Адаптация внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Бражникова, Марианна Федоровна

• Бражникова, Марианна Федоровна
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Бражникова, Марианна Федоровна

Введение.

Глава 1. Взаимосвязь макро- и микроэкономической политики на современном этапе развития банковской системы России.

1.1. Государственная политика в банковской сфере как часть национальной экономической политики.

1.2. Приоритеты современной государственной политики в банковской сфере.

1.3. Разработка внутренней политики кредитных организаций.

1.4. Цель и задачи адаптации внутренней политики кредитных организаций к государственной стратегии развития банковского сектора.

Глава 2. Особенности стратегического взаимодействия уровней банковской системы.

2.1. Анализ зарубежного опыта взаимодействия уровней банковской системы.

2.2. Особенности адаптации внутренней политики российских банков к макроэкономической стратегии.

Глава 3. Основные направления повышения эффективности взаимодействия уровней российской банковской системы.

3.1. Использование в процессе разработки внутренней политики банков системы показателей адаптации деятельности кредитных организаций к государственной стратегии развития банковского сектора.

3.2. Создание эффективной структуры банковского сектора для обеспечения экономического роста.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Адаптация внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора»

Актуальность темы исследования. Стратегическое развитие российского банковского сектора на современном этапе характеризуется необходимостью решения ряда важнейших задач.

В интересах эффективного развития национальной экономики роль российского банковского сектора должна быть существенно повышена в силу значимости выполняемых им функций по обслуживанию деятельности экономических агентов, аккумулированию средств, направляемых на развитие производства в отраслях реального сектора экономики. Глобализация финансовых рынков, усиление международных взаимосвязей России в экономической сфере определяют стратегическую цель повышения конкурентоспособности российского банковского сектора в международном масштабе. Наряду с эффективностью функционирования, повышением качества и объема предоставляемых услуг стратегической целью является также сохранение и повышение устойчивости российской банковской системы.

Развитие российского банковского сектора на современном этапе характеризуется бурным ростом основных показателей банковской деятельности. Усиление конкуренции на национальном и международном уровне, возможный в дальнейшем приход на отечественный рынок банковских услуг филиалов зарубежных банков определяют приоритет динамичного развития при разработке внутренней политики кредитными организациями. Но недостаточный масштаб российской банковской системы, низкая капитализация банков при форсированном росте активных операций обусловливают уменьшение показателя достаточности капитала, нарастание рисков, т.е. возможность снижения устойчивости как отдельных кредитных организаций, так и банковского сектора в целом.

Проблемы развития нефинансового сектора определяют высокие риски кредитования организаций экономики и большее внимание кредитных организаций к другим направлениям деятельности, в частности, к потребительскому кредитованию, которое на современном этапе также аккумулирует значительные риски в российском банковском секторе.

Таким образом, назревает необходимость повышения внимания банковского регулирования к вопросам сбалансированности стратегического развития банков, т.е. учету совокупности разнонаправленных целей при разработке их внутренней политики, эффективной адаптации деятельности кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора, предусматривающей не только динамичный, но и устойчивый рост.

Несмотря на большое внимание к развитию российского банковского сектора в научной литературе, публикациях, дискуссиях на страницах печати и конференциях, вопросы сопряженности банковской политики на микро- и макроуровне, адаптации деятельности банков к стратегии развития банковского сектора пока остаются на втором плане, хотя во многом определяют достижение стратегических целей развития российской банковской системы, что обусловливает актуальность темы данного исследования.

Целью диссертационной работы является исследование адаптации внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора и разработка предложений по повышению эффективности стратегического взаимодействия уровней российской банковской системы.

Достижение цели исследования связано с решением следующих задач:

- установить приоритеты стратегии и тактики развития российского банковского сектора на современном этапе, а также цели перспективного развития;

- выявить особенности разработки и реализации внутренней политики российских кредитных организаций;

- установить общие черты и особенности зарубежного и российского опыта стратегического взаимодействия уровней банковской системы;

- определить сущность и сферу действия механизма адаптации внутренней политики кредитной организации к стратегии развития банковского сектора;

- разработать методологический подход, алгоритм и систему показателей адаптации внутренней политики кредитной организации к общей стратегии развития банковского сектора;

- оценить перспективы использования системы показателей адаптации в процессе разработки и реализации внутренней политики кредитных организаций;

- определить направления использования анализа процесса адаптации внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора для повышения эффективности взаимодействия уровней российской банковской системы.

