Реализация региональной социальной политики на основе использования потенциала банковских организаций тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Хамидуллин, Айдар Вильсонович

• Хамидуллин, Айдар Вильсонович
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Хамидуллин, Айдар Вильсонович

Введение.

1. Теоретико-методические основы исследования потенциала рынка банковских услуг в контексте реализации региональной социальной политики.

1.1. Особенности реализации региональной социальной политики в российской экономике.

1.2. Формирование стратегии региональных банков, направленной на реализацию социально значимых проектов.

1.3. Формы реализации региональной социальной политики с использование рынка банковских услуг.

2. Разработка методического инструментария мер регионального регулирующего воздействия на деятельность банковских организаций.

2.1. Региональное регулирование конкурентоспособности коммерческого банка в российских условиях.

2.2. Этапы формирования и реализации стратегии региональных банков, направленной на реализацию социально значимых проектов

2.3. Методология оценки роста конкурентоспособности банковского потенциала в региональной экономике.

3. Совершенствование мер регионального регулирующего воздействия на деятельность банковских организаций как фактор реализации региональной социальной политики.

3.1. Оценка влияния рынка банковских услуг на показатели социально-экономического развития территории размещения.

3.2. Направления развития мер государственного воздействия на исследуемый сегмент рынка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Реализация региональной социальной политики на основе использования потенциала банковских организаций»

Актуальность темы исследования. Ухудшение макроэкономической конъюнктуры в условиях кризисного и посткризисного этапов развития мирового и национального хозяйства негативно отразилось на показателях качества жизни в российских регионах, что предопределило необходимость усиления социальной направленности мер регионального регулирующего воздействия на экономические явления и процессы. Эффективной реализации социальной политики на региональном уровне препятствует тенденция концентрации финансовых ресурсов в федеральном центре, что предопределяет необходимость поиска дополнительных источников воспроизводства товаров; и услуг, обеспечивающих удовлетворение ключевых потребностей населения. Реализация социальной ориентации экономического роста предполагает формирование структуры потребительского спроса в соответствии с требованиями постиндустриального общества, развитие отраслей социальной сферы, обеспечивающих накопление человеческого капитала, решение жилищной проблемы, совершенствование транспортной и энергетической инфраструктуры, усиление ответственности субъектов хозяйствования^ за нарушение эколош-экономического равновесия. Решение указанных проблем предполагает необходимость, формирования институтов социального партнерства, снижение административных барьеров для вступления в отрасль субъектов малого и среднего предпринимательства, развитие конкуренции, обеспечение равных стартовых возможностей: и социальных лифтов для представителей различных слоев общества.

В этой связи возрастает роль банковских организаций, которые обладают необходимым потенциалом для инвестиций в человеческий капитал как фактор инновационного развития экономики, для кредитования субъектов предпринимательства и домохозяйств, для реализации инвестиционных проектов на рынке жилой недвижимости и др. Активизация деятельности банков способствует формированию эффективного потребительского и инвестиционного проса, что, в свою очередь, является необходимым условием поступательной макроэкономической динамики.

В период проведения структурных преобразований в Российской Федерации повысился уровень диверсификации банковской системы, которая в настоящее время представлена крупными, средними и мелкими организациями, банками федерального и регионального уровней, универсальными и специализированными банками, а также банками, ориентированными исключительно на рыночные принципы либо имеющие определенную социальную направленность. Мировой- экономический кризис способствовал переосмыслению многих считавшихся ранее бесспорными представлений и подходов к банковской деятельности, ее регулированию и надзору, а также механизмам защиты потребителей банковских услуг. Снижение темпов и качества роста отечественного денежно-кредитного рынка в посткризисный' период во многом связано с имеющими место структурными диспропорциями: чрезмерной зависимостью от зарубежных заимствований, слабостью капитальной и ресурсной, базы отечественных кредитных институтов, крайне низким уровнем развития финансового посредничества в регионах, неразвитостью механизмов государственно-частного партнерства. Об этом свидетельствует рост прибыльности банковского сектора за 2010 г.: абсолютная прибыль банков составила 573 млрд.руб., что на 13% больше аналогичного показателя за 2007 г. (наибольший показатель за предыдущий период) и в 3 раза выше показателя за 2009 г. Однако рентабельность банковского'сектора в 1,5-2 раза хуже докризисных лет, а число убыточных банков по-прежнему велико1. В 2010 г. объемы потребительского кредитования росли темпами, существенно уступающими прогнозным значениям.

В этой связи необходим поиск эффективных мер воздействия на региональный сегмент рынка банковских услуг, создание эффективных

1 По данным Центрального Банка РФ // [Электронный ресурс] http://www.cbr.ru/ Проверено на 1.04.2011. институтов, обеспечивающих расширение круга социально-экономических функций кредитных организаций, что позволит реализовать потенциал банковской системы в удовлетворении потребностей населения в жизненно важных товарах и услугах, обеспечит полноценное участие банков в системе государственно-частного партнерства. Процесс совершенствование банковской системы является инструментом достижения стратегических целей развития экономики, заключающихся в повышении конкурентоспособности и жизнеспособности общества. Создание разветвленной банковской инфраструктуры в российских регионах, способной предоставить каждому потребителю полноценный спектр кредитных услуг, обусловливает возможность решения многих проблем социальной сферы. Слабая разработанность данного аспекта деятельности банковских организаций и ее регионального регулирования предопределили выбор темы диссертационного исследования, ее теоретическую и практическую значимость.

