Индивидуально-договорное регулирование безналичных расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт: цивилистические аспекты тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Клочихин Вячеслав Анатольевич

• Клочихин Вячеслав Анатольевич
• кандидат наук
• 2025

Оглавление диссертации кандидат наук Клочихин Вячеслав Анатольевич

ВВЕДЕНИЕ

Глава I. Общая характеристика индивидуально-договорного регулирования расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт

1.1. Понятие и основные особенности индивидуально-договорного регулирования расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт

1.2. Механизм индивидуально-договорного регулирования расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт

1.3. Безналичные расчетные правоотношения как сфера применения банковских платежных карт

1.4. Банковские платежные карты как электронные средства платежа при переводе безналичных денежных средств

Глава II. Система гражданско-правовых договоров, обеспечивающих безналичные расчеты с применением банковских платежных карт

2.1. Общая характеристика договоров, регулирующих расчетные отношения, связанные с применением банковских платежных карт

2.2. Договор об эмиссии и использовании банковских платежных карт

2.3 Договор банковского счета как средство правового регулирования безналичных расчетов, связанных с использованием банковских платежных карт

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Индивидуально-договорное регулирование безналичных расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт: цивилистические аспекты»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы научного исследования. Тема диссертационной работы носит актуальный характер и имеет научно-теоретическое и практическое значение, так как связана с использованием современных коммуникационных (электронных) технологий в сфере безналичного расчета, в частности, с такой правовой формой как расчет с помощью банковских карт. Данная форма упрощает безналичный расчет, делает его оперативным, конфиденциальным, менее затратным и удобным в отношениях с кредиторами. Платежные карты являются разновидностью электронных средств платежа, техническим средством (инструментом) платежа, оформления расчетных и иных документов. Банковские платежные карты достаточно конкурентоспособны, обеспечивают доступ правообладателя к банковскому счету независимо от места нахождения держателя карты, позволяют идентифицировать держателя банковской карты, являются источником сведений о реквизитах банковского счета, средством авторизации, обеспечивают достаточно высокую защиту прав банковских клиентов от мошеннических действий других лиц.

Научно-технический прогресс, необходимость повышения оперативности, доступности и безопасности рынка платежных услуг, денежного оборота, перечисления безналичных денежных средств привели к появлению более современные электронно-коммуникационные средства и способы безналичного расчета, связанные с использованием банковских платежных карт. Банковские платежные карты позволяют своим держателям аккумулировать безналичные денежные средства на своих банковских счетах и в последующем осуществлять оплату товаров, работ и услуг путем передачи данных средств кредиторам-контрагентам, получать собственные и заемные наличные денежные средства с помощью банкоматов и других технических устройств. Банковские карты оптимизируют и упрощают учет представительских, командировочных и иных расходов в хозяйственной деятельности корпоративных организаций.

Гражданское законодательство России признает легитимность исследуемой

формы безналичного расчета, однако имеет ряд существенных пробелов в этом направлении, а подзаконные акты не в полной мере соответствуют нормам и положениям Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)1. На законодательном уровне недостаточно урегулированы особенности договорных правоотношений с участием эмитентов банковской карты, их держателей и эквайеров. В законодательстве не представлено развернутое определение понятия банковских карт, не систематизированы принципы их использования в обороте.

Современные политические, экономические и финансовые вызовы, санкционное давление в отношении Российского государства обуславливают необходимость дополнительных усилий российских ученых, законодателя, правоприменителей, всего российского общества и государства. Необходимо теоретически осмыслить правовое регулирование безналичных расчетов в обозначенной форме, предложить законодателю научно обоснованные новеллы по значимым проблемам темы диссертационного труда, повысить защищенность держателей банковских карт, правовую и электронную культуры безналичного расчета, финансовую независимость и безопасность нашего государства.

Изложенные факторы существенным образом повлияли на выбор темы диссертационного исследования, его задачи, структуру и содержание.

Степень научной разработанности темы. Исследованием теории и практики расчетных отношений занимались выдающиеся дореволюционные и советские исследователи. Большую работу по выяснению правовой природы безналичных расчетов проделали Л.А. Лунц, В.П. Мозолин, Б.И. Пугинский,

B.А. Рахмилович, Е.А. Флейшиц, Р.О. Халфина, З.Н. Шкундин, К.В. Шундиков, П.П. Цитович, Л.С. Эльяссон и другие талантливые ученые. Значительный вклад в исследование данной темы внесли такие российские ученые, как Е.Н. Абрамова,

C.С. Алексеев, В.А. Белов, А.В. Белобородова, М.И. Брагинский, Е.В. Вавилин,

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 13.12.2024) // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.

B.В. Витрянский, А.В. Габов, В.А. Дозорцев, И.В. Ершова, Л.Г. Ефимова, А.Д. Корецкий, А.Я. Курбатов, Л.А. Новоселова, О.Н. Садиков, С.В. Сарбаш, А.П. Сергеев, С.А. Степанов, Е.А. Суханов, Ю.К. Толстой, Г.А. Тосунян,

C.А. Хохлов, В.Ф. Яковлев и многие другие.

Проблемы безналичных расчетов, включая расчеты с использованием банковских платежных карт, были предметом диссертационных исследований Л.А. Новоселовой («Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений»1), Л.Г. Ефимовой («Банковские сделки: актуальные проблемы»2), Е.М. Вавиловой («Гражданско-правовое регулирование безналичных расчетов»3), Д.Г. Алексеевой («Расчетные правоотношения в банковской практике и правовые средства их оптимизации»4), Н.А. Сайфуллиной («Гражданско-правовое регулирование кредитно-расчетных отношений»5), О.В. Воробьевой («Проблемы гражданско-правового регулирования безналичных расчетов»6), А.В. Аграновского («Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации»7), Л.Е. Поповой («Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации»8), С.В. Ищенко («Правовое регулирование безналичных расчетов, опосредованных

1 См.: Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: дис. ...д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Новоселова Людмила Александровна. - Москва, 1997. - 199 с.

2 См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки: актуальные проблемы: дис. ... док. юрид. наук: 12.00.03 / Ефимова Людмила Георгиевна. - Москва, 2000. - 520 с.

3 См.: Вавилова Е.М. Гражданско-правовое регулирование безналичных расчетов: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Вавилова Екатерина Михайловна. - Москва, 2022. - 173 с.

4 См.: Алексеева Д.Г. Расчетные правоотношения в банковской практике и правовые средства их оптимизации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Алексеева Диана Геннадьевна. - Москва, 1997. - 186 с.

5 См.: Сайфуллина Н.А. Гражданско-правовое регулирование кредитно-расчетных отношений: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Сайфуллина Надежда Алимбаевна. Санкт-Петербург, 2003. 162 с.

6 См.: Воробьева О.В. Проблемы гражданско-правового регулирования безналичных расчетов: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Воробьева Ольга Владимировна. - Москва, 2005. - 191 с.

7 См.: Аграновский А.В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: дис. . канд. юрид. наук: 12.00.03 / Аграновский Андрей Владимирович. - Москва. 2005. - 211 с.

8 См.: Попова Л.Е. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Попова Любовь Евгеньевна. - Санкт-Петербург, 2007. - 178 с.

банковскими картами»1), А.А. Беседина («Правовое регулирование договора возмездного оказания платежных услуг»2), Д.С. Петряшова («Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты»3), М.А. Коростелева («Правовой режим электронных денег в гражданском законодательстве»4), А.В. Хрусталевой («Электронные денежные средства как объект гражданского правоотношения»5) и других ученых.

