Методические и социально-экономические аспекты развития регионального рынка страховых услуг Приволжского федерального округа тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Исламов, Фларит Фатихович

• Исламов, Фларит Фатихович
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Исламов, Фларит Фатихович

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ

1.1. Принципы регулирования страхового рынка в Российской Федерации и в зарубежных странах

1.2. Организационно-правовые основы организации страхования в 32 России

1.3. Стратегические задачи развития страхового рынка России

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ

2.1. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка России на современном этапе

2.2. Перспективы развития страхового рынка в регионах 59 Российской Федерации

2.3. Траектория роста и проблемы развития страхового рынка

ГЛАВА 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ФИНАНСОВОГО ПОТЕНЦИАЛА РЕГИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО

РЫНКА

3.1. Функционирование регионального страхового рынка Российской 86 Федерации

3.2 Система воспроизводственного потенциала регионального страхо- 105 вого рынка на современном этапе

3.3. Тенденции развития страхового рынка Республики Башкортостан 117 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методические и социально-экономические аспекты развития регионального рынка страховых услуг Приволжского федерального округа»

Актуальность, темы исследованияг обусловлена необходимостью дальнейшего развития и диверсификации страхового рынка. России и, прежде всего, внедрения доступного страхования для потенциальных страхователей в регионах, что объективно необходимо для эффективной реализации конструктивной' региональной политики, разработке стратегии! развития страхового рынка на перспективу и формирование соответствующего механизма развития региональных страховых рынков и инвестиционной политики в регионе.

На международных страховых рынках все отчетливее проявляется олиго-полистическая модель, характеризующаяся,, в, частности, диктатом; поставщиков страховых услуг. В основе механизма функционирования российского рынка' страхования должен лежать принцип суверенитета страховых услуг (страхователя);,,

Модернизация, механизмов! функционирования регионального страхового рынка связана с повышением роли государства в этой? сфере- и его участием на рынке потребителей страховых услуг: Активизация; роли государства в страховой сфере требует проведения, целенаправленной, научно обоснованной политики в области страхования; содержание которой должно мотивироваться новой стратегией развития рынка страхования в РФ. Одним из направлений! этой с тратегии должно стать безусловное соблюдение принципа суверенитета конечного потребителя? страховых услуг, а также формирование необходимых; предпосылок для успешной реализации этого принципа;, прежде всего, посредством проведет ния соответствующей региональной политики в сфере страхования.

В; данном случае речь идет в данном: контексте о том; что определение направлений ивыявление факторов устойчивого роста регионального страхового рынка предполагает разработку соответствующего адекватного- прогнозно-аналитического инструментария;.

Развитие страхового рынка предполагает наличие подлинной конкуренции между страховыми организациями, позволяющей потребителям выступать по настоящему суверенным участником страховых отношений;, интересы; которого и формулируемые на их основе конкретные страховые потребности, предстают для поставщиков страховых услуг как заданное объективной реальностью. Становление относительно самодостаточных региональных рынков, способных удовлетворять большую часть страховых потребностей жителей и предприятий, и, прежде всего в каждом регионе, - это базовые направления по развитию национального страхового рынка и разработке конкретных мер по реализации каждым страхователем прав на защиту своих имущественных интересов.

Неоднозначность социально-экономического развития российских регионов обусловливает пути научного поиска эффективного развития регионального страхового рынка. Для устойчивого роста экономики необходимо развитие регионов, в том числе определение направлений и факторов устойчивого роста страхового рынка в регионе, что предполагает разработку соответствующего прогнозно-аналитического инструментария.

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом экономической и социальной систем современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов в экономике, в том числе для инвестиций на региональном страховом рынке.

Рыночные преобразования, проходящие в Российской Федерации, требуют коренного изменения роли и места регионов России, в том числе регионального рынка страхования в системе современной организации страховой защиты, поиска новых видов и дальнейшее развитие ранее принятых мер страховой защиты.

Устойчивое развитие национального страхового рынка РФ возможно только при условии укрепления и развития местных страховых рынков в регионах, что объективно требует учета специфики экономического развития отдельных регионов, современной организации на местах страховой защиты, внедрения новых видов и форм страховых услуг, с учетом международного опыта, выявление социально-экономических, демографических особенностей региона. У каждого региона формируется территориальный портфель страховых услуг, имеющий региональные особенности.

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Bf страховом' деле отражается вся совокупность противоречий, проблем и тенденций развития' механизма защиты интересов страхователей. Противоречия создают условия для проявления различных негативных последствий, имеющих случайный характер. В то же время деятельность страховых компаний сопряжена высокой долей вероятности наступления страховых случаев, поэтому страхование опирается на статистическо -математические методы .при определении тарифной сетки страховых резервов. Основной задачей страховых компаний, несомненно, является уменьшение риска потерь от страховых выплат. Это, в свою очередь, требует применения экономико-математических методов и моделей, с учетом региональных потребностей в страховой защите. Степень научной^ разработанности проблемы исследования. Теоретические основы страхования, методы его организации, анализ становления и функционирования регионального рынка страховых услуг были заложены в работах Д. Бланда [139]; А.Ф.Бакирова [26-28]; К. Доугерти [61]; Ю.М. Журавлева [67]; Е.Ш. Качаловой [77]; Е.В.Коломина [82]; A.A. Кочетыгова [83]; В.Б. Кутукова [90]; Т.П. Медведевой [98]; A.A. Орланюк-Малицкой. [107]; В.М. Симчеры [132]; Ю:А. Сплетухова [135-136]; К.Е. Турбиной [148]; Н.Х. Фатхул-линой [151]; З.Ф. Шарифьяновой [154]; В.В. Шахова [155]; О.Н. Шибайло [156]; Э. Штрауба [159]; Е.М. Четыркина [160] и др.

