В. Банковская система пути и перспективы развития / Ю.В. Морозов // Деньги и кредит. - 2004. - №8.

83. Настенко, А. Д. Прогнозирование отраслевого и регионального развития / А.Д. Настенко, Т.В. Васина. М.: Гелиос АРВ, 2002. - 144 с.

84. Никитина, Т.В. Банковский менеджмент: учебное пособие / Т.В. Никитина. СПб., 2001. - 159 с.

85. Новоселов, А.С. Теория региональных рынков / А.С.Новоселов. М.: Гелиос, 2002. - 278 с.

86. Обзор банковской системы РФ // Отчет ЦБ РФ. 2007. - №56. июнь -48 с.

87. Организация деятельности коммерческих банков: учебник для вузов / Г. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др., под общ. ред. Г.И. Кравцовой. -Мн.: Белорус, гос. экон. ун-т, 2001. 504 с.

88. Отчет о развитии банковской системы и банковского надзора в 2006 г.// ЦБ РФ.-2007.-115 с.

89. Отчет о развитии банковской системы и банковского надзора в 2005 г.// ЦБ РФ.-2006.- 112 с.

90. Отчет о развитии банковской системы и банковского надзора в 2004 г.// ЦБ РФ.-2005.-116 с.

91. Парышев, К.С. Банки в условиях системного кризиса: динамический рейтинг финансового состояния / К.С. Парышев, В.Н. Фролов // Налоги России. 1999.-№1.-С. 14-26.

92. Перехоже, В.А. Современные подходы к пониманию категорий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция» / В.А. Перехожев // Финансы и кредит. 2002. - № 21.

93. Пещанская, И. В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие для вузов / И. В. Пещанская. М.: ИНФРА-М, 2001. - 319 с.

94. Платежные системы в России // Банк России и комитет по платежным и расчетным системам / Банк международных расчетов. 2003. - Сент. - 22 с.

95. Попков, В.В. О развитии банковской системы России / В.В. Попков., Д.Б. Берг // Банки и технологии. -2000. №1. - С.78-85.

96. Попков, В.В. Концептуальные основы развития банковской системы России / В.В. Попков // Аналитический банковский журнал. 2000. - №5. -С. 21-32.

97. Пригожин, И. Порядок из хаоса. Новый диалог человека с природой / И. Пригожин, И. Стенгерс: пер. с англ. — 4-е изд., стереотип. М.: Едиториал УРСС, 2003.

98. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. М., 2003.

99. Районы и города Чувашии в цифрах. 2005: стат. сб. / Комитет государственной статистики Чувашской Республики. Чебоксары, 2006. -288 с.

100. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2005: Стат. сборник / Госкомстат России. М., 2005. - 863 с.

101. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2006: Стат. сборник / Госкомстат России. М., 2006. - 863 с.

102. Российская банковская энциклопедия / под ред. О.И. Лаврушина / Энциклопедическая творческая ассоциация. — М.: 2005. - 552с.

103. Рынок банковских информационных технологий: развитие будет // Банковское дело. 2006. - №10.-59 с.

104. Сазыкин, Б.В. Система дистанционного анализа устойчивости и развития банков на основе нейросетевых моделей / Б.В Сазыкин // http ://www.bankclub .ru

105. Самуэльсон, П. А. Экономика: пер. с англ. / П.А. Самуэльсон В.Д. Нордхаус. М.: БИНОМ, 1997. - 800 с.

106. Сахарова, Л. С. Дискуссии о становлении банковской системы / Л. С. Сахарова // Вопросы экономики. 2003. - № 5.

107. Сафронов, В.А. О состоянии банковской системы и развитии банковских продуктов / В.А. Сафронов // Деньги и кредит. 2006. - № 2. -С. 46-49.

108. Свиридов, О.Ю. Банковское дело / О.Ю. Свиридов. Ростов на/Д.: Изд. центр «Март», 2005. - 416 с.

109. Синки мл., Дж. Управление финансами в коммерческих банках: пер. с англ. 4-го перераб.изд.; под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: Catallaxy, 1994.-820 с.

110. Смирнов, А. В. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке /А. В. Смирнов.- М.: БДЦ- пресс, 2002. 176 с.

111. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народов / А. Смит. М.: Новое время, 2003.

112. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / О.Ю. Свиридов. Ростов на/Д.: Изд. центр «Март», 2004. - 480 с.

