Развитие страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Лемзякова, Елена Петровна

• Лемзякова, Елена Петровна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Лемзякова, Елена Петровна

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТ- 12 ВЕННОСТИ ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ

1.1. Содержание и классификация страхования хозяйствующих субъектов

1.2. Сущностные характеристики страхования ответственности хозяйст- 37 вующих субъектов перед третьими лицами

ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА

СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

2.1. Особенности страхования ответственности перед третьими лицами на 57 зарубежных рынках страхования хозяйствующих субъектов

2.2. Состояние и динамика рынка страхования ответственности хозяйст- 79 вующих субъектов перед третьими лицами в Российской Федерации

ГЛАВА 3. РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ХОЗЯЙ- 99 СТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

3.1. Пути совершенствования страхования ответственности хозяйствую- 99 щих субъектов перед третьими лицами

3.2. Методические рекомендации по заключению договора зонтичного 116 страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Экономика страны представляет собой совокупность хозяйственных отношений, возникающих между хозяйствующими субъектами. Хозяйственная деятельность подвержена влиянию множества рисков. Одним из способов управления этими рисками является страхование. Сектор страхования хозяйствующих субъектов составляет примерно половину (52%) от объема премий на рынке, но обеспечивает основную долю прибыли рынка (по оценкам, около 90% прибыли на рынке приходится на сегмент страхования хозяйствующих субъектов)1. Российский страховой рынок является в настоящее время развивающимся и характеризуется низким уровнем проникновения в экономику страны, тогда как в развитых странах страхование занимает существенную долю в структуре ВВП. Охват рынка страхования хозяйствующих субъектов также незначительный. Большая часть страховых премий в страховании хозяйствующих субъектов поступает от крупных предприятий, предприятия малого и среднего бизнеса значительно реже заключают договоры страхования. Множество факторов, связанных с деятельностью хозяйствующих субъектов, в частности, отсутствие свободных денежных средств, налоговых льгот, сдерживают развитие страхования в данном сегменте. Между тем, страхование является одним из основных способов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующего субъекта при реализации страховых рисков, что, в свою очередь, является условием стабильной экономики страны.

Одним из рисков хозяйственной деятельности является риск гражданской ответственности, которая возникает в случае причинения вреда третьим лицам. Имущественные интересы хозяйствующего субъекта, связанные с указанным риском, являются объектом одного из направлений страхования хозяйствующих субъектов - страхования гражданской ответственности. Страхование ответственности широко распространено на развитых страховых рынках и имеет высокую долю в структуре премий по страхованию «не-жизни». При этом такое страхова-

ние преимущественно осуществляется в добровольной форме. В России спрос на страхование гражданской ответственности обеспечивается за счет введения обязательных и вмененных видов страхования, приобретение которых является необходимым условием осуществления определенной хозяйственной деятельности. Между тем, развитие страхования гражданской ответственности является необходимым для обеспечения защиты пострадавших в случае причинения вреда хозяйствующим субъектом. Более того, развитие экономики, появление новых технологий и новых продуктов производства влияют на рост рисков причинения вреда третьим лицам, при этом страхование ответственности может гарантировать возмещение причиненных убытков.

Согласно Стратегии развития рынка страхования на период до 2020 года, утвержденной Президиумом Всероссийского союза страховщиков 24 октября 2012 года, развитие страхования хозяйствующих субъектов является одним из приоритетных направлений развития отечественного страхового рынка. Перечень будущих действий в данном сегменте включает введение новых видов обязательного страхования ответственности, таких как страхование ответственности работодателя, а также расширение количества вмененных видов страхования профессиональной ответственности. Вышесказанное обосновывает актуальность выбранной темы диссертационного исследования.

Степень научной разработанности проблемы. При изучении трудов отечественных и зарубежных ученых и практиков относительно сущности страхования и места в нем страхования хозяйствующих субъектов, было выявлены разногласия относительно определения данных категорий, их значения в деятельности хозяйствующих субъектов, а также классификаций страховых отношений.

Некоторое аспекты страхования, в том числе страхования хозяйствующих

субъектов, уже рассматривались учеными и специалистами-практиками, такими

как Андреева Е.В., Архипов А.П., Бакиров А.Ф., Болтинова О.В., Гвозденко A.A.,

Годин A.M., Гомелля В.Б., Граве К.А., Грачева Е.Ю., Дюжиков Е.Ф., Кликич

JIM., Князева Е.Г., Крюгер О.И., Лунц Л.А., Манэс А., Орланюк-Малицкая Л.А.,

Райхер В.К., Русакова О.И., Сахирова Н.П., Серебровский В.И., Сплетухов Ю.А.,

4

Федорова Т.А., Фрумина C.B., Худяков А.И., Шахов В.В., Шихов А.К., Шинка-ренко И.Э., Янова С.Ю.

Вопросами и проблемами страхования гражданской ответственности хозяйствующих субъектов занимались Андреева Е.В., Архипов А.П., Бакиров А.Ф., Гомелля В.Б., Граве К.А., Грачева Е.Ю., Дюжиков Е.Ф., Кликич Л.М., Князева Е.Г., Русакова О.И., Сахирова Н.П., Серебровский В.И., Сплетухов Ю.А., Федорова Т.А., Фрумина C.B., Худяков А. И., Шинкаренко И.Э.

Однако, как показал анализ научной литературы, в настоящий момент отсутствует определение страхования хозяйствующих субъектов, нет однозначных классификаций страховых отношений, позволяющих выделить страхование хозяйствующих субъектов в особое направление страхования для выявления его специфических характеристик.

