Развитие цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 00.00.00, кандидат наук Матвеев Максим Андреевич

• Матвеев Максим Андреевич
• кандидат наук
• 2026

Оглавление диссертации кандидат наук Матвеев Максим Андреевич

Введение

Глава 1 Теоретико-методические аспекты процессного подхода к цифровизации корпоративного страхования

1.1 Содержание корпоративных бизнес-процессов страхования

1.2 Влияние цифровизации на развитие корпоративных бизнес-процессов страхования

1.3 Концепция системной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования

Глава 2 Исследование корпоративных бизнес-процессов страхования и ключевых направлений их цифровизации

2.1 Исследование корпоративных бизнес-процессов страхования

2.2 Узкие места корпоративных бизнес-процессов страхования и ключевые направления цифровизации для их устранения

2.3 Современные технологии цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования

Глава 3 Реализация концепции системной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования

3.1 Идеи для системной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования

3.2 Внедрение кастомизированных программных решений по страхованию

3.3 Повышение эффективности корпоративных бизнес-процессов страхования

Заключение

Список сокращений и условных обозначений Список литературы

135

Приложение А (справочное) Корпоративный бизнес-процесс страхования

«мониторинг бюджета на страхование»

Приложение Б (справочное) Справочники «виды страхования» и «программа страхования»

Приложение В (справочное) Справочник «виды договоров страхования»

Приложение Г (справочное) Отчет «планирование и бюджетный контроль страхования»

Приложение Д (справочное) Отчет «мониторинг страхования»

Приложение Е (обязательное) Подходы к развитию системы внутреннего контроля за корпоративными бизнес-процессами страхования

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования»

Введение

Актуальность темы исследования. В условиях санкционных ограничений, инфляционного давления, роста стоимости труда и заемного капитала, корпорации находятся в активном поиске инструментов для обеспечения требуемого уровня маржинальности своего бизнеса. Страхование является одним из доступных инструментов, оно обеспечивает защиту имущественных интересов корпорации от максимально возможных убытков при реализации катастрофических рисков, угрожающих стабильности и работоспособности корпорации. При этом коммерческие организации рассматривают цифровизацию как драйвер роста и развития бизнеса, она имеет стратегическое значение в условиях рыночной конкуренции и используется для решения текущих задач. Согласно исследованию МОО «Ассоциация менеджеров», 90% корпораций активно используют российские цифровые разработки в своих бизнес-процессах. Среди ИТ-решений организации выделяют системы автоматизации бизнес-процессов (56%) и технологии искусственного интеллекта (39%) [50].

Государство также осознает важность цифровизации. Так, в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 07 мая 2024 года № 309 «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года» цифровая трансформация экономики определена в качестве национальной цели развития [49]. В качестве задачи определено достижение к 2030 году «цифровой зрелости» ключевых отраслей экономики с учетом ускоренного внедрения технологий обработки больших объемов данных, машинного обучения и искусственного интеллекта. Одним из целевых показателей является переход к 2030 году не менее 80% российских организаций ключевых отраслей экономики на использование отечественного программного обеспечения

в системах, обеспечивающих основные производственные и управленческие процессы.

В контексте выбранной темы исследования корпоративные бизнес-процессы страхования рассматриваются и анализируются только со стороны страхователя. В настоящее время эти бизнес-процессы обладают большим потенциалом для развития с целью повышения эффективности корпораций в рамках риск-ориентированного подхода. Это обусловлено как высокими темпами роста российского страхового рынка, так и текущим состоянием корпоративных бизнес -процессов, уровнем доступных современных цифровых технологий. Внешние вызовы также способствуют развитию страхования, как метода управления рисками, в корпорациях в целях защиты своих имущественных интересов.

Развитие цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования позволяет повысить их эффективность за счет достижения экономических и нефинансовых эффектов, роста доходности страховой функции и улучшения страховых показателей. Для корпораций это выражается в снижении затрат на страхование и увеличении оборотного капитала.

Степень проработанности темы исследования. Исследование проблем технологической автоматизации представлено в работах К.А.Насочевского,

B.М.Пшеничного, A.Benanav, R.Bootle, J.Boudreau, T.Davenport, RJesuthasan, F.Pasquale.

