Финансово-правовое регулирование поведенческого надзора Центрального банка Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Агафонов Матвей Николаевич

• Агафонов Матвей Николаевич
• кандидат наук
• 2026

Оглавление диссертации кандидат наук Агафонов Матвей Николаевич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ПОВЕДЕНЧЕСКИЙ НАДЗОР БАНКА РОССИИ: ПОНЯТИЕ И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

1.1. Понятие надзора в финансовом праве и общая характеристика надзора Банка России

1.2. Основные тенденции развития надзора на финансовом рынке в Российской Федерации и причины возникновения нового вида надзора Банка России -поведенческого надзора

1.3. Поведенческий надзор Банка России: понятие и отличительные признаки,

место в системе финансового права

ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ПОВЕДЕНЧЕСКОГО НАДЗОРА БАНКА РОССИИ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: ОСОБЕННОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ И ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

2.1. Обзор применения поведенческого надзора Банком России в различных сегментах финансового рынка

2.1.1. Поведенческий надзор при осуществлении на финансовом рынке деятельности по предоставлению кредитов/займов

2.1.2. Поведенческий надзор при осуществлении на финансовом рынке деятельности по привлечению средств

2.1.3. Поведенческий надзор в сфере страхования

2.1.4. Поведенческий надзор за деятельностью иных некредитных финансовых организаций

2.2. Результаты анализа применения поведенческого надзора и предложения по

совершенствованию правового регулирования

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Финансово-правовое регулирование поведенческого надзора Центрального банка Российской Федерации»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. С момента перехода к мегарегулированию на отечественном финансовом рынке надзорная деятельность в этой области претерпела существенные изменения, выразившиеся не только в создании единого регулятора в лице Центрального банка Российской Федерации (Банка России), но и во внедрении принципиально новых подходов к осуществлению надзора. Одним из нововведений стало использование в деятельности мегарегулятора подходов поведенческой экономики, которое привело к формированию специфического направления надзорной деятельности Банка России - поведенческого надзора, применяемого в различных секторах финансового рынка. В фокусе внимания поведенческого надзора находится соблюдение поднадзорными Банку России организациями требований закона и принципов добросовестности во взаимоотношениях с их клиентами. Указанная деятельность уже при первом упоминании получает название «поведенческий надзор», что, с одной стороны, определяет ее рассмотрение в контексте надзора Банка России, а с другой - обозначает ряд специфических черт, не присущих «традиционному» надзору.

Поведенческий надзор как вид деятельности мегарегулятора на финансовом рынке активно развивается, что требует, во-первых, совершенствования правового регулирования соответствующих отношений, а во-вторых, одновременного научного осмысления, разработки единых подходов к его пониманию, определению места и роли поведенческого надзора в системе финансового права.

При исследовании поведенческого надзора с позиций финансово-правовой науки актуальными представляются задачи, стоящие перед современной, практико-ориентированной юриспруденцией в целом и обусловленные накоплением внушительного эмпирического материала. К их числу относятся совершенствование юридической техники, оптимизация законотворческого процесса и правоприменительной практики, систематизация законодательства1.

1 См.: Холодов В.А. Актуальные проблемы советской и современной российской юридической науки // Среднерусский вестник общественных наук. 2015. № 5. С. 155.

Поскольку наука финансового права является частью системы юридических наук, обозначенные задачи требуют своего решения и в финансовом праве, в том числе в контексте исследования поведенческого надзора.

Переходя к исследованию поведенческого надзора с позиций финансового права, важно отметить, что наука финансового права анализирует и изучает не только создаваемые правовые нормы, но и в том числе финансовые правоотношения, возникающие в результате воздействия соответствующих норм на сферу финансовой деятельности1. При этом сквозь призму финансового права как отрасли права поведенческий надзор характеризуется отсутствием развитого правового регулирования. Об этом свидетельствует, например, тот факт, что, несмотря на широкое использование соответствующего словосочетания мегарегулятором, в том числе в программных и иных актах, до настоящего времени понятие «поведенческий надзор» не нашло легального закрепления. В научной среде оно также до настоящего времени не разработано. С учетом того, что положения, касающиеся поведенческого надзора, содержатся только в правовых актах, не являющихся нормативными, а в системе финансового права отсутствуют нормативные правовые акты, которые закрепляли бы конкретные нормы, связанные с осуществлением поведенческого надзора как вида надзорной деятельности, а также четко устанавливали круг субъектов поведенческого надзора, их полномочия, формы и методы названного вида надзора, можно говорить о недостаточной разработанности правового регулирования в рассматриваемой области.

В свою очередь в науке финансового права до настоящего времени не проведены системные исследования поведенческого надзора, которые позволили бы сформировать четкое научное представление о данной деятельности и предложить пути совершенствования правового регулирования.

Таким образом, выбранная тема исследования отвечает потребностям современной науки финансового права, а успешное раскрытие этой темы позволит

1 См.: Грачева Е.Ю. История финансового права // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2015. № 3 (7). С. 28.

ответить на ряд актуальных для науки финансового права вопросов. Настоящее диссертационное исследование является одной из первых научных работ, посвященных системному исследованию поведенческого надзора как вида надзорной деятельности, осуществляемой Банком России на финансовом рынке.

Степень научной разработанности темы исследования. По своей сути поведенческий надзор является разновидностью общественных отношений в сфере финансовой деятельности и финансового контроля и, следовательно, не может не представлять интереса для науки финансового права, однако проведенные ранее исследования, связанные с надзором на финансовом рынке, либо вовсе не касаются поведенческого надзора, либо изучают его применительно к конкретному сектору финансового рынка - банковскому, страховому и т.д.

Выделение поведенческого надзора в качестве самостоятельного вида надзора берет начало в работах Л.В. Санниковой, И.В. Михеевой, Е.А. Долковой, Ю.А. Кузнецовой1. Свое развитие указанная тема получила в ходе последующих исследований2.

В то же время поведенческий надзор обладает рядом характерных признаков, не зависящих от конкретного сегмента рынка, что предопределяет необходимость исследовать его как единое явление применительно к финансовому рынку в целом. В этой связи представляется значимым отметить работы, посвященные исследованию финансового рынка3.

1 См., например: СанниковаЛ.В. Проблемы становления поведенческого надзора в России // Деньги и кредит. 2017. № 10. С. 51-56; МихееваИ.В., ДолковаЕ.А. Поведенческий надзор Банка России в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Юридические науки. 2020. Т. 24. № 2. С. 314-334; Кузнецова Ю.А. Теоретические аспекты исследования поведенческого надзора на финансовом рынке // Финансовые рынки и банки. 2021. № 2. С. 68-73.

2 См., например: Пирогова Т.В., Селиванова М.А. Поведенческий надзор в Российской Федерации: становление и анализ развития в страховании // Сибирская финансовая школа. 2022. № 2 (146). С. 104-113; КарповК.А. Роль Банка России в регулировании и осуществлении надзора на рынке ценных бумаг // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2022. № 8 (96). С. 180-190; Ситник А.А. Поведенческий надзор на финансовом рынке // Lex russica. 2023. Т. 76. № 3 (196). С. 41-51.

3 См., например: Красиков Д.А. Финансовый рынок как экономическая и юридическая категория // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2018. № 1 (120). С. 208; Нурмухаметов Р.К. Сущность финансового рынка: эволюция взглядов // Финансы. 2017. № 6. С. 55-60; Иванов В.В., Нурмухаметов Р.К., Андрианов А.Ю. Финансовый рынок: вопросы

Общетеоретическим вопросам регулирования, контроля и надзора на финансовом рынке, а также публично-правового регулирования посвящены работы Е.В. Борисовой «Консолидированный банковский надзор в системе финансового права» (Москва, 2015 г.), А.Г. Гузнова «Финансово-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации» (Москва, 2016 г.), Р.А. Касьянова «Регулирование рынка финансовых услуг по праву ЕС и ЕАЭС» (Москва, 2020 г.), Т.Э. Рождественской «Теоретико-правовые основы банковского надзора в Российской Федерации» (Москва, 2012 г.) и т.д.

Следует также отметить диссертационные исследования А.Б. Афанасьева «Договор банковского вклада в российском гражданском праве» (Ульяновск, 2021 г.), Е.В. Левкина «Правовое регулирование финансового надзора за деятельностью участников рынка ценных бумаг» (Москва, 2007 г.), Н.Г. Лиходаевой «Правовые основы внутреннего финансового контроля в кредитных организациях» (Саратов, 2013 г.), С.Н. Назарова «Надзор в правовой политике России» (Ростов-на-Дону, 2009 г.) и др.

Настоящая диссертация является одной из первых работ, посвященных комплексному исследованию поведенческого надзора как вида надзорной деятельности на финансовом рынке, осуществляемой Банком России.

В пользу теоретической значимости диссертационного исследования свидетельствует отсутствие системных научных исследований в отношении правового регулирования поведенческого надзора.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью исследования является разработка концептуальных финансово-правовых основ в сфере осуществления надзора Банка России за взаимодействием финансовых организаций с потребителями их услуг, которая могла бы способствовать своевременному развитию российского финансового и банковского

теории // Корпоративное управление и инновационное развитие экономики Севера: Вестник Научно-исследовательского центра корпоративного права, управления и венчурного инвестирования Сыктывкарского государственного университета. 2022. Т. 2. № 1. С. 116-124; Рыкова И.А. Вопросы типологии и классификации финансовых рынков и активов // Финансы и кредит. 2014. № 30 (606). С. 11-17.

законодательства и повышению эффективности правоприменительной практики в сфере правового регулирования соответствующих общественных отношений.

Для достижения обозначенной цели были поставлены следующие задачи, на решение которых направлено данное исследование:

1) рассмотреть финансовый рынок как сферу применения поведенческого надзора с учетом многоаспектности понятия «финансовый рынок» и его секторальной структуры, эволюции представлений о нем, в том числе в контексте системного подхода к исследованию финансового рынка;

2) определить понятие надзора в финансовом праве и дать общую характеристику надзорной деятельности Банка России;

3) исследовать генезис нового вида надзорной деятельности мегарегулятора;

4) сформулировать понятие поведенческого надзора Банка России, отражающее его существенные свойства и выделяющее среди других видов надзорной деятельности;

5) определить место и роль поведенческого надзора в системе финансового права;

6) верифицировать гипотезу о том, что поведенческий надзор является специфическим видом надзорной деятельности мегарегулятора, которая осуществляется на основе единых подходов и применяется единообразно в ряде секторов финансового рынка, обладает общими для этих секторов финансового рынка существенными свойствами и может рассматриваться как самостоятельный вид надзора Банка России;

7) определить перспективы развития финансово-правового регулирования осуществления Банком России поведенческого надзора.

Объект исследования составляют урегулированные национальным законодательством Российской Федерации общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением Банком России поведенческого надзора на финансовом рынке для достижения ряда законодательно закрепленных целей надзора - защиты прав потребителей финансовых услуг, повышения доступности финансовых услуг и устойчивости финансового рынка.

Предмет исследования составляют правовые нормы, регулирующие общественные отношения при осуществлении поведенческого надзора Банка России; положения программных и иных актов Банка России в рассматриваемой области; концептуальные положения теории финансового права, а также иные научные концепции и положения, раскрывающие теоретические финансово-правовые основы и содержание правоотношений, возникающих при осуществлении надзора Банком России; научные исследования, предметом изучения которых являлись правовые, экономические, организационные и иные аспекты надзора Банка России, в том числе поведенческого; статистические данные Банка России, характеризующие осуществление Банком России надзора и иной деятельности, направленной на защиту прав потребителей финансовых услуг.

Методологической основой представленной диссертационной работы служит система методов исследования, включающая такие общенаучные методы, как сравнение, анализ, дедукция, индукция, синтез и другие, а также частноправовые методы, к которым можно отнести формально-юридический, историко-правовой, межотраслевой, системно-структурный, метод сравнения и иные методы.

Применение историко-правового метода позволило проследить развитие отечественного финансового рынка и надзорной деятельности в соответствующей области, выявить изменения в правовом регулировании, а также предпосылки появления поведенческого надзора.

