Развитие системы кредитования малого бизнеса тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Терякова, Галина Николаевна

• Терякова, Галина Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Терякова, Галина Николаевна

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы кредитования субъектов малого бизнеса в реальном секторе экономики

1.1. Критериальные социально-экономические и правовые основы развития и кредитования отечественного малого бизнеса

1.2. Система форм и методов банковского кредитования малого бизнеса

1.3. Актуальные проблемы банковского кредитования малого бизнеса

Глава 2. Характеристика динамики развития системы кредитования малого бизнеса на региональном уровне

2.1. Оценка основных параметров развития банковской системы региона и уровня кредитования малого бизнеса

2.2.Эффективность механизма банковского кредитования субъектов малого бизнеса

2.3.Государственное регулирование программно-целевого кредитования малого бизнеса

Глава 3. Приоритетные направления совершенствования системы кредитования малого бизнеса

3.1.Формирование оптимальной финансовой стратегии субъектов малого бизнеса

3.2.Развитие форм и методов государственной поддержки и регулирования системы кредитования субъектов малого бизнеса

3.3.Совершенствование схемы кредитования субъектов малого бизнеса

1

на региональном уровне

Заключение

Список использованных источников

174

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие системы кредитования малого бизнеса»

Введение

Актуальность темы исследования. Динамика мирового хозяйства свидетельствует о том, что экономическую основу развитых государств в современных условиях составляет институт малого бизнеса, который обладает большой инновационной мобильностью.

Свобода поиска и поощрение инициативы, готовность к риску, быстрая апробация выдвинутых оригинальных предложений - далеко не полный перечень отличительных черт субъектов малого предпринимательства. Развитие сферы малого бизнеса и совершенствование его структуры предусматривают наличие надежных и доступных источников финансирования.

Проведенные исследования свидетельствуют, что в развитии субъектов малого бизнеса наиболее значимую роль играют средства, заимствованные на кредитном рынке, а также средства финансовой поддержки в рамках реализации кредитных программ. В то же время отечественные коммерческие банки в качестве основного приоритета рассматривают развитие взаимоотношений с предприятиями крупного бизнеса. В этих условиях требуется принятие решений на уровне государства в области поддержки коммерческими банками предприятий малого бизнеса.

Нерешенность ряда проблем в области взаимодействия коммерческих банков с малым бизнесом указывает на настоятельную необходимость их научного осмысления с целью выработки системы эффективных мер по совершенствованию системы кредитных отношений в рамках рассматриваемых экономических агентов. В соответствии с вышеизложенным требуется дальнейшее развитие системы банковского кредитования субъектов малого бизнеса, что свидетельствует об актуальности и практической значимости диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Проблема финансового обеспечения хозяйствующих субъектов в современной экономике обусловлена характером осуществляемых в ней рыночных преобразований.

При этом особо значимой она является для развивающегося в России одного из определяющих элементов ее экономики - малого бизнеса.

Указанная область исследований получила отражение в трудах классиков экономической теории: А. Смита, Д. Рикардо, К. Маркса, Д. Кейнса, Р. Хизрича, М. Питерса, Ж. Б. Сея.

В последующем, прежде всего в зарубежной науке, исследования в обозначенной сфере экономических отношений были расширены. В активный научный поиск в рамках указанной проблемы включились Г. Берл, П. Друкер, Д. Кларк, М. Мескон, Я. Мэйтланд, Н. Сирополис, Л. Роджерс, Ф. Хайек,

B. Хойер, Й. Шумпетер и др.

Широкую известность по названной проблематике получили труды таких отечественных ученых, как Т. Алимова, А. Блинов, В. Горфинкель,

A. Игнатьев, М. Лапу ста, А. Муравьев, П. Мягков, А. Орлов, В. Радаев,

C. Савельев, С. Синдеев и др.

Вместе с тем многие вопросы исследуемой проблемы остаются дискуссионными и требуют дальнейшей разработки. В частности, не получили должного развития вопросы взаимодействия субъектов малого бизнеса с экономическими агентами финансового сектора, и прежде всего такого важного его сегмента, как кредитный рынок. В современных научных исследованиях (А. Аксаков, Е. Балацкий, И. Бойко, С. Ветрин, М. Воропаев, И. Власов, Г. Грибков, А. Гуськов, М. Гусев, М. Данюкова, А. Дворецкая,

B. Демкович и др.) основное внимание, как правило, уделяется рассмотрению строго очерченного круга специальных вопросов (доступность финансовых ресурсов, залоговая база, кредитные риски, государственная финансовая поддержка и др.). Это сдерживает решение проблемы максимального использования потенциала различных институтов кредитования для развития предпринимательской деятельности. Подобное положение требует глубокого научного осмысления всей совокупности теоретических, методических и практических вопросов, решение которых

необходимо для выработки наиболее эффективных подходов к развитию системы кредитования субъектов малого бизнеса в современных условиях.

