Развитие рынка платежных карт в российской экономике тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Бикмаев, Шамиль Ряисович

• Бикмаев, Шамиль Ряисович
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Бикмаев, Шамиль Ряисович

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ РЫНКА

ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

1.1 Особенности денежного рынка на современном этапе экономического

развития

1.2 Платежные карты в системе современного денежного обращения

1.3 Факторы, определяющие развитие рынка платежных карт 42 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1 Исследование состояния рынка платежных карт России

2.2 Ретроспективный анализ рынка платежных карт

2.3 Определение причин, сдерживающих развитие рынка платежных

карт в РФ 90 ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ

КАРТ В РОСИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ

3.1 Основные требования к развитию национальной платежной системы с позиции стратегии структурной перестройки российской экономики

3.2 Минимизация рисков при операциях с платежными картами

3.3 Необходимость и возможность развития интернет-банкинга в системе платежных карт 145 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 158 БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 164 ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие рынка платежных карт в российской экономике»

Введение

Актуальность темы исследования. Развитие национальных экономик в условиях усложнения мирохозяйственных связей и ужесточения конкуренции на мировых рынках невозможно без эффективно функционирующей системы безналичных расчетов, важнейшим элементом которой является платежная карта. В системе общеэкономических категорий платежная карта служит разновидностью безналичных денег. Играя важную роль в обеспечении кругооборота доходов и продуктов, платежные карты могут оказывать заметное воздействие на объем продаж, уровень цен, деловую активность, скорость оборота денег и многие другие макроэкономические переменные. Об этом свидетельствует структура денежной массы развитых стран, где доля безналичных операций по платежным картам превышает долю наличных.

Развитие сектора банковских платежных карт оказывает стимулирующее воздействие на всю сферу розничного кредитования, снижает операционные издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств и соответственно кредитных возможностей банков, способствует повышению эффективности банковского розничного бизнеса в целом.

В настоящее время развитию рынка платежных карт в РФ препятствует нерешенность определенных проблем как теоретического, так и практического плана: монополия международных платежных систем, высокий уровень мошенничества, высокие тарифы и комиссии по картам, неразвитость инфраструктуры и др. В научном обороте в отечественной экономической науке до сих пор отсутствует четкое понятие рынка платежных карт, несмотря на довольно широкое употребление данного термина; недостаточно исследована институциональная структура рынка платежных карг.

Для России развитие рынка платежных карт (создание соответствующей

мировому уровню его институциональной базы и современного инструментария

платежно-расчетных отношений) приобретает принципиальное значение не

только для устойчивости финансовой и денежной систем, но и для социально-

з

экономического развития страны, ее экономической безопасности. В целях оказания более широкого спектра качественных услуг, совершенствования условий предоставления платежных карт и их обслуживания, минимизации рисков требуется разработка научно обоснованных подходов к развитию этого сегмента рынка.

Таким образом, необходимость научного осмысления, теоретического обоснования направлений решения проблем развития рынка платежных карт, а также разработки рекомендаций по его развитию определяет актуальность и практическую значимость диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Теоретической и методологической базой исследования рынка платежных карт послужили труды экономистов Н. Ф. Васильевой, Р. А. Попова, А. С. Обаевой, О. И. Лаврушиной, К. Болецкой, Л. В. Быстрова, С. В. Ануреева, Н. В. Байдукова, С. А. Страдымова, Д. Е. Евсюкова, С. В. Крахмалева, Н. Е. Егоровой, Д. В. Подольского и других.

Проблемы развития платежных технологий на рынке платежных карт рассматриваются в работах С. С. Бердышевой, Н. В. Латышевой, О. М. Коробейниковой, И. В. Каштанова, Н. Е. Егоровой, С. Ю. Богдановой.

Вопросам формирования национальной платежной системы карг и ее развитию посвящены труды А. С. Обаевой, Л. Я. Большаковой, А. А. Мазиной, В. Пономарева, С. С. Бердышевой и других авторов. При этом ряд ученых (В. К. Сенчагов, И. Н. Петренко и др.) исследуют влияние национальной платежно-расчетной системы, и в частности рынка платежных карт, на экономическую безопасность страны.

Проблемы построения методики исследования рынка платежных карт рассматриваются в работах В. Г. Кулагина, И. В. Вишневской, Н. В. Егоровой и других. Анализ развития рынка платежных карт представлен в трудах О. А. Кобзевой, М. В. Анч, С. С. Корниец и других. Исследованию внедрения платежных карт в платежный оборот России посвящены научные труды Н. Жмуренко, Д. О. Грязютина и других.

Несмотря на широкий спектр направлений исследования данной проблематики, необходимо отметить, что до сих пор не сформировано целостное представление о рынке платежных карт, дискуссионным является вопрос определения самого понятия «рынок платежных карт». Кроме этого, на данный момент остаются слабо изученными вопросы, связанные с определением роли системы интернет-банкинга в развитии рынка платежных карт. Также в экономической науке недостаточно исследована институциональная структура рынка платежных карт.

Таким образом, недостаточная изученность, сложность и многогранность проблемы развития рынка платежных карт, ее теоретическая и практическая значимость свидетельствуют о необходимости комплексного подхода к исследованию названной проблемы, выявления особенностей деятельности банков в сфере карточного бизнеса, что и обусловило выбор темы, постановку цели и задач диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования являются развитие теоретических положений и разработка методических и практических рекомендаций по совершенствованию рынка платежных карт в современной российской экономике.

В соответствии с целью диссертационного исследования были поставлены следующие задачи:

- систематизировать и обобщить теоретические подходы к определению сущности и особенностей рынка платежных карт;

- определить роль платежной карты в современной национальной платежно-расчетной системе;

- выявить факторы, влияющие на развитие рынка платежных карт;

- исследовать современные тенденции и особенности развития рынка платежных карт в зарубежных странах, Российской Федерации и отдельных ее субъектах;

- предложить меры по предотвращению и минимизации возможных рисков при операциях с платежными картами;

- разработать методические и практические рекомендации по развитию национальной платежной системы.

Предметом исследования является совокупность теоретических, методических и практических проблем, связанных с развитием рынка платежных карт.

Объектом исследования является рынок платежных карт России.

