Разработка механизмов стратегического управления банковским сектором в регионе: на примере Республики Татарстан тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Кириченко, Александр Иванович

• Кириченко, Александр Иванович
• кандидат экономических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Кириченко, Александр Иванович

Введение.

Глава 1. Теоретико-методические основы стратегического управления банковским сектором региона.

1.1. Теоретические аспекты стратегического развития экономических подсистем региона.

1.2. Особенности формирования и развития банковского сектора в регионе.

1.3. Методы стратегического управления региональными подсистемами.

Глава 2. Методические основы стратегического управления банковским сектором в регионе.

2.1. Текущее состояние и перспективы развития банковского сектора в РТ.

2.2. Региональные аспекты управления банковским сектором.

2.3. Методические аспекты стратегической диагностики развития банковского сектора региона.

Глава 3. Стратегическое развитие банковского сектора в регионе.

3.1. Институциональная среда развития банковского сектора в регионе.

3.2. Совершенствование механизма управления стратегическим развитием банковского сектора в регионе.

3.3. Прогноз результатов влияния развития банковского сектора на показатели развития региона (на примере РТ).

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Разработка механизмов стратегического управления банковским сектором в регионе: на примере Республики Татарстан»

Актуальность темы исследования. Развитие глобального финансового кризиса 2007-2009 гг. показало, что в современных условиях хозяйствования обеспечение сбалансированного развития социально-экономических систем на макро-, мезо- и микроуровне в значительной степени обусловлено текущим состоянием и перспективами развития банковского сектора. В Российской Федерации данное обстоятельство приобретает особую актуальность в связи с тем, что большинство отечественных предприятий испытывает хронический дефицит денежной наличности, что определяет повышенную значимость организаций финансового сектора для обеспечения текущей жизнедеятельности предприятий и организаций надлежащим по количеству и качеству финансовым ресурсом. Стоящая перед предпринимательскими структурами задача модернизации деятельности в условиях перехода российской экономики на инновационный путь развития предполагает необходимость расширения доступа к финансовому ресурсу, что, в свою очередь, определяет необходимость обеспечения эффективного сбалансированного развития банковского сектора. При этом наличие значительного дисбаланса в развитии подсистем национальной экономики, обусловливает текущую низкую заинтересованность банковских структур в финансировании несырьевых отраслей, которые, в свою очередь, должны стать основой инновационного развития.

Решение данной задачи предполагает, во-первых, необходимость разработки долгосрочного плана экономического развития, увязывающего интересы реального и финансового секторов экономики, основанного на применении современных инструментов стратегического управления, позволяющих учитывать высокую динамичность внешней среды в процессе формирования долгосрочного конкурентного преимущества как национальной социально-экономической системы в целом, так и ее подсистем. Во-вторых, формирование стратегии развития банковского сектора необходимо реализовать в первую очередь на мезоуровне, так как именно в рамках региональной социально-экономической системы обеспечивается наиболее эффективное сотрудничество финансовых и воспроизводственных институтов. При этом в процессе достижения определенных потребностями развития регионов стратегических целей необходимо соблюдать принцип Парето-оптимальности в отношении экономических, социальных, инновационных, инфраструктурных и иных составляющих результатов финансово-хозяйственной деятельности подсистем региона, что предполагает создание рациональных механизмов стратегического управления банковским сектором, поставляющим один из наиболее значимых для обеспечения стратегического развития ресурсов.

Указанные обстоятельства подтверждают, что рациональное управление стратегическим развитием банковского сектора региона предполагает формирование научно обоснованной системы стратегического управления данной экономической подсистемой. Применение такого подхода позволит добиться эффективного управления банковским сектором региона в процессе стратегического развития, что позволит обеспечить стабильную сбалансированную поступательную динамику мезоуровневой системы на основе освоения его конкурентного потенциала.

Степень разработанности проблемы. Теоретическая и-методологическая база диссертационного исследования была сформирована на основании трудов отечественных и зарубежных ученых, исследовавших различные аспекты развития мезоуровневых социально-экономических систем, среди которых необходимо отметить Э.Б. Алаева, М. Альберта, Н.А.Апарину, Б.К. Бандмана, Н.Н. Баранского, Х.Блохлигера,

A.Л.Гапоненко, Э.П. Гирусова, А.Г.Гранберга, Р.С.Гринберга, Г.С. Гужина, У.Изарда, Н.Н. Колосовского, Н.Д. Матрусова, М. Мескона, Т.Г. Морозову, Н.Н. Некрасова, Р.А. Попова, А.Н. Ракитникова, Н.М. Ратнера, И.Е. Рисина,

B.Е.Селиверстова, Ю.Г. Саушкина, Н.К. Сирополиса, С.Тейлора, В.Н. Тюрина, Ф.Ушлейда, М.Фримена, Ф.Хайека, Ф. Хедоури, А.И. Чистобаева,

В.И. Чистякова, Р.И.Шнипера, Д.Юилла, Е.Г.Ясина и других, внесших значительный вклад в многостороннее исследование проблем регионального развития.

Теоретико-методические основы стратегического управления в течение определены значительным количеством специальных исследований, реализованных за рубежом. Огромный вклад в становление и развитие этого раздела науки внесли Ф. Абраме, И. Ансофф, Дж. Куинн, Г. Минцберг, М. Портер, К. Прахалад, А. Стрикленд, А. Томпсон, К. Хофер, Г. Хэмел, Э. Чандлер, Г. Штейнер, К. Эндрюс, сформулировавшие базовые положения классической теории стратегического управления. Среди российских ученых, внесших значительный вклад в развитие стратегического управления в национальном аспекте, относятся В.Р. Архипов, О.С. Виханский, Ю.В. Гусев,

A.П. Градов, А.И. Наумов, А.Н. Петров, Э.А. Уткин, Р.А. Фатхутдинов и др. Отдельные аспекты стратегического планирования и управления развитием субъектов Российской Федерации, а также муниципальных образований рассмотрены в работах A.JI. Гапоненко, Б.С. Жихаревича, К.Н. Знаменской,

B.Е. Рохчина, Б.М. Штульберга и др.

