Развитие рискового страхования в Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Бакулин, Евгений Викторович

• Бакулин, Евгений Викторович
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Бакулин, Евгений Викторович

ГЛАВА III. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РИСКОВОГО

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие рискового страхования в Российской Федерации»

Современные условия развития российской экономики диктуют необходимость кардинального пересмотра фундаментальных подходов к развитию рынка страховых услуг, функционирование которого невозможно без создания высокоорганизованной, устойчивой, обеспеченной легитимной законодательной базой, интегрированной в мировое сообщество национальной системы страхования.

Повышение роли страхования в развитии современной России, а также процесс ее интеграции в мировую экономическую систему требуют изучения теории и практики такого направления страховой защиты, как рисковое страхование, получившее широкое распространение в западных странах.

Проблема восприятия и интерпретации рискового страхования в российской экономической школе остается предметом научных дискуссий, о чем свидетельствует отсутствие единого подхода к его определению, которое приводит к многочисленным противоречиям в понимании границ и особенностей развития этого направления страховой защиты.

Особая острота и актуальность данной проблематики, создавая различные экономические прецеденты, определяет необходимость дальнейшего развития теоретических представлений о содержании и формах реализации рискового страхования, как наиболее динамично развивающегося сегмента российского рынка страховых услуг, способствующего установлению тесных связей с мировой системой страхования. Это открывает возможности формирования теоретической платформы, а также способствует адаптации общества и экономических институтов к новым реалиям все более очевидных контуров российского рынка страховых услуг. Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что тема, выбранная для исследования, является актуальной и имеет высокую практическую значимость.

В экономической литературе глубоко и последовательно изучены сущностные вопросы страхования, его роль в общественном развитии причины, препятствующие эффективности функционирования. Большой вклад в развитие исследований и разработку вопросов теории и методологии страхования внесли многие ученые, в том числе В.Ю. Абрамов, В.В. Акимов, В.В. Аленичев, А.П. Архипов, Ю.Т. Ахвледиани, Ю.С. Бугаев, В.Н. Борзых,

A.M. Годин, В.Б. Гомелля, С.Р. Демидов, С.Л. Ефимов, С.Г. Журавин, Н.И. Морозко, О.Б. Окунев, JI.A. Орланюк-Малицкая, И.Н. Рыкова,

B.И. Рябикин, Г.М. Тагиев, Т.А. Федорова, А.И. Худяков, A.A. Цыганов, Г.В. Чернова, В.В.Шахов, Р.Т. Юлдашев и другие.

В диссертации были также рассмотрены труды представителей зарубежных научных школ, среди которых особенно следует отметить вклад в теорию кумулятивного риска Ф. Лундберга и предложенную в рамках этой теории Э. Штраубом модель аккумуляции, выражающую функцию распределения совокупного страхового риска, принятого на удержание страховой организацией при рисковом страховании.

Безусловный интерес представляют диссертационные исследования последних лет, в которых анализируются отдельные аспекты рискового страхования, таких авторов, как: Е.И. Егоров, Е.И. Калинин, Э.А. Русецкая, Ю.Э. Слепухина и др.

Несмотря на значительный вклад отечественных и зарубежных ученых, посвященный исследованию вопросов рискового страхования, многие аспекты требуют более детального рассмотрения. В отечественной экономической литературе ощущается дефицит специализированных работ, в которых рассматриваются проблемы комплексного исследования вопросов развития системы рискового страхования и обеспечения защиты имущественных интересов страхователей, лежащих в плоскости замкнутого распределения ущерба.

Указанные обстоятельства, а также необходимость обобщения и конкретизации разрозненных представлений о влиянии рискового страхования на развитие рынка страховых услуг, предопределило выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является дополнение теоретических и методических положений, формирующих базу для эффективного развития системы рискового страхования в Российской Федерации.

Для достижения цели исследования поставлены следующие задачи:

1) Раскрыть сущность, содержание и этапы формирования рискового страхования в Российской Федерации; исследовать подходы к определению его экономического содержания и особенностей классификации; развить теоретические положения теории страхования о системе рискового страхования как составной части страховой системы;

2) Доказать возможность и необходимость сегментирования рынка страховых услуг на основе выделения рискового и накопительного принципов организации страховой защиты; развить представления о типологии страховых организаций, с обоснованием авторского подхода к их классификации и критериев структурирования;

3) Проанализировать современное состояние, динамику и тенденции развития рискового страхования по наиболее приоритетным для него направлениям развития; доказать, что рисковое страхование является одним из доминирующих сегментов рынка страховых услуг в России;

4) Предложить меры стимулирования развития рискового страхования на основе выявления характера и степени воздействия негативно влияющих факторов.

