Развитие региональной экономики через регулирование банковских учреждений в регионе тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Протасов, Алексей Станиславович

• Протасов, Алексей Станиславович
• кандидат экономических наук
• 2008

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Протасов, Алексей Станиславович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА КАК ПОДСИСТЕМЫ РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

1.1. Системные и синергетические основания определения места банковской системы в экономике региона.

1.2. Принципы функционирования банковской подсистемы региональной экономики.

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РЕГИОНАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И СПЕЦИФИКА ЕГО ВОЗДЕЙСТВИЯ НА РЕГИОНАЛЬНУЮ ЭКОНОМИКУ

2.1. Специфика, современного состояния банковского сектора экономики в регионах и определяющие ее показатели.

2.2. Соотношение влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банков на экономику региона.

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ, БАЗИРУЮЩИЕСЯ НА РЕГУЛИРОВАНИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

3.1. Оценка привлекательности региона для банковского сектора как основа формирования региональной экономической политики.

3.2. Основные направления регионального регулирования банковских учреждений.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие региональной экономики через регулирование банковских учреждений в регионе»

Актуальность темы исследования. На современном этапе именно на региональном уровне решаются первоочередные задачи социально-экономического развития, от которых зависит рост экономики и повышение уровня благосостояния не только самих территорий, но и страны в целом. Развитие экономики страны определяется состоянием ее регионов, являющихся сложными социально-экономическими системами, которые, в свою очередь, зависят от состояния их структурных элементов — региональных экономических подсистем, в состав которых входит и банковский сектор региона.

Сейчас становится очевидным, что перспективы социально-экономического развития территорий зависят от степени достаточности финансовой базы региона, которая напрямую влияет на темпы расширенного воспроизводства. Многоаспектность деятельности банковских учреждений, включающая в себя аккумуляцию и перераспределение значительных объемов временно свободных денежных средств, ведение счетов хозяйствующих субъектов, осуществление расчетов в регионе определяет важность его роли в формировании финансовой базы региона и возможность влияния на региональное социально-экономическое развитие. В этой связи актуальность приобретает вопрос состояния банковского сектора региона и его роли в удовлетворении потребностей экономики и населения региона в финансовых ресурсах и современных банковских услугах.

При этом экономический рост региональной экономики, улучшение жизни населения в субъектах федерации, стабильность экономической ситуации обусловлены процессами, протекающими в подсистемах региональной экономики, что предопределяет их важность в экономической системе региона и приводит к необходимости координации направлений развития региональной экономики и входящих в ее состав подсистем. Это приводит к повышению актуальности вопросов управляющего воздействия со стороны государства и органов местного самоуправления по отношению к подсистемам региональной экономической системы, в том числе и к банковской системе региона, приоритетные направления развития которых должны быть подчинены нуждам экономического развития регионов.

Как показывает финансовый кризис, разворачивающийся в стране с начала осени 2008 года, банки не могут выживать в кризисных условиях без государственной помощи. Это делает актуальным вопрос государственного регулирования банковского сектора, причем не только на федеральном уровне в виде помощи крупнейшим системообразующим банкам, но и на уровне регионов, содействуя стабильному и устойчивому развитию региональной экономики.

Вышеизложенное предопределяет актуальность темы диссертационного исследования.

Степень научной разработанности проблемы.

Методологической основой работы являются теоретические положения и выводы, изложенные в трудах известных зарубежных ученых-регионалистов: У. Айзарда, Ж.-Р. Будвиля, Э. Гувера, С. Деннисона, X. Зиберта, Г. Камерона, А. Леша, Г. Мюрдаля, X. Ричардсона, Дж. Фридмана, а также ряда отечественных исследователей: П. Алампиева, В. Александрова, Н. Баранского, М. Винокурова, А. Гранберга, Н. Колосовского, А. Румянцева, Я. Фейгина.

В последние годы участие банковской системы в обеспечении экономического роста регионов России занимает видное место в работах отечественных экономистов. Основные принципы развития банковского сектора региона и отдельных его структурных элементов сформулированы в работах Бородина А.Ф., Геращенко В.В., Мурычева А.В., Парамоновой Т.В., Полянцева A.M. и др.

Вопросы взаимовляиня банковского сектора и региональной экономики нашли отражение в работах Дробышевского С.М., Иващенко Н. П., Климанова В.В., Новоселова А.С., Орлова С.Н., Полянцева A.M., Саранцева В.И., Смулова A.M. и др.

В диссертационных исследованиях последних лет поднимаются проблемы функционирования региональных банков в трансформационной экономике Зверьковой Т.Н., системы региональных финансовых институтов Кулешовой П.Е., государственного регулирования банковского сектора в региональной экономике Исаевой П.Г., влияния банковского сектора на социально-экономическое развитие территории Миленковой А.В., закономерности и особенности развития региональной банковской системы Мостайкиной К.И., структурной перестройки банковской системы региона Печоник О.И., участия региональной банковской системы в инвестиционном процессе Саранцевой В.Н., приоритетов регулирования банковского сектора Таашевым Э.Б., путей совершенствования регулирования банковской деятельности Челомбицкой О.В.