Благодаря системно-структурному методу удалось рассмотреть современный финансовый рынок как целостную систему и перейти от изучения надзора в отдельных секторах к пониманию надзора на финансовом рынке как общего явления, а также определить место и роль поведенческого надзора в системе финансового права.

Использование сравнительно-правового метода обеспечило возможность выявления свойств, присущих поведенческому надзору, осуществляемому в различных секторах финансового рынка, а также наличия особенностей, связанных с его применением в конкретном секторе.

Методы формальной логики (анализ, синтез, дедукция, индукция и т.п.) были применены при выстраивании аргументации утверждений, содержащихся в исследовании, а также в процессе формулировки выводов, позволяющих говорить об успешном решении задач и достижении целей исследования. Кроме того, указанные методы позволили обосновать использование того или иного определения понятия, применяемого при отсутствии в юридической науке единого подхода к его определению, и при наличии различных точек зрения авторов, а также при разработке авторских определений понятий «надзор на финансовом рынке», «поведенческий надзор».

Теоретическую основу настоящего диссертационного исследования составили труды в области теории права, финансового права, административного права, гражданского права и других отраслей права.

При выборе терминов в процессе анализа понятий и правовых категорий, применяемых в исследуемой области, а также разработки собственных определений понятий автор основывался на трудах теоретиков права, таких как: С.С. Алексеев, С.А. Белоусов, В.Л. Кулапов, А.В. Малько, Н.И. Матузов,

B.В. Нырков, Д.Е. Петров, В.А. Рыбаков, А.Ю. Саломатин и др.

При рассмотрении общетеоретических вопросов в качестве базиса были использованы положения финансово-правовой доктрины, в том числе связанные с пониманием финансового рынка, контроля и надзора на финансовом рынке, структуры финансового права, места и роли его отдельных институтов. Настоящее исследование основывается на научных трудах Д.Г. Алексеевой, Е.Ю. Грачевой, И.Б. Лагутина, Е.В. Покачаловой, Т.Э. Рождественской, Г.Ф. Ручкиной,

C.В. Рыбаковой, Э.Д. Соколовой, Н.И. Химичевой и др.

Важную роль в обосновании рассмотрения поведенческого надзора в качестве вида надзора на финансовом рынке сыграли посвященные регулированию, контролю и надзору на финансовом рынке РФ работы Е.А. Долковой, К.А. Карпова, Ю.А. Кузнецовой, И.В. Михеевой, А.А. Ситника, С.С. Тропской и др.

Изучению вопросов осуществления поведенческого надзора способствовало

обращение к трудам ученых, занимающихся проблемами осуществления надзора в различных сегментах рынка: А.Г. Гузнова, Л.Н. Земцовой, Е.Н. Пастушенко, А.Ю. Рыбковой, В.В. Чистюхина и др.

При обращении к теории административного права в рамках выбранной темы исследования автором взяты за основу научные труды Д.Н. Бахраха, А.А. Кармолицкого, Б.В. Россинского, А.Ю. Соколова, Ю.Н. Старилова, М.С. Студеникиной и др.

Гражданско-правовые аспекты, связанные с понятиями добросовестности, добросовестного поведения, недобросовестных практик, а также затронутые при рассмотрении частноправового регулирования отношений между финансовыми организациями и их клиентами, проанализированы с применением наработок специалистов в области гражданского права, в том числе на основе трудов А.Б. Афанасьева, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, Е.А. Суханова и др.

Анализ разнообразных подходов к пониманию сущности и функций финансового рынка осуществлялся с учетом работ следующих ученых-экономистов: Ю.А. Варламовой, Д.А. Высокова, С.Е. Дубовой, И.А. Кабашевой, А.С. Кутузовой, Н.И. Ларионовой, С.В. Рыкова, С.М. Тернового и др.

В нормативно-правовую базу диссертационного исследования входят Конституция Российской Федерации, международные правовые акты, в том числе Решение Высшего Евразийского экономического совета от 1 октября 2019 г. № 20 «О Концепции формирования общего финансового рынка Евразийского экономического союза», Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», иные федеральные законы, в которых закреплены надзорные полномочия Банка России, подзаконные нормативные акты, принимаемые Банком России.

Правовые акты, утратившие на момент исследования законную силу, использовались автором в рамках проведения сравнительного анализа.

Эмпирическую базу диссертационного исследования составили официально опубликованные Банком России информационные письма и информационно-аналитические доклады, программные и иные акты

мегарегулятора1.

Научная новизна настоящей диссертационной работы обусловлена разработкой отсутствующей на момент проведения исследования концептуальной основы финансово-правового регулирования поведенческого надзора Банка России, а также обоснованием необходимости развития правового регулирования в анализируемой области и выявлением направлений его совершенствования.

Положения, отражающие новизну проведенного исследования:

1) обоснована необходимость рассмотрения надзора на финансовом рынке как единого явления безотносительно к конкретному сегменту рынка с учетом единого для всех сегментов надзорного органа (Банка России) и унификации применяемых им подходов;

2) выявлены причины возникновения поведенческого надзора и обосновано его отнесение к самостоятельному кросс-секторальному виду надзорной деятельности;

3) сформулирована дефиниция понятия «поведенческий надзор», определены его существенные признаки, проведен сравнительный анализ с рассматриваемыми в научной литературе видами надзора;

4) определено место поведенческого надзора Банка России в системе финансового права и законодательства Российской Федерации;

5) предложены рекомендации по совершенствованию правового регулирования осуществления поведенческого надзора.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Установлена возможность рассмотрения надзора Банка России, осуществляемого в различных секторах финансового рынка, как единой деятельности. В этом случае надзор Банка России представляет собой вид финансового контроля, понимаемого в широком смысле, который, в свою очередь, включает в себя надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, некредитных финансовых организаций, надзор и наблюдение в

1 В том числе Годовые отчеты Банка России, Основные направления развития финансового рынка на соответствующие периоды.

национальной платежной системе, надзор в сфере финансовых рынков.

2. Основными предпосылками появления поведенческого надзора в надзорной деятельности Банка России явились внедрение консолидированной модели и создание мегарегулятора, а также невозможность достижения одной из закрепленных законом целей надзора (защиты прав потребителей финансовых услуг) в полной мере с использованием исключительно средств «традиционного» надзора Банка России. В качестве ключевых факторов, обусловивших потребность в поведенческом надзоре, обозначены такие, как необходимость учета поведенческих рисков и борьбы с недобросовестными практиками.

3. Поведенческий надзор Банка России - вид надзорной деятельности мегарегулятора на финансовом рынке, направленной на предупреждение, выявление и пресечение нарушений закона и недобросовестных практик при взаимодействии финансовых организаций с потребителями финансовых услуг.

4. Цели поведенческого надзора, с одной стороны, соответствуют общим целям надзора на финансовом рынке, а с другой стороны, они включают в себя такие специфические цели, как повышение доступности и качества финансовых услуг, повышение доверия потребителей финансовых услуг к участникам финансового рынка. Подобное специфическое целеполагание можно отнести к характерным признакам поведенческого надзора.

5. Поведенческий надзор обладает всеми признаками надзорной деятельности, характеризующими ее как юридическую, и одновременно имеет следующие особенности, свойственные только данному виду деятельности:

- наличие специфических целей наряду с общими целями надзора на финансовом рынке;

- специфика предмета (соответствие деятельности поднадзорных организаций именно тем нормам, стандартам и принципам, то есть неким правилам, которые существенны для потребителя финансовых услуг данных организаций и соблюдение которых не является предметом иных видов надзора Банка России);

- задачи (выявление и пресечение нарушений прав потребителей на

рынке финансовых продуктов и услуг как в результате несоблюдения/нарушения требований нормативных актов, так и в результате применения недобросовестных практик);

- особенности методологии (способы осуществления поведенческого надзора: поиск и сбор из различных источников информации о состоянии поднадзорных организаций, включая жалобы потребителей финансовых услуг, обращения лиц, непосредственно не пострадавших от противоправных действий, но обладающих информацией о признаках таких действий, ответы финансовых организаций на запросы надзорного органа, статистическая информация и отчетность, различные открытые источники и т.д.; анализ собранной информации и оценка соответствия деятельности поднадзорной организации установленным правилам, в том числе определение поведенческого риск-профиля участников финансового рынка с использованием сигнальных индикаторов по соотношению количества жалоб с клиентской базой; выбор режима надзора исходя из присвоенного поднадзорной организации поведенческого риск-профиля и размера поднадзорной организации (ее категории); поиск и анализ предпосылок потребительских рисков в деятельности финансовой организации);

- ориентированность на преобладание превентивной составляющей (выделяя два режима осуществления поведенческого надзора - реактивный и превентивный, - Банк России последовательно подчеркивает значимость превентивной составляющей и перспективность развития именно этого режима).

Вышеуказанное позволяет рассматривать поведенческий надзор как самостоятельный вид надзора Банка России на финансовом рынке.

6. Поведенческий надзор может рассматриваться как кросс-секторальный вид надзора исходя из следующих обстоятельств:

- значимыми сферами применения поведенческого надзора Банком России являются: деятельность банков по предоставлению потребительских кредитов; деятельность профессиональных кредиторов, не являющихся кредитными организациями, по предоставлению займов; деятельность банков по привлечению средств во вклады; деятельность некредитных финансовых

организаций при привлечении средств; страховая деятельность (в том числе обязательное страхование и различные виды добровольного страхования, в частности, предоставляемого в обеспечение кредитных договоров либо договоров займа); деятельность на рынке ценных бумаг и на рынке коллективных инвестиций;

- в зависимости от выбранного сегмента рынка либо конкретного вида предоставляемых услуг различаются нормы закона, соблюдение которых проверяется при осуществлении поведенческого надзора (в частности, при привлечении средств во вклады кредитными организациями имеет место большая значимость публично-правового регулирования по сравнению с регулированием при оказании иных финансовых услуг); также присутствуют отличия в характере недобросовестных практик со стороны финансовых организаций, однако основные характеристики поведенческого надзора, выделяющие его в отдельный вид (в том числе методология, принимаемые меры и достигаемые с помощью поведенческого надзора результаты), являются общими для поведенческого надзора во всех рассмотренных случаях.

7. Выявлено, что в настоящее время положения, касающиеся поведенческого надзора, содержатся преимущественно в правовых актах, не являющихся нормативными, а в системе финансового законодательства отсутствует нормативный правовой акт, который содержал бы конкретные нормы, связанные с осуществлением поведенческого надзора как вида надзорной деятельности, четко устанавливал круг субъектов поведенческого надзора, их полномочия, а также методы данного вида надзора. Предлагается закрепить соответствующие нормы на уровне нормативного акта Банка России в форме указания. Проект указания приведен в Приложении 1.

8. Автор поддерживает позицию, согласно которой в современном российском финансовом праве формируется подотрасль публичного права финансового рынка, представляющая собой совокупность правовых норм и принципов, регламентирующих общественные отношения, складывающиеся по поводу государственного регулирования, контроля и надзора на финансовом рынке. Институты надзора (банковский надзор, страховой надзор, надзор на рынке

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Агафонов Матвей Николаевич, 2026 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ

I. Нормативные правовые акты 1.1. Международные правовые акты

1. Директива Европейского парламента и Совета Европейского Союза 2016/97ЕС от 20 января 2016 г. по реализации страховых продуктов (Directive (EU) of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution (IDD)) [Электронный ресурс] // Официальный сайт Европейского союза. - URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/en/TXT/?uri=CELEX:32016L0097 (дата обращения: 20.11.2024).

2. Законодательный акт Европейского парламента и Совета Европейского союза, регулирующий порядок представления розничному инвестору информации в форме ключевого информационного документа : принят в ноябре 2014 г. (Regulation (EU) № 1286/2014 of the European Parliament and of the Council of November 2014 on Key Information Documents for Packaged Retail and Insurance-based Investment Products [Электронный ресурс] // Официальный сайт Европейского союза. - URL: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2014/1286/oj/eng (дата обращения: 20.11.2024).

3. Принципы для финансовых индикаторов (Objectives and Principles of Securities Regulation) : разработаны Международной организацией комиссий по ценным бумагам (IOSCO) [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/content/document/file/84444/principles_iosco.pdf (дата обращения: 14.08.2023).