Объект диссертационного исследования составляет система рискового страхования, ее инфраструктура, участники, инструменты, механизмы регулирования.

Предметом диссертационного исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе становления и развития рискового страхования в Российской Федерации.

Методологической базой диссертации являются методы научных обобщений, историзма, критического анализа, методы статистических 5 исследований. В рамках системного подхода в диссертационном исследовании использовались методы сравнительного, логического, функционально-структурного анализа. Также применялись различные приемы и методы статистико-математического анализа.

Информационной базой исследования явились законодательные и нормативные акты Российской Федерации; инструктивные, методические материалы федеральных министерств и ведомств; нормативные акты и информационно-статистические материалы ФССН, ФСФР, ВСС и РСА; отечественные и зарубежные публикации по исследуемой проблеме; материалы международных и всероссийских научно-практических конференций и семинаров, информационных агентств, российских и зарубежных экономических сайтов; учебная и научная литература; авторефераты и диссертации по изучаемой проблематике.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в разработке комплекса научно-обоснованных теоретических и практических положений и рекомендаций в области развития рискового страхования, как эффективного инструмента обеспечения страховой защиты от неблагоприятных событий случайного характера. Наиболее существенные результаты, диссертационного исследования заключаются в следующем:

- Выделены этапы становления рискового страхования в Российской Федерации, основанные на изучении эволюции теории страхования и теорий управления рисками, которые позволили определить закономерности его развития и сформулировать приоритетные направления организации и функционирования в современных условиях. В основу предложенной периодизации положены критерии, учитывающие разнообразие видов страхования, формы организации страховых фондов и степень регулирования рынка страховых услуг.

- Предложено дополнить отраслевую классификацию, обосновав признаки деления личного и имущественного страхования по природе возникновения страхового случая на рисковое и накопительное. Исходя из б предложенной классификации, сформулированы принципиальные различия в деятельности страховых организаций и предложена их новая типология, включающая рисковые (PCO) и накопительные (НСО) страховые организации.

Выявлены имманентные особенности развития рискового страхования в Российской Федерации, включающие опережающие по сравнению с накопительным страхованием темпы прироста страховых премий; смещение доминирующих позиций сегментов рынка страховых услуг; дифференциацию видов страхования; незначительную долю страховых премий в величине ВВП. Учет выделенных особенностей способствовал определению факторов, сдерживающих развитие рискового страхования, основными из которых являются: устаревшие основные фонды, участившиеся природные катаклизмы и техногенные катастрофы, а также ограниченный платежеспособный спрос населения и недоверие к страховым организациям.

- Установлена корреляция и определена степень воздействия отдельных экономических, социальных и демографических факторов на итоговый показатель развития системы рискового страхования - величину страховых премий, обусловившая существенное влияние на них индикаторов, составляющих индекс развития человеческого потенциала.

- Разработана четырехфакторная модель прогнозирования изменений объема страховых премий на рисковом сегменте российского рынка страховых услуг позволившая предложить приоритетные направления развития рискового страхования, основанные на совершенствовании процесса мониторинга страхового обеспечения рискового страхования, как необходимого условия финансовой устойчивости и безопасности страховых организаций.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования определяется обширностью фактографии, новизной изученных проблем и выводов. Основные положения и выводы, сформулированные в 7 работе, дополняют и развивают сложившуюся теоретическую базу рискового страхования и углубляют методологические основы его исследования.

Содержащиеся в диссертации аналитические положения, сделанные автором обобщения, оценки и выводы могут быть использованы для аргументированного сопровождения управленческих решений государственных учреждений и организаций, занимающихся вопросами оптимизации государственной политики в сфере страхования.

Апробация результатов исследования. В ходе работы над диссертацией промежуточные результаты обсуждались на заседаниях кафедры «Финансы и кредит» ВГНА Минфина России. Основные положения исследования докладывались на международных научных конференциях: VI Международной научно-практической конференции «Экономика, социология, право: новые вызовы и перспективы» (Москва, 2011); IV Международной научно-практической конференции «Актуальные вопросы управления социально-экономическими системами в условиях модернизации» (Саратов, 2011); XXIII международной межвузовской научно-практической конференции «Стратегия развития экономики Российской Федерации и проблема национальной безопасности». (Москва, 2012). Отдельные положения диссертации выносились на обсуждение в рамках работы Байкальских экономических чтений «Модернизация социально-экономических систем регионов» (Улан-Удэ, 2011).