Влияние цифровизации на участников страховых отношений нашло отражение в исследованиях российских и зарубежных ученых, среди которых Ю.Т.Ахвледиани, С.А.Белозеров, Д.В.Брызгалов, Н.Ф.Галагуза, Ю.В.Грызенкова,

C.А.Калайда, И.Б.Котлобовский, Л.А.Орланюк-Малицкая, Ю.А.Сплетухов, И.П.Хоминич, А.А.Цыганов, Р.Т.Юлдашев, С.Ю.Янова, D.Cortis, J.Debattista, J.Debono, M.Farrell.

Развитие цифровизации корпоративных бизнес-процессов рассматривается в работах О.А.Великой, Н.В.Генералова, Е.Б.Калтаева, Л.М.Капустиной, Г.В.Соболева, Е.В.Стюфляевой и других авторов.

Отдельные научные работы по цифровизации бизнес-процессов страхования принадлежат ученым И.П.Хоминич, Ю.Т.Ахвледиани, Ю.Ю.Дмитриевой, А.П.Калайда, Н.В.Кирилловой, Ю.А.Сплетухову, А.А.Цыганову.

Вместе с тем, следует отметить, что в научной литературе, посвященной цифровизации страхования, объектом исследования является страховой рынок, а проблема чаще всего рассматривается с позиции страховщика. В недостаточной степени уделяется внимание цифровизации страхования со стороны страхователя. Несмотря на наличие практической потребности, вопрос цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования не раскрыт в отечественной экономической литературе.

Цель исследования заключается в создании и применении системного подхода к цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования для повышения их эффективности.

Для достижения указанной цели поставлены и решены следующие задачи:

- предложить механизм корпоративных бизнес-процессов страхования;

- предложить способы применения новых цифровых технологий на страховом рынке;

- разработать модель прогнозирования расходов на страхование грузов на основе нейронной сети;

- оценить совокупную эффективность цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования на основе измерения экономических и нефинансовых эффектов, анализа влияния цифровизации на трудовые ресурсы, прочие доходы и расходы корпорации, а также расчета возможной окупаемости инвестиций в цифровизацию;

- разработать и проверить на практике концепцию системной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования.

Объектом исследования являются корпоративные бизнес-процессы страхования, под которыми в рамках исследования понимается совокупность

связанных действий корпоративного страхователя, направленных на защиту имущественных интересов бизнеса страховым методом.

Предметом исследования выступает деятельность корпораций по цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования, направленная на повышение их эффективности в целях обеспечения устойчивости и улучшения финансового состояния бизнеса.

Область исследования. Тема диссертационной работы соответствует Паспорту научной специальности Высшей аттестационной комиссии при Министерстве науки и высшего образования Российской Федерации по специальности 5.2.4. Финансы, пунктам 27. Рынок страховых услуг и его регулирование, 34. Новые технологии в финансовом секторе, их влияние на состояние рынков финансовых услуг. Цифровые финансовые технологии (финтех). Цифровые финансовые активы.

Методологическая основа диссертации базируется на совокупности диалектического, объективного, системного и прогностического подходов, представленных в работах отечественных и зарубежных ученых, посвященных цифровизации и проблемам страхования. Методологическая база основана на принципах объективности, всесторонности, единстве теории и практики. Исследование выполнено с использованием общенаучных и частных методов. В качестве общенаучных методов применены:

- методы эмпирического исследования (наблюдение, описание, измерение, сравнение, группировка);

- методы теоретического познания (абстрактно-логический, гипотетический, восхождение от абстрактного к конкретному);

- общелогические методы (анализ, синтез, индукция и дедукция).

В качестве частных методов применены: экономическое моделирование, прогнозирование и факторный анализ.

Теоретическая база исследования представлена трудами российских и зарубежных ученых в области финансов, страхования, риск-менеджмента, финансовых и информационных технологий, экономической теории и статистики;

нормативно-правовой базой; концепциями и стратегиями международных и российских организаций; материалами международных, всероссийских, межвузовских и внутривузовских научных конференций.

Эмпирическая база исследования включает российские и зарубежные научные источники (книги, периодические издания, монографии, электронные источники информации); материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, ассоциации риск-менеджмента «Русское общество управления рисками», рейтинговых агентств, страховщиков, страхователей и страховых брокеров; нормативно-методические документы организаций; аналитические отчеты и прогнозы международных и российских организаций; результаты собственных расчётов и их анализ.

Научная новизна заключается в разработке системного методического инструментария для цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования в целях повышения их прозрачности и эффективности.