Целью настоящего диссертационного исследования является изучение и уточнение теоретических положений об экономической сущности страхования хозяйствующих субъектов, определение современного состояния и перспектив развития рынка страхования хозяйствующих субъектов, а также разработка практических рекомендаций по совершенствованию страхования гражданской ответственности, как одному из направлений страхования хозяйствующих субъектов.

В соответствии с поставленной целью были определены следующие задачи исследования, определяющие его внутреннюю структуру:

- рассмотреть теоретические основы страхования хозяйствующих субъектов, уточнить его место в системе видов страховых отношений;

- провести классификацию видов страхования хозяйствующих субъектов;

- определить одно из направлений страхования хозяйствующих субъектов -страхование гражданской ответственности, выявить его значение в деятельности хозяйствующего субъекта, рассмотреть основные виды страхования гражданской ответственности хозяйствующих субъектов и дать их характеристику;

- проанализировать состояние рынка страхования хозяйствующих субъектов в зарубежных странах и Российской Федерации и значение на нем страхования гражданской ответственности, выявить основные тенденции развития, рас-

5

смотреть ассортимент страховых продуктов, предлагаемых страховыми компаниями;

- выявить основные проблемы страхования гражданской ответственности хозяйствующих субъектов в Российской Федерации и определить пути совершенствования данного направления;

- разработать методические рекомендации по заключению договора зонтичного страхования гражданской ответственности, предусматривающие возможность расширения страхового покрытия по заключенным договорам страхования.

Объектом диссертационного исследования является страхование хозяйствующих субъектов как совокупность видов страхования, целью которых является защита имущественных интересов особой категории страхователей - хозяйствующих субъектов.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие на страховом рынке при осуществлении страхования ответственности хозяйствующих субъектов.

Рабочей гипотезой исследования является предположение о том, что развитие страхования ответственности перед третьими лицами имеет важное значение для хозяйствующих субъектов. В связи с чем возникает необходимость исследовать особенности страхования хозяйствующих субъектов, в частности страхования их гражданской ответственности, и дать рекомендации по совершенствованию данного направления страхования.

Степень обоснованности научных положений, выводов и рекомендаций. Обоснованность научных положений, глубина и достоверность выводов, полученных в ходе диссертационного исследования, подтверждаются результатами, описанными в теоретических трудах российских экономистов, изучением зарубежного опыта развития страхового дела на основе современных аналитических материалов.

Теоретическую и методологическую базу исследования составили научные труды отечественных и зарубежных авторов в области страхования, страхования гражданской ответственности.

Информационную базу исследования составили положения нормативных законодательных актов, монографии, статистические материалы и аналитические исследования Службы Банка России по финансовым рынкам, Федеральной службы государственной статистики РФ, отчеты по социологическим опросам населения, материалы периодических изданий, сайтов зарубежных и российских страховых компаний.

В процессе диссертационного исследования использовались методы сравнительного и системного анализа показателей рынка страхования хозяйствующих субъектов в России, а также зарубежных стран. Для достижения поставленной цели диссертационного исследования были использованы методы экономического анализа, моделирования и планирования, а также экономико-статистические методы сбора и обработки информации.

Наиболее существенные результаты диссертационного исследования, полученные автором:

1) На основании анализа зарубежного опыта страхования хозяйствующих субъектов выявлены основные тенденции развития данного сегмента рынка: страхование хозяйствующих субъектов имеет высокий уровень проникновения в экономику стран с развитым страховым рынком (таких как США, Германия, Франция, Канада, Великобритания); для таких рынков характерен высокий уровень страхования ответственности в общем объеме премий по страхованию хозяйствующих субъектов; большую потребность в страховании ответственности испытывают компании-представители малого и среднего бизнеса, тогда как крупные компании чаще используют альтернативные способы управления риском ответственности. В связи с этим страховые компании при разработке страховых продуктов ориентируются, прежде всего, на малый и средний бизнес, предлагая широкий ассортимент страховых продуктов, обеспечивающий полное покрытие рисков гражданской ответственности.

2) Исследовано современное состояние страхования хозяйствующих субъектов в России, а также особенности страхования гражданской ответственности

хозяйствующих субъектов: рынок страхования хозяйствующих субъектов являет-

7

ся развивающимся рынком; в структуре премий по страхованию хозяйствующих субъектов преобладает страхование имущества и личное страхование, страхование ответственности занимает незначительную долю премий; поскольку спрос на страхование гражданской ответственности хозяйствующих субъектов формируется за счет введения законов, предусматривающих заключение договора такого страхования, страховые компании в большей степени ориентируются на обязательное и вмененное страхование при том, что обладают весьма разнообразным ассортиментом продуктов добровольного страхования.

3) На основе выявленных факторов, влияющих на формирование спроса на страхование ответственности хозяйствующих субъектов со стороны страховых компаний, государства, третьих лиц и страхователей (самих хозяйствующих субъектов) разработан перечень мероприятий, реализация которых приведет к повышению спроса на страхование ответственности перед третьими лицами со стороны хозяйствующих субъектов: создание страховыми компаниями новых страховых продуктов и каналов продаж, налоговое стимулирование со стороны государства, повышение правовой культуры населения.