Объектом исследования является процесс разработки и реализации внутренней политики кредитных организаций.

Предметом исследования является механизм адаптации внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора.

Информационной базой исследования послужили законы Российской Федерации, постановления Правительства РФ, методические, нормативные и инструктивные документы Банка России, директивы международных органов банковского регулирования. Теоретическую основу диссертации составляют труды отечественных и зарубежных ученых, специалистов в области кредита, банковского дела и финансов, в частности, работы таких авторов, как: Ю.Г.Вешкин, Г.Л.Авагян, И.А.Киселева, К.Р.Тагирбеков, И.А.Никонова, Р.Н.Шамгунов, А.Ю.Симановский, О.И.Лаврушин, А.И.Полищук, Ю.Ю.Русанов, Ю.С.Масленченков, М.А.Поморина, Р.Миллер, X. Грюнинг, С.Братанович, П.Аллен. При написании работы проанализированы материалы, содержащиеся в отечественных и зарубежных периодических изданиях, таких как «Банковское дело», «Деньги и кредит», «Вестник банковского дела», Economist, Euromoney, The Banker, информационные и статистические бюллетени Банка России, а также Европейского центрального банка, публикации научных сборников, материалы конференций и симпозиумов, методические разработки коммерческих банков. Для исследования использовались также данные Росстата и Евростата за период 2000-2006 г.г.

Научная новизна исследования состоит в разработке методики анализа процесса адаптации внутренней политики кредитных организаций к общей стратегии развития банковского сектора и обосновании применения его результатов для повышения эффективности взаимодействия уровней российской банковской системы.

Даны также предложения по уточнению тактики достижения стратегических задач развития банковского сектора, которые не могут быть решены исключительно на уровне внутренней политики кредитных организаций.

К результатам, полученным автором и отличающимся научной новизной, можно отнести следующие.

1. На основе обобщения российского и зарубежного опыта стратегического развития банковских систем определена обоснованность разработки на современном этапе внутренней политики российских банков, направленной на активный рост, расширение объемов деятельности. Выявлена необходимость принятия дополнительных мер, направленных на поддержание не только текущей, но и перспективной устойчивости российских кредитных организаций.

2. Обоснована необходимость формализации оценки разрабатываемой кредитными организациями внутренней политики, что является целесообразным как на микро-, так и на макроуровне банковской системы. На микроуровне использование показателей, позволяющих определить степень адаптации к общей стратегии развития банковского сектора, позволяет оценить сбалансированность прогнозируемого банком роста, т.е. учет совокупности разнонаправленных целей при разработке внутренней политики, внести своевременные коррективы в ее разработку и реализацию. На макроуровне использование системы показателей адаптации внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора повышает эффективность прогнозирования деятельности отдельных банков, предсказуемость развития банковского сектора в целом.

3. Предложена методика анализа деятельности банков, которая позволяет перейти от количественного (статистического) анализа показателей, сложившихся на определенную дату, к более прогрессивному анализу тенденций развития кредитных организаций, создающему предпосылки для эффективного прогнозирования. На основе анализа отечественного и зарубежного опыта банковского регулирования предложена совокупность ключевых индикаторов для включения в систему показателей адаптации, разработан алгоритм проведения анализа, определена база для сравнения значений показателей.

4. Обоснована возможность использования данных микропруденциального анализа на основе системы показателей адаптации внутренней политики банка к стратегии развития банковского сектора для определения оптимального режима банковского надзора - дифференцированных нормативов достаточности капитала кредитных организаций, нормативов ликвидности, отчислений в систему страхования вкладов, что представляет собой новый качественный этап взаимодействия уровней российской банковской системы.

5. Определено, что выявление аномально высоких или низких значений показателей, темпов роста индикаторов при использовании разработанной модели адаптации может служить основой функционирования надзорной системы раннего предупреждения, т.е. выявления проблем деятельности кредитных организаций на раннем этапе.

