Моделирование затрат в системе автострахования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.13, кандидат экономических наук Шиянова, Анастасия Александровна

• Шиянова, Анастасия Александровна
• кандидат экономических наук
• 2008

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Шиянова, Анастасия Александровна

ВВЕДЕНИЕ.

1 МЕТОДОЛОГИЯ ПРИМЕНЕНИЯ МАТЕМАТИЧЕСКОГО АППАРАТА В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ.

1.1 Математические основы моделирования финансовых систем.

1.2 Классификация математических моделей и инструментальных методов в страховом деле1.

1.3 Рынок автострахования в России, как предметная область моделирования.

2 СОВРЕМЕННЫЕ ОЦЕНКИ РЫНКА АВТОСТРАХОВАНИЯ, НАПРАВЛЕНИЙ ДИВЕРСИФИКАЦИИ ЗАТРАТ И ПОВЫШЕНИЯ ЕГО ЭФФЕКТИВНОСТИ.

2.1 Методы оценки финансовых результатов деятельности компаний и направлений деятельности по стабилизации системы автострахования.

2.2 Анализ факторов, влияющих на убыточность ОСАГО, основные мероприятия по снижению числа страховых случаев.

2.3 Расчетные методы формирования финансового потенциала и стратегии развития страховых компаний.

3 МОДЕЛИРОВАНИЕ ДИВЕРСИФИКАЦИИ ЗАТРАТ В СИСТЕМЕ АВТОСТРАХОВАНИЯ.

3.1 Расчет требуемых финансовых ресурсов в мероприятия по снижению числа страховых случаев.

3.2 Разработка метода определения страховой премии по ОСАГО, формирование страховых программ повышения финансового потенциала страховой компании.

3.3 Оптимизационная модель финансового потенциала страховой компании при диверсификации ее расходов.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Моделирование затрат в системе автострахования»

Актуальность исследования. Совершенствование методов регулирования количества выплат по страховым случаям, исследование их математических моделей, анализ состояния обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и модернизация тарифной политики являются актуальными в сложившихся условиях функционирования рынка автострахования в России.

Автострахование представляет собой довольно крупный сектор рынка страхования, финансовый рост которого обеспечивается сборами по добровольному страхованию (КАСКО) и по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Добровольное автострахование имеет устойчивую тенденцию к росту, обусловленную увеличением доходов населения и рисков угона транспорта, в то время как ситуация с обязательным страхованием ответственности владельцев транспортных средств неоднозначна и, следовательно, требует детального изучения. Бурный приток денежных средств в страховые компании, характерный для 2004 года, способствовал формированию представлений о «безубыточности» ОСАГО. Однако анализ динамики собранных страховщиками премий, с одной стороны, и выплат по договорам ОСАГО, с другой стороны, свидетельствует о росте убыточности данного вида страхования и на сегодняшний день этот показатель приближается к критическому значению.

Очевидно, что важную роль в проблеме развития ОСАГО играет решение задачи моделирования затрат страховых компаний для обеспечения доходности и успешной деятельности в столь «массовом» секторе рынка. Недостаточная степень разработанности моделирования процессов в этом секторе экономики, исследования структуры затрат страховых компаний и направлений их оптимизации, а также слабость и несовершенство законодательной базы в части повышения безопасности дорожного движения, обуславливает актуальность диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. В научной литературе проблемы в сфере страхования в целом и автострахования в частности рассмотрены в трудах зарубежных и отечественных учёных. Изучению математических методов и моделей в экономике, страховании, финансах и других областях посвятили свои труды следующие учёные: В.Е. Гмурман, Л.П. Владимирова, Г.Г. Волков, В.К. Краснов, А.И. Гладышевский, В.В. Лебедев, Т. Мак, А.П. Уздемир, Г.П. Фомин, И.Г. Винтизенко, В.Ф. Минаков, Л.Г. Матвеева, В.В. Кузьменко, Е.Л. Торопцев, S. Billings, R. Brown, N. Rulkov, R. Engle, Ch. Fries, W. Fuller, C. Perna, M. Sibillo и др.

Исследованием актуарных расчётов в страховании занимались А. В. Бойко, А.А. Кудрявцев, Ж. Лемер, В.И. Рябикин и др.

С задачами страхования как экономической категории, с методами систематизации и структуризации страховых рисков работали такие учёные, как А.П. Архипов, В.А. Королев, Н.Н. Куницына, В.Б. Гомель, П.И. Ламанов, Д.С. Туленты, А.И. Гинзбург, М.В. Дятлова, М.А. Климова, В.Г. Ларионов, С.Н. Селиванов, В.В. Смирнова, Е.Ф. Дюжиков, Ю.А. Сплетухов, В.В. Шахов, Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша, J. Adkisson, W. Harvey, D. Rubin, Th. Mikosch и др.

В трудах П.В. Акинина, Д.В. Брызгалова, М.В. Павлова, С.В. Дедикова, Б.Д. Завидова, И.Э. Шинкаренко, Ю.А. Чунтомовой, Э.А. Русецкой, Г.О. Нефетиди и др. исследованы различные вопросы страхования ответственности.