В указанных диссертационных трудах исследовались правовая природа различных форм расчетов в безналичной форме, включая расчеты с применением банковских платежных карт В.Ю. Иванов («Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России»6), Е.Г. Клеченова («Правовое регулирование операций с использованием банковских карт»7), А.Я. Курбатов («Банковские счета в российском праве: понятие, виды, правовые режимы»8), И.Д. Овсянникова («Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами юридических лиц»9), М.К. Сидорук («Правовая природа расчетов с использованием банковских

1 См.: Ищенко С.В. Правовое регулирование безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами: дис. ...канд. юрид. наук: 12.00.14 / Ищенко Сергей Владимирович.

- Саратов, 2011. - 171 с.

2 См.: Беседин А.А. Правовое регулирование договора возмездного оказания платежных услуг: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Беседин Александр Александрович. - Москва, 2013. - 162 с.

3 См.: Петряшов Д.С. Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Петряшов Дмитрий Сергеевич. Москва, 2015. 197 с.

4 См.: Коростелев М.А. Правовой режим электронных денег в гражданском законодательстве: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Коростелев Максим Анатольевич.

- Москва, 2015. - 236 с.

5 См.: Хрусталева А.В. Электронные денежные средства как объект гражданского правоотношения: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Хрусталева Анна Валерьевна. - Санкт-Петербург, 2018. - 171 с.

6 См.: Иванов В.Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Иванов Виталий Юрьевич. - Ростов-на-Дону, 2006. - 193 с.

7 См.: Клеченова Е.Г. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Клеченова Елизавета Геннадьевна. - Москва, 2006. - 177 с.

8 См.: Курбатов А.Я. Банковские счета в российском праве: понятие, виды, правовые режимы: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Курбатов Алексей Янович. - Москва, 2006. - 171 с.

9 См.: Овсянникова И.Л. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами юридических лиц: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Овсянникова Ирина Леонидовна,

- Москва, 2007. - 182 с.

платежных карт в Российской Федерации»1); выявлен правовой режим безналичного расчета с использованием банковских карт А.С. Жульев («Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчётов»2); дана цивилистическая оценка банковским операциям с банковскими картами И.А. Спиранов («Правовое регулирование операций с банковскими картами»3), Р.З. Загиров («Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования»4); исследованы нормативно-правовые и индивидуально-правовые (договорные) уровни регулирования общественных отношений, связанные с выдачей, использованием и обслуживанием банковских карт, переводом безналичных денежных средств (А.А. Демин («Договор и договорное регулирование в гражданском праве Российской Федерации»5), И.А. Минникес («Индивидуальное правовое регулирование (теоретико-правовой анализ»6), О.В. Плюснина («Индивидуально-правовые договоры («Природа, практика реализации и толкования»7); проанализированы механизм гражданско-правового регулирования, его способы, средства и приемы, включая использование банковских карт (Б.И. Пугинский («Основные проблемы теории гражданско-правовых средств»8), О.Б. Сиземова («Механизм правового регулирования

1 См.: Сидорук М.К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Сидорук Марина Константиновна. - Иркутск, 2008. - 202 с.

2 См.: Жульев А.С. Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчётов: гражданско-правовой аспект: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Жульев Алексей Сергеевич. - Волгоград, 2005. - 193 с.;

3 См.: Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Спиранов Игорь Анатольевич. - М., 2002. - 162 с.

4 См.: Загиров Р.З. Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Загиров Расим Загирович. - М., 2002. - 233 с.

5 См.: Демин А. А. Договор и договорное регулирование в гражданском праве Российской Федерации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Демин Алексей Александрович. - Нижний Новгород, 2014. - 211 с.

6 См.: Минникес И.А. Индивидуальное правовое регулирование (теоретико-правовой анализ): дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.01 / Минникес Илья Анисимович. - Екатеринбург, 2009. - 313 с.

7 Плюснина О.В. Индивидуально-правовые договоры (Природа, практика реализации и толкования): дис. ...канд. юрид. наук: 12.00.01 / Плюснина Ольга Витальевна. - Кострома, 2003. - 162 с.

8 См.: Пугинский Б.И. Основные проблемы теории гражданско-правовых средств: дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Пугинский Борис Иванович. - М., 1985. - 411 с.

межбанковских расчетов»1), а также отдельные вопросы гражданско-правовой ответственности субъектов рассматриваемых отношений (А.В. Белобородова («Гражданско-правовая ответственность коммерческих банков за нарушение расчетных операций»2), Г.А. Дружковой «Проблемы ответственности банков по договору банковского счета»3).

К сожалению, ряд теоретических проблем индивидуально-договорного праворегулирования, связанного с использованием банковских платежных карт, остается не решенным. Необходимо с учетом современных достижений науки и проблем юридической практики в полной мере выяснить основные особенности договорного регулирования, праворегулятивного механизма, систему договорных конструкций в указанной сфере, включая договоры, регламентирующие вопросы эмиссии и выдачи карт, их обслуживания, использования, договоры банковского счета, установить их соотношение с банковскими сделками и операциями. Следует также уточнить правовой режим использования отдельных видов банковских карт, их соотношение с формами безналичного расчета, выявить их отличительные признаки.

Целью исследования является: разработка теоретических положений, направленных на решение научной проблемы индивидуально-договорного регулирования расчетных отношений в безналичной форме, связанных с применением банковских платежных карт.

Достижению цели исследования служат следующие задачи: - выявить основные особенности индивидуально-договорного регулирования расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт;

1 См.: Сиземова О.Б. Механизм правового регулирования межбанковских расчетов: дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Сиземова Ольга Борисовна. - М., 2016. - 368 с.

2 См.: Белобородова А.В. Гражданско-правовая ответственность коммерческих банков за нарушение расчетных операций: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Белобородова Анна Владимировна. - Санкт-Петербург, 2006. - 173 с.

3 См.: Дружкова Г.А. Проблемы ответственности банков по договору банковского счета. дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Дружкова Галина Александровна. - М., 2008. - 181 с.

- раскрыть содержание механизма индивидуально-договорного регулирования расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт;

- выяснить гражданско-правовую природу и специфику безналичных расчетных правоотношений в сфере применения банковских платежных карт;

- раскрыть элементы формы безналичного расчета с использованием банковских платежных карт;

- выявить и раскрыть функциональные особенности банковской платежной карты, как электронно-коммуникационного средства платежа;

- дать правовую характеристику договора эмиссии, обслуживания и использования банковских платежных карт;

- проанализировать и выяснить роль гражданско-правового договора банковского счета при использовании банковских карт;

- сформулировать и обосновать предложения по дальнейшему совершенствованию договорного регулирования безналичного расчета с использованием банковских карт.

Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в ходе расчета безналичными денежными средствами с использованием банковских платежных карт.

Предметом диссертационного исследования служат: нормы гражданского законодательства, регламентирующие перечисление безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт; теоретические и практические вопросы, связанные с договорным регулированием безналичного расчета в обозначенной области научно-юридического познания; научные идеи, суждения и теории по теме диссертационной работы; судебная (правоприменительная) практика в обозначенном направлении

Методология и методы исследования включают в себя следующие общенаучные и частнонаучные методы: анализ, синтез, индукция, дедукция, историко-правовой, формально-юридический, диалектический, сравнительно-правовой метод, метод логического анализа и моделирования. Методы анализа,

синтеза, индукции и дедукции позволили сформировать такие правовые понятия и категории, как «индивидуально-договорное праворегулирование», «безналичный расчет», «безналичные расчетные правоотношения», «форма безналичного расчета», «уровень и «механизм индивидуально-договорного праворегулирования», «банковские платежные карты», выявить договорные особенности в сфере безналичного расчета с использованием банковских платежных карт. Диалектический метод применялся с целью выяснения диалектической связи безналичного расчета и банковских платежных карт, взаимодействия гражданско-правовых договорных конструкций и безналичного расчета. Историко-правовой метод позволил проанализировать исследовать исторический путь развития наличных, безналичных и электронных денежных средств. Формально-юридический метод способствовал выяснению формальнологических связей безналичного расчета, гражданско-правовых договоров и банковских платежных карт. Метод сравнительно-правового исследования позволил выявить общие и отличительные свойства гражданско-правовых договоров, обслуживающих расчетную сферу с использованием банковских платежных карт. Метод логического анализа и моделирования содействовал выяснению концептуальных подходов к исследованию и решению обозначенных проблем, формированию предложений по совершенствованию законодательства в исследуемой сфере.