4) Разработаны методические рекомендации по заключению договора зонтичного страхования ответственности хозяйствующих субъектов, предусматривающего расширение страхового покрытия и увеличение лимитов страхования по заключенным договорам страхования ответственности, и расчету страхового тарифа по данному страховому продукту.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

1) На основании выделения нового признака классификации, а именно, по категории страхователя, определены два направления страхования - страхование хозяйствующих субъектов и страхование физических лиц. В связи с этим выработана авторская трактовка понятия «страхование хозяйствующих субъектов», которое заключается в следующем: особое направление страхования, объединяющее виды страхования, целью которых является защита имущественных интересов хозяйствующих субъектов: юридических лиц и физических лиц, осуществляющих

8

деятельность, приносящую доход на основании государственной регистрации и (или) лицензии, а также в силу членства в саморегулируемой организации.

2) Проведена систематизация видов страхования хозяйствующих субъектов по объектам страхования и формам, в результате чего выделено четыре направления страхования хозяйствующих субъектов, в каждом из которых содержатся виды добровольного и обязательного страхования: личное страхование хозяйствующего субъекта - физического лица / личное страхование работников хозяйствующего субъекта - юридического лица; страхование имущества хозяйствующего субъекта; страхование ответственности хозяйствующего субъекта; страхование предпринимательских и финансовых рисков хозяйствующего субъекта.

3) На основе рассмотренных характеристик страхования ответственности, в частности страхования ответственности перед третьими лицами, уточнено определение понятия страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами, которое заключается в следующем: это совокупность видов страхования хозяйствующих субъектов, целью которых является защита имущественных интересов, связанных с риском ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате осуществления хозяйственной деятельности и/или владения и пользования имуществом.

4) Изучение зарубежного опыта страхования ответственности хозяйствующих субъектов позволило автору сформулировать определение зонтичного страхования: это страховой продукт, оформляемый дополнительным договором к ранее заключенным договорам страхования ответственности и предусматривающий расширение страхового покрытия и увеличение лимитов страхования, установленных основными договорами.

Теоретическая и практическая значимость диссертационной работы. Диссертационное исследование является логически завершенным самостоятельным научным исследованием, результаты которого могут быть использованы для дальнейшего теоретического развития страхования ответственности хозяйствующих субъектов. Практическая значимость заключается в возможном использова-

9

нии результатов работы в деятельности страховых организаций в части совершенствования предоставляемых страховых услуг.

Область исследования и соответствие диссертации паспорту научной специальности. Диссертационное исследование соответствует следующим пунктам паспорта специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение, кредит»: п. 7.4. Формирование теоретических и методологических основ новых видов страховых продуктов и систем социальной поддержки и защиты населения страны; п. 7.5. Развитие систем страхования и страхового рынка в современных условиях.

Апробация и публикации результатов исследования. Основные положения и результаты диссертационного исследования были представлены на научно-практических конференциях, в том числе на ежегодных научных конференциях профессорско-преподавательского состава и докторантов, аспирантов, студентов и магистрантов БГУЭП в г. Иркутске (2010-2013 гг.).

Результаты диссертационного исследования используются в учебном процессе кафедры страхования и управления рисками БГУЭП, а также были предложены страховым организациям и внедрены в практику деятельности Иркутского филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» и Филиала ООО «Росгосстрах» в Иркутской области, что подтверждается соответствующими документами о внедрении.

Основные результаты диссертационного исследования отражены в 9 публикациях общим объемом 3,57 п.л., в том числе в 3 статьях общим объемом 1,75 п.л. рецензируемых научных журналов, определенных ВАК Минобрнауки РФ.

Структура и содержание работы. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и шести приложений. Работа изложена на 170 страницах, содержит 40 таблиц, 12 рисунков, приложения на 12 страницах, включающие 5 таблиц и 1 рисунок.

Во введении обосновывается актуальность выбранной темы диссертационного исследования, определяются его цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрывается научная новизна и наиболее существенные результаты рабо-

ты, полученные в ходе исследования, показаны теоретическая и практическая значимость.

В первой главе «Теоретические основы страхования ответственности хозяйствующих субъектов» рассматривается классификация страхования по различным основаниям, определяется место страхования хозяйствующих субъектов в системе видов страхования, дается характеристика его содержание и проводится классификация по объекту страхования и форме. Рассматриваются сущностные характеристики страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами, исследуются подходы к классификации видов страхования ответственности, особенности установления лимитов страхового покрытия.

Во второй главе «Исследование современного состояния рынка страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами» проводится анализ зарубежного и отечественного рынка страхования хозяйствующих субъектов, в частности рынка страхования ответственности хозяйствующих субъектов. Оцениваются условия формирования спроса на страхование ответственности со стороны хозяйствующих субъектов. Рассматривается ассортимент страховых продуктов, предлагаемый ведущими страховыми компаниями.

В третьей главе «Развитие страхования ответственности хозяйствующих субъектов перед третьими лицами» на основе выявленных факторов, влияющих на формирование спроса на страхование ответственности хозяйствующих субъектов описываются мероприятия, способствующие развитию данного направления. Предлагаются методические рекомендации по заключению договора зонтичного страхования ответственности хозяйствующих субъектов.

В заключении представлены основные выводы и результаты, полученные автором в ходе диссертационного исследования.

В приложениях содержатся вспомогательно-аналитические материалы, иллюстрирующие отдельные положения диссертационной работы.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ

1.1. Содержание и классификация страхования хозяйствующих субъектов

Деятельность хозяйствующих субъектов связана с большим числом рисков, реализация которых может привести к неблагоприятным последствиям, выраженным в непредвиденных расходах. Компенсация таких расходов возможна с помощью страхования. Активное развитие страхования хозяйствующих субъектов возможно только при наличии стройной, непротиворечивой теоретической базы. Несмотря на долгую историю развития страхования однозначного определения этого понятия в настоящее время не существует. Традиционно страхование рассматривается с двух позиций: как правовая и как экономическая категории. В диссертационной работе будет исследовано понятие страхования как экономической категории.