К. Доугерти в своей работе [61] применяет математические методы, ориентированные на решение проблем рыночной экономики. К теории применения актуарных расчетов при анализе страховой деятельности относится работа В.М: Симчеры [132], в которой изложены основы практики применения методов финансовых и актуарных вычислений в области современного страхования. В.Б. Кутуков [90] приводит расчеты финансовых показателей для основных схем страхования жизни и пенсионных планов, а также описывает методы расчета основных показателей с помощью программы Microsoft Excel. В книге Э. Штрауба [159] страховая деятельность исследуется на основе методов теории риска, математической статистики. Основы теории актуарных расчетов были заложены в 17 веке в работах Д. Граунта, Яна де Вита и Э.Галлея [132]. В 1662г. опубликована работа английского ученого Д. Граунта, в которой были обработаны данные о смертности людей и- построена первая таблица смертности, отражающая зависимость смерти человека от его возраста. В работе Яна де Вита описывается метод исчисления страховых взносов в зависимости от возраста застрахованного и нормы роста денег.

Исследованию регионального рынка страхования уделяется мало внимания. Однако одной из таких работ является работа Шарифьяновой З.Ф. [154], которая посвящена исследованию регионального рынка страхования на примере Республики Башкортостан (РБ).

Между тем, недостаточно изученными остаются проблемы организации и развития современного страхового рынка в регионах. В научных работах до сих пор основной акцент делается на изучение развития системы страхования в целом, в них рассматривается опыт зарубежных страховых компаний, а страхование анализируется как в глобальном, так и в национальном масштабе. Без глубокого исследования проблем становления и диверсификации регионального рынка страхования невозможно адекватно оценить и эффективно управлять страховыми рынками в регионах, определить пути предупреждения или снижения вероятности наступления страховых случаев, заранее принять меры по предотвращению или снижению возможного ущерба от их наступления. Все это предполагает изучение и решение проблемы страховых рынков в регионе, что и обусловило выбор данной темы и определило цель и задачи диссертационной работы.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке концепции организации, становления и развития регионального страхового рынка в условиях рыночной экономики.

Для реализации этой цели были поставлены и последовательно решались следующие ключевые задачи.— проведен системный анализ современного состояния национального страхового рынка в России в целях определения перспектив направлений его развития, повышения эффективности функционирования и диверсификации рынка страховых услуг;

- уточнено содержание понятия регионального страхового рынка, базирующееся в своей основе на выявлении ключевых факторов, закономерностей и трендов развития региональных страховых рынков в РФ;

- разработаны подходы к осуществлению системного анализа регионального страхового рынка в целях определения состояния и уровня развития страхового рынка по отдельным регионам;

- разработаны методы и пути оптимизации системы регулирования страховой деятельности в регионах на основе применения корреляционно — регрессионного анализа;

- разработана программа основных направлений развития и обеспечения эффективного функционирования регионального страхового рынка, с учетом ключевых особенностей социально-экономического развития отдельных регионов.

Объектом исследования выступает региональный страховой рынок Приволжского федерального округа.

Предметом исследования является совокупность социально-экономических отношений и организационно-методических аспектов становления и функционирования региональных страховых рынков России в контексте оценки перспектив их дальнейшего развития.

Область диссертационного исследования соответствует специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит»: раздел 7. «Рынок страховых услуг»: п. 7.1. «Современные тенденции организации и функционирования системы страхования и рынка страховых услуг»; п. 7.5. «Развитие.систем страхования и страхового рынка в современных условиях».

Теоретической ' и методологической основами диссертационной работы послужили труды отечественных и зарубежных ученых, внесших существенный вклад в комплексную научную разработку развития рынка страховых услуг. В работе используются ключевые методы исследования процессов в сфере формирования и эффективного функционирования страхового рынка. Использованный диссертантом комплексный подход к решению вопросов по развитию рынка страховых услуг региона включает в себя диалектические, формально-логические и графические методы; дифференцированные статистические методы: в том числе метод группировок, индексный метод, методы средних и относительных величин, показатели вариации, сводный анализ динамических рядов, приемы корреляционного анализа, непараметрические методы многомерного анализа выборочной совокупности и другие.

Информационную базу исследования сформировали законодательные и нормативно-правовые акты федерального и регионального уровней, материалы Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, территориального органа Росстата по Республике Башкортостан — Башкортостан-стата, статистическая информация Федеральной службы страхового надзора (ФССН РФ), а также монографии и публикации, представленные в периодических печатных и электронных изданиях.

Научная новизна исследования заключается в разработке теоретических положений, способствующих развитию национального страхового рынка в целом и важной его составляющей - страховых рынков регионов, которые более полно отражают специфику развития экономики отдельных регионов. В работе выявлены причины и факторы асимметричности развития региональных страховых рынков в современных условиях; определены взаимосвязь и воздействие на функционирование регионального страхового рынка имеющихся ресурсных источников в каждом конкретном регионе.

К числу наиболее существенных положений, отражающих научную новизну исследования, относятся следующие:

1. Уточнено содержание понятия регионального страхового рынка, которое в отличие от прежних толкований базируется, в первую очередь, на выявлении основных закономерностей и специфики хозяйственного развития региона, с учетом роли и места страхования в экономике региона на современном этапе.