6. Разработаны предложения по созданию в России системы специализированных инвестиционных банков для достижения стратегических задач интенсивного сотрудничества банковского и реального секторов российской экономики. Главной целью функционирования системы инвестиционных кредитных организаций является координация экономических программ федеральных и региональных органов власти по развитию реального сектора экономики с кредитной политикой коммерческих банков.

Теоретическая и практическая значимость результатов диссертации. Методологический подход к анализу разрабатываемой кредитными организациями внутренней политики может быть использован на микро- и макроуровне банковской системы для определения устойчивости развития как отдельных кредитных организаций, так и их однородных групп, банковского сектора в целом. Разработанная система показателей адаптации внутренней политики кредитных организаций к общей стратегии развития банковского сектора может применяться для повышения эффективности бизнес-планирования в кредитных организациях, усовершенствования информационной базы принятия управленческих решений, внесения корректив на этапе реализации внутренней политики банков. В работе предложены направления использования модели процесса адаптации, служащие повышению эффективности взаимодействия уровней российской банковской системы: микропруденциальный анализ, ориентированный на определение оптимального режима банковского надзора; функционирование надзорной системы раннего предупреждения; установление ориентиров развития банковского сектора на основе использования системы показателей адаптации; повышение объективности взаимодействия кредитных организаций и их кураторов со стороны Центрального банка. Разработаны предложения по совершенствованию структуры банковского сектора для реализации стратегических задач обеспечения экономического роста, решение которых исключительно на уровне внутренней политики банков является неэффективным.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертации использовались при проведении экономической учебы сотрудников Главного управления Банка России по Тульской области.

Публикации: положения диссертационного исследования получили отражение в 3 научных работах общим объемом 1,7 п.л.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Бражникова, Марианна Федоровна

Заключение

Банковский сектор России на протяжении ряда лет характеризуется динамичным развитием, что обусловливает его привлекательность как для отечественных участников рынка, так и для нерезидентов. Разработка оптимальной внутренней политики кредитных организаций является залогом «выживания» в высококонкурентной среде.

Транспарентность государственной политики в банковской сфере определяет возможность оценки уровня адаптации внутренней политики кредитных организаций к общей стратегии развития банковского сектора. Но данный процесс пока недостаточно формализован.

Масштаб российского банковского сектора незначителен по сравнению с зарубежными банковскими системами, что делает его уязвимым для международной конкуренции. Низкая капитализация сдерживает возможный прирост активов в условиях еще не насыщенного рынка. Поэтому основные стратегические альтернативы российских кредитных организаций на современном этапе определяет именно возможность наращивания капитальной базы.

Стремительное возрастание конкуренции как на региональном уровне, так и на уровне банковского сектора в целом, а также стратегический ориентир на эффективное позиционирование российских кредитных организаций на международных финансовых рынках в будущем, определяют внутреннюю политику банков, направленную на активный рост, расширение объемов деятельности. Вместе с тем, стратегия развития банковского сектора подразумевает не только динамичное, но и устойчивое развитие, что обусловливает необходимость разработки адекватных мер банками по сохранению потенциальной устойчивости.

Взаимодействие кредитных организаций и банковского регулирования как в российской, так и в международной практике, все в большей мере будет связано с оценкой способности банка предвидеть развитие ситуации, управлять рисками в статике, динамике, и с элементами прогноза, что обусловливает необходимость анализа факторов адаптации еще на этапе разработки внутренней политики.

Даже в случае эффективной адаптации банков к Стратегии развития банковского сектора до 2008 года, не все поставленные в данном документе задачи могут быть полностью выполнены. Масштабному финансированию экономического роста препятствуют высокие риски, характерные для функционирования российских предприятий реального сектора. Так как стремление к минимизации рисков является совершенно обоснованным с точки зрения взвешенной внутренней политики кредитных организаций, тактика достижения указанных задач должна быть уточнена на макроуровне. Государственная политика в банковской сфере в большей степени должна быть связана с инвестиционной, структурной, промышленной политикой.