Нормативную и эмпирическую базу исследования составили: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс РФ, федеральные законы, дополняющие регулирование безналичных расчетных отношений с использованием банковских карт, постановления Конституционного Суда Российской Федерации, Пленумов Верховного Суда Российской Федерации, Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 от 25 декабря 2019 г., утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 декабря 2019 г., Постановления ФАС Дальневосточного округа и Волго-Вятского округа, решение Россошанского районного суда Воронежской области от 25 ноября 2021 г. по делу № 2-2-376/2021 и др.

Теоретическую основу исследования составляют научные труды дореволюционных, советских, российских и зарубежных ученых. К ним относятся: Е.Н. Абрамова, А.А. Агарков, А.В. Аграновский, С.С. Алексеев, В. Ансон, М.И. Байтин, В.А. Белов, В.В. Богдан, М.И. Брагинский, А.Г. Братко, С.Н. Братусь, Е.В. Вавилин, Е.М. Вавилова, В.В. Витрянский, А.А. Вишневский, О.В. Воробьева,

A.В. Габов, В.П. Грибанов, Т.В. Дерюгина, Е.И. Дюдикова, Н.Ю. Ерпылева,

B.С. Ем, Л.Г. Ефимова, А.С. Жульев, В.Ю. Иванов, Н.А. Иванова, О.С. Иоффе,

C.В. Ищенко, Д.А. Керимов, Е.Г. Клеченова, А.Д. Корецкий, М.А. Коростелев, О.А. Красавчиков, А.Я. Курбатов, Е.Б. Лаутс, В.С. Лощилин, Л.А. Лунц, А.Л. Маковский, А.В. Малько, М.Н. Марченко, Н.И. Матузов, Ю.М. Медная, Д.И. Мейер, И.А. Минникес, В.П. Мозолин, Л.А. Новоселова, И.Л. Овсянникова, Д.С. Петряшов, И.А. Покровский, Б.И. Пугинский, Т.Н. Радько, В.А. Рахмилович, О.М. Родионова, М.А. Рожкова, Ю.В. Романец, Р. Саватье, Ф.К. Савиньи, О.Н. Садиков, В.А. Сапун, А.С. Селищев, А.П. Сергеев, М.К. Сидорук, О.Б. Сиземова, И.А. Спиранов, С.А. Степанов, Е.А. Суханов, О.А. Тарасенко, Ю.К. Толстой, Г.А. Тосунян, С.Ю. Филиппова, Р.О. Халфина, А.В. Хрусталева, Л.А. Чеговадзе, М.В. Шевчук, Г.Ф. Шершеневич, З.Н. Шкундин, К.В. Шундиков, П.П. Цитович, С.А. Хохлов, Л. Эннекцерус, В.Ф. Яковлев и многие другие.

Научная новизна исследования заключается в том, что с учетом научных взглядов, действующего законодательства и судебной практики сформулирован ряд новых научных положений: о правовой форме безналичного расчета, о двух уровнях гражданско-правового регулирования, о понятии и структуре механизма гражданско-правового регулирования, о правовой природе и сущности безналичных расчетных правоотношений с использованием банковских платежных карт.

Уточнены правовой режим и классификация банковских платежных карт, дана правовая характеристика договорных конструкций, регламентирующих перевод безналичных денежных средств с помощью банковских платежных карт, сделан вывод о вхождении в систему таких договоров: 1) договоров об эмиссии и использовании банковских платежных карт; 2) договоров о переводе денежных

средств с использованием банковских платежных карт; 3) договоров банковского счета; 4) кредитных договоров; 4) смешанных и иных договоров, не противоречащих закону.

Определены способы судебной гражданской правовой защиты и меры гражданской ответственности участников расчетных правоотношений с банковскими платежными картами, внесены предложения по устранению недостатков в регулировании безналичных расчетных отношений.

В диссертационном исследовании сформулирован и обоснован вывод о том, что механизм договорного регулирования безналичных расчетных отношений посредством банковских платежных карт основан на нормативно-правовом регулировании с применением: 1) норм гражданского права; 2) различных видов договоров; 3) договорных безналичных расчетных правоотношений с соответствующими субъективными правами и юридическими обязанностями; 4) индивидуальных правореализационных и правоприменительных актов.

В качестве научной новизны представлены авторское понимание безналичных расчетных правоотношений, связанных с применением банковских платежных карт, особенности их субъектных, объектных и содержательных элементов. Сформировано современное понимание природы, содержания, видов и функционального назначения банковских платежных карт, особенностей их выпуска и использования. Получены новые научные знания и осуществлен новаторский подход к: а) пониманию договора об эмиссии и использовании банковских платежных карт, его природе, предмета и регулятивного значения; б) роли и значению договора банковского счета при перечислении безналичных денежных средств с использованием платежных карт банка; в) особенностям юридической ответственности банков и их клиентов при нарушении требований по выполнению банковских операций, связанных с использованием платежных карт; г) соотношению договоров и банковских сделок; д) порядку поступления, оформления и перевода безналичных денежных средств, применению коммуникационно-информационных, электронно-технических средств (устройств, технологий) и систем.

Изложенный подход позволил выявить оптимальные модели договорных конструкций, упорядочивающие безналичные расчетные отношения, связанные с использованием платежных карт банков-эмитентов, выяснить особенности этих отношений и одноименных правоотношений, их субъектный и объектный состав, раскрыть соотношение безналичных денежных средств и электронных денежных средств, проанализировать механизм индивидуально-договорного регулирования в обозначенной сфере, внести и обосновать ряд предложений по дальнейшему совершенствованию гражданского (расчетного) законодательства и его применению.

В диссертационной работе сформулированы и обоснованы следующие теоретические положения и выводы, выносимые на защиту:

1. Доказано, что существуют два основных уровня гражданско-правового регулирования безналичных расчетных отношений с использованием банковских платежных карт: нормативно-правовой и индивидуально-договорной. Договорное регулирование безналичных расчетных отношений, связанных с использованием банковских платежных карт, относится ко второму уровню и носит подзаконный, децентрализованный, автономный характер, действует на основе принципов и норм гражданского права, договорных условий, методов гражданско-правового регулирования с целью надлежащего осуществления и защиты прав и законных интересов участников безналичного расчета.

2. Сформулирован вывод о том, что механизм индивидуально-договорного регулирования обозначенного вида безналичных расчетных отношений - это динамично действующая взаимосвязанная система правовых средств, направленных на осуществление и защиту прав и охраняемых законом интересов держателей банковских карт. Целью этого механизма является перечисление безналичных денежных средств банком с банковского расчетного счета плательщика на банковский счет получателя средств (или без использования банковского счета) по распоряжению плательщика или требованию получателя средств. В состав механизма входят: 1) нормы гражданского права; 2) индивидуальные договоры; 3) договорные расчетные правоотношения,

содержащие определенные субъективные права и корреспондирующие им юридические обязанности; 4) индивидуальные правореализационные и правоприменительные (судебные) акты. Ведущее место в обозначенном механизме занимают гражданско-правовые (именованные, непоименованные, смешанные) договоры.