Несмотря на значительное количество научных исследований, проблема усиления взаимовлияния банковского сектора и экономики региона требует постоянного и пристального изучения, анализа и разработки путей совершенствования указанного взаимовлияния. Существует настоятельная потребность в осмыслении новых явлений и процессов в данной сфере.

Кроме того, на современном этапе отсутствует разработанная система мер воздействия на банковскую систему, направленная на усиление роли банковского сектора в экономической системе региона, являющегося фактором экономического развития региона. Актуальность и недостаточная разработанность проблем, связанных с функционированием банковской системы в экономической системе региона, определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений по развитию региональной экономики как сложной системы посредством регулирования банковского сектора как подсистемы экономики региона, и формирование на этой основе ключевых направлений воздействия на банковские учреждения на региональном уровне.

Цель исследования предопределила постановку следующих задач: -выявить место банковской системы в экономике региона с позиций системно-синергетического подхода;

-определить принципы функционирования банковского сектора как подсистемы региональной экономики;

-сформулировать специфику развития региональной банковской системы Российской Федерации на основе анализа динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионах; выявить специфику влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на экономику региона; разработать методику оценки привлекательности региона для банковского сектора и обосновать возможность ее применения в качестве основы формирования региональной экономической политики;

-обосновать необходимость регионального регулирования банковских учреждений и сформулировать его основные направления.

Объектом исследования является региональная экономика как сложная система, развитие которой определяется функционированием ее подсистем.

Предметом исследования выступают экономические и управленческие отношения, складывающиеся в ходе функционирования банковских учреждений, функционирующих в региональной экономике.

Теоретическую и методологическую основу исследования составляют фундаментальные и прикладные исследования отечественных и зарубежных авторов, затрагивающие теоретические аспекты и вопросы взаимовлияния банковского сектора и экономической системы региона.

В процессе научного исследования применялись научные методы системного, сравнительного и экономико-статистического анализа, а также общенаучные методы познания: обобщение и сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция, научное абстрагирование, формализация, наблюдение. При систематизации полученных сведений и при построении диаграмм, схем, таблиц использовались методы группировки, сравнения, экспертной оценки и графического моделирования.

Информационной базой исследования, обеспечения доказательности положений, выносимых на защиту, достоверности выводов и рекомендаций являются законодательные и нормативные акты Российской Федерации и регионов, нормативные, методические и инструктивные документы Центрального банка России, а также монографии отечественных и зарубежных авторов, прикладные исследования и статьи, опубликованные в научных изданиях и периодической печати, затрагивающие проблематику данного исследования.

Источниками статистических данных выступали материалы Федеральной службы по статистике РФ и Центрального банка России, Министерства финансов России, агрегированная бухгалтерская отчетность региональных банков наряду с информационными источниками глобальной сети Интернет.

Содержание диссертационного исследования соответствует специальности 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) по пункту 5.9 - Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем Паспорта номенклатуры специальностей научных работников ВАК РФ (экономические науки).

Научная новизна исследования состоит в определении специфики влияния банковского сектора как подсистемы экономики региона, оказываемого на развитие системы в целом, и выявлении основных направлений регулирования данной подсистемы на региональном уровне.

Конкретное приращение научного знания определяется следующими элементами научной новизны:

- аргументировано, что достижению цели развития региональной экономики через регулирование банковских учреждений отвечает функциональный подход к определению региональных экономических подсистем; уточнено место в системе региональной экономики банковского сектора, представляющего собой региональную экономическую подсистему и одновременно — подсистему национальной банковской системы; на этой основе выявлена специфика функционирования банковских учреждений региона, заключающаяся в сочетании рыночных механизмов их самоорганизации не с одним, а с двумя механизмами управляющего воздействия: на федеральном уровне — как подсистемы национальной банковской системы, и на региональном уровне - как подсистемы региональной экономики;

- обосновано, что для характеристики региональной экономики следует ввести понятие «привлекательность региона для банковских учреждений», представляющее собой специфическое состояние региональной экономики, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услуг; с позиций рассмотрения региональной экономики как открытой системы предложены показатели привлекательности региона для банковской системы, сгруппированные в две категории: количественные и качественные;

- выявлены различия во влиянии региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на региональную экономику на основе анализа их недостатков и преимуществ, а также специфических способностей удовлетворять потребности экономики региона; обоснована необходимость присутствия в региональной экономике различных типов банковских учреждений,, компенсирующих недостатки и дополняющих преимущества друг друга, и вместе формирующих эффективно функционирующую-подсистему региональной экономики;

- разработана методика сопоставительной: оценки привлекательности экономики региона для банковских учреждений, заключающаяся;- в соотнесении показателей . привлекательности региональной экономики для банковских учреждений, приведенных к единой шкале измерения, со среднестрановым; значением данных показателей с:результирующим отображением на лепестковой диаграмме;

- обосновано, что регулирование банковских учреждений в регионе должно базироваться на оценке привлекательности1 региона для; банковских учреждений; и дифференцироваться^ по- типам банковских учреждений: воздействие на региональные* банки должно учитывать, что они обеспечивают устойчивость региональной экономики и снабжают кредитными ресурсами программы; социально-экономического развития региона, в то время как филиалы инорегиональных банков; обеспечивают наличие конкурентной среды и многообразия банковских услуг в банковском секторе региона, требуемых региональной экономикой.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного; исследования заключается в; том, что теоретические выводы, полученные в результате научного исследования, могут быть! использованы для дальнейших научно-теоретических исследований, и в учебном процессе курсов «Региональная экономика», «Государственное регулирование экономики», «Региональная социально-экономическая политика».

