Обеспечение конкурентоспособности банковских предпринимательских структур в условиях экономического спада тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Морозовский, Леонид Ильич

• Морозовский, Леонид Ильич
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Морозовский, Леонид Ильич

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИКО-ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ СТРУКТУР В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКОГО СПАДА.

1.1. Место, роль и характер современных банковских предпринимательских структур.

1.2. Проблемы функционирования и история развития банковских предпринимательских структур в России.

1.3. Формы и методы ведения конкурентной борьбы на финансовом рынке.

ГЛАВА 2. РАЗРАБОТКА МЕТОДИЧЕСКИХ ПОЛОЖЕНИЙ ПО СИСТЕМНОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ СТРУКТУР.

2.1. Теоретические основы системного обеспечения конкурентоспособности банковских предпринимательских структур

2.2. Особенности и необходимость обеспечения конкурентоспособности банковских предпринимательских структур в условиях экономического спада.

2.3. Принципы и методы оценки конкурентоспособности банковских предпринимательских структур.

ГЛАВА 3. НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ И ОПЫТ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ СТРУКТУР.

3.1. Мероприятия и пути конкурентоспособного развития банковских предпринимательских структур.

3.2. Пример комплексной оценки конкурентоспособности банковских предпринимательских структур.

3.3. Рекомендации по выбору стратегии по обеспечению конкурентоспособности банковских предпринимательских структур

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Обеспечение конкурентоспособности банковских предпринимательских структур в условиях экономического спада»

Современная рыночная экономика диктует свои требования к организациям, функционирующим на российском рынке, ставя их в жесткие рамки борьбы «за выживание». В полной мере это относится к банковским предпринимательским структурам (БПС), число которых постоянно растет. В этих условиях вся совокупность приемов и методов банковского менеджмента предписывает общий алгоритм их поведения на рынке для осуществления своей коммерческой деятельности, проявляя основную заботу о ее правомерности, эффективности, полных и своевременных отчислениях налогов и социальным аспектам. Соблюдение этих требований необходимо в целях соответствия стандартам, поддержания стабильности и роста обслуживаемой БПС экономики. Залогом последнего является их высокая конкурентоспособность как фактора, эффективного перераспределения финансовых ресурсов, внедрения новых технологий, увеличения ассортимента финансовых продуктов и услуг, их доступности. В связи с этим под банковской конкуренцией следует понимать экономический процесс взаимодействия, взаимосвязи и соперничества между кредитными, т.е. БПС, организациями в целях обеспечения лучших возможностей реализации банковских продуктов и услуг, максимально более полного удовлетворения разнообразных потребностей клиентов и получение наибольшей прибыли в современных условиях.

Уровень развития межбанковской конкуренции непосредственно связан с уровнем развития, как финансовой системы, так и экономики страны в целом. Особенно это очевидно в условиях финансового кризиса. Поэтому, от того, какая финансовая политика страны будет избрана, зависят условия, которые БПС устанавливают для своих клиентов и диапазон их вариаций, при помощи которых они регулируют свою коммерческую и предпринимательскую деятельность. Таким образом, финансовая политика осуществляется посредством упреждения реакции БПС на те или иные изменения во внешней среде, которые отражаются на степени финансовой активности и платежеспособности, как бизнеса, так и населения. Снижая тарифы, условия обслуживания БПС обеспечивают себе возможно меньший доход, зато увеличивают при этом конкурентные преимущества.

Однако, несмотря на то, что такая характеристика БПС как конкурентоспособность выходит на первый план, данной категории крайне мало уделяется внимания в современных исследованиях. В то же время проблема обеспечения конкурентоспособности не только на уровне отдельного хозяйствующего субъекта, но и на уровне экономики страны считается актуальной, решающей в деле обеспечения России достойного места в мировой экономике, ибо в рыночной системе хозяйствования конкурентоспособность является одним из ключевых понятий. В ней концентрированно выражаются экономические, научно-технические, производственные, организационно-управленческие, кадровые и иные возможности не только отдельного хозяйствующего субъекта, но и экономики страны в целом.

Таким образом, актуальность данной темы определена объективными современными условиями жизнедеятельности БПС функционирующих в конкурентной среде (а сегодня и в условиях экономического спада), когда клиент имеет возможность выбора, чьими услугами ему пользоваться. Данная тема становится тем актуальней в российских условиях, чем шире становится круг потенциальных клиентов БПС, чем больше появляется лиц, заинтересованных в поиске путей и методов обеспечения их конкурентоспособности на рынке.