4. Решение Высшего Евразийского экономического совета от 1 октября 2019 г. № 20 «О Концепции формирования общего финансового рынка Евразийского экономического союза» [Текст] // Экономика железных дорог. -2019. - № 10. - С. 118-139.

1.2. Нормативные правовые акты Российской Федерации

5. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября

1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 31 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1994. - № 32, ст. 3301; 2025. - № 26, ч. 1, ст. 3508.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 24 июня 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - № 5, ст. 410; 2025. - № 26, ч. 1, ст. 3508.

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (в ред. от 27 октября 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2002. - № 1, ч. 1, ст. 1; 2025. -№ 44, ст. 6494.

8. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 31 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - № 6, ст. 492; 2025. - № 31, ст. 4707.

9. Закон РСФСР от 26 июня 1991 г. № 1488-1 «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» (в ред. от 26 июля 2017 г.) [Текст] // Ведомости СНД и ВС РСФСР. - 1991. - № 29, ст. 1005; Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2017. - № 31, ч. 1, ст. 4754.

10. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. от 7 июля 2025 г.) [Текст] // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. - 1992. - № 15, ст. 766; Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2025. - № 28, ст. 3834.

11. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 28 февраля 2025 г.) [Текст] // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. - 1993. - № 2, ст. 56; Собр. законодательства Рос. Федерации. -2025. - № 9, ст. 847.

12. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (в ред. от 27 октября 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - № 17, ст. 1918; 2025. - № 44, ст. 6507.

13. Федеральный закон от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (в ред. от 31 июля 2025 г.) // [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1998. - № 19, ст. 2071; 2025. - № 31, ст. 4684.

14. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об

инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (в ред. от 25 декабря 2023 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1999. - № 9, ст. 1096; 2024. - № 1, ч. 1, ст. 9.

15. Федеральный закон от 5 марта 1999 г. № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» (в ред. от 8 августа 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1999. - №2 10, ст. 1163; 2024. - № 33, ч. 1, ст. 4974.

16. Федеральный закон от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» (в ред. от 8 августа 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1999. - № 28, ст. 3493; 2024. - № 33, ч. 1, ст. 4971.

17. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №2 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 31 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2002. - № 28, ст. 2790; 2025. - № 31, ст. 4707.

18. Федеральный закон от 11 июня 2003 г. № 73-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О сельскохозяйственной кооперации"» (в ред. от 19 июля 2009 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2003. - № 24, ст. 2248; 2009. № 29, ст. 3642.

19. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 31 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2005. - № 1, ч. 1, ст. 44; 2025. - № 31, ст. 4631.

20. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (в ред. от 24 июня 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2006. - № 31, ч. 1, ст. 3434; 2025. - № 26, ч. 1, ст. 3512.

21. Федеральный закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» (в ред. от 28 декабря 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2007. -№ 31, ст. 3992; 2024. - № 53, ч. 1, ст. 8532.

22. Федеральный закон от 26 декабря 2008 г. № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» (в ред. от 24

декабря 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2008. - № 52, ч. 1, ст. 6249; 2024. - № 53, ч. 1, ст. 8504.

23. Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (в ред. от 26 декабря 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2009. - № 1, ст. 15; 2024. - № 53, ч. 1, ст. 8491.

24. Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (в ред. от 31 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2009. - № 29, ст. 3627; 2025. - № 31, ст. 4631.

25. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 31 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2010. - №2 27, ст. 3435; 2025. - №2 30, ч. 2, ст. 4399.

26. Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в ред. от 8 августа 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2010. - № 31, ст. 4193; 2024. - № 33, ч. 1, ст. 4971.

27. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 23.05.2025) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2011. - № 27, ст. 3872; 2025. № 21, ст. 2526.

28. Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» (в ред. от 4 августа 2023 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2013. - № 30, ч. 1, ст. 4084; 2023. - № 32, ч. 1, ст. 6174.

29. Федеральный закон от 2 ноября 2013 г. № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации» (в ред. от 10 июля 2023 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2013. № 44, ст. 5632; 2023. - № 29, ст. 5317.

30. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О

потребительском кредите (займе)» (в ред. от 23 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2013. - № 51, ст. 6673; 2025. - № 30, ч. 2, ст. 4395.

31. Федеральный закон от 21 июля 2014 г. № 212-ФЗ «Об основах общественного контроля в Российской Федерации» (в ред. от 25 декабря 2023 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2014. - № 30, ч. 1, ст. 4213; 2024. - № 1, ч. 1, ст. 64.

32. Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (в ред. от 10 июля 2023 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2015. № 29, ч. 1, ст. 4349; 2023. - № 29, ст. 5316.

33. Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (в ред. от 19 декабря 2022 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2015. - № 29, ч. 1, ст. 4348; 2022. - № 52, ст. 9370.

34. Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (в ред. от 29 июля 2017 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2016. - № 1, ч. 1, ст. 27; 2017. - № 31, ч. 2, ст. 4830.

35. Федеральный закон от 23 июня 2016 г. № 214-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2016. - № 26, ч. 1, ст. 3883.

36. Федеральный закон от 23 апреля 2018 г. № 87-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2018. - № 18, ст. 2557.

37. Федеральный закон от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (в ред. от 23 июля 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2018. - № 24, ст. 3390; 2025. - № 30, ч. 2, ст. 4399.

38. Федеральный закон от 29 июля 2018 г. № 263-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в ред. от 29 июля 2018 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2018. - № 31, ст. 4852.

39. Федеральный закон от 1 мая 2019 г. №2 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2019. - № 18, ст. 2212.

40. Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2019. - № 52, ч. 1, ст. 7801.

41. Федеральный закон от 13 июля 2020 г. № 196-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2020. - № 29, ст. 4506.

42. Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (в ред. от 24 июня 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2020. - № 31, ч. 1, ст. 5007; 2025. - № 26, ч. 1, ст. 3499.

43. Федеральный закон от 11 июня 2021 г. № 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в ред. от 23 ноября 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2021. - № 24, ч. 1, ст. 4210; 2024. - № 48, ст. 7197.

44. Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 324-ФЗ №О внесении изменения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2021. - № 27, ч 1, ст. 5152.

45. Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 359-ФЗ «О внесении

изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2023. - № 31, ч. 3, ст. 5785.

46. Федеральный закон от 4 августа 2023 г. № 442-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2023. - № 32, ч. 1, ст. 6174.

47. Федеральный закон от 19 декабря 2023 г. № 600-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2023. - № 52, ст. 9513.

48. Федеральный закон от 25 декабря 2023 г. № 631-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в ред. от 26 декабря 2024 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2024. - № 1, ч. 1, ст. 12; 2024. - № 53, ч. 1, ст. 8488.

49. Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» (в ред. от 27 марта 2023 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2004. - № 11, ст. 945; 2023. - № 14, ст. 2394.

50. Указ Президента РФ от 8 июня 2004 г. № 729 «Об утверждении Положения о Контрольном управлении Президента Российской Федерации» (в ред. от 25 июля 2014 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2004. - № 24, ст. 2395; 2014. - № 30, ч. 2, ст. 4286.

51. Указ Президента РФ от 4 марта 2011 г. № 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации» (в ред. от 25 июля 2013 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2011. - № 10, ст. 1341; 2013. - № 30, ч. 2, ст. 4086.

52. Указ Президента РФ от 7 мая 2018 г. № 204 «О национальных целях и

стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» (в ред. от 21 июля 2020 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2018.

- № 20, ст. 2817; 2020. - № 30, ст. 4884.

53. Указ Президента РФ от 25 октября 2018 г. № 610 «О признании утратившими силу Указа Президента Российской Федерации от 25 июля 1996 г. № 1095 "О мерах по обеспечению государственного финансового контроля в Российской Федерации" и пункта 14 приложения к Указу Президента Российской Федерации от 25 июля 2000 г. № 1358 "О внесении изменений в акты Президента Российской Федерации"» Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2018.

- № 44, ст. 6716.

54. Постановление Правительства РФ от 17 июля 1998 г. № 785 «О Государственной программе защиты прав инвесторов на 1998-1999 годы» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1998. - № 32, ст. 3870.

55. Постановление Правительства РФ от 5 июля 2013 г. № 571 «О Национальном совете по обеспечению финансовой стабильности» (вместе с Положением о Национальном совете по обеспечению финансовой стабильности) (в ред. от 9 июня 2021 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2013.

- № 29, ст. 3961; 2021. - № 24, ч. 2, ст. 4524.

56. Постановление Правительства РФ от 6 февраля 2020 г. № 95 «Об утверждении федерального стандарта внутреннего государственного (муниципального) финансового контроля "Принципы контрольной деятельности органов внутреннего государственного (муниципального) финансового контроля"» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2020. - № 6, ст. 699.

57. Распоряжение Правительства РФ от 1 июня 2006 г. №2 793-р «Стратегия развития финансового рынка на 2006-2008 годы» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2006. - № 24, ст. 2620.

58. Распоряжение Правительства РФ от 25 декабря 2012 г. № 2524-р «Об утверждении Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации» (в ред. от 24 октября 2018 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2012. - № 53, ч. 2, ст. 8029; 2018. - № 44, ст. 6802.

59. Распоряжение Правительства РФ от 22 июля 2013 г. № 1293-р «Об утверждении Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2013. - № 31, ст. 4255.

60. Распоряжение Правительства РФ от 5 октября 2016 г. № 2085-р «О признании утратившим силу распоряжения Правительства РФ от 19.06.2013 № 1012-р» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2016. - № 41, ст. 5885.

61. Распоряжение Правительства РФ от 17 сентября 2018 г. № 1963-р «Об признании утратившим силу Распоряжения Правительства РФ от 29.12.2008 № 2043-р» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2018. - № 39, ст. 6021.

62. Распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2022 г. № 4355-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации до 2030 года» (в ред. от 21 декабря 2023 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2023. - № 1, ч. 3, ст. 476; 2023. - № 52, ст. 9722.

63. Распоряжение Правительства РФ от 24 октября 2023 г. № 2958-р «Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года» (в ред. от 15 октября 2025 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2023. - № 45, ст. 8091; 2025. - № 42, ст. 6233.

64. Инструкция Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (в ред. от 27 декабря 2024 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 61. - С. 32-42; 2025.- № 13. - С. 67.

65. Инструкция Банка России от 1 октября 2024 г. № 215-И «О порядке организации и проведения Банком России контрольного мероприятия в отношении кредитных организаций, иностранных банков, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы, некредитных финансовых организаций, порядке направления копии акта о проведении контрольного мероприятия в кредитную организацию, иностранный банк, осуществляющий деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, некредитную финансовую организацию, в отношении которых проводилось

контрольное мероприятие» [Текст] // Вестник Банка России. - 2025. - № 8. - С. 918.

66. Положение Банка России от 27 июля 2015 г. №2 481 -П «О лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, ограничениях на совмещение отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также о порядке и сроках представления в Банк России отчетов о прекращении обязательств, связанных с осуществлением профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в случае аннулирования лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг» (в ред. от 16.12.2020 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2015. - № 75. С. 43-50; 2021. - № 11. - С. 3538.

67. Положение Банка России от 22 сентября 2017 г. № 602-П «О правилах подготовки нормативных актов Банка России» (в ред. от 23 марта 2020 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2017. - № 84. - С. 19-44; 2020. - № 25. - С. 34.

68. Положение Банка России от 1 апреля 2024 г. № 837-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. от 1 апреля 2024 г.) [Текст] // Вестник Банка России.

- 2024. - № 32. - С. 15-58.

69. Положение Банка России от 25 апреля 2024 г. № КБН-2024 «О Комитете банковского надзора Банка России» (утв. решением Совета директоров Банка России, протокол от 12 апреля 2024 г. № ПСД-10) [Текст] // Вестник Банка России. - 2024. - № 17. - С. 56-60.

70. Указание Банка России от 25 июля 2014 г. № 3349-У «О единых требованиях к правилам осуществления брокерской деятельности при совершении операций с имуществом клиента брокера» [Текст] // Вестник Банка России. - 2014.

- № 81. - С. 51-52.

71. Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. от 21 августа 2017 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2016. - № 16. - С. 22-23; 2017. - № 82. - С. 27.

72. Указание Банка России от 30 мая 2016 г. № 4026-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими брокеров, дилеров, управляющих, депозитариев, регистраторов, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» (в ред. от 31 марта 2025 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2016. - № 56. - С. 45-47; 2025. - № 24. - С. 38.

73. Указание Банка России от 8 июля 2019 г. № 5192-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в части страхования от несчастных случаев физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств» (в ред. от 3 февраля 2025 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 66. - С. 49-51; 2025. - № 16. - С. 24.

74. Указание Банка России от 13 апреля 2020 г. № 5436-У «Об установлении обязательного норматива краткосрочной ликвидности для брокера, которому клиентами предоставлено право использования их денежных средств в его интересах» [Текст] // Вестник Банка России. - 2020. - № 46. - С. 32-37.

75. Указание Банка России от 7 декабря 2020 г. № 5652-У «О случаях, когда поручение клиента, указанное в пункте 2.3 статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", исполняется путем совершения брокером сделки с третьим лицом не на организованных торгах, случаях исполнения брокером обязательств перед клиентом, когда брокер вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет, а также требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении операций с денежными средствами клиентов» [Текст] // Вестник Банка России. -2021. - № 6. - С. 56-57.

76. Указание Банка России от 19 ноября 2020 г. № 5626-У «О ведении Банком России государственного реестра ломбардов» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 1. - С. 30-45.

77. Указание Банка России от 5 октября 2021 г. №2 5968-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации» (в ред. от 15 января 2024 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 92. - С. 34-42; 2024. - № 13. - С. 48-55.

78. Указание Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (вместе с «Требованиями к структуре страховых тарифов», «Порядком применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств») (в ред. от 22 ноября 2024 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2022. - № 1. - С. 28-47; 2024. - № 10. - С. 3940.

79. Указание Банка России от 29 марта 2022 г. № 6109-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2612 (дата обращения: 20.05.2024).

80. Указание Банка России от 3 июня 2022 г. № 6150-У «О форме включаемой в договоры банковского вклада с физическими лицами таблицы, в которой указывается предусмотренная частями первой и второй статьи 36.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I "О банках и банковской деятельности" информация» [Текст] // Вестник Банка России. - 2022. - № 45. - С.

58-59.

81. Указание Банка России от 14 июня 2022 г. № 6153-У «О порядке расчета минимальной гарантированной процентной ставки по вкладу» [Текст] // Вестник Банка России. - 2022. - № 46. - С. 22-23.

82. Указание Банка России от 6 апреля 2023 г. № 6405-У «О требованиях к обеспечению бесперебойности и непрерывности функционирования официальных сайтов страховщиков и профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, иных информационных систем в целях осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. от 1 августа 2025 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2023. - № 52.- С. 39-40; 2025. - № 38. - С. 15.

83. Указание Банка России от 1 апреля 2024 г. № 6707-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. от 1 апреля 2024 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2024. - № 32. - С. 59-67.

84. Указание Банка России от 01 октября 2024 г. № 6886-У «О минимальных (стандартных) требованиях к объему и содержанию информации, предоставляемой кредитной организацией, действующей от своего имени при совершении сделки с физическим лицом по возмездному отчуждению ценных бумаг, при заключении договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, либо действующей от имени и (или) по поручению некредитной финансовой организации при заключении с физическим лицом договоров об оказании финансовых услуг, в том числе об их условиях и рисках, связанных с их исполнением, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации» [Текст] // Вестник Банка России. - 2024. - № 46. - С. 48-60.

85. Указание Банка России от 31 марта 2025 г. № 7031-У «О требованиях к содержанию базовых стандартов защиты прав и интересов физических и

юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров, дилеров, управляющих, депозитариев, регистраторов» [Текст] // Вестник Банка России. - 2025. - № 24. - С. 33-37.

1.3. Иные официальные документы

86. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих акционерные инвестиционные фонды и управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов : утв. Банком России, протокол от 23 сентября 2021 г. №2 КФНП-33 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

87. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров : утв. Банком России, протокол от 30 апреля 2025 г. № КФНП-14 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/62016/63 (дата обращения: 10.11.2025).

88. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих депозитариев : утв. Банком России, протокол от 24 февраля 2022 г. № КФНП-8 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

89. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих инвестиционных советников : утв. Банком России, протокол от 8 декабря 2022 г. № КФНП-43 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

90. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических

лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации : утв. Банком России, протокол от 22 июня 2017 г. № КФНП-22 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90002/13 (дата обращения: 20.05.2024).

91. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих негосударственные пенсионные фонды : утв. Банком России, протокол от 1 февраля 2024 г. № КФНП-2 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90002/53 (дата обращения: 31.05.2024).

92. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих регистраторов : утв. Банком России, протокол от 21 октября 2021 г. № КФНП-36 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

93. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы : утв. Банком России, протокол от 6 февраля 2025 г. № КФНП-3 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/90010/58 (дата обращения: 16.08.2025).

94. Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих форекс-дилеров : утв. Банком России, протокол от 13 марта 2025 г. № КФНП-7 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

95. Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов : утв. Банком России, протокол от 17 апреля 2018 г. № КФНП-11

[Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/90010/12 (дата обращения: 20.05.2024).

96. Базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций : утв. Банком России, протокол от 27 июля 2017 г. № КФНП-26 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/90010/14 (дата обращения: 20.05.2024).

97. Базовый стандарт по управлению рисками сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива : утв. Банком России, протокол от 10 февраля 2022 г. № КФНП-5 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90002/38 (дата обращения: 24.05.2024).

98. Базовый стандарт по управлению рисками форекс-дилеров : утв. Банком России, протокол от 15 февраля 2024 г. № КФНП-3 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

99. Базовый стандарт совершения брокером операций на финансовом рынке (в новой редакции) : утв. Банком России, Протокол от 29 сентября 2022 г. № КФНП-37 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/62016/45 (дата обращения: 24.05.2024).

100. Базовый стандарт совершения депозитарием операций на финансовом рынке : согласовано Комитетом по стандартам по депозитарной деятельности, протокол от 16 ноября 2017 г. № КДП-9 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

101. Базовый стандарт совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке : утв. Банком России, протокол от 16 ноября 2023 г. № КФНП-37 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

102. Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке : утв. Банком России, протокол от 24 октября 2024 г. № КФНП-31 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/90010/56 (дата обращения:

15.03.2025).

103. Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке : утв. Банком России, протокол от 24 апреля 2025 г. № КФНП-13 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/90010/62 (дата обращения: 16.08.2025).

104. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера : утв. Банком России, протокол от 20 февраля 2025 г. № КФНП-4 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

105. Базовый стандарт совершения сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке : утв. Банком России, протокол от 10 марта 2022 г. № КФНП-11 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/90010/42 (дата обращения: 18.02.2024).

106. Базовый стандарт совершения страховыми организациями и иностранными страховыми организациями операций на финансовом рынке : утв. Банком России, протокол от 27 октября 2022 г. № КФНП-39 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/90005/46 (дата обращения: 30.05.2024).

107. Базовый стандарт совершения управляющим операций на финансовом рынке : утв. Банком России, протокол от 16 ноября 2017 г. № КФНП-40 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

108. Годовой отчет Банка России за 2006 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/7807/ar_2006.pdf (дата обращения: 09.01.2024).

109. Годовой отчет Банка России за 2007 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/7806/ar_2007.pdf (дата обращения: 09.01.2024).

110. Годовой отчет Банка России за 2008 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https: //cbr.ru/Collection/Collection/File/7805/ar_2008.pdf (дата обращения: 09.01.2024).

111. Годовой отчет Банка России за 2009 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/collection/collection/file/7804/ar_2009.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

112. Годовой отчет Банка России за 2010 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/7803/ar_2010.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

113. Годовой отчет Банка России за 2011 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/collection/collection/file/7802/ar_2011.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

114. Годовой отчет Банка России за 2012 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/collection/collection/file/7801/ar_2012.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

115. Годовой отчет Банка России за 2013 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/7800/ar_2013.pdf (дата обращения: 09.01.2024).

116. Годовой отчет Банка России за 2014 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/7799/ar_2014.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

117. Годовой отчет Банка России за 2015 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/7798/ar_2015.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

118. Годовой отчет Банка России за 2016 год [Электронный ресурс] //

Официальный сайт Банка России. - URL:

http://www.cbr.ru/collection/collection/file/7797/ar_2016.pdf (дата обращения: 04.08.2022).

119. Годовой отчет Банка России за 2017 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/collection/collection/file/7796/ar_2017.pdf (дата обращения: 09.01.2024).

120. Годовой отчет Банка России за 2018 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2018.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

121. Годовой отчет Банка России за 2019 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/27873/ar_2019.pdf (дата обращения: 17.02.2024).

122. Годовой отчет Банка России за 2020 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/32268/ar_2020.pdf (дата обращения: 07.08.2022).

123. Годовой отчет Банка России за 2021 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/40915/ar_2021 .pdf (дата обращения: 07.08.2022).

124. Годовой отчет Банка России за 2022 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/collection/collection/file/43872/ar_2022.pdf (дата обращения: 20.01.2024).

125. Годовой отчет Банка России за 2023 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/collection/collection/file/49041/ar_2023.pdf (дата обращения: 30.05.2024).

126. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, Банка России № 01-01/1617 от 5 апреля 2005 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» [Текст] // Вестник Банка России. - 2005. - № 19. - С. 3.

127. Информационное письмо Банка России от 27 февраля 2017 г. № ИН-01-59/10 «Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях» (с изм. от 28 августа 2025 г.) [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

128. Информационное письмо Банка России от 24 января 2018 г. № ИН-015-55/3 «О некоторых практиках, имеющих место в брокерской деятельности» [Текст] // Вестник Банка России. - 2018. - № 9. - С. 42-43.

129. Информационное письмо Банка России от 28 ноября 2018 г. № ИН-01-59/69 «О продаже финансовых продуктов» [Текст] // Вестник Банка России. - 2018. - № 86. - С. 72-73.

130. Информационное письмо Банка России от 3 апреля 2019 г. № ИН-06-59/31 «Об отмене информационного письма Банка России от 23.01.2019 № ИН-06-59/4» [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 26. - С. 70.

131. Информационное письмо Банка России от 13 июня 2019 г. № ИН-01-59/49 «О стандартах защиты прав и интересов физических лиц - клиентов кредитных организаций при продаже финансовых продуктов кредитными организациями, выступающими агентами некредитных финансовых организаций» [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 41. - С. 61.

132. Информационное письмо Банка России от 20 января 2020 г. № ИН-06-59/1 «Об отдельных вопросах, связанных с заключением договора обязательного страхования» [Текст] // Вестник Банка России. - 2020. - № 10. - С. 70-71.

133. Информационное письмо Банка России от 24 марта 2020 г. № ИН-01-59/27 «О рекомендациях по предотвращению недобросовестных практик при предложении и реализации финансовых инструментов и услуг» [Текст] // Вестник Банка России. - 2020. - № 28. - С. 48.

134. Информационное письмо Банка России от 6 октября 2020 г. № ИН-06-

59/145 «О посреднической деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих брокерскую и депозитарную деятельность, при заключении гражданско-правовых договоров займа» [Текст] // Вестник Банка России. - 2020. - № 83. - С. 56.

135. Информационное письмо Банка России от 19 октября 2020 г. № ИН-06-59/151 «Об оплате услуг за проведение осмотра, независимой экспертизы (оценки) поврежденного транспортного средства в рамках заключенного договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» [Текст] // Вестник Банка России. - 2020. - № 85. - С. 67-68.

136. Информационное письмо Банка России от 8 декабря 2020 г. № ИН-06-59/168 «О недопустимости установления ограничений по внесению сведений об иностранном национальном водительском удостоверении при оформлении договора ОСАГО в виде электронного документа» [Текст] // Вестник Банка России. - 2020. - № 100. - С. 48.