В целом, в литературных источниках больше внимания уделяется общим принципам развития рынка страхования. Широко исследованы принципы организации страхового дела, концепции развития рынка страхования. Вместе с тем отметим, что недостаточно исследованы экономико-математические методы оптимизации затрат в системе автострахования с целью максимизации прибыли, механизмы финансирования мероприятий, снижающих количество страховых случаев, а также не учитывалась важность интерференции предотвращающих страховые случаи факторов.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальности ВАК. Диссертация выполнена в рамках специальности 08.00.13 - Математические и инструментальные методы экономики, в соответствии с п. 1.6 Паспорта специальности — «Математический анализ и моделирование процессов в финансовом секторе экономики, развитие метода финансовой математики и актуарных расчетов» и п. 1.8 - «Математическое моделирование экономической конъюнктуры, деловой активности, определение трендов, циклов и тенденций-развития», и специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит, в соответствии с п. 6.4 Паспорта специальности - «Резервы и механизмы повышения эффективности функционирования обязательного и добровольного страхования» и п. 6.8 - «Обеспечение финансовой устойчивости страховых организаций».

Объектом исследования диссертационной работы являются страховые компании, работающие в секторе автострахования.

Предметом исследования являются финансово-экономические процессы в страховом секторе экономики, методы экономико-математического моделирования способов максимизации прибыли страховых компаний в сфере автострахования.

Целью исследования является разработка экономико-математических моделей финансовой деятельности страховых компаний в системе автострахования и развитие методик снижения их затрат.

Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру:

- провести анализ математических моделей и методов, используемых для моделирования экономических процессов в финансовой системе;

- исследовать подходы к математическому моделированию и инструментальным методам, применяемым в страховом деле;

- проанализировать динамику и оценить перспективы развития рынка автострахования в России на основе известных принципов и подходов экономико-математического моделирования показателей системы автострахования;

- провести мониторинг методов оценки финансовых результатов деятельности страховых компаний, проанализировать показатели финансовой устойчивости, исследовать эволюцию характеристик убыточности ОСАГО в Российской Федерации, выявить основные причины данного явления;

- выявить математическую зависимость числа дорожно-транспортных происшествий от количества используемых автомобилей, определить и обосновать основные мероприятия, реализация которых способствует снижению показателей аварийности, и, соответственно, числа страховых случаев;

- исследовать существующие источники финансирования мероприятий по снижению числа страховых случаев, разработать механизм их дополнительного финансирования, внести предложения по совершенствованию законодательной базы;

- проанализировать расчётные методы формирования финансового потенциала и стратегий развития страховых компаний, предложить методику расчёта премий по ОСАГО, разработать программу по КАСКО страхованию;

- обосновать подходы к оптимизационному моделированию финансового потенциала страховой компании при диверсификации расходов;

- разработать двухуровневую математическую модель оптимального перераспределения затрат страховых компаний, основанную на моделировании количества ДТП при совместном влиянии факторов снижения аварийности.

Теоретико-методологическая основа исследования.

Теоретической и методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых по теории страхования, экономической статистике, математическому моделированию, а также законодательные и нормативные акты РФ.

Информационной и эмпирической базой исследования явились данные Федеральной службы государственной статистики, Федеральной службы страхового надзора, Управления ГИБДД ГУВД Ставропольского края, материалы международных, всероссийских и региональных конференций, отчеты страховых компаний, работающих в сегменте автострахования, законодательные акты Российской Федерации, материалы интернет-порталов, специализирующихся на составлении рейтингов различных секторов страхового рынка. Обработка информации, её анализ и получение результатов производились с применением математических пакетов прикладных программ Microsoft Office Excel, Microsoft Office Visio.

Рабочая гипотеза основывается на том, что моделирование диверсификации затрат в системе автострахования и разработка адекватной тарифной политики способны снизить убыточность обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств для страховых компаний.

Научная новизна диссертационной работы состоит в систематизации и развитии методологического и инструментального обеспечения для оптимизации затрат в системе автострахования, как финансового сектора экономики, заключающейся в их диверсификации для повышения рентабельности обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, убыточность которого наблюдается вследствие неадекватной тарифной политики и увеличения количества страховых случаев.

По специальности 08.00.13 - Математические и инструментальные методы экономики:

1) разработана модель влияния факторов - условий дорожного движения на количество страховых случаев, позволившая определить как долю эффекта от раздельного проявления факторов, так и степень их совместного воздействия;

2) предложена двухуровневая математическая модель формирования прибыли в системе автострахования, на первом уровне которой идентифицируются показатели модели числа страховых случаев, на втором - оптимизируется перераспределение затрат страховщиков в системе автострахования, позволяющее диверсифицировать расходы таким образом, чтобы обеспечить максимально возможную прибыль по данному виду страхования;

3) на основе предложенных моделей разработан алгоритм, позволяющий с помощью перераспределения затрат страховых компаний стабилизировать финансовые показатели системы обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

По специальности 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит:

4) модернизирована методика определения размеров страховых премий по обязательному страхованию автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключающаяся в использовании коэффициента страховых тарифов в зависимости от стоимости автомобиля и программа добровольного страхования автотранспорта, совместно обеспечивающие формирование финансового потенциала для рентабельной деятельности страховых компаний;

5) предложен механизм финансирования и перечень мероприятий, обеспечивающих снижение числа страховых случаев в системе автострахования с привлечением денежных средств страховых компаний для повышения их рентабельности за счет диверсификации затрат.

Практическая значимость результатов исследования.

Полученные в ходе диссертационного исследования результаты позволяют эффективно формировать финансовый потенциал и определять стратегии развития страховых компаний в сфере автострахования за счет следующих положений.