Степень изученности проблемы. Существенный вклад в развитие теории и практики регионального управления экономикой в современных условиях внесли И.М.Аблаев, А.Л.Бикмуллин, Н.Г.Багаутдинова, П.И.Бурак, М.Я.Гохберг, А.Г.Гранберг, А.А.Джаримов, В.С.Золотарев, В.В.Ивантер, В.Г.Игнатов, Н.П.Кетова, С.В.Киселев, Н.Д.Кондратьев, В.Н.Лексин, Д.С.Львов, М.Б.Мазанова, Н.Н.Некрасов, О.С.Пчелинцев, Г.А.Сульдина, В.В.Хоменко, Е.Г.Чистяков, И.Н.Шапкин, А.М.Швецов, В.А.Шульга и др. Теоретической основой исследований в области региональной экономики, в том числе методологии комплексного развития, послужили труды российских экономистов: П.М.Алампиева, А.Д.Арзамасцева, Л.В.Канторовича, Н.Н.Колосовского, В.В.Леонтьева, А.С.Новоселова, А.Е.Пробста, С.Г.Струмилина, А.И.Татаркина и др.

Теория банковских услуг нашла отражение в работах ряда зарубежных исследователей: Г.Брайана, Х.Дугласа, Х.Грубела, О.Доннела, Е.Балларина, А.Ленфалузи, Ф.Дерека, П.Роуза, Д.Джентле, Дж.Синки, Х.Дерига и др.

Значительный вклад в разработку проблем денежно-кредитной политики государства, отдельных аспектов функционирования банков и их взаимоотношений с населением был сделан отечественными исследователями: Н.И.Валенцовой, В.С.Геращенко, В.А.Зайденваргом, В.С.Захаровым, Ю.И.Кашиным, Л.И.Колычевым, Р.В.Корнеевой, Г.Г.Коробовой, М.А.Косым, Л.Н.Красавиной, О.И.Лаврушиным, И.В.Левчуком, И.Д.Мамоновой, В.С.Пашковским, М.А.Песселем, В.М.Родионовой, В.И.Рыбиным, Н.Х.Сабитовым, А.А.Хандруевым, Г.А.Шварцем, Ю.Е.Шенгером, З.Г.Ширинской, М.М.Ямпольским и др.

В разное время изучению роли банков в реализации социальной политики были посвящены работы К.Буасье, Н.П.Воеводской, О.А.Осиповой, П.С.Роуза, Е.К.Стояновой, В.Т.Севрука, В.М.Усоскина, Э.А.Уткина, Е.В.Ширинской и др. В процессе исследования социальной составляющей рынка банковских услуг использовались работы Е.С.Ема, А.А.Копейкина, В.А.Кудрявцева, Н.Б.Косаревой, Е.Д.Михайлова и др.

Вместе с тем, в настоящее время недостаточно изучены вопросы формирования социально-ориентированной стратегии развития банковского сектора, влияния региональных банков на социальные индикаторы развития региональной экономики. Некоторые концептуальные проблемы регионального регулирования рынка банковских услуг и реализации форм государственно-частного партнерства остаются дискуссионными, что определило цель и задачи диссертационной работы, ее логику и структуру.

Цель и задачи диссертации. Цель диссертационной работы состоит в разработке и научном обосновании теоретико-методических основ и практических рекомендаций, обеспечивающих реализацию региональной социальной политики с использованием потенциала банковских организаций в условиях современной российской экономики.

Реализация цели исследования предопределяет постановку и решение следующих основных задач:

1. Исследовать содержание категории «потенциал банковских организаций».

2. Сформулировать стратегии поведения потребителей как основы для определения содержания и форм мер регионального регулирования на деятельность банковских организаций.

3. Разработать модель организационно-экономического механизма регулирования рынка банковских услуг, основанную на выделении субъектов, объектов регулирования, форм их взаимодействия.

4. Проанализировать содержание и особенности форм государственно-частного партнерства в региональном сегменте банковского рынка.

5. Предложить методический подход к разработке социально-ориентированной стратегии регионального регулирования рынка банковских услуг.

6. Определить с использованием инструментов корреляционного анализа зависимость динамики средних потребительских расходов в регионе и доли прибыльных организаций.

Объектом исследования является механизм региональной социальной политики.

Предметом исследования является совокупность организационно-экономических отношений, возникающих в процессе реализации региональной социальной политики1 на основе использования потенциала банковских организаций.

Теоретической и методологической основой > диссертационного исследования стали концепции и гипотезы, обоснованные и представленные в современной экономической литературе, которые посвящены проблемам регионального управления, управления рынком банковских услуг, а также принципам социальной политики государства.

Методика исследования основана на использовании общенаучных методов, системного подхода, экономико-статистического анализа полученной информации, экспертных оценок, экономического моделирования, метода оценки достоверности качественных и количественных статистических показателей. Методологической основой диссертации является системный подход и методы сравнительного анализа, логического и экономико-математического моделирования, экспертных оценок. Выполненные в диссертации исследования базируются на1 достижениях современной экономической науки, нашедших отражение в трудах российских и зарубежных ученых.

Информационную базу диссертационной работы послужили сведения федеральных органов государственной статистики Российской Федерации и их территориальных управлений, официальных статистических органов зарубежных государств, данные Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Банка международных расчетов (БМР), материалы Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам, Центрального банка РФ, Ассоциации российских банков, Федеральной резервной системы США, Министерства экономики Республики Татарстан (РТ), Министерства финансов РТ, международных и отечественных общественных организаций, специализированных аналитических зарубежных компаний - Standard&Poors, Dun and Bradstreet, Рейтингового агентства «Эксперт РА», данные бухгалтерской отчетности ряда кредитных организаций и предприятий реального сектора экономики, публикации в периодической печати, а' также результаты маркетинговых исследований регионального рынка банковских и финансовых услуг, проведенных с участием автора:

Нормативно-правовую базу представляют законодательные акты и подзаконные документы по вопросам регулирования социально-экономических отношений в Российской Федерации.

В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, коллективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических конференций, информационные ресурсы всемирной сети Интернет и др.