Практическая значимость исследования определяется возможностью использования предложений и рекомендаций, изложенных в диссертации, в обеспечении эффективного управления банковским сектором на региональном уровне и повышении его роли в обеспечении экономического роста субъектов федерации РФ. Полученные в ходе диссертационного исследования выводы и рекомендации могут быть применены администрацией области при разработке целевых программ социально-экономического развития области и стратегии регулирования банковского сектора региона. Предложенная методика оценки привлекательности региона для банковских учреждений может быть использована как органами регионального управления субъектов РФ, так и банковскими учреждениями.

Апробация результатов исследования. Теоретические выводы, основные положения и практические рекомендации выполненного диссертационного исследования были обсуждены на заседаниях кафедры мировой и национальной экономики Тамбовского государственного университета имени Г.Р. Державина, а также были апробированы путем научных публикаций и выступлений на научно-практических конференциях, проходивших в 2007-2008 годах в Тамбове и Саратове. Основные выводы и положения диссертационного исследования были использованы в учебном процессе ТГУ им. Г.Р. Державина, а также в практической деятельности банковского учреждения, функционирующего в Тамбовской области, что подтверждено соответствующими справками о внедрении.

Публикации. По теме диссертации опубликовано 9 работ, отражающих основное содержание диссертационного исследования, общим объемом 5,3 п.л. (авторских — 5,0 п.л.), в том числе 2 публикации в изданиях, входящих в перечень ВАК РФ.

Структура и объем работы были определены в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Исследование состоит из введения, 3 глав, объединяющих 6 параграфов, заключения, библиографического списка и приложений. Общий объем работы составляет 166 страниц машинописного текста, и включает: 6 таблиц, 14 рисунков, 8 приложений, 152 литературно-информационных источника.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Протасов, Алексей Станиславович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Использование системного подхода привело нас к пониманию того, что экономическая система является важнейшей подсистемой сложного образования — региона. В свою очередь, экономика региона - совокупность составляющих сложную систему элементов и их взаимосвязей друг с другом и внешней средой, проявляющихся в отношениях по поводу производства, обмена, распределения и потребления.

В ходе исследования было выявлено, что экономика региона является сложной экономической системой, которой присущ ряд как общесистемных, так и особенных свойств. Было уточнено, что к общесистемным свойствам экономики региона можно отнести целостность, иерархичность и интегративность.

Изучение научной литературы позволило сделать вывод, что среди существующего разнообразия мнений по поводу того, что можно считать подсистемами экономической системы региона, применимым к диссертационному исследованию подходом является функциональный подход, основой для выделения подсистем при котором является набор функций, выполняемых каждой структурной составляющей региональной экономической системы. Приведенный тип деления исследуемого объекта позволил называть каждую из составляющих не частью, а подсистемой региональной экономической системы.

Констатировано, что взаимодействие разнокачественных подсистем региональной системы, одновременное протекание разнообразных экономических и социальных процессов делает возможным существование региональной экономической системы как единого целого. Региональная экономическая система, является сложной, взаимосвязанной по своим элементам и саморазвивающейся системой, что удовлетворяет всем системным принципам, и позволяет выделить место банковской системы в экономике региона.

Был сделан вывод, что региональный банковский сектор позиционирован одновременно в двух больших экономических системах: в экономике региона и в национальной банковской системе, каждая из которых оказывает на нее влияние. Изучение экономики региона представляется возможным лишь тогда, когда она исследуется в качестве сложноструктурированной экономической системы, испытывающей влияние со стороны внешней для нее среды, и имеющей в своем составе системы низшего по отношению к ней уровня, в том числе банковскую систему. Изучение свойств и особенностей последней, в свою очередь, позволяет определить, какое место данная система занимает в экономике региона.

В ходе изучения научной литературы, посвященной вопросам функционирования банковского сектора в региональной экономике, было выявлено, что адекватным современным экономическим условиям является определение банковского сектора как исторически сложившейся совокупности кредитных организаций и Центрального банка, находящихся в постоянном развитии и взаимодействующих между собой, внешней средой, и образующих единое целое.

В свою очередь, банковский сектор региона был определен как исторически сложившуюся на территории региона совокупность кредитных организаций (вне зависимости от места расположения их центрального аппарата) и Центральный банк, находящиеся в постоянном развитии и взаимодействующие между собой, внешней средой, и образующие единое целое.

Приведенное определение банковского сектора региона позволило изучить его с позиций системного подхода. Было уточнено, что рассматриваемая система обладает чертами сложных экономических систем, таких, как саморегулируемость, управляемость, открытость.

Исследование банковского сектора как сложной экономической системы позволило сформулировать основные принципами формирования и функционирования банковского сектора региона, тесно взаимосвязанными с принципами функционирования единой банковской системы страны. Ими являются: принцип регулируемости, принцип адекватности, принцип саморазвития, принцип организационной полноты, принцип эффективности и принцип функциональной взаимосвязи.