Таким образом, недостаточная теоретическая разработанность указанных проблем, их практическая значимость для развития предпринимательской деятельности в современных российских условиях определили выбор темы диссертационного исследования, его цель и задачи.

Целью диссертационного исследования является развитие теоретических положений, разработка методических и практических рекомендаций по совершенствованию системы кредитования субъектов малого бизнеса в современных экономических условиях.

Для достижения поставленной цели в работе решались следующие задачи:

- изучить и дополнить научные взгляды по проблемам сущностных основ развития малого бизнеса с позиции социально-эколого-производственной и инновационной направленности и системы его кредитования;

- выявить проблемы, сдерживающие возможность использования современных видов кредитования малого бизнеса;

- обосновать методический подход к формированию оптимальной финансовой стратегии субъектов малого бизнеса, обеспечивающей условия предотвращения их кризисного состояния;

- разработать систему приоритетных направлений совершенствования сложившейся практики кредитования малого бизнеса;

- разработать рекомендации, направленные на повышения уровня эффективности, с приоритетным обеспечением ее аллокационной составляющей, использования всей совокупности кредитных ресурсов, задействуемых в сфере малого бизнеса.

Объектом диссертационного исследования является взаимодействие кредитных организаций с субъектами малого бизнеса.

Предметом исследования выступает совокупность социально-экономических отношений, возникающих в процессе взаимодействия кредитных организаций с субъектами малого бизнеса.

Область исследования. Работа выполнена в рамках специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» (п. 9. Кредитные отношения; пп. 9.3. Развитие инфраструктуры кредитных отношений, современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили фундаментальные и прикладные исследования отечественных и зарубежных ученых в области формирования кредитных ресурсов для малого бизнеса, публикации в периодической печати, официальные документы в виде действующих законов и постановлений Правительства РФ, целевые федеральные, отраслевые и региональные программы развития субъектов малого бизнеса, нормативно-правовые документы и нормативные акты, регулирующие деятельность малых предприятий, финансовых институтов, а также материалы международных, всероссийских, региональных научно-практических конференций.

В процессе исследования использовались диалектический, исторический, абстрактно-логический методы, а также методы сравнительного, системного, структурного и функционального анализа, социального аудита, экономико-статистический и другие.

Информационную базу исследования составили материалы интернет-порталов Правительства РФ, Министерства финансов РФ, Центрального банка РФ, Федеральной службы государственной статистики, Территориального органа федеральной службы государственной статистики по Оренбургской области, кредитных организаций и субъектов малого бизнеса Оренбургской области и других регионов Российской Федерации, отчетов Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора (сайт), банковской системы, финансовых и экономических институтов

6

Оренбургской области, Приволжского федерального округа, авторского анкетирования, методических разработок и рекомендаций по изучаемой теме.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в уточнении теоретических положений, разработке методических и практических рекомендаций по развитию системы кредитования субъектов малого бизнеса в современной экономике.

Основные результаты, определяющие научную новизну проведенного исследования, заключаются в следующем:

- обоснована необходимость соблюдения системы критериальных принципов кредитования и повышения ал локационной эффективности финансовых ресурсов для развития малого бизнеса социально-эколого-производственной и инновационной направленности; аллокационная эффективность рассматривается как объективный процесс целевой организации финансовых ресурсов и их использования в рамках различных структур и при минимизации издержек;

- установлены основные причины аллокационных «провалов» в осуществлении кредитования сферы малого бизнеса (отсутствие у коммерческих банков устойчивой мотивации для предоставления субъектам малого бизнеса кредитных ресурсов; ограниченность финансовых возможностей банковского сектора по долгосрочному кредитованию малого бизнеса; повышенные кредитные риски по вновь организуемым субъектам малого бизнеса), что снижает эффективность его развития;

- обоснован методический подход к формированию оптимальной финансовой стратегии субъектов малого бизнеса, реализация которой обеспечивает необходимые условия для предотвращения их кризисного состояния и включает разработку модели его диагностики и прогнозирования; разработана структурно-логическая схема финансового обеспечения предпринимательской деятельности, адекватного требованиям конкурентоспособной экономики;

- установлены приоритетные направления повышения эффективности кредитования малого бизнеса: совершенствование государственной финансовой поддержки; укрепление ресурсной базы кредитных организаций за счет более широкого использования фондового механизма формирования кредитных ресурсов; расширение спектра кредитных программ, направленных на развитие малого бизнеса; минимизация кредитных рисков и др.;

- разработана унифицированная схема кредитования субъектов малого бизнеса в рамках приоритетных секторов национальной экономики, направленная на мобилизацию временно свободных денежных ресурсов из разных источников, использование которой обеспечивает возможность соответствующего финансового сопровождения процесса развития предприятий малого бизнеса.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования.