2. Выявлена степень асимметричности развития местных страховых рынков регионов Приволжского федерального округа (ПФО) на основе использования эндогенных и экзогенных факторов, характеризующих уровни экономического развития регионов и денежные доходы населения.

3. Предложена модель регулирования страхового рынка, учитывающая специфику социально-экономического развития региона, применение которой позволит объективно оценить уровень развития страхования в регионе, выявить причины сохраняющейся асимметричности регионального страхового рынка и определить направления снижения глубокой асимметричности развития страхового рынка.

4. Разработана комплексная методика системы макроэкономического исследования воспроизводственного потенциала регионов РФ на базе расчета взаимосвязанных групп индексов: индекса социально-экономического потенциала региона, потенциала ресурсов, в совокупности характеризующих страховой потенциал, и индекса фактически реализованного страхового потенциала в регионе. Проведенные расчеты позволили автору определить место и роль местного страхового рынка региона на национальном страховом рынке, оценить эффективность развития регионального страхового рынка. Рассчитанные индексы страхового потенциала могут быть эффективно использованы страховыми компаниями в целях проведения комплексного анализа страховой деятельности в регионе и выявления неиспользованных резервов в регионе, что, в свою очередь, может стать основой для устойчивого роста местного страхового бизнеса.

5. Автором внесены предложения по изменению некоторых положений в Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ФЗ «ОСАГО»), которые обосновывают определение иного объекта страхования, а именно страхование гражданской ответственности водителя автомобиля без учета конкретных характеристик автомобиля, в результате чего совершенствуется применяемый на практике порядок оформления страхового полиса.

Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что основные положения диссертационной работы и соответствующие авторские рекомендации направлены на более глубокую детализацию основ функционирования страхового рынка России и анализа уровня развития рынка страховых услуг в регионах страны.

Разработанные автором методы системного макроэкономического исследования воспроизводственного потенциала региона способствуют совершенствованию планирования развития экономики региона, формированию более эффективного механизма управления местным рынком страховых услуг. Теоре тические положения, и выводы диссертации используются в учебном процессе при изучении дисциплин «Страхование», «Государственные и муниципальные финансы», «Банковское дело» в Нефтекамском филиале БашГУ.

Апробация результатов исследования. Результаты диссертационного i исследования докладывались автором и обсуждались на международных научно-практических конференциях: «Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач» Самара, 2005г., «Современный финансовый рынок Российской Федерации» Пермь, 2008-2011гг., «Современные проблемы управления риском» Пермь, 2010г. и другие. Полученные результаты, основные выводы и рекомендации внедрены при участии автора в деятельность ООО «Росгосстрах» в Республике Башкортостан, что подтверждено справкой о внедрении.

Публикации, отражающие результаты диссертационного исследования. По теме диссертационного исследования опубликовано 32 научные работы объемом 12,2 печ. л., в том числе 4 статьи объемом 2,4 печ. л. в журналах, входящих в перечень рекомендованных ВАК России для публикаций результатов научных исследований на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Отдельные положения диссертационной работы вошли в разделы коллективной монографии по заявленной проблематике.

Объем и структура исследования. Структура работы отражает логику диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, включающего 184 наименования. Работа изложена на 151 странице машинописного текста, включает 29 таблиц, 17 рисунков, 7 формул и 5 приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Исламов, Фларит Фатихович

Результаты исследования на рынке автострахования показали значительные темпы роста размера страховых выплат. За 2005 г. собрано страховых взносов 54,1 млрд. руб., что на 10% больше общей суммы сборов за 2004 г. Прирост объясняется увеличением парка автомобилей за счет активной купли- продажи подержанных автомобилей, а также ввозом в страну новых автомобилей. За 2005 г. застраховано 28,7 млн. автомобилей (на 9,5% больше чем в 2004 г.). Размер страховых выплат за 2005 г. составил 26,4 млрд.руб. или на 43% больше, чем в 2004 г. В 2007 г. прирост страховых премий опережал прирост страховых выплат на 1 %, в последующие годы наблюдается превышение прироста страховых выплат по* сравнению со страховыми премиями соответственно: 2008 г. — 7,3%, 2009 г. — 14,6%'. По данным Федеральной службы страхового надзора 2009 г. является наиболее проблемным для страховых компаний. Наибольшие убытки наблюдаются по ОСАГО. По итогам работы в 2009 т. подготовлен отчет 30 крупнейших компаний (табл. 17) [180].

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Исламов, Фларит Фатихович, 2011 год

1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст. — М.: Омега-Л,2003.-40с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть II. Глава 48 «Страхование». М.: Ось - 89, 1996.

3. Российская Федерация. Законы. Об обязательном пенсионном страховании в РФ Текст.: федер. закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ.

4. Российская Федерация. Законы. Об основах обязательного социального страхования Текст.: федер. закон от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ.

5. Российская Федерация. Законы. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств Текст.: федер. закон от 24 января 2002г. № 176-ФЗ.

6. Российская Федерация. Законы. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации Текст.: закон РФ от 28.06.91 г. № 1499-1 (в ред. Закона РФ от 02.04.93 г. № 4741-1 (с изм. и доп. от 02:12.93 г., 01.07.94 г.).

7. Указ Президента Российской Федерации «О создании Федеральной службы надзора» от 19 марта 2004 г.

8. Постановление Правительства РФ «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 7 мая 2003 г. №263.

9. Концепция развития страхования в Российской Федерации. Одобрена распоряжением Правительства РФ от 25 сентября 2002 г.