Область исследования. Работа выполнена в рамках специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (4.2. Денежное обращение, кредит и банковская деятельность: п.8 Денежная система и механизмы денежного обращения: п.п. 8.3. Деньги в системе экономических отношений. Формы денег и денежные суррогаты. Электронные деньги: специфика, управление, перспективы развития; п.п. 8.4. Механизм наличного и безналичного денежного обращения; п.п. 8.8. Формирование эффективной платежной системы и инструменты разрешения платежного кризиса) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Теоретическая и методологическая база диссертационного исследования. Теоретической базой диссертационной работы послужили фундаментальные и прикладные исследования отечественных и зарубежных ученых по проблеме рынка платежных карт; публикации в периодической печати; действующие нормативно-правовые акты РФ, регулирующие деятельность платежных систем и операции с платежными картами; материалы международных, всероссийских и региональных научно-практических конференций и семинаров, посвященных вопросам функционирования платежных систем в России и обращению платежных карт.

В качестве методологической базы использовался системный подход к исследованию социально-экономических процессов, позволивший выявить сущностные характеристики исследуемых явлений и процессов, определить тенденции их развития. В процессе выполнения диссертационной работы применялись такие общенаучные методы и приемы, как научная абстракция,

анализ и синтез, а также статистические и экономико-математические методы.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили данные Федеральной службы государственной статистики РФ, отчетные материалы ЦБ РФ, публикации международных финансовых организаций, официальные материалы государственных органов, материалы, характеризующие состояние и развитие российского рынка платежных карт, представленные в периодической печати, научных статьях и других публикациях.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в уточнении теоретических положений, методических и практических рекомендаций по развитию рынка платежных карт в российской экономике. Наиболее существенные научные результаты проведенного исследования состоят в следующем:

- раскрыто содержание понятия «рынок платежных карг», который рассматривается как совокупность экономических отношений между его участниками (держателем платежной карты, банком-эквайером, процессинговым центром, банком-эмитентом, торговой точкой обслуживания, расчетным банком и ЦБ), возникающих в процессе эмиссии, обращения и обслуживания платежных карт;

- дополнена классификация видов карт (за счет ЕМУ-карт с мини-дисплеем и оптических карт), осуществлена их структуризация по традиционным и дополненному (по способу хранения информации на карте) классификационным признакам;

- выявлены тенденции развития рынка платежных карт (рост количества

операций по снятию наличных денежных средств через банкоматы, увеличение

количества платежных карт в основном за счет международных платежных

систем, активное внедрение новых технологий и др.), установлены

благоприятствующие его развитию факторы (повышение уровня доходов

населения, наличие программ лояльности для держателей карт, развитие

коммуникационной инфраструктуры) и препятствующие факторы (монополия

международных платежных систем, высокий уровень мошенничества с

использованием платежных карт, недоверие клиентов к платежным картам и др.),

7

которые необходимо учитывать при разработке стратегии развития рынка платежных карт в РФ;

- разработан и обоснован комплекс практических рекомендаций по развитию национальной пла!ежной сис1емы (совершена вование инфраар) муры, оптимизация структуры рынка платежных карт, повышение финансовой грамотности населения, регулирование законодательно-нормативной базы платежей на основе платежных карт, совершенствование техноло ическои структуры рынка платежных карт), что будет способствовать эффективному функционированию системы безналичных расчетов и банковского розничного бизнеса в целом;

- предложены новый методический подход к развитию внутрибанковской системы управления рисками, предусматривающий сегментирование клиентов, учет суммы операций и каналов доступа в сиаеме ин юрна-банкиш а дня проведения аутентификации, а также алгоритм проведения операций с платежными картами, что позволит минимизировать риски при операциях с ними.

Теоретическая и практическая значимость диссер1ационно1 о исследования. Теоретическая значимость заключается в раскрытии понятия «рынок платежных карт», расширении признаков классификации и видов платежных карт, выявлении тенденций развития рынка платежных карт, установлении факторов, благоприятствующих и сдерживающих его развитие

Практическая значимость исследования состоит в том, что разработаны практические рекомендации по развитию национальной пчшсжной спаемы, методический подход к развитию внутрибанковской системы управления рисками, связанными с использованием платежных карт, предложения по внедрению процедуры аутентификации в системе использования ишерна-банкинга в деятельности коммерческих банков, алгоритм проведения операций с платежными картами.

Практические рекомендации, содержащиеся в диссертации, могут быть

использованы в работе коммерческих банков, органов государственного

регулирования экономики и банковского сектора в целях разработки мероприятий

8

по популяризации системы безналичных платежей с использованием платежных карт.

Результаты исследования, выводы и предложения могут быть использованы в образовательной деятельности вузов, осуществляющих подготовку и переподготовку работников финансовой сферы, преподавании дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческих банков», «Банковское дело».

Апробация работы. Основные теоретические и практические положения диссертации опубликованы в печати в виде статей, отражены в докладах на международных и всероссийских научно-практических конференциях: II Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные вопросы внешнеэкономической деятельности: право, экономика, таможенное дело» (г. Пенза, 2010), V Международной научно-практической конференции «Экономика, социология, право: новые вызовы и перспективы» (г. Москва, 2011), VII Международной научно-практической конференции «Теоретические и практические аспекты развития современной науки» (г. Москва, 2013).

Результаты диссертационного исследования применяются в практике деятельности ЗАО «ВТБ24», что подтверждается соответствующей справкой о внедрении.

Публикации. Основные выводы и результаты исследования нашли отражение в 9 опубликованных работах по теме диссертации (в том числе в 4 статьях в изданиях, рекомендованных ВАК) общим объемом 4,81 п.л.

Объем и структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, включающего 141 наименование источников, 2 приложений. Работа изложена на 177 страницах, содержит 13 таблиц и 42 рисунка.

