Развитие и регулирование рынка финансовых услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Караваева, Екатерина Владимировна

• Караваева, Екатерина Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Караваева, Екатерина Владимировна

Введение.

Глава 1. РЫНОК ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ: ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, КЛАССИФИКАЦИЯ, ОЦЕНКА.

1.1. Основные понятия и сущность рынка финансовых услуг.

1.2. Классификация финансовых услуг.

1.3. Система показателей функционирования рынка финансовых услуг.

Глава 2. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ДИНАМИКА РАЗВИТИЯ РЫНКА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.

2.1. Основные тенденции и направления развития рынка финансовых услуг.

2.2. Анализ функционирования рынка финансовых услуг на материалах Республики Башкортостан).

Глава 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ

РЫНКА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.

3.1. Сущность регулирования рынка финансовых услуг в Российской Федерации.

3.2. Модель мегарегулятора российского рынка финансовых услуг.

3.3. Совершенствование регулирования рынка финансовых услуг (на материалах Республики Башкортостан).

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие и регулирование рынка финансовых услуг»

В условиях интеграции России в единое мировое экономическое пространство важное значение приобретают процессы финансовой глобализации. Формами проявления этой глобализации являются усиление финансового взаимодействия и взаимозависимости стран, усложнение форм и способов размещения денежного капитала во всем мире, а также развитие конвергенции стандартов деятельности финансовых институтов.

Конвергенция деятельности на финансовом рынке по оказанию банковских услуг, услуг на рынке ценных бумаг и страховом рынке привела к тому, что образовался единый рынок финансовых услуг. Участников этого рынка в каждой отдельно взятой стране объединяет использование аналогичных методов, единообразной терминологии, идентичной нормативной базы и органов государственного регулирования, регламентирующих их деятельность.

Происходящие в мире изменения требуют формирования в России национального рынка финансовых услуг как единой системы законодательного, информационного и инфраструктурного обеспечения участников этого рынка. В значительной степени от того, насколько развит и работоспособен рынок финансовых услуг, зависит развитие других секторов экономики.

Отечественный рынок финансовых услуг в современных условиях еще достаточно фрагментарен при том, что относительно высокого уровня развития достигли отдельные финансовые институты, мобилизующие и организующие финансовые ресурсы: фондовые, сберегательные, страховые и др. Эти финансовые институты постоянно создают новые финансовые услуги и модифицируют действующие, чем нарушают отлаженные взаимодействия органов государственного регулирования рынка финансовых услуг, которые не могут однозначно определить их принадлежность к тому или иному сегменту рынка. Это способствует поиску новых подходов к интеграции разрозненных сегментов и органов их регулирования в финансовой сфере как единого и эволюционирующего механизма.

Проблемы, связанные с созданием и функционированием в России единого рынка финансовых услуг на базе универсальной терминологии, унификации нормативов и объединения регулирующих структур в единый регулирующий орган, обусловили выбор темы, направление и структуру исследования.

Степень изученности проблемы. Проблемам финансового рынка, его закономерностям и государственному регулированию посвящали свои работы практически все классики экономической науки: Ф. Кенэ, А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс, А. Маршалл, Дж. Кейнс, Ф. Хайек, М. Фридмен и др. В дальнейшем с учетом сложившихся реалий современной рыночной экономики предлагались новые модели и методы изучения финансового рынка. Из наиболее известных зарубежных ученых данной проблеме посвящены труды Г. Александера, Дж. Бэйли, Дж. Долана, Д. Линдсея, У. Изарда, Э. Мандела, Д. Норта, О. Уильямсона, Дж. Тобина, П. Ллойда, У. Шарпа, Т. Уорена, С. Финдлея и др.