Разработанная оптимизационная модель перераспределения затрат позволяет диверсифицировать расходы страховщиков в системе автострахования таким образом, что прибыль по данному виду страхования увеличивается в 1.6 раза, модель универсальна и может быть использована субъектами Российской Федерации.

Предложенная методика расчёта премий по добровольному страхованию транспортных средств была представлена для практического использования в филиал ООО «Росгосстрах-ЮГ» -«Главное управление по Ставропольскому краю» о чём свидетельствует акт внедрения. Методика расчета премий по обязательному страхованию автогражданской ответственности владельцев транспортных средств получила положительные оценки от специалистов филиала ООО «Росгосстрах-ЮГ» - «Главное управление по Ставропольскому краю.

В диссертационном исследовании содержатся предложения по усовершенствованию законодательной базы, которые неоднократно обсуждались депутатами профильных комитетов Государственной Думы Ставропольского края, об этом свидетельствует соответствующий акт.

Методические материалы, разработанные в процессе диссертационного исследования, использованы в учебном процессе Ставропольского государственного университета при подготовке специалистов по специальностям «Прикладная информатика в экономике», «Финансы и кредит» в дисциплинах «Оптимизационные методы формирования прибыли страховых компаний», «Финансовая устойчивость страховых компаний».

Обоснованность и достоверность научных положений, выводов и результатов подтверждается применением системного и экономического анализа, математических методов и инструментальных средств. Результаты моделирования влияния факторов - условий дорожного движения на количество дорожно-транспортных происшествий и их совместного проявления подтверждаются учётными данными служб ГИБДД Ставропольского края.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения диссертации докладывались, обсуждались и получили положительную оценку на международных, всероссийских, региональных научно-методических и научно-практических конференциях: 50-я научно-методическая конференция

Университетская наука - региону» (Ставрополь, 2005 г.), Международная конференция студентов, аспирантов и молодых ученых «Ломоносов - 2005» (Москва, 2005 г.), 42-я научная конференция Волгоградского технического университета «Молодежь и экономика: новые взгляды и решения» (Волгоград, 2005 г.), Всероссийская научно-практическая конференции «Экономическая безопасность Юга России» (Ставрополь, 2005 г.), Всероссийская научно-практическая конференция «Проблемы развития мировых информационных ресурсов, электронного бизнеса, инфотелекоммуникационных систем и технологий в экономике» (Ставрополь, 2005 г.), Международная конференция студентов, аспирантов и молодых ученых «Ломоносов - 2006» (Москва, 2006 г.), Политехнический симпозиум «Молодые учёные промышленности Северо-Западного региона» (Санкт - Петербург, 2006 г.), Международная конференция студентов, аспирантов и молодых ученых «Ломоносов - 2007» (Москва, 2007 г.), 52-я научнометодическая конференция «Университетская наука - региону» (Ставрополь, 2007 г.), Всероссийская научно-практическая конференция «Россия XXI века: пути и перспективы развития» (Москва, 2007 г.), Четвертая международная конференция «Информационные технологии в бизнесе» (Санкт-Петербург, 2007 г.), 53-я научно-методическая конференция «Университетская наука - региону» (Ставрополь, 2008 г.)

Публикации. Основные результаты, полученные соискателем, опубликованы в 16 работах общим объемом 3.2 п.л., в том числе авторских 2.5 п.л.

Структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трёх разделов, заключения, списка использованных

Заключение диссертации по теме «Математические и инструментальные методы экономики», Шиянова, Анастасия Александровна

Основные результаты, полученные в ходе диссертационного исследования можно представить в виде следующего перечня:

- проведен детальный анализ рынка автострахования, выявлены основные тенденции и перспективы развития данного вида страхования в России;

- проведена оценка финансовой устойчивости операций по ОСАГО, выявленный рост убыточности данного вида страхования, с нашей точки зрения, обусловлен двумя основными факторами: увеличивающимся количеством выплат по страховым случаям, неадекватной тарифной политики по ОСАГО, регламентируемой государством и не учитывающей растущую инфляцию;

- проведен анализ причин увеличения темпа роста страховых выплат по ОСАГО и выявлено, что наибольшее влияние на темпы роста данного показателя оказывает увеличивающееся количество дорожно-транспортных происшествий;

- получена математическая зависимость между количеством страховых случаев и числом дорожно-транспортных происшествий, которая подтверждает наше предположение, что увеличение автопарка ведет к нелинейному увеличению количества ДТП;

- предложены направления реализация которых, будет способствовать снижению показателей аварийности, а именно: повышение правового сознания и предупреждение опасного поведения участников дорожного движения; организационно-планировочные и инженерные меры совершенствования организации движения транспорта и пешеходом; развитие системы оказания помощи пострадавшим в ДТП; совершенствование нормативно-правовых, методических, организационных основ системы управления в области обеспечения безопасности дорожного движения;

- разработана аддитивно-мультипликативная модель влияния факторов -условий дорожного движения на количество страховых случаев, позволившая определить долю эффекта от раздельного проявления факторов, а также степень их совместного воздействия;

- разработана двухуровневая математическая модель формирования прибыли в системе автострахования, на первом уровне которой идентифицируются показатели аддитивно-мультипликативной модели числа страховых случаев, на втором — оптимизируется перераспределение затрат страховщиков в системе автострахования, позволяющее диверсифицировать расходы таким образом, чтобы обеспечить максимально возможную прибыть по данному виду страхования;