137. Информационное письмо Банка России от 15 декабря 2020 г. № ИН-01-59/174 «О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам» (с изм. от 11 мая 2021 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2020. - № 102. - С. 60-61; 2021. - № 26. - С. 61.

138. Информационное письмо Банка России от 13 января 2021 г. № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 2. -С. 51.

139. Информационное письмо Банка России от 5 марта 2021 г. № ИН-06-59/13 «О проведении осмотра поврежденного транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 18. - С. 47.

140. Информационное письмо Банка России от 23 апреля 2021 г. № ИН-06-59/27 «Об отдельных вопросах, связанных с односторонним прекращением договора обязательного страхования» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 25. - С. 32.

141. Информационное письмо Банка России от 11 мая 2021 г. № ИН-01-59/30 «О размещении сведений о комбинированных финансовых продуктах на официальных сайтах кредитных организаций в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и мобильных приложениях кредитных организаций» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 26. - С. 61.

142. Информационное письмо Банка России от 10 июня 2021 г. № ИН-06-59/38 «О приеме кредитными организациями монеты Банка России» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 35. - С. 33.

143. Информационное письмо Банка России от 13 июля 2021 г. № ИН-06-59/50 «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 49. - С. 60.

144. Информационное письмо Банка России от 1 ноября 2021 г. № ИН-06-59/85 «Об участии профессиональных кредиторов в практиках по предоставлению потребителям рассрочки по оплате товаров (работ, услуг)» [Текст] // Вестник Банка России. - 2021. - № 76. - С. 54-55.

145. Информационное письмо Банка России от 26 сентября 2022 г. № ИН-03-59/117 «Об отмене информационного письма Банка России от 23.01.2019 № ИН-06-59/3» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. URL: https://cbr.ru/crosscut/lawacts/file/5997 (дата обращения: 20.05.2024).

146. Информационное письмо Банка России от 11 октября 2022 г. № ИН-010-59/124 «Об обеспечении прав заемщика на выбор страховщика при добровольном страховании в целях обеспечения обязательств по договору потребительского кредита (займа)» [Текст] // Вестник Банка России. - 2022. - № 48. - С. 44.

147. Информационное письмо Банка России от 1 марта 2024 г. № ИН-018-53/19 «О применении страховых тарифов по ОСАГО» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/crosscut/lawacts/file/7698 (дата обращения: 30.05.2024).

148. Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании : утв. Банком России 22 февраля 2019 г. № 5-МР [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 14. - С. 72-73.

149. Методические рекомендации Банка России по применению основных принципов добросовестного поведения на финансовом рынке : утв. Банком России 20 января 2025 г. № 1-МР [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

150. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/44188/onrfr_2016-18.pdf (дата обращения: 09.01.2024).

151. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: http://www.cbr.ru/content/document/file/71220/main_directions.pdf (дата обращения: 04.08.2022).

152. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/131935/onrfr_2021-12-24.pdf (дата обращения:

07.08.2022).

153. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/143773/onfr_2023-2025.pdf (дата обращения:

23.04.2023).

154. Основные направления развития финансового рынка Российской

Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL:

https://cbr.ru/Content/Document/File/155957/onrfr_2024-26.pdf (дата обращения:

14.01.2024).

155. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/165924/onrfr_2025_2027.pdf (дата обращения:

12.09.2025).

156. Письмо Банка России от 3 ноября 2022 г. № 018-59/10711 «О комплексе мер по поддержке клиентов участников финансового рынка» [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».

157. Письмо ФАС России № ИА/108764/18, Банка России № ИН-01-52/82 от 29 декабря 2018 г. «О недопустимости недобросовестной конкуренции на рынке вкладов» [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 1. - С. 52-53.

158. Приказ Банка России от 28 декабря 2024 г. № ОД-2363 «Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела, субъектами актуарной деятельности, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими страховые организации и иностранные страховые организации, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими страховых брокеров, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими общества взаимного страхования, саморегулируемыми организациями актуариев и об отмене приказа Банка России от 24.01.2019 № ОД-141» [Текст] // Вестник Банка России. - 2024. - № 57. - С 60.

159. Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/166122/standart_ko.pdf (дата обращения: 13.03.2025).

160. Стандарт осуществления надзора за соблюдением кредитными

организациями стандартов деятельности кредитных организаций (Надзорный стандарт) : утв. Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций, Протокол от 10 декабря 2024 г. № 6 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL:

https://cbr.ru/Content/Document/File/170479/standard_supervision.pdf (дата

обращения: 13.06.2025).

1.4. Правовые акты, утратившие силу

161. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №2 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 21 марта 2002 г.) // [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1995. - № 18, ст. 1593; 2002. - № 12, ст. 1093.

162. Федеральный закон от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1999. - № 26, ст. 3174.

163. Указ Президента РФ от 25 июля 1996 г. № 1095 «О мерах по обеспечению государственного финансового контроля в Российской Федерации» (в ред. от 18 июля 2001 г.) [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - № 31, ст. 3696; 2001. - № 30, ст. 3156.

164. Распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. № 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2009. -№ 3, ст. 423.

165. Распоряжение Правительства РФ от 19 июня 2013 г. № 1012-р «Об утверждении плана мероприятий ("дорожной карты") "Создание международного финансового центра и улучшение инвестиционного климата в Российской Федерации"» [Текст] // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2013. - № 26, ст. 3371.

166. Указание Банка России от 11 января 2019 г. №2 5055-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного

страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» (в ред. от 19 августа 2021 г.) [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 22. - С. 55-58; 2021. - № 70. - С. 51-54.

167. Приказ Банка России от 24 января 2019 г. № ОД-141 «Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований страхового законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела и об отмене приказа Банка России от 19.10.2017 № ОД-3025, приказа Банка России от 11.05.2018 № ОД-1182» [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 5. - С. 56.

168. Информационное письмо Банка России от 23 января 2019 г. № ИН-06-59/3 «О доведении кредитными организациями до клиентов информации о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу (счету)» [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».

169. Информационное письмо Банка России от 23 января 2019 г. № ИН-06-59/4 «О предоставлении информации получателям страховых услуг при оказании страховыми посредниками услуг по заключению договора инвестиционного страхования жизни» [Текст] // Вестник Банка России. - 2019. - № 6. - С. 49-51.

II. Материалы правоприменительной практики

170. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» [Текст] // Рос. газ. - 2012. - № 156.

171. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 24 сентября 2019 г. № 49-КГ19-42 [Электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

III. Монографии, учебная и справочная литература

172. Борисов, А.Б. Большой юридический словарь [Текст] / А.Б. Борисов. -М. : Книжный мир, 2010. - 848 с.

173. Братко, А.Г. Теория банковского права : монография [Текст] / А.Г.

Братко. - М.: Проспект, 2014. - 517 с.

174. Грачева, Е.Ю. Финансовое право : учебник для среднего профессионального образования [Текст] / Е.Ю. Грачева, Э.Д. Соколова. - 6-е изд., перераб. и доп. - М. : Норма, 2023. - 256 с.

175. Гузнов, А.Г. Регулирование, контроль и надзор на финансовом рынке в Российской Федерации [Текст] / А.Г. Гузнов, Т.Э. Рождественская. - М. : Юрайт, 2020. - 500 с.

176. Финансовые рынки и институты : учебник [Текст] / Е.Г. Князева, Е.А. Разумовская, Н.Н. Мокеева и др. ; под общ. ред. О.А. Школика. - Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2021. - 312 с.

177. Колесов, Р.В. Система государственного финансового контроля РФ: проблемы и перспективы : монография [Текст] / Р.В. Колесов, А.В. Юрченко - М. ; Ярославль : Ярославский филиал Моск. финанс.-юрид. акад., 2013. - 100 с.

178. Курбатов А.Я. Защита прав потребителей финансовых услуг : монография [Текст] / А.Я. Курбатов. - М. : Юстицинформ, 2023. - 168 с.

179. Ларионова, Н.И. Поведенческая и экспериментальная экономика [Текст] / Н.И. Ларионова, Ю.А. Варламова, Ю.Л. Одинцова, И.А. Кабашева. -Казань : Изд-во Казан. (Приволж.) федер. ун-та, 2022. - 112 с.

180. Майфат, А.В. Инвестирование: способы, риски, субъекты : монография [Текст] / А.В. Майфат. - М. : Статут, 2020. - 176 с.

181. Мовчан, А.П. Международный правопорядок [Текст] / А.П. Мовчан. -М. : Ин-т гос-ва и права РАН, 1996. - 102 с.

182. Небанковские финансово-кредитные организации : учеб. пособие [Текст] / Е.Н. Новокшонова. - Сыктывкар : Изд-во СГУ им. Питирима Сорокина, 2017. - 80 с.

183. Общее административное право : учебник : в 2 ч. [Текст] / под ред. Ю.Н. Старилова. - 2-е изд., пересмотр. и доп. - Воронеж : Изд-во Воронеж. гос. ун-та, 2016. - 760 с.

184. Развитие рискориентированных подходов в банковском регулировании и надзоре : монография [Текст] / С.Е. Дубова, А.С. Кутузова. - М. : Флинта, 2012.

- 180 с.

185. Рождественская, Т.Э. Банковское право : учебник для вузов [Текст] / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов, А.В. Шамраев. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2025. - 480 с.

186. Россинский, Б.В. Административное право : учебник для вузов [Текст] / Б.В. Россинский, Ю.Н. Старилов. - 4-е изд., пересмотр. и доп. - М. : Норма, 2009.

- 465 с.

187. Соколов, А.Ю. Административная ответственность за нарушения антимонопольного законодательства : монография [Текст] / А.Ю. Соколов. -Саратов : Саратовский университет, 2010. - 140 с.

188. Тавасиев, А.М. Банковское право: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / под ред. А.М. Тавасиева, И.Ш. Килясханова [Текст] / А.М. Тавасиев. - М.: ООО «Издательство "Юнити-Дана"», 2011. - 432 с.

189. Теория государства и права : учебник [Текст] / под ред. А.В. Малько и А.Ю. Саломатина. - 3-е изд., перераб. и доп. - СПб. : Юридический центр Пресс, 2016. - 427 с.

190. Теория государства и права : учебник [Текст] / под ред. Н.И. Матузов, А.В. Малько. - М. : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2020. - 528 с.

191. Тер-Акопов, А.А. Юридическая логика : учеб. пособие [Текст] / А.А. Тер-Акопов. - М. : Омега-Л, 2002. - 256 с.

192. Финансовое право : учебник [Текст] / отв. ред. Н.И. Химичева, Е.В. Покачалова. - 6-е изд., перераб. и доп. - М. : Норма : ИНФРА-М, 2017. - 800 с.

193. Финансовое право : учебник [Текст] / под общ. ред. Э.Д. Соколовой; отв. ред. А.Ю. Ильин. - М. : Проспект, 2019. - 480 с.

194. Финансовое право : учебник и практикум для среднего профессионального образования [Текст] / под ред. Г.Ф. Ручкиной. - М. : Юрайт, 2023. - 361 с.

195. Энциклопедия российского финансового права [Текст] / Е.Ю. Грачева, Р.Е. Артюхин, Л.Л. Арзуманова и др. - М.: «Проспект», 2024. - 928 с.

196. Чирков, А.В. Особенности правового регулирования микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций : монография [Текст] / А.В. Чирков. - М. : Проспект, 2018. - 263 с.

IV. Статьи в научных журналах и сборниках

197. Агамагомедова, С.А. Риск-ориентированный подход при осуществлении контрольно-надзорной деятельности: теоретическое обоснование и проблемы применения [Текст] / С.А. Агамагомедова // Сибирское юридическое обозрение. - 2021. - № 4. - С. 460-470.

198. Агафонов, М.Н. Защита прав потребителей финансовых услуг в надзорной деятельности Банка России и финансовая грамотность как факторы развития финансового рынка: правовой аспект [Текст] / М.Н. Агафонов // Норма. Закон. Законодательство. Право: сб. матер. XXV Междунар. науч.-практ. конф. молодых ученых (г. Пермь, 7-8 апреля 2023 г.). - Пермь, 2023. - С. 15-19.