Теоретическую значимость имеют: обоснование необходимости соблюдения и расширение системы критериальных принципов кредитования и повышения аллокационной эффективности финансовых ресурсов на современном этапе экономического развития в сфере малого бизнеса социально-эколого-производственной и инновационной направленности; установление основных причин аллокационных «провалов» в осуществлении кредитования сферы малого бизнеса; обоснование методического подхода к формированию финансовой стратегии субъектов малого бизнеса социально-эколого-производственной и инновационной направленности.

Практическую значимость имеют: приоритетные направления повышения эффективности системы кредитования малого бизнеса; унифицированная схема кредитования субъектов малого бизнеса в рамках приоритетных секторов национальной экономики.

Содержащиеся в диссертации теоретические рекомендации могут быть использованы в качестве научно-исследовательского материала и информационного источника при решении проблем совершенствования системы кредитования субъектов малого бизнеса приоритетных секторов национальной экономики. Результаты исследований могут быть использованы финансово-экономическими службами банковских и других кредитных учреждений, субъектами малого бизнеса для активизации и повышения эффективности деятельности в сфере кредитования на региональном рынке.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные теоретические и практические результаты исследования докладывались автором и обсуждались на Всероссийских научно-практических конференциях «Традиционное, современное и переходное в Российском обществе» (г. Пенза 2005 г.), «Вызовы 21 века и образование» (г. Оренбург, 2006 г.), «Актуальные проблемы профессионального образования и карьера специалиста» (г. Бузулук, 2006 г.), «Современные проблемы формирования конкурентоспособного специалиста» (г. Бузулук, 2007 г.), «Развитие университетского комплекса как фактор повышения инновационного и образовательного потенциала региона» (г. Оренбург, 2007 г.); на Международной конференции «Социально-экономическое развитие общества в условиях реформ» (г. Саратов, 2008 г.).

Теоретические положения и выводы, содержащиеся в диссертационном исследовании, используются в учебном процессе Бузулукского финансово-экономического колледжа - филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации в рамках подготовки экономических кадров по специальности «Банковское дело».

Результаты диссертационного исследования прошли апробацию и рекомендованы к внедрению в ОАО «Бузулукбанк» Оренбургской области.

Публикации. Основные выводы и результаты исследования нашли отражение в 10 опубликованных научных работах по теме диссертации (в

9

том числе в 3 статьях, изданных в журналах, входящих в перечень ведущих рецензируемых научных изданий, рекомендованных ВАК, и в монографии) общим объемом 4,12 пл., из них 3,87 пл. - лично автора.

Объем и структура диссертации. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 142 наименования. Работа изложена на 173 страницах, содержит 15 таблиц, 7 рисунков, 2 приложения.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Терякова, Галина Николаевна

Заключение

Проведенные исследования позволяют констатировать, что проблема кредитования субъектов малого бизнеса в современной экономике актуализирована самой сутью осуществляемых в ней трансформационных процессов.

Представленные в диссертационной работе версия и уровень разработки совокупности вопросов, обеспечивающих возможность формирования профессионально выверенного мнения по существу имеющихся в контексте темы исследования проблем и путей их решения, дают основания для формирования следующих выводов и предложений.

В части достижения определенности в сущностном понимании целенаправленной хозяйственной деятельности, в диссертационном исследовании представлены вниманию специалистов система принципов обеспечения общественно-приемлемого стиля осуществления предпринимательской деятельности (дополненная авторским принципом в редакции «гуманная социально-эколого-производственная позиция»).

Учет и обеспечение реального проявления сути сформулированных теоретических принципов организации хозяйственной деятельности в сфере малого бизнеса, может восприниматься в качестве исходного регламентирующего критерия целесообразности его кредитования.

Финансовые ресурсы, направленные на развитие малого бизнеса, необходимо использовать на цели, являющиеся достаточно синтезирующими в плане их глобальной оценки движения и использования. С этих позиций автором обоснована необходимость повышения аллокационной эффективности кредитных ресурсов в общем потоке финансовых средств в сфере малого бизнеса для рационализации его структуры (приоритетного эколого-инновационного направления) при минимальных издержках.

Успешное решение проблемы формирования субъектами малого бизнеса адекватного финансового потенциала, а банками оптимального портфеля кредитных ресурсов, предполагает разработку эффективной финансовой стратегии, которая, в свою очередь, предусматривает использование планового принципа ее фактического представления.

Диагностика и профилактика (предотвращение) кризисных явлений в субъектах малого бизнеса в конечном итоге формирует объективные условия для роста эффективности использования всего комплекса финансовых ресурсов, направляемых на их развитие.