10. Адамчук, Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации Текст. / Н.Г. Адамчук М:: Московский государственный институт международных отношений. « Российская, политическая энциклопедия» (РОССПЭН), 2004.-591с.

11. Адамчук, Н.Г. Нужны ли России филиалы иностранных компаний? Текс т. / Н.Г. Адамчук // Страховое дело 2006г.- №4.- С.6-15

12. Адыева, А. Увеличение страховых премий Текст. / А.Адыева // Финансовая газета. 2004. -№ 11.- март.

13. Айвазян, С.А. Прикладная статистика и основы эконометрики Текст. / С.А. Айвазян, B.C. Мхитарян М.: Юнити.1998. -1022с.

14. Акерман, С.Г. Зеленый? свет «Зеленой карте» или пока ещё желтой? Текст. / С.Г. Акерман //Финансы 2005. - №7. -С.52-53

15. Архангельский, В. Д. Страховой рынок России и малое предпринимательство Текст. / В.Д. Архангельский, Н.П. Кузнецова СПб.- 2000: - 44с.

16. Архипов; А.П. Региональные программы страховой защиты населения и территорий Текст. / Л.П.Архипов, В.П. Авдотьин // Финансы- 2006: № 9. -С. 48-51 1 ;

17. Архипов, А.П., О страховании рисков и ипотеки Текст. /А.П. Архипов, Ю. Т. Ахвледиани//Финансы 2006. - №3, - с. 40-44.

18. Архипов, А.П. О страховом андеррайтинге Текст. / А.П. Архипов, Е.И. Дьяков;// Финансы 2005. - № 8. - С.51-56

19. Архипов, А.П. Трансформация рынка обязательного медицинского страхования Текст. / А.П. Архипов, A.A. Резников // Финансы 2006. - № 6. - С. 46-50

20. Афанасьева, JI. Сбор премий по добровольному медицинскому страхованию Текст. / JI. Афанасьева // Финансовая газета — 2004. -№ 9. февраль

21. Бакиров, А.Ф. Потребности и возможности сельских страхователей в условиях рынка Текст. / А.Ф.Бакиров // Финансы 2006. - № 6. - С. 55-57

22. Бакиров, А.Ф. Принципы сельскохозяйственного страхования и требования современной практики крестьянства Текст. / А.Ф.Бакиров // Страховая деятельность, 2005. № 3. - С.21 -27

23. Бакиров, А.Ф. Определение тенденций развития страхового рынка Республики Башкортостан на основе структурного анализа Текст. / А.Ф. Бакиров, Л.Р.Ханнанова И Страховое дело, 2010. №1 - С. 61-64; - № 2 - С.58-60

24. Батиашвили, Т.О. Регулирование посреднической деятельности страховых брокеров в ЕС Текст. / Т.О. Батиашвили // Финансы — 2005.- № 8. -С.57-60

25. Батиашвили, Т.О. Регулирование деятельности страховых брокеров в странах СНГ Текст. / Т.О.Батиашвили // Финансы 2005.- № 10. - С.53-58

26. Береславская, В:А. К активизации инвестиционной политики региона Текст. / В.А. Береславская, Л.Н. Аитова // Финансы и кредит 2006.-№ 2 -С.73-79

27. Бесфамильная, Л.В. Повышение эффективности страховых организаций на основе стандарта планирования страховых проектов в системе управления качеством Текст. / Л.В. Бесфамильная, Ю.В. Грызенкова, О.В. Стукалова // Финансы и кредит- 2006. № 6 - С.58-62

28. Бесфамильная, Л.В. Социально-экономическая эффективность обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта Текст. / Л.В .Бесфамильная, Д. А. Ям-польский // Финансы 2006. - № 8. - С. 34-38

29. Боровиков, В.П. Популярное введение в программу STATISTIKA/ В.П.Боровиков М.: Компьютер-пресс, 1998. - 267с.

30. Боровиков, В.П. Прогнозирование в системе Statistika в среде Windows Текст. / В.П. Боровиков, Г.И. Ивченко -М.: Финансы и статистика, 1999. -384с.

31. Вещунова, H.JI. Бухгалтерский учет в страховых компаниях: Практ. Пособие Текст. / H.JI. Вещунова, Л.Ф. Фомина- М.:ИНФРА М., 2004. - 528с.

32. Бхутриал, Л.Б. Как повысить эффективность страховой защиты предприятия Текст. / Л.Б. Бхутриал // Финансы. -2004. №5 -С. 44-48

33. Васильев, Н.М. Международная система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта» Текст. / Н.М. Васильев // Финансы 2005. №1. - С.40-43

34. Володина, Ю.В. Институт перестрахования в системе страховых отношений Текст. / Ю.В. Володина // Финансы и кредит 2004. - №4. - С. 107-108

35. Гардинер Барри. Природа риска Текст. / Барри Гардинер //Управление риском -1997. №1. - С.20-24

36. Гельмут Мюллер. Новые главные страховые принципы и примеры их внедрения Текст. / Мюллер Гельмут// Финансы. 2004.- №6. - С.41-46

37. Гинзбург, А. И. Страхование Текст. / А.И. Гинзбург СПб: Питер, 2002.- 176с.

38. Глонти, В.Д. Переходный период: Социально-экономические проблемы регионального развития Текст. / В.Д.Глонти — Батуми, Аджара, 2003. -285с.