1. Теоретические аспекты организации рынка платежных карт 1.1. Особенности денежного рынка на современном Э1апе экономического развития

Процесс перехода России к рыночным отношениям сопровождался перестройкой всей банковской системы, появлением на рынке большого числа коммерческих банков, страховых и других финансовых организаций, которые проявили интерес к использованию платежных карт. Платежные карты являются незаменимым атрибутом развитой рыночной экономики. По месту в системе общеэкономических категорий, платежные карты являются разновидностью безналичных денег. Играя важную роль в обеспечении кругооборота доходов и продуктов, платежные карты могут оказывать заме 1 нос воздейавие на обьсм продаж, уровень цен, деловую активность, скорость оборота денег и многие другие макроэкономические переменные1. Об их роли в общей денежной массе можно судить на основе классификации денежных агрегатов, которая приводится в рисунке 1.1

\мс

С

Срочные вклады

/Наличные

I деньги (сиггепсу"! ..МО

Транзакциях

онные депозиты

и

Сберегательные вклады

^^ Прочее

М1

Акции

Депозитные сертификаты

С

М2

Прочее

Облигации

Ел^ ОБ Г! ! П=

акцепты

( Коммерчес-I кие векселя

Прсн ее

ЯР1 - однодневные соглашения об обратном выкупе; ИРср - срочные соглашения об обратном выкупе.

Рисунок 1.1 — Классификация денежных агрегатов.

'Егорова Н Е Рынок пластиковых карт Модели, методы, прогнозы развития М Аудит и финансовый анализ, 2003

В России для анализа структуры денежной массы используются следующие агрегаты: МО, М1, М2. Принцип построения денежной массы заключается в том, что к более ликвидным активам добавляются менее ликвидные. Платежные карты входят в агрегат М1 через компонент транзакционные депозиты. Под транзакционными депозитами (вкладами) понимаются депозиты, средства с которых могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам, осуществляемым с помощью чеков или электронных денежных переводов2. При этом во второй половине прошлого столетия все более широкое применение получили электронные переводы денег (и, в частности, с использованием платежных карт), при которых сообщения, передаваемые банку через компьютер, заменяют чек и содержат указание этому банку перевести деньги с одного счета на другой. На протяжении всего двадцатого века транзакционные депозиты (и в особенности платежные карты) постепенно заменяли наличные деньги, вытесняя их из оборота, и становились доминирующей формой денег в развитых запа,гшы\ странах, где они достигают к настоящему времени 85-90% агрегата М13.

В российской практике, ввиду относительно небольшой доли, гранзакционные депозиты, как правило, не выделяю1ся самосюя 1с плюй составляющей, а учитываются в общей массе рублевых депозитов. Из приложения А, становиться видно что при общей тенденции относительного сокращения агрегата М2, это означает постепенное замещение наличного оборота средств безналичным, в чем свою роль сыграли платежные карты.

Таким образом, использование платежной карты:

1) содействует лучшей реализации рестрикционной политики государс1ва 15 ходе осуществления антиинфляционных программ (безналичные расчеты по платежным картам смягчают жесткость искусственного ограничения агрегата МО)4;

2Егорова Н Е Рынок пластиковых карт Модели, методы, прогнозы развития М Аудит и финансовый анализ. 2003

3 Там же

4 Макарова Г П Корпоративные пластиковые карточки -М Финстатинформ 1998

2) увеличивает скорость оборота денег (сокращая тем самым общее количество денег для обслуживания оборота);

3) способствует развитию банковского сектора, позволяя ему осваивать новые рынки банковских услуг и расширять территориальные границы своего влияния;

4) стимулирует увеличение объемов продаж;

5) стимулирует повышение уровня потребностей населения;

6) предоставляет наиболее доступные формы получения потребительского кредита3.

Инсти-

туты

фкк<ьн-

СО£ОК

ПОЛК-

тгаа*

1 Госуадр-

¡ствекнад

*ФКК*КС0£0-

* кредитная

4сксте?л<к

Б*к-

ст

сектор

А нтшшфл ЯХСКО ККЫ е прс»гр<1лияы

Скорость оборота денег

Нохал сфера уснут

Территориальная эксп&нскя

Эьзэкотлтгче с кто* ¿тенты (население, юридггческке л гсца) Ухелнчекке уровня удо£летЕорекил потребностей

Увеличение о6*ьемох продаж

— Увеличение объемоЕ потребительского кредита

Рисунок 1.2

Роль платежной карты на уровне макроэкономических взаимодействий6.

3 Егорова Н Е Рынок пластиковых карг Модели, меюды. про1 нозы развиIия М АудиI и финансовый анализ.

2003

6 Там же

Таким образом, использование платежной карты в качестве платежного инструмента приводит к качественному изменению структуры денежной массы, а именно, происходит сокращение объема наличной денежной массы и одновременно увеличение безналичного денежного оборота. Отсутствие развитого рынка платежных карт приводит к высокой доли использования наличных денежных средств, что, в свою очередь, ограничивает экономический рост страны, приводит к снижению конкурентоспособности и росту издержек. Это выражается в прямых затратах на эмиссию, обращение, хранение, обеспечение безопасности, борьбу с оборотом фальшивых денег, а также в косвенных затратах, связанных с отвлечением из оборота работающего капитала, потерями времени населения в очередях, дополнительными расходами торгово-сервисных предприятий на обработку денежной выручки. Совокупные прямые издержки российской экономики, связанные с оборотом наличных денежных средств, составляют 1,1% ВВП. Это существенно выше, чем в таких с фанах, как Финляндия, Норвегия (0,1—0,2% ВВП) или США, Нидерланды, Австрия (0,5% ВВП)7. Помимо этого недостаточность наличных денежных средств, приводит к их дополнительной эмиссии, что в свою очередь является причиной инфляции.

В связи с этим развитие рынка платежных карт является важнейшей задачей экономического развития страны. Несмотря на важность задачи, в современной научной литературе до сих пор не существует четкого опрепепения понятия "рынка платежных карт". В современной экономической литературе рынок платежных карт различные авторы понимают по-разному.

Бердышева С.С. понимает под рынком платежных кар| двусторонний рынок, на котором присутствует два вида потребителей (держатели карт и продавцы, принимающие карты к оплате), соединенные единой платформой и действующим между ними сетевым эффектом8.

7URI http //www banki lu/news/proeicontia/'id- 32686S2

8Бердышева С С Развитие платежных систем с использованием банковских карт в России дис канд экон наук 08 00 10 / Бердышева Светлана Сергеевна - М , 2009 - 1683с

13

В приведенном определении не указана роль других кредитных организаций, которые могут заниматься эмиссией или эквайринговой деятельностью, следовательно, оно не до конца раскрывает суть данного понятия.