Худяков А.И. дает следующее определение понятию «страхование» как экономической категории. По его мнению, страхование - это отношение по оказанию страховщиком за счет уплаты страховой премии страховой защиты страхователю либо застрахованному лицу. Такая защита (в материальном плане) выражается в страховой, а также иных видах выплат, установленных договором или законодательством, осуществляемых при реализации страхового случая. Защита условий, обеспечивающих существование страхователя (либо застрахованного лица), т.е. страховая защита, является целью и назначением страхования2.

Гомелля В.Б. считает, что сущность страхования состоит в том, что страхование есть товарно-денежное экономическое отношение. Целью и определяющим мотивом такого отношения является защита от опасностей, носящих случайный характер, законных имущественных интересов субъектов, нуждающихся в

этом. При этом экономическое содержание страхования включает три составляющие:

1) участники экономического отношения, которыми выступают страхователь, страховщик, третьи лица;

2) цели, влекущих участников в это отношение, т. е. имущественные интересы;

3) средства, при помощи которых реализуются цели, определенные участниками, т.е.денежные средства страхователей, превращенные в резервы3.

Сахирова Н.П. определяет страхование как экономические перераспределительные отношения по созданию и использованию денежных фондов, осуществляемые для защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов при возникновении страховых случаев на основании солидарной, замкнутой раскладки ущерба и возмещения его в денежной форме. Замкнутая и солидарная раскладка ущерба составляют экономическую сущность страхования.

При этом различаются понятия экономическая сущность и экономическое содержание категории страхования. Сущность каждой категории постоянна. Содержание меняется по причине объективных условий происхождения, задач экономической системы, исторического развития. Содержание страхования - это экономические перераспределительные отношения по поводу создания денежных фондов и возмещения ущерба4.

Страхование, с точки зрения Година A.M. и Фруминой C.B. - это формирование за счет денежных средств граждан, предприятий, организаций специальных резервов (страховых фондов), назначение которых состоит в возмещении ущерба, обусловленного действиями неблагоприятных событий, случаев5.

Шахов В.В. считает необходимым рассматривать страхование как самостоятельную экономическую категорию. По его мнению, оно имеет свое эконо-

3Гомелля В.Б. Страхование: учеб. пособие / В.Б. Гомелля. - 3-е изд., перераб. и доп. М.: Маркет ДС, 2010.-С. 69-72.

4Сахирова Н.П. Страхование: учеб. пособие. - M. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - С. 14.

5 Годин A.M., Фрумина C.B. Страхование: Учебник - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2009. - С. 14.

мическое содержание и соответствующие формы проявления, выраженные в его функциях. Главными функциями являются формирование специализированного страхового фонда денежных средств; сокращение размера убытков от стихийных и несчастных случаев, возмещение ущерба и личного материального обеспечения граждан; предупреждение возникновения страхового случая6.

Экономическая сущность страхования, по мнению Гвозденко A.A., заключается в формировании страховщиком денежных фондов из уплачиваемых страховых премий страхователями. Назначение таких фондов состоит в производстве страховых выплат выгодоприобретателям (страхователям, застрахованным лицам, третьим лицам) при реализации страховых случаев, определенных договором страхования . Общая сущность страхования при этом состоит в замкнутом распределении возможного ущерба между лицами, заинтересованными в возмещении такого рода ущерба.

Бакиров А.Ф. и Кликич JI.M. дают следующее определение: страхование -это экономическая категория, сущность которой заключается в особых экономических отношениях, возникающих при необходимости защиты имущественных интересов физических лиц, юридических лиц, государства при наступлении определенных договором или законом страховых случаев за счет денежных фондов, создаваемых страховыми организациями из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков8.

Таким образом, процесс страхования предусматривает определенный состав участников, особые экономические отношения по формированию денежных фондов, которые имеют строго целевое использование. Исходя из этого, дадим определение понятия страхования.

Страхование - это особая экономическая категория, сущность которой заключается в формировании перераспределительных отношений по поводу создания и расходования страховых фондов специализированными организациями

6 Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2003. - С. 15-20.

7Гвозденко А. А. Страхование : учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - С. 175.

8 Бакиров А.Ф., Кликич JI.M. Формирование и развитие рынка страховых услуг. - М.: Финансы и статистика, 2007. - С. 98.

(страховщиками) за счет уплаты страховых взносов страхователями для защиты имущественных интересов при реализации страховых случаев.

Страховые отношения многообразны. Для их систематизации используют классификации по различным основаниям. В настоящее время нет однозначного определения понятия «классификация». Этот термин определяется как способ упорядочения множества объектов по каким-либо определенным свойствам9, как разбиение любого множества на подмножества по каким либо признакам10, как форму систематизации знаний, когда вся область изучаемых объектов представлена в виде системы классов, или групп, по которым эти объекты распределены на основании их сходства в определенных свойствах11. Кроме того классификацию определяют как систему соподчиненных понятий12.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Лемзякова, Елена Петровна, 2013 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Электронный ресурс] : закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1: (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс] : федер. закон от 23 апр. 1994 г. № 51-ФЗ : (в ред. от 30 сентября 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

3. О сельскохозяйственной кооперации [Электронный ресурс] : федер. закон от 8 декабря 1995 г. № 193-Ф3 ( в ред. 23 июля 2013 г. ) // СПС «КонсультантПлюс».