39. Голубев, С.Д. Применение методов математического моделирования в расчетах финансово-экономических показателей перестраховощной защиты страхового портфеля Текст. / С.Д. Голубев, Л.А. Черная, Д.А. Клягин // Страховое дело 2006. - №3. - С.57-64

40. Гомеля, В.Б. Проблемы классификации страхования в Российском законодательстве Текст. / В.Б.Гомеля, Д.С. Туленты // Финансы 2005. - № 12.- С.37-40

41. Государственный реестр страховых компаний РФ Текст. — М.: Российский юридический издательский дом, 2001. 404с.

42. Гребенщиков, Э.С. В ответе за развитие страхового рынка Текст. / Э.С. Гребенщиков // Финансы 2006. - № 9. - С.40-43

43. Гребенщиков, Э.С. Инвестиционная составляющая страхового бизнеса: новые источники и возможности Текст. / Э.С.Гребенщиков // Финансы -2005. №3. - С.30-34.

44. Гребенщиков, Э. С. Законодательные новации и новая конфигурация рынка Текст. / Э.С.Гребенщиков //Финансы. 2004. - №4. - С.46-50.

45. Гребенщиков, Э. С. К самоуправлению на страховом рынке Текст. / Э.С.Гребенщиков // Финансы 2005. - № 9. - С.44-48

46. Гребенщиков, Э.С. Трансграничные страховые операции: международная практика и Российские интересы Текст. / Э.С.Гребенщиков // Финансы -2006.,-№ 1. -С.38-42

47. Грищенко, Н.Б. Эффекты страхового сотрудничества Текст. / Н.Б. Гри-щенко // Финансы и кредит-2006.- № 31. С. 19-21

48. Грызенкова, Ю.В. Кросс-продажи страховых продуктов для банковских заемщиков Текст. / Ю.В.Грызенкова, A.A. Цыганов, Д.А. Ямпольский // Финансы и кредит-2006.-№ 23. С.56-58

49. Дадьков, В.Н. Перестраховочная защита в деятельности обществ взаимного страхования Текст. / В.Н.Дадьков // Финансы 2006. № 9. - С. 52-56

50. Дадьков, В.Н. Анализ финансового положения страховой компании — участника программы страхования имущества, представленного банку в залог Текст. / В.Н. Дадьков, A.A. Романова // Финансы 2006.- №3. - С.34-39

51. Дадьков, В.Н. Условия экономической эффективности взаимного страхования Текст. / В.Н. Дадьков // Финансы 2006.- №4. - С.37-42

52. Дедиков, C.B. Обзор судебной практики по спорам в сфере обязательного медицинского страхования Текст. / C.B. Дедиков// Финансы 2006. - №2. -С.60-62

53. Дедиков, C.B. Сроки исполнения страхового обязательства Текст. /C.B. Дедиков // Финансы 2005. - № 1. - С.48-51

54. Дедиков, C.B. Франшиза Текст. / C.B. Дедиков // Финансы 2005. - № 7.- С.47-49

55. Дедиков, C.B. Важный страховой институт (Абандон) Текст. / C.B. Де-диков // Финансы 2005. - №11. - С.51-55

56. Доугерти, К. Введение в эконометрику: Пер. с англ. Текст. / К. Доугерти -М.: ИНФРА-М, 2001. 402с.

57. Дюжиков, Е.Ф. Место России на европейском страховом рынке Текст. / Е.Ф. Дюжиков II Финансы 2005. - № 1. - С.44-47

58. Дюжиков, Е.Ф. Перспективы распространения практики включения страхования работников в социальный пакет Текст. / Е.Ф. Дюжиков // Финансы.- 2004. -№5. С. 37-40

59. Дюжиков, Е.Ф. Регулирование отдельных сторон страховой деятельности в некоторых странах СНГ Текст. / Е.Ф. Дюжиков*// Финансы 2006. - № 6. -С. 51-54

60. Ермасова, Н.Б. Развитие региональных рынков страхования Текст. / Н.Б. Ермасова // Финансы. -2004. №1'. С.43-46

61. Желтоносов, В.М. Инфраструктурные изменения в российском страховом рынке Текст. / В.М.Желтоносов, П.Г. Мартыненко // Финансы и кредит- 2004.- №2. -С.21-30

62. Журавлев, Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию Текст. / Ю.М. Журавлев -М.: Анкил,1997. 180с.

63. Зайцев, М. Г. Методы оптимизации управления для менеджеров: Компьютерно ориентированный подход Текст. / М.Г. Зайцев - М.: Дело, 2002. -304с.

64. Заславский, И.И. Экономические аспекты развития и создания систем обязательного автострахования Текст. / И.И. Заславский // Финансы 2005.- № 3. С.35-43

65. Зернов, A.A. Страхование ТЭК: к достижению глобальной конкурентоспособности Текст. / A.A. Зернов // Финансы 2006. - №3. - С.50-52

66. Иванов, А.П. Деловая репутация предприятия как продукт страхования Текст. /А.П. Иванов, Ю.Н. Быкова // Финансы и кредит- 2006.- № 20. С.62-70

67. Ивашкин, Е.И. Становление обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Текст.г / E.H. Ивашкин // Финансы 2006. - № 8. - С.39-41

68. Кагаловская, Э.Т. Сколько стоит полис добровольного медицинского страхования Текст. / Э.Т.Кагаловская // Финансы 2005. - № 8. - С.45-50

69. Калинин, H.H. Формирование структуры комиссионных вознаграждений в страховании жизни Текст. / H.H. Калинин // Финансы, 2006., - №1. -С.48-51