Результаты диссертационного исследования используются в учебном процессе ГОУ ВПО ВГНА Минфина России, при чтении курсов «Страхование» и «Управление страховыми рисками» для студентов финансово-экономического факультета. Предлагаемые автором практические рекомендации нашли применение в деятельности ОАО «Альфа Страхование» и ООО «Актив», что подтверждается справками о внедрении результатов исследования.

По теме диссертации автором опубликовано 9 работ, в том числе 3 в изданиях, рекомендованных Высшей аттестационной комиссией (ВАК) общим объемом 4,0 п.л.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Бакулин, Евгений Викторович

Выводы:

1. Доказано преобладание в структуре премий по рисковым видам страхования средств населения, спрос на страховые услуги которого демонстрировал положительную динамику прироста, не смотря на кризисные явления в экономике. Данное доказательство послужило отправной точкой для обоснования мер, стимулирующих развитие рискового страхования на территории Российской Федерации.

2. Обоснована позиция зависимости ключевых показателей развития розничного сегмента российского рынка страховых услуг (страховых премий и страховых выплат) от макроэкономических факторов, влияющих на уровень жизни населения, в том числе, численности населения, денежных доходов населения, численности безработных и др.

3. Выявлена сильновыраженная положительная корреляционная зависимость между собранными за счет населения страховыми премиями по рисковым видам страхования и индикаторами, составляющими индекс развития человеческого потенциала, в структуру которого включены индикаторы бедности, доходов, безопасности, образования, неравенства и здоровья. На основании выявленной зависимости разработана прогнозная модель развития рискового страхования, позволяющая помимо прогнозирования величины страховых премий, определять величину страховых резервов и более взвешенно подходить к формированию тарифной политики.

4. Предложено в целях активизации развития рискового страхования в Российской Федерации осуществить ряд мероприятий, включающих совершенствование процесса мониторинга страхового обеспечения и управления рисками страховых организаций; разработку механизмов борьбы со страховым мошенничеством и демпинговой политикой; введение дифференцированной градации штрафов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Модернизация экономики на основе рыночных механизмов в условиях активизации международной интеграции и усиления глобальной конкуренции требует глубоких структурных преобразований, реализация которых должна сопровождаться качественным изменением методологических подходов к проблемам рынка страховых услуг.

Особое значение для развития отечественного рынка страховых услуг имеет наращивание конкурентных преимуществ, которое не представляется возможным без приближения к общепринятым мировым подходам к сегментированию рынка страховых услуг, основанным на выделении рискового и накопительного принципов.

Формирование системы рискового страхования в Российской Федерации, объединяющей институты, инфраструктуру и регулирующие инструменты, которая позволит обеспечить благоприятные условия для устойчивого развития страхового рынка, выступает сегодня центральным элементом научных дискуссий. В этой связи выводы и предложения, представленные в настоящей диссертационной работе, представляют несомненный научный и прикладной интерес.

К основным выводам, обладающим элементами научной новизны и отражающим результаты проведения настоящего исследования, относятся следующие:

1. В процессе изучения теории страхования нами было определено, что страхование как экономическая категория является не только одним из методов управления рисками, или призвано защищать имущественные интересы страхователей в рамках замкнутой раскладки ущерба, но и способно выполнять накопительную функцию путем предоставления страховых выплат по запланированным, безрисковым событиям.

То есть, выделение рискового и накопительного принципов организации страховой защиты присуще страхованию изначально. Однако одновременно осуществлять защиту от рисковых случайностей и опасностей

171 и накапливать денежные суммы к запланированным срокам или событиям в страховании сопряжено с рядом сложностей финансового и организационного характера. Поэтому нами предложено в рамках единой системы страхования выделить два самостоятельных блока - рисковый и накопительный и в соответствии с этим разработать содержательную классификацию страхования.

В рамках выдвинутого нами положения об амбивалентном характере страхования раскрыты теоретические положения, заключающиеся в обосновании классификации страхования на основе выделения рисковой и накопительной подотраслей. Предложенная классификация не противоречит регламентируемой Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», однако, при этом учитывает европейские тенденции отраслевой классификации life и non-life, не дублируя ее, но адаптируя к российской теории и практике.