В работе обоснована целесообразность создания методологического подхода, позволяющего оценить на этапе бизнес-планирования при разработке внутренней политики кредитных организаций сбалансированность прогнозируемого роста, степень адаптации деятельности банка к общей стратегии развития банковского сектора. Под сбалансированностью понимается соблюдение оптимальных соотношений между такими разнонаправленными целями, как расширение объемов деятельности, рост доходов, сохранение приемлемой достаточности капитала, допустимого уровня рисков, стабильной ликвидности. Для создания системы адаптации внутренней политики, на основании анализа зарубежных методик и российской практики банковского регулирования, выбрана совокупность показателей, которые объединены в логическую модель. Разработанный алгоритм призван способствовать выбору значений показателей, обеспечивающих эффективное и стабильное развитие банка на плановый период.

В предлагаемой системе целесообразно использовать как количественный (статистический) подход, позволяющий оценить уже достигнутый уровень развития отдельной кредитной организации и банковского сектора в целом, так и качественный (перспективный) подход, позволяющий оценить предпосылки дальнейшей адаптации банка к макроэкономической стратегии. Анализируются текущие и прогнозируются будущие тенденции в деятельности банка, сравниваются с тенденциями, характерными для развития выделенных однородных групп банков и банковского сектора в целом, что позволяет максимально учесть положительные и нивелировать негативные факторы при разработке внутренней политики. Данная модель соответствует возрастающему уровню использования качественных подходов в надзорной практике банковских систем.

Определенная формализация оценки разрабатываемой внутренней политики кредитных организаций и ее исполнения создает базу для микропруденциального анализа, позволяющего сравнить степень конкурентоспособности и устойчивости развития отдельных банков, уровень адаптации к общей стратегии развития банковского сектора. Результаты данного анализа целесообразно использовать для определения оптимального режима банковского надзора - дифференцированных значений норматива достаточности капитала, нормативов ликвидности, отчислений в систему страхования вкладов, что будет оказывать стимулирующее воздействие на развитие кредитных организаций, представляет собой новый качественный этап взаимодействия уровней российской банковской системы.

На основе системы показателей адаптации внутренней политики может функционировать система раннего предупреждения банковского надзора, позволяющая выявить аномально высокие или низкие значения показателей, темпы роста индикаторов и, соответственно, необходимость особого внимания к отдельным банкам. С использованием показателей адаптации могут обнародоваться стратегические ориентиры развития банковской системы, комментарии к уже достигнутым показателям по однородным группам банков, что будет способствовать повышению координации стратегического развития банковского сектора.

Таким образом, процесс адаптации внутренней политики банков к стратегии развития банковского сектора может выступать в качестве необходимого на современном этапе развития банковской системы инструмента гибкого влияния банковского регулирования на повышение потенциальной устойчивости функционирования кредитных организаций.

Для достижения стратегических задач интенсивного сотрудничества банковского и реального секторов российской экономики, которые не могут быть решены исключительно на уровне внутренней политики кредитных организаций, целесообразны определенные институциональные шаги со стороны государства. Разработаны предложения по созданию системы инвестиционных банков, в качестве которых могли бы выступать крупнейшие российские кредитные организации. В основе данной системы, способной компенсировать чрезмерные риски кредитования предприятий реального сектора, целесообразно функционирование государственного банка проектного финансирования, действующего вне статуса коммерческого банка и ориентированного на реализацию наиболее значимых проектов в национальном масштабе.

Следующим шагом развития системы инвестиционных банков является стимулирование деятельности кредитных организаций инвестиционной направленности посредством рефинансирования, межбанковских кредитов государственного банка проектного финансирования, льготного налогообложения, развития программ страхования кредитных рисков. Главной целью функционирования системы инвестиционных кредитных организаций является координация экономических программ федеральных и региональных органов власти по оживлению реального сектора экономики с кредитной политикой коммерческих банков. С точки зрения конкурентной среды, участие государства призвано компенсировать чрезмерные риски, характерные для кредитования общезначимых проектов. Вместе с тем, финансирование рентабельных предприятий, потребительское, ипотечное и другие виды кредитования и прочих банковских операций должны осуществляться исключительно на рыночных условиях.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Бражникова, Марианна Федоровна, 2007 год

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

6. Инструкция Банка России от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации».

7. Инструкция Банка России от 01.12.2003 № 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

8. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

9. Ю.Положение Банка России от 24.09.1999 № 89-П «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков».

10. Положение Банка России от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».

11. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

12. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

13. М.Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».

14. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от 30 декабря 2001 года о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.