В качестве конкретного способа достижения обозначенной цели автором разработан вариант формирования модели диагностики и прогнозирования кризисного состояния финансов субъекта малого бизнеса через оптимизацию его активов и пассивов в рамках структурно-логической схемы.

Результаты оценки характера и уровня кредитования субъектов малого бизнеса в Оренбургской области позволили предложить систему мер по решению имеющихся в этом отношении проблем, определяющее место среди которых занимают вопросы развития ресурсного потенциала региональных кредитных организаций, посредством формирования объективно возможных и адекватных сложившейся ситуации условий повышения уровня капитализации банковского сектора региона.

В части повышения уровня эффективности государственной поддержки и регулирования механизма кредитования субъектов малого бизнеса автором предложена логически выверенная система объективно доступных и эффективных мер совершенствования сложившейся на сегодня практики государственного сопровождения данного процесса.

Многообразие и специфика проблем, сопровождающих и принципиально предопределяющих количественные и качественные параметры системы кредитования субъектов малого бизнеса в современной экономике, объективно обусловливают необходимость их адекватного восприятия, оценки и определения реальных путей решения в сбалансированной версии соотнесения их функциональной роли и сути. Определяемое подобным образом положение дел явилось объективным основанием для разработки в рамках диссертационного исследования унифицированной схемы кредитования субъектов малого бизнеса приоритетных секторов национальной экономики на региональном рынке. Практическая реализация данного подхода может способствовать созданию устойчивой финансовой базы субъектов малого бизнеса.

Учет и реализация в экономической практике обозначенных положений может положительно сказаться на процессе формирования устойчивого финансового потенциала конкурентоспособной деятельности и повышению статуса малого бизнеса в национальной экономике.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Терякова, Галина Николаевна, 2012 год

Список использованной литературы

1. Конституция (Основной закон) СССР - М.: Юрид. лит., 1986. - 45 с.

2. Конституция Российской Федерации: Принята всенародным референдумом 12 декабря 1993г. - М.: - Юрид. лит., 2000. - 64 с.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Части I, II, III, и IY) - М.: Элит, 2007. - 488 с.

4. Об индивидуальной трудовой деятельности: Закон СССР от 19 ноября

1986 г. № 6050-Х1 // Ведомости Верховного Совета СССР, 1986, № 47, ст. 964.

5. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102 -ФЗ. // Собрание законодательства РФ, 1998, № 29, ст. 3400.

6. Об общих началах предпринимательства граждан в СССР: Закон СССР от 2 апреля 1991 г. № 2079-1. // Ведомости СНД и ВС СССР, 1991, № 16, ст. 442.

7. О банках и банковской деятельности в РСФСР: Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1.// Ведомости съезда народных депутатов РСФСР, 1990, № 27, ст. 357.

8. О государственном предприятии (объединении): Закон СССР от 30 июня

1987 г. № 7284-Х1 // Ведомости Верховного Совета СССР, 1987, № 26, ст. 385.

9. О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 14 июня 1995 г. № 88-ФЗ. // Собрание законодательства РФ, 1995, № 25, ст. 2343.

10. О кредитных историях: Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ. // Собрание законодательства РФ, 2005, № 1 (часть 1), ст. 44.

11. О собственности в СССР: Закон СССР от 6 марта 1990 г. № 1305-1. // Ведомости СНД и ВС СССР, 1990, № 11, Ст. 164.

12. О собственности в РСФСР: Закон РСФСР от 24 декабря 1990 г. № 443-1. // Ведомости СНД и ВС РСФСР, 1990, № 30, ст. 416.

13. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации: Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ. // Собрание законодательства РФ, 2007, №31, ст. 4006.

14. О неотложных мерах по ликвидации административных ограничений при осуществлении предпринимательской деятельности: Указ Президента РФ от 15 мая 2008 г. № 797. // Собрание законодательства РФ, 2008, № 20, ст. 2293.

15. Об условиях и порядке предоставления в 2005 году средств федерального бюджета, предусмотренных на государственную поддержку малого предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства: Постановление Правительства РФ от 22 апреля 2005 г. № 249. // Собрание законодательства РФ, 2005, № 18, ст. 1681.

16. О мерах по созданию и развитию малых предприятий: Постановление Совета Министров СССР от 8 августа 1990 г. № 790. // Собрание постановлений Правительства СССР, 1990, № 19, ст. 101.

17. О мерах по поддержке и развитию малых предприятий в РСФСР: Постановление Совета Министров РСФСР от 18 июля 1991 г. № 406. // СПС «Гарант». ( Текст постановления официально опубликован не был).

18. О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства: Постановление Правительства РФ от 22 июля 2008 г. № 556. // Собрание законодательства РФ, 2008, № 30 (ч. 2), ст. 3642.

