Банковская система как объект экономической функции правового государства: теоретико-правовой аспект тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.01, кандидат юридических наук Капаев, Алексей Анатольевич

• Капаев, Алексей Анатольевич
• кандидат юридических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Капаев, Алексей Анатольевич

Введение.

Глава 1. Правовая природа банков и банковская система в условиях правовой реформы в России.

1.1. Банковская система, ее понятие, особенности и организационно-правовые формы банков в России.

1.2. Исторические этапы возникновения банковской системы и особенности ее развития в России.

1.3. Банковская система в механизме экономического развития правового государства.

Выводы по первой главе.

Глава 2. Регулирование банковских отношений - экономическая функция государства и пути ее совершенствования.

2.1. Правовое положение Банка России и его роль в регулировании банковских отношений и укреплении государственной экономики.

2.2. Государственно-правовое регулирование деятельности коммерческих банков на современном этапе реформирования экономических отношений в России.

2.3. Основные направления совершенствования банковских отношений

2.4. Правовая защита субъектов финансово-кредитных отношений.

Выводы по второй главе.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Банковская система как объект экономической функции правового государства: теоретико-правовой аспект»

Актуальность темы исследования обусловлена важностью вопросов, связанных с правовым обеспечением процесса реформирования экономической системы российского государства.

Экономическая функция государства представляет собою важнейшую сферу деятельности всех государственных правовых, административных и экономических институтов, направленную на удовлетворение жизненно необходимых материальных и духовных потребностей общества.

Реформационные преобразования в экономике России, осуществляемые в условиях перехода от командно-административной системы управления экономикой к системе рыночного хозяйствования, сопровождаются изменениями представлений об основополагающих институтах и принципах, представляющих механизм государственно-правового регулирования в экономической сфере.

Ст. 1 Конституции РФ, провозгласившая Россию как правовое государство, возлагает на все органы государственной власти и все правовые, административные и экономические институты обязанность соответствия основным принципам, заложенным в идею формирования правового государства. При этом основной целью проведения в России экономической, правовой и административной реформ, является повышение качества жизни населения и улучшения экономического благосостояния общества.

В правовом государстве, где личность человека, ее права и свободы действительно имеют высшую ценность, а закон является основной нормой жизни, должно уделяться особое внимание перестройке экономических основ государства, переводу экономических институтов на стабильный финансовый рынок, являющийся гарантией общественного благосостояния.

Банки, как особый институт финансово-кредитных отношений, являются центральным звеном в экономической системе страны. Их нормальное и стабильное функционирование определяет общее состояние экономики.

Основной проблемой совершенствования экономической функции российского государства является отсутствие надежного государственного правового механизма защиты финансового рынка, сферы банковских услуг и прав вкладчиков. Существующий в настоящее время массив нормативно -правовых актов регулирующих банковскую деятельность и кредитно-финансовые отношения не во всех случаях четко согласуется с нормами Конституции РФ.

Все названное порождает недоверие к государству у населения и скептические суждения о возможности построения в России правового государства. В этой связи, важнейшим условием экономических преобразований России на современном этапе является эффективное правовое регулирование деятельности экономических институтов, независимо от их формы хозяйствования, специализирующихся на привлечении и распределении финансовых вложений в наиболее значимые для государства и общества сферы жизнедеятельности.

Особое значение приобретают вопросы, связанные с решением правовых проблем страховой защиты субъектов банковского сектора, а так же регулирования конкурентных отношений на рынке финансовых услуг. Эти проблемы имеют важное теоретико-правовое и практическое значение и ставят в своем развитии перед государством новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению российской экономики. Рассмотрение же вопросов о месте банковской системы в механизме экономического развития общества, определение основных задач законодательных органов государственной власти, Правительства РФ и Центрального Банка России по совершенствованию правовых норм, регулирующих отношения в банковском секторе экономики позволит расширить познания об экономической функции государства, выделить основные направления развития банковской системы.

Степень разработанности темы

При выборе темы исследования автором учитывалась степень разработанности вопросов о роли и месте банковской системы в механизме экономического развития государства, наличие и вытекающая из этого факта объективная необходимость устранения пробелов в законодательстве и дополнении теоретического учения об экономической функции государства.

Экономико-правовой дуализм финансово-кредитных отношений обусловил два основных направления в исследовании проблемы регулирования рынка банковских услуг - политэкономическое и юридическое. При этом идейно-теоретические источники современных концепций развития финансовых отношений, прежде всего, усматриваются в трудах классиков политэкономии: А. Смита, К. Маркса и Дж. Кейнса.

Среди современных отечественных и зарубежных авторов, посвятивших свои исследования проблеме экономических отношений в развитии государства, следует выделить таких ученых, как: В.А. Белова^1 B.C. Белых^112\ М.И. Брагинского^, А.Н. Варламова^113\ В.В. Витрянского^48'116^, Е.А. Во-ротилина^, ЯЛ. Гейвандова^120\ А.А. Егорова^128^ С.Е. Егорова^129^ Н.Ю. Ерпылеву!61'133'1381, Л.Г. Ефимова163'64-139'1401, А.В. Когак166', М.Л. Коган™, О.И. Лаврушину^43'71^, М.Н. Марченко^53,78], А.Г. Мовсесян^76^ Г.В. Петро-ву[171'172], Е.А. Суханова^59'83'191 \ Г.А. Тосунян^86'87\ JI.H. Яснопольского^.

В теории государства и права, как основополагающей юридической науке, вопросы о значимости банковской системы в экономической функции государства разработаны в значительно меньшей степени. Из работ, затрагивающих непосредственно вопросы государственно-правового регулирования финансово-кредитных отношений и сферу банковских услуг, можно выделить работы таких авторов, как: Ю.А. Бабичевой^, А.Н. Борисова^, Р.Х. Брамли^, А.Г. Братко^, ЯЛ. Гейвандова^120^, А.Н. Гурьева^, Н.Ю. Ер-пылевой^61'131"136^, Л.Г. Ефимовой^137\ О.И. Лаврушиной^43'71^, Ю.И. Львова[51, 73,163]^ А Г Мовсесяна[7б)? А В Молчанова1771, Е.А. Суханова[59,83,191] и др.

Вместе с тем приходится констатировать, что перечисленные авторы исследуют отдельные аспекты проблемы правового регулирования банковской деятельности или те стороны, которые затрагивают сферу отраслевых интересов (финансово-правовых, гражданско-правовых, международно-правовых и т.д.). К сожалению, тематику научных исследований относительно правовой оптимизации банковских отношений, роли и места банковской системы в экономической функции государства в связи с его переходом на качественно новый уровень, нельзя считать достаточно разработанной. При этом в настоящее время отсутствует комплексное теоретико-правовое исследование, которое позволило бы в определенной степени абстрагироваться от факторов узкоотраслевого характера и способствовало бы максимальной оптимизации предмета. Данное диссертационное исследование призвано восполнить этот пробел.