2. На основе анализа исторического развития страхования в России были определены этапы развития рискового страхования и сформулированы особенности и закономерности каждого из выделенных периодов. Периодизация рискового страхования позволила рассмотреть рисковое страхование в разрезе общеэкономических, социальных, институциональных и исторических тенденций, что послужило основанием для обоснования утверждения о разных причинах и предпосылках зарождения рискового и накопительного страхования.

Предложенная периодизация сформулирована исходя из выделения различий в мерах государственного регулирования страховой отрасли в стране, видах предлагаемых страховых продуктов и формах организации страховых фондов.

Выделенные в работе периоды развития рискового страхования позволили охарактеризовать данное направление страховой защиты с позиции эволюционной динамики, учитывая усилившееся влияние интеграционных процессов.

Наряду с выделением периодов развития рискового страхования в России в работе дано научное обоснование причин и тенденций его развития на каждом из этапов. При этом приводятся доказательства изменения структурных характеристик и функциональных императивов рискового страхования, непосредственно отражающих эволюционную динамику развития российской экономики.

3. Основываясь на разработанной классификации и учитывая существенные различия в способах и методах регулирования рискового и накопительного страхования, предложено осуществить типологию страховщиков выделив рисковые страховые организации (PCO) и накопительные страховые организации (НСО).

Указанная типология способствует выделению соответствующих сегментов рынка страховых услуг и упрощает анализ развития рынка в соответствии с мировыми стандартами.

4. Опираясь на полученные результаты исследования, российский рынок страховых услуг был сегментирован в соответствии с указанными принципами, что позволило осуществить расчеты итоговых показателей развития рискового страхования. Проведенные расчеты позволили сделать вывод о том, что совокупный размер страховых премий превалирует в сегменте рискового страхования. Более того, прирост страховых премий в анализируемом сегменте рынка страховых услуг является значительно выше прироста страховых премий по аналогичным видам страхования, чем на развитых и на развивающихся рынках. Несмотря на это, доля рискового страхования в ВВП остается незначительной, что свидетельствует о существующем потенциале роста.

В целях определения точек возможного роста рискового страхования в России были проанализированы сдерживающие факторы, и сделан вывод о том, что на активное развитие рискового страхования влияют уровень жизни населения, доверие страхователей к страховому сектору в целом, устаревание основных фондов, увеличение количества природных и техногенных катастроф и т.д.

5. Для научного обоснования негативного влияния выявленных факторов были проведены расчеты с использованием программного продукта SPSS-19, которые позволили выявить значимую отрицательную корреляционную зависимость между ключевыми показателями развития рискового сегмента рынка страховых услуг и численностью населения.

Данная зависимость позволила обосновать выдвинутое предположение о негативном влиянии численности населения на развитие рискового страхования, которое объясняется низким уровнем жизни на территориях с большой численностью населения.

Проведенные расчеты также позволили выявить значимую положительную зависимость между ИРЧП и величиной собранных страховых премий по договорам рискового страхования. Данное доказательство послужило основой для поиска мер, стимулирующих развитие анализируемого сегмента рынка страховых услуг в плоскости составляющих индикаторов ИРЧП, а именно доходов населения, уровня безопасности, уровня бедности и социальной обеспеченности.

6. Основываясь на проведенных расчетах и учитывая особенности страхования, развитие которого зависит от демографических, социальных и экономических тенденций, разработана прогнозная модель развития рискового страхования, позволившая рассматривать меры по его активизации с позиции обеспечения безопасности страховой защиты. В этой связи предложено:

• усилить регламентирующее воздействие на страховые организации в области согласования страховых тарифов и их стандартизации в социально значимых видах страхования;

• создать систему своевременного контроля и выявления недобросовестных страховщиков по аналогии с банковским сектором;

• контролировать правильность формирования страховых резервов, размещения активов, принимаемых в покрытие средств страховых резервов, размер собственных средств;

• контролировать уровень платежеспособности страховой организации и иметь возможность в отдельных случаях повышать требования к размеру собственных средств;

• разработать дифференцированную градацию штрафов, используя при этом опыт западных стран, предусматривающих в некоторых случаях уголовную ответственность за правонарушения в сфере страхования;

• ввести дополнительные квалификационные требования к руководителям страховых организации по аналогии с предъявляемыми требованиями к профессиональным участникам рынка ценных бумаг;

• адаптировать новые положения Solvency II к российским условиям. Таким образом, в результате исследования проблем развития рискового страхования в Российской Федерации, опираясь на анализ выявленных зависимостей и учитывая тенденции развития российской экономики, предложены направления необходимых изменений в сфере рискового страхования, объективно отражающие особенности состояния и развития рынка страховых услуг.