Егорова Н.Е. определяет рынок платежных карт как один из видов платежной системы, который широко используется как в нашей стране, так и за рубежом, и, которая способствует стабилизации финансовой системы государства, снижает операционные издержки в экономике, повышает эффективность использования финансовых ресурсов, повышает ликвидность финансового рынка и качество денежно-кредитной политики9.

По нашему мнению, данное определение характеризует лишь положительные стороны от развития рынка платежных карт, при этом данное определение не раскрывает экономической сущности самого понятия

Карпова О.В. и Быстров Л.В. рассматривают рынок платежных (пластиковых) карт, как совокупность операций по выпуску, обращению различных видов карт и круг учреждений по их обслуживанию, включающии в себя все платежные системы1011.

На наш взгляд, в данном определении не указана роль правил, согласно которым осуществляется обслуживание платежных карт

Наиболее полное определение представлено в финансово-экономической энциклопедии. Рынок платежных карт - это рынок эмиссии и эквайринга платежных карт в рамках международных и российских платежных систем на территории РФ. В более широком смысле термин включает также рынок услуг процессинга и иных так или иначе связанных с эмиссией и эквайрингом товаров и услуг (производство и реализация заготовок пластиковых карт, банкоматов, POS-терминалов, импринтеров. шифровальных средств и услуг в области шифрования информации, защищенных информационных и телекоммуникационных систем и г 1 )'"

9 URL http //ej kubagro ru/2010/10/pdf/O9 pdf

10 Карпова О В Рынок платежных карт в России М Экономика , 2005

" Быстров Л В Пластиковые карты М БДЦ-пресс, 2005 264 с

12 URL http //www mabico ru/lib/1650 html

На основе различных определений нами были выделены основополагающие характеристики рынка платежных карт: во-первых, в основе любого рынка платежных карт лежат платежные системы, во-вторых, на рынке платежных карч действует множество участников, в - третьих мониторинг и контроль за платежными системами выполняет ЦБ.

Таким образом, учитывая все вышесказанное, можно сформулировать наиболее, на наш взгляд, целостное научное определение. Рынок платежных карт РФ - совокупность экономических отношений между участниками (держателем платежной карты, банком-эквайером, процессинговым центром, банком-эмитентом, торговой точкой обслуживания, расчетным банком и ЦБ), возникающих в процессе эмиссии, обращения и обслуживания платежных карт.

Согласно данному определению участниками рынка платежных кар! являются:

1) Банк-эмитент;

2) Держатель платежной карты;

3) Торговые точки обслуживания;

4)Банк-эквайер;

5) Процессинговый центр платежной системы;

6) Расчетный банк.

7) ЦБ

Исходя из вышеперечисленных участников, мы можем сделать вывод, что традиционная схема взаимодействия на рынке платежных карт, предлагаемая Бердышевой С.С. (рис. 1.3), в которой выделяются следующие участники рынка платежных карт: платежная система, эмитент, эквайер, держатель карты, торговая точка, является недостаточной.

Согласно мнению Бердышевой С.С., схема взаимодействия на рынке платежных карт выглядит следующим образом'3 (рис. 1.3):

13Бердышева С С Развитие платежных систем с использованием банковских карг в России лис

наук 08 00 10 / Бердышева Светлана Сергеевна - М., 2009 - 1683с

15

кап а жон

Рисунок 1.3 - Традиционное взаимодействие участников системы розничных безналичных платежей.

В приведенной выше схеме не указана роль процессингового центра платежной системы, расчетного банка и ЦБ. К тому же в их исследовании не определена роль коммуникационной инфраструктуры.

На наш взгляд, схема взаимодействия на рынке платежных карт носит более сложных характер, и она выглядит следующим образом (рис. 1.4):

Рисунок 1.4 - Схема взаимодействия участников рынка платежных карт

России.

В приведенной схеме показана роль процессингового центра платежной системы, расчетного банка, коммуникационной инфраструктуры и ЦБ. Согласно схеме, процессинговый центр платежной системы является специализированным вычислительным центром, где хранится вся информация о держателях платежных карт и членах платежной системы с целью обеспечения запросов на авторизацию в случае, если у банк-эмитента нет собственной базы. Если у банка-эмитента есть своя база, то процессинговый центр платежной системы пересылает в банк-эмитент запрос, авторизуясь через эквайера. Таким образом, в задачи процессингого центра входит обеспечение обработки запросов на авторизацию и /или протоколов транзакций, фиксирующие информацию о всех сделанных с помощью платежных карт операций по безналичной оплате товаров и услуг, а также операций по снятию наличных денежных средств. По итогам дня на основании данных протоколов процессинговый центр платежной системы формирует и направляет данные расчетному банку для проведения оперативных взаиморасчетов между банками-участниками платежной системы.

Центр может также самостоятельно выполнять запросы на авторизацию, одновременно пересылая ответы банку-эквайеру. Данные о лимитах держателей платежных карт позволяет процессинговому центру контролировать состояние счета клиента. Т.е. при превышении лимита по карте, держателю будет направлен отказ в проведении той или иной операции. Не менее важной функцией центра является рассылка стоп-листов банкам-эквайерам, которая позволяет контролировать список платежных карт, не принимаемых к оплате. В задачи процессингого центра также входит заказ новых карт для их последующей персонализации.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Бикмаев, Шамиль Ряисович, 2013 год

Библиографический список

1 Федеральный закон Российской Федерации "О национальной платежной системе" от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ // СПС "Гарант".

2 Федеральный закон . Российской Федерации "О персональных данных" от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ // СПС "Гарант".

3 Федеральный закон Российской Федерации "Об электронно-цифровой подписи" от 6 апреля 2011 г. N 63-Ф3// СПС "Гарант".

4 Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 N 197-ФЗ: принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 21 декабря 2001 (ред. от 30.12.2008) // СПС "Гарант".

5 Письмо Банка России "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов использованием технологии дистанционного доступа банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" от 27.04.2007 60—Т// СПС "Гарант".

6 Положение Банка России "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 3 октября 2002 г. N 2-П // СПС "Гарант".

7 Положение Банка России "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" от 9 апреля 1998 г. № 23-П /7 СПС "Гарант".