Методические и практические аспекты повышения эффективности деятельности финансового рынка получили достаточно широкое отражение в отечественной экономической литературе в конце 80-90-х годов. Наибольший интерес вызвали работы отечественных ученых, рассматривающих проблемы развития финансового рынка, его регулирования, стабилизации экономики: по проблемам рынка ценных бумаг - М.Ю. Алексеева, Б.И. Алехина, B.C. Балабанова, В.А. Белова, А.А. Васильева, И.В. Дегтяревой, А.Л. Глушакова, Е.Ф. Жукова, Б. Златкис, Я. Миркина; по проблемам банков на финансовом рынке - М. Делягина, А. Козлова, Л.Р. Курмановой, И.П. Крючковой; по вопросам страхового рынка — В.М. Желтоносова, Н.И. Морозко, А.А. Цыганова, Т. Медведевой; по вопросам механизма регулирования финансового рынка - Л.И. Абалкина, B.C. Антонюк, В.В. Герасименко, А.Г. Грязновой, М.В. Дмитриева,

A.JI. Илларионова, А .Я. Лившица, Н.Г. Семилютина, П.С. Смирнова,

B.А. Хребтова и др.

Вместе с тем реалии современной экономики России ставят перед финансовым рынком и, в частности, перед рынком финансовых услуг новые задачи, которые еще не получили необходимого отражения в научных исследованиях и соответствующих практических рекомендациях.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в выявлении современных тенденций развития рынка финансовых услуг и разработке рекомендаций по повышению эффективности государственного регулирования российского рынка финансовых услуг в национальных интересах страны.

Для реализации цели исследования потребовалось решение следующих задач:

-конкретизировать содержание понятия «рынок финансовых услуг» посредством выделения его функций и разработки классификации финансовых услуг;

- разработать систему показателей оценки развития рынка финансовых услуг;

- проанализировать российский рынок финансовых услуг (банковский, страховой и инвестиционный компоненты рынка);

- выявить современные тенденции развития рынка финансовых услуг;

- исследовать зарубежный опыт государственного регулирования рынка финансовых услуг, с его учетом разработать направления совершенствования механизма государственного регулирования рынка финансовых услуг в РФ.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе становления и развития рынка финансовых услуг в России.

Объектом исследования является рынок финансовых услуг России и некоторых зарубежных стран.

Теоретической и методологической основами исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов по проблемам развития финансового рынка, факторов развития рынка финансовых услуг, государственного регулирования финансового рынка, особенностей развития финансовой системы в России. В работе для оценки тенденций развития рынка финансовых услуг использовались методы экономико-статистического анализа, экспертных оценок, сравнений и аналогий, метод группировок (факторов, признаков, показателей).

Информационно-эмпирическую базу составили законодательные акты РФ, нормативные документы Правительства РФ, Министерства финансов РФ и РБ, Федеральная служба по финансовому рынку и Центрального банка РФ и Национального банка РБ, монографии отечественных и зарубежных исследователей, материалы научно-практических конференций, данные федеральной и региональной статистики, результаты исследований, проводимых академическими институтами, а также материалы Интернет-сайтов.

Научная новизна полученных результатов состоит в следующем: 1. Сформулированы и уточнены основные теоретические положения формирования и развития рынка финансовых услуг как составной части финансового рынка: уточнено определение финансовых услуг, под которыми понимается экономическая деятельность по удовлетворению спроса, связанная с трансформацией денежных средств в денежный капитал юридических и физических лиц на банковском, страховом и инвестиционном рынках с помощью финансовых посредников; определены функции рынка финансовых услуг; предложена уточненная классификация финансовых услуг, позволяющая наиболее полно оценивать и прогнозировать состояние и развитие рынка финансовых услуг.

2. Разработана комплексная система показателей рынка финансовых услуг, позволяющая оценить вклад финансовых услуг в прирост ВВП, а также отобразить состояние и развитие рынка финансовых услуг.

3. Дана оценка уровня производства и потребления населением и обществом в целом финансовых услуг.

4. Выявлены основные тенденции развития рынка финансовых услуг, которые необходимо учитывать в государственной политике и предпринимательской деятельности: увеличение их объема, глобализация, универсализация и функциональная интеграция финансовых услуг.

5. Предложена авторская модель мегарегулирования рынка финансовых услуг в Российской Федерации и структура региональных комиссий по контролю и надзору на этом рынке.