19. О распределении и предоставлении субсидий из Федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства: Постановление Правительства РФ от 27 февраля 2009 г. № 178 // Собрание законодательства РФ, 2009, № 10, ст. 1226.

20. Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год от 19 марта 2009 года. // Российская газета, № 48, 20 марта 2009 г.

21. Федеральная программа государственной поддержки малого

предпринимательства в Российской Федерации на 1998-1999 годы:

161

Утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 июля 1998 г. № 697. // Консультант Плюс.

22. Федеральная программа государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на 2000-2001 годы: Одобрена Постановлением Правительства Российской Федерации от 14 февраля 2000 г. №121.// Консультант Плюс.

23. О государственной поддержке малого предпринимательства в Оренбургской области: Закон Оренбургской области от 17 ноября 1997 № 193/61-03. // Бюллетень Законодательного Собрания Оренбургской области от 29.10.1997 (26 заседание).

24. Об областной целевой программе «О развитии предпринимательства в Оренбургской области на 2006-2008 годы / Закон Оренбургской области от 22 декабря 2005 г. № 2878/5 Ю-Ш-ОЗ // СПС «Гарант».

25. Об областной целевой программе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009 - 2011 годы» / Закон Оренбургской области от 22 сентября 2008 г. № 2403/513-1У-03 // Бюллетень Законодательного Собрания Оренбургской области от 29.08.2008. 22 заседание, III часть.

26. О технопарках в Оренбургской области / Закон Оренбургской области от 5 мая 2008 г. № 2Ю6/446-1У-03 // СПС «Гарант».

27. О создании некоммерческой организации «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области / Указ Губернатора Оренбургской области от 2 декабря 2008 г. № 146-ук // СПС «Гарант».

28. О создании некоммерческой организации «Фонд содействия развитию инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства в

Оренбургской области / Указ Губернатора Оренбургской области от 2 декабря

2008 г. № 147-ук // СПС «Гарант».

29. О перечне государственного имущества Оренбургской области, предназначенного для предоставления его во владение и (или) в пользование на долгосрочной основе субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства / Постановление Правительства Оренбургской области от 15 января 2009 г. № 2-п // СПС «Гарант».

30. О предоставлении из областного бюджета субсидий на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства в рамках областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы / Постановление Правительства Оренбургской области от 4 февраля 2009 г. № 31-п // Оренбуржье, № 21, 12.02.2009 г.

31. О порядке предоставления субсидий на реализацию лучшей муниципальной программы развития малого и среднего предпринимательства в рамках областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 20092011 г.» / Постановление Правительства Оренбургской области от 19 марта

2009 г. № 99-п // Консультант Плюс.

32. О порядке предоставления субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства на повышение квалификации в рамках областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы» / Постановление Правительства Оренбургской области от 20 марта 2009 г. № 102-п // Консультант Плюс.

33. О порядке предоставления из областного бюджета субсидии на формирование гарантийного фонда для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области / Постановление Правительства Оренбургской области от 10 июня 2009 г. № 271-п // СПС «Гарант».

34. О создании многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг в Оренбургской области / Постановление Правительства Оренбургской области от 7 апреля 2008 г. № 139-п. // www.orenburg-gov.ru/

35. О конкурсе «Лучшая муниципальная программа развития малого и среднего предпринимательства» / Приказ министра экономического развития и торговли Оренбургской области от 19 февраля 2009 г. № 9 // www.orenburg-gov.ru/

36. О реализации мероприятий государственной поддержки малого и среднего предпринимательства / Приказ министра экономического развития и торговли Оренбургской области от 20 июля 2009 г. № 29 // www.orenburg-gov.ru/

37. Аксаков А. Надо наращивать капитализацию банков в разы // http://hghltd. yandex.net - 2009.

38. Алимова Т. Д. Закон спроса и предложения при социализме (Некоторые аспекты теории и практики). - Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1974. - 99 с.

39. Алимова Т. Д. Законы товарно-денежных отношений в условиях социалистического обобществления труда. - Л.: Изд. ЛГУ, 1981. — 159 с.

40. Балацкий Е. В. Малые, совместные и иностранные предприятия в российской экономике переходного периода. - Вести. РАН, 1998. - Т. 68. -№ 1.-С. 12-15.

41. Банковская система: кризисные ситуации // htpp://www.romanrain.ru -2008.

42. Блинов А., Никитов А. Немалые трудности малого бизнеса. // Российский экономический журнал. - 2008. - № 2. - С. 49-53.

43. Большой экономический словарь. 26500 терминов. / Под ред. А.Н. Азрилияна. - Изд. 7-е, доп. Институт новой экономики, 2007. - 1472 с.

44. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. // Главное управление Банка России по Оренбургской области.// http://www.cbr.ru.

45. Верисов С. Бизнес, позволяющий получать // http://www/mdmbank/ru -2007.

