Правовые основы создания и развития банковской системы Российской Федерации в 1990 - 1999 гг.: историко-правовое исследование тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.01, кандидат наук Хорунжая, Татьяна Владимировна

• Хорунжая, Татьяна Владимировна
• кандидат наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат наук Хорунжая, Татьяна Владимировна

Содержание.

Введение с.З

Глава 1. Историко-теоретические основы создания банковской системы Российской Федерации в 90-е годы XX века с

§1) Банковская система: понятие, структура, правовая природа с.15 §2)Историко-правовые предпосылки создания банковской системы России с.З

Глава 2. Создание нормативных основ банковской системы Российской Федерации при переходе к рыночной экономике с

§ 1)Становление правового регулирования организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации с

§2) Формирование системы нормативно-правового регулирования деятельности кредитных учреждений в начале 90-х годов XX века с

Глава 3. Правовые основы развития банковской системы РФ в условиях экономического кризиса 1998 г. с

§1) Управление банковской системой России во второй половине 90-х годов XX века с

§2) Кризис 1998г. и его правовые последствия для банковской системы с

Заключение с

Список литературы и источников с

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовые основы создания и развития банковской системы Российской Федерации в 1990 - 1999 гг.: историко-правовое исследование»

Введение

Актуальность исследования определяется тем, что в условиях современной рыночной экономики с периодическими финансовыми кризисами большое значение имеет совершенствование правового регулирования деятельности кредитно-банковских учреждений с целью повышения ее стабильности и предсказуемости. Банковская система сегодня представляет собой неотъемлемый элемент финансово-экономической системы любого государства, при этом невозможно оспорить значение банковского кредита для успешного экономического развития. Банковский кризис способен достаточно быстро разрушить любую, самую развитую экономику, повлечь за собой системный кризис во всех сферах общественного производства и потребления. Как справедливо отмечает профессор Я.А. Гейвандов, «банковская система, пожалуй, более, чем какие-либо иные правовые или экономические явления, может способствовать экономическому росту и социальной стабильности государства и общества либо спровоцировать кризисные явления, экономическое обнищание, и, как следствие, социально-политическую нестабильность»1. Одним из элементов предотвращения такой ситуации является совершенствование банковского законодательства с целью повышения надежности и устойчивости работы всей национальной банковской системы.

Важная роль, которую играет банковская система в современном государстве, обуславливает необходимость жесткого регулирования ее деятельности. Так как современная банковская система России является достаточно молодой, механизмы такого регулирования еще в полной мере

1 Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М., 2003. С.33-34.

не отработаны, происходит поиск новых форм, в том числе, правовых. На практике это влечет постоянное обновление и изменение банковского законодательства. В то же время, любые совершенствование правового регулирования деятельности банковской системы должно опираться на изучение и использование уже имеющегося опыта, пусть и не всегда удачного. В связи с этим, нуждается в тщательном научном осмыслении процесс создания и развития банковской системы Российской Федерации в 90-е годы XX века. Формирование банковского законодательства в тот период происходило на фоне политических и экономических кризисов, что делает данный опыт очень полезным и в современных условиях.

Таким образом, актуальность исследования определяется следующими аспектами:

1) в процессе совершенствования современного банковского законодательства необходимо опираться на тот опыт, который был накоплен в данной сфере в период становления современной банковской системы России в 90-е годы XX века;

2) практическая потребность совершенствования деятельности современной банковской системы России определяет целесообразность развития соответствующего законодательства на основе имевшихся в прошлом традиций правового регулирования в соответствии с выводами историко-правовой науки;

3) существует потребность в теоретическом обосновании оптимальных форм и механизмов развития системы кредитных учреждений с историко-правовых позиций.

Степень научной разработанности темы. Банковская система России, ее правовой статус привлекают постоянное внимание исследователей. За последнее десятилетие появилось достаточно большое количество работ, посвященных анализу различных аспектов

функционирования банковской системы, но лишь немногие из них опираются на применение историко-правовой методологии.

Фундаментальные принципы построения банковской системы, основные моменты, связанные с ее развитием, получили подробное освещение в трудах Г.А. Тосуняна, A.B. Викулина, A.M. Экмаляна. Данные авторы обосновали положения о двухуровневом характере банковской системы РФ, выявили ее специфику, вскрыли ряд недостатков и пробелов в соответствующем правовом регулировании. Глубокий анализ правового положения Центрального банка РФ, его функций и системы в сравнении с центральными банками зарубежных государств был приведен в исследованиях А.Г. Братко Я.А. Гейвандова, С.А. Голубева, В.М. Столяренко и некоторых других. Данные авторы раскрыли двойственность юридического статуса Банка России, который, с одной стороны, наделен правом осуществлять государственно-властные полномочия в кредитно-денежной сфере, с другой стороны, является юридическим лицом. Большой вклад в исследование теоретических и практических аспектов банковской системы и банковского законодательства России внесли такие ученые, как А.Г. Гузнов, Н.Ю. Ерпылева, Л.Г. Ефимова, С.Ф. Комов, JI.H. Красавина, Ю.В. Красикова, О.И. Лаврушин, Н.М. Нестерова, О.М. Олейник, Г.Ф. Ручкина, Е.А. Суханов, C.B. Тимофеев, A.B. Турбанов, Н.В. Фадейкина, Н.И. Химичева, Е.Г. Хоменко и другие.