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс] : федер. закон от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ : (в ред. от 30 сентября 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

5. О рынке ценных бумаг СПС [Электронный ресурс] : федер. закон от 22 апреля 1996 г. № 39-Ф3 (в ред. 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

6. Об оценочной деятельности в Российской Федерации [Электронный ресурс] : федер. закон от 29 июля 1998 г. № 135-Ф3 (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

7. О негосударственных пенсионных фондах [Электронный ресурс] : федер. закон от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

8. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс] : федер. закон от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ (в ред. от 30 сент. 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

9. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс] : федер. закон от 5 авг. 2000 г. № 117-ФЗ (в ред. от 30 сент. 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

10. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях [Электронный ресурс] : федер. закон от 30 дек. 2001 г. № 195-ФЗ (в ред. от 21 окт. 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

11. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Электронный ресурс] : федр. закон от 25 апр. 2002 г. № 40-ФЗ (в ред. 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

12. Об инвестиционных фондах [Электронный ресурс] : федер. закон от 29 нояб. 2001 г. № 156-ФЗ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

13. О несостоятельности (банкротстве) [Электронный ресурс]: федер. закон от 26 окт. 2002 г. № 127-ФЗ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «Консультант-Плюс».

14. Градостроительный кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] : федер. закон от 29 дек. 2004 г. № 190-ФЗ (в ред. от 21 окт. 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

15. О жилищных накопительных кооперативах [Электронный ресурс]: федер. закон от 30 дек. 2004 г. № 215-ФЗ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс» .

16. О рекламе [Электронный ресурс]: федер. закон от 13 марта 2006 г. № 38-Ф3 (в ред. от 21 октября 2013 г.)// СПС «КонсультантПлюс».

17. О защите конкуренции [Электронный ресурс] : федер. закон от 26 июля 2006 г. №135-Ф3 (в ред. от 21 октября 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

18. О государственном кадастре недвижимости [Электронный ресурс] : федер. закон от 24 июля 2007 г. № 221-ФЗ (в ред. 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс» .

19. О саморегулируемых организациях [Электронный ресурс] : федер. закон от 1 декабря 2007 г. № 315-Ф3 (в ред. от 7 июня 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

20. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

21. О патентных поверенных [Электронный ресурс] : федер. закон от 30 декабря 2008 г. № 316-ФЭ (в ред. от 2 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

22. Об аудиторской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЭ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

23. О кредитной кооперации [Электронный ресурс] : федер. закон от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

24. Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации [Электронный ресурс] : федер. закон от 23 ноября 2009 г. № 261-ФЗ (в ред. от 2 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

25. О теплоснабжении [Электронный ресурс]: федер. закон от 27 июля 2010 г. № 190-ФЗ (в ред. от 2 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

26. Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации) [Электронный ресурс] : федер. закон от 27 июля 2010 г. № 193-Ф3 (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

27. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте [Электронный ресурс] : федер. закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ (в ред. от 23 июля 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс».

28. Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном [Электронный ресурс] : федер. закон от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс».

29. О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов [Электронный ресурс] : федер. закон от 3 дек. 2012 г. № 219-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс».

30. О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства

[Электронный ресурс] : Постановление Правительства РФ от 9 февр. 2013 г. № 101 // СПС «КонсультантПлюс».

31. Об утверждении Формы статистической отчетности № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховщика» и Порядка ее составления и представления [Электронный ресурс] : приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 24 мая 2012 г. № 12-33/пз-н // СПС «КонсультантПлюс».

32. Методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования [Электронный ресурс] : распоряжение Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02-03-36 // СПС «КонсультантПлюс».

33. Методические рекомендации по страхованию гражданской ответственности членов саморегулируемых организаций, основанных на членстве лиц, осуществляющих строительство [Электронный ресурс] : протокол Министерства регионального развития РФ от 27 февраля 2010 г. // СПС «КонсультантПлюс».

34. Об утверждении Федерального стандарта профессиональной деятельности арбитражных управляющих «Требования саморегулируемой организации арбитражных управляющих к арбитражному управляющему по исполнению им обязанности заключить договор обязательного страхования ответственности» [Электронный ресурс] : приказ Министерства экономического развития РФ от 12 марта 2011 г. № 102 // СПС «КонсультантПлюс».

35. Общероссийский классификатор организационно-правовых форм ОК 028-2012 [Электронный ресурс] : приказ Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 16 октября 2012 г. № 505-ст (в ред. от 1 сентября 2013 г.) // СПС «КонсультантПлюс"

36. Методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования (второй вариант) [Электронный ресурс] : распоряжение Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. №02-03-36 // СПС «КонсультантПлюс».

37. Андреева Е.В. Страхование ответственности: курс лекций. - 2-е изд., перераб. и доп. - Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2006. - 96 с.

38. Андреева E.B. Развитие страхования профессиональной ответственности на рынке страховых услуг : дис.... канд. экон. наук / Е.В. Андреева. - Иркутск, 2000. -210 с.

39. Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. Теоретический курс и практикум: учеб. пособие / А.П. Архипов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 240 с.

40. Бакиров А.Ф., Кликич Л.М. Формирование и развитие рынка страховых услуг. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 304 с.

41. Большая Советская Энциклопедия : в 30 т. / гл. ред. А. М. Прохоров. -3-е изд. - М. : Советская энциклопедия, 1969-1978.

42. Гвозденко А. А. Страхование : учеб. — M.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 464 с.

43. Годин A.M., Фрумина C.B. Страхование: Учебник - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2009. - 480 с.