Наиболее важным авторским заключением, сформулированным на основе разработанных предложений, является вывод о сдерживающем характере влияния социально-экономических показателей на ресурсные возможности развития рискового страхования.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Бакулин, Евгений Викторович, 2012 год

1. Конституция Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (в ред. от 27.07.2010 N 194-ФЗ).

3. Закон Российской Федерации № 4015-1 от 27.11.92 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 27.07.2010 №226-ФЗ).

4. Закон Российской Федерации от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании».

5. Закон Российской Федерации от 22.04.2010 №65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Федеральный закон №65-ФЗ)

6. Федеральный закон от 23.12.2003 №177 (редакция от27.09.2009) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

7. Федеральный закон от 25.07.2011 N 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства».

8. Федеральный закон от 29 ноября 2010 года № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».

9. Приказ от 13 июля 2009 г. N 72н «О внесении изменений в Правила размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденные Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 8 августа 2005 г. № 100Н».

10. Приказ от 8 августа 2005 г. N ЮОн «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов (в ред. Приказов Минфина РФ от 20.06.2007 N 53н, от 20.10.2008 N 115н, от 14.11.2008 N 130н, от 13.07.2009 N 72н).

11. Приказ Минфина № 32н от 9 апреля 2009 г. «Об утверждении порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни».

12. Приказ от 11 июня 2002 г. № 51н в редакции 21.02.2011. «Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни».

13. Приказ от 2 ноября 2001 г. № 90н в редакции 14.01.2005. «Об утверждении положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств».

14. Приказ Минфина РФ от 20 ноября 2001 г. № 90н в редакции 14.01.2005. «Об утверждении положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств».

15. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года от 17.11.08 №1662-р.

16. Распоряжение Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8 июля 1993г.

17. Доклад ФССН о развитии страхового рынка России в 2005 году.

18. Доклад ФССН о развитии страхового рынка России 2006 году.

19. Доклад ФССН о развитии страхового рынка России в 2007году.

20. Доклад ФССН о развитии страхового рынка России 2008году.

21. Доклад ФССН о развитии страхового рынка России в 2009 году.

22. Доклад ФССН о развитии страхового рынка России 2010 году.

23. Абалкин Л.И. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики // Вопросы экономики. №6, 1997.

24. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007.

25. Адамчук Н.Г. , Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран Азии (на примере Китая и Японии). М.: Анкил, 2001.

26. Акимов В.В., Ефимов С.Л., Борзых В.Н., Страховое дело в России: вехи истории (Монография). М.: Русское слово, 1997.

27. Аленичев В.В. Страховое законодательство России (Монография). Историко-правовое исследование М.: ЮКИС, 1998.

28. Архипов А.П., Адонин A.C. Страховое дело. М.: ЕАОИ, 2008.

29. Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. М.: Юнити-Дана, 2007.

30. Архипов А.П. Финансовый менеджмент в страховании М.: Финансы и статистика, 2010.

31. Ахвледиани Ю.Т. Страхование. -М.: Юнити-Дана, 2010.

32. Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование. М.: Юнити-Дана, 2002.

33. Бакиров А.Ф., Кликич J1.M. Формирование и развитие рынка страховых услуг (Монография). М.: Финансы и статистика, 2007.

34. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Юрайт, 2001.

35. Бугаев Ю.С. Страховой рынок России в 1993 году (Монография). -М.: Анкил, 1994.

36. Бурроу К. Основы страховой статистики. М.: Анкил, 1996.

37. Виленский A.B. Макроэкономические институциональные ограничения развития российского малого предпринимательства. -М.: Наука, 2007.

38. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: АНКИЛ, 1993.

39. Вольчик В.В. Эволюционная парадигма и институциональная трансформация экономики. Р н/Д.: РГУ, 2004.

40. Годин A.M., Демидов С.Р., Фрумина C.B. Страхование. М.: Дашков и К, 2010.

41. Гомелля В.Б. Очерки экономической теории страхования. М.: Финансы и статистика, 2010.

42. Гомелля В.Б. Проблемы современного государственного регулирования страхового рынка России // Финансы №8, 2011.