Для изучения специфики современного состояния регионального банковского сектора был проведен анализ динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионах, основой для которого явились статистические данные Банка России. Показатели деятельности банковских учреждений были объединены в две больших группы: территориально-структурные и функциональные показатели деятельности. Подобное деление позволило сопоставить основные направления изменений каждой из характеристик на региональном уровне, что в итоге дало возможность составить общую картину динамики изменения основных показателей как банковского сектора регионов, так и национальной банковской системы в целом.

Территориально-структурными показателями были выбраны количество кредитных организаций, действующих на территории регионов и обеспеченность региона банковскими услугами. Активы, капитал и прибыль региональных банков были выделены как основные функциональные показатели.

Проведенный анализ позволил выделить основные тенденции развития банковского сектора регионов Российской Федерации, в том числе и Тамбовской области. Анализ также послужил основанием для формулировки специфики сформировавшегося в настоящий момент банковского сектора регионов Российской Федерации.

Было выявлено, что конкурирующие на региональном рынке банковских услуг региональные банки и филиалы иногородних банков оказывают различное влияние на экономику региона.

Через изучение потенциала региональных банков и филиалов крупных московских банков были сформулированы конкурентные преимущества различных типов банковских учреждений в экономике региона. Это позволило доказать, что преимущества различных типов банковских учреждений необходимо учитывать при разработке региональной стратегии развития банковского сектора, с целью наиболее эффективного использования региональных банков в программах социально-экономического развития и в инвестиционных программах, реализуемых на региональном уровне. Было выявлено, что функционирующие в региональном банковском секторе региональные банки и филиалы иногородних банковских учреждений имеют и негативные направления влияния на региональную экономику.

Вышесказанное позволило сделать вывод, что говорить об однозначном преимуществе одного типа банков над другим представляется некорректным, так как минусы одного типа банков могут компенсироваться плюсами других, а различия в предоставляемых услугах позволяют обеспечить весь спектр спроса хозяйствующих субъектов на банковские услуги.

Для достижения цели детальной характеристики региональной экономики было введено понятие «привлекательность региона для банковских учреждений», представляющее собой специфическое состояние региональной экономики, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услуг.

Было доказано, что некорректным является использование термина «банковская привлекательность» для характеристики привлекательности региона для банковских учреждений, так как банковская привлекательность характеризует скорее степень привлекательности банков для клиентов и инвесторов, нежели специфику состояния социально-экономической системы региона, влияющую на предпочтения банков в выборе региона в качестве точки продажи своих услуг.

В ходе исследования были выделены наиболее значимые количественные и качественные показатели привлекательности региона для банковских учреждений. Было установлено, что предложенная оценка количественных и качественных показателей привлекательности региона для банковской системы носит двоякую роль: с одной стороны, она дает возможность органам местного самоуправления оценить степень привлекательности конкретного региона для банков, что может стать основой для разработки политики развития банковского сектора региона и создания плана мероприятий, направленных на увеличение данной привлекательности; с другой стороны, проведение предложенной оценки само по себе выступает в качестве фактора повышения привлекательности региона для банковской системы, так как целью оценки является обеспечение достоверной информацией о сложившейся социально-экономической ситуации в регионе не только органов местного самоуправления, но и банковских учреждений, а также прочих хозяйствующих субъектов.

Изучение научной литературы, посвященной региональному регулированию позволило сформулировать вывод, что настоящее время исследование кредитных организаций как объектов государственного регулирования в значительной мере обусловлено тем, что экономическая политика государства, формы и методы государственного регулирования с развитием общества становятся все более значимой частью воспроизводственного процесса национальной экономики. Выбор стратегических целей и эффективность реализации государственной политики в банковской сфере должны определять, таким образом, будущие результаты функционирования не только банковского сектора, но и, что особенно важно, экономики в целом.

Анализ ряда диссертационных исследований, затрагивающих проблематику регулирования банковского сектора, показал, что исследователи выделяют основной целью реструктуризации государственного регулирования банковской деятельности создание условий для экономического роста в регионах. Но при этом авторами предлагаются различные, подчас взаимоисключающие, инструменты реализации совершенствования рассматриваемого регулирования. Предложенные направления совершенствования регулирования банковского сектора имеют существенные отличия, объясняющиеся тем, что указываемые направления реструктуризации государственного регулирования являются результатом исследования специфических аспектов функционирования конкретных банковских систем регионов в определенных и уникальных экономических условиях.

Было выявлено, что именно на региональном уровне необходима разработка системы мер, предпринимаемых региональными органами власти, имеющих своей целью повышение роли банковских учреждений региона в экономическом развитии региона. Указанные меры было предложено разделить по типу их воздействия на банковские учреждения: на прямые и косвенные.

К прямым мерам были отнесены действия предпринимаемые органами местного самоуправления в качестве собственников региональных банков через участие в их уставном капитале и приобретение пакетов их акций. Косвенные меры включают в себя действия региональных властей по мотивации банков в принятии участия в социально-экономическом развитии региона.