44. Гомелля В.Б. Страхование: учеб.пособие / В.Б. Гомелля. - 3-е изд., пе-рераб. и доп. М.: Маркет ДС, 2010. - 512 с.

45. Граве К.А., Лунц JI.A. Страхование. - М.: Госюриздат, 1960. - 175 с.

46. Гражданское право учебник: в 3 т. Т. 1. / под ред. А.П. Сергеева. - М.: РГ-Пресс, 2011.- 1008 с.

47. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. Правовые основы страхования: учебное пособие. - M.: «Проспект», 2011. - 128 с.

48. Гудков Л.Д Отчет по этапу II по контракту № JRSP/2/A.3 на оказание консультационных услуг в рамках проекта «Поддержка судебной реформы» «Отношение россиян к судебной системе» / Л.Д. Гудков // Фонд «Бюро экономического анализа» [Офиц. сайт]. - 2010. URL: http://www.beafnd.org/ com-mon/img/uploaded/ files/Otchet_po_sudebnoiy_reforme_naselenie_saiyt_l volna.pdf (дата обращения 01.10.2013).

49. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг / Брагинский М.И., Витрянский B.B. - М.: Статут, 2011. - 1055 с.

50. Ермасов C.B., Ермасова Н.Б. Страхование: учебник / С.В.Ермасов,

Н.Б.Ермасова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Высшее образование, 2008. - 613 с.

153

51. Жарковская Е.П. Банковское дело : учебник / Е. П. Жарковская. -7/е изд., испр. и доп. — М. : Издательство «Омега-Л», 2010. - 479 с.

52. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России. Практическое пособие. — М.: Центр экономики и маркетинга, 1999. 344 с.

53. Князева Е.Г. Социальная защита социально-имущественного комплекса : автореф. дис.... доктора экон. наук / Е.Г. Князева. - Екатеринбург., 2007. -34 с.

54. Лапуста М.Г., Мазурина Т.Ю., Скамай Л.Г. Финансы организаций (предприятий): Учебник. —М.:ИНФРА-М, 2008. - 575 с.

55. Манэс А. Основы страхового дела /сокр. пер. с нем. - Репринтное издание. - М.: Издательский центр «Анкил», 1992. - 108 с.

56. Микешина Л.А. М59 Философия науки: Современная эпистемология. Научное знание в динамике культуры. Методология научного исследования : учеб. пособие / Л.А. Микешина. - М. : Прогресс-Традиция : МПСИ : Флинта, 2005. - 464 с.

57. Нифантова Р.В. Шипицына С.Е. Современные подходы к оценке стоимости человеческой жизни // Экономика региона. - 2012. - № 3. - С. 289-293.

58. Новая философская энциклопедия: В 4 т./Ин-т философии РАН, Нац. общ.-научн. фонд; Научно- ред. совет: преде. В. С. Степин, заместители преде.: А. А. Гусейнов, Г. Ю. Семигин, уч. секр. А. П. Огурцов.-М.: Мысль, - 2010 - 634 с.

59. Основы философии науки / под ред. проф. С.А. Лебедева: Учебное пособие для вузов. - М.: Академический Проект, 2005. - 544 с.

60. Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования / В.К. Райхер. - Ин-т права. - М., Л.: Изд. АН СССР, 1947. - 226 с.

61. Русакова О.И., Андреева Е.В. Страхование предпринимательства: учеб. пособие. - Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2005. - 204 с.

62. Сахирова Н.П. Страхование: учеб. пособие. - M. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 744 с.

63. Серебровский В.И. Страхование. - М.: Финиздат НКФ СССР, 1927. -

144 с.

64. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву / 2-е изд., испр. - М.: Статут, 2003. - 558 с.

65. Скляренко В.К., Прудников В.М. Экономика предприятия: Учебник. -М.: ИНФРА-М, 2006. - 528 с.

66. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб.пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006.-312 с.

67. Страхование: учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яно-вой. - М. : Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2011. - 828 с.

68. Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. :Экономистъ, 2006. - 875 с.

69. Страхование: учеб. пособие / под ред. В.И. Рябикина. - М.: Эконо-мистъ, 2006. - 250 с.

70. Страховое дело: Учебник. В 2 т. (пер. с нем. О.И. Крюгер и Т.А. Федоровой). - т.1: Основы страхования / под ред. О.И. Крюгер. - М.: Экономистъ, 2004. - 447 с.

71. Теория и практика страхования. Учебное пособие / под.ред. К.Е. Турбиной. - М.:Анкил, 2003 - 704 с.

72. Финансы и кредит: учеб. пособие / под. ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2008. - 304 с.

73. Худяков А. И. Теория страхования. - М.: Статут, 2010. - 656 с.

74. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2003. -

311 с.

75. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности : справочник / Шин-каренко И.Э. - 2-е изд., испр. и доп. - М. Анкил, 2006 - с. 416.

76. Шихов А. К. Страховое право: Уч. пособие. 3-е изд., стер. - М.: ЗАО Юстицин-форм, 2004. — 304 с.

77. Экономика предприятия (фирмы): Учебник/Под ред. проф. О.И. Волкова и доц. О.В. Девяткина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 601 с.

78. Альфа Страхование [Электронный ресурс]: офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.alfastrah.ru (дата обращения 01.08.2013).

79. Всероссийский союз страховщиков [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.ins-union.ru (дата обращения 01.11.2013).

80. ВСК [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.vsk.i4i (дата обращения 01.08.2013).

81. Альянс [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.allianz.ru (дата обращения 01.08.2013).

82. Аналитический Центр Юрия Левады «Левада-Центр» [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.levada.ru (дата обращения 01.10.2013).