113. Севрук, В.Т. Банковские риски: учебник / В.Т. Севрук. — М.: Дело, 2001.

114. Соболева, Н.В. Банковский сектор региона: перспективы расширения услуг / Н.В. Соболева, С.И. Дацковская //Деньги и кредит. 2003. - №8. -С.11-14.

115. Статистический ежегодник Чувашской Республики. 2006: стат. сб. / Комитет государственной статистики ЧР Чебоксары,2006. - 263 с.

116. Стрельцова, Н. Еще раз о стратегии развития банковского сектора России / Н. Стрельцова // Сибирская финансовая школа. 2004. - №3. - 78 с.

117. Тавасиев, A.M. Банковское дело / A.M. Тавасиев. М.: Юнити, 2006. -863 с.

118. Титова, Н.Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студ. высш. учеб. заведений / Н.Е. Титова., Ю.П. Кожаев. М.: ВЛАДОС, 2003. - 368 с.

119. Ужегов, А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка / А.Н. Ужегов. -СПб.: Питер, 2001.

120. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2003. - 688 с.

121. Уразова, С.А. Устойчивость банковской системы: теоретические и методологические аспекты /С.А. Уразова // Банковское дело. 2006. - №12. -С.26-32.

122. Уткин, Э.А. Справочник финансиста предприятия / Э.А. Уткин. — М.: ЭКМОС, 1998.

123. Федеральный бюджет и регионы: опыт анализа финансовых потоков / Моск. центр ин-та «Восток Запад». - М.: Диалог-МГУ, 1999. - 235 с.

124. Фетисов, Г.Г. Устойчивость банковской системы: автореф. д-ра экон. наук / Г.Г. Фетисов. М., 2003.

125. Фетисов, Г.Г. Региональная экономика и управление: учебник / Г.Г. Фетисов, В.П. Орешин. М.:ИНФРА-М, 2006. - 416 с.

126. Фетисов, Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки / Г.Г. Фетисов. — М.: Финансы и статистика, 1999. — 168 с.

127. Финансовое право / под ред. Н.И. Химичева. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2001. - 600 с.

128. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: ТК Велби: Проспект, 2004. - 720 с.

129. Финансы и кредит субъектов Российской Федерации: учебник / Л.И. Сергеев, А.Н. Соколов, В.П. Жданов, А.Г. Мнацаканян и др.; под ред. проф. Л.И. Сергеева. Калининград: Балтийский институт экономики и финансов (БИЭФ), 1999. - 1036 с.

130. Финансово-экономический словарь / Собрание словарей // www.dictionaries.rin.ru.

131. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. В.К. Сенчагова, А. И. Арзиповой. -М.: Проспект, 2003.

132. Хестанов, С. «Феррари» банковского бизнеса / С. Хестанов // Банковское дело. 2007.- №2.-С.61-63.

133. Цылигна, Г.А. Ипотека: жилье в кредит / Г.А. Цылигна. М.: Финансы и статистика, 2002.

134. Черкасов, В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке / В.Е. Черкасов. -М.: ИНФРА-М, 1995. 272 с.

135. Чувашия цифры и факты: стат. сб. / Комитет государственной статистики Чувашской Республики. - Чебоксары, 2006. — 92 с.

136. Чувашская Республика и регионы Приволжского федерального округа: стат. сб. / Комитет государственной статистики Чувашской Республики. -Чебоксары, 2006. 181 с.

137. Шамхалов, Ф.И. Государство и экономика (власть и бизнес) / Ф.И. Шамхалов. М.: ОАО «Издательство Экономика» Отд. экон. РАН, 2003.- 414 с.

138. Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке /

139. A.Д. Шеремет. М.: Финансы и статистика, 2000. - 255 с.

140. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков / Е.Б. Ширинская. -М.: Финансы и статистика, 2002.

141. Шихахмедов, Р.Г. Современные банковские системы и тенденции их развития: автореф. . канд.экон.наук. по спец. 08.00.10. / Р.Г. Шихахмедов. -М.: 2007.

142. Шихахмедов, Р.Г. Элементы банковской системы и их характеристика / Р.Г. Шихахмедов //Финансы и кредит. М., 2005 .— №31.

143. Экономика и право: словарь-справочник / авт.-сост. Л.П. Кураков,

144. B.Л. Кураков, А.Л. Кураков. М.: Вуз и школа, 2004. - 1072 с.