- на основе авторских моделей разработан алгоритм, позволяющий с помощью перераспределения затрат страховых компаний стабилизировать финансовые показатели системы обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- разработана методика определения размеров страховых премий по обязательному страхованию автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключающаяся в использовании коэффициента страховых тарифов в зависимости от стоимости автомобиля, и программа добровольного страхования средств автотранспорта, обеспечивающие формирование финансового потенциала для рентабельной деятельности страховых компаний;

- предложен механизм финансирования и перечень мероприятий, обеспечивающих снижение числа страховых случаев в системе автострахования с привлечением денежных средств страховых компаний для повышения показателей их рентабельности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Шиянова, Анастасия Александровна, 2008 год

1. A cost recovery system for speed and red light cameras: two-year pilot evaluation. London, Department of Transport,Road Safety Division.

2. A.M. Best Company. The Guide to Understanding the Insurance Industry 2007-2008: Dig Into the Financials That Drive Insurers / A.M. Best Company. -BookSurge Publishing, 2007. 60p.

3. Adkisson, J. D. Adkisson's Captive Insurance Companies: An Introduction to Captives, Closely-Held Insurance Companies, and Risk Retention Groups / Jay D Adkisson. — iUniverse, Inc., 2006. — 370p.

4. Billings S.A. Hong X. Dual orthogonal radial function networks for nonlinear time series prediction // Neural Networks, 1998. 11. P. 479 - 493.

5. Branding distributivo. Dalla marca di prodotto alia marca di categoria. // EGEA, 2003.-270p.

6. Brown R., Rulkov N.F., Tracy E.R. Modeling and synchronizing chaotic systems from time-series data. Phys. Rev. E 49, 3784 (1994).

7. Engle, R. (1983) «Estimates of the Variance of U.S. Inflation Based on the ARCH Model,» Journal of Money, Credit and Banking, 15, 286-301

8. Fries, Ch. Mathematical Finance: Theory, Modeling, Implementation / Fries Christian. Wiley, 2007. - 544p.

9. Fuller W.A. (1996) Introduction to Statistical Time Series, 2nd Ed, Wiley, New York

10. Harvey, W. Rubin, Ph.D. Dictionary of Insurance Terms / Harvey, W. Rubin, Ph.D. Barrons Educational Series; 5 edition, 2008. - 592p.

11. Holden K., Peel D.A., Thompson J.L. Economic forecasting: an introduction/ Press Syndicate of the University of Cambridge, 1990. - 23 lp.

12. Jondeau, E., Poon, Ser-H., Rockinge, M. Financial Modeling Under Non-Gaussian Distributions / Eric Jondeau, Ser-Huang Poon, Michael Rockinger. — Springer; 1 edition, 2006. 542p.

13. Jong, P., Heller, G. Generalized Linear Models for Insurance Data / Piet de Jong, Gillian Z. Heller. Cambridge University Press, 2008. - 206p.

14. Mikosch, Th. Non-Life Insurance Mathematics: An Introduction with Stochastic Processes / Thomas Mikosch. Springer, 2006. — 235p.

15. Perna, C., Sibillo, M. Mathematical and Statistical Methods for Insurance and Finance / Cira Perna, Marilena Sibillo. Springer; 1 edition, 2007. - 21 Op.

16. PRINCETON PARTNERS GROUP. Рынок страхования России: тенденции и перспективы. -М.: PPG, 2005г. С.22.

17. PRINCETON PARTNERS GROUP. Рынок страхования России: тенденции и перспективы. М.: PPG, 2005г. - С.23.

18. Road safety: impact of new technologies. Paris, Organisation for Economic Co-operation and Development, 2003.

19. Rolski, Т., Schmidli, H., Schmidt, V., Teugels, J. Stochastic Processes for Insurance and Finance / Tomasz Rolski, Hanspeter Schmidli, Volker Schmidt, Jozef Teugels.-Wiley; 1 edition, 1999.-680p.

20. Агуреева, M.H. Автострахование. Практическое пособие / M.H. Агуреева. -М .: ГроссМедиа, 2005. 144с.

21. Айвазян, С.А. Мхитарян, B.C. Прикладная статистика и основы эконометрики / С.А. Айвазян, B.C. Мхитарян. М.:ЮНИТИ, 1998 г. - 1022с.

22. Акулич, И.Л. Математическое программирование в примерах и задачах / И.Л. Акулич. М.: Высшая школа, 1993 г. - 336с.

23. Александров, А.А. Страхование / А.А. Александров, М.: ПРИОР, 1998.- 192с.24. ' Алтынникова, И.В., Яковлев, М.К. Страховые резервы. Порядок формирования. Бухгалтерский учет. Налогообложение / И.В. Алтынникова, М.К.Яковлев. -М.: АНКИЛ, 2007. 112с.

24. Алякринский, А.Л., Правовое регулирование страховой деятельности в России / А.Л. Алякринский. — М.: Ассоциация « Гумманитарное знание», 2005.- 150с.

25. Анисимов-Спиридонов, Д.Д. Методы и модели больших систем оптимального планирования и управления / Д.Д. Анисимов-Спиридонов. -М.: «Наука», 1969.-360с.

26. Аракчеева, Ю. Рекордное снижение роста / Ю. Аракчеева. Профиль.-№27.-2002.- С.78.