Теоретическая значимость исследования. Сформулированные теоретико-методологические положения и выводы могут служить теоретической базой для дальнейших разработок теории развития рынка финансовых услуг и его регулирования. Разработанные статистические показатели могут быть использованы при анализе и прогнозировании состояния и развития рынка финансовых услуг, а также применяться в экономико-математических моделях развития этого рынка.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в возможности применения изложенных в диссертационной работе теоретических и практических положений при определении основных направлений совершенствования государственного регулирования рынка финансовых услуг и финансового рынка в целом, позволяющих в полной мере использовать потенциал компаний, оказывающих финансовые услуги для социально-экономического развития страны и региона в частности. Предложения по совершенствованию государственного регулирования рынка финансовых услуг могут быть использованы законотворческими и надзорными органами.

Основные положения работы, выносимые на защиту:

1. Уточнение основных категорий рынка финансовых услуг, которое позволяет определить границы финансового рынка и рынка финансовых услуг, выделить функции рынка финансовых услуг, а также определить направления дальнейшего развития и совершенствования этого рынка.

2. Классификация финансовых услуг, уточненная с учетом общерыночных тенденций и подготовки к присоединению Российской Федерации к Всемирной торговой организации (ВТО).

3. Комплексная система показателей, базирующаяся на построении обобщающих макроэкономических индикаторов развития национального рынка финансовых услуг.

4. Оценка уровня выпуска и потребления населением и обществом в целом финансовых услуг.

5. Характеристика современных тенденций развития- рынка финансовых услуг Российской Федерации, которые необходимо учитывать при разработке и проведении государственной политики.

6. Обоснование определяющей роли государства в области регулирования рынка финансовых услуг и его механизма.

Апробация и внедрение результатов исследования. Теоретические положения, выводы и научные результаты были опубликованы, обсуждены и одобрены на международных и всероссийских межвузовских научно-практических конференциях: Всероссийской научно-практической конференции с международным участием «Управление экономикой: методы, модели, технологии» (Уфа, 2004); Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные вопросы экономической теории: развитие и применение в практике российских преобразований» (Уфа, 2006). Результаты исследования используются в учебном процессе при проведении занятий по дисциплинам: «Экономическая теория», «Мировой рынок услуг».

Публикации. По теме диссертационного исследования опубликовано 6 работ, общим объемом 1,6 п. л.

Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы из 126 наименований и 4 приложений. Основное содержание изложено на 110 страницах машинописного текста, включая 18 рисунков и 12 таблиц.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Караваева, Екатерина Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сделаны общие выводы и подведены итоги исследования, суть которых состоит в следующем:

1. Сформулированные основные теоретические положения рынка финансовых услуг как составной части финансового рынка наиболее полно отражают процессы, происходящие в реальной экономике, и, в частности, конкретные формы организации движения финансовых ресурсов между субъектами хозяйствования.

2. Разработанная авторская классификация финансовых услуг способствует эффективному формированию, развитию и совершенствованию стандартизации в сфере услуг населению, а также сопоставлению российской классификации услуг населению с международными классификациями.

3. Применение системы предложенных автором показателей рынка финансовых услуг дает возможность обеспечить единообразие в расчете показателей услуг, полноту отражения в государственной статистике происходящих экономических процессов, оценивать и прогнозировать состояние и развитие рынка финансовых услуг, добиться сопоставимости показателей с международными стандартами.

4. На основе исследований состояния и условий функционирования финансовых посредников, предоставляющих финансовые услуги, сформулированы современные тенденции развития рынка финансовых услуг.

5. Реформирование структуры регулирования на основе изученного зарубежного опыта и государственной политики, проводимой в настоящее время в РФ, предполагает создание мегарегулятора рынка финансовых услуг, при котором будет возможно регулировать различные организации, предоставляющие финансовые услуги из единого центра. Для предотвращения оказания организациями неквалифицированных финансовых услуг необходимо усиление влияния профессиональных участников рынка - саморегулирующих организаций (СРО), за которыми закрепляется часть полномочий по надзору и контролю.

6. Повышение эффективности функционирования региональных рынков финансовых услуг может быть достигнуто за счет организации регулирования по регионально-горизонтальной схеме в соответствии с федеративным устройством России.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Караваева, Екатерина Владимировна, 2009 год

1. Конституция Российской Федерации: Изд. Верховного Совета Российской Федерации. -М.: Известия, 1993.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Полный текст (Часть I и II). М.: 1996.-448 с.

3. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: Федеральный Закон, 23. 06. 1999 г., № 117-ФЗ // Российская газета. 29 июня. - 1999.

4. Абалкин Л.И. Вызовы нового века / Л.И. Абалкин. М.: Институт РАН, 2001.-357 с.

5. Абалкин Л.И. Стратегия России: взгляд в завтрашний день (методические размышления) / Л.И. Абалкин //Экономист. 2003. - №7. -С. 3-9.

6. Артемова Л. Макроэкономические пропорции 1999 2003 г. (по данным национальных счетов) / Л. Артемова, А. Назарова //Экономист. — 2004.-№5.-С. 36-41.

7. Акопова Е.С. Инновационная глобализации и российская конкурентоспособность через призму «алмаза» М. Портера / Е.С. Акопова // Финансы и кредит. 2004. - № 23. - С. 13-23.

8. Архипов А.Ю. Современная глобализация и многополярность мира / А.Ю. Архипов // Финансы и кредит. 2004. - № 23. - С. 3-6.

9. Астапов К. Переход к модели ускоренного развития экономики / К. Астапов // Экономист. 2003. - № 8. - С. 74-82.

10. Аброскин А.Н. Сфера услуг и экономическое развитие / А.Н. Аброскин // Вопросы статистики. 1998. - № 10. - С. 23-36.

11. Бакиров А.Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А.Ф.Бакиров, JLM. Кликич. М.: Финансы и статистика, 2007. - 304 с.

12. Бездудный М.А. Типология регионов России по уровню развития банковской деятельности / М.А. Бездудный, К.А. Кучинский, Е.С. Пастухов // Банковское дело. 2003. -№ 12.-С. 17-21.

13. Бердникова Т.Б. Цели и стратегия развития Российского рынка ценных бумаг / Т.Б. Бердникова // Финансы и кредит. 2004. - № 18. - С. 1822.

14. Бурденко Е. Об основных направлениях совершенствования организации статистического наблюдения за услугами / Е. Бурденко // Вопросы статистики. 1998. -№ 5. - С. 16-21.

15. Бурменко Т.Д. Сфера услуг: экономика: учебное пособие / Т.Д. Бурменко, Н.Н.Даниленко, Т.А. Туренко; под ред. Т.Д. Бурменко. М.: КНОРУС, 2008. - 328 с.

16. Буталин А.В. Трансформационная экономика России / А.В. Буталин, В.В. Герасименко, З.А. Грандберг. М.: Финансы и статистика, 2006. - 616 с.

17. Вавулин Д. А. О новом регуляторе фондового рынка / Д.А. Вавулин // Рынок ценных бумаг. 2004. - № 11. - С. 19-23.

18. Вавулин Д.А. Мегарегулятор российского финансового рынка пришло ли время? / Д.А. Вавулин //ЭКО. 2004. - № 6. - С. 173-180.

19. Вестник Национального банка Республики Башкортостан // http://finance.bashinform.ru

20. Власенкова Ю.Б. Возможности развития финансовых супермаркетов в России: международный опыт и российская практика / Ю.Б. Власенкова // Финансы и кредит. № 20 (260). - 2007. - С. 33-41.

21. Гатауллин Р.Ф. Повышение эффективности сферы услуг населению: теория и методология / Р.Ф. Гатауллин. Уфа: Восточный ун-т, 2001.- 134 с.

22. Герасименко В.В. Финансово-кредитные инструменты роста в национальной и региональной экономике / В.В. Герасименко: Материалы Всеросс. науч.-практ. конф. Ч. 1. — 2004. С. 36-45.

23. Глазьев А. Центральный банк России: цена «независимости» / А.Глазьев, А. Диянский // Российский экономический журнал. 2001. — №5-6. -С. 3-8.

24. Греф Г. Ответственны за ВВП. http://web-serv2/intra/econom/22-4.htm-28.07.2003/

25. Гранберг А. Стратегия территориального социально-экономического развития Росси: от идеи к реализации / А. Гранберг // Вопросы экономики. — 2001. № 9. - С. 15-27.