46. Власов И. П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития // Финансы и кредит. - 2009. - № 3. - С. 62 - 67.

47. Вовченко Н. Г., Ефременко И. Н., Горбачева О. А. Влияние финансовой глобализации на трансформацию банковской системы России // Банковское дело. - 2009. - № 12. - С. 44 - 48.

48. Воропаев М. Бизнес и кредит // http://banlcir.ru/news/newsline - 2009.

49. Гатовский JI. О преодолении экономических препятствий реформе в Росси // Вопросы экономики. - 1994. - № 1 - С. 107 - 116.

50. Говорун Ю. Бизнес в кредит // www.credits.ru/bizcredits/articles/2682. -2005.

51. Горфинкель В. Я., Поляк Г. Б., Швандар В. А. Предпринимательство. -М.: ЮНИТИ, 1999.-97 с.

52. Гуриева JT. К. О некоторых проблемах развития российского венчура // Финансы. - 2007. - № 1,-С. 16- 19.

53. Гуськов А. Бизнес в кредит // www.credits.m.bizcredits - 2007.

54. Данюкова М. Бизнес-инкубаторы стали и кровом и опекуном для малого бизнеса // Московский бухгалтер. - 2008. — JN» 11. - С. 10-12.

55. Демкович В. И. Организация работы с клиентами малого и среднего предпринимательства в коммерческом банке: практические аспекты // Деньги и кредит. - 2009. - № 6.-С. 8- 13.

56. Долженков С. Готовый бизнес под ключ // http.7/www/iguru/ru - 2009.

57. Зиненко И. Банки провалили план по кредитованию малого бизнеса // htpp://www.credits.ru - 2010.

58. Зражевский В. Сегодня и завтра российской банковской системы // Вопросы экономики. - 2008. - № 10. - С. 108 - 112 .

59. Индекс кредитного благоприятствования развитию малого бизнеса. Мониторинг // www. nisse. ru - 2010.

60. Киевский В. Банки и малое предпринимательство: противоречивое единство и пути современного развития // Банковское дело - 2005 - № 1. - С. 13-14.

61. Киевский В. Г. Иностранный капитал в российской банковской системе // Банковское дело. - 2008. - № 6. - С. 25 - 26.

62. Колкарева Э. Н., Родин Д. Я., Симонянц Н. Н. Банковская конкуренция как фактор формирования инновационного финансового поведения региональных банковских структур // Финансы и кредит. - 2010. - № 2. - С. 45 -52.

63. Кольцов Д. А. Формирование ресурсной базы российских банков и её динамика // Экономические науки. - 2009. - № 1. - С. 86 - 90.

64. Красавина JI. Н. Роль банков в инновационном развитии экономики России / по материалам круглого стола аспирантов в Финансовой академии

при Правительстве Российской Федерации // Деньги и кредит. - 2009. - № 10.-С. 67-74.

65. Кредиты для бизнеса. Публикации // http://www.credits.ru - 2010.

66. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и перспективы. Итоги V ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса-2010» // http://www.bishelp.ru - 2010.

67. Кроливецкая В. Э., Тихомирова Е. В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России // Деньги и кредит. -2008.-№ 11.-С. 22-28.

68. Крутик А. Б., Хайкин М. М. Основы финансовой деятельности предприятия: учебное пособие. - Изд-е 2-е перераб. и доп. - СПб.: Ростов н/Д: Бизнес- пресса; Феникс, 1999. - 448 с.

69. Крутик А. Б., Никольская Е. Г. Инвестиции и экономический рост предпринимательства : учеб. пособие. - СПб.: Лань, 2000. - 544 с.

70. Крутик А. Б., Решетова М. В. Основы предпринимательской деятельности: учебное пособие. - М.: Академия, 2007. - 320 с.

71. Крюков С. П. О новых тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса // Финансы. - 2009. - № 2. - С. 19 - 23.

72. Лапу ста М.Г. Проблемы кредитования малого бизнеса в России // Финансы и кредит. - 2005. - № 4. - С. 14-16.

73. Лапуста М. Г., Мазурина Т. Ю. Проблемы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации // Финансы. - 2005. - № 4. - С. 15-17.

74. Лапуста М. Г. Индивидуальный предприниматель: учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 264 с.

75. Лапуста M. Г., Старостин Ю. JI. Малое предпринимательство: учебник.

- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Инфра-М, 2007. - 555с.

76. Ларичева 3. М., Стрелкова Л. В. Малый бизнес: проблемы и перспективы развития // Менеджмент в России и за рубежом. - 2009. - № 5.

- С. 38 - 42.

77. Ложев А. Уроки бизнеса // http://drakadv.ru/news/index.php - 2009.