3. Утверждается, что безналичные расчетные правоотношения, возникающие при использовании платежных карт банков-эмитентов - это регулируемые на основе норм гражданского права, договоров, банковских правил и обычаев общественные отношения организационного и имущественного характера с обязательным участием банков по перечислению безналичных денежных средств на основании распоряжения держателя карты (банковского клиента) или требования получателя денежных средств с открытием или без открытия банковских счетов в установленном законом, банковскими правилами и договором банковских расчетных операций, включая оплату по овердрафту или списанию денежных средств с кредитных банковских карт. Объектом безналичных расчетных правоотношений являются действия (поведение) управомоченных и обязанных лиц, а сами безналичные денежные средства и имущественные права на них являются предметом исполнения расчетных обязательств.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Клочихин Вячеслав Анатольевич, 2025 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ Нормативные правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 года) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках в конституцию РФ от 30.12.2008 г. № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 г. № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 г. № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 г. № 11-ФКЗ, от 14.03.2020 г. № 1-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2014. - № 31. - Ст. 4398.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 08.08.2024) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 13.12.2024) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 29.11.2024, с изм. от 21.01.2025) (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.02.2025) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3824.

5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (в ред. от 28.12.2024, с изм. от 21.01.2025) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2025) // Собрание законодательства Российской Федерации. -2000. - № 32. - Ст. 3340.

6. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 28.02.2025) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492.

7. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 08.08.2024) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 50. - Ст. 4859.

8. О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (в ред. от 08.08.2024) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - №2 3. - Ст. 140.

9. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (в ред. от 23.11.2024) // Собрание законодательства Российской Федерации.

- 2011. - № 27. - Ст. 3872.

10. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в ред. от 29.05.2024) // Собрание законодательства Российской Федерации. -2001. - № 33 (ч. I). - Ст. 3418.

11. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.02.2025) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2025) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - №2 28. - Ст. 2790.

12. Об исполнительном производстве: Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 29.05.2024) // Собрание законодательства Российской Федерации. -2007. - № 41. - Ст. 4849.

13. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение Центрального Банка РФ от 29.06.2021 №2 762-П (в ред. от 03.08.2023) // Вестник Банка России. -2021. - № 62.

14. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Центрального Банка РФ от 24.12.2004 № 266-П (в ред. от 28.09.2020) // Вестник Банка России. -2005. - № 17.

Акты судебного толкования:

15. Постановление Конституционного Суда РФ от 01.04.2003 №2 4-П «По делу о проверке конституционности положения пункта 2 статьи 7 Федерального закона «Об аудиторской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 15. - Ст. 1416.

16. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 2016. - № 5.

17. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 2015. - № 8.

18. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 2016. - № 5.

19. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 2012. - № 9.

20. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 1995. - № 3.

21. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 1998. - № 12.

22. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 20.06.2024).

23. Постановление Президиума ВАС РФ от 21.09.2010 № 2942/10 по арбитражному делу № А50-8557/2009 // Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 05.06.2024).

24. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 № Ф03-615/2011 по делу № А37-944/2010 // Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 15.06.2024).

25. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 23.08.2013 по делу № А43-21056/2012 // Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 15.06.2024).

26. Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 23 июня 2022 г. по делу № 88-14960/2022 // Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 15.06.2024).

27. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 25 января 2022 г. по делу № 88-30863/2021// Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 20.06.2024).

28. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 от 25 декабря 2019 г. Утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 декабря 2019 г. // Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 20.06.2024).

29. Решение Россошанского районного суда Воронежской области от 25 ноября 2021 г. по делу № 2-2-376/2021 // Справочно-правовая система Консультант плюс (дата обращения: 20.06.2024).

Монографии, комментарии, учебные издания:

30. Абрамова Е.Н. Электронные денежные средства как непоименованный объект гражданских прав / Е.Н. Абрамова // Хозяйство и право. - 2016. - №7. - С. 3-5.

31. Агарков М.М. Избранные труды по гражданскому праву. В 2 т. Т. II.

- М., 2002. - 452 с.

32. Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. -М.: БЕК, 1994 (по изд. 1929 г.). - 327 с.

33. Аграновский А.В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации. - М., 2005. - 127 с.

34. Александров Н.Г. Право и законность в период развернутого строительства коммунизма. - М.: Госюриздат, 1961. - 200 с.

35. Алексеев С.С. Механизм правового регулирования // Алексеев С.С. Собрание сочинений. В 10 т. Т. 3: Проблемы теории и права: Курс лекций.

- М.: Статут, 2010. - С. 150-153.

36. Алексеев С.С. Общая теория права : учеб. 2-е изд., перераб. и доп.

- М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 576 с.

37. Алексеев С.С. Общая теория права: в 2 т. Т. 2. - М., 1982. - 359 с.

38. Алексеев С.С. Общие дозволения и общие запреты в советском праве. - М.: Юридическая литература, 1989. 288 с.

39. Алексеев С.С. Право: Азбука - теория - философия: Опыт комплексного исследования. - М.: Статут, 1999. - 712 с.

40. Алексеев С.С. Тайна права: Его понимание, назначение, социальная ценность. - М., 2001. - 161 с.

41. Андреев Ю.Н. Правовые отношения в современном российском праве: общетеоретические и отраслевые аспекты. - М.: Проспект, 2023. - 544 с.

42. Андреев Ю.Н. Интересы в современном российском праве: теория и практика. - М.: Проспект, 2023. - 496 с.

43. Андреев Ю.Н. Методы правового регулирования: общетеоретические и отраслевые проблемы. - М., Юрлитинформ, 2023. - 624 с.

44. Андреев Ю.Н. Договор в гражданском праве России: сравнительно-правовое исследование : монография / Ю.Н. Андреев. - М. : Юридическое издательство Норма, 2023. - 272 с.

45. Андреев Ю.Н. Правовое регулирование: общетеоретические и цивилистические аспекты. - М.: Юрлитинформ, 2022. 312 с.

46. Андреев Ю.Н. Субъективные гражданские права: понятие, виды, осуществление и судебная защита. - 2-е изд., перераб. и доп.

- СПб.: Издательство «Юридический центр», 2022. - 408 с.

47. Андреев Ю.Н. Обязательства в гражданском праве России: теория и законодательство. - М.: Юрлитинформ, 2016. - 280 с.

48. Андреев Ю.Н. Ограничения в гражданском праве России.

- СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2011. - 400 с.

49. Андреев Ю.Н. Механизм гражданско-правовой защиты.

- М.: Норма: ИНФРА-М, 2010. - 464 с.

50. Андреев Ю.Н. Гражданско-правовое регулирование возмездного

оказания услуг (гл. 39 ГК РФ): теория и судебная практика. - Воронеж: Институт экономики и права, 2005. - 400 с.

51. Баранов В.М. Истинность норм советского права. Проблемы теории и практики. Саратов, 1989. - 400 с.

52. Байтин М.И. Сущность права (Современное нормативное правопонимание на грани двух веков). Изд. 2-е, доп. - М.: ООО ИД «Право и государство», 2005. - 544 с.

53. Баринов Н.А. Имущественные потребности и гражданское право. -Саратов, 1987. - 192 с.

54. Бекленищева И.В. Гражданско-правовой договор: классическая традиция и современные тенденции. - М.: Статут, 2006. - 204 с.

55. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: юридические очерки. - М., 2000. - 393 с.

56. Белов В.А. Гражданское право. Т. IV. Особенная часть. Относительные гражданско-правовые формы: уч-к. - М.: Юрайт, 2013. - 1085 с.

57. Белов В.А. Денежные обязательства. - М., 2001. - 235 с.