199. Агафонов, М.Н. Правовая политика Банка России в сфере осуществления поведенческого надзора [Текст] / М.Н. Агафонов // Правовая политика и правовая жизнь. - 2023. - № 3. - С. 239-251.

200. Агафонов, М.Н. Финансовая грамотность в аспекте защиты прав потребителей финансовых услуг Центральным банком Российской Федерации [Текст] / М.Н. Агафонов // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2024. - № 1 (156). - С. 219-226.

201. Алексеева, Д.Г. Искусственный интеллект: применять нельзя регулировать [Текст] / Д.Г. Алексеева // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2024. - № 9 (121). - С. 123-131.

202. Алексеева, Д.Г. Правовые проблемы совершенствования российского законодательства в целях развития инструментов партнерского банкинга [Текст] / Д.Г. Алексеева // Актуальные проблемы российского права. - 2017. - № 3 (76). - С. 108-115.

203. Алиев, Б.Х. Государственное регулирование и контроль страховой деятельности в России и за рубежом [Текст] / Б.Х. Алиев // Международный

научно-исследовательский журнал. - 2020. - № 10-1 (100). - С. 123-127.

204. Андреева, Ю.А. Контроль и надзор: основные подходы к разграничению понятий [Текст] / Ю.А. Андреева // Научный вестник Омской академии МВД России. - 2009. - № 1. - С. 55-60.

205. Артемов, Н.М. Публичное страхование в российском финансовом праве: вопросы теории и практики [Текст] / Н.М. Артемов, И.Б. Лагутин // Государство и право. - 2014. - № 6. - С. 104-108.

206. Артемов, Н.М. Системность в финансовом праве: теоретико-методологический аспект [Текст] / Н.М. Артемов, И.Б. Лагутин // Государство и право. - 2017. - № 3. - С. 67-72.

207. Асадов, A.M. К вопросу о формировании системы органов финансового контроля в России [Текст] / A.M. Асадов // Вестник Южно-Уральского государственного университета. - Серия: Право. - 2005. - № 8 (48). - С. 56-66.

208. Афанасьев, А.Б. Практические аспекты реализации права вкладчика на получение вклада по первому требованию [Текст] / А.Б. Афанасьев // Вестник Пермского университета. - Серия: Юридические науки. - 2012. - № 3. - С. 57-61.

209. Ахметов, Р.Р. О сущности и основных факторах устойчивости финансового рынка региона [Текст] / Р.Р. Ахметов // Финансы и кредит. - 2009. -№ 19 (355). - С. 5-9.

210. Барышникова, Н.А. Правотворческая политика Центрального банка Российской Федерации: актуальные проблемы [Текст] / Н.А. Барышникова, Е.Н. Пастушенко, Л.Н. Земцова // Правовая политика и правовая жизнь. - 2019. - № 3. -С. 80-95.

211. Беззубов, Н.С. Соотношение буквы и духа закона [Текст] / Н.С. Беззубов // StudNet. - 2021. - Т. 4. № 7. - С. 382-390.

212. Беликова, К.М. Понятие, правовая природа, виды и содержание договоров, на основе которых возможна деятельность брокеров в странах ЕАЭС [Текст] / К.М. Беликова, Р.К. Канатов // Юридические исследования. - 2019. - № 8. - С. 37-50.

213. Белоусов, С.А. Дисбаланс в системе источников российского права:

актуальные проблемы и пути устранения [Текст] / С.А. Белоусов // Известия высших учебных заведений. Поволжский регион. Общественные науки. - 2015. -№ 3 (35). - С. 20-28.

214. Биета, Ф. Поведенческие риски в финансовом секторе экономики [Текст] / Ф. Биета, Г. Мильде, С. Смилянец // ЭКО. - 2007. - № 1 (391). - С. 148158.

215. Буклемишев, О.В. Мегарегулятор как результат эволюции финансового регулирования [Текст] / О.В. Буклемишев, Ю.А. Данилов, Р.А. Кокорев // Вестник Московского университета. - Серия 6 : Экономика. - 2015. - № 4. - С. 52-74.

216. Бутурлин, И.В. Институт рынка ценных бумаг в системе финансового права [Текст] / И.В. Бутурлин // Вопросы экономики и права. - 2019. - № 127. - С. 22-27.

217. Верзилин, В.А. Эффективность и тенденции развития рынка обязательного страхования на автомобильном транспорте [Текст] / В.А. Верзилин, Ю.В. Наролина // Регион: системы, экономика, управление. - 2020. - №2 3 (50). - С. 113-119.

218. Вос, Л.Ю. Гражданско-правовое регулирование цены в банковской сфере [Текст] / Л.Ю. Вос // Закон и право. - 2018. - № 7. - С. 73-77.

219. Гааг, Л.В. Структура законности [Текст] / Л.В. Гааг // Вестник Томского государственного университета. Право. - 2015. - № 3 (17). - С. 5-11.

220. Гасанова, С.Ш. Правовое обеспечение деятельности паевых инвестиционных фондов [Текст] / С.Ш. Гасанова // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2021. - № 5-1 (75). - С. 106-109.

221. Головко, В.Б. Развитие инфраструктуры ссудо-сберегательных учреждений как способ повышения доступности финансовых услуг для населения сельской местности [Текст] / В.Б. Головко, А.Д. Хлызов // Международный научно-исследовательский журнал. - 2016. - № 2-1 (44). - С. 8-13.

222. Горловская, И.Г. Финансовая политика в отношении категоризации инвесторов - физических лиц в России и области защиты их интересов [Текст] / И.Г. Горловская // Вестник Омского государственного университета. - Серия:

Экономика. - 2020. - Т. 18. № 4. - С. 19-35.

223. Грачева, Е.Ю. История финансового права [Текст] / Е.Ю. Грачева // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2015. - № 3 (7). - С. 2845.

224. Грачева, Е.Ю. Финансовая деятельность и финансовый контроль как система управления [Текст] / Е.Ю. Грачева // Актуальные проблемы российского права. - 2016. - № 9 (70). - С. 57-66.

225. Гриценко, В.В. Гармонизация публичного управления финансовой системой в контексте защиты национальных интересов [Текст] / В.В. Гриценко // Гармонизация национальных правовых систем в условиях современного развития Евразийского экономического союза : Сб. науч. статей по матер. XVII Междунар. науч.-практ. конф. / под ред. А.Н. Позднышова, И.В. Рукавишниковой, Р.Г. Непранова. - Ростов-на-Дону, 2023. - С. 142-147.

226. Гриценко, В.В. Роль судебной власти в обеспечении целостности и укреплении финансовой системы Российской Федерации [Текст] / В.В. Гриценко // Lex Russica. - 2023. - Т. 76. № 11 (204). - С. 29-40.

227. Джалили, А.К. Сущность и теоретические аспекты становления и развития финансового рынка [Текст] / А.К. Джалили // Инновации и инвестиции. -2023. - № 6. - С. 39-41.

228. Долкова, Е.А. Поведенческий надзор Банка России в контексте поведенческой экономики [Текст] / Е.А. Долкова // Норма. Закон. Законодательство. Право : сб. матер. XXIII Междунар. науч.-практ. конф. молодых ученых (г. Пермь, 16-17 апреля 2021 г.). - Пермь, 2021. - С. 55-60.

229. Долкова, Е.А. Противодействие мисселингу в практике осуществления поведенческого надзора Банком России [Текст] / Е.А. Долкова // Традиции и новации в системе современного российского права : матер. ХХ Междунар. конф. молод. ученых : в 3 т. (Москва, 9-10 апреля 2021 г.). - Т. 1. - М. : ИЦ Университета им. О.Е. Кутафина. - С. 304-307.

230. Дьяченко, Е.М. Пруденциальное регулирование банковской деятельности [Текст] / Е.М. Дьяченко // Общество и право. - 2011. - № 3 (35). - С.

110-114.

231. Ермоленко, А.А. Развитие системного подхода к исследованию финансового рынка [Текст] / А.А. Ермоленко // Новые технологии. - 2013. - № 1. -С. 96-99.

232. Есаулкова, Т.С. Совершенствование надзора за управлением пенсионными активами: переход к пруденциальному (риск-ориентированному) надзору [Текст] / Т.С. Есаулкова // Уровень жизни населения регионов России. -2020. - Т. 16. № 1. - С. 85-96.

233. Иванов, В.В. Финансовый рынок: вопросы теории [Текст] / В.В. Иванов, Р.К. Нурмухаметов, А.Ю. Андрианов // Корпоративное управление и инновационное развитие экономики Севера: Вестник Научно-исследовательского центра корпоративного права, управления и венчурного инвестирования Сыктывкарского государственного университета. - 2022. - Т. 2. № 1. - С. 116-124.

234. Иванов, М.Е. Оценка кросс-секторальной модели регулирования и надзора на финансовых рынках Российской Федерации [Текст] / М.Е. Иванов // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2014. - № T20. - С. 651655.

235. Иванова, А.Ю. Современные концепции финансового рынка: обзор литературы [Текст] / А.Ю. Иванова // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. - 2018. - № 5 (113). - С. 163-166.

236. Караваева, Е.В. Рынок финансовых услуг и его место в структуре финансового рынка [Текст] / Е.В. Караваева // Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. - 2008. - № 60. - С. 122-127.

237. Карпов, К.А. Роль Банка России в регулировании и осуществлении надзора на рынке ценных бумаг [Текст] / К.А. Карпов // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2022. - № 8 (96). - С. 180-190.

238. Керамова, С.Н. Особенности правового статуса Центрального банка России [Текст] / С.Н. Керамова, М.Х. Магомедова // Вестник Дагестанского государственного университета. - Серия 3: Общественные науки. - 2018. - Т. 33.

№ 3. - С. 89-94.

239. Клочкова, Н.Я. Механизм регулирования финансового рынка России [Текст] / Н.Я. Клочкова, Т.П. Носова // Национальная Ассоциация Ученых. - 2020. - № 55-2 (55). - С. 42-46.

240. Кожевникова, Т.М. К вопросу создания мегарегулятора финансового рынка в России [Текст] / Т.М. Кожевникова, С.Г. Тер-Акопов // Социально-экономические явления и процессы. - 2014. - № 1(59). - С. 24-27.

241. Колесников, Ю.А. Законодательное стимулирование небанковского финансирования субъектов малого и среднего бизнеса: финансово-правовой аспект [Текст] / Ю.А. Колесников // Legal Bulletin. - 2021. - Т. 6 (№ 4). - С. 32-40.

242. Колесников, Ю.А. Обеспечение информационной безопасности как институт современного российского права [Текст] / Ю.А. Колесников, Н.В. Худякова // Вестник юридического факультета Южного федерального университета. - 2022. - Т. 9 (№ 2). - С. 58-64.

243. Колесников, Ю.А. Формирование института публичных финансов: зарубежный опыт и российские перспективы [Текст] / Ю.А. Колесников, А.В. Киселева // Экономика: вчера, сегодня, завтра. - 2020. - Т. 10 (№ 9-1). - С. 448-457.

244. Колесников, Ю.А. Цифровизация власти через цифровизацию финансовых механизмов [Текст] / Ю.А. Колесников, В.П. Городецкий // Вестник юридического факультета Южного федерального университета. - 2023. - Т. 10 (№ 2). - С. 118-122.

245. Колесников, Ю.А. Цифровизация финансовой системы как новый вектор развития России [Текст] / Ю.А. Колесников, М.А. Енина // Вестник юридического факультета Южного федерального университета. - 2022. - Т. 9 (№ 2). - С. 144-149.

246. Кондраков, О.В. Организационно-правовые основы осуществления пруденциального надзора кредитных организаций [Текст] / О.В. Кондраков, О.М. Шепелев // Социально-экономические явления и процессы. - 2015. - Т. 10. № 10. -С. 65-69.

247. Кондрашин, Ю. Развитие пропорционального регулирования

профессиональных кредиторов в России, Бразилии, Индии и Мексике [Текст] / Ю. Кондрашин, М. Хромов // Экономическое развитие России. - 2018. - Т. 25. № 11. -С. 31-35.