15. Письмо Банка России от 31.12.2003 № 04-15-3/371 «Об эксперименте по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций».

16. Письмо Банка России от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».

17. Письмо Банка России от 24.05.2005 № 76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях».

18. Письмо Банка России от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

19. Письмо Банка России от 13.09.2005 № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях».

20. Письмо Банка России от 10.02.2006 № 19-Т «О методических рекомендациях «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности».

21. Правительство РФ и Банк России. «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации» 1998 г.

22. Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 2004 год.

23. Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 2005 год.

24. Банк России. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году.

25. Банк России. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году.

26. Банк России. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год.

27. Банк России. Обзор банковского сектора Российской Федерации, (ежемесячный).31 .Базельский комитет по банковскому надзору. «Взаимоотношения между органами банковского надзора и внешними аудиторами банков». 2002 г.

28. Базельский комитет по банковскому надзору. «Внутренний аудит в банках и взаимоотношения надзорных органов и аудиторов». 2002 г.

29. Базельский комитет по банковскому надзору. «Международное сближение измерения капитала и стандартов капитала». 1988 г.

30. Базельский комитет по банковскому надзору. «Методология основных принципов эффективного банковского надзора». 1999 г.

31. Базельский комитет по банковскому надзору. «Руководство для органов банковского надзора по работе со слабыми банками». 2002 г.

32. Базельский комитет по банковскому надзору. «Система внутреннего контроля в банках: основы организации». 1998 г.

33. Базельский комитет по банковскому надзору. «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях». 1999 г.

34. Базельский комитет по банковскому надзору. «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы».

35. Международный валютный фонд, Всемирный банк. «Оценка финансового сектора. Российская Федерация». 2003 г.

36. Росстат. Социально-экономическое положение России в 2005 году.

37. Росстат. Социально-экономическое положение России в 2006 году.

38. Алексашенко С., Акиндинова Н. и др. Перспективы рекапитализации российских банков: Аналитическое исследование.//Бюллетень финансовой информации. № 7. - 2000.

39. Аллен П. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М.: Альпина Паблишер, 2002. - 264 с.

40. Арутюнов Е.Э. Методы комплексного управления активами и пассивами коммерческого банка. Дис. к.э.н. М., 2004. - 163 с.

41. Бабашкина A.M. Государственное регулирование национальной экономики. М.: Финансы и статистика, 2006. - 480 с.

42. Бабичева Ю.А., Мостовая Е.В. Российские банки: Проблемы роста и регулирования -М.: Экономика, 2006. 278 с.

43. Бакунц А.Б. Оценка финансового состояния и результатов деятельности коммерческого банка с развитой сетью филиалов. Дис. к.э.н.-М., 2002.-170 с.

44. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКа», 1995. - 688 с.

45. Банковское дело: стратегическое руководство./Бакстер Н., Бэррелл Т. -М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 1998. 432 с.

46. Банковские риски: Учебное пособие для вузов./ Под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. М.: КноРус, 2007. - 232 с.51 .Банковский контроль и аудит: Учеб. пособие./Фадейкина Н.В., Болгова Е.К. и др. М.: Финансы и статистика, 2002. - 496 с.

47. Барыбин В.В., Крыксин Г.В. Перспективы развития банковского сектора: региональный анализ.//Деньги и кредит. № 4. - 2006.

48. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2006. - 591 с.

49. Беляев М.К. Макроэкономические аспекты банковского регулирования.//Банковское дело. № 3. - 2006.

50. Буздалин А. Столичная концентрация следствие, а не причина.//Вестник банковского дела. -№ 11.- 2006.

51. Букин С.О., Букин Д.С., Букин М.С. Секреты банковского бизнеса. -М.: БДЦ-пресс, 2004. 335 с.

52. Быков П., Кокшаров А., Рубченко М. Хорошо для России, плохо для ЦБ.//Эксперт. № 4. - 2006.

53. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. -М.: Экономистъ, 2004. 400 с.

54. Герасимова Е.Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости кредитной организации. М.: Финансы и статистика, 2006. - 392 с.

55. Герчикова И.Н. Международные экономические организации: регулирование мирохозяйственных связей и предпринимательской деятельности. М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 2000. - 624 с.

56. Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник для вузов / Под общ. ред. Кушлина В.И., Волгина Н.А. М.: ЗАО «Издательство "Экономика"», 2001. - 735 с.

57. Грюнинг X., Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском. М.: Издательство «Весь Мир», 2003. - 304 с.

58. Грюнинг X., Коэн М. Международные стандарты финансовой отчетности. Практическое руководство. М.: Издательство «Весь Мир», 2003.-336 с.

59. Грядовая О.В. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка.//Деньги и кредит. № 3. - 2003.

60. Демидов А.Н. Об организации системы внутреннего контроля в банке.//Деньги и кредит. -№ 11.- 2006.

61. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова М.: ЮНИТИ, 2001. - 622 с.67.3езюлин В.В. Безопасность банковской системы в период ее реформирования на современном этапе. Дис. к.э.н. 08.00.05. М., 2003. -153 л.

62. Иванов А.А. Совершенствование маркетинговой деятельности коммерческого банка. Дис. к.э.н. 08.00.05. -М., 2002. 160 л.

63. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2007 года.//Вестник Банка России. № 8. - 2007.

64. Казарян А.А. Что нам ждать от Базеля П?//Деньги и кредит. № 8. -2006.

65. Каламбет А.П., Юдин В.Г. К вопросу о финансировании воспроизводства основных средств.//Деньги и кредит. № 10. - 2006.

66. Кашкин В. Бескредитный риск.//Эксперт. № 46. - 08.12.2003.

67. Ковзанадзе И. Достаточность капитала ключевой элемент устойчивости коммерческого банка.//Банковское дело. - № 12. - 2001.

68. Копытин В.Ю., Кольвах О.И. Адаптивные модели путь к гармонизации систем учета и отчетности.// Деньги и кредит. - № 8. -2003.

69. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. М.: Едиториал УРСС,2002.-400 с.

70. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности. СПб.: Питер, 2001. - 224 с.

71. Костерина Т.М., Пессель М.А. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях.//Банковское дело.-№2.-2001.

72. Кудашева Ю.С. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков.//Деньги и кредит. -№ 11.- 2006.

73. Кузнецов B.C. Международный валютный фонд и мирохозяйственные связи. М.: «Российская политическая энциклопедия» (РОССПЭН), 2001.-432 с.

74. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г. Современные банковские системы. М.: Гелиос АРВ, 2000. - 320 с.

75. Кучуков Р.А. Теория и практика государственного регулирования экономических и социальных процессов. М.: Гардарики, 2004. -288 с.

76. Лабынцев Е.А., Сергацкова Е.В. Внедрение международных стандартов финансовой отчетности в практику российских банков: Проблемы и перспективы. М.: ЮНИТИ, 2006.

77. Лавренеко Н.Ф., Гутов В.Ф. Подготовка отчетности по международным стандартам финансовой отчетности региональными банками.//Деньги и кредит. № 1. - 2003.

78. Литвякова В.М. О методах анализа и контроля за состоянием ликвидности в кредитных организациях.//Деньги и кредит. № 10.2003.

79. Лунтовский Г. Корпоративное управление банков и защита вкладчиков. «Известия». - 23.03.2003.

80. МакНортон Д., Карлсон Д.Дж. и др. Организация работы в банках. -М.: Финансы и статистика, 2002. 336 с.

81. Максутов Ю. Российские перспективы Базеля П.//Банковское дело в Москве. № 9. - 2005.

82. Максютов А.А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие для вузов. М.: Альфа-пресс, 2007. - 444 с.

83. Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: Научное издание. -М.: ТД «Элит-2000», 2002. 256 с.

84. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учебное пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 399 с.

85. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2002. - 168 с.

86. Медведков М.Ю. Россия на пути в ВТО.//Деньги и кредит. № 12. — 2006.

87. Меликьян Г.Г. Развития банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы.//Деньги и кредит. № 1. - 2006.

88. Мехряков В. О роли государства в развитии банковского сектора.//Банковское дело в Москве. № 9. - 2005.

89. Миллер Р., Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело. М.: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.

90. Мировая экономика: учебник / под ред. А.С.Булатова. М.: Экономистъ, 2007. - 860 с.