Степень разработанности проблемы. В настоящее время проблемы конкурентоспособности и управления жизнедеятельностью БПС привлекают внимание многих авторов.

Научные разработки в области управления представлены трудами зарубежных и отечественных ученых и практиков С. Бриалта, Ф. Кросмана, М. Кэмпбелла, С. Макконелли, К. Макхема, М. Мескона, В.И. Алешниковой, JI.JL Никитиной, А.И. Пригожина, В.И. Подлесных, З.П. Румянцевой.

Вопросами теории и практики конкуренции, теории конкурентоспособности, а также разработкой сопредельных тематик занимались Г.Л. Азоев, Д.Д. Богданов, Ф. Котлер, М. Портер, Ю.Б. Рубин, Р. Румельт, С.С. Слепаков, А.А. Томпсон-мл. и А.Дж. Стрикленд, Р.А. Фатхутдинов, В.И. Хабаров, А.Ю. Юданов.

Большой вклад в исследование вопросов, связанных с организацией и управлением предпринимательскими структурами, внесли отечественные и зарубежные ученые и практики, такие как К. Друри, Ч. Хорпгрен, Р. Энтони, Р. Каплан, В.Ф. Богачев, М.А. Горенбургов, B.C. Кабаков, В.П. Кустарев, Т.П. Карпова, В.Б. Ивашкевич, В.Г. Лебедев, В.Н. Мокин, В.П. Попков, В.Ф. Палия, Ю.В. Новиков, М.А. Бахрушина, О.Е. Николаева, Н.Г. Данилочкина, А.Д. Шеремет и др.

Вместе с тем вопросы обеспечения конкурентоспособности БПС за счет их внутренних возможностей пока не стали предметом специального теоретического рассмотрения. Так, в российской монографической литературе в настоящий момент отсутствуют комплексные исследования по вопросам обеспечения конкурентоспособности БПС на основе гармонического взаимодействия процессов управления и самоорганизация, а так же отсутствуют четко сформулированные показатели для оценки уровня конкурентоспособности таких субъектов. Необходимость проведения таких исследований диктуется экономическим спадом.

Актуальность темы диссертационной работы, практическая потребность руководителей и специалистов БПС в обеспечении необходимого уровня конкурентоспособности в условиях экономического спада определили цель и задачи исследования.

Объектом исследования является коммерческие банки как элемент денежно-кредитной системы страны и субъекты сферы предпринимательства

Цель данной работы заключается в исследовании вопросов теоретико-методического обеспечения конкурентоспособности банковских предпринимательских структур и в разработке научно-практических рекомендаций по совершенствованию управления ею.

Для реализации данной цели в диссертационной работе были поставлены и решены следующие основные задачи:

• уточнены особенности предпринимательской деятельности коммерческих банков;

• выявлены и систематизированы основные проблемы и пути обеспечения конкурентоспособности отечественных банковских предпринимательских структур;

• уточнены экономическое содержание конкурентоспособности БПС и критерии, ее определяющие;

• проанализированы известные в теории и применяемые в практике банковской деятельности методы оценки конкурентоспособности БПС;

• систематизированы элементная структура БПС и их функциональная деятельность;

• раскрыт механизм влияния факторов внутренней и внешней среды на развитие БПС;

• разработаны рекомендации по совершенствованию системы управления конкурентоспособности БПС;

• разработаны методика построения и рекомендации по реализации конкурентной стратегии БПС на финансовом рынке.

Объектом исследования являются коммерческие банки как элементы денежно-кредитной системы страны и субъекты сферы предпринимательства.

Предметом исследования выступают вопросы обеспечения конкурентоспособности БПС в условиях экономического спада на основе гармонического взаимодействия процессов «управления» и «самоорганизации».

Теоретико-методологической базой исследования явились фундаментальные положения экономической теории, идеи и суждения отечественных и зарубежных ученых в области конкуренции, банковского предпринимательства, менеджмента и маркетинга. В работе применялись общенаучные методы и приемы: методы и принципы теоретического исследования, системного и экспертного анализов, социологических опросов, наблюдение и сравнение, статистический анализ.

Информационно-эмпирической базой работы стали законодательные и нормативные акты федерального и регионального уровней, программы, концепции, данные территориальных органов статистики и управления по банковскому делу и предпринимательству.