Вместе с тем было доказано, что принимаемые на региональном уровне меры должны носить не спорадический характер, а осуществляться на основании разработанной программы регулирования банковских учреждений, которая должна быть разработана органами местного самоуправления, и опираться на предложенные инструменты регулирования банковских учреждений региона.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Протасов, Алексей Станиславович, 2008 год

1. Агеенко, А. А. Методологические подходы к оценке инвестиционной привлекательности отраслей экономики региона и отдельных хозяйствующих субъектов / А.А. Агеенко // Вопросы статистики. 2003. №6.

2. Аленин, В.В. Стратегия обеспечения экономической безопасности регионально банковского сектора: автореф. дис. . доктора экон. наук. Иваново, 2007.

3. Андреев, Г.Н. Региональные экономические системы: Методология исследования и практика развития / Г.Н. Андреев. Волгоград. 2006.

4. Аношкина, E.JI. Регионосозидание как форма территориального развития России в глобальном мире / E.JI. Аношкина // Проблемы современной экономики. 2006. № 1 (17).

5. Банковская система в государственной стратегии экономического развития России: Информационно-аналитические материалы IV Всероссийской банковской конференции.

6. Бараз, В.Р. Корреляционно-регрессионный анализ связи показателей коммерческой деятельности с использованием программы / В.Р. Бараз. Екатеринбург: ГОУ ВПО «УГТУ-УПИ», 2005.

7. Баталов, А.Г. Банковская конкуренция / А.Г. Баталов, Г.О. Самойлов. М., 2002.

8. Бияков, О.А. Теория экономического пространства: методологический и региональный аспекты / О.А. Бияков. Томск, 2004.

9. Большая советская энциклопедия. М., 1978.

10. Бражникова, М.Ф. Адаптация внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.

11. Брюков, В.В. Выживет лишь каждый третий, если темпы сокращения количества банков останутся прежними / В.В. Брюков // Национальный банковский журнал. 2007. №8 (42).

12. Быковский, В.А. Региональная экономическая политика: методы и подходы / В.А. Быковский // Чиновникъ. 2002. №6 (22).

13. Верников, А.В. Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии / А.В. Верников // Деньги и кредит. 2006.

14. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран / Ю.Г. Вешкин // Экономистъ, 2006. №6.

15. Волков, А.А. Роль государства в разработке и реализации инвестиционной политики региона (на примере Удмуртской Республики) / А.А. Волков // Журнал "Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование". 2005. №1 (14).

16. Гаджиев, А.А. Совершенствование направлений государственного регулирования банковской деятельности / А.А. Гаджиев, Р.А. Шахабасов, Р.К. Джанбалаев // «Финансы и кредит». 2007. 31(271).

17. Гамза, В.А. Региональные банки: место и роль в экономике России / В.А. Гамза // Научный эксперт. 2008. №5.

18. Гейвандов, Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации / Я.А. Гейвандов. М.: «Аванта+», 2003.

19. Гершман, Е.А. Начала теории преобразования общества Электронный ресурс. / Е.А. Гершман // «Теория и практика управления», 2007. Режим доступа: http://www.paco.net/~rada/reforma4.htm, свободный. Загл. с экрана.

20. Горынина, Г.Г. Комплексная оценка потенциала регионального рынка банковских услуг / Г.Г. Горынина // Финансовые исследования. 2006. №12.

21. Гранберг, А.Г. Региональная экономика и региональная наука в России: десять лет спустя / А.Г. Гранберг // Регион: экономика и социология. 2004. № 1.

22. Гришина, И. Комплексная оценка инвестиционной привлекательности и инвестиционной активности российских регионов: методика определения и анализ взаимосвязей / И. Гришина, А. Шахназаров, И. Ройзман // Инвестиции в России. 2001. №4.

23. Гуревич, М. Региональные банковские кластеры как инструмент инновационного развития экономики / М. Гуревич // Аналитический банковский журнал. 2008. № 5(156).

24. Гусев, И.И. Социальная компонента рынка банковских услуг: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2006.

25. Делягин М. Регионы наиболее благоприятные для банков // Коммерсантъ. 1994. № 170 (638).

26. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 1999.

27. Добрынин, А.И. Региональные пропорции воспроизводства / А.И. Добрынин.- М., 2005.

28. Додонова, И.В. Механизм финансово-кредитного регулирования инвестиционного процесса: эффективность организации и тенденции развития / И.В. Додонова // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия "Экономические науки". 2004. №13.

29. Дробышевский, С. Инвестиции: региональный аспект / С. Дробышевский, С. Днепровская, О. Изряднова, Д. Левченко, JI. Ледерман, Г. Мальгинов, М. Турунцева, П. Хобсон. М.: ИЭПП, 2002.

30. Дробышевский, С. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы / С. Дробышевский, П. Трунин, Д. Трошкин, С. Четвертаков, Л. Ледерман. М.: ИЭПП, 2007.

31. Дробышевский, С. Факторы экономического роста в регионах РФ / С. Дробышевский, О. Луговой, Е. Астафьева, Д. Полевой, А. Козловская, П. Трунин, Л. Ледерман. М.: ИЭПП, 2005.

32. Евсеенко, А.В. Интеграционные процессы в экономике региона / А.В. Евсеенко, B.C. Зверев, Г.А. Унтура. Новосибирск, 1996.

33. Ерохина, Е.А. Развитие национальной экономики: системно-самоорганизационный подход / Е.А. Ерохина. Томск, 1999.