70. Качалова, Е.Ш. Региональное страхование в системе экономической безопасности Российской Федерации Текст. / Е.Ш. Качалова // Финансы -2003. № 4. -С.44-47

71. Кизим, A.A. Страхование финансовых рисков предпринимательской деятельности: проблемы и пути решения Текст. / A.A. Кизим , К.А. Кизим // Финансы и кредит-2006.- № 30. С.58-60

72. Кинзябулатов, Р.З. Страховой рынок Республики Башкортостан: современное состояние и перспективы развития Текст. / Р.З. Кинзябулатов // Экономика и управление 2006. - № 3. - С.44-45

73. Кириллова, Н.В. Формирование системы страховой защиты металлургических предприятий Текст. / Н.В. Кириллова // Финансы — 2006. № 10. -С.65-66

74. Коваль, A.A. Обязательное автострахование в борьбе с «Геноцидом на дорогах» Текст. / A.A. Коваль // Финансы -2004. -№7. С.37-39

75. Коломин, Е.В. У «Золотой Саламандры» будут победители, но не будетпобежденных Текст. / E.B. Коломин // Финансы 2005., № 3. - С.44-45

76. Кочетыгов, A.A. Финансовая и актуарная математика Текст. / A.A. Ко-четыгов/ Ростов-на-Дону, изд. «Феникс», 2004.- 480с.

77. Кошкин, Д.С. Страховое мошенничество: зарубежная и отечественная практика Текст. / Д.С. Кошкин // Финансы 2006. - 10. - С.58-62

78. Кошкин, Д.С. Тенденции развития страхового рынка в 2006 г. Текст. / Д.С. Кошкин// Финансы 2006. - № 1. - С.52-54

79. Кристиан Клюге (член правления Мюнхенского' перестраховочного общества) Бросить т взгляд в прошлое, чтобы яснее увидеть будущее Текст. / Клюге Кристиан // Финансы 2005. - № 7. - С.50-51

80. Крупнейшие компании России. Под общей ред. Гришанова Д.Э., КалаIбинского Д.И. Текст.: М.: изд-во «Эксперт» 2005. - 256с.

81. Кузнецов, А. Стратегический союз Текст. / А. Кузнецов// Русский полис (журнал о страховании).-2004.-№ 7(52). С.72-73.

82. Куприашвили, Б.Ю. Титульное страхование и, альтернативные способы защиты права собственности Текст. / Б.Ю. Куприашвили// Финансы 2006. -№ 8. - С. 42-45

83. Кутуков, В. Б. Основы финансовой и страховой математики: Методы расчета кредитных, инвестиционных, пенсионных и страховых схем Текст. / В.Б. Кутуков М.: Дело, 1998. - 304с.

84. Лайков, А.Ю. Как обеспечить приоритет интересов потребителей перестраховочных услуг Текст. / А.Ю. Лайков // Финансы — 2005.- № 10. С.49-52

85. Лайков, А.Ю. Необходимость корректировки модели развития отечественного страхования Текст. / АЮ Лайков // Финансы 2006. - № 8. - С. 2933

86. Левант, Н.'А. Способы продаж в личном страховании Текст. / H.A. Левант// Финансы 2004. - № 7. - С.48-52

87. Лельчук, А.Л: Страхование жизни в инфляционной среде Текст. / А.Л. Лельчук // Финансы. -2004.- № 6. С.47-49

88. Лупей, H.A. Социальное страхование в России: состояние и проблемы Текст. / H.A. Лупей // Финансовый менеджмент -2002. № 5.- С.132-143.

89. Манукян, A.A. Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта Текст. / A.A. Манукян // Финансы 2006. - № 4. - С.34-36

90. Маркетинг, менеджмент: Анализ, планирование, внедрение, контроль. Текст. / Под ред. О.А.Третьяк, Л.А. Волковой, Ю.Н. Контуревского; Пер. с англ.: М.Бугаева, Е.Бугаевой, А.Вихровой и др. 2-е изд., испр. - СПб.: Питер, 2000. - 896с.

91. Медведева, Т.П. Управление развитием регионального рынка страховых услуг: Автореферат докторской диссертации Текст. / Т.П. Медведева М., 1999.-43 с.

92. Меребашвили, Т.А. Взаимное и коммерческое страхование ответственности судовладельцев Текст. / Т.А. Меребашвили // Финансы. -2004. № 5. -С.41-43

93. Меренкова, A.B. Управление страховыми компаниями в условиях массовых продаж Текст. / A.B. Меренкова // Финансы 2004.- № 4. - С.57-59

94. Мищенко, О. Крупнейшие компании по сбору страховых премий за первое полугодие 2004 года Текст. / О. Мищенко // Экономика и жизнь.-2004. № 42. -Октябрь.

95. Морозко, H.H. Стратегия управления финансовыми ресурсами страховой системы Текст. / Н.И. Морозко // Финансы-2005. № 9. - С.57-58

96. Морозко, Н.И. Экономический механизм развития рынка-страховых услуг Текст. / Н.И. Морозко // Финансы и кредит 2006.- № 3. - С.37-43

97. Никитин, A.B. Использование механизма страхования сельскохозяйственных рисков для обеспечения устойчивого развития сельхозпроизводства Текст. / A.B. Никитин // Финансы.- 2004.- №4. С.52-56

98. Никитин, A.B. Комплексный подход в страховании сельскохозяйственных организаций Текст. / A.B. Никитин // Финансы — 2006. № 7. - С. 52-56

99. Никитин, A.B. Планирование средств на государственную поддержкустрахования сельскохозяйственных культур Текст. / A.B. Никитин // Финансы 2006. - №2. - С.50-54

100. Орланюк- Малицкая, JI.A. Платежеспособность страховой организации Текст. / JI.A. Орланюк-Малицкая М.: Анкил,1994. -152с.