27. Аркин, В.И., Евстигнеев, И.В. Вероятностные модели управления экономической динамики / В. И. Аркин, И.В. Евстигнеев. -М.: Наука, 1979. -176с.

28. Архипов, А.П., Гомель, В.Б., Туленты, Д.С. Страхование. Современный курс / А.П. Архипов, В.Б. Гомеля, Д.С. Туленты. -М.: Финансы и статистика, 2006.-416с.

29. Ашманов, С.А. Математические модели и методы в экономике / С.А. Ашманов. -М.: Изд. МГУ, 1981. 158с.

30. Баканов, М.И., Шеремет, А.Д. Теория экономического анализа: Учебник / М.И. Баканов, А.Д. Шеремет. М.: Финансы и статистика, 1997. -204с.

31. Балабанов, И.Т. Основы финансового менеджмента / И.Т. Балабанов. -М.: «Финансы и статистика», 2001. — 224с.

32. Бендина, Н.В. Страхование / Н.В. Бендина. М.: ПРИОР, 2000. - 144с.

33. Бережная, Е.В., Бережной, В.И. Математические методы моделирования экономических систем / Е.В. Бережная, В.И. Бережной. М.: Финансы и статистика, 2001. — 367с.

34. Бланд, Д. Страхование: принципы и практика / Д. Бланд: пер. с англ. -М.: Финансы и статистика, 2000. 416с.

35. Бойко, А.В. Страхование и актуарные расчеты / А.В. Бойко. М.: РОХОС, УРСС, 2004. - 96с.

36. Борисов, Е.Ф., Петров, А.А., Стерликов, Ф.Ф. Экономика / Е.Ф. Борисов, А.А. Петров, Ф.Ф. Стерликов. М.: Финансы и статистика, 1997. -400с.

37. Брызгалов, Д.В., Павлов, М.В. Страхование автогражданской ответственности: обязательное и необходимое / Д.В. Брызгалов, М.В. Павлов. М.: ЗАО «КЖИ «За рулем», 2004. - 32с.

38. Бэстенс, Д.-Э., Ван Дер Берг, В.-М., Вуд, Д. Нейронные сети и финансовые рынки :принятие решений в торговых операциях / Д.-Э. Бэстенс, В.-М. Ван Дер Берг, Д. Вуд. М.:ТВП, Финансы и страховая математика, т.З, 1997.-401с.

39. Вещунова, Н.Л., Фомина, Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях: Учебно-практическое пособие / Н.Л. Вещунова, Л.Ф. Фомина. -СПб.: Издательский Торговый Дом «Герда», 2000. 768с.

40. Владимирова, Л.П. Прогнозирование и планирование в условиях рынка: Учебное пособие / Л.П. Владимирова. М.: Издательский дом «Дашков и К», 2000. - 308с.

41. Власова, М.В. Защита прав страхователя. Заключаем договор со страховщиком / М.В. Власова. М.: Эксмо, 2006. - 256с.

42. Волков, Г.Г., Краснов, В.К. Математика. Экономико-математические методы: математические программирования / Г.Г. Волков, В.К. Краснов. -Чебоксары: ЧКИ, 2003. 302с.

43. Волынец, B.C. «Гражданское право» / B.C. Волынец. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.- 168с.

44. Гвозденко, А.А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. М.: Финансы и статистика, 2001. - 304с.

45. Гвозденко, А. А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник / А.А. Гвозденко. М.: Финансы и статистика, 2000. - 184с.

46. Гинзбург, А. И. Страхование / А.И. Гинзбург. СПб.: Питер, 2006. -208с.

47. Гладыщевский, А.И. Методы и модели отраслевого экономического прогнозирования / А.И. Гладыщевский. -М.: «Экономика», 1997. 143с.

48. Глущенко, В.В. Прогнозирование. 3-е издание / В.В. Глущенко М.: Вузовская книга, 2000. - 208с.

49. Гмурман, В.Е. Теория вероятностей и математическая статистика / В.Е. Гмурман -М: Высшая школа, 2001. 348с.

50. Говорухин, В. С., Цибулин, В. А. Компьютер в математическом исследовании. Учебный курс / В. С. Говорухин, В. А. Цибулин. СПб.: Питер, 2001.-624с.

51. Гомелль, В.Б. Страхование / В.Б. Гомелль. М.: Маркет ДС, 2006. -488с.

52. Гражданский кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 21 октября 1994 года. Часть первая с изм., внесенными Федеральным законом от 24.07.2008 N 161-ФЗ).

53. Гражданский кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года Часть вторая в ред. Федеральных законов от 14.07.2008 N 118-ФЗ.

54. Гражданский кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 1 ноября 2001 года. Одобрен Советом Федерации 14 ноября 2001 года Часть третья (в ред. Федеральных законов от 30.06.2008 N 105-ФЗ)

55. Гражданский кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 24 ноября 2006 года. Одобрен Советом Федерации 8 декабря 2006 года. Часть четвертая в ред. Федеральных законов от 30.06.2008 N 104-ФЗ)

56. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. Пособие / Н.Б. Грищенко. — М.: Финансы и статистика, 2006. 360с.

57. Гультяев, А.К. Имитационное моделирование в среде Windows: Практическое руководство / А.К. Гультяев. СПб.: КОРОНА принт, 2001. -400с.