8 Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации [Электронный ресурс] // Региональный центр финансового просвещения. - 2010. - Режим доступа: http://www.finznanie.ru/home/konczepcziya/. - Загл. с экрана

9 Абляев С. В. Пластик не фантик. / С. В. Абляев // Российское предпринимательство. - 2008. - № 8 (2). - С. 140-143.

10 Абезгов В. Б., Курдюшева Е. В. Развитие платежных систем в Краснодарском крае / В. Б. Абезгов, Е. В. Курюшева // Деньги и кредит. - 2006. - №8.-С. 18-23.

11 Альгин А. П. Риск и его роль в общественной жизни / А. П. Альгин. -М. : Мысль, 1989.- 138 с.

12 Алексеев М. Ю. Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период / М. Ю. Алексеев // Банковское дело. - 2009. -№5. - С21-25.

13 Амосова Н. А. Влияние глобализации на основные параметры банковской деятельности [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.bankir.ru

14 Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России / Т.Ю. Матвеева. - М.: Изд-во Дом ГУ ВШЭ. - 2004. - 288 с.

15 Анч М. В. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития / М. В. Анч // Банковское дело. - 2006. - №5. - С.69-71.

16 Арефьев И. Рау-ше: транзакция по чипу / И. Арефьев // Мир карточек. - 2013. - №3. - С.7 -9.

17 Армаш М. И. Уровень проникновения услуг интернет-банкинга -как показатель финансовой грамотности населения / М. И. Армаш // Современные наукоемкие технологии. - 2013. - №9. - С. 7.

18 Байдукова Н. В. Актуальные вопросы регулирования рынка платежных услуг / Н. В. Байдукова // Вестник Оренбургского государственного университета - 2007. - №5. - С.5-8.

19 Балашов К. Сегментация клиентской базы на основе факторов поведенческой лояльности (лояльность потребителей банковских усл>г, сегментация пользователей кредитных карг банка) / К. Балашов // Маркетинг. -2007.-№1.-С.40-47.

20 Баранов Д. Рынок близок к созданию универсального устройства/ Д. Баранов // Мир карточек. - 2013. - №5. - СЗ-4.

21 Беллис С. Деньги не пластик (эмиссия пластиковых карт в РФ; лидеры рынка) / С. Беллис // Эксперт. - 2006. - №15. - 2006. - С. 52-58.

22 Бердышева С. С. Оптимизация электронных платежей с помощью пластиковых карт / С. С. Бердышева // Банковское дело. - 2008. -№11.- С. 9093.

23 Бердышева С. С. Развитие платежных систем с использованием банковских карт в России: дис. ... канд. экон. наук / С. С. Бердышева - М., 2009. - 169 с.

24 Биометрия 2013: пора отказываться от банковских карт. Мечта? [Электронный ресурс] // Хабрахабр. - 2013. — Режим доступа: http://http://www.habrahabr.ru/post/174397/. - Загл. с экрана

25 Бирюков В. В. О «пластиковой» гордости великороссов. Зачем нам единая национальная платежная система? / В. В. Бирюков // Банковское обозрение. -№11.- 2004 . - С. 23-28.

26 Богданова С. Ю. Борьба с мошенничеством в сфере платежных карт / С. Ю. Богданова // Банковское дело. - 2008. - №10. - С. 71-73.

27 Богданова С. Ю. Настоящее и будущее пластиковых карт / С. Ю. Богданова // Банковское дело. - 2006. - №9. - С. 12-13.

28 Болецкая К. Игра в карты- на деньги / К. Болецкая // Банковское обозрение.-2005. - №4.-С. 17-18.

29 Большакова JI. Я. Наблюдение за платежной системой: новая обязанность центральных банков / JI. Я. Большакова // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2003. - № 10. -С. 89-90.

30 Боровская М. А. Банковские услуги предприятиям: учеб.пособие для вузов / М. А. Боровская. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999. - 169 с.

31 Быстров Л. В. Пластиковые карты БД1Д/ JI. В. Быстров. - М.: БДЦ-пресс, 2005.-624 с.

32 Васильева Н. Ф. Организация безналичных расчетов / Н. Ф. Васильева. - М.: Финансы, 2000. - 58 с.

33 Вишневская И. В. Анализ рынка зарплатных пластиковых карт. / И. В. Вишневская // Журнал «Бухгалтерия и банки». - 1998. - № 4. - С. 48.

34 Гаджиев А. А. Автоматизированная система «клиент-банк» в действии / А. А. Гаджиев, Ж. Э. Велиева, Р. М. Джанбалаев // Банковское дело. -2007.-№10.-С. 47-51.

35 Гаврилова О. А. Преимущества и тенденции развития банковских электронных срочных платежей / О. А. Гаврилова // Финансы и кредит. - 2008. -№17. -С. 19-23.

36 Гамольский А. Выбор процессингового решения: собственный процессинг или услуги третьей стороны / А. Гамольский // Мир карточек. -2013.-№7.-С 1-3.

37 Гинзбург А. И. Пластиковые карты / А. И. Гинзбург. - СПб.: Питер, 2004.-95 с.

38 Годовой отчет Банка ВТБ 24 (ЗАО) [Электронный ресурс] // Банк ВТБ24 (ЗАО): официальный сайт. - Режим доступа: http://www.vtb24.ru/news/annual-report/. -Загл. с экрана

39 Голдовский И. А. От экстенсивного развития карточного рынка к интенстивному / И. А. Голдовский// Мир карточек. - 2009. - №5. - С. 21-25.

40 Грачев А. Процессинг собственный или третьесторонний: за и против / А. Грачев // Мир карточек. - 2013. - №7. - С 3-5.

41 Грязютин Д. О. Национальная платежная система: аргументы за и против/ Д. О. Грязютин // Дискуссия: журнал научных публикаций. - 2010. - № 5.-С. 38-41.

42 Григорьев С. Полностью безопасный интернет-банкинг невозможен / С. Григорьев // Cnewsretail. - 2012. - С.1

43 Гринкевич В. Национальная платежная система уже есть, но без карт / В. Гринкевич // Новости АРБ. - 2011. - №3. - С.1.

44 Гурвич А. А. Банковские карты - хорошо, а наличные - лучше / А. А. Гурвич // Аналитический банковский журнал. - 2006. - №10(137). - С. 22-24.