26. Дегтярев А.Н. Социальные ориентиры экономического роста сферы услуг РБ / А.Н. Дегтярев, Р.И. Маликов // Проблемы и перспективы современных технологий сервиса: Межвузовский сб. науч. трудов. Уфа: УТИС, 1998.-С. 27-39.

27. Дегтярев А.Н. Актуальные проблемы развития сферы сервиса в новом столетии / А.Н. Дегтярев // Экономика и управление. 2002. — № 4 (48).-С. 12- 22.

28. Дегтярев А.Н. Основы предпринимательской деятельности: Учеб. пособие / А.Н. Дегтярев, Р.Ф. Вагапов, Н.З. Солодилова. Уфа: ДизайнПолиграфСервис, 2001. - 298 с.

29. Дегтярев А.Н. Региональное регулирование и институциональная поддержка предпринимательства в сфере услуг / А.Н. Дегтярев, Р.И. Маликов // Проблемы региональной экономики. -Ижевск, 2001.-С. 1-3.

30. Дегтярева И.В. О некоторых подходах к методологии учета информационных услуг / И.В. Дегтярева, Ю.Е. Сиднева // Экономика и управление. 2002. - № 4 (48). - С.27-32.

31. Диверсификация российской экономики: современные проблемы и задачи // Вопросы экономики. 2003. - № 12. - С. 4-22.

32. Дробышевская JI.H. Российская экономическая стратегия в условиях формирования многополюсного мира / JI.H. Дробышевская // Финансы и кредит. -2004.-№23.-С. 7-12.

33. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно — кредитная политика: Пер. с англ. В. Лукашевича и др. / Э. Дж. Долан; Под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. СПб., 1994. - 496 с.

34. Евлахова Ю.С. Перспективы интеграции органов надзора и регулирования финансового рынка России / Ю.С. Евлахова // Финансы и кредит. — № 36 (240). 2006. - С. 51-56.

35. Едронова В.Н. А. Анализ подходов и классификации банковских услуг

36. B.Н. Едронова, О.А. Крючков // Финансы и кредит. 2004. - № 26. - С. 2-6.

37. Жильцов Е.Н. Социальная политика: эффекты и обеспечение / Е.Н. Жильцов // Известия Санкт-Петербургского ун-та экономики и финансов. 2003. -№4.-С. 108-121.

38. Желтоносов В.М. Степень интегрированное™ страхования и банков в России / В.М. Желтоносов, П.Г. Мартыненко // Финансы и кредит. 2004. - № 9.1. C. 47-53.

39. Желтоносов В.М. Банковская деятельность и рынок услуг в регионе

40. B.М.Желтоносов, М.К. Спружевникова // Финансы и кредит. -№ 13 (85). 2001.1. C. 2-9.

41. Зайнашева З.Г. Совершенствование территориального управления сферой услуг / З.Г. Зайнашева // Проблемы теории и практики управления. 2004. -№4.-С. 51-55.

42. Зайнашева З.Г. Организационно-экономический механизм современного развития сферы услуг / З.Г. Зайнашева //Экономика и управление. — 2004.-№6.-С. 66-71.

43. Захарова А. Государство на фондовом рынке: регулирование и сотрудничество / А. Захарова // Власть. 1999. —№ 8. -С. 24-29.

44. Зевин JI. Глобальная финансовая система в поисках регулирующих механизмов / JI. Зевин // Российский экономический журнал. 2001. - № 5-6. -С. 71-79.

45. Златкис Б.И. Регулирование финансовых рынков в системе актуальных реформ в системе государственного управления / Б.И. Златкис // Финансы. № 12. -С. 3-10.

46. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт /

47. A.Н. Иванов. М.: Финансы и статистика, 2002. - 368 с.

48. Иовчук С.М. Закономерности, особенности и перспективы участия России в международной торговле услугами / С.М. Иовчук, С.С. Алатян, Е.В. Данилов //Проблемы прогнозирования. 2000. —№ 2. — С. 61-73.

49. Котляров М.А. Регулирование деятельности микрофинансовых организаций на российском рынке / М.А. Котляров // Финансы и кредит. № 35 (323).- 2008.-С.2-6.

50. Ключников М.В. Четыре этапа развития банковской системы РФ / М.В. Ключников // Финансы и кредит. 2004. - № 7. - С. 32-39.