Почти все вышеперечисленные авторы анализируют проблемы развития современной момента банковской системы, изучают изменения правового регулирования в момент их осуществления. Что касается изучения создания и развития правовых основ банковской системы России в 90-е годы XX века, то с историко-правовых позиций такого исследования не проводилось. Отдельные работы, посвященные истории банковского законодательства, относятся, в основном, к периоду Российской империи. Об этом свидетельствуют публикации Н.Е. Гулящих, А.К. Кардановой,

И.Н. Левичевой, В.Д. Мехрякова, Д.А. Пашенцева и некоторых других авторов.

Таким образом, анализ литературы показывает, что историко-правовые исследования процесса создания и развития банковской системы России в 90-е годы XX века практически отсутствуют.

Источники исследования. Основным источником исследования послужило законодательство Российской Федерации, принимавшееся в изучаемый период, в первую очередь, нормативно-правовые акты, которые относились к банковской системе. Это, прежде всего, Конституция Российской Федерации, которая определила основы правового статуса Центрального банка и закрепила его основные функции. В качестве источников использовались Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О реструктуризации кредитных организаций», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и некоторые другие. Необходимо отметить, что в современных условиях некоторые из этих законов отменены, а остальные действуют в новой редакции.

Важным источником исследования стали подзаконные нормативные акты: указы Президента РФ, постановления и распоряжения Правительства РФ, нормативные акты Центрального банка РФ, а также материалы судебной и арбитражной практики, в том числе, постановления и определения Конституционного Суда РФ.

Для изучения исторических предпосылок становления банковской системы были использованы законодательные акты Российской империи, содержащиеся в Полном собрании законов и в Своде законов Российской империи.

Методологическую основу исследования составляют общенаучный диалектический метод познания и вытекающие из него общенаучные методы: анализ, синтез, обобщение, а также частнонаучные методы:

системно-структурный, формально-юридический, ретроспективный, компаративный и другие. Банковская система исследовалась в динамике, на основе сопоставления разных этапов ее развития и сравнения ее с зарубежным опытом на основе компаративного и ретроспективного методов. Использование методов анализа и синтеза позволило выявить особенности развития отечественной банковской системы. Системно-структурный метод позволил рассмотреть совокупность банковских учреждений как целостную систему, состоящую из отдельных элементов, объединенных координационными и субординационными связями. На основе формально-юридического метода проанализировано банковское законодательство 90-х годов XX века и выявлены его недостатки. Специфика историко-правового исследования определила особую значимость историко-сравнительного метода, который позволил сопоставить развитие банковской системы России на разных этапах.

Теоретической основой диссертации послужили труды, имеющие важное методологическое значение для изучения истории отечественного государства и права, в целом, и истории развития правового регулирования банковской деятельности, в частности. В этом отношении необходимо отметить таких авторов, как A.A. Дорская, H.H. Ефремова, Н.М. Золотухина, И.А. Исаев, В.М. Курицын, Н.В. Михайлова, P.C. Мулукаев, М.В. Немытина, Т.Е. Новицкая, Д.А. Пашенцев, Ю.В. Сорокина, В.А. Томсинов, A.C. Туманова, О.И. Чердаков, В.М. Чибинев, О.И. Чистяков и других. Также автор опирался на труды отечественных специалистов в области теории государства и права: Г.Г. Бернацкого, В.Г. Графского, В.В. Лапаевой, Д.И. Луковской, В.П. Малахова, Г.В. Мальцева, Л.С. Мамута, М.Н. Марченко, B.C. Нерсесянца, Е.А. Певцовой, Т.Н. Радько, М.М. Рассолова, И.Л. Честнова, Л.С. Явича и других.

Объект исследования - общественные отношения, возникавшие по поводу создания банковской системы России и правовых основ ее деятельности в 90-е годы XX века.

Предмет исследования - нормы права, регулировавшие процесс создания и развития банковской системы России, ее внутренней структуры и деятельности, а также практика их применения.

Цель исследования состоит в том, чтобы на основе комплексного системного анализа нормативно-правовых актов и практики их применения выявить особенности, формы и методы правового регулирования создания и развития банковской системы России в условиях становления основ рыночной экономики в 90-е годы XX века.

Цель исследования предопределила необходимость решения следующих задач:

- проанализировать понятие, структуру и правовую природу банковской системы с историко-правовых позиций;

- выявить и исследовать историко-правовые предпосылки создания современной банковской системы России;

- исследовать становление правового регулирования организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации;

- проанализировать формирование системы нормативно-правового регулирования деятельности кредитных учреждений в начале 90-х годов XX века;

- выявить правовые последствия финансово-экономического кризиса 1998г. применительно к банковской системе;

- проанализировать правовые основы преодоления кризиса развития банковской системы России.

Хронологические рамки исследования охватывают период с 1990 по 1998гг. Это обусловлено тем фактом, что именно в эти годы происходило становление правовых основ создания и развития банковской системы

Российской Федерации. В 1990г. было принято два первых закона о банковской деятельности и правовом статусе Центрального банка. В 1996г. данное законодательство подверглось серьезной модернизации. Кризис 1998г. инициировал дальнейшее совершенствование правового регулирования банковской деятельности и повлиял на изменение структуры банковской системы России.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что в работе с историко-правовых позиций проведен комплексный юридический анализ правового регулирования создания и развития банковской системы в Российской Федерации. Выявлены особенности создания банковской системы России, ее характерные признаки, раскрыта специфика правового регулирования банковской деятельности в 90-е годы XX века.