Законодательство, регулирующее отношения в сфере функционирования банковской системы является нестабильным, постоянно меняющимся. Правовое регулирование банковских отношений осложнено противоречиями, коллизиями в действующих нормативных правовых актах, отсутствием ясности в вопросах защиты финансово-кредитных отношений, что связано с различными дефинициями, содержащимися как в законодательных актах, так и имеющихся в различных специальных работах.

Именно эти противоречия и обусловили выбор автором исследование проблем правового регулирования отношений в процессе функционирования банковской системы как основного элемента экономической функции правового государства.

Границы исследования обусловлены, с одной стороны, временными рамками, т.е. периодом проведения правовой, экономической и административной реформ, с другой стороны, источниковой базой, куда вошли нормативные правовые акты, публикации отечественных и зарубежных авторов, связанные с вопросами, касающимися экономической функции государства и регулирования отношений на рынке финансовых услуг.

Предметом исследования являются отношения в сфере функционирования банковской системы и рынка финансовых услуг в процессе реализации экономической функции государства.

Объектом исследования являются банковские кредитно-финансовые отношения, рассматриваемые как специфическая разновидность правоотношений. При этом акцентируется внимание на проблеме обеспечения оптимального баланса государственного и негосударственного секторов банковской сферы.

Целью диссертационного исследования является комплексный анализ идейно-теоретических предпосылок, этапов становления и эволюции, а так же современного состояния банковской системы, определения ее места в механизме экономического развития современного российского государства и формировании правового государства.

Достижение поставленной цели связывается с решением следующих задач:

- определение роли и места банковской системы в экономической функции государства;

- необходимость выявления исторической роли и назначения банковской системы, как в мировой цивилизации, так и в России;

- установление взаимосвязи и взаимозависимости государства, права и экономики, общих тенденций в развитии правового регулирования отношений связанных с конкуренцией на рынке финансовых услуг, места банковской системы в процессе формирования правового государства;

- необходимость определения основных приоритетов и направлений государственной деятельности в банковском секторе экономики, согласующихся с целями формирования правового государства в России;

- рассмотрение общих принципов организации и управления кредитно-денежными отношениями и их основным институтом - банковской системой на макроэкономическом уровне (контроль и регулирование в сфере кредитно-денежных отношений);

- обоснование необходимости разработки и осуществления в РФ основных принципов и правовых норм при формировании Банком России и коммерческими банками своей кредитной политики;

- определение правовых, наиболее эффективных способов защиты кредитно-денежных отношений и банковских рисков в современных условиях, а также основных направлений дальнейшего совершенствования кредитно-денежных отношений и банковской системы в современный период проведения правовой и административной реформы.

Методологической основой диссертации являются общепризнанные научные методы исследования, такие, как логический, исторический, технико-юридический, статистический, которые позволили исследовать проблемы правовых способов защиты кредитно-финансовых отношений в их взаимосвязи и взаимозависимости, целостности и объективности.

Рене Давид справедливо отмечал, что наука права универсальна. Сравнительное право - один из элементов такого универсализма, особенно важного в наше время, оно играет и призвано играть первостепенную роль для изучения и прогресса права1. Именно поэтому автором широко применяются в работе также и сравнительно - правовой метод познания.

В ходе диссертационного исследования автором использовались работы ведущих дореволюционных, советских и современных ученых - правоведов в области теории государства и права, административного права, финансового права, гражданского права, банковского права, предпринимательского права и арбитражного процесса.

Исторический материал основан на научных трудах J1.M. Варшавско-го[51], И.Ф. Гиндина[5б], А.Н. Гурьева[б0], А.Н. Зака[65], Н.Н. Лебедева[72], Г.А.

1 Давид Р., Жоффре-Спиноза К. Основные правовые системы современности. Пер. с франц. В.А. Туманова. -М., «Международные отношения» - 1998. - С. 18.

Тосуняна[86'87], Н. Фейта[104], А.И. Шмырева[93], Л.С. Эльяссона[106], Н.Д. Эриашвили^94\ А.Н. Яснопольскогс/45^ и др.

Теоретической базой работы послужили труды современных ученых - юристов: В.А. Белова'-51^, B.C. Белых^109\ М.И. Браги некого^, А.Н. Варламовой^13^, В.В. Витрянского^, Е.А. Воротилина^53^ Я.А. Гейвандова^,2°\

А А с [128] от/л с „[61,133-138] пг р, „[63,64,139,140] AD

А.А. Егоров , Н.Ю. Ерпылевои , Л.Г. Ефимовои , А.В.

Коган[65], М.Л. Коган[69], М.Н. Марченко[53'78], О.М. Олейника[80], Г.В. Петровой'-165'166^, Е.А. Суханова'-59'83'191^, Г.А. Тосунян'-86,87^, Л.Н. Яснопольско-[45] го и др.

Использованы также работы ведущих зарубежных, ученых-правоведов: Р. Безарда["], И.Ф. Бродлея[95], Э. Долана[%]' Ф.К. Компарато[98], М. Ребо-тье[102], Э. РиДа[103], Н. Фейта[104], Е.М. Фокса[,05] и др.

Среди трудов ученых-экономистов, использованных автором, следует отметить работы О.И. Голубева^123'124\ И.О. Лаврушина^43'70^, Ю.И. Льво-ва[51,73,1б3]^ д р Мовсесяна^76^, А.В. Молчанова^, В.М. Усоскина^89\ Е.Б.

Ширинской*"92^ и др.

Нормативная база исследования. При написании диссертации использовались Конституция РФ, федеральные законы, иные нормативные правовые акты, а также международно-правовые и иностранные законодательные акты, регулирующие вопросы финансово-кредитных отношений в сфере банковских услуг.

Эмпирическую основу исследования составили разработанные и внедренные в региональные банковские системы хозяйствования проекты, касающиеся совершенствования финансово-кредитных и иных отношений на финансовом рынке, связанные с привлечением вкладчиков, инвесторов и иных кредиторов к участию в сфере банковских услуг.

Научная новизна диссертации определяется методологией исследования, предполагающей изучение банковских правоотношений в контексте общей теории государства и права, абстрагируясь от факторов узкоотраслевого характера.

Лейтмотивом диссертации является идея о целесообразности взвешенного подхода законодателя к разработке и совершенствованию целевых программ всестороннего развития общества с учетом возможностей реальной экономики и состояния одного из основных экономических институтов государства - банковской системы.