51. Курманова J1.P. Вопросы развития рынка банковских услуг / JI.P. Курманова // Финансы и кредит. 2004. - № 12. - С. 13-18.

52. Курс социально-экономической статистики: Учебник для вузов / Под ред. проф. М.Г. Назарова. -М.: Финстатинформ; ЮНИТИ-ДАНА, 2000. 771 с.

53. Кугилин В. Движущие силы эволюции национальной экономики /

54. B. Кугилин // Экономист. -№38. С. 3-11.

55. Концепция социально-экономического развития Республики Башкортостан до 2005 года. Уфа, 1998. - 78 с.

56. Лансков П.М. Совершенствование механизма регулирования финансового рынка / П.М. Лансков // Финансы и кредит. — 2005. — № 36. С. 27-34.

57. Мельникова Е.И. Этапы развития финансов в России / Е.И. Мельникова // Финансовый бизнес. 2003. - № 2. - С. 49-56.

58. Маннапов Р.Г. Сфера услуг в стратегии муниципального развития / Р.Г. Маннапов // Сервис большого города: Тезисы доклада Междунар. науч.-практ. конф. Уфа, 1999.-С. 51-56.

59. Маннапов Р.Г. Тенденции и перспективы развития сферы сервиса в условиях глобализации / Р.Г. Маннапов // Наука сервису: УШ Междунар. науч.-практ. конф. 4.1. -М.: МГУС, 2003. - С. 98-104.

60. Маркс К. Соч. Изд. 2-е. - Т. 13, ч. 2. / К. Маркс, Ф. Энгельс. - М.: Политиздат, 1962.

61. Медведева Т. Развитие отечественного рынка страховых услуг / Т. Медведева // Экономист. 1999. - № 11. - С. 13-18.

62. Миркин Я. Мегарегулятор / Я. Миркин // Рынок ценных бумаг. 2000. -№14.-С. 43.

63. Михеева Н.Н. Сервисный сектор в российской экономике: межотраслевой анализ / Н.Н. Михеева // Банковское дело. 2005. - № 1. - С. 72-88.

64. Модель экономики Республики Башкортостан до 2015 года: основные макроэкономические показатели, их динамика, пропорции воспроизводства // Экономика и управление. 2004. - № 6. - С. 21-32.

65. Моргоев Б.Т. Проблемы ассиметричного развития банковского регулирования и надзора в РФ / Б.Т. Моргоев // Финансы и кредит. № 19. (259). — 2007.-С. 2-8.

66. Морозко Н.И. Экономический механизм развития страховых услуг / Н.И. Морозко // Финансы и кредит. 2006. - № 3. - С. 37-45.

67. Назаров А.С. Конвергенция стандартов деятельности финансовых инструментов как следствие финансовой глобализации / А.С. Назаров // Финансы и кредит. № 20 (308). - 2008. - С. 63-70.

68. Никитина Т.В. Банковский надзор в контексте глобализированных финансовых рынков / Т.В. Никитина. СПб.: СПбГУЭФ, 2004. - 203 с.

69. О направлениях развития российского финансового рынка // МЭ и МО. 2004.-№3.-С. 3-9.

70. Оболенский В. Присоединение России в ВТО и ее участие в интеграции/В. Оболенский//МЭ и МО. 2004. -№ 3. -С. 17-26.

71. От знаний к благосостоянию: преобразование российской науки и технологии с целью создания современной экономики, основанной на знаниях. Доклад Всемирного банка. http://webserv2/infa/econom/20-9htm.

72. Общая теория статистики: Учебник / Под ред. Р.А. Шмойловой. — М.: Финансы и статистика, 1999. — 352 с.

73. Основы маркетинга / Ф. Котлер, Г. Армстронг, Д. Сондерс, В. Вонг. -СПб.: Вильяме, 1999.

74. Панкратьева Н. Система статистических показателей сферы услуг как сектора экономики / Н. Панкратьева // Вопросы статистики. 1998. - № 4. .— С. 27-32.

75. Пономарева Т.А. Качество услуг: качественные параметры оценки / Т.А. Пономарева, М.С. Супрягина // Маркетинг в России и за рубежом. — 2005. — №31.- С. 47-53.