58. Гусева, Е.Н. Экономико-математическое моделирование / Е.Н. Гусева. -М.: Флинта, 2008.-216с.

59. Дедиков, С.В. Обязательное страхование автогражданской ответственности: Вопросы и ответы (Выпуск 1) / С.В. Дедиков. М.: «Волтерс Клувер», 2004. - 144с.

60. Доклад ОБ ДПС ГИБДД г. Ставрополя от марта 2008 г.

61. Дятлова, М.В. Страхование / М.В. Дятлова. М.: ГроссМедиа, 2005. -208с.

62. Емельянов, А.А., Власова, Е.А., Дума, Р.В. Имитационное моделирование экономических процессов / А.А. Емельянов, Е.А. Власова, Р.В. Дума. М.: Финансы и статистика, 2002. - 368с.

63. Ефимов, C.JI. Справочник бухгалтера страховой компании / C.JI. Ефимов. -М.: Рос Консульт, 1998. 208 с.

64. Жеребко, А. Н. Формализованное описание задач, решаемых финансовыми менеджерами страховой компании / А. Н. Жеребко / Страховое дело-№4.-2000 56с.

65. Жуленев, С.В. Финансовая математика /С.В. Жуленев. М.: изд. МГУ 2001.-276с.

66. Журавлев, Ю.М., Секерж, И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика) / Ю.М. Журавлев, И.Г. Секерж. — М.: Издательский центр СО «АНКИЛ», 1993.-185с.

67. Завидов, Б.Д. Постатейный комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / Б.Д. Завидов; под общ. ред. Б.Я. Гарвилова. М.: Издательство «Экзамен», 2004. -256с.

68. Замков, О.О. Математические методы в экономике: Учебник/ Под общ. ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича/ О.О. Замков, А.В. Толстопятенко, Ю.Н. Черемных; МГУ им. Ломоносова.-З-е изд., перераб. М.: Издательство «Дело и сервис», 2001. - 443с.

69. Замков, О.О., Толстопятенко, А.В., Черемных, Ю.Н. Математические методы в экономике: Учебник / О.О. Замков, А.В. Толстопятенко, Ю.Н. Черемных. М.: МГУ им М.В. Ломоносова, Издательство «ДИС», 2001. -368с.

70. Занг, В.Б. Синергитическая экономика. Время и перемены в нелинейной экономической теории / В.Б. Занг. -М.: Мир, 1999. 216с.

71. Зубец, А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка / А.Н. Зубец. — М.: центр экономики и маркетинга, 2001. — 224с.

72. Зубец, А.Н. Страховой маркетинг / А.Н. Зубец. М.:Издательский дом «Анкил.«, 1998.-256с.

73. Зубец, А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие / А.Н. Зубец. М.: Центр экономики и маркетинга, 1999. -344 с.

74. Иванов, В. «Дорожное прокрытие» / В. Иванов. Профиль.-№25-2002.- С.60-71.

75. Казаков, О.Л., Миненко, С.Н. Экономико-математическое моделирование / О.Л. Казаков, С.Н. Миненко. М.: МГИУ, 2006. - 230с.

76. Климова, М.А. Страхование: Учеб. Пособие / М.А. Климова. М.: Издательство РИОР, 2004. - 137с.

77. Кодекс Российской Федерации об административном правонарушении. Принят Государственной Думой 20 декабря 2001 года. Одобрен Советом Федерации 26 декабря 2001 года в ред. Федеральных законов от 22.07.2008 N 148-ФЗ,

78. Комзолов, А.А., Максимов, А.К., Миловидов, К.Н. Финансово-математические модели / А.А. Комзолов, А.К. Максимов, К.Н. Миловидов. -Ростов: «РГУНГ им .И.М. Губкина», 1997. 284с.

79. Комментарий к Федеральному закону Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (постатейный). -М.: Юстицинформ, 2005. 144 с.

80. Красс, М.С. Основы математики и её приложения в экономическом образовании: Учебник 3-е изд. / М.С. Красс. - М.: Дело,2002. - 428с.

81. Кремер, Н.Ш., Путко, Б.А., Тришин, И.М., Фридман, М.Н. Высшая математика для экономистов: Учебник для вузов / Н.Ш. Кремер, Б.А. Путко, И.М. Тришин, М.Н. Фридман. М.: ЮНИТИ, 2002. - 394с.

82. Кремер, Н.Ш., Путко, Б.А., Тришин, И.М., Фридман, М.Н. Исследование операций в экономике: Учебное пособие для вузов/ Н.Ш. Кремер, Б.А. Путко, И.М. Тришин, М.Н. Фридман; Под ред. проф. Н.Ш. Кремера. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,1997. 304с.

83. Крутик, А.Б., Никитина, Т.В. Организация страхового дела: Учеб. пособие / А.Б. Крутик, Т.В. Никитина. СПб.: Изд.дом «Бизнес-пресса», 1999.-304с.

84. Кудрявцев, А.А. Актуарная математика. Оценка обязательств компании страхования / А.А. Кудрявцев / Учебное пособие. СПб.: Санкт-Петербургского университета, 2005. - 244с.

85. Куликов, С.В. Финансовый анализ страховых организаций: учебю пособие / С.В. Куликов. Ростов н/Д.: Феникс; Новосибирск: Сибирское соглашение, 2006. - 224 с.