В представленной работе впервые в подобной интерпретации проводятся исследования о соотношении и взаимосвязях государства, права и экономики, месте и роли банковской системы в развитии и совершенствовании экономических отношений в современной России. Автор впервые показывает значение и место банковской системы в механизме экономического развития государства, увязав ее с проблемой формирования правового государства. В работе раскрываются наиболее сложные и спорные вопросы, существующие в теории права и государства относительно экономической функции государства. В процессе изучения банковской системы, банковского и финансового законодательства, а так же кредитно-денежных отношений, дается комплексная оценка факторам, влияющим на состояние отечественной экономики. Исследованные автором вопросы о месте банковской системы в механизме экономического развития государства и возможной оптимизации банковских отношений в современный период могут способствовать совершенствованию действующего отечественного банковского законодательства и дальнейшему развитию теории государства и права.

Положения, выносимые на защиту:

1. Совершенствование банковской системы России является одним из важнейших направлений реализации экономической функции государства нового типа - правового (социального) государства.

2. Одной из важнейших составляющих экономической политики современного государства является политика в сфере финансово-кредитных отношений, которая определяет стратегические и тактические приоритеты, основные направления государственной деятельности по мобилизации финансовых средств и экономических институтов на организацию воспроизводства материальных и духовных благ в обществе.

3. Современный этап развития правовой и административной реформы должен осуществляться с учетом экономического положения государства, его экономических институтов и состояния финансового рынка.

4. Комплексная, научно обоснованная финансово-кредитная стратегия государства, охватывающая банковский сектор экономики должна быть обеспечена системой юридических гарантий и действенным механизмом практической реализации. При этом любой долгосрочный проект развития банковского сектора экономики должен основываться на правовой и экономической экспертизе.

5. Непременным и обязательным условием минимизации банковских рисков является регулирование добросовестной конкуренции на финансовом рынке и усиление надзора и контроля государства за распределением денежных средств, проходящих через банковскую систему государства.

6. Разработка и осуществления в РФ основных принципов и правовых норм при формировании Банком России и коммерческими банками своей кредитной политики должна строиться с учетом норм и основных принципов международного права.

7. При постановке и решении проблем, связанных с защитой субъектов финансово-кредитных отношений, следует исходить из того, что в связи с динамикой экономических и социальных процессов, происходящих в стране, необходимостью обеспечения стабильного развития общества в долгосрочной перспективе, все большее значение в сфере кредитно-финансовых отношений приобретает комплексный подход, при котором разработка мер борьбы с конкретными негативными явлениями основывается на общем видении всей проблемы в целом с учетом взаимосвязи ее частных составляющих.

Личный вклад автора в проведенное исследование заключается в:

• постановке и обосновании цели исследования, определении совокупности взаимосвязанных задач и их решения;

• выполнении теоретических и методических разработок по формированию комплексного подхода к исследованию проблемы взаимодействия государства, права и важнейшего экономического института - банковской системы;

• обосновании теоретической значимости банковской системы для механизма экономического развития правового государства и экономической функции государства;

• обосновании необходимости выработки новых подходов к совершенствованию отношений на рынке финансовых услуг и прежде всего в банковской сфере деятельности;

• разработке предложений, направленных на совершенствование норм действующего банковского законодательства, регулирующих финансово-кредитные отношения и защиту субъектов финансового рынка.

Теоретическая значимость исследования состоит в том, что оно может способствовать более чёткому пониманию основных тенденций развития отношений между государством и его экономическим институтами. В работе имеются авторские дефиниции и выводы относительно значимости банковской системы для дальнейшего экономического развития России, правового регулирования отношений на финансовом рынке в условиях правовой, экономической и административной реформы, основанные на действующем законодательстве и мировых тенденциях развития экономики.

Практическая значимость исследования. Основные положения работы, выводы, и предложения, сформулированные в ходе диссертационного исследования относительно места и роли банковской системы в процессе реализации экономической функции государства, правовой оптимизации банковских отношений, и предлагаемые на их основе практические рекомендации могут быть использованы в законодательном процессе государства, а так же служить для дальнейшего развития теоретико-правовых исследований в различных отраслях права: теории государства и права, административного права, банковского права, финансового права, гражданского права, и других общественных науках (коммерческого права, предпринимательского права). Материалы работы могут быть использованы в подготовке учебных и учебно-методических пособий по соответствующим учебным дисциплинам и преподавании соответствующих учебных курсов.

Апробация результатов исследования

Диссертация подготовлена на кафедре Экономики и военного права Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования "Военная академия тыла и транспорта". Основные теоретические положения, выводы и обобщения изложены на научных конференциях и семинарах.

Материалы работы используются при чтении учебных дисциплин «История государства и права», «Теория государства и права», «Банковское право», «Административное право», «Муниципальное право», спецкурса «Коммерческое право» на юридических факультетах Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования "Российский государственный педагогический университет имени А.И. Герцена", СПб Академии управления и экономики, СПб Государственного инженерно-экономического университета.

Отдельные положения диссертации отражены в публикациях: научно-практических конференций и сборниках научных статей вузов.

По теме диссертации опубликовано 5 статей общим объёмом более 1,65 п.л.

Структура и содержание работы обусловлены целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, 2-х глав, содержащих 7 параграфов, заключения и библиографического списка.

Заключение диссертации по теме «Теория и история права и государства; история учений о праве и государстве», Капаев, Алексей Анатольевич

Выводы по второй главе

Соотношение государства, права и экономики в любой стране это не пассивный, а весьма активный трехсторонний процесс их взаимосвязи и взаимодействия, где каждая из сторон в зависимости от сложившихся обстоятельств может играть определяющую или определяемую роль. Вместе с тем исторически доказано, что ведущее значение в развитии государственных институтов, в конечном счете, принадлежит экономике в основе которой лежат финансово-кредитные отношения.

Современное социальное и экономическое положение населения России, требует от государства конкретных мер направленных на стабилизацию рынка финансов и совершенствование законодательства в сфере банковских услуг.

За последние 5 лет Россия, обладающая значительным потенциалом природных ресурсов, занимает преимущественное положение на рынке первичного сырья. Существенное повышение стоимости энергоресурсов в последние годы на международном товарном рынке, создало условия для накопления финансовых резервов государства (стабилизационного фонда). Разумное использование накопленного капитала внутри государства, укрепление национального финансового рынка и развития кредитно-денежных отношений, позволит российскому государству решить ряд внутренних проблем, таких как: возрождение промышленного производства, реализацию программы жилищного строительства, выхода из демографического кризиса, в конечном счете, укрепления национальной экономики и улучшения социального положения населения. Вместе с тем непродуманная политика Правительства РФ по использованию стабилизационного фонда в экономике других государств, или хранению его на депозите, не позволит реализовать намеченные долгосрочные программы развития России. Отсутствие в российских банках достаточного количества денежных средств, а также затягивание в связи с этим подготовки законопроектов ипотечного кредитования промышленной сферы, жилищного строительства и развития социальных институтов приведет к тому, что проходящая в России правовая, административная и экономическая реформы зайдут в тупик, из которого выйти будет не просто. Укрепление коммерческих банков России при разумном распределении и размещении в них финансового резерва государства, позволит не только досрочно реализовать государственные экономические программы, но и укрепит межгосударственный авторитет Российской Федерации, зависимый от социального и экономического положения общества.