248. Кондрашин, Ю. Современные тенденции пропорционального регулирования микрофинансовых институтов [Текст] / Ю. Кондрашин, М. Хромов // Экономическое развитие России. - 2018. - Т. 25. № 7. - С. 37-44.

249. Костров, А.В. Гражданская защита: что означают термины «контроль» и «надзор»? [Текст] / А.В. Костров, С.А. Титов // Технологии гражданской безопасности. - 2009. - Т. 6. № 3-4 (21-22). - С. 162-169.

250. Красиков, Д.А. Финансовый рынок как экономическая и юридическая категория [Текст] / Д.А. Красиков // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2018. - № 1 (120). - С. 207-213.

251. Кузнецова, Ю.А. Теоретические аспекты исследования поведенческого надзора на финансовом рынке [Текст] / Ю.А. Кузнецова // Финансовые рынки и банки. - 2021. - № 2. - С. 68-73.

252. Лагутин, И.Б. К вопросу о системе ответственности за нарушение бюджетного законодательства в Российской Федерации [Текст] / И. Б. Лагутин // Вестник Белгородского юридического института МВД России имени И.Д. Путилина. - 2023. - № 2. - С. 4-8.

253. Лагутин, И.Б. К вопросу о системе финансового права: классический и инновационный подходы [Текст] / И.Б. Лагутин // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2024. - № 7(119). - С. 28-34.

254. Лагутин, И.Б. Организационно-правовые особенности деятельности региональных контрольно-счетных органов России - участников Европейской организации региональных органов внешнего контроля государственных финансов: к вопросу об эффективности членства в ЕВРОРАИ [Текст] / И.Б. Лагутин // Финансовое право. - 2021. - № 1. - С. 3-9.

255. Лагутин, И.Б. Правовая природа региональных валют: теория, история и практика денежного обращения в отдельных странах мира [Текст] / И.Б. Лагутин // Правоприменение. - 2023. - Т. 7. № 2. - С. 63-74.

256. Лагутин, И.Б. Принятие искового заявления к производству суда: проблемные аспекты [Текст] / И.Б. Лагутин, С.О. Чертушкин // Шестые цивилистические чтения памяти проф. М.Г. Прониной : Сб. статей Шестых цивилистических чтений памяти профессора М.Г. Прониной и II Междунар. студен. науч.-практ. круглого стола. - Минск, 2024. - С. 119-123.

257. Лагутин, И.Б. Региональные лотереи как механизм финансирования социальных расходов в дореволюционной России и в первые годы советской власти: проблемы организации и правового регулирования [Текст] / И.Б. Лагутин, И.И. Короп // Финансовое право. - 2024. - № 6. - С. 6-9.

258. Леонов, А.Н. Система права и система законодательства: проблемы соотношения [Текст] / А.Н. Леонов // Право и государство: теория и практика. -2022. - № 8 (212). - С. 89-92.

259. Литовко, А.С. Недобросовестные практики продаж финансовых продуктов в рамках поведенческого надзора Банка России [Текст] / А.С. Литовко // Юридические исследования. - 2023. - № 5. - С. 1-11.

260. Литовко, А.С. Понятие и сущность поведенческого надзора Центрального банка Российской Федерации [Текст] / А.С. Литовко // Юридические исследования. - 2023. - № 2. - С. 25-35.

261. Ломакин, А.Л. Развитие микрофинансового рынка в России: новые угрозы и возможности [Текст] / А.Л. Ломакин, А.Р. Бадамшина // Московский экономический журнал. - 2021. - № 6. - С. 364-377.

262. Лысова, Т.А. Стратегии взаимодействия сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (СПКК) первого уровня и банковских организаций [Текст] / Т.А. Лысова, Т.С. Волкова, М.А. Живаева // Фундаментальные исследования. - 2017. - № 11-2. - С. 414-418.

263. Мамута, М.В. Введение в микрофинансирование [Текст] / М.В. Мамута, О.С. Сорокина // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. - 2015. -Т. 2. № 2. - С. 143-156.

264. Мартенс, А.А. Депозитная политика коммерческого банка: факторы формирования [Текст] / А.А. Мартенс, Н.О. Деркач, Е.А. Шаромова // Вопросы

управления. - 2023. - № 3 (82). - С. 19-31.

265. Махдиева, Ю.М. К вопросу о развитии системы государственного регулирования страхового рынка в России [Текст] / Ю.М. Махдиева // Индустриальная экономика. - 2021. - № 5-9. - С. 873-878.

266. Мешков, Д.А. Защита прав потребителей финансовых услуг, как функция Банка России [Текст] / Д.А. Мешков // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2021. - № 5-2 (56). - С. 229-232.

267. Миронов, В.Ю. Формирование правовой модели поведенческого надзора как актуальное направление развития риск-ориентированного подхода в банковском надзоре [Текст] / В.Ю. Миронов // Вопросы российского и международного права. - 2023. - Т. 13. № 4-1. - С. 229-234.

268. Мирошник, С.В. Страховой надзор в системе финансового контроля [Текст] / С.В. Мирошник // Пробелы в российском законодательстве. - 2013. -№ 6. - С. 289-292.

269. Мирошник, С.В. Страховой надзор как правовая категория [Текст] / С.В. Мирошник // Северо-Кавказский юридический вестник. - 2013. - № 3. -С. 89-93.

270. Михеева, И.В. Поведенческие аспекты государственного контроля как факторы стимулирования добросовестного соблюдения обязательных требований [Текст] / И.В. Михеева, Е.А. Долкова // Актуальные вопросы контроля и надзора в социально значимых сферах деятельности общества и государства : матер. VI Всерос. науч.-практ. конф. (Нижний Новгород, 1 июля 2021 г.). - Н. Новгород, 2021. - С. 121-125.

271. Михеева, И.В. Поведенческий надзор Банка России в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг [Текст] / И.В. Михеева, Е.А. Долкова // Вестник Российского университета дружбы народов. - Серия: Юридические науки. - 2020. - Т. 24. № 2. - С. 314-334.

272. Михина, Е.Г. Актуальные вопросы судебной защиты интересов инвесторов, осуществляющих деятельность в сфере финансовых рынков [Текст] / Е.Г. Михина // Проблемы экономики и юридической практики. - 2020. - Т. 16.

№ 3. - С. 187-192.

273. Молодыко, К.Ю. Рубежи признания розничного инвестора потребителем [Текст] / К.Ю. Молодыко, Г.Д. Травин // Закон. - 2022. - № 12. -С. 84-94.

274. Морозов, Д.Г. Закон и подзаконный нормативно-правовой акт: проблемы соотношения [Текст] / Д.Г. Морозов // Вестник Пермского университета. Юридические науки. - 2011. - № 4 (14). - С. 29-35.

275. Мурина, Т.Н. Финансовый контроль в системе финансового права Российской Федерации [Текст] / Т.Н. Мурина // Актуальные проблемы российского права. - 2012. - № 1 (22). - С. 77-88.

276. Назаров, С.Н. Надзорные правоотношения [Текст] / С.Н. Назаров // Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион. Общественные науки. - 2006. - № S. - С. 35-39.

277. Неверова, Н.В. Повышение финансовой грамотности населения как направление деятельности Банка России [Текст] / Н.В. Неверова // Повышение финансовой грамотности и финансовой культуры: современные правовые аспекты : сб. науч. тр. Междунар. науч.-практ. конф. в рамках II Сарат. финанс.-правов. чтений науч. шк. Н.И. Химичевой / под ред. Е.В. Покачаловой. - Саратов, 2020. -С. 159-164.

278. Нигметзянов, Ш.А. Ответственность на рынке ценных бумаг. Защита прав инвесторов и профессиональных участников рынка ценных бумаг [Текст] / Ш.А. Нигметзянов, А.В. Погодин // Научные междисциплинарные исследования : сб. стат. XIV Междунар. науч.-практ. конф. (Саратов, 20 мая 2021 года). - М., 2021. - С. 327-333.

279. Никоненко, В.А. Паевые инвестиционные фонды как институт коллективного инвестирования [Текст] / В.А. Никоненко // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2020. - № 5-3 (63). - С. 130-133.

280. Никонова, Ю.Ш. Формы и методы государственного контроля (надзора) [Текст] / Ю.Ш. Никонова // Юридическая наука и правоохранительная практика. - 2017. - № 3 (41). - С. 202-210.

281. Нурмухаметов, Р.К. Сущность финансового рынка: эволюция взглядов [Текст] / Р.К. Нурмухаметов // Финансы. - 2017. - № 6. - С. 55-60.

282. Нырков, В.В. К вопросу о трансформации института процессуальной ответственности и мер защиты при применении цифровых технологий в сфере правосудия [Текст] / В.В. Нырков, А.С. Тюлякова // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2021. - № 6 (143). С. 22-31.

283. Омелъченко, В.В. Систематизация и анализ истоков происхождения ключевых понятий государственного управления «надзор» и «контроль» [Текст] / В.В. Омельченко // Вестник Российского университета дружбы народов. - Серия: Государственное и муниципальное управление. - 2016. - № 1. - С. 7-19.

284. Очаковский, В.А. Финансовое мегарегулирование в Российской Федерации [Текст] / В.А. Очаковский, А.В. Соловьева, В.А. Бородина // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2014. - № 95. - С. 1132-1143.

285. Павлюченкова, С.Е. Некоторые вопросы защиты прав потребителей банковских услуг в цифровую эпоху [Текст] / С.Е. Павлюченкова, Д.Г. Алексеева // Образование и право. - 2023. - № 10. - С. 56-60.

286. Пастушенко, Е.Н. Актуальные вопросы финансово-правового регулирования деятельности кредитных потребительских кооперативов [Текст] / Е.Н. Пастушенко, Л.Н. Земцова // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2017. - № 2 (115). - С. 213-216.

287. Пастушенко, Е.Н. Публичное банковское право: новый этап в осмыслении финансово-правовых категорий (Рецензия на книгу: Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Шамраев А.В. Банковское право для экономистов: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. - М.: Издательство Юрайт, 2015. - 357 с. - Серия: Бакалавр и магистр. Академический курс.) [Текст] / Е.Н. Пастушенко, Л.Н. Земцова // Вестник Саратовской государственной юридической академии. -2015. - № 5 (106). - С. 253-256.

288. Пастушенко, Е.Н. Формирование доверительной среды как вектор развития публичного права финансового рынка [Текст] / Е.Н. Пастушенко, Л.Н.

Земцова, К.В. Мацюпа // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2022. - № 4 (147). - С. 182-187.

289. Пастушенко, Е.Н. Центральный банк Российской Федерации как орган по защите прав инвесторов на финансовом рынке и потребителей финансовых услуг: финансово-правовые и административно-правовые аспекты [Текст] / Е.Н. Пастушенко, Л.Н. Земцова, М.А. Голубитченко // Правовая политика и правовая жизнь. - 2022. - № 2. - С. 278-283.

290. Петров, Д.Е. Отраслевое строение права и его структура: аспекты соотношения [Текст] / Д.Е. Петров // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. - 2015. - № 2 (82). - С. 23-29.

291. Пирогова, Т.В. Поведенческий надзор в Российской Федерации: становление и анализ развития в страховании [Текст] / Т.В. Пирогова, М.А. Селиванова // Сибирская финансовая школа. - 2022. - № 2 (146). - С. 104-113.

292. Покачалова, А.С. К вопросу об особенностях правового регулирования инвестиционной деятельности субъектов страхового рынка [Текст] / А.С. Покачалова // Финансовое право. - 2020. - № 4. - С. 21-25.

293. Покачалова, Е.В. Страховой надзор как универсальный финансово-правовой институт предупреждения правонарушений в сфере страхования и организации страхового дела [Текст] / Е.В. Покачалова, А.Ю. Рыбкова // Финансовое право. - 2018. - № 10. - С. 11-16.

294. Покачалова, Е.В. Страхование деятельности кредитных потребительских кооперативов в аспекте теории финансового права [Текст] / Е.В. Покачалова, К.А. Тихонов // Финансовое право. - 2016. - № 4. - С. 31-35.

295. Покачалова, Е.В. К вопросу о мерах поддержки банковского сектора Российской Федерации и о перспективах банковского регулирования в 2023 году в условиях санкционного режима [Текст] / Е.В. Покачалова, М.В. Гудкова // Банковское право. - 2023. - № 1. - С. 43-48.