В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованы теоретические положения и выводы, которые выносятся на защиту:

1. Проведенное исследование позволяет выделить следующие особенности создания банковской системы Российской Федерации:

1) Создание банковской системы началось раньше, чем Российская Федерация стала самостоятельным государством, поэтому на первом этапе учитывались связи с кредитными учреждениями СССР;

2) При создании банковской системы России была использована инфраструктура прежней банковской системы, но в силу перехода от социализма к капитализму не мог быть использован прежний опыт правового регулирования, в связи с чем пришлось широко прибегать к заимствованиям законодательного опыта зарубежных государств;

3) Становление правовых основ российской банковской системы осуществлялось в условиях не имеющего аналогов в истории экономического кризиса.

2. Банковская система СССР, как и банковская система Российской империи, являлись государственно-ориентированными. Их деятельность была направлена на развитие экономики страны и подчинялась задачам финансово-экономической политики правительства. Банковская система Российской Федерации с самого начала формировалась как рыночно ориентированная банковская система, деятельность которой преследует, в первую очередь, извлечение прибыли из банковских операций. Система второго типа существует, в основном, за счет спекулятивных операций на рынке ценных бумаг, развивает краткосрочное кредитование под высокий процент, как правило, в сфере торговли. Эти черты ярко проявились в 90-е годы XX века и не ликвидированы до сих пор.

3.Основные признаки банковской системы России, созданной в 90-е годы XX века:

а)Банковская система состояла из двух уровней: Центрального банка и кредитных учреждений;

б)Банковская система имела руководящий орган, через который осуществлялась функция государства по регулированию банковской деятельности и который сам являлся элементом банковской системы с достаточно неопределенным правовым статусом;

в)Основным элементом банковской системы являлся акционерный коммерческий банк;

г)Кризис в развитии банковской системы повлек за собой создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций как еще одного элемента банковской системы.

д)В банковской системе России не сформировались такие элементы, присущие банковским системам западного типа, как инвестиционные и

ипотечные банки, ориентированные на развитие экономики, инвестиции в промышленность, на помощь населению в решении имеющей важное социальное значение жилищной проблемы.

4. На первом этапе создания банковской системы Российской Федерации проявились определенные противоречия с господствующими формами собственности. В начале 90-х годов акционерные коммерческие банки еще не оторвались полностью от государственной собственности, их капитал, особенно капитал бывших специализированных банков - это капитал государства. Акционерами вновь возникавших коммерческих банков в значительной степени являлись тоже государственные предприятия, большинство из которых не было приватизировано. В результате возникло явление, возможное только в переходный период, когда, опираясь на государственный капитал, коммерческие банки функционировали как рыночная структура в экономике, не имеющая над собой никакой административной государственной надстройки.

5. Банковское законодательство, принятое в 90-е годы XX века, не содержало четких критериев разграничения банков и небанковских кредитных организаций, что сохраняется и в современных условиях. Создаваемое законодательство изначально было ориентировано исключительно на деятельность коммерческих банков, фактически игнорируя специализированные банковские организации. В результате вне сферы надлежащего правового регулирования оказались многочисленные кредитные союзы и товарищества, которые, являясь коммерческими организациями, они выполняют отдельные банковские операции.

6.Одной из проблем банковского законодательства, принятого в рассматриваемый в работе период, стало большое количество норм непрямого действия, предоставляющих полномочия по регулированию тех или иных отношений Банку России. Центральный банк получил право, руководствуясь лишь общими положениями законов, с помощью своих

нормативных актов устанавливать правила, которые должны иметь силу закона. При этом в банковских законах фактически отсутствовали нормы, устанавливающие пределы административного вмешательства Банка России, да и других органов власти, в деятельность коммерческих банков. При этом эффективность норм административного воздействия Банка России, применяемых к банкам - нарушителям законодательства, оказалась недостаточной.

7. Банковская система Российской Федерации оказалась неготовой к кризису 1998г., так как отсутствовала система страхования банковских вкладов и система реструктуризации кредитных организаций. Ответом на кризис стало создание системы реструктуризации, которая включала в себя новый элемент банковской системы - Агентство по реструктуризации кредитных организаций. В последующие годы ему на смену пришло Агентство по страхованию банковских вкладов, что, в целом, соответствовало мировой практике построения банковских систем.

8.Исследование исторического опыта создания и развития банковской системы России позволяет сформулировать рекомендации, направленные на совершенствование правовых основ регулирования банковской деятельности в современных условиях:

1)нуждается в уточнении правовой статус Центрального банка России, который является органом государственной власти, но при этом не входит ни в одну из трех ветвей власти, предусмотренных Конституцией Российской Федерации;

2)необходимо законодательно закрепить нормотворческие полномочия Банка России, определить место таких источников, как «телеграммы Центрального Банка», в системе нормативно-правового регулирования;

3)необходима разработка правовых механизмов, препятствующих незаконному участию кредитных организаций в выводе капитала из

России, в том числе, через оффшорные зоны, а также незаконному обналичиванию денежных средств.