34. Ершов, М.В. Об источниках финансовых ресурсов экономического роста / М.В. Ершов // Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. 2007. № 15 (332).

35. Закон РФ №394-1 от 2.12.90 г. "О Центральном банке (Банке России)" // Собрание законодательства РФ. 1995. №18.

36. Закон РФ №395-1 от 2.12.90 г. "О банках и банковской деятельности" // Российская газета. 1996. №27.

37. Заявление Правительства РФ N 983п-П13, ЦБ РФ N 01-01/1617 от 05.04.2005 "О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" // Вестник Банка России. 13.04.2005. N 19.

38. Зверькова, Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: автореф. дис. . канд. экон. наук. Санкт-Петербург, 2008.

39. Зотов, В.В. Фирма как экономическое явление и институт общества / В.В. Зотов, В.Ф. Пресняков // Экономика и математические методы. 1995. №.31.

40. Иващенко, Н. Роль банков в обеспечении экономического роста регионов России / Н. Иващенко // Континент Сибирь. 2003. №3 (329).

41. Игнатов, В. Г. Регионоведение / В.Г. Игнатов, В.И. Бутов. Ростов н/Д, 1998.

42. Иноземцев, B.JI. Современное постиндустриальное общество: природа, противоречия, перспективы / B.JI. Иноземцев. М., 2000.

43. Исаев, В.В. Общая теория социально-экономических систем / В.В. Исаев, A.M. Немчин. СПб, 2002.

44. Исаева, П.Г. Государственное регулирование банковского сектора в условиях стабилизации региональной экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Махачкала, 2007.

45. Казимагомедов, А.А. Организация денежно-кредитного регулирования / А.А. Казимагомедов, С.М. Ильясов. М., 2001.

46. Карпова, С.Б. Функционирование регионального рынка банковского капитала и особенности его воздействия на реальный сектор экономики / С.Б. Карпова // Вестник ТИСБИ. 2008. №.1.

47. Качеров, С. Регулирование инвестиционной деятельности на региональном уровне / С. Качеров // Экономика и жизнь Сибирь. 1999. №13 (103).

48. Климанов, В.В. Региональные системы и региональное развитие в России / В.В. Климанов. М., 2004.

49. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ / Под ред Т.Е. Абовой, М.М. Богуславского, А.Ю. Кабалкина, А.Г. Лисицына-Светланова. М., 2005.

50. Кондратьев, Н.Д. Основные проблемы экономической статики и динамики / Н.Д. Кондратьев. М., 1991.

51. Коняева, Т.А. Развитие эффективных связей региональных коммерческих банков с реальным сектором экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Саратов, 2007.

52. Коробова, Г.Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. М., 2008.

53. Корчунов, В.А. Характеристика показателей достаточности капитала российской банковской системы / В.А. Корчунов // Проблемы современной экономики. 2007. № 2 (22).

54. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. -М.: 2006 г.

55. Кремер, К.И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем / К.И. Кремер // Вестник ВГУ. Серия «Экономика и управление». 2004. № 1.

56. Крючковский, А.В. Государственное регулирование банковского сектора: проблемы и перспективы / А.В. Крючковский // Труды Одесского политехнического университета. 2000. № 3.

57. Кузьменко, И. Остановка без требования / И. Кузьменко // Бизнес. 2005. №7.

58. Куницына, Н.Н. Направления управления устойчивостью банковского сектора / Н.Н. Куницына, Ю.А. Фирсин // Успехи современного естествознания. 2006. №9.

59. Ларионова, И.В. Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики: дис. . д-ра экон. наук. М., 2001

60. Лексин, В.Н. Государство и регионы: Теория и практика государственного регулирования территориального развития / В.Н. Лексин, А.И. Швецов. М.: УРСС, 1997.

61. Липец, Ю.Г. Цикл работ по исследованию региональных систем: обзор / Ю.Г. Липец // Региональные системы. 1983. - №3.

62. Лобанов, А.А. Институциональные механизмы регулирования банковских рисков в переходной экономике России: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.

63. Магомедов, А.К. Мистерия регионализма / А.К. Магомедов. М.: МОНФ, 2000.

64. Мартиросян, А.Р. Основные закономерности и перспективы развития и взаимодействия банковского и промышленного секторов российской экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.

65. Машкин, В. Управление инвестиционной привлекательностью в реальном секторе экономики региона / В. Машкин // Экономика и жизнь -Сибирь. 1999. N7 (97).

66. Межевич, Н.М. Основные направления региональной политики Российской Федерации / Н.М. Межевич // Электронный ресурс. -Режим доступа: http://dvo.sut.ru/libr/histoi-y/i299mezl/index.htm, свободный. — Загл. с экрана.

67. Методология комплексных исследований социально-экономических систем: Сборник трудов. — М.: ВНИИ-СИ, 1980. Вып. 1.

68. Мехряков, В. Как влияет надзор на развитие российских банков Электронный ресурс. / В. Мехряков // Аналитический банковский журнал. Режим доступа: http://www.abajour.ru/files/mehryakov.doc, свободный. — Загл. с экрана.