Проблемам современного состояния, определению особенностей и перспектив стратегического развития банковского дела посвящены работы ряда зарубежных экономистов, среди которых необходимо отметить: Д. Ван-Хуза, Х.-У. Дёрига, Э. Долана, Р. Дорнбуша, Ж. Матука, P.JI. Миллера, Э. Рида, Э. Роде, П.С. Роуза, Дж. Синки, Р. Смита, С. Фишера и др., а также работы российских ученых: Г.Н. Белоглазовой, Е.Ф. Жукова, Л.Н. Красавиной, Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Коробовой, О.И. Лаврушина, Ю.И. Львова, Ю.С. Масленченкова, А.В. Молчанова, Н.И. Парусимовой, Е.М. Поповой, О.Г. Семенюты, О.Л. Роговой, В.М. Усоскина, В.А. Черненко и некоторых др.

Однако, несмотря на наличие значительного количества работ, посвященных исследованию отдельных аспектов формирования и реализации стратегии развития банковского сектора регионов, вопросы формирования механизмов стратегического управления банковским сектором мезоуровневой социально-экономической системы остаются в настоящее время малоизученными.

Целью исследования является разработка и научное обоснование теоретико-методического инструментария и практических рекомендаций по развитию механизмов стратегического управления банковским сектором региона.

Поставленная цель определила задачи исследования:

- предложить подход к определению миссии региона в рамках концепции «регион как квазикорпорация»;

- исследовать организационные аспекты стратегического управления специальными сферами деятельности подсистемы региона;

- изучить структуру эффективности функционирования и развития банковского сектора в мезоуровневой социально-экономической системе; проанализировать возможность применения современных диагностических механизмов стратегического управления к управлению региональным банковским сектором; рассмотреть институциональную среду банковского сектора мезоуровневой социально-экономической системы; исследовать возможности совершенствования стратегического управления банковским сектором региона на основе сбалансированного подхода и провести апробацию предложенных методов и механизмов на примере Республики Татарстан (РТ).

Объектом исследования является банковский сектор региона как элемент территориальной социально-экономической системы.

Предметом исследования являются отношения, возникающие в процессе стратегического управления банковским сектором региональной социально-экономической системы.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования стали разработки, концепции и гипотезы, обоснованные в трудах по экономической теории, а также в работах представителей организационно-управленческого направления: регионального менеджмента, операционного менеджмента, финансового, производственного, инвестиционного, инновационного и др. ветвей менеджмента; управления ресурсным обеспечением региона, общей теории систем, экономической социологии и др.

Методологической основой диссертационного исследования послужили принципы диалектики, индукции и дедукции, позволяющие выявить основные характеристики явлений и процессов в их взаимосвязи, определить ключевые тенденции их формирования и развития в глобальной экономической среде.

Исследование базируется на использовании теории системного анализа, экономического анализа, общенаучных методов познания, структурно-функционального, структурно-логического и экономико-математического моделирования, балльно-индексных оценок, рейтинговых оценок, методов линейного и нелинейного программирования, моделирования неопределенности.

Информационную базу исследования составляют сведения официальных федеральных и региональных статистических органов Российской Федерации и зарубежных государств, Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, Министерства экономики РТ, Министерства финансов РТ, данные Российского союза промышленников и предпринимателей, союза промышленников и предпринимателей Республики Татарстан, специализированных аналитических зарубежных компаний - Standard&Poors, Moody's, рейтингового агентства «Эксперт РА», Института ИНСОР, Института проблем глобализации и др. В работе используются нормативные документы, определяющие принципы функционирования банковских организаций Российской Федерации. В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, коллективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических и научно-методических конференций, информационные ресурсы всемирной сети Интернет и др.

Содержание диссертационного исследования соответствует п. 5. Региональная экономика: 5.9. Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем и 5.18. Разработка проблем функционирования и развития предприятий, отраслей и комплексов в регионах; рациональное использование природно-ресурсной базы Паспорта ВАК России специальности 08.00.05 - «Экономика и управление народным хозяйством».

Научная новизна результатов исследования состоит в теоретическом обосновании механизма стратегического управления банковским сектором мезоуровневой социально-экономической системы, разработке методических рекомендаций и практических предложений по рациональному планированию, организации, контролю и координации процессов стратегического управления комплексом банковской сферы региона.

1. Предложен алгоритм формирования миссии регионального развития, включающий этапы определения клиентов системы регионального управления, выделения основных продуктов данной системы, выявления ключевых мезоуровневых рынков, определения возможностей использования современных управленческих технологий в региональном менеджменте, уточнения философии регионального развития, определения стержневых компетенций региона и формулировку отношения к источникам развития мезоуровневой социально-экономической системы.

2. Определены ключевые составляющие стратегии развития банковского сектора региона, включающие продуктовую, операционную, управленческую и ресурсную стратегии, а также органы управления данными составляющими с уточнением сферы их компетенции в рамках стратегического менеджмента мезоуровневой банковской сферы.

3. Разработан методический подход к определению региональной эффективности банковского сектора, основанный на применении принципа Парето-оптимальности в отношении маркетинговой, организационной, кадровой, информационно-технологической составляющих эффекта, а также составляющей расширения, и предполагающий оценку совокупных затрат государственных органов, предпринимательских структур и населения региона, осуществляемых в процессе активизации деятельности банковского сектора.

4. Представлена матрица выбора стратегии управления развитием регионального банковского сектора, основанная на модифицированной модели стратегического менеджмента Хофера, в рамках которой критериями выбора стратегии являются стадия развития регионального рынка банковских услуг, структура потребностей предпринимательских структур в продуктах банковской системы, а также тип государственного регулирования деятельности банковского сектора.

5. Уточнено содержание и цели контрактных отношений, возникающих в процессе взаимодействия предпринимательских структур реального сектора экономики региона, органов государственной власти и организаций банковской сферы, в рамках которых каждый из указанных элементов мезоуровневой социально-экономической системы выступает в качестве принципала и в качестве агента.

6. Разработан алгоритм формирования стратегии развития регионального банковского сектора, основанный на применении методологии сбалансированных показателей в формате построения стратегической карты, включающий этапы установления долгосрочных целей, определения приоритетных сегментов рынка банковских услуг, установления временных границ для получения устойчивых результатов, определения важнейших процессов развития банковского сектора, поиска разрывов в готовности информационного, человеческого и организационного капиталов, выбора источников финансирования стратегических мероприятий, целесообразность внедрения которого в процесс стратегического управления банковским сектором региона подтверждается собственными сценарными прогнозными расчетами регионального бюджетного эффекта.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать дополнительным теоретико-методологическим обоснованием для дальнейших исследований в области управления отраслями и комплексами регионов, в том числе стратегического. Положения и выводы диссертационной работы могут быть использованы учреждениями высшего профессионального и послевузовского образования в курсах: «Региональная экономика», «Государственное и муниципальное управление», «Экономика отрасли» а также в спецкурсах по проблемам регионального развития. На основании научных положений и практических рекомендаций органами государственной власти могут быть разработаны нормативные документы, программы, типовые указания и отраслевые инструкции по стратегическому управлению регионом и его подсистемами. Отдельные положения работы могут служить основой для уточнения стратегии развития Республики Татарстан, а также стратегий министерств и ведомств Республики Татарстан.