83. Вести [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.vesti.ru (дата обращения 01.08.2013).

84. ВТБ Страхование [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.vtbins.ru (дата обращения 01.08.2013).

85. Газета «Аргументы и факты» [Электронный ресурс] : офиц. сайт. -Режим доступа: http://www.aif.ru (дата обращения 01.08.2013).

86. Газета Коммерсантъ [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.kommersant.ru (дата обращения 01.08.2013).

87. Газета.ру [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gazeta.ru (дата обращения 01.08.2013).

88. Группа Ренесанс страхование [Электронный ресурс] : офиц. сайт. -Режим доступа: http://www.renins.com (дата обращения 01.08.2013).

89. Ингосстрах [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.ingos.ru (дата обращения 01.08.2013).

90. Интерфакс [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://interfax.ru (дата обращения 01.08.2013),

91. Национальное агентство финансовых исследований [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.nacfin.ru (дата обращения 01.10.2013).

92. РБК [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.top.rbc.ru (дата обращения 01.08.2013).

93. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.raexpert.ru (дата обращения 01.11.2013).

94. РЕСО-Гарантия [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http:// www.reso.ru (дата обращения 01.08.2013).

95. Росгосстрах [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.rgs.ru (дата обращения 01.08.2013).

96. Российская газета [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.rg.ru (дата обращения 01.08.2013).

97. Служба Банка России по финансовым рынкам [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.fcsm.ru (дата обращения 01.11.2013).

98. Страховой брокер Marsh [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.usa.marsh.com (дата обращения 01.11.2013).

99. СОГA3 [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.sogaz.ru (дата обращения 01.08.2013).

100. Согласие [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.soglasie.ru (дата обращения 01.08.2013).

101. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.gks.ru (дата обращения 01.11.2013).

102. Финансово-экономический журнал Forbes [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.forbes.com (дата обращения 01.11.2013).

103. Швейцарское перестраховочное общество SwissRe [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.swissre.com (дата обращения 01.11.2013).

104. Allianz [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: https://www.allianz.de (дата обращения 01.08.2013).

105. American International Group [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.aig.com (дата обращения 01.11.2013).

106. AXA Group [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.axa.com (дата обращения 01.08.2013).

107. Fairfax Financial [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.fairfax.ca (дата обращения 01.08.2013).

108. Generali Gruop [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.generali.com (дата обращения 01.08.2013).

109. Insure.com [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// http:// www.insure.com (дата обращения 01.08.2013).

110. Insurance Infomation Institute [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.iii.org (дата обращения 01.08.2013).

111. Lenta.ru [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://lenta.ru (дата обращения 01.08.2013).

112. NEWSru.com [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://newsru.com (дата обращения 01.08.2013).

113. Ping An Insurance Group [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.pingan.com (дата обращения 01.08.2013).

114. RS A Insurance Group [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.rsagroup.com (дата обращения 01.08.2013).

115. Suncorp Group [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.suncorpgroup.com.au (дата обращения 01.08.2013).

116. Tokio Marine Holdings [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.tokiomarinehd.com (дата обращения 01.08.2013).

117. U.S. Department of Transportation [Электронный ресурс] : офиц. сайт. -Режим доступа: http://www.dot.gov (дата обращения 01.08.2013).

118. Wal-Mart Stores, Inc. [Электронный ресурс] : офиц. сайт. - Режим доступа: http://www.corporate.walmart.com (дата обращения 01.11.2013).

Общие функции страхования128

Функция Содержание функции

Защитная Защита условий существования страхователя, что в материальном плане выражается в защите его имущественного положения (Худякова А.И.)

Рисковая (Противо-рисковая) 1. Возмещение ущерба пострадавшим лицам в целях защиты их интересов при наступлении рисковых обстоятельств (Сахирова Н.П., Романовский М.В., Го-мелля В.Б.); 2. Переложение финансовых последствий определенных рисков на страховые компании (Грищенко Н.Б., Годин A.M.)

Предупредительная 1. Система мер предупредительного характера, направленных на снижение вероятности возникновения ущерба (Годин A.M., Грищенко Н.Б., Ермасов C.B., Романовский М.В., Шахов В.В., Шихов А.К.); 2. Экономическая заинтересованность всех участников страховых отношений в ненаступлении рисков, влекущих негативные последствия (Сахирова Н.П.)

Сберегательная 1. Потребность страхователей в страховой защите имущества, доходов и личных интересов страхователей с целью экономии собственных средств и их сохранения в случае наступления неблагоприятных событий (Сахирова Н.П.) 2. Накопление денежных сумм в течение срока действия договора страхования - только при страховании жизни (Годин A.M., Грищенко Н.Б., Романовский М.В.)

Контрольная Контроль за строго целевым расходованием средств страхового фонда (Сахирова Н.П., Гомелля В.Б.)

Инвестиционная 1. Возможность концентрации финансовых ресурсов в форме создаваемых за счет страховых взносов страховых фондов, размещение которых способствует развитию экономики страны (Годин A.M. и Грищенко Н.Б.) 2. Размещение страховщиком временно свободных денежных средств страховых резервов с целью получения дополнительного дохода в интересах страхователей (Шихов А.К.)

Окончание приложения 1

Социальной защиты населения Создание и функционирование специальных страховых фондов, формируемых государством или страховыми компаниями (Годин A.M., Грищенко Н.Б.)

Возмещения ущерба Реализация страховой защиты (Ермасов C.B., Шихов А.К., Шахов В.В.)