Содержание диссертационного исследования соответствует п. 3. Региональная экономика: 3.8. Исследование реакций региональных социально-экономических систем на изменение национальных макроэкономических параметров и институциональных условий; 3.16. Региональная социально-экономическая политика; анализ особенностей и оценка эффективности региональной экономической политики в Российской Федерации, федеральных округах, субъектах Федерации и муниципальных образованиях. Паспорта ВАК России специальности 08.00.05 - «Экономика и управление народным хозяйством».

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке комплекса теоретико-методических положений и практических предложений, обеспечивающих реализацию региональной социальной политики на основе использования потенциала* банковских организаций, что конкретизируется, в следующих положениях:

1. Выявлено содержание категории «потенциал банковских организаций», трактуемый как обусловленная наличием необходимых ресурсов способность банков оказывать влияние на динамику экономических и социальных показателей развития территориальных образований и национальной экономики в целом, на воспроизводственные, отраслевые и территориальные пропорции, что находит отражение в эффективности управления банками, в выполнении ими социальных функций, заключающихся в формировании и распределении фондов денежных средств, необходимых для реализации социальной направленности системы мер регулирующего воздействия государства, в расширении платежеспособного спроса, в удовлетворении социальных потребностей домохозяйств.

2. Сформулированы стратегии поведения потребителей на современном этапе развития российской экономики (стратегия выживания, стратегия действительного потребления, стратегия разумного потребления, стратегия избирательного поведения, стратегия демонстрационного потребления) в соответствии с характером воздействия среднедушевого уровня денежных доходов, источника доходов, мотивов и характера потребления, функций потребления; что позволило определить содержание и, формы мер регионального регулирования на деятельность банковских организаций.

3. Обоснована функциональная (целевая) модель организационно-экономического механизма регулирования рынка банковских услуг, основанная на выделении субъектов регулирования (федеральные государственные органы законодательной власти, региональные государственные органы законодательной и исполнительной власти, саморегулируемые организации); объекты регулирования (банковские организации, потребители банковских услуг); формы их взаимодействия в формате прямой и обратной связи.

4. Доказано, что формой» реализации социальной направленности системы мер регионального регулирования выступают институты государственно-частного партнерства в форме специализированных, банков развития, в число учредителей которых входят государственные органы исполнительной власти и предпринимательские организации, при этом приоритетными в деятельности банка выступают показатели социальной! эффективности инвестиционных проектов, что обусловливает закрепление за государством права решающего голоса при принятии стратегических решений.

5. Разработан методический подход к предложенной социально-ориентированной стратегии регионального регулирования рынка банковских услуг, которая трактуется как совокупность действий, нацеленных на устойчивый рост показателей качества жизни населения* территориально-локализованного образования, и включает выбор стратегической позиции государства (адаптивной, формирующей или позиция сохранения права на участие в игре); выявление одного или нескольких источников конкурентного преимущества (наличие' самостоятельных или аффилированных региональных банков; присутствие в регионе филиалов или отделений крупных банков; банковских холдингов; наличие (отсутствие) в региональном законодательстве норм, стимулирующих социально-ориентированную деятельность банковских организаций); разработку концепции мер регулирования социальной сферы (потребительское и ипотечное кредитование, автокредиты, поддержка малого и среднего бизнеса, образовательные кредиты); создание систем взаимодействия с потребителем.

6. Определена зависимость динамики средних потребительских расходов в регионе и доли прибыльных организаций с использованием инструментов корреляционного анализа, на основе которой построен тактический прогноз изменения структуры прибыльных/убыточных организаций в регионе в соответствии с уровнем государственного управления развитием рынка банковских услуг и потребительского кредитования.

Теоретическая и практическая значимость работы, заключается в развитии положений экономической науки в области регионального управления отраслевых рынков и его роли в повышении качества' жизни населения. Практическая- значимость диссертационного исследования определяется возможностью использования полученных результатов при разработке программ развития'ипотечного кредитования, поддержки малого и среднего бизнеса, государственно-частного партнерства в регионе с использованием потенциала рынка банковских услуг. Разработанные в диссертации научные и методические положения доведены до уровня практических рекомендаций, имеют комплексный характер и направлены на совершенствование методов и механизмов регионального регулирования, направленных на повышение социальных индикаторов.

Теоретические и практические результаты работы могут быть использованы в разработке региональных отраслевых и комплексных целевых программ, направленных на развитие отдельных территориальных образований и региональной экономики в целом.

Рассмотренные в диссертации инструменты управления регионального сегмента банковских услуг в контексте формирования и реализации социальной политики могут быть использованы в учебном процессе при чтении курсов «Региональная экономика», «Экономика социальной сферы». Отдельные положения диссертации целесообразно включить в учебные курсы по проблемам государственного регулирования экономики.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены, обсуждены и получили одобрение на международных, региональных, межвузовских научно-практических и научно-методических конференциях в 2006-2010 гг.: международной научно-практической конференции консалтинговой компании «Марчмонт Капитал» «Стратегии роста и инвестиции в развитие бизнеса» (Казань, 2008); VI международном российско-китайском симпозиуме «Государство и рынок» (Екатеринбург; 2008) и др. Имеются 7 публикаций по теме диссертации общим объемом 2,53 п.л., в том- числе 2 статьи в журнале «Экономические науки», который входит в реестр журналов, рекомендованных ВАК России для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям.

Разработанные практические рекомендации используются в деятельности Министерства транспорта и дорожного хозяйства РТ при разработке предложений, направленных на разработку проектов в рамках реализации программ развития регионального сегмента рынка банковских услуг и реализации его социального потенциала, а также в учебном процессе AHO «Татарская академия управления инновационной экономикой», что подтверждено справками о внедрении.

Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих 8 параграфов, заключения, библиографии, включающей 159 наименования, и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Хамидуллин, Айдар Вильсонович

Заключение

На процесс формирования в банковском секторе экономических основ социальной защиты и поддержки населения оказывают влияние большое количество факторов. Одним из таких факторов является приток финансовых ресурсов к деятельности банков. Потенциальными источниками таких средств являются: государство, население, различные отечественные и зарубежные организации. Эффективность вовлечения средств государства определяется совокупностью ряда факторов, в частности действенной антиинфляционной политикой. Привлечение финансовых ресурсов населения в банковский сектор в настоящее время сдерживается такими основными факторами, как высокий уровень инфляции, недоверие к финансовым институтам и государству, низкая процентная ставка для вкладов, высокий процент для кредитования, недостаточная защита вкладов со стороны государства, жесткие ограничения для участия отдельных категорий граждан в различных государственных программах с привлечением банков. По мнению автора, в складывающихся условиях необходимо рассматривать проблему вовлечения в финансовый оборот денежных средств государства и населения в комплексе.

Ряд вопросов развития структуры банковского сектора призван способствовать повышению роли банков в жизни населения страны, удовлетворению спроса на- банковские услуги, стимулированию кредитной и инвестиционной активности граждан, развитию конкуренции в банковском бизнесе. Ставка на универсальные функциональные возможности банков отвечает потребностям социально-экономического развития и создает благоприятную среду для развития кредитных организаций.

Предоставление социально-ориентированных банковских услуг и их эффективность в значительной степени зависят от территориальной доступности для населения всего перечня финансовых продуктов. В этой связи большую важность приобретает уровень развития региональной банковской сети и динамика продвижения- в регионы различного рода банковских услуг. Для решения указанной задачи региональные власти и представители банковских структур должны осуществлять запланированный комплекс мероприятий по стимулированию рыночных отношений' и формированию на региональных банковских рынках благоприятных условий и возможностей для инвестирования. Это позволит обеспечить баланс денежных ресурсов банков на федеральном и региональном уровнях, расширить перечень социально-ориентированных банковских услуг на местах, построить филиальную сеть заинтересованных банков. Такие действия требуют поддержки федеральных органов исполнительной власти и обеспечения мер по защите конкуренции на банковском рынке, в частности упрощения существующих правил и процедур по открытию филиалов банка, устранения финансовых барьеров при регистрации филиала.

Особое внимание на сегодняшнем этапе развития рынка социально-ориентированных банковских услуг должно уделяться созданию равных условий для ведения бизнеса для всех банков независимо от того, какую форму собственности и степень государственного участия» имеет банк. Антимонопольное регулирование банковской деятельности должно осуществляться как на федеральном, так и на региональном уровнях. Региональный аспект антимонопольного регулирования включает в себя меры противодействия установлению региональными властями барьеров на деятельность банков по территориальному признаку, созданию прямых или косвенных преференций для отдельных кредитных организаций.

Развитие конкуренции в банковском секторе и усиление соответствующей нормативно-правовой базы требуется осуществлять с учетом имеющегося международного опыта антимонопольного регулирования, который, в свою очередь, опирается на первоочередную защиту интересов потребителей банковских услуг.

Проведенный анализ реализации региональной социальной политики на основе использования потенциала банковских организаций позволяет сделать следующие выводы.

1. Выявлено содержание категории «потенциал банковских организаций», трактуемый как обусловленная наличием необходимых ресурсов способность банков оказывать влияние на динамику экономических-и социальных показателей развития территориальных образований- и национальной экономики в целом, на воспроизводственные, отраслевые и территориальные пропорции, что находит отражение в эффективности управления банками, в выполнении ими социальных функций, заключающихся в формировании и распределении фондов денежных средств, необходимых для реализации социальной направленности системы мер регулирующего воздействия^ государства, в расширении платежеспособного спроса, в удовлетворении социальных потребностей домохозяйств.

2. Сформулированы стратегии поведения потребителей на современном этапе развития российской экономики- (стратегия выживания, стратегия действительного потребления, стратегия* разумного потребления, стратегия избирательного поведения, стратегия демонстрационного потребления) в соответствии с характером воздействия* среднедушевого уровня денежных доходов, источника- доходов, мотивов и характера^ потребления, функций потребления, что позволило определить содержание и формы мер регионального регулирования на деятельность банковских организаций;

3. Обоснована функциональная (целевая) модель организационно-экономического механизма регулирования рынка банковских услуг, основанная на выделении субъектов регулирования (федеральные государственные органы законодательной власти, региональные государственные органы законодательной и исполнительной власти, саморегулируемые организации); объекты регулирования (банковские организации, потребители банковских услуг); формы их взаимодействия в формате прямой и обратной связи.

4. Доказано, что формой реализации социальной направленности системы мер регионального регулирования выступают институты государственно-частного партнерства в форме специализированных банков* развития, в число учредителей которых входят государственные- органы исполнительной власти и предпринимательские организации, при, этом приоритетными в деятельности банка выступают показатели социальной эффективности инвестиционных проектов, что обусловливает закрепление за государством права решающего голоса при принятии стратегических решений.

5. Разработан методический подход к предложенной социально-ориентированной стратегии регионального регулирования рынка банковских услуг, которая трактуется как совокупность действий, нацеленных на устойчивый рост показателей качества жизни населения территориально-локализованного образования, и включает выбор стратегической позиции государства, (адаптивной, формирующей или позиция сохранения права на участие в игре); выявление одного или нескольких источников'" конкурентного преимущества (наличие самостоятельных или аффилированных региональных банков; присутствие в регионе филиалов.или-отделений крупных банков; банковских холдингов; наличие (отсутствие) - в региональном законодательстве* норм, стимулирующих социально-ориентированную деятельность банковских организаций); разработку концепции мер регулирования социальной сферы (потребительское и ипотечное кредитование, автокредиты, поддержка малого и среднего бизнеса, образовательные кредиты); создание систем взаимодействия с потребителем.