Эмпирическую базу исследования составили:

1.Анализ материалов исследований состояния банковской системы России в 90-е годы XX века, проведенных Ассоциацией российских банков.

2.Анализ актов и документов, издававшихся Банком России в рассматриваемый в работе период: положений, указаний, инструкций, писем, телеграмм и т.д.

3. Анализ судебной практики: исследованы судебные иски коммерческих банков к Центральному банку РФ, произведен анализ соответствующих судебных решений из практики Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Теоретическая значимость исследования определяется его актуальностью, научной новизной и сделанными выводами. В диссертации решена научная задача - выявлены особенности, формы и методы правового регулирования банковской системы России на этапе ее становления в конце XX века. Материалы диссертации расширяют представление о банковской системе и возможных путях ее развития. Исследованный автором историко-правовой опыт развития банковской системы и сделанные выводы могут послужить в качестве основы для дальнейших научных исследований приоритетных проблем истории финансово-правового развития России.

Практическая значимость исследования определяется возможностью использования сделанных выводов и обобщений в процессе совершенствования банковского законодательства России. Автором сформулированы конкретные предложения и рекомендации, направленные на улучшение организационно-правового регулирования отечественной банковской системы. Также материалы исследования могут быть

использованы в процессе преподавания курсов истории отечественного государства и права, банковского права, при подготовке учебных и учебно-методических пособий по данным дисциплинам.

Апробация работы осуществлялась по следующим основным направлениям:

1) Диссертация обсуждена и одобрена на заседании кафедры теории и истории государства и права Международного юридического института.

2) Основные положения и выводы исследования апробированы в выступлениях на научных конференциях: YIII Международном социальном конгрессе (Москва, 2008), Международной конференции «Международное и национальное правосудие: теория, история, практика» (Санкт-Петербург, 2010).

3) Апробирование осуществлено путем опубликования 5 научных статей в периодических научных изданиях и сборниках, в том числе, в изданиях, рекомендованных ВАК РФ.

Структура работы определяется логикой поставленных задач. Диссертация состоит из введения, трех глав, разделенных на шесть параграфов, заключения, списка использованной литературы и источников.

Глава 1.

Историко-теоретические основы создания банковской системы Российской Федерации в 90-е годы XX века

§1) Банковская система: понятие, структура, правовая природа

Историко-правовой анализ создания и развития банковской системы Российской Федерации должен опираться на четкое понимание того, что собой представляет банковская система, причем не только с позиций современного банковского и финансового права, но и с точки зрения истории государства и права. По нашему мнению, использование историко-правовых методов может помочь взглянуть на рассматриваемое явление более широко, исследовать его не абстрактно, а в определенном историческом ракурсе, показать влияние финансово-экономического и политико-правового контекста на его развитие.

В современных условиях очевидно, что банковская деятельность не может осуществляться вне системы. Банковская система может рассматриваться как исторически сложившаяся и закрепленная законодательством форма организации и функционирования кредитных учреждений в определенном государстве. Банковская система несет на себе значительные национальные черты, она формируется и развивается под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данной страны и данного исторического периода.

Банковская система формируется и развивается на основе соответствующих законов и подзаконных актов, закрепляющих и регулирующих структуру этой системы и определяющих правила функционирования ее отдельных элементов.

Банковская система - это сложная, входящая в системы более высокого уровня, самоорганизующуяся и исторически сложившаяся под воздействием внешних и внутренних процессов система, которая характеризуется реактивной законодательной и адаптивной внутренней упорядоченностью связей между отдельными элементами и с внешней средой, способная активно влиять на внешнюю среду и ее регулирующие воздействия1.

Любая система представляет собой совокупность элементов, ее образующих и соединенных особыми связями.

Поскольку речь идет о банковской системе, логично предположить, что основным ее элементом будет банк. Поэтому для понимания правовой природы банковской системы крайне важно определить, что же такое банк с точки зрения современного отечественного законодательства.

По законодательству Российской Федерации (Федеральный закон "О банках и банковской деятельности") банком считается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. В мировой практике встречаются и иные подходы. Например, в США в настоящее время под банком понимают учреждение, которое застраховано Федеральной корпорацией страхования вкладов, или предлагает вклады до востребования, или переводные счета, или занимается предоставлением коммерческих кредитов2.

1 Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система. М., 2002, с.25

2 US CODE, 1994, Title 12, р.89.

В установленном законом определении банка присутствует понятие кредитной организации. В соответствии с тем же законом, кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным федеральным законом. Таким образом, каждый банк - это кредитная организация. Но существовали и существуют учреждения, которые нельзя назвать собственно банками, но которые выполняют сходные с ними функции, занимаются некоторыми видами банковской деятельности и попадают под действие банковского права. Они называются небанковскими кредитными организациями. В этой связи, в современной литературе отмечается, что банки являются основным финансовым институтом, связанным с комплексным осуществлением банковской деятельности, а небанковские кредитные организации вторичны по отношению к ним и специализируются на проведении отдельных операций.1 Это соответствует закону, который устанавливает, что небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Кроме банков и кредитных организаций, закон определяет такое понятие, как иностранный банк, под которым понимается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Выяснив, что такое банк и небанковская кредитная организация, рассмотрим, какие элементы входят в состав банковской системы Российской Федерации. В соответствии с Законом о банках и банковской

1 Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 1999, с. 196.