Исходная гипотеза диссертационного исследования основывается на определении специфики конкурентных отношений, формирующихся в банковском предпринимательстве, возможности их удержания на требуемом уровне на основе гармонического взаимодействия «управления» и «самоорганизации» внутри БПС.

Основные положения диссертационной работы были доложены на VI-ой межвузовской научно-практической конференции студентов и аспирантов «Проблемы и пути развития предпринимательской деятельности в современных условиях» 02-ЮЗ апреля 2009 (г. Санкт

Петербург). Отдельные результаты были внедрены в БПС АКБ «Авангард» (ОАО).

По теме диссертации опубликовано 5 научных работ общим объемом 1,15 п.л.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Морозовский, Леонид Ильич

Выводы, касаюшиеся относительного конкурентного потенциала оцениваемых кредитных организаций, являются субъективными, тем не менее, они служат важной аналитической информацией, определяющей направленность действий менеджера БПС.

Таким образом, комплексное изучение конкурентоспособности коммерческого БПС создает основу для принятия правильных управленческих решений не только в области оптимизации деятельности по важнейшим направлениям обслуживания клиентов, но и при обосновании задач, решаемых в рамках реализации конкурентной стратегии.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Морозовский, Леонид Ильич, 2009 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая: официальный текст «Гарант»

2. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 19 июня 2001г. №82-ФЗ.

3. Анализ внешней среды малого предпринимательства в России (на примере шести регионов)/ Информационно-консультационный центр «Бизнес-Тезаурус», 2001. http://docs.rcsme.ru/rus/RC/SME-Environment/default.htm

4. Балабанов И. Т. Инновационный менеджмент: Учеб. пособие. — СПб.: Питер, 2000.

5. Барр Р. Политическая экономия: Пер. с англ. — М.: Международные отношения, 1994.

6. Бахрамов Ю.М., Глухов В.В. Финансовый менеджмент. Учебное пособие, Издательство «Лань» 2006г.

7. Банковское дело/ О.И. Лаврушин и др.; под ред. О.И. Лаврушина. -М, Банк, и биржевой науч.-консультац. центр, 2003. 428с.

8. Банковское дело: Учебное пособие /Д.Г. Черник и др.; под ред. Д.Г. Черника 4-ое изд. - М.: Финансы и статистика, 2003.- 254 с.

9. Гарантии в современной банковской практике. Учебное пособие /А.Д. Голубович/ под ред. А.Д. Голубовича. М.: Менатеп-Информ, 2000.-158с.

10. Ю.Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. Учебное пособие. Мн.: Алгоритм, 2000. - 262с.

11. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков.- М.: Финансы и статистика. 2003.- 210с.

12. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / под ред. Истомина И.В. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 623с.

13. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под общ.ред. Г.И. Кравцова Мн.: Мисанта, 1999.-434с.

14. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., "Банки и биржи". Издательское объединение "ЮНИТИ", 2003.- 374 с.

15. Жоромская Н. И. О банковской классификации доходов и расходов в РФ // Налоговый вестник. — 2003. — № 10. — С. 94 — 97.

16. Егоров В.Ф. Организация торговли: Учебник. СПб: Питер, 2006. -344 с.

17. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практ.пос. М.: Русская деловая лит.-ра, 2001. - 320с.

18. Изучение ситуации в секторе малого и среднего бизнеса / Аналитический отчет — М.: Институт социально-экономического анализа и развития предпринимательства, 2001.

19. Ильенкова С. Д. Инновационный менеджмент. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ ДАНА, 1999.

20. Исследование' потенциальной возможности предпринимателя по использованию внутренних ресурсов собственного бизнеса как путей увеличения доходности (под рук. к. ф. н., доцента О. А. Урбан) / http:// www.nisse.ru

21. Кабаков В. С, Михайлушкин А. И„ Шимко П. Д. Предпринимательство и менеджмент в малой сфере. — СПб.: СПбГИЭА, 1998.

22. Кабаков B.C. Стратегия предпринимательства: Учебное пособие по специальности 061100 «Менеджмент».- СПб.: СПбГИЭА, 1996,- 73 с.

23. Концепция государственной политики поддержки и развития малого предпринимательства в Российской Федерации http:// regadm.ru

24. Корабелъников В. М. Стратегия предпринимательства: Учеб. пособие. — СПб.: СПбГИЭУ, 2001. 145 с.