69. Минакова, Е. Банки-2008: региональная экспансия федералов / Е. Минакова // Вестник Юг: Экономика. Инфраструктура. Инвестиции. АПК. 2008. №3(17).

70. Минина, Е.И. Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков: автореф. дис. . канд. экон. наук. Волгоград, 2007.

71. Миско, К.М. Ресурсный потенциал региона: теоретические и методические аспекты исследования / К.М. Миско. М., 1991.

72. Михеева, И.И. Региональная экономика и управление / И.И. Михеева. Хабаровск: Изд-во РИОТИП, 2000.

73. Мостайкина, К.И. Закономерности и особенности развития региональной банковской системы: автореф. дис. . канд. экон. наук. Чебоксары, 2008.

74. Нестеров В.В. Финансовая система и экономика / В.В. Нестеров, Н.С. Желтов, Т.М. Данина и др. М.: Финансы и статистика, 2004.

75. Ойкен В. Основные принципы экономической политики / В. Ойкен // Российский экономический журнал. 1993. №6.

76. Олейник, О.М. Основы банковского права / О.М. Олейник. М., 2003.

77. Основные положения региональной политики в Российской Федерации //Российская газета. 1996, 11 июня.

78. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в2003 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России,2004 г. Режим доступа: www.cbr.ru/publ/rootgetblob.asp?docid=7205, свободный. — Загл. с экрана.

79. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России, 2004 г. Режим доступа: www.cbr.ru/publ/rootgetblob.asp?docid=7206, свободный. - Загл. с экрана.

80. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в2006 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России,2007 г. Режим доступа: www.cbr.ru/publ/rootgetblob.asp?docid=7297, свободный. - Загл. с экрана.

81. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в2007 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России,2008 г. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/rootgetblob.asp?docid=8136, свободный. - Загл. с экрана.

82. Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации" // Вестник Банка России. 18 января 2002 г. №5.

83. Плисецкий, E.JT. Коммерческая география РФ: территориальная организация производства и рынка / E.JL Плисецкий. М., 2007.

84. Полищук, А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы / А.И. Полищук. М., 2005.

85. Поллард, A.M. Банковское право США / A.M. Поллард, Ж.К, Пассейк, К.Х Эллис, Ж.П. Дейли. М.: Прогресс, 1992.

86. Полянцев, A.M. Организация банковской системой региона / A.M. Полянцев // Поволжский гуманитарный журнал (Электронный научный журнал). 2001. №1.

87. Попков, В.В. Роль региональных банков в укреплении финансово-экономического федерализма /В.В. Попков // Электронный ресурс. -Режим доступа: bankir.ru/analytics/nadzor/7/565, свободный. Загл. с экрана.

88. Попов, А.И. Региональный хозрасчет: содержание, формы, границы /А.И. Попов. Д.: Знание, 1991.

89. Портер, М. Конкуренция / М. Портер. М., 2002.

90. Приказ ЦБР от 7 октября 1997 г. N 02-437 "О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций" // Вестник Банка России. 20 ноября 1997 г. №76.

91. Принципы организации социальных систем / Под ред. М.И. Сетрова. Киев; Одесса, 1988.

92. Региональное измерение государственной экономической политики России / Под общей редакцией А.С. Малчинова. Центр проблемного анализа и государственно-управленческого проектирования. — М.: Научный эксперт, 2007.

93. Роговицкий, А.А. Конкуренция в банковском секторе экономики России: теоретико-методологические основы исследования / А.А. Роговицкий // Сб. науч. тр. «Экономическая история. Обозрение». М., 2007. Вып. 13. С. 165.

94. Розанова, Т.Г. Региональная экономическая система / Т.Г. Розанова.- М., 2005.

95. Розинский, И. Умный протекционизм / И. Розинский // Эксперт. 2006. №4(498).

96. Российская банковская энциклопедия. — М.: ЭТА, 1995.

97. Рыбин, Е.В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков / Е.В. Рыбин. М., 2008.

98. Самойлов, Г.О. Банковская конкуренция / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. М.: Экзамен, 2002.

99. Сивелькин, В.А. Статистическая оценка инвестиционного климата на региональном уровне / В.А. Сивелькин, В.Е. Кузнецова // Вопросы статистики. 2003. №11.

100. Словарь по экономике. Пер. с англ. / Под ред. П.А. Ватника. М.: Экономическая школа, 1999.

101. Совместная стратегия Банка России и правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора Электронный ресурс. // Экономика и финансы. Режим доступа: http://www.finansy.ru/publ/cb-strat.htm, свободный. — Загл. с экрана.

102. Ш.Соколов, Ю.А. Банковская система: к вопросу о регулировании / Ю.А. Соколов, М.К. Беляев // Деньги и кредит. 2007. №6.

103. Соколова, О. Банк существует для вкладчика / О. Соколова // Деловой Урал. 2004. № 017.

104. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2000 году // Вестник Банка России от 26 июня 2001. № 39 (539).

105. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2001 году // Вестник Банка России от 4 июня 2002. № 32 (610).

106. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2002 году // Вестник Банка России от 2 июня 2003. № 30 (682).

107. Состояние банковского сектора Российской Федерации и развитие банковской деятельности в регионах Электронный ресурс. // Конкуренция и рынок, 2006 г. Режим доступа: http://www.konkir.rn/article.phtml?id=3473, свободный. — Загл. с экрана.