Практическую значимость имеют предложенные инструменты оценки эффективности банковского сектора региона, а также алгоритм формирования стратегии развития банковского сектора в рамках методологии сбалансированных показателей.

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты исследования были доложены, обсуждены на 4 международных и всероссийских научных, научно-практических конференциях и симпозиумах в 2009-2010 годах.

Результаты выполненного исследования апробированы в процессе преподавания дисциплин «Стратегический менеджмент», «Региональная экономика» в НОУ ВПО «Академия управления «ТИСБИ».

Разработанные практические рекомендации внедрены и используются в работе Национального банка Республики Татарстан Центрального банка Российской Федерации, что подтверждается справкой о внедрении.

Публикации. Имеются 6 публикаций по теме диссертации общим объемом 2,8 п.л. (авт. - 2,8 п.л.), в том числе статьи в журнале «Сегодня и завтра российской экономики», которые входят в реестр журналов, рекомендованных ВАК РФ для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям.

Структура и объем диссертационной работы были определены в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Работа изложена на 154 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 149 наименований и таблично-графического материала, включающего 15 таблиц и 11 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Кириченко, Александр Иванович

Заключение

Проведенное исследование позволило сформулировать ряд основных выводов в отношении совершенствования стратегического управления банковским сектором региона.

1. Формирование рациональной стратегии развития региона, осуществляемое в рамках методологического подхода «регион как квазикорпорация», должно осуществляться поэтапно, причем первым этапом создания мезоуровневой стратегии становиться определение миссии региона, что предполагает необходимость адаптации разработанных для хозяйствующих субъектов методов формулировки миссии к условиям мезоуровневых социально-экономических систем. Создание миссии в этом случае представляет собой следующую последовательность действий:

1. Определение клиентов регионального управления. На данном этапе формирования миссии должно быть четко определено, что клиентами системы мезоуровневого управления являются предпринимательские структуры (по степени приоритетности отраслей для обеспечения сбалансированного регионального развития) и домохозяйства региона.

2. Выделение основных продуктов системы регионального управления. На этом этапе формулировки миссии определяется, что ключевыми продуктами регионального управления являются механизмы рыночного регулирования деятельности субъектов управления, причем в первую очередь должны быть сформированы комплексные механизмы управления приоритетными направлениями развития региона.

3. Выявление ключевых рынков. На данном этапе формулировки миссии регионального управления производится определение наиболее значимых для обеспечения развития мезоуровневой социально-экономической системы рынков региона как с точки зрения отношения к региону (внутренний/внешний), так и в разрезе ключевых отраслей (нефтехимическая, машиностроительная, туристическая, лесная, целлюлозно-бумажная и т.п.).

4. Определение возможностей использования современных управленческих технологий. На четвертом этапе формулировки миссии региона проводится уточнение, являются ли используемые регионом управленческие технологии передовыми, а также определятся, планирует ли регион получить лидерские позиции в части использования передовых технологий управления.

5. Уточнение философии регионального развития. На этом этапе предполагается проведение диагностики мезоуровневой системы управления с целью выявления ключевых ценностей регионального развития с точки зрения населения, предпринимателей и представителей органов власти; на основе совпадающих ценностей формируется комплексная философия развития региона.

6. Выделение стержневых компетенций региона. Данный этап формирования миссии включает комплекс процедур по выявлению ключевых компетенций регионального развития, на основе которых буду сформированы конкурентные преимущества региона в долгосрочной перспективе.

7. Формулировка отношения к источникам развития мезоуровневой системы: предпринимательским структурам и населению. В заключение процесса создания миссии необходимо определить, каково отношение к пользователям системы регионального управления, насколько значимым для инициации совершенствования процессов управления мезоуровневой социально-экономической системой является выражения мнения представителей бизнес-сообщества и домохозяйств.

По результатам реализации приведенных семи этапов выделяются наиболее значимые аспекты стратегического развития и формулируется миссия мезоуровневой социально-экономической системы, на основе которой разрабатывается комплекс стратегических целей региона.

2. Разработка эффективной стратегии развития банковского сектора региона предполагает увязку структуры управления данной сферой деятельности на мезоуровне с различными стратегическими направлениями деятельности банковского сектора, которые целесообразно рассматривать как совокупность продуктовой, операционной, управленческой и ресурсной стратегий. В рамках предложенной организационной модели управления развитием регионального банковского сектора проведено четкое разграничение функциональных обязанностей по обеспечению государственного управления данной сферой деятельности, что позволит обеспечить повышение эффективности банковского сектора мезоуровневой социально-экономической системы.

3. Проведенный в рамках настоящего исследования анализ показывает, что обеспечение региональной эффективности банковского сектора предполагает, во-первых, формирование максимального результата функционирования банковской системы с точки зрения соблюдения принципа Парето-оптимальности, и, во-вторых, минимизацию дополнительных расходов государственных органов, предпринимателей и населения региона на реализацию мероприятий по активизации банковской деятельности. Формализация данного тезиса предполагает следующее количественное выражение региональной эффективности деятельности банковской системы: анк (Змарк -Э0рг+ Эка()р 3/'/'+ Эрасш + Эс0) (Згос 3Пре()Пр 3С)шJ, (2.1) Где Эмарк - эффект от маркетинговой деятельности в рамках регионального управления банковским сектором, выраженный в соответствующем приросте доходов государственных органов, домохозяйств и предпринимательских структур региона от активизации банковской деятельности, тыс. руб.;

Эорг - эффект от рациональной организации деятельности в рамках регионального управления банковским сектором, выраженный в соответствующем приросте доходов государственных органов, домохозяйств и предпринимательских структур региона от активизации банковской деятельности, тыс. руб.;

Экадр ~ эффект от совершенствования системы управления персоналом в рамках регионального управления банковским сектором на всех уровнях, выраженный в соответствующем приросте доходов государственных органов, домохозяйств и предпринимательских структур региона от активизации банковской деятельности, тыс. руб.;