Формирования специализированного фонда денежных средств Создание системы запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. (Ермасова C.B., Шахова В.В.)

Инновационная Развитие технического прогресса и внедрение новых технологий путем компенсации связанных с этим рисков (Грищенко Н.Б.)

Функции страхования на уровне индивидуального воспроизводства и макро__экономическом уровне129_

На уровне индивидуального воспроизводства На макроэкономическом уровне

1. Рисковая (объединение и покрытие страхуемого риска) 2. Накопительно-сберегательная (страхование жизни и капитала) 3. Предупредительная (финансирование мероприятий превентивного характера) 4. Облегчения финансирования 5. Обеспечения возможности концентрации внимания на нестрахуемых рисках 1. Обеспечение непрерывности и устойчивости развития общественного воспроизводства 2. Освобождение государства от дополнительных бюджетных расходов, связанных с ликвидацией последствий стихийных бедствий, техногенных катастроф и аварий 3. Инвестирование временно свободных средств (путем аккумулирования денежных средств как инвестиционного ресурса) 4. Защита имущественных интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности 5. Стимулирование научно-технического прогресса 6. Концентрация инвестиционных ресурсов и стимулирование экономического роста

Законы, предусматривающие создание саморегулируемых организаций130

№ п/п Закон Вид саморегулируемой организации

1 Градостроительный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. №190-ФЗ 1) саморегулируемые организации, основанные на членстве лиц, выполняющих инженерные изыскания; 2) саморегулируемые организации, основанные на членстве лиц, осуществляющих подготовку проектной документации; 3) саморегулируемые организации, основанные на членстве лиц, осуществляющих строительство.

2 Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ Саморегулируемые организации арбитражных управляющих

3 Федеральный закон «Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"от 23 ноября 2009 г. №261-ФЗ Саморегулируемые организации в области энергетического обследования

4 Федеральный закон «О государственном кадастре недвижимости» от 24 июля 2007 г. №221-ФЗ Саморегулируемые организации в сфере кадастровой деятельности

5 Федеральный закон «О теплоснабжении» от 27 июля 2010 г. №190-ФЗ Саморегулируемые организации в сфере теплоснабжения

6 Федеральный закон «Об аудиторской деятельности» от 30 декабря 2008 г. №307-Ф3 Саморегулируемые организация аудиторов

7 Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 г. №38-Ф3 Саморегулируемые организации в сфере рекламы

8 Федеральный закон «О рынке ценных бумаг"от 22 апреля 1996 г. №39-Ф3 Саморегулируемые организации профессиональных участников рынка ценных бумаг

9 Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 г. №135-Ф3 Саморегулируемые организаций оценщиков

10 Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» от 29 ноября 2001 г. №156-ФЗ Саморегулируемая организация управляющих компаний

11 Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ Саморегулируемые организации фондов и организаций, которые по договорам с фондами осуществляют ведение пенсионных счетов

12 Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» от 8 декабря 1995 г. №193-Ф3 Саморегулируемые организации ревизионных союзов сельскохозяйственных кооперативов

13 Федеральный закон «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» от 27 июля 2010 г. №193-ФЗ Саморегулируемые организации медиаторов

14 Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ Саморегулируемые организации кредитных кооперативов

15 Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» от 30 декабря 2004 г. №215-ФЗ Саморегулируемые организации жилищных накопительных кооперативов

16 Федеральный закон «О патентных поверенных» от 30 декабря 2008 г. №316-Ф3 Саморегулируемые организации патентных поверенных

Экономическая нестабильность

Повышенное внимание со стороны регулирующих органов

Требования инвесторов о большем раскрытии информации и подотчетности

Давление со стороны клиентов

Природные явления (катастрофы)

Рисковые события

Политическая неопределенность

Большая ответственность перед третьими лицами / рост претензий / судебные тяжбы

Проблемы, связанные с трудовыми ресурсами

Давление со стороны конкурентов

Другие факторы

Давление со стороны поставщиков / производителей

10 20 30 40 50

Внешние факторы, влияющие на систему управления рисками хозяйствую-

131

щих субъектов (% опрошенных респондентов) 3 .

1 Ю

Существенные условия договора обязательного страхования ответственности_

Условия ОСАГО ОСГОВО ОСГОП

Объект страхования Имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ. Имущественные интересы владельца опасного объекта, связанные с риском гражданской ответственности владельца опасного объекта по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим. Имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда пассажирам.

Страховая сумма (страховой лимит на одного пострадавшего: - в части возмещения вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца) - в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего - на возмещение расходов на погребение - в части возмещения вреда, причиненного имуществу 135 тысяч рублей не более 160 тысяч рублей не более 25 тысяч рублей 1) не более 160 тысяч рублей - в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших 2) не более 120 тысяч рублей - в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего 2 миллиона рублей не более 2 миллионов рублей не более 25 тысяч рублей 1) не более 200 тысяч рублей - в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего 2) не более 360 тысяч рублей - в части возмещения вреда, причиненного имуществу физического лица 3) не более 500 тысяч рублей - в части возмещения вреда, причиненного имуществу юридического лица 2 миллиона 25 тысяч рублей не менее чем 2 миллиона рублей на одного пассажира не более 25 тысяч рублей не менее 23 тысяч рублей на одного пассажира

132 Составлено автором на основании федеральных законов об обязательных видах страхования ответственности.

Срок страхования

Один год. Исключения:

1. Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней.

2. Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на не превышающий 20 дней срок при отсутствии необходимых документов в случае:

а) приобретения транспортного средства для следования к месту регистрации транспортного средства;

б) следования к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспорт-ного средства._