25. Кругман П. Возвращение Великой депрессии? Мировой кризис глазами нобелевского лауреата/ Пол Кругман ; пер. с англ. В. Н. Егорова, под общ. ред. М. Г. Делягина, JI. А. Амелехина.— М. : Эксмо, 2009. —33б с.

26. Кушлин В.И., Волгин Н.А. Государственное регулирование рыночной экономики. М.: ОАО "НПО "Экономика", 2002.- 278с.

27. Караваева И. В. Банковское дело.- М.: Юристъ, 2003. -421 с.

28. Князев В.Т. Совершенствование банковской системы и подготовка кадров для банковской службы. // Налоги. — 2003. — № 2. С. 28-33.

29. Колосова А. Ф. О развитии банковского сектора // Экономика строительства. 2005.- №7 - С. 2-15.

30. Карданская Н. JI. Основы принятия управленческих решений. М: Русская деловая литература, 1998. 288 с.

31. Ларичев О. И. Объективные модели и субъективные решения. М., 1987.273 с.

32. Литвак Б. Г. Разработка управленческого решения. М.: РДЛ, 2001.392 с.

33. Лыкова Л. Н. Банки в России.- М: ВЕК, 2002.- 210с.

34. Мокин В.Н. Боровкова В.А. Боровкова В.А. Финансы и кредит: Учебник. СПб: Питер, 2006. - 240с.

35. Мочерный С. В., Некрасова В. В. Основы организации предпринимательской деятельности: Учебник для вузов / Под общ. ред. проф. С. В. Мочерного. М.: Приор-издат, 2004. - 224 с.

36. Маркова В.Д., Кузнецова С.А. Стратегический менеджмент: Курс лекций. -М.: ИНФРА-М.: Новосибирск, 1999.

37. Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. М.: Инфра-М., 2003.-94с.

38. Основы банковского дела: Учебное пособие / Под ред. Ю.М. Ясинского.- Мн.: Тесей, 2002.-446с.

39. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -М.: Финансы и статистика, 2002. 271с.

40. Портер Е. Майкл. Конкурентная стратегия: Методика анализа отраслей и конкурентов/Майкл Е. Портер; Пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс, 2005.

41. Портер М. Конкуренция: Пер. с англ. М.: Изд. дом «Вильяме», 2002.

42. Портер М.Е. Международная конкуренция. — М.: Международные отношения, 2000.

43. Пригожин И., Стенгерс И. Порядок из хаоса: Новый диалог человека с природойТекст.:. М.: Прогресс, 1986. - 432 с.

44. Павлова Н.Н. Маркетинговый подход к оценке конкурентоспособности товара // Маркетинг в России и за рубежом. -2004.-№1.-с.82.

45. Предпринимательство: Учебник для вузов / Под ред. проф. В. Я. Горфинкеля, проф. Г. Б. Поляка, проф. В. А. Швандара. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. 581 с.

46. Предпринимательство: Учебник/ Под ред. М. Г. Лапусты. — М.: ИНФРА-М, 2000.

47. Попков. В.П., Евстафьева Е. В. Организация предпринимательской деятельности. Схемы и таблицы. — СПб.: Питер, 2004. 552 е.: ил. — (Серия «Учебное пособие»).

48. Попков В. П., Евстафьева Е. В. Стратегия развития и целевой поддержки малого предпринимательства. — СПб.: Издательство «Нестор», 2004. — 267 с.

49. Попков В.П., Камарджанов Д.Р. Стратегическое управление предпринимательским потенциалом коммерческого предприятия. -СПб.: «Нестор», 2004.-146 с

50. Ривуар Ж. Техника банковского дела. М., 2004.- 289с.

51. Рюттингер Р. Культура предпринимательства. — М.: Эком, 1992.

52. Романов В. С. Понятие рисков и их классификация как основной элемент теории рисков // Инвестиции в России. — 2000. № 12. С. 4143.

53. Романов В. С, Бутуханов А. В. Рискообразующие факторы: характеристика и влияние на риски // Управление риском. — 2001. № 3. С. 10-12.

54. Руководство по принципам анализа стратегической политики и разработке стратегического плана /Форум по развитию предпринимательства и предприятий 14-15.11.2000 / Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). www.oecdmoscow.org

55. Румянцева 3. П. Менеджмент организации. — М.: ИНФРА-М, 1995.

56. Сажина М. А. Банковскую систему России необходимо совершенствовать. // Финансы. 2003. — № 7. - С. 10-13.

57. Состояние и тенденции развития малого и среднего бизнеса в Ленинградской области / Проект «Комплексная программа поддержки предпринимательства в России». — СПб. 2002.