Э[т - эффект от реализации мер по активизации банковских операций в виртуальном пространстве, а также сокращение операционных затрат предпринимательских структур, государственных органов и населения в рамках реализации процессов, сопряженных с обеспечением банковской деятельности в регионе, тыс. руб.;

Эраст - эффект от территориального расширения сферы покрытия территориального образования банковскими услугами (за исключением осуществляемых в виртуальном пространстве) в рамках регионального управления банковским сектором, выраженный в соответствующем приросте доходов государственных органов, домохозяйств и предпринимательских структур региона от активизации банковской деятельности, тыс. руб.;

Эсо ~ эффект от реализации мероприятий по повышению социальной ответственности участников процессов, сопряженных с обеспечением жизнедеятельности банковского сектора, в рамках регионального управления им, выраженный в соответствующем приросте доходов государственных органов, домохозяйств и предпринимательских структур региона от активизации банковской деятельности, тыс. руб.;

Згос, 3Предпр, Здом - затраты, осуществляемые соответственно региональными государственными органами, предпринимательскими структурами (как юридическими, так и физическими лицами), и домохозяйствами региона в связи с обеспечением активизации деятельности мезоуровневого банковского сектора.

Соблюдение принципа Парето-оптимальности по эффекту при применении предложенной методики оценки региональной эффективности деятельности банковского сектора обусловливается возможностью учета отрицательного эффекта, точность оценки затрат обеспечивается посредством раздельного учета затрат государственных органов, предпринимательских структур и домохозяйств региона, в том числе альтернативных, осуществляемых в процессе развития банковского сектора в мезоуровневой социально-экономической системе. При проведении долгосрочной оценки региональной эффективности для ее уточнения целесообразно провести дисконтирование затрат и результатов, причем коэффициент дисконтирования должен учитывать также рисковую составляющую реализации мер по активизации деятельности банковского сектора.

4. Высокий уровень детализированности модели Хофера с точки зрения разработки стратегии развития, а также признания того факта, что финансирование стратегических перспектив предполагает привлечение внешних источников финансирования, позволяет использовать ее для целей регионального менеджмента при условии проведения необходимых адаптационных процедур. В отношении управления развитием банковского сектора при выборе стратегии регионального развития данной отрасли необходимо учесть, помимо стадии развития рынка банковских услуг (развитие, рост, зрелость или сокращение), два ключевых фактора. Во-первых, структуру потребностей предпринимателей в банковских услугах, включающую следующие типы банковских услуг: финансовый ресурс привлекается в основном для финансирования расширения бизнеса в традиционной сфере, покрытия потребности в оборотном капитале, увеличении и модернизации основных фондов, развития рискованных инновационных видов деятельности, финансирования текущей потребности, а также размещения средств с целью их наращивания, так как каждый из указанных видов потребности определяет направления развития банковского сектора. Во-вторых, при формировании региональной стратегии развития банковского сектора имеет значение, какой тип государственного управления (преимущественно регулирование или преимущественно создание институциональной среды развития) используется в рамках мезоуровневой социально-экономической системы в отношении банковского сектора.

Из предложенной матрицы следует, что в случае, когда государственные органы осуществляют преимущественно прямое регулирование, определение стратегии развития банковского сектора в зависимости от уровня развития рынка и структуры потребительских предпочтений является достаточно однозначным. В ситуации, когда государственные органы преимущественно формируют институциональную среду, возникает необходимость выбора стратегии из нескольких возможных, причем критерием отбора выступает степень обеспеченности стратегических альтернатив внутренними ресурсами банковского сектора. Таким образом, при формировании стратегии развития банковского сектора в регионе мезоуровневые органы государственного управления должны учитывать приоритетный тип регулирования, а затем на основании стадии уточнения стадии развития рынка банковских услуг и структуры их потребления, создавать стратегическую программу управления банковским сектором. Проблема ресурсного обеспечения, в свою очередь, решается хозяйствующими субъектами банковского сектора, а специализированные инструменты стимулирования развития ресурсной базы в региональную стратегию не включаются, оставаясь элементов стратегий микроуровневых субъектов.

5. Институциональная среда банковского сектора региона в современной российской экономической системе в рамках взаимодействия предпринимательских структур реального сектора экономики, государственных органов и предприятий банковской сферы может быть представлена следующей совокупностью контрактных отношений:

1. Отношения банковский сектор - государство. В этом случае предпринимательские структуры банковского сектора выступают принципалом в контрактных отношениях, что выражается в формировании поручения на разработку механизмов наибольшего благоприятствования банковской деятельности в рамках действующих регламентирующих данный вид деятельности положений, разработанных на федеральном уровне. В рамках данной категории отношений банковский сектор может обратиться с заявлением об оказании господдержки (из средств регионального бюджета или бюджетов муниципальных образований), привлечь информационный или консалтинговый ресурс государственных органов. Агентским вознаграждением государственных органов в этом случае выступает прирост предпринимательской активности в банковском секторе, что положительно сказывается на общем состоянии управляемой территориальной социально-экономической системы.

2. Отношения государство - банковский сектор. Если принципалом в отношениях данных структур выступают государственные органы, они могут формулировать банковскому сектору поручение на разработку кредитных/депозитных инструментов поддержки приоритетных отраслей экономики региона. В данном случае государство посредством предпринимательских структур банковской сферы осуществляет финансирование наиболее значимых с точки зрения обеспечения мезоуровневого развития отраслей деятельности на основе применения рыночных механизмов, что позволяет повысить общую эффективность региональной социально-экономической системы. Агентским вознаграждением банковских структур будет выступать дополнительная прибыль, получаемая банковскими организациями за счет расширения клиентуры.

3. Отношения банковский сектор - предпринимательские структуры. Банковский сектор, выступая принципалом в отношениях с предпринимательскими структурами, используя маркетинговые методы воздействия на них как на потенциального потребителя (расширение спектра услуг, удобства их оказания и т.п.), пытаются максимизировать потребность кредитоспособных предпринимателей региона в привлечении финансовых ресурсов, а также увеличить приток финансовых ресурсов для дальнейшего расширения деятельности на финансовом рынке. Агентским вознаграждением предпринимательских структур в данном случае будет выступать дополнительная прибыль, получаемая предприятиями реального сектора вследствие реализации отложенной из-за дефицита денежной наличности предпринимательской активности.