Содержание финансово-кредитной политики регулируется различными нормативными правовыми актами и, прежде всего, Конституцией Российской Федерации. Конституционные нормы, защищая гражданское общество и права человека, состояние которых предопределяет возможность построения государства нового типа - правового государства, по сути, содержат ответ на вопрос, ради чего в обществе организуется и функционирует банковская система.

Существенную роль в развитии экономической системы государства призвано сыграть банковское кодифицированное законодательство (Банковский кодекс), в котором будет урегулирована деятельность кредитных организаций, процедура совершения банковских операций, правовое положение субъектов банковской деятельности, ответственность за нарушение банковского законодательства и др.

Кодификация банковского законодательства позволит разрешить задачи взаимной ответственности кредитора и заемщика за соблюдение принципов и условий кредитования, в том числе, ответственность государства, если оно рекомендует тому или иному банку кредитовать в достаточной степени рискованный проект, а также ответственность менеджеров за банкротство кредитного учреждения, решить другие проблемные вопросы в сфере денежно-кредитных отношений.

Как документ правового характера Кодекс объединит в себе разрозненные правовые нормы, регулирующие банковские отношения, устранит имеющееся в них дублирование и противоречия, обеспечит защиту конституционных норм, имеющих декларативный характер, в конечном счете, будет способствовать укреплению финансового рынка и экономических основ Российского государства, приводя его в соответствие со ст. 1 Конституции РФ.

В процессе правовой реформы необходимо предусмотреть дополнительные гарантии защиты кредитно-финансовых институтов от производственных рисков, создав нормальную, эффективную систему страхования выдаваемых кредитов. Здесь эффективным средством защиты российских кредитно-финансовых организаций может послужить сотрудничество с иностранными банками и страховщиками.

В России нет каких-либо законодательно закрепленных преференций для кредитных организаций, когда речь идет о кредитовании реального сектора экономики. Возможно, для этого нужны иные экономические нормативы ликвидности и отчислений в резервные фонды; изменения в очередности платежей и даже льготы по налогообложению для банков, которые преобладающую часть своих ресурсов направляют на кредитование развития производства. В свою очередь к спекулятивным банковским операциям должны применяться повышенные ставки налогообложения.

В правовом отношении в России не до конца урегулированы вопросы эмиссии денег на производственные потребности народного хозяйства, рефинансирования кредитных учреждений, стимулирования формирования финансово-промышленных групп в целях оптимизации финансовых потоков; механизм привлечения валюты на банковские депозиты. Ошибочно было бы полагать, что коммерческие банки сами решат эти проблемы. Без последовательной денежно-кредитной политики Банка России и реформы имеющегося банковского законодательства здесь не обойтись. Продолжающийся на протяжении последних 10 лет кризис в банковской системе, привел к тому, что население России практически утратило доверие не только к коммерческим, но и к государственным банкам. В свою очередь указанный кризис порождает определенные трудности в развитии промышленного производства, промышленного и жилищного строительства, развитии и укреплении правовых основ государства. Ни для кого не секрет, что повышение доверия граждан и инвесторов к банкам, является ключевой хозяйственной проблемой, решение которой позволит в несколько раз увеличить банковский капитал, но для этого так же необходимо создание надежного механизма защиты прав вкладчиков.

Было бы ошибочно признавать банки с государственным участием безупречной формой. На них, как известно, государство, выступающее главным акционером, может оказать негативное давление, и не только может, но и действительно оказывало. Взять, к примеру, активы Сберегательного банка РФ, в которых в недавнем прошлом вложения в ГКО имели подавляющий удельный вес. Что это доказывает? Видимо то, что государство - не всегда хороший банкир. Задача, однако, состоит не в том, чтобы государство полностью ушло с банковского рынка, а в том, чтобы усилить наблюдение надзорных органов над организацией внутреннего контроля, за рисками в кредитных учреждениях и особенно в крупных банках. Государство должно понять, что банк нельзя заставлять делать то, что противоречит его сущности, это, как говорят, неверно "по определению".

России нужны банки не только с разной формой собственности, но и разные по величине: крупные, средние и малые. Государство здесь вновь запаздывает.

Создание условий для развития конкуренции на рынке банковских услуг является одним из ключевых факторов эффективности реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг.

Объектом постоянного внимания органов антимонопольного регулирования должны быть решения и действия органов власти всех уровней, если эти решения или действия препятствуют развитию банковского сектора либо конкуренции на рынке банковских услуг.

Законодательно должен быть урегулирован и вопрос о деятельности банков с участием иностранного капитала.

Развитие банковской системы страны должно сопровождаться дальнейшим развитием и совершенствованием банковского законодательства. Этот процесс должен сопровождаться интенсификацией соответствующего информационного, методического, научного, кадрового потенциала банковского системы страны, и в этом направлении предстоит сделать немало. Главными направлениями проводимой сегодня Банком России политики в сфере нормотворческой деятельности являются: совершенствование правовых условий для зашиты и устойчивости рубля, проведение реструктуризации и укрепления банковской системы, развитие надзора за банковской деятельностью, развитие правовой основы регулирования системы расчетов (в том числе, системы электронных платежей).

Формирование правового государства на современном этапе развития реальной экономики ставит перед правовыми и административными институтами основную задачу - реформирования банковской системы, отвечающей требованиям, заложенным в нормах международного права, именно в этом проявляется реализация экономической функции государства. Под реформированием понимается комплекс мер, предпринимаемых законодательной и исполнительной властью, Банком России, самими банками в целях формирования банковской системы, соответствующей международным нормам. Не следует забывать, что банки являются частью экономической системы страны и при всей их важности они функционируют как производные институты, зависимые от общего экономического потенциала. В связи с этим их будущее определяется общим развитием экономики, ее структурой, структурой собственности, общими макроэкономическими показателями, а перспективы их развития обусловлены тем, как пойдут в стране экономические реформы и в каком виде сложится законодательство по экономическому блоку в целом.

Необходимо, чтобы российские банки приблизились к западным не только по размерам капитала, но и по уровню использования современных технологий, по уровню сервиса и по возможностям удовлетворения нужд экономики. Важно, чтобы они пользовались доверием кредиторов, вкладчиков, чтобы денежные потоки, в том числе и наличные, консолидировались в банковской системе, а свободные капиталы организаций не уходили за границу укрепляя таким образом экономику наших конкурентов. Если рассматривать более отдаленную перспективу, то стратегическое направление развития национальной банковской системы - это геополитическая направленность движения России в мировое банковское сообщество. Как известно, развитие зон доллара, евро, йены приближает мир к единству денежной системы, к созданию единой мировой валюты, где пока еще России нет места.