296. Пономаренко, Л.А. Особенности правового регулирования отношений по потребительскому кредитованию в России на современном этапе [Текст] / Л.А. Пономаренко // Вестник юридического факультета Южного федерального

университета. - 2021. - Т. 8. № 2. - С. 66-70.

297. Попова, Е.М. Актуальные тенденции на рынке коллективного инвестирования в сегменте паевых инвестиционных фондов [Текст] / Е.М. Попова, Ю.Б. Максименко // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. - 2023. - № 3-1 (141). - С. 34-39.

298. Прошунин, М.М. Рынок ценных бумаг как финансово-правовая категория [Текст] / М.М. Прошунин // Вестник Российского университета дружбы народов. - Серия: Юридические науки. - 2015. - № 4. - С. 31-39.

299. Пушкарев, С.В. История развития страхования в России от своего зарождения до цифровой эпохи [Текст] / С.В. Пушкарев // Вестник Марийского государственного университета. - Серия: Исторические науки. Юридические науки. - 2020. - Т. 6. № 2 (22). - С. 149-156.

300. Редъкин, Н.М. Поведенческие финансы и поведенческая экономика: вопрос соотношения в контексте портфельной теории [Текст] / Н.М. Редькин // Финансы и бизнес. - 2020. - Т. 16. № 1. - С. 23-45.

301. Рождественская, Т.Э. Банковский надзор на современном этапе: понятие, цели, принципы [Текст] / Т.Э. Рождественская // Вестник Университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2015. - № 3. - С. 161-171.

302. Рождественская, Т.Э. Влияние цифровизации экономики на появление новых субъектов финансовых правоотношений [Текст] / Т.Э. Рождественская // Правосубъектность участников финансовых правоотношений и ее трансформация в условиях цифровой экономики : сб. по матер. VI Сарат. финанс.-прав. чтений науч. школы им. Н.И. Химичевой -Междунар. науч.-практ. конф. в рамках Сарат. междунар. юрид. форума, посвященного 90-лет. юбилею Саратовской государственной юридической академии / под ред. Е.В. Покачаловой. - Саратов, 2022. - С. 148-150.

303. Рождественская, Т.Э. Система защиты прав потребителей финансовых услуг в Российской Федерации [Текст] / Т.Э. Рождественская // Актуальные вопросы права в банковской сфере : Матер. Междунар. прав. банков. форума. - Самара, 2020. - С. 463-473.

304. Рождественская, Т.Э. Источники правового регулирования технологий на финансовом рынке России [Текст] / Т.Э. Рождественская, А.В. Карташов // Вопросы российского и международного права. - 2024. - Т. 14. № 8-1. - С. 14-25.

305. Рождественская, Т.Э. Правовое регулирование цифрового рубля [Текст] / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов // Актуальные проблемы российского права. - 2024. - Т. 19. № 1 (158). - С. 48-55.

306. Рождественская, Т.Э. Правовые механизмы противодействия мошенничеству на финансовом рынке [Текст] / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2025. - № 6 (130). -С. 147-154.

307. Рождественская, Т.Э. Финансовый рынок: Актуальные вопросы публично-правового регулирования [Текст] / Т.Э. Рождественская, А.В. Карташов // Евразийский юридический журнал. - 2024. - № 11 (198). - С. 14-16.

308. Рубцов, Е.Д. Особенности рынков финансовых услуг и влияние технологий на их современное состояние [Текст] / Е.Д. Рубцов // Вестник евразийской науки. - 2023. - Т. 15. - № б3.

309. Ручкина, Г.Ф. Правовое обеспечение развития финансовых технологий в Российской Федерации [Текст] / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2025. -№ 1. - С. 7-16.

310. Ручкина, Г.Ф. Правовое обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации [Текст] / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2024. - № 2. -С. 7-16.

311. Ручкина, Г.Ф. Регулирование оборота цифровых финансов как важной составляющей экономического и технологического суверенитета России [Текст] / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2024. - № 3. - С. 7-15.

312. Ручкина, Г.Ф. Регуляторное воздействие Банка России на финансовый рынок в связи с недружественными действиями некоторых иностранных государств и международных организаций [Текст] / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2023. - № 1. - С. 7-11.

313. Ручкина, Г.Ф. Роль актуальной юридической науки в обеспечении финансово-экономических отношений, адекватных современным вызовам [Текст] / Г.Ф. Ручкина, Е.М. Ашмарина // Московский юридический журнал. - 2024. -№ 2. - С. 34-40.

314. Ручкина, Г.Ф. Цифровые банки на рынке банковских услуг: необходимость правового регулирования деятельности [Текст] / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2024. - № 4. - С. 14-21.

315. Рыбаков, В.А. Законность: к вопросу о понятии [Текст] / В.А. Рыбаков // Вестник Омского университета. - Серия: Право. - 2013. - № 2 (35). - С. 6-11.

316. Рыбакова, С. В. Банковское право России: проблемы отрасли, предмет и метод правового регулирования [Текст] / С.В. Рыбакова // Вестник Тамбовского университета. - Серия: Гуманитарные науки. - 2003. - № 2 (30). - С. 95-99.

317. Рыбакова, С.В. Проблемы незащищенности потребителей банковских услуг [Текст] / С.В. Рыбакова // Банковское право. - 2009. - № 5. - С. 24-27.

318. Рыбакова, С.В. Российская финансово-правовая наука: история и современность [Текст] / С.В. Рыбакова // Вестник Тамбовского университета. -Серия: Гуманитарные науки. - 2006. - № 4 (44). - С. 41-44.

319. Рыбинцева, Е.В. Кодификация законодательства в сфере финансового права [Текст] / Е.В. Рыбинцева // Вопросы развития государства и права: теория, история и практика : сб. науч. статей по матер. Всерос. науч.-практ. конф. (к 100-летию Верховного Суда Российской Федерации) (Симферополь, 09 ноября 2022 г.) / Ред.-сост. В.Г. Тур. - Симферополь, 2023. - С. 276-281.

320. Рыбинцева, Е.В. Проблема низкого уровня финансовой грамотности населения в Российской Федерации [Текст] / Е.В. Рыбинцева // Актуальные проблемы финансового права в эпоху цифровизации : матер. Междунар. науч.-практ. конф. (Уфа, 20 апреля 2022 г.). - Уфа, 2022. - С. 92-95.

321. Рыкова, И.А. Вопросы типологии и классификации финансовых рынков и активов [Текст] / И.А. Рыкова // Финансы и кредит. - 2014. -№ 30 (606). - С. 11-17.

322. Самигулина, А.В. Роль мегарегулятора в сфере защиты прав

потребителей [Текст] / А.В. Самигулина // Право и экономика. - 2022. -№ 3 (409). - С. 13-21.

323. Санникова, Л.В. Проблемы становления поведенческого надзора в России [Текст] / Л.В. Санникова // Деньги и кредит. - 2017. - № 10. - С. 51-56.

324. Свиридов, В.А. Об эволюции понятий банковское право и кредитная организация в условиях инновационного развития РФ [Текст] / В.А. Свиридов // Актуальные вопросы права в банковской сфере : Матер. Междунар. прав. банков. форума. - Самара, 2020. - С. 489-496.

325. Свиридов, О.Ю. Мисселинг как основная форма недобросовестных продаж финансовых продуктов в России: причины и способы противодействия [Текст] / О.Ю. Свиридов, И.В. Некрасова // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. - 2018. - № 4. - С. 134-138.

326. Селивановский, А.С. Розничный инвестор мало чем отличается от потребителей банковских продуктов, но защищен гораздо хуже них [Текст] / А.С. Селивановский // Закон. - 2021. - № 10. - С. 8-19.

327. Селивановский, А.С. Розничный инвестор на рынке ценных бумаг: договор с брокером [Текст] / А.С. Селивановский // Закон. - 2021. - № 9. -С. 67-93.

328. Ситник, А.А. Поведенческие финансы в условиях цифровой экономики [Текст] / А.А. Ситник // Lex Russica. - 2023. - Т. 76. № 4 (197). - С. 106-114.

329. Ситник, А.А. Поведенческий надзор на финансовом рынке [Текст] / А.А. Ситник // Lex Russica. - 2023. - Т. 76. № 3 (196). - С. 41-51.

330. Ситник, А.А. Правовое обеспечение внутреннего финансового суверенитета Российской Федерации в условиях новых вызовов и угроз [Текст] / А.А. Ситник // Правоприменение. - 2025. - Т. 9. № 3. - С. 44-53.

331. Ситник, А.А. Публичное право финансового рынка в системе финансового права [Текст] / А.А. Ситник // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). - 2022. - № 8 (96). - С. 103-115.

332. Ситник, А.А. Роль цифровых платформ в организации финансового рынка [Текст] / А.А. Ситник // Lex Russica. - 2023. - Т. 76. № 6 (199). - С. 121-127.

333. Соколинская, Н.Э. Коммерческие банки на рынке ценных бумаг России: анализ современной практики и перспективы развития [Текст] / Н.Э. Соколинская, А.В. Азьманова // Финансовые рынки и банки. - 2020. - № 3. -С. 91-95.

334. Сурменева, Е.А. Критерии эффективности способов защиты прав потребителей финансовых услуг [Текст] / Е.А. Сурменева // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2023. - № 4 (153). - С. 278-284.

335. Счастная, Т.В. К вопросу создания мегарегулятора финансового рынка в России [Текст] / Т.В. Счастная // Вестник Томского государственного университета. Экономика. - 2013. - № 1 (21). - С. 113-121.

336. Таранов, И.Е. Административно-правовое регулирование рынка ценных бумаг [Текст] / И.Е. Таранов // Управленческое консультирование. -2016. - № 2 (86). - С. 153-160.

337. Тарасенко, О.А. Квазибанковская деятельность кредитных кооперативов [Текст] / О.А. Тарасенко // Банковское право. - 2013. - № 3. -С. 40-45.

338. Татиев, А.Р. Соотношение понятий «рынок финансовых услуг» и «финансовый рынок»: теория и практика вопроса [Текст] / А.Р. Татиев // Российская юстиция. - 2019. - № 8. - С. 13-15.

339. Тимофеева, З.А. Риск-ориентированный надзор за кредитными организациями: теоретический аспект проблемы [Текст] / З.А. Тимофеева // Финансы и кредит. - 2011. - № 26 (458). - С. 41-49.

340. Тихомиров, Ю.А. Поведенческий механизм действия права [Текст] / Ю.А. Тихомиров // Вопросы государственного и муниципального управления. -2011. - № 4. - С. 92-105.

341. Тихонов, К.А. Страхование деятельности кредитных потребительских кооперативов: финансово-правовые аспекты [Текст] / К.А. Тихонов // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2016. - № 6 (113). -С. 182-185.

342. Ткач, Н.Д. Депозитная политика формирования ресурсной базы

коммерческого банка [Текст] / Н.Д. Ткач, О.М. Ткач, К.Ю. Решетов // Вестник Национального института бизнеса. - 2019. - № 37. - С. 314-323.

343. Травин, Г.Д. Правовые проблемы системы защиты неквалифицированных инвесторов - физических лиц на рынке ценных бумаг Российской Федерации [Текст] / Г.Д. Травин // Государственная служба. - 2021. -Т. 23. № 3(131). - С. 46-53.

344. Тропская, С.С. О некоторых вопросах теории публичного права финансового рынка [Текст] / С.С. Тропская // Финансовое право. - 2022. - № 6. -С. 2-8.

345. Тропская, С.С. Публично-правовое регулирование рынка коллективного инвестирования: теоретические вопросы [Текст] / С.С. Тропская // Финансовое право. - 2023. - № 4. - С. 22-26.

346. Тяпкин, С.Е. Объект страхового надзора [Текст] / С.Е. Тяпкин // Пробелы в российском законодательстве. - 2012. - №5. - С. 216-218.

347. Тяпкин, С.Е. Понятие, признаки и назначение административного надзора [Текст] / С.Е. Тяпкин // Бизнес в законе. - 2012. - № 5. - С. 71-73.