Научные результаты, полученные лично автором и выносимые на защиту, представляют собой следующие положения:

- Предложен механизм корпоративных бизнес-процессов страхования, что позволило выделить ключевые направления их цифровизации: применение стандартных решений (Н1), разработка кастомизированных программных модулей (Н2), использование современных технологий (Н3) и разработать матрицу выбора этих направлений в зависимости от финансовых возможностей бизнеса и текущей степени автоматизации процессов в состоянии «как есть» (стр. 49-51; 67-70).

- Предложены способы применения новых цифровых технологий на страховом рынке, позволяющие перераспределить трудозатраты бизнеса от рутинных и менее важных процессов в пользу важных, приносящих доходы корпорации (стр. 30-36; 71-83).

- Разработана модель прогнозирования расходов на страхование грузов на основе нейронной сети, позволившая корпоративному страхователю повысить

точность при планировании и бюджетировании расходов на страхование грузов с 80 до 95%, что говорит об оптимизации операционных расходов корпорации и способствует росту её операционной прибыли. Применение модели для иных видов страхования, например, для прогнозирования расходов на страхование строительно-монтажных рисков при реализации инвестиционных проектов, приведет к оптимизации капитальных затрат, к которым относят эти расходы, что повысит свободный денежных поток корпорации (стр. 78-83).

- Предложены и рассчитаны экономические и нефинансовые эффекты от цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования, проанализировано влияние цифровизации на трудовые ресурсы, прочие доходы и расходы корпорации, рассчитана возможная окупаемость инвестиций в цифровизацию, даны практические рекомендации по совокупной оценке эффективности, включающей анализ бюджета страховой функции корпорации, мониторинг страховых показателей и развитие системы внутреннего контроля. Применение предложенных подходов к финансовой оценке позволяет измерить результаты проведенной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования (стр. 115-130).

- Разработана и используется в практике Группы компаний «Норильский никель» концепция системной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования, предполагающая выбор стратегии, исследование текущего состояния процессов, формирование планов и бизнес-требований по цифровизации, внедрение программных решений с использованием современных цифровых технологий, нормативно-методическое обеспечение и развитие цифровых компетенций ключевых пользователей, оценку эффективности и развитие контрольной среды. Применение концепции повышает эффективность корпоративных бизнес-процессов страхования, что позволяет корпорации снижать затраты и увеличивать оборотный капитал (стр. 36-45; 86-131).

Теоретическая значимость исследования состоит в том, что ее основные выводы и положения способствуют развитию основ теории страхования, формируют современные подходы к цифровизации корпоративных бизнес-

процессов страхования, определяют научно обоснованные направления такой цифровизации, развивают теорию страхования в условиях трансформации национальной экономики, в частности терминологический аппарат корпоративных страхователей. Предложенные методики исследования корпоративных бизнес-процессов страхования и сбора данных с целью регистрации требований для цифровизации могут быть использованы в образовательном процессе.

Практическая значимость исследования состоит в разработке практических рекомендаций по анализу корпоративных бизнес-процессов страхования и формированию бизнес-требований по автоматизации этих процессов, которые могут быть использованы корпоративными страхователями для внедрения предложенной концепции системной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования в целях повышения операционной эффективности корпораций, а также Центральным банком Российской Федерации, выступающим в роли мегарегулятора, другими участниками страховых отношений для развития российского страхового рынка.

Степень достоверности, апробация и внедрение результатов исследования. Основные результаты исследования апробированы и применяются Департаментом страхования и финансовых рисков ПАО «ГМК «Норильский никель» и ответственными за страхование сотрудниками предприятий Группы компаний «Норильский никель» при работе с корпоративными бизнес-процессами страхования и их цифровой трансформации.

Основные положения и результаты исследования докладывались на конференциях: III Международная научно-практическая конференция, посвященная 116-ой годовщине со дня рождения Российского экономического университета имени Георгия Валентиновича Плеханова (г. Москва, РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2023); Международный круглый стол «ESG-повестка в страховании» (г. Москва, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, 2023); Международная научно-практическая конференция «Интеграция финансовых рынков ЕАЭС» (г. Москва, РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2024); XXXVII Международные Плехановские Чтения (г. Москва, РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2024);

XXV Международная научно-практическая конференция «Страхование, образование и наука» (г. Москва, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, 2024); V Международная научно-практическая конференция «Современные финансовые рынки в условиях новой экономики» (г. Москва, РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2025).