58. Белов В.А. Объект субъективного гражданского права, объект гражданского правоотношения и объект гражданского оборота: содержание и соотношение понятий // Объекты гражданского оборота: Сборник статей / Отв. ред. М.А. Рожкова. - М.: Статут, 2007. - С. 7-78.

59. Белов В.А. Перспективы развития общего понятия договора и принципа свободы договора в российском частном праве // Свобода договора: Сборник статей // Рук. авт. кол. и отв. ред. М.А. Рожкова. - М.: Статут (Анализ современного права), 2016. - С. 106-114.

60. Белоусов В.Н. Оборот исключительных прав: учебное пособие. - Иркутск: Издательский дом БГУ, 2021. - 106 с.

61. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. В двух томах. Т. 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. - М.: Статут, 2006. - 623 с.

62. Братко А.Г. Банковское право России. В 2 ч. Ч. 2: учебник для

бакалавриата и магистратуры. - М.: Юрайт, 2017. - 210 с.

63. Брауде И.Л. Избранное: очерки законодательной техники. Некоторые вопросы системы советского права. - М., 2010. - 240 с..

64. Вавилин Е.В. Осуществление и защита гражданских прав. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Статут, 2016. - 416 с.

65. Вавилова Е.М. Электронные денежные средства: проблема определения места в системе объектов гражданских прав / Е.М. Вавилова // Правовая парадигма. - 2020. - Т. 19. - № 2. - С. 110-115.

66. Винницкий Д.В. Субъекты налогового права. - М.: Норма, 2000. - 185 с.

67. Витрук Н.В. Социально-правовой механизм реализации конституционных прав и свобод граждан // Конституционный статус личности в СССР. - М., 1980. - 240 с.

68. Витрянский В.В. Некоторые основные положения Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации об обязательствах / В.В. Витрянский // Журнал российского права. - 2010. - № 10.

- С. 12-15.

69. Витрянский В.В. Новеллы о договорах в сфере банковской и иной финансовой деятельности / В.В. Витрянский // Хозяйство и право. - 2017.

- № 12. - С. 18-22.

70. Витрянский В.В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. - М.: Статут, 2017. - 431 с.

71. Волос А.А. Принципы-методы гражданского права и их система / Под ред. доктора юридических наук, профессора Е.В. Вавилина. - М.: Юстицинформ, 2018. - 257 с.

72. Волос А.А. Система-принципов-методов гражданского права: постановка проблемы / А.А. Волос // Ленинградский юридический журнал.

- 2016. - № 3. - С. 91-94.

73. Гасанов Р.Ф. Понятия формы безналичных расчетов и расчетной операции // Актуальные проблемы российского права. - 2011. - №2 2. - С. 180-189.

74. Гегель Г.В. Ф. Энциклопедия философских наук. Т. 1. - М., 1974. - 452 с.

75. Горохов А.А. Формы безналичных расчетов / А.А. Горохов // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования.

- 2017. - № 4. - С. 69-75.

76. Горшенев В.М. Нетипичные нормативные предписания / В.М. Горшенев // Советское государство и право. - 1978. - № 3. - С. 113-118.

77. Гражданское право : учебник: в 3 т. Т. 2 / Под ред. А.П. Сергеева.

- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2019. - 880 с.

78. Гражданское право : учебник: в 3 т. Т. I / Под ред. А.П. Сергеева.

- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2018. - 1049 с.

79. Гражданское право : учебник: в 4 т. Т. I : Общая часть / Отв. ред. Е.А. Суханов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Статут, 2019. - 576 с.

80. Гражданское право: учебник: в 2 т. Т. 2 // Под ред. С.А. Степанова.

- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2019. - 928 с.

81. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 2 // Отв. ред. В.П. Мозолин.

- М.: Проспект, 2015. - 968 с.

82. Груздев В.В. Метод гражданского права. - М.: Статут, 2020. - 360 с.

83. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права.

- Л.: Изд-во ЛГУ, 1959. - 131 с.

84. Дерюгина Т.В. Пределы осуществления гражданских прав.

- М: Зерцало-М, 2010. - 244 с.

85. Еремин С.Г. Договоры в налоговом праве / С.Г. Еремин // Цивилист.

- 2013. - № 2. - С. 60.

86. Ерпылева Н.Ю. Расчетные отношения в теории банковского права и российском законодательстве / Н.Ю. Ерпылева // Право. Журнал Высшей школы экономики. - 2009. - № 1. - С. 38-42.

87. Ефимова Л.Г. Денежные обязательства и финансовые сделки: учебник для магистратуры. М.: Проспект, 2023. - 672 с.

88. Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета.

- М.: Проспект, 2021. - 432 с.

89. Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета: монография. - М.: Проспект, 2018. - 428 с.

90. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. - М., 2001. - 654 с.

91. Ефимова Л.Г. Договор о выдаче и использовании банковской карты и договор эквайринга в системе договоров об организации безналичных расчетов. - М.: Проспект, 2017. - 232 с.

92. Ефимова Л.Г. О правовой природе безналичных денег, цифровой валюты и цифрового рубля / Л.Г. Ефимова // Цивилист. - 2022. - №2 4 (40). - С. 6-16.

93. Ефимова Л.Г. Отдельные проблемы теории безналичных расчетов / Л.Г. Ефимова // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА).

- 2016. - № 2 (18). - С. 28-57.

94. Ефимова Л.Г. Понятие и виды договоров на организацию безналичных расчетов / Л.Г. Ефимова // Цивилист. - 2011. - № 1. - С. 37-42.

95. Ефимова Л.Г. Совершенствование договорных конструкций в безналичных расчетах / Л.Г. Ефимова // Журнал российского права. - 2011.

- № 1. - С. 32-35.

96. Ефимова Л.Г. Правовые проблемы безналичных денег / Л.Г. Ефимова // Хозяйство и право. - 1997. - № 1. - С. 30-33.

97. Ефимова Л.Г. Об ответственности по договору банковского счета / Л.Г. Ефимова // Бизнес и банки. - 1996. - № 39.

98. Пугинский Б.И. Составные обязательства в гражданском праве // Б.И. Пугинский / Избранные труды: сборник к 75-летнему юбилею / Вступит. ст. В.А. Томсинова. - М., 2016. - С. 458-472.

99. Забоев К.И. Правовые и философские аспекты гражданско-правового договора. - СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2003. - 278 с.

100. Запреты в праве и правовой политике: общетеоретический и отраслевой аспекты / Под ред. А.В. Малько. - М.: РИОР : ИНФРА-М, 2018. - 377 с.

101. Иванов В.Ю. Понятие электронных денежных средств в законодательстве России / В.Ю. Иванов // Хозяйство и право. - 2012. - №2 8. - С. 99-101.

102. Иванов В.В. Общие вопросы теории договора. - М., 2000. - 157 с.

103. Иванов В.Ю. Банковская карта как электронное средство платежа / В.Ю. Иванов // Банковское право. - 2017. - № 1. - С. 14.

104. Иванов В.Ю. Договор о расчетах электронными денежными средствами

в аспекте требований Закона о национальной платежной системе / В.Ю. Иванов // Банковское право. - 2013. - № 4. - С. 21-25.

105. Илларионова Т.И. Система гражданско-правовых охранительных мер. - Томск, 1982. - 168 с.

106. Ильин И.А. Теория права и государства // Под ред. В.А. Томсинова. - М., 2003. - 400 с.

107. Иоффе О.С. Обязательственное право. - М., 1975. - 880 с.

108. Ищенко С.В. Основные принципы осуществления безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами / С.В. Ищенко // Вопросы экономики и права: Научно-информационный журнал. - 2010. - № 7. - С. 25-29.