6. Определена зависимость динамики средних потребительских расходов в регионе и доли прибыльных организаций с использованием инструментов корреляционного анализа, на основе которой построен тактический, прогноз изменения структуры прибыльных/убыточных организаций в регионе в соответствии с уровнем государственного управления- развитием рынка банковских услуг и потребительского кредитования.

Исследование региональных мер регулирования1 показало; что законодательная база отдельных территорий не рассматривает механизмы, вовлечения банковских структур в процесс обеспечения социальной поддержки населению с целью расширения существующих экономических основ социальной защиты граждан.

По мнению автора, неэффективность принимаемых нормативно-правовых положений и отсутствие взаимосвязи между правовыми основами в банковской сфере и направлениями социально-экономического развития территории дестабилизирует процесс формирования экономических основ социальной защиты, населения.в банковском секторе. Отсутствие правовых норм регулирования банковских услуг в процессе обеспечения социальной защиты населения на долгосрочную перспективу затрудняет реализацию тактических задач в данной сфере деятельности.

Таким образом, вопросы социальной поддержки банковским сектором^ в процессе правового регулирования освещены не достаточно. Имеющаяся территориальная дифференциация' не учитывается' должным образом при. оказании банковских услуг. Существуют значительные расхождения в формулировках программ социальной защиты при схожести содержательной части. Отсутствует системность в выработке единых экономических основ социальной защиты и поддержки населения на различных уровнях управления.

Эффективное взаимодействие между государством, банковским сектором и населением на основе действенных механизмов, выработанных на паритетных началах, позволит добиться» высоких показателей социально-экономического развития, как в среднесрочном периоде времени, так и в стратегической перспективе. Формированию экономических основ социальной защиты и поддержки населения должны способствовать последовательность и системность в процессе предоставления кредитными организациями финансовых услуг населению посредством действенных мер государственного регулирования и непосредственного участия региональных органов власти и муниципальных органов самоуправления в программах социальной поддержки населения.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Хамидуллин, Айдар Вильсонович, 2011 год

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном-голосовании 12 декабря 1993 г.).

2. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. №197-ФЗ (ТК РФ) (с изм. и доп. от 24, 25 июля 2002 г., 30 июня 2003 г., 27 апреля, 22 августа, 29 декабря 2004 г., 9 мая 2005 г., 30 июня, 18, ЗО-декабря 2006 г.)

3. Федеральный закон от 12 января 1996 г. №10-ФЗ «О профессиональных союзах, их правах и гарантиях деятельности» (с изм. и доп. от 21 марта, 25 июля 2002 г., 30 июня, 8 декабря 2003 г., 29 июня 2004 г., 9 мая 2005 г.).

4. Федеральный закон от 24 октября 1997 г. №134-Ф3 «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 27 мая 2000 г., 22 августа 2004 г.).

5. Федеральный закон от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (с изм. и доп. от 12 февраля 2001 г., 21 марта 2002 г., 10 января 2003 г., 2 декабря 2004 г., 9 мая 2005 г., 16 октября 2006 г.).

6. Федеральный закон от 1 мая 1999 г. № 92-ФЗ «О Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений». •

7. Федеральный закон от 27 ноября 2002 г. №156-ФЗ «Об объединениях работодателей» (с изм. и доп. от 5 декабря 2005 г.).

8. Постановление Правительства РФ от 9 сентября 1999 г. №1035 «О государственном надзоре и контроле за соблюдением законодательства Российской Федерации о труде и охране труда» (с изм. и доп. от 4 апреля, 19 августа 2000 г., 28 июля 2005 г.).

9. Постановление Правительства РФ* от 5 ноября 1999 г. №1229 «О порядке обеспечения деятельности Российской трехсторонней комиссии* по регулированию социально-трудовых отношений» (с изм. и доп. от 22 июня-2004 г.).

10. Постановление Правительства РФ от 13 декабря 1999 г. №1385 «Об утверждении Требований к пенсионным схемам негосударственных пенсионных фондов, применяемым для негосударственного пенсионного обеспечения населения».

11. Г4. Постановление Правительства РФ от 23 декабря 1999 г. №1432 «Об утверждении Правил размещения пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением».

12. Постановление Правительства РФ от 10 декабря 2002 г. №878 «О реализации Генерального соглашения между общероссийскими объединениями профсоюзов, общероссийскими объединениями работодателей и Правительством Российской Федерации на 2002-2004 годы».

13. Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2003 г. №735 «Об утверждении Положения о лицензировании деятельности негосударственных пенсионных фондов по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию».

14. Постановление Правительства РФ от 22 июня 2004 г. №304 «О секретариате Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений».

15. Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. №317 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовым рынкам» (с изм. и доп. от 10 августа 2005 г., 20'марта, 14 декабря 2006 г.).

16. Постановление Правительства РФ от 14 июля 2006 г. №432 «О лицензировании отдельных видов деятельности на финансовых рынках».

17. Постановление Правительства РФ от 2 декабря 2006 г. №738 «О порядке отчисления средств на формирование страхового резерва негосударственного пенсионного фонда».

18. Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 18 '. февраля 2005 г. №05-2/пз-н «Об утверждении Положения о годовом отчете и квартальной отчетности негосударственного пенсионного фонда» (с изм. и доп. от 8 июня.2005 г.).

19. Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 8 декабря 2005 г. №05-73/пз-н «Об утверждении Методических указаний по составлению и заполнению форм отчетности негосударственного пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию».

20. Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 21 февраля 2006 г. №06-19/пз-н «Об оформлении отчетов негосударственных пенсионных фондов, направляемых по электронной почте и на магнитных носителях».

21. Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 16 мая 2006 г. №06-48/пз-н «Об утверждении форм отчетов управляющих компаний негосударственных пенсионных фондов об инвестировании средств пенсионных накоплений, а также о доходах от инвестирования».