45 Демидов О. А. Системы электронных карточных платежей в России: перспективы / О. А. Демидов // Банковское дело. - 2007. - №7. - С. 6— 10.

46 Евсюков, Д. Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы Электронный ресурс. / Д. Е. Евсюков //ЭКО. -2002,-№5.-С. 8-13.

47 Егорова Н. Е. Концептуальная модель развития рынка платежных карт / Н. Е. Егорова // Научный журнал КубГАУ. - 2010. - №64(10). - С. 23-26.

48 Елизаров К. Рынок тРОЭ: проблемы роста / Елизаров К. // Мир карточек. - 2013. - №3. - С.5-7.

49 Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник - 4-е изд. испр. и доп. / Е. П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2006. - 452 с.

50 Жмуренко Н. Новый бизнес. [Электронный ресурс]/ Н. Жмуренко. -Режим доступа: http://expert.rU/2012/l 1 /22/тоЫ1пуц-екуа]г^. - Загл. с экрана

51 Жукова Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции./ Е.Ф. Жукова. - М.: ИД «Вузовский учебник», 2004. - 136 с.

52 Зубкова Н. В. Перечисляем зарплату на пластиковые карты / Н. В. Зубкова // Журнал Зарплата. - 2007. - №4. - С. 15-17.

53 Иванов И. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке / И.В. Иванов. - М.: «БДЦ-Пресс», 2006. - 119 с.

54 Иванов О. М. Электронные деньги в платежной системе. Перспективы дистанционного финансового обслуживания / О. М. Иванов // Банковское дело. - 2008. - №10. - С. 65-67.

55 Изофенко Р. А. Платежные карты - вместо наличных расчетов / Р. А. Изофенко // Банковское дело. - 2007. - №5. - С. 49-53.

56 Казанская А. Ю. Денежная система: учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям. / А. Ю. Казанская. - Таганрог: ЮФУ, 2007,- 132 с.

57 Карту есов А. Обзор "интернет-банкинг России: борьба за активного пользователя" / Картуесов А. // Руэксперт. - 2011. - С. 5-6.

58 Каштанов И. В. Платежные системы банковских карт и их развитие в России: дис. ... канд. экон. наук / И. В. Каштанов - М., 2008. - 159 с.

59 Карпова О. В. Рынок платежных карт в России. / О.В. Карпова. -М.: Экономика , 2005. - 253 с.

60 Коробовой Г. Г. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Г. Г. Коробовой. - М. : Экономия, 2006. - 766 с.

61 Каштанов И. В. Факторы, препятствующие созданию единой платежной системы банковских карт / И. В. Каштанов // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2008. - № 3. -С. 104.

62 Кириллов А. Рейтинг банков по количеству пластиковых карт: Итоги 2012 года / А. Кириллов // RBK. Рейтинг. - 2013. - С. 1

63 Кирк Дж. Карты Visa с генератором одноразового пароля / Дж. Кирк// Открытые системы. - 2010. - №6 . - С 1.

64 Кирьянов М. А. О банковских картах - серьезно и не очень / М. А. Кирьянов // Банковское дело. - 2007. - №07. - С. 23-29.

65 Кирьянов М.А. Рынок банковских карт - проблемы и перспективы / М. А. Кирьянов // Банковское дело. - 2008.- №11. - С. 21-22.

66 Кирьянов М. И. Сегодня и завтра банковские карты и безналичные платежи / М. И. Кирьянов // Банковское дело. - 2009. - № 11. - С. 65-68.

67 Кобзева О. А. Об особенностях рынка пластиковых карт / О. А. Кобзева // Московская деловая газета «Бизнес». - 2006. - №2. - С. 13-18.

68 Количество и объем операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов [Электронный ресурс] // Банк России: официальный сайт. - Режим доступа: http://www.cbr.m/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet009.htm&pid=psRJF&sid=lT М_39338. - Загл. с экрана

69 Копытин В. Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах / В. Ю. Копытин // Финансы и кредит. - 2008. - №11. - С. 13-14.

70 Корниец С. С. PR-экспертиза [Электронный ресурс] / С. С. Корниец // Аналитический банковский журнал. - 2005. - №2. - Режим доступа: http://www.abaiour.ru/pr-expert/pr 07.php. - Загл. с экрана

71 Корниец С. Понятие «банк» должно закрепиться в сознании так же прочно, как «школа» или «аптека»/ С. Корниец // Аналитический банковский журнал. - 2012. - №3. - С.9.

72 Коробейникова О. М. Проблемы и перспективы универсальной электронной карты как средства платежа и доступа к электронным услугам / О. М. Коробейникова, В. В. Пономаренко // Молодой ученый. — 2012. — №6. — С. 179-181.

73 Коробовой Г. Г. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Г. Г. Коробовой. - М. : Экономия, 2006. - 766 с.

74 Коровяковский Д. Г. Особенности расчетов с пластиковыми картами, как способ пополнения обязательств / Д. Г. Коровяковский// Финансы и кредит. - 2007. - №46. - С. 53-62.

75 Коровяковский Д. Г. Проблемы развития пластиковых карт в России / Д. Г. Коровяковский // Финансы и кредит. - 2007. - №47. - С. 24-28.

76 Коряковский Д. Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми картами / Д. Г. Коряковский // Финансы и кредит. - 2007. - №45. -С 8.

77 Крахмалев С. В. Современная банковская практика проведения международных платежей / С. В. Крахмалев. - М. : ГроссМедиа, 2007. - 166 с.

78 Крупнов В. NFC: в преддверии «Большого Взрыва» / Крупнов В. // Мир карточек. - 2012. - №10. - С.5 -7.

79 Кузнецова М. С. Расчеты электронными деньгами / М. С. Кузнецова // Российский налоговый курьер. - 2008. - №18. - С. 7-9.

80 Кузьмина В. Аутсорсинг как общий тренд на рынке/ В. Кузьмина // Мир карточек. -2013. - №7. - С 9-12.

81 Лаврушина О. И. Банковское дело 8-е изд. / О. И. Лаврушина. - М.: Кнорус. -2009. — 768 с.

82 Лаврушина О. И. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие для вузов / О. И. Лаврушин. - М. : Кнорус, 2010. - 672 с.