Выводы, полученные в процессе выполнения диссертации, могут использоваться в ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» для преподавания учебных дисциплин «Страхование», «Финансовый рынок в глобальной экономике», «Корпоративное страхование и альтернативный риск-менеджмент».

Публикации. Основные положения и результаты исследования отражены в 8 научных работах общим объемом 4,72 печ. л. (весь объем авторский), в том числе 5 статей в рецензируемых научных изданиях, определенных ВАК при Министерстве науки и высшего образования Российской Федерации.

Структура работы. Диссертация изложена на 155 страницах, содержит 3 главы, введение, заключение, список литературы, 40 рисунков, 17 таблиц, 6 приложений. Список литературы состоит из 128 источников.

Глава 1 Теоретико-методические аспекты процессного подхода к цифровизации корпоративного страхования

1.1 Содержание корпоративных бизнес-процессов страхования

Корпоративные бизнес-процессы страхования представляют собой сложную и разветвленную сеть, состоящую из множества подпроцессов, часть из которых обособленные, а остальные взаимно пересекаются со смежными бизнес-процессами. Широта сети зависит от уровня зрелости корпоративного бизнес-процесса страхования и типа организационной структуры корпорации.

Существуют разные подходы к определению понятия «бизнес-процесс». В таблице 1 представлены актуальные определения данного понятия.

Таблица 1 - Определения понятия «бизнес-процесс»

Автор Определение

М.Хаммер, Д.Чампи [123] Совокупность видов деятельности, в рамках которой на входе используется один или более видов ресурсов и в результате этой деятельности на выходе создается товар или услуга, имеющая ценность для потребителя

Группа авторов, Harvard Business Review [80, c. 14] Последовательность событий с участием людей, технологий и информационных потоков, позволяющих добиться значимых результатов

Рыбков М.А. [83] Четкий, зафиксированный письменно алгоритм выполнения некой деятельности

Автор Определение

Регир Н.Е. [79, с. 75] Процесс, реализующийся в рамках деятельности предприятия, представляющийся в виде модели, имеющей вход, выход, ресурс и управляющее воздействие

Источник: составлено автором.

Все определения понятия «бизнес-процесс», представленные в Таблице 1, обладают следующими общими признаками:

- бизнес-процесс подразумевает различные виды деятельности;

- бизнес-процесс описывается с указанием входа, выхода и ресурсов процесса;

- результат, полученный на выходе бизнес-процесса, является значимым и имеет ценность для потребителя процесса.

В зависимости от отрасли экономики и организационной структуры корпорации бизнес-процессы делят на три группы: основные, обеспечивающие, управленческие. Основные бизнес-процессы имеют стратегическое значение и определяют профиль бизнеса, обеспечивают создание товаров или услуг, представляющих ценность для потребителей, они направлены на получение прибыли корпорации. Обеспечивающие бизнес-процессы связаны с формированием и использованием ресурсов для всех процессов, они поддерживают инфраструктуру корпорации. Управленческие бизнес-процессы направлены на достижение стратегических, операционных и инвестиционных целей корпорации, они имеют типовую внутреннюю структуру и позволяют руководителям получить важную информацию для принятия управленческих решений.

Отдельно рассмотрим понятие «бизнес-процессы страхования». Так, по Савенко О.Л. они представляют собой систему координационных механизмов, а также соответствующих им технологий управления, которые поэтапно воспроизводят на расширенной основе финансовые результаты оказания страховых услуг [84].

Данное определение описывает сущность бизнес-процессов страхования только со стороны страховщика, поэтому целесообразно ввести новый термин, отражающий бизнес-процессы страхования со стороны страхователя в лице корпорации.

Рассмотрим отличия и особенности корпоративных бизнес-процессов страхования со стороны страховщика и со стороны страхователя:

- страховщики и страхователи имеют разный набор бизнес-процессов, так для страховщика выделяют «привлечение клиентов и продажу страховых полисов», а для страхователя «планирование потребности в услугах страхования»;

- отличается содержание бизнес-процессов, например, по процессу «урегулирование убытков» страховщик обрабатывает претензии и возмещает ущерб, тогда как страхователь собирает пакет документов для подтверждения страхового случая и получает страховую выплату;

- для страховщиков бизнес-процессы страхования являются основными бизнес-процессами, а для страхователей они могут быть как управленческими, так и обеспечивающими в зависимости от организационной структуры, масштаба корпорации и степени зрелости бизнес-процессов;

- страховщики и страхователи пользуются различным программным обеспечением, для страховщиков существуют готовые коробочные решения, для корпоративных страхователей их набор крайне ограничен и не соответствует всем потребностям;

- целью страховщика является максимизация прибыли, обеспечение страховой защиты и компенсация убытков, тогда как целью страхователя является защита имущественных интересов, получение страховой выплаты при наступлении страхового случая и предотвращение убытков.