43. Елисеева И.И., Юзбашев М.М. Общая теория статистики. М.: Финансы и статистика, 2004.

44. Ермасов C.B., Ермасова Н.Б. Страхование. М.: ЮРАЙТ, 2011.

45. Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования М.: Анкил, 2003.

46. Жук И.Н. Теоретические проблемы повышения конкурентоспособности страховых организаций (Монография). -М.: Анкил, 2011.

47. Журавин С.Г.Страховые компании в условиях глобализации (Монография). М.: Анкил, 2005.

48. Журавин С.Г. Краткий курс истории страхования (Монография). -М.: Анкил, 2005.

49. Иваницкий А.Ю. Теория риска в страховании. М.: Факториал Пресс, 2007.

50. Иванов С.С., Голубев С.Д., Черная JI.A., Шарафутдинова Н.Е. Теория и практика рискового страхования М.: Анкил, 2010.

51. Логвинова И.Л. Взаимное страхование как метод создания страховых продуктов в российской экономике. М.: АНКИЛ, 2010.

52. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.: Юкис, 1992.

53. Рубе В.А. Институциональные аспекты организации малого бизнеса в развитых странах и России. М.: Инфра-М, 2004.

54. Рыбкин И., Падар Э. Кросселлинг в страховании: новейшие технологии продаж. М.: Институт общегуманитарных исследований, 2009.

55. Страховое дело. В 2 т. (пер. с нем. О.И. Крюгер и Т.А. Федоровой). -т.1: Основы страхования / под ред. О.И. Крюгер. М.: Экономистъ,2004.

56. Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Б ланд: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1998.

57. Страхование: экономика, организация, управление. Том 1 / под ред. Г.В. Черновой. М.: Экономика, 2010.

58. Тагиев Г.М. Развитие государственного страхования в СССР (1917 -1977 гг.). М.: Финансы, 1978.

59. Теория и практика страхования / под ред. Адамчук. М.: Анкил,2005.

60. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования (Монография). -М.: Анкил, 2000.

61. Трубина К.Е., Дадьков В.Н. Взаимное страхование. М.: АНКИЛ, 2007.

62. Управление страховым бизнесом / Архипов А.П. М.: Инрфра-М, 2011.

63. Федорова Т.А. Страхование -М.: Экономист, 2010.

64. Федорова Т.А. Страховой рынок М.: Экономист, 2006.

65. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. 2-е изд., перераб. И доп. М.: Юрайт, 2002.

66. Худяков А.И. Теория страхования. -М.: СТАТУТ, 2010.

67. Цыганов А.А.Основы страхования интеллектуальной собственности -М.: Анкил, 2006.

68. Цыганов A.A., Грызенкова Ю.В. Теория и практика страхования инновационных рисков (монография). М.: Издательство РАГС, 2005.

69. Шахов В.В. Страхование М.: Юнити-Дана, 2003.

70. Шахов В.В., Медведев В.Г., Миллерман A.C. Теория и управление рисками в страховании М.: Финансы и статистика, 2002.

71. Штрауб Э. Актуарная математика имущественного страхования (Монография). Цюрих, 1995.

72. Юлдашев Р.Т. Очерки теории страхования: ретроспективный анализ развития М.: Анкил, 2009.

73. Юлдашев Р.Т. Организационно-экономические основы страхового бизнеса (Монография). — М.: "Анкил", 2002.

74. Юлдашев Р.Т., Цветкова Л.И. Практика развития страхового бизнеса. М: Анкил, 2011.

75. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование. М: Экономистъ, 2005.

76. ДЭСВ ООН (2009d). "World Population Prospects: The 2008 Revision". Нью-Йорк: Департамент по экономическим и социальным вопросам.

77. Архипов А.П. О теоретических основах страховой деятельности // Финансы-№1,2010.

78. Егоров Е.И. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук по специальности 08.00.10 на тему «Страхование сельскохозяйственных рисков», 2010.

79. Балионис Д. Новые тенденции в страховании// Стрежень,- №6, 2010.

80. Батадеев В.А. Совершенствование системы страхования и развитие экономики России // Финансы №11, 2010.

81. Батадаев В.А. Институционализация страхования в экономической парадигме устойчивого развития // Путеводитель предпринимателя, №1,2011.

82. Батадеев В.А. Роль страхования в реализации стратегии социально-экономического развития России // Финансы №3, 2011.