деятельности, банковская система РФ состоит из Банка России, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков. Ряд авторов считает такое определение неполным. Иногда в состав банковской системы включают также банковскую инфраструктуру, банковское законодательство, банковский рынок. По нашему мнению, банковское законодательство является не элементом банковской системы, а инструментом управления этой системой.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Хорунжая, Татьяна Владимировна, 2012 год

Список источников и использованной литературы.

1.Нормативно-правовые акты и официальные документы.

1. Конституция Российской Федерации // Российская газета. 1993. 25 декабря.

2. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. от 03.12.2011) //СЗ РФ. 2003. №52, ч.1. Ст.5029.

3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 (в ред. от 06.12.2011) // СЗ РФ. 1999. №9. Ст. 1097.

4. Федеральный закон от 20 августа 2004г. №121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» // СЗ РФ. 2004. №34. Ст.3536.

5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002г. (в ред. от 21.11.2011) // СЗ РФ. 2002. №28. Ст.2790; 2003. №2. Ст.157; 2004. №27. Ст. 2711; 2005. №25. Ст.2426; №30, часть 1. Ст.3101.

6. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 (в ред. от 03.12.2011) // Российская газета. 2005. 13 января.

7. Федеральный закон о банках и банковской деятельности от 02.12.1990 (в ред. от 06.12.2011) // СЗ РФ. 1996. №6. Ст.492; 2005. №30. Ст.3117.

8. Федеральный закон №173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (в ред. от 06.12.2011) // СЗ РФ. 15.12.2003, №50, ст. 4859.

9. Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций» от 8 июля 1999 г. №144-ФЗ // СЗ РФ. 1999. №28. Ст.3477.

10. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 3.07.2001 №10-П «По делу о проверке конституционности отдельных положений подпункта 3 пункта 2 статьи 13 Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций» и пунктов 1 и 2 статьи 26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций в связи с жалобами ряда граждан // СЗ РФ. 2001. №29. Ст.3058.

11. Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999г. №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю.

Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко» // СЗ РФ. 1999. № 10. Ст. 1254.

12. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2003г. №45-0 «Об отказе в принятии к рассмотрению запроса Арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности статей 12 и 30 Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг».

13. Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 14 декабря 2000 года по запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

14. Определение Конституционного Суда Российской Федерации об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Рудневой Нины Андреевне на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации, правоприменительной практикой судов общей юрисдикции и разделом 6 Инструкции Сберегательного банка Российской Федерации от 30 июня 1992г. №1-р «О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения» от 16 октября 2003г. №372-0.

15. Решение Верховного суда Российской Федерации №ГКПИ 02-399 // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2003. №4.

16. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 10 октября 2003г. №5 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2003. №12.

17. Постановление Правительства РФ от 14 октября 2004г. №548 «Об уполномоченных федеральных органах исполнительной власти в области страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2004. №42. Ст.4140.

18. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года // Вестник Банка России. 2005. №19.

19. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год // Деньги и кредит. 2005. №12.

20. Инструкция Банка России от 25.08. 2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. №67.

21. Инструкция ЦБ РФ № 75-И от 23.07.98 г. "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" (ред. № 829-У от 28.08.00 г.).

22. Указания ЦБ РФ № 474-У от 31.12.98 г. "О формировании уставного капитала кредитной организации не денежными средствами".

23. Письмо ЦБ РФ № 15-4-1/1260 от 25.05.94 г. "О перечне неточностей и недоработок, допускаемых Национальными Банками при рассмотрении документов коммерческих банков".

24. Указания ЦБ РФ от 24.06.99 г. № 586-У "О минимальном размере Уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и о минимальном размере собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций".

25. Указание ЦБ РФ от 03.01.01 г. № 895-У «О рублевом эквиваленте минимального размера уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимального размера собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций».

26. Указание ЦБ РФ № 243-У от 01.06.98 г. "О регистрации долей участия в уставном капитале кредитных организаций, формируемых внесением материальных активов, и единообразном применении законодательства о защите прав участников кредитных организаций".

27. Положение ЦБ РФ № 112-П от 24.04.00 "О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации".

28. Положение «О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов» от 14 января 2004г.

29. Положение «О порядке рассмотрения Банком России заявления об обжаловании отрицательного заключения Банка России на повторное ходатайство о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов» от 14 января 2004 г.

2.Научная литература.

30. Абрамова М.А. Теоретические аспекты функций Центрального банка // Центральный банк в условиях рыночной экономики. М, 2003.

31.Андрюшин С.А. Основные функции Банка России в условиях глобализации экономики // Центральный банк в условиях рыночной экономики. М, 2003.

32. Антропцева И. Банк России и коммерческие банки как основа инфраструктуры финансового обслуживания // Право и жизнь. 2006. №97.

33. Банковская система России: кризис и перспективы развития. М.: Веди, 1999.

34. Барчуков В.П. Статус государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего (ликвидатора) банков и организации, осуществляющей страхование банковских вкладов // Банковское право. 2006. №1.

35. Барчуков В.П. Реализация права вкладчиков на выплату страхового возмещения // Банковское право. 2005. №1.

36. Бочарникова JI. Понятие и классификация гарантий прав и свобод человека и гражданина в России // Право и жизнь. 2006. №1.

37. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк, 2001.

38. Буркова А. Торговая деятельность банков // Банковское право, 2009, № 2.

39. Бурляева Т.И. Понятие и основные признаки банковской системы Российской Федерации// Актуальные проблемы права в современной России: Сборник научных статей. - Вып.З. - М.: Социум, 2003.

40. Бурляева Т.И. Правовой статус органов управления банковской системой в Российской Федерации// Право и жизнь. 2003. №64.

41. Василец В. Денежное обращение как объект правового регулирования //Право и жизнь. 2001. №43.

42. Виноградов C.B. Организационно-правовые аспекты выплаты страхового возмещения по банковским вкладам // Банковское право. 2005. №1.

43. Власов К.А. К вопросу о сущности банковской деятельности в Российской Федерации (правовые проблемы) // Банковское право, 2009, № 5.

44. Власов К.А. Общая характеристика системы государственного управления в сфере банковской деятельности Российской Федерации // Банковское право, 2009, № 1.

45. Власов К.А. Особенности правового и имущественного статуса Центрального банка Российской Федерации // Административное и муниципальное право, 2009, № 10.

46. Воля В.Ф. Формирование перспективной организационной структуры банковской системы России: Научная гипотеза. М.: Изд-во РАГС, 2001.

47. Гаджиев Г.А. Конституционные гарантии предпринимательской деятельности // Хозяйство и право. 1995. №8.

48. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: МНИМП, 1997.

49. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003.

50. Геращенко B.B. О состоянии и перспективах развития банковской системы России //Деньги и кредит. 2000. №7.

51. Гогин A.A. Из истории российской банковской системы // Банковское право, 2008, № 3.

52. Голубев С. Государственное управление банковской деятельностью в Италии.//Право и жизнь. 2000. №27.

53. Голубев С. Государственное управление банковской системой в Испании.//Право и жизнь. 2000. №29.

54. Голубев С.А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. 2005. №3.

55. Голубев С.А, Гузнов А.Г, Комиссарова М.В. Система страхования вкладов: вопросы взаимоотношения Банка России и Агентства по страхованию вкладов // Банковское право. 2005. №1.

56. Гузнов А.Г. Особенности и некоторые проблемы надзора за банками, вступающими или состоящими на учете в системе страхования вкладов // Банковское право. 2005. №1.

57. Гулящих Н.Е. Правовое регулирование создания и деятельности кредитных учреждений в Российской империи // Евразийский юридический журнал. 2011. №1.

58. Гулящих Н.Е. Формирование системы кредитных учреждений в Российской империи // Вестник Московского городского педагогического университета. Серия «Юридические науки». 2011. № 2.

59. Денежное обращение и банки. М.: Финансы и статистика, 2001.

60. Диланян Ф. Экономико-правовое содержание понятия денег, денежного обращения и денежной системы //Право и жизнь. 2003. №53.

61. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ // Конституционное и муниципальное право, 2008, № 8.

62. Дорская A.A., Честнов И.Л. Эволюция системы права России: теоретический и историко-правовой подходы. СПб.: Астерион, 2010.

63. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: понятие, предмет, система // Государство и право. 2000. №2.

64. Есаян А.К. Несовершенство банковской системы как угроза экономической безопасности государств - членов СНГ, ЕврАзЭС и ШОС // Банковское право, 2009, № 3.

65. Завода Е.А. Страхование вкладов физических лиц как специальный вид страхования // Банковское право. 2005. №1.

66. Захаров B.C. Денежно-кредитная политика: практические аспекты // Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. М, 2003.

67. Захаров B.C. В России есть банковская система // Деньги и кредит. 2003. №10.

68. Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы // Деньги и кредит. 2006. №2.

69. Казьмин А.И. Развитие банковской системы - вызов времени // Деньги и кредит. 2005. №11.

70. Карташов A.B. Краткая характеристика мер финансовой поддержки банковской системы США // Банковское право, 2010, № 2.

71. Козлов A.A. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. 2004. №2.

72. Козлов A.A. Вопросы модернизации банковской системы России //Деньги и кредит. 2002. №6.

73. Красавина JI.H. Центральный банк в условиях рыночной экономики: мировой и российский опыт //Деньги и кредит. 2002. №7.

74. Красикова Ю.В. Конституционно-правовое регулирование деятельности Центрального банка Российской Федерации. М, Смоленск: СГУ, 1999.

75. Красикова Ю.В. Конституционный статус Центрального банка Российской Федерации: теоретико-правовые аспекты. М, Смоленск: СГУ, 1999.

76. Криволевич Е.А. Правовые аспекты банкротства кредитных организаций // Банковское право, 2009, № 5.

77. Курбатов А. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации // Хозяйство и право. 2004. №4.

78. Кушикова С.А. Некоторые проблемы современной банковской системы Российской Федерации // Банковское право, 2009, № 3.

79. Лаврушин О.И. Основы денежно-кредитной политики // Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. М, 2003.

80. Ларина Л.И. Актуальные вопросы применения Федерального закона «О кредитных историях» // Деньги и кредит. 2005. №6.

81. Лебедев В.А. Конституционно-правовая охрана и защита прав и свобод человека и гражданина в России. М.: Изд-во МГУ, 2005.

82. Левичева И.Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века //Деньги и кредит, 2002, №10.