4. Отношения предпринимательские структуры - банковский сектор. Являясь принципалом в отношениях с банковским сектором, предприятия региона выступают заказчиком дополнительных либо модифицированных банковских услуг, которые позволят им расширять операционную, инвестиционную и финансовую деятельность в целях максимизации прибыли. Агентским вознаграждением банковских организаций в данном случае является дополнительная прибыль, возникающая в результате увеличения объемов предоставляемых предпринимательским структурам услуг.

Таким образом, рациональная организация контрактных отношений в рамках рассмотренных взаимодействий будет иметь следствием прирост валового регионального продукта:

АВРП - АДСбанк+ АДСпредпр +ЛДСгос, где ДСбанк — добавленная стоимость, генерируемая банковскими учреждениями региона, тыс. руб.;

ДСПредпр - добавленная стоимость, генерируемая небанковскими предпринимательскими структурами региона, тыс. руб.;

ДСгос - добавленная стоимость, генерируемая государственными органами региона (за счет оказания дополнительных информационно-консультационных услуг и сокращения расходов на финансирование регионального бюджета вследствие увеличения его доходов), тыс. руб.

6. Проведенный анализ ключевых индикаторов долгосрочного развития банковского сектора позволил определить, что решение проблем равномерного развития отраслей и комплексов региона представляется возможным при условии обеспечения сбалансированности развития банковской сферы. Управление сбалансированным развитием банковского сектора предполагает использование в качестве методологической основы системы сбалансированных показателей и построение на ее основе стратегической карты развития мезоуровневой банковской сферы. Построение стратегической карты целесообразно проводить в рамках шести последовательных этапов:

1. Установить долгосрочные цели и определить отставание, которое необходимо устранить. В данном случае в качестве эталона, отставание относительно которого необходимо устранить, рассматривается регион-лидер по развитию банковского сектора, причем для этого оценивается не только объем рынка банковских услуг, но и степень удовлетворенности клиентов (предпринимательских и государственных структур), качество организации операционных процессов, качество используемой рабочей силы и уровень информационного обеспечения, что соответствует категориям «финансы», «клиенты», «бизнес-процессы» и «обучение и развитие» системы сбалансированных показателей. Непосредственно цели развития банковского сектора региона определяются в разрезе тех же категорий, причем рекомендуемыми целевыми ориентирами из области финансов являются доходность на вложенный капитал и рентабельность продаж; из области клиентских отношений - индексы удовлетворенности и приверженности потребителей; по категории бизнес-процессов - удельный вес административных расходов в общем объеме выручки и рост производительности труда; по категории обучение и развитие - удельный вес новых продуктов в ассортименте и индекс доверия к банковской системе региона.

2. Определить приоритетные сегменты рынка банковских услуг и сформулировать механизмы стимулирования их развития. На данном этапе должен быть сформирован перечень направлений воздействий на банковский сектор региона и его институциональную среду, каждое из которых имеет целью достижение одного или нескольких целевых показателей, сформулированных в рамках первого этапа, при условии соблюдения принципа Парето-оптимальности.

3. Установить временные границы для получения устойчивых результатов. Каждая из обозначенных целей должна быть разбита по подцели первого, а при необходимости — второго, третьего и последующих уровней, каждая из которых позволяет достигнуть определенного прогресса в отношении обозначенных на первом этапе долгосрочных целей. При этом каждая из определенных подцелей, относящаяся к одной из категорий сбалансированной системы показателей, должна на данном этапе получить временное измерение, то есть должны быть уточнены не только ресурсы, но и сроки достижения целевых показателей по каждой из подцелей.

4. Определить важнейшие процессы развития банковского сектора региона. В рамках данного этапа должны быть определены ключевые направления развития институциональной среды банковский сферы на мезоуровне, то есть на данном этапе выявляются наиболее значимые с точки зрения обеспечения развития мезоуровневой социально-экономической системы процессы, в рамках которых элементы банковской сферы являются входами, выходами, объектами, субъектами или ресурсами процессов.

5. Найти разрывы в готовности человеческого, информационного и организационного капитала. На этом этапе необходимо определить потребность банковского сектора и его институциональной среды в развитии информационного, организационного и человеческого потенциала региона для обеспечения достижения целей, определенных на предыдущих этапах построения стратегической карты развития банковской сферы.

6. Выбрать и определить источники финансирования мероприятий, необходимых для реализации сформулированной сбалансированной стратегии. В заключение разработки стратегической карты определяется порядок и источники финансирования мероприятий, которые позволят обеспечить достижение установленных стратегических целей, объединенных в систему сбалансированных показателей развития банковского сектора региона.

Проведенные в заключение работы прогнозные сценарные расчеты подтверждают экономическую целесообразность реализации предложенных инструментов и механизмов стратегического управления банковским сектором региона.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Кириченко, Александр Иванович, 2010 год

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (принят ГД ФС РФ 17.07.1998).

2. Конституция Российской Федерации // http: // constitution.kremlin.ru/

3. Абалкин JL И. Проблема выбора стратегии на XXI век // Проблемы теории и практики управления. 1998. №2. С. 49-54.

4. Агафонов В.А. Инвестиционная стратегия региона и "точки роста" // Экон. наука соврем. России. 2008. - N 2. - С.66-76.

5. Азрилиян А.Н., Азрилиян О.М. Большой экономический словарь/ Под ред. Азрилияна А.Н. М.: Институт новой экономики, 2004. С.46

6. Ансофф И. Стратегическое управление / Пер. с англ. — М.: Экономика, 1989. —519 с.

7. О.Апарина Н. Взаимодействие региональной администрации и бизнеса в процессе использования ресурсов региона / Н.Апарина, М.Курбатов // Вопр. экономики. 2003. - N 11. - С.110-119.

8. Банковский контроль и аудит / Под ред. проф. Н.В Фадейкиной. М.: Финансы и статистика, 2008, С.49

9. Банковское дело. Учебник для ВУЗов, (изд.8). / под ред. Лаврушина О.И. М.: КноРус, 2009, С.27.

10. Байе М. Управленческая экономика и стратегия бизнеса: Учеб. пособие/Пер. с англ. под ред. Никитина А. М. — М.: ЮНИТИ, 1999. — 743 с.

11. Беков Р.С. Пространственно-временные характеристики и противоречия динамизма региональной экономики России // Экономический вестник Ростовского государственного университета. №4. 2004. С. 102.

12. Большой энциклопедический словарь /Главный редактор А.И. Прохоров. М.: Научное издательство «Большая российская энциклопедия», СПб.: Норинт, 2004.