76. Прокофьева Т.Ю. Социальные рыночные услуги в России: тенденции развития / Т.Ю. Прокофьева // Финансы и кредит. — 2005. -№ 22. С. 58-72.

77. Панфилов B.C., Шураков А.Г., Стуков А.С. Анализ текущего состояния и перспектив развития финансового сектора / B.C. Панфилов, А.Г. Шураков, А.С. Стуков // Проблемы прогнозирования. 2005. - № 1. - С. 3-31.

78. Петров В. Что ждет рынок при мегарегуляторе? / В. Петров // Рынок ценных бумаг. 2004. -№ 7. - С. 41-42.

79. Петров В. Российский финансовый рынок: оценки и прогнозы / В. Петров // Общество и экономика. 2004. - № 10. - С. 71-90.

80. Платонова Н.А. Природа и характер сферы услуг / Н.А. Платонова // Сфера услуг проблемы и перспективы развития. Т. 1 Формирование сферы услуг. — М.: ВЕГА ИНТЕЛ XXI, 2000. 348 с.

81. Плисецкий Д.Е. Вступление России в ВТО и его возможные последствия для национальной банковской системы / Д.Е. Плисецкий // Банковское дело. 2004. -№ 1.-Q 15-19.

82. Плисецкий Д.Е. Система мониторинга финансового сектора экономики / Д.Е. Плисецкий // Банковское дело. 2004. - № 9. - С 6-10.

83. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты / А.И. Полишук // Банковское дело. 2001.—№ 1. — С. 28-31.

84. Поярков С.А. Современная система «регулирования деятельности кредитных организаций» центрального банка РФ / С.А. Поярков // Финансы и кредит. 2004.-№ 18.-С. 10-17.

85. Прандецкий И.А. Стратегия диверсификации страховой экономики И.А.Прандецкий//Финансы.- 1997.-№38.-С. 49-52.

86. Рынок ценных бумаг: Учебное пособие для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИШ - ДАНА, 2004. - 399 с.

87. Рынок ценных бумаг: Учебник / Под ред. В.А. Галанова, И.А. Басова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2004. — 448 с.

88. Регионы России. Социально-экономические показатели. М., 2004.

89. Республика Башкортостан 1990-2004. Статистическое обозрение. Госкомстат Республики Башкортостан. Уфа. - 76 с.

90. Российский статистический ежегодник: Статистический сборник / Госкомстат России. М., 2000.

91. Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели) /Н.Г. Семилютина. -М.: Волтерс Клувер, 2005. 336 с.

92. Сердинов Э.М. Слияние и поглощение в банковской индустрии США / Э.М. Сердинов // Банковское дело. 2004. - С. 21-28.

93. Сидоров В.А. Глобальная экология и проблемы экономического роста в России / В. А. Сидоров // Финансы и кредит. 2004. - № 23. - С. 48-55.

94. Словарь-справочник менеджера / Под ред. М.Г. Лапусты. — М.: ИНФРА-М, 1996.-608 с.

95. Слепов В.А. Методологические исследования финансового рынка / В .А. Слепов, А.В. Гусаков // Финансы и кредит. № 28 (316). - 2008. - С. 54-57.

96. Смирнов П.С., Хребтов В.А. Россия на пути в ВТО. Рынок финансовых услуг / П.С. Смирнов, В.А. Хребтов. М.: Консалтбанкир, 2000. - 112 с.

97. Советский энциклопедический словарь. М.: Сов. Энциклопедия, 1985.

98. Соколов Ю.А. Региональная банковская система: состояние, проблемы и перспективы развития / Ю.А. Соколов, В.В. Маслеников, С.П. Гордеев // Финансы и кредит. 2005. - № 3. - С. 2-8.

99. Солодилова Н.З. Основы ценностно-трудовой системы хозяйствования в сфере услуг / Н.З. Солодилова. М.: МГУС, 1997. - С. 206.

100. Солодилова Н.З. Сфера услуг в постиндустриальном общества / Н.З. Солодилова // Вестник УТИС. 2001. - № 1. - С. 9-11.