78. Магомедов Г. И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ // Финансы и кредит. - 2008. - № 8. - С. 32 - 39.

79. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление: учеб. пособие / под ред. А.Д. Шеремета. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 480 с.

80. Малые и средние банки в регионах: пути развития / Рекомендации IX Всероссийского банковского форума // Деньги и кредит. - 2008. - № 9. - С.8 -15.

81. Малый бизнес: кредитование малого бизнеса. Кредитный портал // http://www.kpeditbusiness.ru - 2010.

82. Максимчук Е. Обзорное исследование зарубежного опыта финансирования малого бизнеса / Е. Максимчук // Экон. науки. - 2009. - №

11.-С. 389-393.

83. Максимчук Е. Основные аспекты финансовой поддержки малого бизнеса на современном этапе экономики России // Экон. науки. 2009. - №

12.-С. 7-10.

84. МАП России определил свое отношение к предложениям союза промышленников и предпринимателей по реформированию банковской системы России / Информация РосБизнесКонсалтинг // http://www.rbk.ru/info mapbank.shtml -2010.

85. Мильто О. Кредит на доверие // http://wwwbisguru.ru - 2010.

168

86. Моисеев С. Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. - М.: ДИС, 2006.-380 с.

87. Моисеев С. Курс - на укрупнение. Развитие региональных банков: Взгляд из центра //Банки и деловой мир. - 2008. - №10. - С. 13-16.

88. Морозко Н. И. Системные исследования финансовых проблем малого бизнеса // Финансы и кредит. - 2008. - № 11. - С. 33 - 41.

89. Муравьев А. И. Проблемы измерения оценки и планирования повышения эффективности производства. - Л.: Изд-во ЛГУ, 1981. - 110 с.

90. Муравьев А. И. Теория экономического анализа: проблемы и решения. -М.: Финансы и статистика, 1988, - 142 с.

91. Муравьев А. И. Малый бизнес / А. И. Муравьев, А. М. Игнатьев, А. Б. Крутик - СПб: Изд. дом «Бизнес - Пресса», 1999. - С. 130.

92. Нурзат О. А., Смулов А. М. Банковское кредитование в период кризиса и после: объемы, стратегия, перспективы // Бизнес и банки. - 2010. - № 8. - С. 1 - 3.

93. Организация предпринимательской деятельности: учебник / под ред. В.Я. Горфинкеля. - М.: Проспект, 2010. - 544 с.

94. Орлова Г. Финансирование малого бизнеса // http://www.orenprom.ru -2007.

95. Основы банковского дела в Российской Федерации: учеб. пособие / Под ред. О. Г. Семинюты. - Ростов н/Д: Феникс, 2001. - 448 с.

96. Пенюгалова А. В. Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике / А. В. Пенюгалова, С. С. Цициашвили, Ю. Ю. Платонова, А. С. Кравчишин // Финансы и кредит. - 2008. - № 22. - С. 2 - 10.

97. Перечень мер по повышению капитализации российской банковской системы [Элетрон, ресурс]. Режимдоступа: http//www.cbr.ru/analytics/standart - acts /projects/print/asp?file = cap-i. Htm.

98. Положение по кредитованию юридических лиц, в том числе субъектов малого бизнеса от 16 февраля 2010 г. // Правление банка ОАО КБ "Спутник".

99. Придачук М. П. Финансовая политика России в условиях кризиса // Финансы и кредит. - 2010 - № 41. - С. 2 - 4.

100. Программы поддержки малого бизнеса в России // http://www.b-post.info- 2010.

101. Пути обеспечения устойчивости региональных коммерческих банков // http://bankdata.ru/modules/Artikles/article/php?storyid=107&storypage=3

102. Радаев В. В. Социология рынков: к формированию нового направления. - М.: ГУ ВШЭ, 2003. - 328 с.

103. Редькин В., Семерханова В. Проблемы сохранения финансовой устойчивости и кредитоспособности субъектов РФ в условиях экономического кризиса // Рынок ценных бумаг. - 2009. - № 3/4. - С. 57 - 61.

104. Рейтинговое агентство «ЭкспертРА» // http//www.raexpert.ru - 2008.

105. Риккардо Д. Начало политической экономии и налогового обложения: Избранное / Д. Риккардо: [пер. с англ.: П. Сраффа]. - М.: Эксмо, 2007. - 960 с.

106. Роджерс JI. Маркетинг в малом бизнесе: Пер. с англ. под ред. Л.Г.Зайцева, М.И. Соколовой. - М.: Аудит: ЮНИТИ, 1996. - 256 с.

107. Рогова О. Л. Истоки системного кризиса российских банков // Банковское дело. - 2009. - № 9. - С. 37 - 40.

108. Российский статистический ежегодник. 2010: Стат. сб./ Росстат. - М., 2010.-795 с.