109. Карапетов А.Г., Савельев А.И. Свобода договора и ее пределы. Т. 2: Пределы свободы определения условий договора в зарубежном и российском праве. - М.: Статут, 2012. - 250 с.

110. Карапетов А.Г., Савельев А.И. Свобода договора и ее пределы. Т. 1: Теоретические, исторические и политико-правовые основания принципа свободы договора и его ограничений. - М.: Статут, 2012. - 452 с.

111. Карасева М.В. Гражданско-правовая детерминация налогового правотворчества и правоприменения / М. В. Карасева // Финансовое право. -2012. - № 4. - С. 21-26.

112. Карасева М.В. Индивидуальные налогово-правовые акты / Налоговое право России // Под ред. Ю.А. Крохиной. - М.: Норма, 2004. - С. 159-160.

113. Клочихин В.А. К вопросу о гражданско-правовых проблемах регулирования отношений, возникающих при осуществлении расчетов с использованием банковских пластиковых карт / В.А. Клочихин // Образование. Наука. Научные кадры. - 2016. - № 4. - С. 25-26.

114. Клочихин В.А. К вопросу о гражданско-правовых отношениях,

возникающих при осуществлении безналичных банковских операций / В.А. Клочихин // Закон и право. - 2016. - № 2. - С. 80-82.

115. Клочихин В.А. К вопросу о гражданско-правовом регулировании операций с банковскими картами / В.А. Клочихин // Закон и право.

- 2016. - № 5. - С. 77-78.

116. Клочихин В.А. Юридическая взаимосвязь между участниками расчетных правоотношений с использованием банковских карт / В.А. Клочихин // Проблемы экономики и юридической практики. - 2017. - № 5. - С. 136-140.

117. Клочихин В.А. О безналичных расчетных правоотношениях в банковской системе: цивилистические аспекты / В.А. Клочихин // Евразийский юридический журнал. - 2018. - № 12 (127). - С. 209-212.

118. Клочихин В.А. К вопросу об унификации правовой системы взаимодействия кредитных учреждений с держателями платежных карт / В.А. Клочихин // Современное право. - 2019. - № 2. - С. 92-96.

119. Клочихин В.А. К вопросу о денежных обязательствах при безналичных расчетах в банках / В.А. Клочихин // Право и государство: теория и практика. - 2019. - № 1 (169). - С. 85-89.

120. Клочихин В.А. Проблемы безопасности платёжных операций с использованием банковских карт в России / В.А. Клочихин // Юридическая наука. - 2020. - № 12. - С. 12-14.

121. Клочихин В.А. Роль договора банковского счета в переводе безналичных денежных средств с использованием банковских платежных карт / В.А. Клочихин // Современное право. - 2023. - № 8. - С. 80-84.

122. Клочихин В.А. Об эмиссии банковских платежных карт: цивилистические аспекты / В.А. Клочихин // Власть Закона.

- 2023. - № 2 (54). - С. 240-250.

123. Кожевников, В. В. Теория государства и права : учебник : в 2 ч. - М.: Проспект, 2021. Ч. 2. - 912 с.

124. Кожевников В.В. О структуре специализированных норм современного российского права / В.В. Кожевников // Будапештский

международный институт исследований и критики.

- 2021. - Т. 4. - № 1. - С. 1515-1520.

125. Кожевников В.В. О рекомендательных нормах права / В.В. Кожевников // Вестник Омского университета. Серия «Право». - 2021. Т. 18. - № 4. - С. 5-18.

126. Керимов Д.А. Методология права. Предмет, функции, проблемы философии права. - 6-е изд. - М.: Изд-во СГУ, 2011. - 521 с.

127. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) // Под ред. А.П. Сергеева. - 2-е изд., перераб. и доп.

- - М.: Проспект, 2017. - 976 с.

128. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. - М.: Волтерс Клувер, 2006. 605 с.

129. Крохина Ю.А. Финансовое право России: учебник. - 6-е изд. - М.: Норма, 2020. - 504 с.

130. Крылов О.М. Электронные денежные средства как деньги в Российской Федерации: вопросы правового регулирования / О.М. Крылов // Финансовое право. - 2018. - № 10. - С. 6-10.

131. Кудрякова Н.В. Формы безналичных расчетов, их оценка в технологиях коммерческих банков в Хабаровском крае / Н.В. Кудрякова // Вопросы инновационной экономики. - 2020. - Т. 10. - № 2. - С. 961-966.

132. Кузнецова О.А. Нормы-принципы российского гражданского права.

- М.: Статут, 2006. - 269 с.

133. Кулапов В.Л. Рекомендательные нормы советского права / Под ред. М.И. Байтина. - Саратов : Изд-во Саратовского ун-та, 1987. - 210 с.

134. Кулапов В.Л. Классификация рекомендательных норм советского права // Вопросы теории государства и права. Актуальные проблемы теории социалистического государства и права: Межвузовский научный сборник / Изд-во Сарат. ун-та, 1983. - 192 с.

135. Кулапов В.Л. О природе рекомендательных норм // Актуальные вопросы советской юридической науки: сборник научных статей. - Саратов:

Изд-во Саратовского ун-та, 1978. Ч. 1. - С. 29-34.

136. Куник В.Ф. Кредитные и расчетные отношения в торговле. - М., 1970. - 296 с.

137. Кучеров И.И. Законные платежные средства: теоретико-правовое исследование. - М.. 2016. - 392 с.

138. Лапач В.А. Система объектов гражданских прав: Теория и судебная практика. - СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2002. - 544 с.

139. Левушкин А.Н. Проверка контрагента перед заключением договора как непоименованный способ обеспечения исполнения предпринимательских обязательств / А.Н. Левушкин // Юрист. - 2021. - № 7. - С. 37-42.

140. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве.

- М., 1999. - 352 с.

141. Малько А.В. Правовые средства: вопросы теории и практики / А.В. Малько // Журнал российского права. - 1998. - № 8. - С. 66-77.

142. Малько А.В. Стимулы и ограничения в праве. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2004. - 248 с.

143. Марченко М.Н. Источники права: учеб. пособие. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 760 с.

144. Матузов Н.И., Малько А.В. Теория государства и права: учебник. -5-е изд. - М.: Изд. дом «Дело» РАНХиГС, 2021. - 528 с.

145. Мильнер Б.З. Теория организации: учебник. - 8-е изд, перераб. и доп.

- М., 2016. - 848 с.

146. Мордовец А.С. Социально-юридический механизм обеспечения прав человека и гражданина / Под ред. Н.И. Матузова. - Саратов, 1996. - 285 с.

147. Новицкий И.Б. Основы римского гражданского права. Учебник.

- М., 2000. - 245 с.

148. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ // Правовое регулирование банковской деятельности. - М., 1997. - С. 143.

149. Новоселова Л.А. Банковские сделки: право и практика. Монография.

- М.: НИМП, 2001. - 654 с.

150. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. - М. 1996. - 160 с.

151. Новоселова Л.А. Понятие и виды договоров на организацию безналичных расчетов / Л.А. Новоселова // Цивилист. - 2011. - № 1. - С. 37-41.

152. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. - М.: Статут, 2003. - 176 с.

153. Новоселова Л.А. Расчеты (глава 46) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова.

- М.: МЦФЭР, 1996. - С. 464-479.

154. Новоселова Л.А. Совершенствование договорных конструкций в безналичных расчетах / Л.А. Новоселова // Журнал российского права. - 2011.

- № 1. - С. 31-38.

155. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 т. / Отв. ред. М. Н. Марченко. 3-е изд., перераб. и доп. Т. 3: Государство, право, общество. - М.: Норма, 2007. - 712 с.