91. Моисеев А.А. Международные финансовые организации. М.: Омега-Л, 2003. - 296 с.

92. Моисеев С. Открытость и транспарентность банковской политики.//Банковское дело.- № 5. 2001.

93. Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований «Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками». -М.: «Финансы и статистика», 2005. 378 с.

94. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. СПб.: Питер, 2002. - 160 с.

95. Никифоров С. Дорога «в никуда». Нужен ли национальный банковский сектор для экономического роста?//Вестник банковского дела. № 6. - 2006.

96. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. М.: «Альпина Бизнес Букс», 2004. - 304 с.

97. Обаева А.С., Меленчук О.В. Механизм образования банковских холдингов.//Деньги и кредит. -№ 11.- 2006.

98. Обзор нового Базельского соглашения о капитале.//Бизнес и банки. -№ 16-19.-2001.

99. Орлова Н. Пора решать проблемы застывшей структуры экономики.//Вестник банковского дела. № 8. - 2006.

100. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. доктора экон. наук, проф. Тагирбекова К.Р. М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2003. - 720 с.

101. Осипенко Т.В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками.//Деньги и кредит. № 12. - 2003.

102. Пенкина И. Российские банки: поиск новой стратегии и капитала.//Банковское дело. № 1. - 2006.

103. Петрова В.И., Петров А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка. М.: Финансы и статистика, 2007. - 560 с.

104. Повышение функциональной роли банковской системы через улучшение качества ее деятельности. Управление бизнес-процессами в Банке России и кредитных организациях: сб. науч. трудов / ред. коллегия: А.А.Козлов и др. М.: Наука, 2006. - 260 с.

105. Позднышев В.А. Результаты проекта TACIS «Банковский надзор и отчетность» и перспективы развития пруденциального надзора в России.//Деньги и кредит. № 8. - 2006.

106. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. М.: Финансы и статистика, 2005. - 216 с.

107. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. М.: Финансы и статистика, 2002. - 384 с.

108. Потемкин С.А., Брусанов В.В. Подходы к рационализации процессов подготовки отчетности по МСФО.//Деньги и кредит. № 4. - 2003.

109. Поярков С.А. Реформирование системы банковского регулирования и надзора в России. Дис. к.э.н. 08.00.10 М., 2005. - 166 л.

110. Радковская Н.П. Маркетинг в коммерческих банках: Учебное пособие. СПб.: ИВЭСЭП, Знание, 2004. - 94 с.

111. Разумовский О.С. Бихевиоральные системы. Новосибирск: ВО «Наука». Сибирская издательская фирма, 1993.

112. Россия: интеграция в мировую экономику. М.: Финансы и статистика, 2002. - 432 с.

113. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М., 1995.

114. Рудый К.В. Финансовые, денежные и кредитные системы зарубежных стран: Учеб. пособие. М.: Новое знание, 2004. - 400 с.

115. Русанов Ю.Ю. Терминология рисков в схемах эффективного банковского риск-менеджмента.//Научный альманах (Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками). 2005.

116. Самодурова Н.В. Всемирный банк: кредитование экономики. М.: Финансы и статистика, 2003. - 144 с.

117. Самуэльсон П. Экономика. М., 1997.

118. Саркисян Т.С. Банковский надзор: генератор или тормоз развития банковской системы.//Деньги и кредит. № 9. - 2006.

119. Саркисянц А.Г. Банки и реальный сектор на современном этапе.//Банковское дело. № 2. - 2006.

120. Сафронов В.А. Формирование Банком России системы мониторинга финансовой устойчивости банковского сектора.//Деньги и кредит. -№8.-2006.

121. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». -Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2002. 416 с.

122. Сибиряков А.И. Коммерческий банк сегодня. М.: Издательство «Консалтбанкир», 2002. - 144 с.

123. Симановский А.Ю. Базель II: к концепции регулятивного капитала.//Деньги и кредит. № 5. - 2006.

124. Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе .//Деньги и кредит. №№ 1-3. - 2007.

125. Симановский А.Ю. Принципы и правила в регулировании банковской деятельности: отдельные аспекты методики и практики .//Деньги и кредит. № 2. - 2005.

126. Сорокина Ю.Ю. Стратегия перевода банка на отчетность по международным стандартам.//Деньги и кредит. № 1. - 2003.