13. Важенин С.Г. Слагаемые конкурентного поведения региона / Важенин С.Г., Злоченко А.Р., Татаркин А.И. // Регион: экономика и социология. -2004. -N3.-C.23-38.

14. Гайфуллина Э.Р. Формирование и оценка эффективности функционирования институтов социальной ответственности регионального предпринимательского сообщества // Автореф. дис. к.э.н. Казань, 2008.-24с.

15. Гладкий Ю.Н. Регионоведение: учебник / Ю.Н.Гладкий, А.И.Чистобаев. М., 2000. - 384с.

16. Голубков Е.П. Технология принятия управленческих решений. М.: Изд-во «Дело и сервис», 2005.

17. Государственное и муниципальное управление. Игнатов В.Г. М -Ростов-на-Дону: ИКЦ «Март»,2005. - 448 с.

18. Гражданский кодекс Российской Федерации. Федеральный закон от 22.12.2004. № 147 ФЗ. - М.: Ось-89, 2005. - 384с

19. Гранберг А.Г. Стратегия территориального социально-экономического развития России: от идеи к реализации //Вопросы экономики. 2001. № 9. С. 15-27.

20. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. — М.: ГУ ВШЭ, 2000. — 495 с.

21. Гранберг А.Г., Суслов В.И., Сусницын С.А. Многорегиональные системы: экономико-математическое исследование. Новоисбирск, 2007.-371с.

22. Гуриева JI. Стратегия устойчивого развития региона // Пробл. теории и практики управл. 2007. - N 2. - С.46-57.

23. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2006, С.72

24. Дойль П. Маркетинг-менеджмент и стратегии / Пер. с англ. — СПб.: Питер, 2002. — 544 с.

25. Доклад о росте. Стратегии устойчивого роста и инклюзивного развития / Комиссия по росту и развитию. М.: Весь Мир, 2009. - С. 29.

26. Дорошенко С.В., Попов Е.В. Об эволюционной региономике. // Экономическая наука современной России. № 1. 2002. С.28-37;

27. Европейский союз: справочник-путеводитель под редакцией О.В. Буториной. -М.: ИД «Деловая литература», 2003, С.84.31 .Евстигнеева Л.П., Евстигнеев Р.Н. Глобализация и регионализм: уроки для России // Общественные науки и современность. №1. 2004. С. 118.

28. Ефремов B.C. Стратегическое планирование в бизнес-системах. М.: Финпресс, 2001.

29. ЗЗ.Зарницина К. Управление стратегическими проектами на уровне предприятия и региона // Пробл. теории и практики управл. 2007. -N 1. - С.22-30.

30. Иванченко В. Государство и корпорации//Экономист. — 2000. — №1. — С.68—74.

31. Институциональная экономика: уч. пособие / под ред. Д.С. Львова. -М.: Инфра-М, 2001. 318 с.

32. Кистанов В.В. Региональная экономика России: учебник / В.В.Кистанов, Н.В.Копылов. М.: Финансы и статистика, 2002. - 584с.

33. Клейнер Г.Б. Эволюция институциональных систем. М.: Наука, 2004; Полтерович В.М. Элементы теории реформ. - М.: Экономика, 2007.

34. Клоцвог Ф.Н. Тенденции и целевой прогноз экономической динамики российских регионов / Клоцвог Ф.Н., Чернова JT.C. // Проблемы прогнозирования. 2005. - N 6. - С. 103-115.

35. Койн К., Субраманиам С.: «Дисциплина стратегии», Вестник McKinsey, № 1, 2002 год.

36. Кирдина С.Г. Х-иУ-экономики: институциональный анализ. М.: Наука, 2004.-С. 49-51, 147-151.

37. Кистанов В.В., Копылов Н.В. Региональная экономика России. М: Финансы и статистика. 2002. С. 159.

38. Колганов М.В. Особенности предпринимательства в переходной экономике//Экономист. 1999. №1. С.76.

39. Коломойцев В.В. Рыночные факторы эффективности государственного управления в территориальном аспекте : Автореф. дис. к.э.н. -Кисловодск, 2004. 27с.

40. Кондильяк Э. Б. Сочинения в 3-х томах/Пер. с фр.; общ. ред. и примеч. В. М. Богуславского. — М.: Мысль, 1980—1983. — Серия «Философское наследие».

41. Конкурентоспособность регионов России. Теоретические основы и методология. Данилов И.П. М.: Канон+ОИ "Реабилитация", 2007. -368 с.

42. Конституция Российской Федерации. Принята 12 декабря 1993 г. «Российская газета» от 25.12.1993 г. № 197 Конституция Российской Федерации. Принята 12 декабря 1993 г.

43. Костяев А. Территориальная дифференциация условий хозяйствования // Экономист. 2006. - N 9. - С.23-30.

44. Коуз Р. Фирма, рынок и право. -М.: Прогресс, 1993.

45. Кузьминов Я., Радаев В., Яковлев А., Ясин Е. Институты: от заимствования к выращиванию // Вопросы экономики. 2005. № 5. С. 5-27.

46. Кузнецова О.В. Экономическое развитие регионов: теоретические и практические аспекты государственного регулирования. — М.: Эдиториал УРСС, 2002. — 308 с.

47. Лиговкин Д. Д. Оценка эффективности регионального развития Московской области // Вестник экономики и управления. 2006. -№12.- с.5-9.

48. Лодин В. Методы экономического обоснования территориальной организации хозяйства // www.humanities.edu.ru.

49. Лопатников Л. Экономико-математический словарь. — М.: Наука, 2003. — 510 с.

50. Мальсагаров М.С. Совершенствование методов оценки инвестиционной привлекательности и эффективности использования региональных программ развития. М., 2002. - 209с.

51. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. М.: БДЦ-Пресс, 2002, С. 19

52. Местное самоуправление: Российская практика и зарубежный опыт. Игнатов В.Г., Бутов В.И. М - Ростов-на-Дону: «Март»,2005. -352 с.

53. Минцберг Г., Альстрэнд Б., Лэмпел Дж. Школы стратегий / Пер. с англ.

54. СПб.: Питер, 2000. — 336 с.

55. Мироедов А.А. Информационное обеспечение механизмов управления регионом. М.: Финансы и статистика, 2002. - 127с.

56. Модель экономического потенциала страны. Глушков Н.А. М.: Эдиториал УРСС, 2002. - 20 с.

57. Муниципальная экономика. Учебное пособие под ред. Степанова М.В.- М.: Изд-во. Рос.Экон.Акад.,2008. 220с.