86. Ларионов, В.Г., Селиванов, С.Н., Кожурова, Н.А. Страхование: Учебное пособие / Под ред. С.Н. Селиванова 2-е изд., доп. / В.Г. Ларионов, С.Н. Селиванов, Н.А. Кожурова. -М.: Изд-во УРАО, 2005. 160с.

87. Лебедев, В.В. Математическое моделирование социально-экономических процессов / В.В. Лебедев. М.: Изограф, 1997. - 223с.

88. Лемер ,Ж. Автомобильное страхование. Актуарные модели / Ж. Лемер. — М.: Янус-К, 1998.-316с.

89. Лисин, В.И. Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты Страхования / В.И. Лисин. -М.: Гелиос АРВ, 2000. -208с.

90. Литвинов, А. Обновлен порядок выплат по ОСАГО / А. Литвинов. — «ДРИМ КАР».-№3.-2008. С. 11.

91. Мак, Т. Математика рискового страхования / Томас Мак. М.: Олимп-бизнес, 2005.-432с.

92. Малыхин, В.И. Математика в экономике: Учебное пособие / В.И. Малыхин. М.:ИНФРА, 2002. - 286с.

93. Методические указания по определению стоимости автомототранспортных средств и стоимости их восстановительного ремонта для экспертизы в рамках ОСАГО и МОСКВА 2004 г.

94. Мидлтон, М.Р. Анализ статистических данных с использованием Microsoft Excel для Office ХР / М.Р. Мидлтон. М.: Бином. Лаборатория знаний, 2005. -296с.

95. Мухин, Н.Н. Моделирование экономических процессов: Учебное пособие / Н.Н. Мухин. Ставрополь, СИУ, 1999. - 196с.

96. Никологородского, Н.А. Справочник по страхованию в промышленности: Пер. с нем. / Под ред. Н.А. Никологородского. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1994. - 336с.

97. Онегов, В.А. Исследование операций. Задачи, методы, алгоритмы / В.А. Онегов. Киров: ВГПУ, 2001 -424с.

98. Основные показатели транспортной деятельности в России 2004 г.: Стат. Сб. / Госкомстат России (ИИЦ «Статистика России»). Москва, 2005 г. -110с.

99. Павловский, Ю.Н. Имитационные модели и системы / Ю.Н. Павловский. М.: Фазиз, 2000. - 368с.

100. Перепелица, В.А., Попова, Е.В. Математические модели и методы оценки рисков экономических, социальных и аграрных процессов / В.А. Перепелица, Е.В. Попова. Россов н/Д.: Изд-во Рост.ун-та, 2002. - 208с.

101. Петров, А.А., Поспелов, И.Г., Шананин, А.А. Опыт математического моделирования экономики / А.А. Петров, И.Г. Поспелов, А.А. Шананин. -М.: Энергоатомиздат, 1996. 544с.

102. Петров, М.И. Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / М.И. Петров. М.: ИКЦ «МарТ»; - Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2005. - 256с.

103. Рассолова, Т. М. Обязательное страхование автогражданской ответственности. Гражданско-правовой аспект / Т.М. Рссолова. -М.: Юнити-Дана, 2005. 160 с.

104. Рейтман, Л.И. Страховое Дело. Учебник / Л.И. Рейтман. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2002. - 346с.

105. Репортаж телепрограммы «Тем временем» телеканала АТВ от 25марта 2008г.

106. Рябикин, В.И. Страхование и актуарные расчеты / В.И. Рябикин. М.: Homo faber, 2006. - 464с.

107. Садвакасов, К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль / К. Садвакасов. М.:Ось-89,1998. -254с.

108. Семахин, В.В. Добровольное страхование / В.В. Семахин. М.: Эксмо, 2005. - 128с.

109. Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело / Б.Ю. Сербиновский. Р-н-Д.: Феникс, 2006. -416с.

110. Сердюков, В.А. Страховое дело. Учебное пособие / В.А. Сердюков. -М.: Московский психолого-социальный институт, 2005. 368с.

111. Синецкий, Б.И. Основы коммерческой деятельности / Б.И. Синецкий. -М.: Юристъ, 1998.-659с.

112. Скамай, Л.Г., Мазурина, Т.Ю. Страховое дело: Учеб. Пособие / Л.Г. Скамай, Т.Ю. Мазурина. -М.: ИНФРА-М, 2004. 256с.

113. Смирнова, В.В. Автогражданка. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств / В.В. Смирнова. СПб.: Питер, 2004. - 59с.

114. Сплетухов, Ю.А., Дюжиков, Е.Ф. Страхование: Учебное пособие / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. М.: ИНФРА-М, 2007. - 312с.

115. Суетин, Д. Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года (проект) — Российский страховой бюллетень—№3.-2000 — 45с.

116. Сушко, В.А. Страхование. Словарь- справочник / В.А. Сушко. М.: Книжный мир, 1999. - 408с.

117. Трояновский, В.М. Элементы математического моделирования в макроэкономике / В.М. Трояновский. М.: Издательство РДЛ, 2001. - 151с.

118. Уздемир, А.П. Динамические целочисленные задачи оптимизации в экономике / А.П. Уздемир. М.:Физматлит, 1995. - 288с.

119. Уотшем, Т. Дж., Паррамоу, К. Количественные методы в финансах. Пер. с англ / Т. Дж. Уотшем, К. Паррамоу. М.: ЮНИТИ, 1999. - 527с.