В настоящем российскому государству необходимо искать новые нестандартные правовые, политические и экономические подходы в укреплении национальной экономики. При этом защита субъектов финансово-кредитных отношений, представляющая особую часть экономической функции государства должна носить комплексный характер, при котором разработка мер борьбы с конкретными негативными явлениями основываются на общем видении всей экономической проблемы в целом с учетом взаимосвязи ее частных составляющих. Лишь при условии такого подхода к реформированию банковского сектора экономики в России будут созданы предпосылки формирования действительно правового государства.

Заключение

1. Современное социальное и экономическое положение населения России требует от государства конкретных мер, направленных на стабилизацию рынка финансов и совершенствование законодательства в сфере банковских услуг.

2. Недостатки правового регулирования правоотношений, возникающих в банковской системе, порождают кризис на финансовом рынке, нанося экономический ущерб государству, обществу и отдельным физическим лицам.

3. Содержание кредитно - денежной политики регулируется различными нормативными правовыми актами и, прежде всего, Конституцией Российской Федерации. Конституционные нормы, защищая гражданское общество и права человека, состояние которых предопределяет возможность построения государства нового типа - правового государства, по сути, содержат ответ на вопрос, ради чего в обществе организуется и функционирует банковская система.

4. Развитие банковской системы должно сопровождаться дальнейшим развитием и совершенствованием банковского законодательства. Главенствующую роль в развитии банковской системы призвано сыграть банковское кодифицированное законодательство (Банковский кодекс), в котором будет урегулирована деятельность кредитных организаций, процедура совершения банковских операций, правовое положение субъектов банковской деятельности, ответственность за нарушение банковского законодательства и др.

5. Создание условий для развития конкуренции на рынке банковских услуг является одним из ключевых факторов эффективности реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг.

6. Формирование правового государства на современном этапе развития реальной экономики ставит перед правовыми и административными институтами основную задачу - реформирования банковской системы, отвечающей требованиям, заложенным в нормах международного права, приближающих ее к банковским системам передовых европейских государств.

7. Защита субъектов финансово-кредитных отношений, представляющая особую часть экономической функции государства, должна носить комплексный характер, при котором разработка мер борьбы с конкретными негативными явлениями основываются на общем видении всей экономической проблемы в целом с учетом взаимосвязи ее частных составляющих.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Капаев, Алексей Анатольевич, 2006 год

1. Нормативные правовые акты и другие официальные документы

2. Конституция Российской Федерации. Официальный текст по состоянию на 1 января 1997 года с историко-правовым комментарием. М.: Инфрам-Норма, 1997. 80 с.

3. Федеральный Закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"// «Российская газета» № 127 от 13.07. 2002.

4. Федеральный Закон от 14.06.1995 № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федера-ции»//«Российская газета», № 117, 20.06.1995., (ред. от 22.08.2004)//«Российская газета», № 188, 31.08.2004.

5. Федеральный Закон от 23.06.1999 № 117-ФЗ (ред. от 30.12.2001) "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг"//"Российская газета", № 120, 29.06.1999.

6. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"//"Российская газета", №261, 27.12.2003.

7. Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"// "//«Российская газета», № 151-152 от 09.08.2001.

8. Федеральный Закон от 25.05.1995 № 83 ФЗ (ред. от 30.12.2001) "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках"//"Российская газета", № 103, 30.05.2001.

9. Федеральный Закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"//"Российская газета", № 41-42 от 04.03.1999.

10. Федеральный Закон от 02.12.1990 № 395-ГО банках и банковской дея-тсльности"//"Российская газета", № 27 от 10.02.1996.

11. Федеральный Закон от 23.06.1999 № 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг7/"Российская газета", № 120, 29.06.1999.

12. Федеральный Закон от 05.03.1999 № 46-ФЗ (с изм. от 22.08.2004) «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»// «Российская газета» № 46, 11.03.1999.

13. Федеральный Закон от 22.04.1996 № 39-Ф3 (ред. от 28.07.2004) «О рынке ценных бумаг» //"Российская газета", № 79, 25.04.1996.

14. Федеральный Закон от 10 декабря 2003 года № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле»// «Российская газета», № 253 от 17.12.2003.

15. Федеральный Закон от 08.08.2001 № 128-ФЗ (ред. от 21.03.2005) «О лицензировании отдельных видов деятельности»//«Российская газета», № 153-154, 10.08.2001.

16. Федеральный Закон от 20 июля 1995 г. № 115-ФЗ "О государственном прогнозировании и программах социально-экономического развития Российской Федерации"// СЗ РФ. 1995. № 30. Ст. 2871.

17. Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. -1990.-№27.-Ст. 357.

18. Гражданский кодекс Российской Федерации: Части I и И. М.: Новая волна, 1997.510 с.

19. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.16.1996 № 63-Ф3// «Собрание законодательства РФ» от 17.06.1996 № 25 ст. 2954.

20. Международные акты о правах человека. Сборник документов. М.: Издательство НОРМА, 2000.- 784с.

21. Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. № 1315 «Вопросы Федеральной регистрационной службы»// «Российская газета», №230, 19.10.2004.

22. Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 № 331 «Об утверждении Положения о Федеральной антимонопольной службе»// «Российская газета», № 162, 31.07.2004.

23. Постановление Правительства РФ от 07.04.2004 № 189 (ред. от 30.06.2004) «Вопросы Федеральной антимонопольной службы»// «Российская газета», № 75,10.04.2004.

24. Положение «О Комитете банковского надзора Банка России», (утв. решением Совета директоров ЦБ РФ от 10.08.2004, протокол № 21)// «Вестник Банка России», № 51, от 25.08.2004.

25. Положение "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах", (утв. ЦБ РФ 16.12.2003 № 242-П)// «Вестник Банка России», № 7, от 04.02.2004.

26. Положение "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (утв. ЦБ РФ 21.09.2001 № 153-П)// «Вестник Банка России», № 70-71, от 25.12.2002.

27. Приказ ЦБ РФ от 11.09.1997 № 02-394 "О введение в действие инструкции "О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы" (вместе с ИНСТРУКЦИЕЙ от 11.09.1997 № 65)// «Вестник Банка России», № 59, от 16.09.1997.

28. Приказ МАП РФ от 02.10.2000 № 730 "Об утверждении методики определения оборота банковских услуг7/"Вестник МАП РФ", № 5, 2000.

29. Приказ МАП РФ от 28.10.2003 № 374 "Об утверждении порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг7/"Российская газета", № 224, 05.11.2003.