На основании выделенных отличий и особенностей введем авторское определение термина «корпоративные бизнес-процессы страхования» со стороны страхователя. Корпоративные бизнес-процессы страхования - это совокупность связанных действий корпоративного страхователя, направленных на защиту

имущественных интересов организации страховым методом. Далее в исследовании корпоративные бизнес-процессы страхования рассматриваются и анализируются только со стороны страхователя.

Устоявшиеся корпоративные бизнес-процессы страхования следует относить к управленческим бизнес-процессам, так как на верхнем уровне они проходят типовые этапы: планирование, организация, учет, контроль и регулирование. Отсюда возникает наименование корпоративного бизнес-процесса страхования первого уровня «управление страхованием».

На рисунке 1 представлена структура бизнес-процесса первого уровня «управление страхованием».

Рисунок 1 - Общая структура бизнес-процесса «управление страхованием» Источник: разработано автором.

На начальном этапе осуществляется планирование потребности в услугах страхования, сбор и оценка информации о рисках, разрабатывается план страхования. Далее обеспечивается реализация запланированного: организация и проведение закупок страховых услуг; заключение и сопровождение договоров страхования; урегулирование убытков. Следующий шаг - учет данных, когда формируются отчеты по страхованию за определенный период. По результатам сопоставления планов и отчетов проводятся контрольные процедуры, направленные на мониторинг исполнения плана страхования. Выявленные

отклонения анализируются на предмет допустимости, при необходимости корректируются планы и подходы к организации управления страхованием.

Существуют различные модели управления страхованием в организациях. Среди основных выделяют централизацию, аутсорсинг и использование кэптивного страховщика (рисунок 2) [27].

Централизация

Формирование центра компетенций

Внедрение единых принципов Стандартизация операций Распределение ответственности между центром и дочерними предприятиями Эффект масштаба

Аутсорсинг

Передача всей страховой функции или отдельных корпоративных бизнес-процессов страхования Аутсорсинг может быть во внешнюю среду или в общий центр обслуживания, входящий в Группу компаний Фиксация SLA (соглашение об уровне сервиса)

Кэптивный страховщик

Групповой страховщик создан и функционирует в интересах конкретного корпоративного страхователя Возможность страховать риски, которые отказываются брать на открытом рынке Расходы на ведение дела остаются внутри Группы для функционирования кэптивного страховщика

Рисунок 2 - Особенности моделей управления страхованием в организациях Источник: составлено автором на основании источника [27].

Для централизации характерно формирование единого центра компетенций, который внедряет общие принципы, выравнивает и стандартизирует процессы, а также обучает профильных сотрудников. За счет эффекта масштаба такая модель управления страхованием позволяет снижать страховые тарифы, объединяя закупки в крупные лоты по видам и программам страхования. Риски этой модели связаны с возможным сопротивлением ответственных за страхование на местах.

Аутсорсинг может быть во внешнюю среду или в общий центр обслуживания, с учетом информационной безопасности первый вариант встречается на практике крайне редко. Такая модель может быть выбрана с целью оптимизации расходов корпорации на страхование. При передаче страховой функции или отдельных корпоративных бизнес-процессов страхования на

аутсорсинг заключается договор, в котором фиксируется SLA - соглашение об уровне сервиса (на стр. 133 приведен список сокращений и условных обозначений). В нем прописываются такие параметры, как распределение ответственности, качество, скорость, объем и стоимость работы.

Решение об использовании кэптивного страховщика может быть принято менеджментом с учетом риск-профиля основной компании, в этом случае кэптивный страховщик выступает в роли центра компетенций. С одной стороны, такая модель расширяет возможности для страхования рисков, с другой кэптивный страховщик будет самостоятельно отвечать за такое расширение, а убытки по таким договорам страхования станут обязательствами общих акционеров. С учетом необходимости соблюдения законодательных требований к страховщикам, расходы на страхование для такой модели могут быть кратно выше, чем при централизации или аутсорсинге.