22. Приказ Федеральной антимонопольной службы от 17 мая 2006 г. №129" «Об утверждении Порядка определения доминирующего положения-негосударственных пенсионных фондов».

23. Аверин А.Н. Социальная политика и подготовка управленческих кадров. М.: Дашков и Ко, 2005. - 280 с.

24. Актуальные проблемы социально-экономического развития России. / Под ред. Пилипенко H.H. М.: Дашков и Ко, 2006. - 242 с.

25. Александрова A.JI. Мониторинг социальных программ: практические примеры. — М.: Изд-во Института экономики города, 2005. — 112 с.

26. Анищенко A.B. Социальные расходы фирмы: лечение, обучениеи отдых персонала. — М.: Вершина, 2005. — 317 с.

27. Аранжереев М.М. Как обеспечить достойную старость или возможности негосударственных пенсионных фондов. М.: Эксмо, 2006 -240 с.

28. Аранжереев М.М. Как обеспечить достойную старость, или возможности негосударственных пенсионных фондов. — М.: Эксмо, 2006. — 240 с.

29. Астапович А.З., Бирмингхем У., Григорьев JI.M. и др. Институциональная инфраструктура пенсионной реформы в России. М.: Бюро экономического анализа, 1998. - 157 с.

30. Афонин Ю.А., Жабин А.П., Панкратов A.C. Социальный менеджмент: Учебник. М.: Изд-во МГУ, 2004. - 320 с.

31. Биншток Ф.И., Ермакова Л.И., Коновалов H.H., Лещинская А.Ф., Москвин Д.Д., Наумова Н.Ф. Проблемы социальной справедливости в зеркале современной экономической теории. М.: Едиториал УРСС, 2002. -192 с.

32. Большой оксфордский толковый словарь английского языка. / Под ред. Делаханти А., Макдональд Ф. М.: ACT, 2005. - 807 с.

33. Волгин H.A. Социальная политика. Энциклопедия. — М.: Альфа-Пресс, 2006.-416 с.

34. Волгин H.A., Аверин А.Н. Социальное развитие предприятий. -М.: КноРус, 2006. 543 с.

35. Гонтмахер Е.Ш. Социальная политика в России. — М.: Гелиос АРВ, 2000.

36. Гонтмахер Е.Ш. Социальные реформы. Что завтра? М.: Гелиос АРВ, 2005.- 176 с.

37. Григорьев А. Д. История социальной работы. Минск: ТетраСистемс, 2006 - 464 с.

38. Доклад о социальных инвестициях в России за 2005 год. / Под общ. ред. С.Е. Литовченко. -М.: Ассоциация менеджеров, 2006. 97 с.

39. Друкер П. Эффективное управление. М.: ACT, 2004. - 285 с.

40. Дункан У.Д. Основополагающие идеи в менеджменте. — М.: Дело, 1996

41. Заславская Т.И. Современное российское общество. Социальный механизм трансформации. М.: Дело, 2004. - 400 с.

42. Иванов В.Н., Патрушев В.И., Данакин Н.С. и др. Социальный менеджмент: Учеб. пособие. / Под. ред. В.Н. Иванова, В.И. Патрушева. М.: Высшая школа, 2002. - 271 с.

43. Кабушкин Н.И. Основы менеджмента. М.: Новое знание, 2005. -336 с.

44. Капелюшников Р.И. Экономическая теория прав собственности. М., 1990.-251 с.

45. Кацва A.M. Социально-трудовые конфликты в современной России. Истоки, проблемы и особенности. — М.: Летний сад, 2002. — 198 с.

46. Кондратьева A.B., Дюжев Е.В. Негосударственные пенсионные фонды. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1997. - 139 с.

47. Корпоративная социальная ответственность: общественные ожидания. / Под ред. Литовченко С.Е., Корсакова М.И. М.: Ассоциация менеджеров, 2005.

48. Крючкова П.В., Обыденов А.Ю. Издержки и риски саморегулирования. М.: ИИФ «СПРОС» КонфОП, 2003. 59 с.

49. Курбатов В.И. Социальная работа. М.: Феникс, 2004. - 160 с.

50. Ларионов И.К. Стратегия социального управления. Учебник. -М.: Дашков и Ко, 2007. 496 с.

51. Лукашевич В.В. Генезис социально-экономических концепций менеджмента. М. МГУП, 2003. - 154 с.

52. Лутохина Э.А. Макроэкономика: социально ориентированный подход. Минск: ИВЦ Министерства финансов Республики Беларусь, 2005. -400 с.

53. Макашева З.М., Калиникова И.О. Социальный менеджмент:

54. Учебник для-вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 207 с.

55. Микульский К.И. Социально-экономические модели в современном мире и путь России. — М.: Экономика, 2005. 911 с.

56. Михайлов А.В., Мудраков В.И., Харченко О.В. Пенсионная, программа вашего предприятия и как ее эффективно построить. М.: Просвещение. - 2002. - 48 с.

57. Мэскон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. — М.: Дело, 2000. 526 с.

58. Павленк П.Д. Технологии социальной работы в различных сферах жизнедеятельности. М.: Дашков и Ко. - 596 с.

59. Пенсионное страхование. / Под общ. ред. В.В. Семенихина. — М.: Эксмо, 2006.- 188 с.

60. Райцин В.Я. Моделирование социальных процессов. М.: Экзамен, 2005. - 192 с.

61. Соловьев А.К. Экономика пенсионного страхования. Учебное пособие. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

62. Социальная ответственность бизнеса: актуальная повестка. / Под ред. С.Е. Литовченко, М.И. Корсакова. — М.: Ассоциация менеджеров, 2003. -208 с.

63. Социальный капитал и социальное расслоение в современной России. / Под ред. Дж.Л. Шектер. М.: Альпина-Паблишер, 2003. - 384 с.