30. Приказ ФАС РФ от 10.03.2005 № 36 " Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых ус-луг"//"Российская газета", № 76, 14.04.2005,

31. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И "Об обязательных нормативах банков"//«Вестник Банка России», № 11, от 11.02.2004.

32. Инструкция ЦБ РФ от 01.12.2003 № 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)"// «Вестник Банка России», № 67, от 09.12.2003.

33. Инструкция ЦБ РФ от 12.07.1999 № 84-И "О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных орга-низаций"//«Вестник Банка России», № 42-43, от 22.07.1999.

34. Заявление Правительства РФ N 983п-П13, ЦБ РФ N 01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора российской Федерации на период до 2008 года»// «Вестник Банка России» №19, от 13.04.2005.

35. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 № 70-Т "О типичных банковских рис-ках7/«Вестник Банка России», № 38, от 30.06.2004.

36. Письмо ЦБ РФ от 10.07.2001 № 87-Т "О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору7/«Вестник Банка России», № 33, от 05.06.2002.1. Специальная литература

37. Аграновский А.В "Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: Монография"//Издательство Московского университета, 2005.

38. Атаманчук Г.В. Государственное управление (организационно функциональные вопросы): Учеб. пособие. М., 2000. 376 с.

39. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 1992. 404 с.

40. Банковское дело: Справ, пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М., 1994. 311 с.

41. Банковская энциклопедия. / Под ред. Л.Н. Яснопольского. М. 1996. 592 с.

42. Барышева А.В., Ю.В Сухотин, Богачева В.Н. и др. Монополизм и антимонопольная политика/М., 1993. 527 с.

43. Борисов А.Н. "Комментарий к Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (постатейный).// Юридический Дом "Юстицинформ", 2005. 292 с.

44. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Монография "Договорное право. Общие положения" (Книга 1). Издание 3-е, стереотипное// Издательство "Статут", 2002. 515 с.

45. Брамли Р.Х. Как антимонопольные законы сказываются на международных современных предприятиях // Новости и анализ. 1988. 162 с.

46. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юрид. лит., 2003. 320 е.

47. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 1996. 455 с.

48. Варшавский Л.М. Банки, банкирские конторы Российской Империи. М., 1915. 816 с.

49. Воротилин Е.А. Идеи правового государства в истории политической мысли // Политология. Курс лекций. Изд. второе/Отв. ред. М. Н. Марченко. М., 1997.426 с.

50. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения Счета - Операции - Услуги) / Пер. с фр. Под ред. В.Я. Лисняка. М., 1996. 604 с.

51. Гильфердинг Р. Финансовый капитал / Пер. с нем. М., 1959. 505 с.

52. Гиндин И.Ф. Банки и промышленность в России. М. 1927. 456 с.

53. Гончаренко Л.И. Налогообложение коммерческих банков. М., 1997. 138 с.

54. Гостев В.И. Государственный контроль в системе советского государственного управления: Автореф. дис. канд. юрид. наук. М., 1950

55. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учеб. пособие / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1994. 283 с.

56. Гурьев А.Н. Очерк развития кредитных учреждений в России. СПб., 1904. 534 с.

57. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М., 1998. 496 с.

58. Емельянов А.С., Черногор Н.Н. Финансово-правовая ответственность. М., 2004. 258 с.

59. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000. 347 с.

60. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учеб. и практич. пособие. М., 1994. 314 с.

61. Зак А.Н. Акционерные коммерческие банки. Выпуск 2. СПб. 1875.344 с.

62. Коган А.В. Банк и предприятие Л., 1976. 298 с.

63. Красикова Ю.В. Конституционный статус Центрального банка Российской Федерации: теоретико правовые аспекты. М., 1999. 126 е.

64. Куфакова Н.А., Коган М.Л. Правовое положение распорядителей кредитов. М, 1960. 196 с.

65. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, баики. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2000. 464 с.

66. Лебедев Н.Н. Госбанк и спецбанки. М, 1934. 292 с.

67. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. СПб РИЦ «КультИнформ-Пресс», 1995. 528 с.

68. Маркова О.М., Сахарова JI.C., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие. М., 1995. 336 е.

69. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. М., 1994. 311 с.

70. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М., 1997. 387 с.

71. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М., 1996. 244 с.

72. Общая теория государства и права. Академический курс в 2-х томах. Отв. ред. проф. М.Н. Марченко. Том 1. Теория государства. - М.: Издательство «Зерцало», 1998. 416 с.

73. Ожегов С.И. Словарь русского языка. М., Рус. Язык. 1978. 780 с.

74. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997. 382 с.

75. Полфераман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М., 1996. 407 с.

76. Поляк А.А. Налогообложение кредитных организаций (практические вопросы): Автореф. дисс. канд. юрид. наук. М., 1998. 22 с.

77. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1997. 371 с.

78. Рыбакова С.В. Правовые факторы, обусловливающие необходимость осуществления государственного надзора за деятельностью кредитных организаций // Актуальные проблемы финансового права. Сборник научных статей. Саратов, 2003.

79. Студеникин С.С. Социалистическая система государственного управления и вопрос о предмете советского административного права // Вопросы советского административного права. М., 1949. 782 с.

80. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М., 1995.

81. Тосунян Г.А.,. Викулин А.Ю. "Комментарий к Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (постатейный). Юристъ, 2004.285 с.

82. Турбанов А.В. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации: Автореф. дисс. докт. юрид. наук. М., 2004. 20 с.

83. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. Москва.-1993. 219 с.

84. Финансовое право / Под ред. М.В. Карасевой. М., 2002. 402 с.

85. Чемберлин Э.Х. Теория монополистической конкуренции. М., 1996. 423 с.

86. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. М., 1995. 143 с.

87. Шмырев А.И. История денежно кредитной системы СССР. М., 1990. 314 с.

88. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. М., 1999. 474 с.1. Иностранная литература

89. Brodley J.F. The Economic goals of Antitrust: efficiency, consumer welfare and technological progress. New York University Law Review. Vol. 62. November 1987. 512 p.

90. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др. / Под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. СПб., 1994. 496 с.

91. Coussergues S. Gestion de la Banque. Paris: Dunod, 1994. 492 p.

92. Comparato F.K. Les groupes de societes dans la nouvelle loi brezilienne des societes par actions // Revue internationale de droit compare. 1978. N 3. 792 P

93. Les groupes de societes. Une politique legislative / P. Bezard, L. Dabin, J.-F. Echard et al. Paris. 604 p.

94. Llewellyn D. The Regulation and Supervision of Financial Institution. London, 1986. 305 p.

95. A History of European Banking. Mercatorfonds" (Бельгия). 1976. 614 p.

96. Реботье M. Участие банков в промышленности. М., 1936. 388 с.

97. Рид. Э. Коммерческие банки. М., 1983. 364 с.

98. Фейт. Н. Тайная деятельность швейцарских банков. М., 1986. 202 с.