83 Латышева Н. В. Некоторые аспекты развития платежных технологий в России и странах дальнего зарубежья // Финансы и кредит. -2007. -№12.-С. 30-38.

84 Лебедева Н. Финансовая безграмотность как фактор дестабилизации / Н. Лебедева // Новости и Аналитика. НАФИ. - 2008. - №50. -С. 3.

85 Летавии М. И. Статистический анализ оттока наличности из сети банкоматов / М. И. Летавии // Финансы и кредит. - 2007. - №30. - С. 5.

86 Мазина А. А. Построение единой общенациональной российской платежной системы и ее влияние на экономическую безопасность страны // Транспортное дело России. - 2008. - №1 -С. 50-52.

87 Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику : учебное пособие / Т.Ю. Матвеева,- М.: Изд-во Дом ГУ ВШЭ, 2010.- 143 с.

88 Митричев И. Проблемы рынка систем ДБО / Митричев И. // Национальный банковский журнал. - 2012. -№8(99). - С. 15-18.

89 Мобильный платеж как предмет замешательства // Мир карточек. -2013,-№5.-С. 5-7.

90 Мурычев А. В. Банковские карты - эффективный бизнес / А. В. Мурычев. - М. : Наука, 2006. - 76 с.

91 Мустафин Т. Банки стремятся обезопасить банкоматы / Т. Мустафин// Спе\узапа1у1лс8. - 2007. - №4. - С.5.

92 Наблюдение центрального банка за платежными и расчетными системами [Электронный ресурс]: // Банк России: официальный сайт. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/PRS/prs2.pdf - Загл. с экрана

93 Наличные деньги и электронные средства платежа: проблемы и тенденции // Деньги и кредит. - 2012. - №7. - С.3-5.

94 Национальная платежная система: текущее состояние и направления развития [Электронный ресурс] // Банк России: официальный сайт. - Режим доступа: http://www.cbr.ru. -Загл. с экрана

95 Небанковская кредитная организация «Объединенная расчетная система» [Электронный ресурс] // Официальный сайт объединенной расчетной системы. - Режим доступа: http://www.ors.ru/about/proi-ors.asp. -Загл. с экрана

96 Никулина И. А. Проблемы правового регулирования расчетов по инкассо / И. А. Никулина // газета «Налоги». - 2006. - №7. - С. 6-7.

97 Обаева А. С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития / А. С. Обаева // Деньги и кредит. - 2010. -№5.-С. 34-42.

98 Общие принципы функционирования платежной системы [Электронный ресурс] // Аналитический банковский журнал. - 2011. - №3. -С. 3-5. - Режим доступа: http://www.plastic-karta.rU/platezh-sistemi-obsh-pr/l .html. - Загл. с экрана

99 О самом главном // Журнал Плас. - 2013. - №6(193). - С. 5

100 Паркер С. Рынок превысил докризисный уровень / С. Паркер // Мир карточек. - 2013. - №1. - С.5 -7.

101 Письменная Н. Е. Внедрение пластиковых карт в банковскую системы Российской Федерации / Н. Е. Письменная // Сборник научных трудов СевКавГТУ. - 2007. - №6. - С. 56-65.

102 ПЛАС: платежи, системы, карточки// информационно-аналитический журнал. - 2009. - №2(142). - С 5-6.

103 Пластиковые карты в международных расчетах [Электронный ресурс] // TopFinance Все о финансах / М. - 2011. - Режим доступа: http://www.topfinances.info/page.php?cat=mfin&t=6&p=62. - Загл. с экрана

104 Погодин А. Все прогнозы относительно NFC традиционно не сбываются / А. Погодин // Мир карточек. - 2013. - №2. - С.7 -9.

105 Подольский Д. В. Операционная техника и учет расчетов банковскими картами / Д. В. Подольский. - М.: Кнорус. -2012.-е. 173.

171

106 Полякова А. С. Рынок кредитных карточек продолжает расти / А. С. Полякова//Мир карточек. - 2009. - №12. - С. 29-31.

107 Попов Р. А. Рынок платежных систем / Р. А. Попов // Банковское дело. - 2007. - №7. - С. 33-35.

108 Потапов А. К. Пользование кредитными карточками в России / А. К. Потапов // Мир карточек. - 2009. - №11. - С. 29-34.

109 Ротко С. В. Банковские карты как ценные бумаги будущего? / С. В. Ротко// Банковское право. - 2010. - №3 - С. 4-6.

110 Российский рынок банковских карточек в цифрах// Мир карточек. -2012.-№10.-С.5-7.

111 Рябой И. П. Карточный бизнес в условиях кризиса / И. П. Рябой // Мир карточек. - 2009. - № 1. - С. 19-21.

112 Рынок кредитных карт России, 2012 год // ТКС. - 2013.

113 Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития [Электронный ресурс]- Режим доступа: www. finansy. г и.- Загл. с экрана

114 Рынок платежных терминалов в 2012 году // Мир карточек. - 2013. -№5. -С 7-9.

115 Рябый И. Ренессанс кредитных продуктов и дискуссий об InterchangeFee / И. Рябый // Мир карточек. - 2013. - №3. - С. 1-3.

116 Семенов С. К. О видах денег / С. К. Семенов // Финансовый бизнес. - 2004. - №2-4. - С. 6-9.

117 Системы электронных карточных платежей в России: перспективы (по материалам исследования Visa International Service Association CEMEA Region) // Банковское дело. - 2007. - №7. - С.6-11.

118 Словарь банковских терминов и экономических понятий // информационный портал Банки.ру

119 Смирнова И. А. Банковские карты в регионах России / И. А. Смирнова // Финансы и кредит. - 2008. - №28. - С. 13-14.

120 Смена лидера. Российский рынок кредитных карточек в I квартале 2013 г. //Мир карточек. -2013. -№5. - С 9-12.

121 Страдымов С. А. Системный анализ, методы и средства обеспечения безналичных расчетов на основе пластиковых карт: Дис. . канд. эконом, наук. Самара, 2001.-229 с.

122 Тавасиева А. М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 184 с.

123 Тедеев А. А. Проблемы развития интернет-банкинга в России / А. А. Тедеев // Банковское дело. - 2008. - №6 - С. 95-98.