101. Солодилова Н.З. Сущность и проблемы становления нового технологического уклада / Н.З. Солодилова, Э.Р. Худайбердин // Экономика и управление. 2002. - № 6. - С. 56-59.

102. Сорокина П. Современное состояние России / П. Сорокина-// Новый мир. 2004.-№4-5.

103. Социальное развитие Республики Башкортостан до 2015 года // Экономика и управление. 2004. - № 6. - С. 7-20.

104. Стратегия развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года // Вестник Национального банка Республики Башкортостан. -2006.-№3.-С. 11-20.

105. Сульповар Л.Б. Организация рекламной деятельности на предприятиях сферы сервиса / Л.Б. Сульповар, Н.З. Солодилова, З.Г. Зайнашева. Уфа: УТИС, 1998.-150 с.

106. Сульповар Л.Б. Управление социально-экономическими процессами в региона / Л.Б. Сульповар. М.: Изд-во Российской экономической академии, 2001. -96 с.

107. Сульповар Л.Б. Управление инвестиционной деятельностью: курс лекций / Л .Б. Сульповар. -М.:ГОУВПО МГУС, 2004. 139 с.

108. Сурженко А.В. О развитии рынка ценных бумаг в России // Финансы и кредит. 2005. - № 4. - С. 55-57.

109. Сфера услуг: проблемы и перспективы развития. Т.З. Особенности функционирования отдельных отраслевых групп услуг. М.: Кандид, 2001. — 632 с.

110. Тавасиев А.М. Нужен ли независимый орган для надзора за банковским сектором / А.М. Тавасиев, О.М. Акимов // Банковское дело. 2004. - № 8. — С. 18-22.

111. Тарачев В. Национальная модель фондового рынка / В. Тарачев // Деловой экспресс. 1997. -№ 43. - С. 3-7.

112. Финансы / В.М. Родионова, Ю.Я. Вавилов, Л.И. Гончаренко и др.; Под ред. В.М. Родионовой. — М.: Финансы и статистика, 1994. 432 с.

113. Финансово-экономические проблемы муниципальных образований / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.Г. Сычева, д-ра экон. наук, проф. К.И. Таксира. -М.: Финансы и статистика,2002. -216 с.

114. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые / Р. Хейнсворт // Финансы и кредит. —2003. -№ 6. -С.6-9.

115. Харламов А.В. Изменение концепции экономической политики государства в условиях глобализации / А.В. Харламов, И.С. Чирук // Известия СПб. ун-та экономики и финансов. 2005. - № 2. - С. 5-18.

116. Цыганов А.А. Изменение структуры российского страхового рынка в 2004 г. / А.А. Цыганов / Финансы и кредит. 2005. - № 8. - С. 22-26.

117. Шаховская Л.С. Новое качество экономического роста в условиях современной глобализации / Л.С. Шаховская, Е.Г. Попкова // Финансы и кредит. —2004.-№23.-С. 71-78.

118. Экономика и организация предпринимательской деятельности в сфере сервиса: Учебное пособие для вузов / Под рук. и ред. д-ра экон. наук, проф. А.Г. Новицкого. -М.: Про-Пресс, 2001. 592 с.

119. Янцкян М.Г. Проблемы регулирования регионального рынка ценных бумаг в России / М.Г. Янцкян // Финансы и кредит. 2005. — № 10. - С. 41-45.

120. Gronroos С. Service management and marketing / С. Gronroos. West Sussex, 2000.

121. A New Regulator for the New Millennium // Financial Services Authority, U.K. 2000, January. - 48 p.

122. Annual Report 1998 // Council of Financial Regulators, Australia. -1999.-40 p.

123. Annual Report 1998 //Finansinspektionen, Sweden. 1999. - 32 p.

124. Strategic Plan. Setting the Strategic Course for the 21st Century // Financial Services Board, SA. 1999, October. - 32 p.

125. International Capital Markets. Developments, Prospects and Policy Issues //Wash.: International Monetary Fund. 1994, September. - P. 15.

126. Supervision of Financial Conglomerates // Basle Committee on Banking Supervision, International Organization of Securities Commissions, International Association of Insurance Supervisors. 1999, February. - 139 p.