109. Рудько-Силиванов В. В. Актуальные вопросы взаимодействия банковского и реального секторов экономики в условиях кризиса // Деньги и кредит. - 2009. - № 7. - С. 18 - 22.

110. Ручкина Г. Ф. Государственный контроль за законностью осуществления предпринимательской деятельности // Государственная власть и местное самоуправление. - 2005. - № 7. - С. 21 - 23.

111. Рыбина М. Н. Основные этапы становления малого предпринимательства в условиях современных радикальных реформ в России. Корпоративный менеджмент // http :/www. cfm.ru - 2008.

112. Рыкова И. Н., Фисенко Н. В. Совершенствование регионального механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики // Финансы и кредит. - 2009. - № 6. - С. 2 - 8.

113. Савельев С. Н. Идейное банкротство богоискательства в России в начале XX века / ЛГУ им. A.A. Жданова. - Л.: Изд-во ЛГУ, 1987. - 184 с.

114. Савинова Д. В. О формировании механизма привлечения кредитных ресурсов в малый бизнес // Деньги и кредит. - 2009. - №5. - С. 59 - 63.

115. Самсонова Е. К. Формирование и развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг России: проблемы и перспективы // Финансы и кредит. - 2007. - № 29. - С. 73 - 76.

116. Семенов С. Банки и кредитование // Экономист. - 2004. - № 12. - С. 81

117. Сирополис Н. К. Управление малым бизнесом: руководство для предпринимателей / Пер. с англ. - М: Дело, 1977. - 672 с.

118. Смирнов С. Большие перспективы малого бизнеса //www.credits.ru.bizcredits/articles/2824/. - 2005.

119. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов: пер. с англ. - М.: Наука, 1993.-572 с.

120. Спицын С. Ф., Луданов О. В. Межбанковский рынок в условиях нестабильности // Деньги и кредит. - 2009. - № 4. - С.37 - 44.

121. Степанов С. Банковское кредитование малого бизнеса // http://top.rbc.rii/economics - 2008.

122. Сухов М.И. Транспарентность и капитализация кредитных организаций // Деньги и кредит. - 2007. - № 7. - С. 15 - 17.

123. Сэй Ж. Б. Трактат по политической экономии / Ж. Сэй. Экономические софизмы. Экономические гармонии / Ф. Бастиа. - М.: Дело, 2000. - 232 с.

124. Утамурадов А. Н. Финансовая поддержка малого бизнеса // Финансы и кредит. - 2009. - № 13. - С. 76 - 78.

125. Фонд поддержки малого бизнеса в России // www. microcredit, ru -2008.

126. Хойер В. Как делать бизнес в Европе: Пособие для сотрудников внешнеторг. орг., совмест. предприятий, смешан, фирм, кооперативов /В. Хойер: пер. с англ - М.: Прогресс, 1992. - 253 с.

127. Хорошев С. Малый и средний бизнес в России // Финансовый контроль. - 2007. - №8. - С. 21 - 23.

128. Чекулаев М. Локомотив для ВВП // Национальный банковский журнал. -2005,-№6.-С. 27-38.

129. Чибисов А. А. Особенности процесса кредитования коммерческими банками малого бизнеса в условиях финансовой нестабильности // Финансы и кредит.-2010.-№ 5.-С. 77-89.

130. Швецов Ю. Г., Корешков В. Г. Капитал банка: его достаточность и функции // Деньги и кредит. - 2009. -№ 6.-С.34-36.

172

131. Шестоперов О. Современные тенденции развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики. - 2001. - № 4. - С. 72 -78.

132. Шиганов В. В. Финансово - кредитная поддержка малого и среднего предпринимательства // Финансы и кредит. - 2008. - № 32. - С. 46 - 48.

133. Шкуратов С. Е. Кредитование малых инновационных предприятий: особенности и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2006. - № 10. - С. 68 - 70.

134. Шубин А. В. Государственная поддержка малых предприятий в России // Экон. науки. - 2008. - № 4. - С.53 - 56.

135. Шумпетер Й. Капитализм, социализм и демократия / Й. Шумпетер: пер. с англ. - М.: Экономика, 1995. - 540 с.

136. Шумпетер Й. Теория экономического развития: (Иссллед. предпринимат. прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюктуры) / Й. Шумпетер: пер. с англ. - М.: Прогресс, 1982. - 455 с.

137. http://www.cbr.ru. - сайт Банка России

138. http://www.government.ru. - сайт Правительства Российской Федерации

139. http://minfin.ru. - сайт Министерства финансов РФ

140. http://www.gks/ru. - сайт Федеральной службы государственной статистики

141. http://www.consultant.ru. - сайт СПС «Консультант Плюс»

142. http://smb.gov.ru. - Федеральный портал малого и среднего предпринимательства