127. Сулакшин С. Банки не виноваты.//Банковское обозрение. № 2. -2004.

128. Сухов М.И. Корпоративное управление как фактор финансовой стабильности.//Банковское дело в Москве. № 9. - 2005.

129. Сухов М.И. Капитализация кредитных организаций и эффективность банковской деятельности.//Деньги и кредит. № 7. - 2006.

130. Тагирбеков К.Р. Организация и управление коммерческим банком. Функционально технологические основы: обобщение практики, документы и материалы: Учебное пособие - М.: Весь Мир, 2006.-704 с.

131. Тарасевич JI.C., Гребенников П.И., Леусский А.И. Макроэкономика: Учебник. М.: Высшее образование, 2006. - 654 с.

132. Тарачев В.А. Кредитные риски и развитие банковской системы.//Деньги и кредит. № 6. - 2003.

133. Тулин Д.В. Введение МСФО: вызовы для банковского сектора.//Деньги и кредит. № 9. - 2006.

134. Тулин Д.В. Филиалы иностранных банков в России: мифы и реальность.//Деньги и кредит. № 5. - 2006.

135. Тютюнник А.В. Совершенствование корпоративного управления в банках.//Банковское дело. № 2. - 2006.

136. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.//Деньги и кредит. № 5. - 2006.

137. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. доктора экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. -М.: Юристъ, 2002. 688 с.

138. Фетисов Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: Национальный и региональный аспекты. М.: Экономика, 2006. - 509 с.

139. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. Под ред. проф. А.Г.Грязновой. М.: «Финансы и статистика», 2002. - 1168 с.

140. Фостер Д., Логовинский Е. Новые положения Базельского комитета и вопросы управления банковскими рисками.//Банковское дело. № 12. -2001.

141. Хабаров В.И. Коммерческие банки: стратегии институционально-сетевого развития. М.: Маркет ДС Корпорейшн, 2004. - 206 с.

142. Хорошев С.С. Зачем России банк развития?//Банковское дело. № 5. -2006.

143. Черкашенко В., Маршукова Н., Федотов В. Стратегический менеджмент искусство или технология?//Банковское дело. - № 11.2005.

144. Шестаков А.В. Банковская система Российской Федерации. М.: МГИУ, 2006. - 3240 с.

145. Шигапова P.P., Кириченко Е.Г. Взаимодействие банков с региональной экономикой.//Деньги и кредит. № 8. - 2003.

146. Ярыгина И., Куссерг С. Иностранные банки: организация и техника работы. М. Финансовая академия при Правительстве РФ, 2003.

147. European Central bank. Monthly bulletin.

148. European Central bank. Annual Report 2006.

149. European Central bank. Financial stability review. Desember 2006.

150. European Central bank. EU Banking Structures. October 2006.

151. Eurostat yearbook 2006-07. Europe in figures.

152. Джил П. Российские банки растут в цене.//Еиготопеу. № 443. -2006.

153. Таймвэлл С. Итоговый вариант проекта Соглашения о достаточности капитала.//ТЬе Banker. № 928. - 2003.

154. Чэмбэрс А. О новой роли европейских государственных кредитных учреждений.//Еиготопеу. № 450. - 2006.

155. Эйрис Б. Перемены в банковском секторе России.//Т11е Banker. -№960.-2006.

156. Эйрис Б. Центральный банк показывает 3y6bi.//The Banker. № 958.2005.

157. Continued growth.//The Banker. November. - 2006.

158. О'Kane G. Banking on Russia 2005.//The Banker. July. - 2006.

159. Stewart J. Foreign banks in shopping spree.//The Banker. September.2006.

160. Timewell S. Competitive disadvantage.//The Banker. January. - 2005.

161. Timewell S. No let up in ambition.//The Banker. July. - 2005.

162. Timewell S. Russia declares 2005 the 'year of transparency'//The Banker. January. - 2005.

163. Timewell S. The top 1000 world banks 2006.//The Banker. July. - 2006.

164. Timewell S. The top one thousand world banks.//The Banker. July. -2005.171. www.cbr.ru172. www.ecb.int173. www.epp.eurostat.ec.europa.eu174. www.gks.ru/wps/portal