101. Орлов, С. Автогражданская ответственность Текст. /С. Орлов // Красное знамя.-2003.-№ 117 (220).- Февраль.

102. Орлов, A.B. О страховании^титульных рисков Текст. / A.B. Орлов, А.П. Архипов // Финансы.- 2004. № 8 . - С.57-60

103. Орлова, И.В. Аутсорсинг в управлении активами в страховании Текст. / A.B. Орлова // Финансы 2005. - № 9. - С.49-53

104. Осев, Ф. Противоречивый год Текст. / Ф. Осев // Экономика и жизнь. -2004.-№ 12-март

105. Плешков, А.П. Итоги ОСАГО предупреждают Текст. / А.П. Плешков // Финансы 2006. - № 4. - С.43-45

106. Плешков, А.П. Перспективы развития обязательных видов страхования в России Текст. / А.П. Плешков, И.Н. Богданов // Финансы 2006. - № 9. -С.44-47

107. Подкаминер, В. Ю. Либерализация страхового1 рынка в свете законотворчества Текст. / В.Ю. Подкаминер // Финансы. 2004. - №3. - С.55-57.

108. Ральф, Мюллер Проблема недострахования в странах центральной и восточной Европы и возможные способы её решения Текст. /Ральф Мюллер // Финансы 2005. -№10.- С.59-60

109. Регионы России. Социально-экономические показатели.2006: Статистический сборник Текст. / Росстат.- М.- 2007. 982с.

110. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2007: Статистический* сборник Текст. / Росстат.-М.- 2008.- 999с.

111. Регионы России. Основные социально-экономические показатели. 2008: Статистический сборник Текст. / Росстат.- М. 2009. - 982с.

112. Регионы России. Основные социально-экономические показатели. 2009: Статистический сборник Текст. / Росстат.- М. 2010. - 996с.

113. Роик, В.Д. Концептуальные основы формирования рыночной финансовой модели социального страхования для России Текст. / В.Д. Роик // Финансы 2005. - № 7. - С.40-46

114. Роик, В.Д. Модели социального страхования: ретроспективный и сопоставительный анализ Текст. / В.Д. Роик// Страховое дело 2006.- №3. - С.32-39

115. Ромашкин, A.B. Государственное регулирование страховой деятельности в США Текст. / A.B. Ромашкин // Финансы -2005. №6. - С.57-59

116. Ромашкин, A.B. Мегарегулятор и страховой рынок России Текст. / A.B. Ромашкин // Финансы 2005. -№11.- С.56-58

117. Рувенный, И.Я. Повышение конкурентоспособности экономики Республики Башкортостан на основе кластерного подхода Текст. / И. Я Рувенный // Экономика и управление 2005. - №4. С.77-80

118. Рузапова, Е.В. Эффективность реорганизации страховой компании Текст. / Е.В. Рузапова, O.A. Цамутали // Страховая деятельность 2005. - № 3. - С.3-20

119. Рукавишников, В.Н. Ипотечное страхование в России развивается . Текст. / В.Н. Рукавишников// Страховая деятельность 2005. - № 3. - С.28-36

120. Рукавишников, В.Н. Кредитное страхование. Тематический обзор Текст. / В.Н. Рукавишников// Финансы 2006. - №2. - С.55-59

121. Сазонов, A.B. Анализ тенденций развития страхования в России Текст.A.B. Сазонов // Финансы и кредит -2003., № 5. С.45-51f

122. Салихова, Э.Ш. Проблемы управления в компаниях добровольного медицинского страхования Текст. / Э.Ш. Салихова, М.А. Николаева, О.Ф. Зотова // Экономика и управление — 2005. № 5. - С. 74-78

123. Самиев, П.А. Структура и эффективность инвестиций российских страховщиков Текст. / П.А. Самиев //Финансы 2006. - № 3. - С.45-49

124. Сафуанов, P.M. Теоретические основы страхования как объекта предпринимательской деятельности Текст. / P.M. Сафуанов // Экономика иуправление 2006. - № 3. - С. 39-43

125. Симчера, В.М. Финансовые и актуарные вычисления Текст. /В.М. Сим-чера М.: Издательско-книготорговый центр «Маркетинг», 2002. - 543с.

126. Социально-экономическое положение Республики Башкортостан в 2005 году. Статистика Текст. // Экономика и управление 2006. - № 2. - С. 105106

127. Социально-экономическое положение Республики Башкортостан в январе-июне 2006 года. Статистика Текст. // Экономика и управление 2006. -№ 4. - С.101

128. Сплетухов, Ю.А. Анализ инвестиционной деятельности страховщиков Текст. / Ю.А. Сплетухов // Финансы 2006., - № 1. - С.43-46

129. Сплетухов, Ю.А. Перспективы добровольного медицинского страхования Текст. / Ю.А. Сплетухов// Финансы; -2004. №8. - С.53-56

130. Статистический сборник «Регионы России» т.2 Текст. / Госкомстат России -М. 2001. - С. 18-19

131. Степанова, C.B. Проблемы и направления развития страхования в России: Монография. Текст. М., Издательство РГТЭУ, 2020. - с.