Помимо централизации, аусторсинга и кэптивных компаний корпоративные страхователи могут использовать специфические модели - альтернативное страхование, взаимное страхование. Брызгалов Д.В. определяет альтернативное страхование как оказание услуг со страховым компонентом [32], такие услуги могут оказывать как внешние контрагенты, так и компании внутри одной корпорации, что позволяет снизить трансакционные издержки по сравнению с необходимостью содержания кэптивной страховой компании. Взаимное страхование возможно на основании Федерального закона «О взаимном страховании» от 29.11.2007 № 286-ФЗ, оно позволяет корпоративному страхователю получить простые условия страхования по нормативному страховому тарифу с гарантированным получением страхового возмещения без условий для отказа в выплате, однако убытки одного из членов общества взаимного страхования распределяются между всеми его участниками.

Решение о выборе модели управления страхованием требует детального изучения и должно учитывать особенности конкретного корпоративного страхователя, зрелось и эффективность его страховой функции, уровень доступных для управления страхованием финансовых ресурсов организации.

Рассмотрим особенности корпоративных бизнес-процессов страхования на примере Группы компаний «Норильский никель» (рисунок 3). Страховая функция в Группе компаний «Норильский никель» централизована, функции распределены между главным офисом ПАО «ГМК «Норильский никель» (Департамент страхования и финансовых рисков) и ответственными за страхование в филиалах, представительствах, обособленных подразделениях, предприятиях Группы компаний «Норильский никель».

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Матвеев Максим Андреевич, 2026 год

Список литературы

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 24 июн. 2025 г.) // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

2. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации : Федер. закон от 19 дек. 2022 г. № 519-ФЗ // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

3. О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера: Федер. закон от 21 дек. 1994 г. № 519-ФЗ : текст с изм. и доп. на 26 нояб. 2024 г. // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федер. закон от 10 июл. 2002 г. № 86-ФЗ : текст с изм. и доп. на 01 сен. 2025 г. // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

5. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте : Федер. закон от 27 июл. 2010 г. № 225-ФЗ : текст с изм. и доп. на 01 янв. 2025 г. // КонсультантПлюс : справ. -правовая система. - Режим доступа: по подписке.

6. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств : Федер. закон от 25 апр. 2002 г. № 40-ФЗ : текст с изм. и доп. на 31 июл. 2025 г. // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. -Режим доступа: по подписке.

7. Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном : Федер. закон от 14 июн. 2012 г. № 67-ФЗ : текст с изм. и доп. на

01 янв. 2025 г. // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

8. Об организации страхового дела в Российской Федерации : Закон Российской Федерации от 27 нояб. 1992 г. № 4015-1 : текст с изм. и доп. на 01 сен. 2025 г. // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

9. О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года : Указ През. Российской Федерации от 07 мая 2024 г. №2 309 // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

10. О развитии искусственного интеллекта в Российской Федерации» (вместе с «Национальной стратегией развития искусственного интеллекта на период до 2030 года») : Указ През. Российской Федерации от 10 окт. 2019 г. № 490 (ред. от 15 фев. 2024 г.) // КонсультантПлюс : справ.-правовая система. - Режим доступа: по подписке.

Стандарты

11. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации : утв. Банком России (протокол N КФНП-29 от 01 окт. 2024 г. // Всероссийский союз страховщиков. URL: https://ins-union.ru/vss%2Fopen-information/standarty/ (дата обращения: 01.09.2025).

12. Базовый стандарт совершения страховыми организациями и иностранными страховыми организациями операций на финансовом рынке : утв. Банком России (протокол № КФНП-39 от 27 окт. 2022 г. // Всероссийский союз страховщиков. URL: https://ins-union.ru/vss%2Fopen-information/standarty/ (дата обращения: 01.09.2025).

Диссертации, монографии, учебники, статьи, электронные ресурсы

13. 1С:Страховая компания 8 КОРП. / [Электронный ресурс]. URL: https://solutions.1c.ru/catalog/insurance-sk (дата обращения: 01.09.2025).

14. Абашкин В.Л., Абдрахманова Г.И., Вишневский К.О., Гохберг Л.М. Индикаторы цифровой экономики: 2025 : статистический сборник / В. Л. Абашкин, Г. И. Абдрахманова, К. О. Вишневский, Л. М. Гохберг и др.; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». - М. : ИСИЭЗ ВШЭ, 2025. - 296 с.