83. Гомелля В.Б. О конкурентном соотношении базисных целей в отечественном страховании // Финансы №1, 2011.

84. Данзурин Н. Уже не кризис, еще не рост// О страховании.- №23, 2010.

85. Дюжиков Е.Ф. Об организации внутреннего контроля в российских страховых компаниях // Финансы №12, 2010.

86. Емельянова Т. Страховщиков побуждают к открытости// Стрежень.-№5, 2010.

87. Калинин Е.И. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук по специальности 08.00.10 на тему «Институты российского страхового рынка: формирование, оценка и перспективы развития», 2009.

88. Коломин Е.В. Развитие страхования в системе европейских интеграционных отношений // Финансы №8, 2010.

89. Коломин Е.В. Основные направления укрепления взаимодействия государства и страховой системы // Финансы №7, 2011.

90. Карчик Г. "Ресо-Гарантия" стала лидером // О страховании.- №17, 2010.

91. Кертис Роб (Международная ассоциация органов страхового надзора IAIS, Великобритания). Что готовят международные стандарты платежеспособности Solvency II для страховых рынков? // forINSURER.com.

92. Коваль А. Доклад о развитии страхового рынка // Стержень №2 (24), 2010.

93. Лайков А.Ю. Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса // Финансы -№11, 2009.

94. Меренков A.B. Способы разрешения конфликтов в страховании // Финансы-№7, 2011.

95. Меренков A.B. Концепция контроллинга в страховой компании // Финансы-№12, 2010.

96. Морозко Н.И. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук по специальности 08.00.10 на тему «Методология управления финансами страховой системы», 2007.

97. Морозко Н.И. Роль финансов сферы страхования в финансовой системе РФ // Аудит и финансовый анализ. №1, 2008.

98. Морозко Н.И., Ишина И.В. Организация эффективного рынка страховых услуг и повышение устойчивости экономики // Аудит и финансовый анализ. №4, 2005.

99. Мосина Е. Инвестиционная деятельность страховых компаний // Страховой Бизнес.- №1,2011.

100. Назаров В. Итоги развития страховых рынков ЦФО и ПФО за 9 месяцев 2010 года// Стрежень. №2, 2010.

101. Натхов Т., Рынок страхования России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики №12, 2006.

102. Павлова H.A., Цыганов A.A. Предпосылки появления института саморегулирования на страховом рынке // Финансы №5, 2011.

103. Русецкая Э.А. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук по специальности 08.00.10 на тему «Страхование как механизм повышения эффективности системы обеспечения экономической безопасности России», 2010.

104. Рыкова И.Н. О законодательном обеспечении дальнейшего развития института обязательного страхования в Российской Федерации как фактора укрепления экономической стабильности // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 37 (31), 2010.

105. Сахирова Н.П. Взаимодействие механизмов страхования и экономической безопасности функционирующих систем // Финансы -№11,2010.

106. Слепухина Ю.Э. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук по специальности 08.00.10 на тему «Методология и механизмы управления финансовой устойчивостью страховых организаций», 2010.

107. Слепухина Ю.Э. Рискоориентированный подход к системе показателей оценки деятельности страховой организации // Путеводитель предпринимателя, №2, 2011.

108. Сплетухов Ю.А. Проблемы формирования гарантийных фондов на случай неплатежеспособности страховщиков // Финансы №2, 2010.

109. Трифонов Б.И. Новая модель взаимодействия на рынке ДМС // Финансы -№8,2011.

110. Федоров А. Нынешняя ситуация в страховании результат эксперимента по невмешательству государства в дела отдельно взятого рынка // Финанс. 08.11.2010.

111. Фрумина C.B. Рисковое страхование: проблемы терминологии // Вестник ВГНА. №2, 2008.

112. Фрумина C.B. Исторические предпосылки и этапы развития системы рискового страхования в Российской Федерации // Проблемы анализа риска. том 8, №5, 2011.

113. Фрумина C.B. Рисковое и накопительное страхование: некоторые вопросы методологии // Финансовые исследования. №4, 2011.

114. Черногузова Т.Н. Страхование и модернизация российской экономики // Финансы. №4, 2011.

115. Шахбиев М.Т. Закономерности и тенденции развития предпринимательской деятельности страховщиков // Путеводитель предпринимателя, №1, 2011.

116. Яшина Н. Теория формирования страхового портфеля// Страховой бизнес,- №1, 2010.