132. Страхование: Принципы и Практика Текст. / Финансовая академия при Пр-ве Рос. Фед.; сост. Д. Бланд. М.: Финансы и статистика, 2000. - 416с.

133. Суетин, Д. Клиентов станут продавать портфелями/ Д. Суетин // Экономика и жизнь.-2004.-№ 41 .-Октябрь.

134. Суетин, Д. Обязательная «автогражданка»: сверхприбыли или убытки? Текст. / Д. Суетин// Экономика и жизнь. — 2004. №7. — Февраль.

135. Сухоруков, М.М. Региональная политика страховой организации Текст. / М.М. Сухоруков// Страховое дело 2006. - №3. - С. 19-30

136. Сухоруков, М.М. Стратегии региональной деятельности страховщика Текст. / М.М. Сухоруков// Страховое дело 2006. - №4. - С. 16-21

137. Теория и управление рисками в страховании Текст. / В. В. Шахов, А. С. Миллерман, В. Г. Медведев. М.: Финансы и статистика, 2002. — 224с.

138. Терюхов, В.Е. Актуарный анализ и оптимизация финансовохозяйственной деятельности страховой компании Текст. / В.Е. Терюхов// Страховое дело 2006. - №1. - С.32-40

139. Трофимова, М. Страхование от несчастных случаев. Тематический обзор Текст. / М. Трофимова, В. Н. Рукавишников // Финансы. -2004. -№1. -С.47-56

140. Туманов, И.Г. О содержании понятия «страховые резервы» Текст. / И.Г. Туманов // Финансы и кредит.-2006. № 30. - С.53-57

141. Турбина, К.Е. Организация страховой защиты на случай терроризма Текст. / К.Е. Турбина, М.А. Мальковская // Финансы 2004. -№7. - С.40-47

142. Уланова, Е.М. Совершенствование методики оценки регионального риска Текст. / Е.М. Уланова // Финансы -2005. №1. - С.52-56

143. Фалин, Г.И. Математический анализ рисков в страховании Текст. / Г.И. Фалин/ М.: Российский юридический издательский дом,1994.

144. Фатхуллина, Н.Х. Формирование и развитие регионального страхового рынка (на примере Республики Башкортостан) Текст. / Н.Х. Фатхуллина // Уфа 2005., автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук, - 22с.

145. Фогельсон, Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству Текст. /Ю.Б. Фогельсон М.: Юристъ, 1999. - 284с.

146. Шарипова, Д. Случай застрахован Текст. /Д. Шарипова // Аргументы и факты 2004, № 11 - март

147. Шарифьянова, З.Ф. Состояние и перспективы развития страхового рынка Республики Башкортостан Текст. / З.Ф. Шарифьянова // Экономика и управление.-2004.-№ 1. С.82-85.

148. Шахов, В.В. Страхование: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям: «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» Текст. / Под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2008. - 511 с.

149. Шибайло, О.Н. Развитие регионального рынка страхования Текст. / О.Н. Шибайло/Автореферат к соисканию ученой степени к.э.н.

150. Ширинян, JI.В. Достижение финансовой устойчивости страховых компаний Текст. / Л.В. Ширинян // Финансы.- 2004.- №6. С.55-58

151. Широков, С. Плюс колонизация всего рынка Текст. / С.Широков //«Русский полис»,2005.- № 4 с. 18-21

152. Штрауб, Э. Актуарная математика имущественного страхования (пер.с немецкого) Э. Штрауб Текст. / М.: Крокус-Т, 1993.

153. Четыркин, Е.М. Финансовая математика Текст. /Е.М. Четыркин- М.: Дело, 2002.- 397с.

154. Цыганов, A.A. Внедрение страхования интеллектуальной собственности в практику работы российских страховых компаний Текст. / A.A. Цыганов / Финансы 2005. - № 12. - С. 41- 44

155. Цыганов, A.A. Государственное регулирование страхования малых предприятий Текст. / A.A. Цыганов // Финансы 2006. - № 10. - С.58-62

156. Цыганов, A.A. Финансовая прозрачность и раскрытие информации в страховом деле Текст. /A.A. Цыганов // Финансы. -2004. №6. - С.50-54

157. Цыганов, A.A. Российский страховой рынок в 2003году: итоги, проблемы и перспективы Текст. / A.A. Цыганов // Финансы и кредит — 2004. №14. - С.53-62

158. Экономическая энциклопедия регионов России: Приволжский федеральный округ. Республика Башкортостан Текст. / Под. ред. Шаихалова Ф. И.: «Экономика» М.: - 2004. - 588с. i

159. Юсупов, К.Н. Макроэкономический анализ регионального продукта Текст. / К.Н. Юсупов, A.B. Янгиров Уфа: РИО БашГУ - 2003.-166с.

160. Юсупов, К.Н. Региональная экономика Текст. / К.Н. Юсупов, А.Р. Таймасов, A.B. Янгиров, P.P. Ахунов- Уфа: РИО БашГУ 2005.- 218с.

161. Яцентюк, О.Н.,Особенности банковского страхования: мировой опыт и российские реалии Текст. / О.Н. Яцентюк// Страховое дело 2006г. - №2. -С.9-16

162. Stroinski Е. Bankruptcies and New Insurance Law in Poland Текст. // The International Journal of Insurance Law.London ~ Hong-Kong. 1997.Vol. 4. P. 1819;

163. Ильчиков M. К вопросу о присутствии на российском рынке иностранных страховых компаний (попытка ретроспективного анализа актуальной проблемы) Текст. // Страховое дело. 2001. № 7. 6 с.