15. Азимов Р.С., Болдырев Б.М., Бровчак С.В. Теория и практика цифровизации страхового рынка в Российской Федерации: монография / Р. C. Азимов, Б. М. Болдырев, C. В. Бровчак [и др.]; под ред. Д.В. Брызгалова, А.А. Цыганова. - М.: Прометей, 2021. - 378 с.

16. Алихани C., Саввина О.В., Шувалова Е.Б. Финансовые рынки в условиях глобальных рисков новой экономики и санкционного кризиса : монография / С. Алихани, О. В. Саввина, Е. Б. Шувалова [и др.]. ; под науч. ред. И. П. Хоминич. - Москва : КНОРУС, 2022. - 216 с.

17. Антон Агальцов. Technology Radar. / [Электронный ресурс]. URL: https://agaltsovav.ru/docs/development-managment/technology-radar/ (дата обращения: 01.09.2025).

18. Архипов А.П. Управление страховым бизнесом: учеб. пособие / А. П. Архипов. - М. : Магистр, 2009. - 317 с.

19. Ассоциация менеджеров. 39% крупных российских компаний внедрили искусственный интеллект в свои бизнес-процессы. / [Электронный ресурс]. URL: https://amr.ru/press/news/gr/39-krupnykh-rossiyskikh-kompaniy-vnedrili-iskusstvennyy-intellekt-v-svoi-biznes-protsessy/ (дата обращения: 01.09.2025).

20. Афанасьев, В. Н. Анализ временных рядов и прогнозирование / В. Н. Афанасьев, М. М. Юзбашев. Изд. 2-е, перераб. и доп. - Москва : Финансы и статистика. URL: https://www.studentlibrary.ru/book/ISBN9785279034000.html (дата обращения: 01.09.2025).

21. Ахвледиани Ю.Т. Влияние санкций на развитие рынка страховых услуг // Страховое дело. 2022. №9 (354). С. 3-7.

22. Ахвледиани Ю.Т. Страховой рынок в условиях цифровизации : монография / под ред. Ю.Т. Ахвледиани - Москва: Издательский дом ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2023. - 156 с.

23. Б1. Бизнес-риски и возможности горно-металлургической отрасли в России. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.b1.ru/analytics/b1-survey-mining-and-metals-business-risks-2023/?ysclid=lug0fw8s5q615252742 (дата обращения: 01.09.2025).

24. Банк России. Аналитика. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/insurance/analytics/ (дата обращения: 01.09.2025).

25. Банк России. Статистика. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/insurance/reporting_stat/ (дата обращения: 01.09.2025).

26. Белова Л.А. Обзор цифровизации в страховании: научные тенденции // Сборник трудов XXIV Международной научно-практической конференции. Отв. редакторы Е.В. Злобин, И.Б. Котлобовский. Москва, 2023. С. 183-189.

27. Бирюков С. Разумное страхование. Актуальные рыночные практики / Сергей Бирюков. - М.: Альпина ПРО, 2025. - 277 c.

28. Богданов, А.А. Всеобщая организационная наука (Тектология). Ч. 1 - 3 / А. А. Богданов.— 3-е изд., перераб. и доп. .— Л.- М. : Книга, 1925.

29. Большая российская энциклопедия. Структура организации. / [Электронный ресурс]. URL: https://bigenc.ru/c/struktura-organizatsii-6f9cd9 (дата обращения: 01.09.2025).

30. Бриньолфсон Э., Макафи Э. Вторая эра машин. М.: Издательство АСТ,

2017.

31. Брызгалов Д. В., Грызенкова Ю. В., Цыганов А. А. Перспективы цифровизации страхового дела в России // Финансовый журнал. 2020. Т. 12. № 3. С. 76-90. DOI: 10.31107/2075-1990-2020-3-76-90.

32. Брызгалов Д.В. Развитие теории и практики страховых отношений в современных российских условиях / Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук, научный консультант д.э.н., профессор, Цыганов

А.А., ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», 2024.

33. Ван В. Страховая отрасль Китайской Народной Республики: трансформация в условиях цифровой экономики. / Дисс. на соиск. ученой степени д. э. н. СПб., 2022.