124 Тезисы к конференциям по банковским картам [Электронный ресурс] // М. - 2012. - Режим доступа: http://www.torgprice.ru/post/1000/55/70227.php. - Загл. с экрана

125 Токарева А. Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности / А. Б. Токарева // Деньги и кредит. - 2008. -№10.-С. 15-18.

126 Тосунян Г. Практика применения закона об НПС / Г. Тосунян // Мир карточек. -2013. -№1. - С.10-11.

127 Украинский Банковский Портал [Электронный ресурс] // Украина. -2011. - режим доступа: http://banker.ua/bankservices/33/. - Загл. с экрана

128 Федоров Д. С. Построение карт восприятия: концептуальный подход и метод анализа даннь1х (карты восприятия как метод изучения восприятия потребителем сходств и различий между брендами) / Д. С. Федоров // Маркетинг в России за рубежом. №6, 2006. С. 3-16.

129 Финансово-экономическая энциклопедия [Электронный ресурс] :база данных содержит определения всех финансово-экономических терминов. - Электрон.дан. (5 файлов, 178 тыс. записей). - М. - 2011. - Режим доступа http://www.mabico.ru/lib/l 650.html. - Загл. с экрана.

130 Финансовые отношения между контрагентами при использовании

пластиковых карт [Электронный ресурс] // М. - 2011. - Режим доступа:

http://www.topfinances.info/page.php?cat==mfin&t=6&p=62. -Загл. с экрана

173

131 Хетагуров Г. В. Интернет-банкинг в РФ / Г. В. Хетагуров // 10-я Международная научно-практическая конференция «Финансовые проблемы РФ и пути их решении: теория и практика». - 2009. - С. 225-227.

132 Хетагуров Г. В. Преимущества кредитных карт перед потребительским кредитом / Г. В. Хетагуров // Международная научно-практическая конференция «Современные проблемы экономики, управления и юриспруденции». - 2009. - С. 502-503.

133 Хетагуров Г. В. Мошенничество с платежными картами / Г. В. Хетагуров // Труды Северо-Кавказского горно-металлургического института (государственного технологического университета). - 2008. - №15 - С. 355357.

134 Хетагуров Г. В. Кобрэндинговые карты. / Г. В. Хетагуров // Владикавказский научный центр РАН. - 2008. - №2. - С. 146-149.

135 Хомякова Л. И. Платежная система в условиях глобализации и регионализации рыночной экономики / Л.И. Хомякова // Банковское дело. -№11.-2007.-С. 31-36.

136 Хомякова Л. И. Управление рисками в платежных системах / Хомякова Л. И. // Банковское дело. - 2008. - № 9. - С. 81-86.

137 Чуракое М.С. Электронные денежные расчеты с применением пластиковых карт: правовые проблемы использование банковской инновации на российском рынке / М.С. Чуракое// Закон и право. - 2008. - № 8. - С. 103107.

138 Цыремншова Т.Ж. О состояние и развитие рынка банковских карт в Республике Бурятия / Т.Ж. Цыремншова // Деньги и кредит. - 2008. - №1. - С. 66-69.

139 Шатковская Т. Развитие региональных рынков банковских услуг / Т. Шатковская // Банковское дело. - 2007. - №1 2. - С. 39-43.

140 Шокуров Е. Программы лояльности в банках: тенденции и технологии/ Е. Шокуров // Розничные финансы. - 2013. -№1. - С. 14.

141 Юров A.B. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив / A.B. Юров // Деньги и кредит. - 2007. - №7. - С. 37-43.

Приложение А - Денежная масса России (национальное определение) в 2013 году.

Дата Наличные деньги в обращении вне банковской Перс-водные депозиты в том числе: Денежный агрегат 1У111 Другие депозиты, входящие в состав денежного агрегата М2 в том числе: Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М22) Темпы прироста денежного агрегата М2, %

системы (денежный агрегат МО) населения Нефинансовых и финансовых (кроме .кредитных) Населения Нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) к предыдущему месяцу к 01.01.201 3 к соответствующему месяцу предыдущег о года

организаций организаций

1 2 = 3+4 3 4 5=1+2 6 = 7 + 8 7 8 9 = 5 + 6 10 11 12

01.01.2013 6 430,1 7 323.5 2 585,3 4 738,2 13 753,6 13 651,8 9 140,0 4511,8 27 405,4 9,3 11,9

01.02.2013 6 078,9 7 098.3 2 206,0 4 892,4 13 177,2 13 571,8 9 314,2 4 257.6 26 749,0 -2,4 -2,4 13,3

01.03.2013 6 140,9 7 1 13.5 2 280,5 4 833,0 13 254,5 13 919,2 9 509,1 4410.1 27 173.6 1,6 -0,8 14,2

01.04.2013 6 181,4 7 226.8 2 332,6 4 894,2 13 408,2 14 057,7 9 692,5 4 365.2 27 465,9 М 0,2 14,6

01.05.2013 6 353,5 7 054.5 2 506,1 4 548,5 13 408,0 14 433,1 9 905,8 4 527,3 27 841,2 1,4 1.6 15,2

'Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат МО) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организации, являющихся рези<)ентами Российской Федерации.

2 Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ

Приложение Б - Количество кредитных организаций, осуществляющих

эмиссию и/или эквайринг в России.

Всего кредитных организаций из них осуществляющие:

эмиссию и/или эквайринг эмиссию эквайринг

2008 год

на 1.01.08 1 136 709 684 609

на 1.04.08 1 132 710 681 619

на 1.07.08 1 125 708 682 627

на 1.10.08 1 126 716 687 635

2009 год

на 1.01.09 1 108 707 678 634

на 1.04.09 1 094 699 671 617

на 1.07.09 1 083 700 677 618

на 1.10.09 1 074 700 681 624

2010 год

на 1.01.10 1 058 700 680 629

на 1.04.10 1 047 700 680 626

на 1.07.10 1 038 692 673 619

на 1.10.10 1 030 687 669 616

2011 год

на 1.01.11 1 012 688 673 616

на 1.04.11 1 006 690 673 614

на 1.07.11 1 000 692 678 615

на 1.10.11 991 685 671 610

2012 год

на 1.01.12 978 679 668 602

на 1.04.12 975 666 658 600

на 1.07.12 965 661 654 594

на 1.10.12 962 658 652 595

2013 год

на 1.01.13 956 659 653 601