64. Социальный портрет бизнеса. Путеводитель по социальным программам российского бизнеса. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. — 196 с.

65. Стаут Л.У. Управление персоналом. / Пер. с англ. А. Стативка. -М.: Добрая книга, 2006. 563 с.

66. Тульчинский Г.Л. Корпоративная социальная ответственность. Социальные инвестиции, партнерство и коммуникации. — СПб.-: Справочники Петербурга, 2006. — 104 с.

67. Туркин С. Как выгодно быть добрым: Сделайте свой бизнес социально ответственным. М; Альбина Бизнес Букс, 2007. - 381 с.

68. Фирсов M.B. Технология социальной работы. М.: Академический проект, 2007. - 432 с.

69. Холден Н.Дж. Кросс-культурный менеджмент: Концепция когнитивного менеджмента. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. — 363 с.

70. Холостова Е.И. Социальная работа. Учебное пособие для вузов. — М.: Дашков и Ко, 2007. 668 с.

71. Шаститко А.Е. Новая институциональная экономическая теория. Третье издание. М.: ТЕИС, 2002. - 457 с.

72. Gantt. Y.L. Organizing for Work. San Diego, Calif.: Harcourt Brace Jovanovich, 1919.

73. Owen, R. A New View of Society. New York: E. Bliss and White,1825.

74. Simon H.A. Administrative Behavior. New York: The Free Press,1965.

75. Tead. O. The Art of Administration. New York: McGrow-Hill,1967.

76. I. Сериальные издания и другие источники

77. Абалкин Л.И. Размышления о долгосрочной стратегии, науке и демократии. // Вопросы экономики. 2006. - №12. - С.4-19.

78. Аранжереев М. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в 2005 году. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2006. - №2. -С.53-59.

79. Батаев В.В. Состояние системы негосударственных пенсионных фондов России и принципы государственного контроля. // Финансовый менеджмент. 2003. - №5. - С. 124-129.

80. Большакова И. Источники формирования страхового резерва в НПФ. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2006. -№1. - С.42-49.

81. Большакова И. Совокупный вклад учредителей: проблемы и решения. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2006. - №2. - С.53-59.

82. Бондарь Е. Страховые взносы в НПФ: учет и налогообложение. //

83. Экономика и жизнь. 2004. - №3. -С.22-23.

84. Букреев В. Социальная стратегия предприятия. // Консультант директора. 2004. - №21. - С.23-29.

85. Бурганова Э. Социальный пакет как инструмент социальной защиты персонала компании. // Персонал-Микс. 2006. - №9-10. - С. 11-13.

86. Вышегородцев М. Еще раз о направлении дискуссии: социальная ответственность государства и бизнеса в России. // Управление персоналом. — 2005. — №11. С.47-48.

87. Голикова Л. Зона пенсионного роста. // Коммерсантъ-Деньги. — 2004.-№19.-С.116-126.

88. Голикова Л. Пенсионные фонды нашли способ стать прозрачными. // Коммерсантъ. 2004. - 28 февраля. - С.7.

89. Горбунов Д. Управление социальным развитием корпораций. // Управление компанией. 2005. - №12. - С.47-51.

90. Горюнов И.Ю. Налогообложение негосударственных пенсионных фондов. // Финансы. 2005. - №11. - С.40-43.

91. Горюнов И.Ю. Негосударственные пенсионные фонды и налоговые новации в 2005 году. // Финансы. 2005. - №9. - С.59-62.

92. Горюнов И.Ю. Негосударственные пенсионные фонды как коллективный инвестор. // Рынок ценных бумаг. 2005. - №22. - С.48-51.

93. Горюнов И.Ю. Негосударственные пенсионные фонды: социальный институт и субъекты рынка. // Человек и труд. 2005. - №8. -С.23-28.

94. Горюнов И.Ю. Преобразование общественных объединений негосударственных пенсионных фондов в саморегулируемые организации. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2005. - №5. - С.33-401

95. Горюнов И.Ю. Участие негосударственных пенсионных фондов в ипотечных программах: состояние и перспективы. // Человек и труд. 2005. — №9. - С. 16-21.

96. Гурвич В. Длинный инвестиционный ресурс. Длинныйинвестиционный ресурс. // Инвестиции и управление. 2006. - №2. — С.2-3.

97. Данилова Т.Н. Негосударственные пенсионные фонды институт коллективного инвестирования сбережений населения. // Финансы и кредит. -2004.-№21.-С. 18-22.

98. Дорогов А. Социальные инвестиции с пиаром и без него. // Советник. 2006. - №7. - С.30-32.

99. Евпланов А. Пенсионные деньги ищут работу. // Российская бизнес-газета. 2005. - 29 ноября. - С.5.

100. Зарубин Ю. Формирование рейтингов НПФ. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2004. - №6. - С.48-53.

101. Иноземцева В. За выслугу лет. // Вопросы социального обеспечения. 2006. - №12. - С.18-19.

102. Калашников JI.M. К вопросу о социальной ответственности бизнеса. // Машиностроитель. 2005. - №5. - С.2-6.

103. Кокорев Р. Кодексы профессиональной этики для пенсионной реформы: серия 2. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2005. - №1г1. - С.68-70.

104. Кокорев Р. Тенденции развития системы негосударственного пенсионного обеспечения в России. // Пенсионные фонды и инвестиции. —2004. №4. - С.47-60.

105. Кокорев P.A. Совершенствование пенсионного законодательства в части корпоративных пенсионных программ // Пенсионные деньги. 2006. - №1-2. - С.33-34.

106. Коржов И. Не боги горшки обжигают. // Рынок ценных бумаг. —2005. №5. — С.20-22.

107. Корпоративная пенсия: выигрывает работодатель. // Кадровик. —2006. №10. — С.25.