83. Ленева И.Г. Система страхования вкладов физических лиц в банковской системе Российской Федерации // Финансовое право, 2010, № 1.

84. Лысова H.A. История развития денежной и кредитной систем России. Учебное пособие. Владивосток, 1997.

85. Мальцев A.A. Правовое обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации // Банковское право. 2005. №1.

86. Масленников В.В, Соколов Ю.А. Национальная банковская система. М.: Элит - 2000, 2003.

87. Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства // Деньги и кредит. 2005. №1.

88. Мехряков В.Д. Банковская система России: текущая ситуация и проблемы развития // Вопросы экономики, 1995, №11, с. 111-117.

89. Миллер P.JI, Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело / Пер. с анг. - М., 2000.

90. Мирошников В.А. Агентство по страхованию вкладов: страховщик и конкурсный управляющий // Банковское право. 2005. №1.

91. Мирошников В.А. Ликвидация несостоятельных банков в России: новый порядок // Деньги и кредит. 2005. №5.

92. Михайлов Д. Становление банковской системы России //Мир. экон. и межд. отношения, 1996, №2, с. 113-117.

93. Неляпина Ю.В. Проблемы и перспективы развития банковской системы России // Банковское право, 2009, № 4.

94. Нестерова Н.М. Некоторые аспекты правового положения территориальных учреждений Банка России //Государство и право. 2002. №1.

95. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юрист, 1999.

96. Павлов В.В. Исламские банки в исламском финансовом праве. М, 2003.

97. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России //Деньги и кредит. 2000. №11.

98. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит. 1995. №6.

99. Пастушенко E.H. Особенности публично-правового статуса Центрального банка Российской Федерации и его роль в финансовой деятельности государства (вопросы финансово-правовой теории и нормативно-правового регулирования) // Финансовое право, 2010, №4.

100. Пастушенко Е.Н, Пастушенко Д.С. Финансово-правовая наука о статусе Банка России: современное состояние и перспективы развития // Финансовое право, 2009, № 2.

101. Пашенцев Д.А. Правовое положение Государственного банка в Российской империи // Право и жизнь. 2000. №27.

102. Пашенцев Д.А. Банковское законодательство Российской империи. М.: НИБ, 2002. - 115с.

103. Пашенцев Д.А. Виды банков по законодательству Российской империи //Право и жизнь, 2000, №30.

104. Пашенцев Д.А. Государственный контроль банковской деятельности в Российской империи //Право и жизнь, 2003, №53.

105. Пашковский B.C. Основные направления денежно-кредитной политики // Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. М, 2003.

106. Петров С. Цели и содержание государственного регулирования кредитных организаций Банком России // Право и жизнь. 2006. №91.

107. Петрова Е.А. Особенности банкротства ликвидируемой кредитной организации // Банковское право. 2006. №1.

108. Печалова М.Ю. Эффективность российской банковской системы как передаточного механизма денежно-кредитной политики // Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. М, 2003.

109. Поллард А, Пассейк Ж, Эллис К. и др. Банковское право США: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1992. - 768 с.

110. Поляков В, Московкина JI. Структура и функции центральных банков: зарубежный опыт. М, 1996.

111. Проблемы общей теории права и государства / Под общ. ред. B.C. Нерсесянца. М.: Норма, 2006.

112. Пшеничников А.Г. Административно-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности // Административное и муниципальное право, 2009, №11.

113. Сапрыкин Д. Проблемы банковской системы в связи с дефолтом 17 августа 1998 г. //Право и жизнь, 2000, № 26.

114. Силуанов А.Г. Актуальные проблемы Банка России в свете нового закона о его деятельности // Центральный банк в условиях рыночной экономики. М, 2003.

115. Симановский А.Ю. К вопросу о повышении эффективности банковского надзора //Деньги и кредит, 2002, №9.

116. Симановский А.Ю. Надзорные и контрольные функции банка России: краткий экскурс //Деньги и кредит, 2001, №5.

117. Синегубов А. Некоторые концептуальные подходы к созданию бюро кредитных историй // Право и жизнь. 2004. №75.

118. Синегубов А. Концептуальные подходы к сбору, хранению и распространению кредитных историй // Право и жизнь. 2004. №77.

119. Скороходова В.В. Государственная регистрация коммерческих банков и лицензирование банковской деятельности // Банковское право, 2009, № 2.

120. Соколова Э.Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований. М.: Юриспруденция, 2009.

121. Стародубцева Н.С. Понятие, критерии и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций // Банковское право. 2006. №1.

122. Столяренко В. Взаимоотношения Центрального банка с финансово-кредитными учреждениями //Право и жизнь. 1999. №22.

123. Ступак В. Формы организации центральных банков //Право и жизнь, 2000, № 27.

124. Тарасенко O.A., Андронова Т.А. «Сокращение» банковской системы России // Банковское право, 2010, №1.

125. Терехов A.A. Банковская система России// Виттевские чтения -2004: материалы Межвузовской научно-практической конференции. - М,

2004.

126. Топорнин Н.Б. О статусе Центрального банка. Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран //Деньги и кредит. 1993. №5.

127. Тосунян Г.А. Закон о Центробанке нуждается в совершенствовании //Российская Федерация. 1994. №3.