156. Олейник О.М. Основы банковского права: курс лекций. Institutiones.

- М.: Юрист, 1997. - 423 с.

157. Петров В.С., Краснянский В.Э. Нормы права // Общая теория государства и права : в 2 т. Т. 2: Общая теория права - Л. : Изд-во Ленингр. унта, 1974 / Отв. ред. В.С. Петров и Л.С. Явич. - 416 с.

158. Пиголкин А.С. Формы реализации норм общенародного права / А.С. Пиголкин // Советское государство и право. - 1963. № 6. - С. 26-36.

159. Пиголкин A.C. Правовая система России в условиях глобализации // Правовая система России в условиях глобализации: сборник материалов «круглого стола» / под ред. Н.П. Колдаевой, Е.Г. Лукьяновой. - М. 2005. - 160 с.

160. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права.

- М.: Статут (Сер. «Классика российской цивилистики»), 1998. - 353 с.

161. Предпринимательское право: Правовое сопровождение бизнеса: учебник для магистров // Отв. ред. И.В. Ершова. - М.: Проспект, 2018. - 848 с.

162. Проблемы теории права и правореализации: Учебник // Отв. ред. Л.Т. Бакулина. - М.: Статут, 2017. - 383 с.

163. Протасов В.Н. Правоотношение как система. - М., 1991. - 141 с.

164. Пугинский Б.И. Инструментальная теория правового регулирования / Б.И. Пугинский // Вестник Московского ун-та. Серия 11: Право. - 2011. - № 3.

- С. 22-31.

165. Пугинский Б.И. Теория и практика договорного регулирования. - М.: ИКД «Зерцало», 2008. - 224 с.

166. Радько Т.Н. Теория функций права. - М.: Проспект, 2014. - 272 с.

167. Рассказов Л.П. Теория государства и права: углубленный курс: учебник. - М.: РИОРО: ИНФРА-М, 2015. - 559 с.

168. Родионова О.М. Механизм гражданско-правового регулирования в контексте современного частного права. - М.: Статут, 2013. - 336 с.

169. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г. Частное банковское право: учебник. - М.: Проспект, 2020. - 776 с.

170. Рожкова М.А. К вопросу об обязательствах и основаниях их возникновения / М.А. Рожкова // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ.

- 2001. - № 6. - С. 35-38.

171. Рожнова Е.А. Сущность и классификация банковских карт. Сравнительная оценка их характеристик / Е.А. Рожнова, Н.Н. Казанская // Менеджмент социальных и экономических систем. - 2017. - Т. 1. - №2 1 (5). - С. 73-77.

172. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. - М.: Юристъ, 2004. - 496 с.

173. Российское гражданское право. В 2 т. Т. II. Обязательственное право : учебник / ред. Е.А. Суханов; Московский гос. ун-т им. М. В. Ломоносова. - 4-е изд., стер. - М.: Статут, 2015. - 1217 с.;

174. Рукавишникова И.В. Метод финансового права.

- М.: Олма-Пресс, 2004. - 288 с.

175. Рыженков А.Я. Юридические факты в гражданском праве. - М.: Юрлитинформ, 2022. - 192 с.

176. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. - М., 1999. - 272 с.

177. Семякин М.Н. Идея свободы в частном праве / М.Н. Семякин // Российский юридический журнал. - 2012. - № 3. - С. 3-12.

178. Сенчищев В.И. Объект гражданского правоотношения // Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. М.И. Брагинского. - М., 1998. - 195 с.

179. Серков П.П. Правоотношение (Теория и практика современного правового регулирования). В трех частях. Часть первая : Грани правового неведомого. - М.: Норма, 2019. - 512 с.

180. Словарь иностранных слов // Отв. ред. В.В. Бурцева, Н.М. Семенова.

- М., 2003. - 817 с.

181. Степанов Д.И. Услуги как объект гражданских прав. - М.: Статут, 2005. - 346 с.

182. Стоилов Я. Принципы права: понятие и применение. - М.: Проспект, 2023. - 312 с.

183. Суханов Е.А. Банковский счет (глава 45) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель // Под ред. О. М. Козырь, А. Л. Маковского, С. А. Хохлова.

- М., 1996. - С. 459.

184. Суханов Е.А. Вещное право: Научно-познавательный очерк.

- М.: Статут, 2017. - 560 с.

185. Сырых В.М. Теория государства и права: Учебник для вузов.

- 4-е изд., стер. - М.: ЗАО Юстицинформ, 2005. - 703 с.

186. Танага А.Н. Принцип свободы договора в гражданском праве России. - СПб., 2003. - 211 с.

187. Тедеев А.А. Банковское право: учебник. - М.: ЭКСМО, 2005. - 431 с.

188. Теория государства и права: Учебник / Под ред. В.К. Бабаева.

- М.: Юристъ, 2003. - 637 с.

189. Толстой Ю.К. К теории правоотношения. - Л.: Изд-во Ленинградского университета, 1959. - 87 с.

190. Филиппова С.Ю. Инструментальный подход в науке частного права. - М.: Статут, 2013. - 350 с.

191. Филиппова С.Ю. Частноправовые средства организации и достижения правовых целей. - М.: Статут, 2011. - 320 с.

192. Филиппова С.Ю. Юридические факты в гражданском праве: (в 3 ч.). Часть I. Правомерные юридические действия: гражданско-правовые проблемы квалификации. - М.: Статут, 2020. - 368 с.

193. Филиппова С.Ю. Юридические факты в гражданском праве: (в 3 ч.). Часть II. Противоправные юридические действия: гражданско-правовые проблемы квалификации. - М.: Статут, 2021. - 416 с.

194. Финансовая экономика : учебник : в 2 т. Т. 2 // Под науч. ред. В.В. Иванова, Н.А. Львовой. - М.: Проспект, 2023. - 688 с.

195. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. - М: Госюриздат, 1956. - 278 с.

196. Хромченков О.В. Договор как межотраслевой институт / О. В. Хромченков // Реклама и право. - 2006. - № 2. - С. 33.

197. Хропанюк В.Н. Теория государства и права. - М., 1995. - 377 с.

198. Цитович П.П. Деньги в области гражданского права. - Харьков: Университетская типография. - 1873. - С. 10-88.

199. Цифровое право в банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект / Отв. ред. Л.Г. Ефимова. - М.: Проспект, 2021. - 416 с.

200. Цифровое право: учебник // Под общ. ред. В.В. Блажеева, М.А. Егоровой. - М.: Проспект, 2021. - 640 с.

201. Чеговадзе Л.А. Структура и состояние гражданского правоотношения. - М.: Статус, 2004. - 542 с.

202. Чеговадзе Л.А. Договор как нормоустановительный источник частного права / Л.А. Чеговадзе // Вестник Пермского университета. Юридические науки. - 2023. - № 60. - С. 330-348.

203. Чеговадзе Л.А. О нормативно-волевых основаниях и правовых формах действий, признаваемых сделками / Л. А. Чеговадзе // Законы России:

опыт, анализ, практика. - 2012. - № 3. - С. 101-104.

204. Чеговадзе Л.А. О юридических фактах и волевых действиях в правовой форме «сделка» / Л.А. Чеговадзе // Lex Russica (Русский закон). -2023. - Т. 76. - № 6 (199). - С. 9-21.

205. Чеговадзе Л.А. Действия по реализации гражданского права в форме использования / Л.А. Чеговадзе, Т.В. Дерюгина // Вестник Пермского университета. Юридические науки. - 2022. - Вып. 56. - C. 268-280.

206. Шевчук М.В. Электронные денежные и средства в системе объектов гражданских прав / М.В. Шевчук // Банковское право. - 2013. - № 3. - С. 25-32.

207. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изд. 1907 г.). - М., 1995. - 556 с.

208. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. Т. 2. - М.: Статут, 2005. - 462 с.

209. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. - М., 1994. - 480 с.

210. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции. - М., 1926. -

240 с.

211. Юридические факты и их влияние на отраслевые институты права: проблемы и направления развития // Под общ. ред. В.Н. Синюкова, М.А. Егоровой. МГЮА. - М.: Проспект, 2023. - 536 с.

212. Явич Л.С. Общая теория права. - Л.: Изд-во ЛГУ, 1976. - 286 с.

213. Яковлев В.Ф. Гражданско-правовой метод регулирования общественных отношений. 2-е изд., доп. - М.: Статут, 2006. - 237 с.

Диссертации, авторефераты диссертаций:

214. Аграновский А.В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Аграновский Андрей Владимирович. - Москва. 2005. - 211 с.

215. Алексеева Д.Г. Расчетные правоотношения в банковской практике и правовые средства их оптимизации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Алексеева Диана Геннадьевна. - Москва, 1997. - 186 с.

216. Бакуева М.Г. Исполнение денежных обязательств по российскому гражданскому праву: дис. ...канд. юрид. наук: 12.00.03 / Бакуева Марина Георгиевна. - Тюмень. 2005. - 199 с.

217. Белобородова А.В. Гражданско-правовая ответственность коммерческих банков за нарушение расчетных операций: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Белобородова Анна Владимировна. - Санкт-Петербург, 2006. -173 с.

218. Беседин А.А. Правовое регулирование договора возмездного оказания платежных услуг: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Беседин Александр Александрович. - Москва, 2013. - 162 с.

219. Вавилова Е.М. Гражданско-правовое регулирование безналичных расчетов: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Вавилова Екатерина Михайловна. -Москва, 2022. - 173 с.

220. Воробьева О.В. Проблемы гражданско-правового регулирования безналичных расчетов: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Воробьева Ольга Владимировна. - Москва, 2005. - 191 с.

221. Григорьева М.А. Понятие свободы в российском гражданском праве: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Григорьева Марина Анатольевна. - Иркутск, 2004. - 212 с.

222. Груздев В.В. Автономное гражданско-правовое регулирование: автореф. дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Груздев Владислав Викторович. -Курск, 2022. - 51 с.

223. Демин А.А. Договор и договорное регулирование в гражданском праве Российской Федерации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Демин Алексей Александрович. - Нижний Новгород, 2014. - 211 с.

224. Дружкова Г.А. Проблемы ответственности банков по договору банковского счета. дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Дружкова Галина Александровна. - Москва, 2008. - 181 с.

225. Еремин С.Г. Договор в финансовом праве: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.14 / Еремин Сергей Геннадьевич. - Москва, 2008. - 184 с.

226. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: актуальные проблемы: дис. ... док. юрид. наук: 12.00.03 / Ефимова Людмила Георгиевна. - Москва, 2000. - 520 с.

227. Жульев А.С. Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчётов: гражданско-правовой аспект: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Жульев Алексей Сергеевич. - Волгоград, 2005. - 193 с.

228. Загиров Р.З. Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Загиров Расим Загирович. - Москва, 2002. - 233 с.

229. Иванов В.Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Иванов Виталий Олегович. - Ростов-на-Дону, 2006. - 193 с.

230. Ищенко С.В. Правовое регулирование безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.14 / Ищенко Сергей Владимирович. - Саратов, 2011. - 171 с.

231. Казанцев М.Ф. Концепция гражданско-правового договорного регулирования: автореф. дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Казанцев Михайил Федорович. - Екатеринбург, 2008. - 41 с.

232. Клеченова Е.Г. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Клеченова Елизавета Геннадьевна. - Москва, 2006. - 177 с.

233. Корецкий А.Д. Теория договорного регулирования гражданских правовых отношений: дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Корецкий Аркадий Данилович. - Ростов-на-Дону. 2007. - 492 с.

234. Коростелев М.А. Правовой режим электронных денег в гражданском законодательстве: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Коростылев Максим Анатольевич. - Москва, 2015. - 236 с.

235. Курбатов А.Я. Банковские счета в российском праве: понятие, виды, правовые режимы: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Курбатов Алексей Янович. - Москва, 2006. - 171 с.

236. Лощилин В.С. Правовая природа электронных денежных средств и структура правоотношений при расчетах с их использованием: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Лощилин Виктор Сергеевич. - Москва, 2013. - 176 с.

237. Маслов Д.Е. Юридическая рекомендация: теория, техника, практика: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.01 / Маслов Дмитрий Евгеньевич. - Н. Новгород, 2013. - 273 с.

238. Малько А.В. Стимулы и ограничения в праве (теоретико-информационный аспект): дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.01 / Малько Александр Васильевич. - Саратов, 1995. - 362 с.

239. Микони Т.С. Защита прав клиентов банков при расчетах с использованием платежных карт: автореф. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Микони Татьяна Сергеевна. - Санкт-Петербург, 2021. - 31 с.

240. Минникес И.А. Индивидуальное правовое регулирование (теоретико-правовой анализ): дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.01 / Минникес Илья Анисимович. - Екатеринбург, 2009. - 313 с.

241. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Новоселова Людмила Александровна. - Москва, 1997. - 199 с.

242. Овсянникова И.Л. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами юридических лиц: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Овсянникова Ирина Леонидовна, - Москва, 2007. - 182 с.

243. Петряшов Д.С. Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты: Дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Петряшов Дмитрий Сергеевич. - Москва, 2015. - 197 с.

244. Плюснина О.В. Индивидуально-правовые договоры (Природа, практика реализации и толкования): дис. ...канд. юрид. наук: 12.00.01 / Плюснина Ольга Витальевна. - Кострома, 2003. - 162 с.

245. Подмарев А.А. Конституционные основы ограничения прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации: автореф. дис. .канд. юрид. наук: 12.00.02 / Подмарев Александр Александрович. - Саратов, 2001. - 27 с.

246. Попова Л.Е. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Попова Любовь Евгеньевна. -Санкт-Петербург, 2007. - 178 с.

247. Приходько И.М. Ограничения в российском праве: проблемы и практика: автореф. дис. .канд. юрид. наук. - Саратов, 2002. 26 с.

248. Пугинский Б.И. Основные проблемы теории гражданско-правовых средств: дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Пугинский Борис Иванович. - Москва, 1985. - 411 с.

249. Руднева Л.А. Вопросы совершенствования договорного регулирования (условия, порядок заключения и классификация гражданско-правовых договоров): дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Руднева Лариса Александровна. - Москва, 2006. - 210 с.

250. Сайфуллина Н.А. Гражданско-правовое регулирование кредитно-расчетных отношений: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Сайфуллина Надежда Алимбаевна. - Санкт-Петербург, 2003. - 162 с.

251. Сидорук М.К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Сидорук Марина Константиновна. - Иркутск, 2008. - 202 с.

252. Сиземова О.Б. Механизм правового регулирования межбанковских расчетов: дис. .д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Сиземова Ольга Борисовна. -Москва, 2016. - 368 с.

253. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Спиранов Игорь Анатольевич. -Москва, 2002. - 162 с.

254. Хрусталева А.В. Электронные денежные средства как объект гражданского правоотношения: дис. .канд. юрид. наук: 12.00.03 / Хрусталева Анна Валерьевна. - Санкт-Петербург, 2018. - 171 с.

255. Шарифуллин В.Р. Частно-правовое регулирование: автореф. дис. . канд. юрид. наук: 12.00.01 / Шарифуллин Вадим Рифович. - Казань, 2006. - 32 с.