58. Нестеренко А.Н. Экономика и институциональная теория. М.: УРСС, 2002.-С. 375-382.

59. Никонова И., Шамгунов Р.: «Разработка стратегии банка: миссия и видение», Банковское дело в Москве, №10 (118), 2004 г.

60. Нили Э., Адаме К., Кеннерли М.: «Призма эффективности, карта сбалансированных показателей для измерения успеха в бизнесе и управления им», М.: изд-во Баланс-Клуб, 2003 г.

61. Новоселов А.С. Региональные рынки. — М.: ИНФРА-М, 1999. — 479 с.

62. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Фонд экономической книги «НАЧАЛА», 1997.

63. Овчинников В.Н. Стратегические приоритеты экономического развития Юга России // Рыночные реалии: региональный аспект. Владикавказ. 2000. С.8.69.0лейник А.Н. Институциональная экономика. М.: Инфра-М, 2005. -416 с.

64. Основы региональной экономики. Под ред. Андреева А.В. Борисовой Л.Е., Плучевской Э.П.- М.: КНОРУС, 2008.- 336 с71.0сновы региональной экономики. Под ред. Игнатова В.Г., Бутова В.И. Ростов-на-Дону, ИКЦ «МАРТ»., 2007. -448 с.

65. Основы регионоведения. Под ред. Барыгина И. Н., Ачкасовой В. А.,-М.: Изд-во: Академика (Юристъ-Гардарика) , 2007. 399 с.

66. Островская О.М. Совершенствование управления деятельностью коммерческого банка как сложной организационной системы: Дис. канд. экон. наук: 05.13.10: Москва, 1999, С.43

67. Пантин В.И, Лапкин В.В. Трансформация национально-цивилизационной идентичности современного российского общества: проблемы и перспективы // Общественные науки и современность. №1. 2004. С. 52.

68. Погребинский А. П. Очерки истории финансов дореволюционной России (XIX-XX вв.): М. , Прогресс, 1954, С.36.

69. Полтерович В.М. Элементы теории реформ. М.: Экономика, 2007. -С. 134-136.

70. Попов П.Л. Элементы теории регионов. Новосибирск: Изд-во СО РАН, 2005.- 159с.

71. Прогнозирование и планирование экономики/Под ред. Кандауровой Г.А. — Мн.: Эксперспектива, 2006. — 432 с.

72. Процесс перехода и показатели стран СНГ и Монголии / ЕБРР, 2008. -С. 53; Доклад о процессе перехода за 2007 год / ЕБРР, 2008. С. 52.

73. Пчелинцев О.С. Региональная инфраструктура как условие экономического роста / Пчелинцев О.С., Минченко М.М. // Пробл. прогнозирования. 2004. - N 6. - С.3-15.

74. Радыгин А., Энтов Р. В поисках институциональных характеристик экономического роста (новые походы на рубеже XX-XXI веков) // Вопросы экономики. 2008. № 8. С. 24.

75. Развитие регионов на основе финансовой интеграции. Под ред. Господарчука Г.Г. -М.: Финансы и статистика, 2006. 288 с.

76. Размещение производительных сил. Под ред. Степанова М.В.-М.: Изд-во Рос. Экон. Акад , 2004. 399 с.

77. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. —2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М, 1999.

78. Региональная финансовая политика и экономика. Под ред. Корчагина Ю.М. . -М.: Феникс, 2006. 288 с.

79. Региональная экономика и управление. Под ред. Гаврилова А.И. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 239с.

80. Региональная экономика и управление. Под ред. Коваленко Е. Г., Зинчука Г. М., Кочетковой С. А. и др .- Изд-во «Питер», 2008. 288 с.

81. Региональная экономика и управление. Под ред. Фетисова Г.Г., Орешина В.П. М.: ИНФРА-М, 2006. — 416 с.

82. Региональная экономика и управление. Под ред. Михеевой Н.Н. -Хабаровск: Изд-во РИОТИП, 2002. 400 с

83. Региональная экономика и управление: Под общ. ред. A.JI. Гапоненко и Ю.С. Дулыпикова. — М.: Изд-во РАГС, 2006. 616 с. (Учебники Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации.)

84. Региональная экономика России. Под ред. В.В. Кистанова, Н.В. Копылова М.: Финансы и статистика, 2009. - 584 с.

85. Региональная экономика. Под. ред. Видяпина В.И., Степанова М.В. М.: ИНФРА-М, 2002. с 686.

86. Региональная экономика. Под ред. Юсупова К.Н., Янгировой А.В., Таймасова А.Р. М.: КНОРУС, 2008.- 232 с

87. Региональная экономика. Учебное пособие. Под. ред. Степанова М.В. М.: ИНФРА-М, 2005. с 666.

88. Региональные системы и региональное развитие в России. Под ред. Климанова В.В. М.: Эдиториал УРСС, 2004. - 400 с.

89. Регионоведение. Экономика и управление. Под ред. Игнатова В.Г., Бутова В.И. М-Ростов-на-Дону., ИКЦ «МАРТ»., 2004. - 528 с

90. Регионы России. Социально-экономические показатели. М., Госкомстат России, 2008. - 687с.

91. Регионы России. Объединение. Преимущества для управления. Под ред. Кистанова В.В. -М: Экономика. 2007. 151 с

92. Регионы. Экономика и управление. Под ред. Чагучиева М.Ч., Соколова М.М. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 271с.

93. Российский статистический ежегодник . М., Госкомстат России, 2008. - 807с.

94. Россия государства СНГ. Взаимодействие в базовых отраслях. Под ред. Яковлева В.М. - М.: Экономика., 2004. - 262 с.

95. Сафиуллин М.Р., Демьянова О.В., Давлетшина JT.M. Системная функциональная модель экономики Республики Татарстан. — Казань: из-во КГУ, 2007.

96. Селиверстов В.Е. Региональная политика России: выбор новой модели // Регион: экономика и социология. 2006. - N 4. - С. 15-40.

97. Система государственного и муниципального управления. Маршалова А.С. М.: Омега-Л., 2008. -188 с. '

98. Система государственного и муниципального управления. Рой О.М. М.: Питер, 2006. - 336 с.

99. Системный анализ и принятие решений: словарь-справочник: Учеб. пособие для вузов /под ред. В.Н. Волковой, В.Н. Козлова М.: Высш. школа; 2004.

100. Спиридонов Ю.А. Основы формирования региональной политики // Экономическая наука современной России. № 1. 2002. С.80.