58. Стратегии выхода из банковского кризиса: международный опыт / Обзор центра макроэкономических исследований Сбербанка России. Арель, 2009. 73 с.

59. Сершенко Ю. Б. Новое в налогообложении прибыли в 2003 г. // Главбух. -2003.-№ 2.-С. 27-31.

60. Силин А. Государственная собственность и налогооблагаемая база // Экономист. — 2002. — № 10. — С. 23-27.

61. Совершенствование законодательной базы. // Вопросы экономики. -2000.-№3.-С 51-59.

62. Сидельникова Л.М., Сидорова С. Проблемы организации YIP обслуживания, клиентов в коммерческих банках. Банковский маркетинг. -М.:2003, №4. с. 61.

63. Сведения о банках и фирмах иностранных банков, зарегистрированных на территории Российской Федерации на 01.01.2004 // Банковский вестник. 2004. - №20. - с. 18-19

64. Севрук В.Г. Банковский маркетинг. М.: Дело, 2006. - 70с.

65. Создание и организация деятельности коммерческого банка. Под ред. С.И. Кумок. М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2004.-319с.

66. Тарасов В.И. Банковский маркетинг: (Курс лекций). Мн.: Мисанта, 2003.-342с.

67. Тартышный С.А. Зарубежный опыт организации маркетинга коммерческих банков. Финансы. М.: 2003, № 7. -с. 12.

68. Триф А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих банков. М.: Экономика, 2000. - 222с.

69. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для Вас, 2004. - 320с.

70. Трояновский В. М. Математическое моделирование в менеджменте. 2-е изд., доп. М: РДЛ, 2002. 256 с.

71. Трояновский В. М. Статистика в менеджменте. М: РПЛ 2002.192 с.

72. Фатхутдинов Р. А. Разработка управленческого решения М., 1998.272 с.

73. Шелобаев С. И. Математические методы и модели в экономике, финансах, бизнесе. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. 367 с.

74. Хохлов Е. В. Риск-менеджемент: российские особенности // http://www.prbank.ru.risk/

75. Хохлов Н. В. Управление риском. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999

76. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов. / Под ред. проф. JI.A. Дробозиной. М.: ЮНИТИ, 2000. 479 с.

77. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Инфра-М., 2005.-272 с.

78. Човушан Э.О., Сидоров М.А. Управление риском и устойчивое развитие. Учеб. пос. М.: РЭА, 2003. - 526 с.

79. Черник Д.Г. Реформы продолжаются. Банки. М.: 2004, № 1. -с. 18.

80. Черник Д.Г. Основы банковской системы: Учебное пособие М.: 2005

81. Ясинския Ю.М. Денежно-кредитная система и банковский контроллинг. Мн.:БГУ, 20004- 146 с.

82. Экономика и жизнь, № 8 (8858). Март, 2001г. Данные по банкам России на 01.01.2006 г.84. http ://www.Merk.ru/bank/119285 .http://www.bankdelo.ru/archive/nomO 106/index.php?page=17 http://www.bdm.ru/arhiv/2004/03/28-30.htm86.http .У/www.pscb.ru/

83. Benyon J., Edwards A. Community governance of crime control // Ed. G. Stoker. The new management of British local governance. Basingstoke: Macmillan, 1999.

84. Best practice in Business Incubation. U.N.: New York and Geneva, 2000, 120 p.

85. Butcher T. The civil service: structure and management // Ed. R. Pyper, L. Robins. United Kingdom governance. Basingstoke: Macmillan, 2000.

86. Elsser S. Innovationswettbewerb: Determinanten und Unternehmensverhalten. — Frankfurt/Main, 1993. S.77-103.

87. Fazar W., The Origin of PERT // The Controller, Vol. 30, p.p. 598 ff, December 1962.

88. Galbraith J.K. The Anatomy of Power. — Boston: Mifflin Company Boston, 1983. P.72.

89. Gray С A «hollow state»? // Ed. R. Pyper, L. Robins. United Kingdom governance. Basingstoke: Macmillan, 2000. P. 293-300.

90. Heald D., Geaughan N. The private financing of public infrastructure // Ed. G. Stoker. The new management of British local governance. Basingstoke: Macmillan, 1999. P. 222-236.

91. Heuss E. Allgemeine Markttheorie. Zuerich: Polygraphischer Verlag. — Tuebingen: Mohr Siebeck, 1965.