128. Тосунян Г.А. Проблема независимости Банка России и его взаимодействие с исполнительной властью // Центральный банк в условиях рыночной экономики. М, 2003.

129. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России: Учебное пособие. М.: Дело, 1997.

130. Тосунян Г.А. Правовое обеспечение национальных интересов России в банковской сфере // Журнал российского права", 2005, №12.

131. Тосунян Г.А. Викулин А.Ю. Принципы банковского права //Государство и право, 1998, №11.

132. Тосунян Г.А, Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М.: Дело, 2000.

133. Тосунян Г.А, Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций". М.: Дело, 2000.

134. Тосунян Г.А. Викулин А.Ю. Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М.: Юрист, 1999.

135. Турбанов A.B. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования вкладов в Российской Федерации. М, 2004.

136. Турбанов A.B. Концепция организации и функционирования системы страхования банковских вкладов в России // Банковское право.

2005. №1.

137. Турбанов A.B. Концепция деятельности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего // Банковское право. 2006. №1.

138. Турбанов A.B. Система страхования вкладов: текущее состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. 2005. №9.

139. Турбанов A.B., Евстратенко H.H. Системы страхования депозитов: мировая практика и тенденции развития // Финансовое право. 2004. №1.

140. Тютюнник А. Правовые аспекты повышения устойчивости российской банковской системы в условиях кризиса // Банковское право, 2009, № 4.

141. Ферцева Н.А. Реорганизация банковской системы в переходной экономике. М.: Изд-во РАГС, 1999.- 105 с.

142. Фетисов Г.Г, Юденков Ю.Н. Организационные аспекты формирования устойчивой банковской системы //Деньги и кредит, 2002, №8.

143. Филатова М.В. Урегулирование требований кредиторов в ходе ликвидационных процедур // Банковское право. 2006. №1.

144. Хорунжая Т.В. Создание нормативных основ банковской системы Российской Федерации при переходе к рыночной экономике // Евразийский юридический журнал. 2011. № 6.

145. Хорунжая Т.В. Развитие банковского законодательства и банковской системы в советский период // Актуальные проблемы права в современной России: Сборник научных статей. Выпуск 12. М.: Готика, 2011.

146. Хорунжая Т.В. Становление правового статуса Центрального банка Российской Федерации в начале 90-е годов XX века // Образование и право. 2011. №9.

147. Хорунжая Т.В. Кризис банковской системы 1998г. и его правовые последствия // Актуальные проблемы истории отечественного государства и права: Сборник научных статей. М.: Готика, 2010.

148. Чельцова Н. Место конституционного права на занятие предпринимательской деятельностью в системе основных прав и свобод человека и гражданина в России // Право и жизнь. 2005. №86.

149. Черников B.C. Правовые проблемы организационного обеспечения государственного регулирования банковской деятельности // Современное право. 2002. №5.

150. Шаповалов М.А. Центральный банк в системе банковского регулирования: опыт России и Франции // Банковское право, 2009, №5.

151. Шенаев В.Н. Закон о Банке России принят, но проблемы остаются // Центральный банк в условиях рыночной экономики. М, 2003.

152. Шенцис Б.Д. Денежно-кредитная политика Центрального банка // Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. М, 2003.

153. Ширинская З.Г. Инструменты регулирования Банком России деятельности коммерческих банков // Центральный банк в условиях рыночной экономики. М, 2003.

154. Эбзеев Б.С. Человек, народ, государство в конституционном строе Российской Федерации. М.: Юридическая литература, 2005.

155. Экмалян A.M., Фролова Е.Е. Создание кредитной организации. М, 2008.

156. Mandell P. Banks and Banking. N.-Y, 1987.

157. The Federal Reserve System. Purposes and Functions. Wash, 1984.

З.Диссертации и авторефераты.

158. Бурляева Т.И. Правовое регулирование создания и развития банковской системы Российской Федерации: Автореф. дисс... канд. юрид. наук. М, 2004.

159. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства РФ и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Автореф. дисс... канд. юрид. наук. М, 1998.

160. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (теоретический и организационно-правовой аспект): Автореф. дисс... доктора юрид. наук. М, 1998.

161. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в РФ и в зарубежных странах (сравнительно-правовое исследование): Дисс... д.ю.н. -М, 2004.

162. Гулящих Н.Е. Правовое регулирование создания и ликвидации кредитных учреждений в Российской империи: Автореф. дисс... канд. юрид. наук. М, 2011.

163. Карданова А.К. Развитие законодательства о банках и иных кредитных организация в России (историко-правовой аспект): Автореф. дисс... канд. юрид. наук. Краснодар, 2004.

164. Миропольцев В.Ю. Конституционно-правовые основы банковской системы Российской Федерации: Автореф. дисс... канд. юрид. наук. М, 2006.

165. Олейник О.М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты). Автореф. дисс... доктора юрид. наук. М.: МГЮА, 1998.

166. Пашенцев Д.А. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской империи во второй половине XIX - начале XX века (историко-правовое исследование): Дисс... канд. юрид. наук. М, 2000.

167. Турбанов A.B. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Автореф. дис... доктора юрид. наук. М, 2004.

168. Финогентова O.E. Законодательное регулирование банковской деятельности в России: Первая половина XVIII - начало XX вв.: Дисс... доктора юридических наук. Саратов, 2004. - 330 с.