108. Стародубова, Н.Н. Влияние банковской системы на параметры экономического равновесия / Н.Н. Стародубова // Вестник Челябинского университета. Серия 8. Экономика, Социология, Социальная работа. 2002 год. № 2(1).

109. Старцева, О.А. Стратегия трансформации региональных экономических систем: автореф. дис. . канд. экон. наук. Воронеж,2007.

110. Сулакшин, С.С. Финансовые рынки и экономическая политика России / С.С. Сулакшин, Б.Б. Рубцов и др. — М.: Научный эксперт,2008.

111. Таашев, Э.Б. Макроэкономические факторы, методы и приоритеты государственного регулирования банковского сектора трансформационной экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Ростов-на-Дону, 2006.

112. Терещенко Г.М. Развитие банковского сектора России в 2006-2007 годах / Г.М. Терещенко // Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ 2007. № 15 (332).

113. Ткачев, B.C. Оценка и формирование инвестиционной привлекательности экономических систем: автореф. дис. . канд. экон. наук. Белгород, 2008.

114. Топ-500 региональных банков России в 2004 году Электронный ресурс. // РБК.Рейтинг, 2005 г. Режим доступа: http://rating.rbc.ru/article.shtml72005/03/15/966358, свободный. - Загл. с экрана.

115. Тосунян, Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России / Г.А. Тосунян. М.: 1997.

116. Тосунян, Г.А. Теория банковского права / Г.А. Тосунян. М., 2002.

117. Трофимова, Е. Региональные банки: все только начинается / Е. Трофимова//Ведомости. 2004. №13 (1053).

118. Тхагапсова, И.О. Вопросы реструктуризации региональной банковской системы / И.О. Тхагапсова // Вестник Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации. 2001. № 1(17).

119. Тюхтин, B.C. Отражение, системы, кибернетика / B.C. Тюхтин. М., 1972.

120. Умрихина, В. А. Тенденции развития региональных банков в России / В.А. Умрихина // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия "Экономика". 2007. №6.

121. Федеральный закон от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 29 декабря 2003г. №52.

122. Федеральный закон от 25.09.1997 № 126-ФЗ (ред. от 09.07.1999) "О финансовых основах местного самоуправления в Российской Федерации" // "Собрание законодательства РФ". 29.09.1997. № 39.

123. Федоров, В. Легкая рябь или зарождающийся шторм? Элетронный ресурс. / В. Федоров // «Финансовые известия», 2007. Режим доступа: http://www.finiz.ru/bank/articlel244834/, свободный. Загл. с экрана.

124. Фоломьев, А. Инвестиционный климат регионов России и пути его улучшения / А. Фоломьев, В. Ревазов // Вопросы экономики, 1999. №9.

125. Хандруев, А.А. Роль банков в обеспечении экономического роста в регионах Российской Федерации Элетронный ресурс. / А.А. Хандруев, М.В. Багдасаров // Консалтинговая группа БФИ, 2003. Режим доступа: www.bfi.ru, свободный. Загл. с экрана.

126. Цыгичко, В.Н. Руководителю о принятии решений / В.Н. Цыгиченко. - М., 1991

127. Шаталин, С.С. Функционирование экономики развитого социализма: Теория, методы и проблемы / С.С. Шаталин. М., 1982.

128. Шихахмедов, Р.Г. Современные банковские системы и тенденции их развития: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.

129. Шкаратан, О.И. Классификация отраслей экономики как инструмент анализа тенденций ее трансформации / О.И. Шкаратан, С.А. Инясевский. М.: ГУ ВШЭ, 2007.

130. Экономическая кибернетика / под ред. И.М. Сыроежина. Ч. IV. -JL, 1976.

131. Юрина, Е.А. Стратегии регионального развития: автореф. дис. . доктора экон. наук. Тамбов, 2007.

132. Якунин, В.И. Актуальная теория и методология формирования российской экономической политики / В.И. Якунин М.: Научный эксперт, 2008.

133. Allen, F. What Do Financial Intermediaries Do? / F. Allen, A.M. Santomero // Journal of Banking and Finance. 2001. №25.

134. Beck, T. Stock Markets, Banks and Growth: Panel Evidence / T. Beck, R. Levine // NBER Working Paper 9082. July 2002.

135. Demsetz, R.S. Diversification, Size, and Risk at Bank Holding Companies / R.S. Demsetz, P.E. Strahan // Journal of Money, Credit, and Banking 29. 1997. №13.

136. Gore, M. Elements of systems analysis / M. Gore, J.W. Stubbe. Dubaque, 1988.

137. Harvie, C. The Rise of Regional Europe. London and New York / C. Harvie. Routledge, 1994.

138. Lucas, R.E. On the Mechanics of Economic Development / R.E. Lucas // Journal of Monetary Economics. July 1988. 22(1).

139. Markusen, A. Regions: Economics and Politics of Territory / A. Markusen. Rowman and Littlefield Publishers, 1987.

140. Steinherr, A. On the Performance of Differently Regulated Financial Institutions: Some Empirical Evidence / F. Steinherr, C. Huveneers // Journal of Banking and Finance. 1994. № 18.