120. Фабоцци, Ф. Управление инвестициями / Ф. Фабоцци. М.: ИНФРА-М, 2000.-932с.

121. Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств Принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года Одобрен Советом Федерации 10 апреля 2002 года (в ред. Федеральных законов от 16.05.2008 N 73-Ф3)

122. Федорова, С.Г. Страхование / С.Г. Федорова. М.: Магистр, 2007. -1006с.

123. Федосеева, В.В. Экономико-математические методы и прикладные модели /В.В. Федосеева. -М.: ЮНИТИ, 1999 г. 391с.

124. Фихтенгольц, Г.М. Основы математического анализа. Часть 1. 4-е изд. / Г.М. Фихтенгольц. СПб.: издательство «Лань», 2002 - 358с.

125. Фомин, Г.П. Математические методы и модели в коммерческой деятельности / Г.П. Фомин. М: Финансы и статистика, 2001. - 183с.

126. Фомин, Г.П. Методы и модели линейного программирования коммерческой деятельности: Учебное пособие для вузов / Г.П. Фомин. М.: Финансы и статистика, 2000. - 172с.

127. Френкель, А.А. Математические методы анализа динамики и прогнозирования производительности труда / А.А. Френкель. М.: Наука, 1972.-394с.

128. Хачатрян, А.А. Математическое моделирование экономических систем / А.А. Хачатрян. -М.: Экзамен, 2008. 158с.

129. Цанев, И.А. Современные подходы в деятельности страховых компаний: международный опыт и российская практика (на примере транспортной отрасли). Монография / И.А. Цанев. М.: Научная книга, 2005. -211с.

130. Цисарь, И.Ф., Нейман, В.Г. Компьютерное моделирование экономики / И.Ф. Цисарь, В.Г. Нейман М.: Диалог-МИФИ, 2002. - 304с.

131. Цыганов, А.А. Сборник типовых правил, условий и договоров страхования. / Сост. А.А. Цыганов. М.: «Анкил», 2003. - 416с.

132. Чунтомова, Ю. А. Транспортное страхование / Ю.А Чунтомова. М.: РосКонсульт, 2006. - 112с.

133. Шаплыко, Д. Модель и задачи оценки параметров прогнозного страхового портфеля / Д. Шаплыко Страховое дело.-№4.-2000.-с.29-38.

134. Шахов, В.В. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. М.: ЮНИТИ, 2000.-311с.

135. Шахов, В.В., Григорьев, В.Н., Ефимова, C.JI. Страховое право / В.В. Шахов, В.Н. Григорьев, C.JI. Ефимова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002.-348с.

136. Шинкаренко, И.Э. Страхование ответственности / И.Э. Шинкаренко. -М.: АНКИЛ, 2006.-416с.

137. Шихов, А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. 431 с.

138. Юлдашев, Р., Тронин, Ю. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности / Р. Юлдашев, Ю. Тронин. -Страховое дело.-№7.-2000.-с. 16-46.

139. Юргенс, И. Системный подход к определению понятия «национальная система страхования» / И. Юргенс. Страховое дело.—№8.-2000.-с.4-13.

140. European motor markets. http://www,swissre.m/pws/research%20publications/risk%20and°/o20expertise/teclmi cal%20publishing/european%20motor%20markets07.html

141. What is frontal offset crash testing? Arlington, VA, Insurance Institute for Highway Safety and Highway Loss Data Institute, 2003 (http://www.iihs.org/vehicleratings/ce/offset.htm, accessed 1 February 2004

142. Автомобильный рынок России-2007 http://www.autostat.ru/issl.asp?t=l

143. Виноградова E., Столяров Г. Свои опередили наших. Иномарки спасут российский автопром. Ведомости №123 (1897) 06.07.2007, №123 (1897) http://www.vedomosti.m/newspaper/article.shtml?2007/07/06/128776

144. Данные аналитического агенства «АВТОСТАТ» http://www.autostat.ru/

145. Доклад Федеральной службы государственной статистики http://ww.gks.rU/wps/portal/Iut/p/.cmd/cs/.ce/70A/.s/7031Q/th/J069/s.70 А/703 7E/s. 70А/7031Q

146. Интеграция. http://www.itv.ru/products/integration/element.php?ID=4990

147. Насырова Г. Инвестиционная составляющая страхования. EFIA-6LQHKC-05-02-06.htm#ftnrefl

148. Программное обеспечение ИНТЕЛЛЕКТ интегрированный комплекс безопасности. http://rombplusk4.ru/catalog.php?page=5

149. Система фиксации автомобильных номеров «Поток». http://sbs.boom.ru/sbs25 .html

150. СМИ об ОСАГО http://www.autoins.ru/ru/news/legal/

151. Статистические данные об ОСАГО за 2004 г. http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/doc 13042006222041 .html

152. Статистические данные об ОСАГО за 2005 г. http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/doc07112006111957.html

153. Уточненные сведения о деятельности страховых организаций за 2007 год по состоянию на 18.03.2008 г. http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/news12022008150923.html

154. Уточненные статистические данные по итогам деятельности страховых организаций в 2006 году http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/doc27032007165217.html

155. Уточненные статистические данные по итогам деятельности страховых организаций в 1 квартале 2007 гoдahttp://www.fssn.m/www/site.nsf/web/news20062007144306.html

156. Численность населения http://www.gks.ru/bgd/regl/b08l 1/IssWWW.exe/Stg/dO 1/05-01 .htm