99. Fox Е.М. The Antitrust Alternative. New York University Law Review. Vol. 62. November 1987. 288 p.

100. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции. М., 1926. 584 с.

101. Научные статьи и периодические издания

102. Аванесова Г. "Применение банковской гарантии и договора поручительства в банковской практике"//"Хозяйство и право", № 7, 1996.

103. Аминов Д.И. "Защита кредитно-банковских операций от преступных посягательств при электронных платежах"//"Журнал российского права", № 10,1999.

104. Бадтиев" А.Ф "Особенности правового статуса банка России как государственного учреждения.//"Финансовое право", 2004, № 5.

105. Балакина А.П. "Особенности обращения взысканий на денежные средства банков нарушителей налогового законодательства"// "Банковскоеправо", 2004, № 4.

106. Белоусов JI.B. "Безналичные расчеты при исполнении банками исполнительных документов"//"Арбитражная практика", № 1, 2004.

107. Белов В.А. «Уступка требований по договору банковского счета: теорияи практика»// ("Банковское право", N 1, 2000.

108. Белых В.С, Скуратовский М. "Гражданский кодекс и банковское законодательство"//"Хозяйство и право", № 4,1997.

109. Варламова А.Н. Законодательство Российской Федерации о конкуренции: условия возникновения и цели создания // Право и экономика. 1997. № 13 -14.

110. Виноградов С.В. "Новеллы в законодательстве о банкротстве кредитныхорганизаций"// "Банковское право", 2004, № 4.

111. Викторов И., Миронов В. "Законность в кредитно-банковской сфере "//"Законность", № И, 1997.

112. Витрянский В.В. "Понятие и квалификация кредитного договора" "Банковское право", 2004, № 4.

113. Гаретовский Н.В. Вопросы совершенствования банковской системы //деньги и кредит. 1989. №11.

114. Кашин И.Ю. Кредит доверия банковской системе исчерпан. Что дальше?

115. Экономика и жизнь. 1990. №39.

116. Гейвандов Я.А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации // Государство и право. 1997. № 6.

117. Гизатуллин Ф. "Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование ипонятие банковской тайны"//"Бизнес-адвокат", №№ 7, 8, 2004.

118. Гогин А.А. "Банки как субъекты налоговой ответственности". "Юрист",6,2004.

119. Голубев С.А., Гузнов А.Г., Комиссарова М.В. "Система страхованиявкладов: Вопросы взаимоотношения Банка России и Агентства по страхованию вкладов"//"Банковское право", 2005, № 1

120. Голубев С.А. "Процессуальные особенности исполнительного производства относительно должников банков и небанковских кредитных ор-ганизаций"//"Банковское право", № 1,2003.

121. Гончаров Д. "О банковской и коммерческой тайне"//"Законность", № 1,2000.

122. Дракина М.Н., Гусева Т.А. "Административная ответственность банковза нарушение обязанностей, предусмотренных законодательством о налогах и сборах"// "Банковское право", № 2,2003.

123. Дракина М.Н. "Новые положение законодательства о несостоятельностибанкротстве) кредитных организаций"// "Юрист", 2004, № 12.

124. Егоров А.А. "Защита интересов организаций клиентов банков при нарушении договора банковского счета"// "Законодательство и экономика", № 1,1999.

125. Егоров С.Е. Становление национальной системы коммерческих банков //

126. Деньги и кредит. 1993. - №7.

127. Емелин А. "Новеллы и нерешенные проблемы"// "ЭЖ-Юрист", № 5,2004.

128. Емельянова Е.С. "Ответственность кредитной организации за нарушениебюджетного законодательства"//"Финансовое право", 2005, № 2.

129. Еремычева И.И., Ермаков C.JI. "Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств: эволюция и перспективы"//"Право и экономика", № 10,2003

130. Ерпылева Н.Ю."Правовые стандарты банковского регулирования и надзора"// "Законодательство и экономика", №№ 6, 7, 1999.

131. Ерпылева Н.Ю. "Валютное регулирование и валютный контроль в Российской Федерации (правовые аспекты)"//"Адвокат", №№ 10, 11, 1999.

132. Ерпылева Н.Ю. "Банковские гарантии в международном банковскомправе"// "Банковское право", № 3,2000.

133. Ерпылева Н.Ю. "Некоторые вопросы теории и практики международного банковского права"//"Адвокат", № 8,2000.

134. Ерпылева Н.Ю., Штибляр Ф. "Правовое регулирование банковской деятельности в России и Словении: сравнительный анализ"//"Банковское право", № 2, 2002.

135. Ерпылева Н.Ю. "Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства"// "Законодательство и экономика", 2005, №№ 3,4.

136. Ефимова JI.Г. "Ответственность банков при осуществлении ими инкассовых операций7/"Хозяйство и право", № 12, 1995.

137. Ефимова Л.Г. "Банковская сделка институт гражданского права"//

138. Журнал российского права", № 2, 1999.

139. Зайцева В. "Рухнувшим банкам посвящается.".//"Бизнес-адвокат", № 6,1999.

140. Зайцева В. "Страшные тайны" за банковской дверью7/"Бизнес-адвокат",23,1999.143.3юзин В.А., Королев А.Н. "Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (постатейный)" //ЗАО Юстицинформ, 2005.216 с.

141. Иванов В.Ю. "Актуальные вопросы правовой квалификации расчетовпосредством банковских карт"//"Банковское право", № 4, 2003.

142. Иванов Д.А. "Финансово-правовые ограничения оборота валютных ценностей"// "Финансовое право", № 2, 2002 .

143. Иванов С.А. "Место нормативных актов центрального банка в правовойсистеме России"// "Законодательство и экономика", № 11, 2002.

144. Казакбиева JI.T. "Банковский надзор как финансово-правовая категория"//"Финансовое право", 2004, № 5.

145. Капаев А.А. Правовая защита финансового рынка и сферы банковских услуг. СПб ГУЛ. Материалы конференции «Государственно-правовые отношения в России XXI века» 16 ноября 2005. В 2-х частях. 4.1. (0,3 п.л.)

146. Капаев А.А. Значение банковской системы в формировании правовогогосударства. СПб ГУП. Материалы конференции «Государственноправовые отношения в России XXI века» 16 ноября 2005. В 2-х частях. 4.1.(0,3 п.л.)

147. Капаев А.А. Коммерческие банки и финансовый рынок. Издат. СПб ТЭ

148. ТУ «ЛЭТИ». Правозащитная деятельность: теория, практика (сборник статей), 2005. (0,3 п.л.)

149. Кармишин Н. "Правовой режим банковской и налоговой тайн в сфере валютного контроля. Правовые аспекты"//"Финансовое право", № 6, 2003.

150. Карпович О.Г. "Уголовная ответственность за незаконную банковскуюдеятельность"// "Банковское право", № 1, 2003.