101. Стиглиц Дж. Куда ведут реформы? (К десятилетию начала переходных процессов) //Вопросы экономики. 1999. № 7.

102. Стратегия и проблемы устойчивого развития России в XXI веке. Под.ред. Гранберга А.Г., Данилова-Данильяна М.М. М.: ЗАО «Издательство «Экономика». 2002. 414 с.

103. Стратегия макрорегионов России: методологические подходы, приоритеты и пути реализации (под ред. А.Г. Гранберга). М.: Наука, 2004.

104. Терещенко А.Н. Некоторые особенности механизма повышения экономической эффективности субъектов региональной экономики: (на примере масложирового подкомплекса Краснодарского края). -Майкоп, 2006. 80с.

105. Томпсон А., Стрикленд А. Стратегический менеджмент, М.: Инфра-М, 2000.

106. Тосунян Г.А. Государственное управление в области, финансов и кредита в России: Учебн. пособие. — М.: Дело, 1997. — 304 с.

107. Трудовой кодекс Российской Федерации. Федеральный закон от 30. 12. 2001г. № 197-ФЗ. М.: ИКЦ «Маркетинг», 2002. - 180 с.

108. ТЭК и экономика регионов России. Том 1-7 -М.: ИД «ЭНЕРГИЯ», 2007. 2493 с.

109. ТЭК и экономика России: вчера, сегодня, завтра. Минпромэнерго РФ, ГУ «ИЭС». М. 2003-2006. 307 с.

110. ТЭК России 2000-2006 г.г. (Справочно-аналитический обзор).-М: ИАЦ «Энергия», 2007.-478 с.

111. Управление региональным хозяйством. Под ред. Блинова А.О., Шапкина И.Н., Кестера Я.М. М.: КНОРУС, 2009.- 398 с

112. Учебник для Вузов. Гриф УМО. Региональная экономика. Под ред. Морозовой Т.Г. М.: .: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 527с.

113. Федоренко Н.П. Россия на рубеже веков. М., Экономика, 2003. -727с.

114. Фетисов Г.Г., Орешин В.П. Региональная экономика. М.: Инфра-м, 2006.-416с.

115. Фиоктович К.С. Тенденции развития региональных экономик // Бизнес-панорама. 2007. - №9. - С.5-7.

116. Фуруботн Э.Г., Рихтер Р. Институты и экономическая теория. Достижения новой институциональной экономической теории. СПб.: Издат. дом. Санкт-Петерб. гос. ун-та, 2005. - С. 334.

117. Шахманов Ф.И., Котилко В.В. Предпринимательство в России: регионально-отраслевой аспект. — М.: Экономика, 2006. — 352 с.

118. Швецов А. Либерализация государственной региональной политики //Вопросы экономики. 2006. № 7. С. 73-83.

119. Шеховцева JI. С. Управляемое развитие региона: стратегическое целеполагание: Монография Калининград: Изд-во РГУ им И. Канта, 2005.

120. Шибаева Н.А., Глазков О.В. Системообразующие элементы анализа и оценки эффективности управления инвестиционными152процессами в региональной экономике// Региональная экономика. -2008. №8.

121. Экономика муниципального сектора. Пикулькин А.В. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 464 с.

122. Экономика переходного периода. Очерки экономической политики посткоммунистической России. Экономический рост 20002007. М.: Дело, 2008. С. 49, 311.

123. Экономическая география России. Под. ред. Видяпина В.П., Степанова М.В. М.: университет. Высшая школа экономики. 2000 с.495.

124. Экономические ресурсы муниципального развития: финансы, имущество, земля. Под ред.Шевцовой А.Н. М.: УРСС, 2004. - 224 с.

125. Экономический потенциал регионов России и эффективность его использования. Под ред. Щукова В.Н. Иваново, 2005. - 63 с.

126. Яковлев А. Российская корпорация и региональные власти: модели взаимоотношений и их эволюция // Вопросы экономики. 2007. -N 1. - С.124-139.

127. Ardic, Оуа Pinar & Damar, Н. Evren, 2006. "Financial Sector Deepening and Economic Growth: Evidence from Turkey," MPRA Paper 4077, University Library of Munich, Germany, Nov 2006.

128. Dominguez K.M., Fair R.C., Shapiro M.D.: «Forecasting the depression: Yarvard versus Yale», Am. Economic Rev., 78, p. 595-612, 1988.

129. Campbell J. Y., Lo A. W., MacKinlay A. C. The econometrics of Financial Markets. Princeton University Press. 1997. - 61 lp.

130. Eggertsson Tr. Imperfect Institutions. Possibilities & Limits of Reforms. Ann Arbor, 2005; North D. Understanding the process of economic change. - Princenton-Oxford, 2005.

131. Furnham A.: «The brainstorming Myth», Business strategy review, v. 11, i.4, p. 21-28, 2000.

132. Hill R., Levenhagen M.: «Metaphors and mental models», J. of Management, 21, p. 1057-1074, 1995.

133. Hodgkinson G.: «Cognitive process in strategic management: some emerging trends and future directions», Handbook of industrial, work&organizational psychology, London, SAGE Publication 2, p. 416-441, 2001.

134. Johnson P. et al: «Mental models of competition» in Managerial and organizational cognition, London, SAGE, p. 130-146, 1998.

135. Markoczy L., Goldberg J.: «А method for elisiting and comparing causalmaps», J. of Management, 21(2), p.305-333, 1995.

136. Osborn A.: Applied immagination, NY, Scribner, 1957.

137. Paulus P., Dzindolet M.: «Social influence processes in group brainstorming, J. Personality and social psychology, 64, p. 575-586, 1993.

138. Schumpeter J. A. The Theory of Economic Development, 1912 translated by R. Opie. Cambridge, MA: Harvard University Press, 1934.

139. Stiglitz J. Whither Reform? Ten Years of the Transition. Keynote Address. The

140. World Bank Annual Conference on Development Economics. Washington,1999.

141. The Global Competitiveness Report 2008-2009. Geneva, 2008.

142. Walsh J.: «Selectivity and selective perception an investigation of managers belief structures and information processing», Academy of management Journal, 31 (4). P. 873-893, 1988.

143. Walsh J.: «Managerial and organizational cognition: notes from a trip down memory lane», Organizational science, 6 (3), p. 280-321, 1995.

144. Williamson O. The New Institutional Economics: Taking Stock, Looking Ahead // Journal of Economic Literature. 2000. Vol. XXXVIII. № 3. P. 596-599.