108. Костин А. Корпоративная социальная ответственность и устойчивое развитие. // Менеджмент в России и за рубежом. 2005. - №3. -С.112-122.

109. Котлер Ф. Корпоративная социальная безответственность. // Современные технологии управления персоналом. 2004. - №2. — С.21-24.

110. Крюкова Е. Исследование устойчивости корпоративных пенсионных программ. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2006. — №3. — С.56-61.

111. Кудимов И. И снова о второй пенсии. // Вести КАМАЗа. 2006. -18 мая. -С.4.

112. Кудимов И. Пенсионная программа «КАМАЗа»: новые перспективы. // Вести КАМАЗа. 2006. - 20 апреля. - С.З.

113. Кушнер А. Практические аспекты разработки корпоративной пенсионной программы. // Справочник по управлению персоналом. — 2006. — №12. С.85-88.

114. Кушнер Е. Корпоративные пенсионные программы. // Персонал-Микс. 2006. - №9-10. - С.79-81.

115. Лапина Н. Социальная ответственность бизнеса: какое будущее для России? // Мировая экономика и международные отношения. 2006. -№6.-С.З 1-38.

116. Мудраков В. Развитие дополнительных систем. // Социальная защита. 2003. - №6. - С.22-25.125'. Нужна вторая пенсия? «КАМАЗ» поможет. // Вести КАМАЗа. -2006. 6 апреля. - С.4.

117. О. совершенствовании системы негосударственного пенсионного обеспечения: Приказ-постановление администрации и профкома «КАМАЗ» №43 от 10.03.2006. // Вести КАМАЗа. 2006. - 23 марта. - С.4.

118. Обухова Е. Фантом накопительной системы. // Эксперт. 2006. -№8. - С.52-54.

119. Обухова Е. Финансовая подушка к пенсии. // Эксперт. — 2006. -№2-3. С.36-41.

120. Одегов. Ю. Социальная ответственность предпринимателя: от идеи к российской реальности. // Управление персоналом. — 2004. — №8-9. —1. С.32-34.

121. Орлов-Карба П. Перспективы развития частных пенсионных систем. // Человек и труд. — 2006. №10. - С.43-45.

122. Пенсионные деньги на фондовом рынке: Тематический'блок. // Рынок ценных бумаг. 2003. - №20. - С.47-57.

123. Пенсионные программы. Корпоративный аспект: Обзор. // Справочник кадровика. 2006. - №6. - С.49-56.

124. Положение о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «КАМАЗ»: Приложение 1 к приказу-постановлению администрации и профкома «КАМАЗ» №43 от 10.03.2006: // Вести КАМАЗа. 2006. - 23 марта; С.4.

125. Роик В. Формирование института негосударственных пенсий: концептуальные предложения. // Пенсионные; фондыш инвестиции. — 2006. -№3. С. 10-33.

126. Саботарь В. Обеспечьте себе достойную' старость. // Вести КАМАЗа. 2006. - 22 июня. - С.З.

127. Савин С. Социальная ответственность бизнеса в действии: // Управление компанией.-2005; №4. -С.70-7Г.

128. Семочкин С. Налогообложение страхового резерва НПФ. // Пенсионные фонды ^инвестиции. 2004; - №6. - С.68-73.

129. Сидоров О. Поддержка для родни: Негосударственное пенсионное обеспечение. //Российская газета. 2006. - 15 декабря: — С.6.

130. Смирнов; Г.А. О системе дополнительного пенсионного обеспечения. // Справочник руководителя учреждения культуры. — 2003.1. — С.40-42.

131. Соболева M. Увеличить пенсию просто. // Вести КАМАЗа. -2006. 20 июля. - С.7.

132. Соколов И. Институализация негосударственного пенсионного* обеспечения. // Пенсионные фонды и инвестиции. 2005. - №1. - С.9-16.

133. Социальные инвестиции российского бизнеса. // Экономика и жизнь. 2005. - №1. - С.2-3.

134. Социальные программы. // Экономика и жизнь. — 2003. — №18.1. С.2-3.

135. Стяжков И.В. Негосударственные пенсионные фонды образца 2004 года. // ЭКО. 2003. - №12. - С.48-58.

136. Тарасова JI. Негосударственные пенсионные фонды. // Справочник кадровика. 2006. - №7. - С.95-111.

137. Туркин С. Бизнес в местном сообществе: выгоды, примеры, советы. // Управление компанией. -2004. №9. - С.29-33.

138. Туркин С. Зачем бизнесу социальная ответственность. // Управление компанией. 2004. - №7. - С.50-53.

139. Туркин С. Социальный аудит компаний. // Управление компанией. -2004. №8. - С.68-72.

140. Уборевич Н. Бизнес в общем-то хочет выращивать мозги. // Коммерсант-Деньги. -2005. -№31. С. 12-15.

141. Фаянс С. Возможные альянсы «розничных» НПФ. // Рынок ценных бумаг. 2005. - №9. - С.25-27.

142. Хмыз О. Проблемы негосударственных пенсионных фондов. // Вопросы экономики. 2004. - №7. - С. 123-131.

143. Черкасский В.В. Инструменты коллективных инвестиций в России: перспективы развития. // ЭКО. 2003. - №5. - С.97-109.

144. Черняков И.В. Состояние и перспективы налогообложения негосударственных пенсионных фондов // Финансы. 2005. - №1. — С.33-36.

145. Чкан М.Ч. Реформирование пенсионной системы России. // ЭКО.- 2006. №6. - С.30-46.

146. Шохина Е. Играющий тренер пенсионной реформы. // Эксперт. — 2005. — №36. С.54-60.

147. Friedman, М. The Social Responsibility of Business Is to Increase It's Profits. // New York Times Magazine, 1970. Sept. 13.

148. Levitt, T. The Dangers of Social Responsibility. // Harvard Business Review, 1958. -№36.