151. Карчевский С.П. "О режимах банковских и внутрибанковских счетов, применяемых при расчетах на ОРЦБ7/"Банковское право", № 1, 2004.

152. Карчевский С. "Момент отсчета для банковского счета'У/'Ъизнесадвокат", № 5,2000.

153. Корнийчук Г.А. "Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря2003 г. № 173-Ф3 "О валютном регулировании и валютном контроле" (постатейный)// Официальная версия ИПС «Консультант плюс», ноябрь 2005 г.

154. Корогодов И. Правовая природа банковского надзора // Законность.2003. №4.

155. Костин А. "Налогообложение банков: хотели как лучше." //"Бизнесадвокат", № 15,2004.

156. Крылов О.М "Фискализация современная тенденция развития валютного законодательства российской федерации'7/"Законодательство и экономика", 2005, № 2.

157. Лауте Е.Б. "Страхование вкладов граждан как средство обеспечения стабильности банковской системы"// "Предпринимательское право", № 1 2005.

158. Левченко Н. "Банковская гарантия"//"Законность", № 2, 2000.

159. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. СПб РИЦ «КультИнформ1. Пресс», 1995. С. 8.

160. Максимов М.В. "Контрольные полномочия банков в сфере соблюденияфинансового законодательства"//"Финансовое право", № 2, 2002.

161. Меркулов В.В., Кравченко А.В. "Институт банковской тайны: понятие ипроблемы его практического применения"// "Банковское право", № 1,2003.

162. Новоселова J1.A. "Проценты по денежным обязательствам" (изданиевторое, исправленное и дополненное)//Издательство "Статут", 2003.

163. Острикова J1.K. "К вопросу о налоговых сборах с участием "проблемных" банков"// "Юрист", № 6, 2004.

164. Павлович Я. "Независимость или абстрактность?"// "ЭЖ-Юрист", № 24,2004.

165. Паламарчук А., Бут Н. "Законодательство о банках и банковской деятелыюсти7/"Законность", № 1, 2000.

166. Пахомова Н.Н "Финансово-промышленная группа: особенности организационно-правовой формы.//"Банковское право", № 3,2004.

167. Петрова Г.В. "О приведении норм Российского финансового законодательства в соответствие с международно-правовыми нормами"// "Журнал российского права", № 12, 2000.

168. Петрова Г.В., Конюхова Т.В., Горева А.В., Герасименко Н.В., Васильев

169. А.А., Харсеева И.В. "Правовое регулирование защиты Российской финансовой системы"//"Законодательство и экономика", № 12, 2001.

170. Петровский Ю.В. "О независимости банковской гарантии'7/"Право иэкономика", № 9,2000.

171. Плешанова О. "Диспозитивность или притворство?"// "ЭЖ-Юрист",2005. № 22.

172. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковскоедело, № 2, 2000.

173. Попов И.С. "Правовые режимы банковской деятельности7/"Банковскоеправо", № 1, 2000.

174. Пыхтин С. "Лицензирование банковской деятелыюсти"//"Законность",11,2000.

175. Рогалев P.O. "Проблемы ответственности за преступления в сфере банковской деятельности"//"Журнал российского права", № 10, 2003.

176. Руднев В.И. "Преступления в сфере экономической деятельности (уголовно-процессуальпые аспекты)"//"Право и экономика", № 8, 1998.

177. Руднев А. "Доминанта для доминирующих"//"Бизнес-адвокат", № 15,2000.

178. Саттарова Н.А. "Роль и место коммерческих банков в системе финансово-правовой ответственности"//"Банковское право", 2005, N 4.

179. Сиземова О.Б. "Платежные системы межбанковских расчетов и повышение обоснованности их правовых баз "//"Банковское право", № 3, 2003.

180. Сизов С.Ю. "Правовое обеспечение интересов вкладчиков банков с иностранными инвестициями в Российской Федерации"// "Банковское право", № 4, 2003.

181. Сильнов М.А. "Банковская тайна: проблемы правового регулирования"//

182. Банковское право", № 2, 2002.

183. Симановский А.Ю., Кандалова С.Ф. Кредитный рынок: состояние и перспективы // Деньги и кредит. 1991. - № 4.

184. Смирникова IO.JI. "Налогово-правовой статус банков: законодательствои проблемы реализации"// "Банковское право", 2004, № 4.

185. Сокол П.В. "Новое в страховании банковских вкладов граждан"// "Правои экономика", № 7, 2004

186. Сокол П.В. "Выплаты по вкладам в банках, признанных банкротами"//

187. Право и экономика", № 12, 2004.

188. Соловьев А., Яковенко С. "О распространении действия закона "О защите прав потребителей" на отношения, возникающие из договора банковского вклада"/ "Хозяйство и право", № 12, 1997.

189. Стрельников В.В. «Финансово-правовое регулирование страхования»//"Финансовое право", 2005, № 2.

190. Суханов Е.А. «Гражданский кодекс в хозяйственной практике»//"Хозяйство и право", № 5, 1997.

191. Строев Е. Перспективы развития банковского законодательства. Концепция Банковского кодекса России.// Аналитический вестник. № 2 (134) Москва. 2001.

192. Тарабрин А.И. "Актуальные проблемы банковского страхования в Российской Федерации"// "Журнал российского права", № 9, 2004.

193. Терехов Е. "Ответственность банков за нарушение правил совершениярасчетных операций"//"Хозяйство и право", № 1, 1997.

194. Трофимов К. "Кредитные правоотношения коммерческого банка"// "Хозяйство и право", № 9, 1996.

195. Устинова Т. "Ответственность за незаконную предпринимательскую ибанковскую деятельность"//Законность", № 7,1999.

196. Хандруев А.А. Банковская система рублевой зоны в условиях политической дезинтеграции // Деньги и кредит. 1998. - № 3.

197. Харин А.Н. "Проблемы обращения взыскания и реализации залога вбанковской деятельности"// "Современное право", № 12, 2002.

198. Шохин С.О "Особенности и проблемы правового регулирования аудита

199. Центрального банка Российской Федерации"// "Финансовое право", № 2, 2002.

200. Экономика и жизнь 1993. - № 48.

201. Эрделевский А. "Обязаны ли юридические лица хранить деньги в банке?"// "Хозяйство и право", № 5, 1997.

202. Эрделевский А. "Договор банковского вклада"//"Российская юстиция",9,1998.

203. Якоби С. "Совершенствование системы уголовно-правовых мер противодействия преступности в коммерческих банках" //"Современное право", 2005, № 2.

204. Ямпольский М.М. Формирование кредитных ресурсов и кредитные вложения // Деньги и кредит. 1991. - № 6.

205. Яни П. "Уголовное преследование за посягательства на средства банков"// "Законность", № 5,1996.