34. Василенко Н.В. Этапы автоматизации услуг в контексте индустриального и постиндустриального развития. Научное мнение: экономические, юридические, социологические науки. 2018. №3. C. 69-78.

35. Вигерс К., Битти Д. Разработка требований к программному обеспечению. 3-е изд., дополненное /Пер. с англ. - СПб. : БХВ, 2024.

36. Высшая школа экономики. Мониторинг цифровой трансформации бизнеса. Выпуск №1. Цифровые технологии в бизнесе: практики и барьеры использования. / [Электронный ресурс]. URL: https://issek.hse.ru/mirror/pubs/share/890550370.pdf (дата обращения: 01.09.2025).

37. Гомелля В.Б. Очерки экономической теории страхования / В. Б. Гомелля / под ред. Е.В. Коломина. - М.: Финансы и статистика, 2014.

38. Горбатов И.В., Грызенкова Ю.В., Дорожкин А.В. Управление рисками и страхованием на предприятиях общественного питания : учебник / И. В. Горбатов, Ю. В. Грызенкова, А. В. Дорожкин [и др.] ; под ред. А. А. Цыганова. -Москва : КНОРУС, 2023. - 238 с.

39. Диасофт. «Диасофт» расширил функционал системы для автоматизации андеррайтинга в страховых компаниях. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.diasoft.ru/about/news/20773/?ysdid=lug5ey3zoi713750040 (дата обращения: 01.09.2025).

40. Думная Н.Н. Существует ли угроза деглобализации? / [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.rU/article/n/suschestvuet-li-ugroza-deglobalizatsii (дата обращения: 01.09.2025).

41. Иванюк В.А. Практикум по нейронным сетям: Учебное пособие / В.А. Иванюк. - М.: Прометей, 2024.

42. Инновационный центр «Сколково». / [Электронный ресурс]. URL: https://sk.ru/ (дата обращения: 01.09.2025).

43. Калайда С.А. Трансформация российского страхового рынка в условиях цифровизации и экономической конвергенции: дис. доктор наук. ФГБОУ ВО «Санкт-Петербургский государственный университет». 2023. - 676 c.

44. Калайда С.А. Финансовая экосистема: особенности, преимущества, проблемы // Страховое дело. 2021. №4 (337). С.10-15.

45. Клейнер Г.Б. Системная методология Александра Богданова в контексте современного экономического мировоззрения. Вопросы экономики. 2023;(3):24-39. URL: https://doi.org/10.32609/0042-8736-2023-3-24-39 (дата обращения: 01.09.2025).

46. Клейнер, Г. Б. Развитие экосистем в финансовом секторе России / Г. Б. Клейнер, М. А. Рыбачук, В. А. Карпинская // Управленец. - 2020. - Т. 11, № 4. - С. 2-15. - DOI 10.29141/2218-5003-2020-11-4-1.

47. Ковалев В.В., Ковалев С. Настольная книга аналитика. Практическое руководство по проектированию бизнес-процессов и организационной структуры. - М.: 1 С-Паблишинг, 2021.

48. КоммерсантЪ. Кадры болеют все. Рынок ДМС ждут серьезные трансформации. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.kommersant.ru/doc/7381917 (дата обращения: 01.09.2025).

49. Косаренко, Н. Н., Государство и страхование: проблемы государственно-правового регулирования страхования в Российской Федерации : монография / Н. Н. Косаренко. - Москва : КНОРУС, 2023. - 168 с.

50. Лепеш Г.В. Цифровая трансформация промышленного сектора экономики / Г. В. Лепеш // Технико-технологические проблемы. 2022. №2 (60).

51. Матвеев М.А. Анализ современного состояния российского страхового рынка / М. А. Матвеев // Вектор экономики. 2018. № 4 (22). URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=34861647 (дата обращения: 01.09.2025).

52. Матвеев М.А. Взаимовлияние развития страхового рынка и цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования / М. А. Матвеев //

Финансовый бизнес. 2024. №9 (255). С. 112-115. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=72373104 (дата обращения: 01.09.2025).

53. Матвеев М.А. Влияние глобальных рисков на российский страховой рынок / М. А. Матвеев // Бизнес и общество. 2018. № 2 (18). URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=35110593 (дата обращения: 01.09.2025).

54. Матвеев М.А. Влияние тенденций страхового рынка на деятельность корпораций / Сборник трудов третьей международной межвузовской научно-практической конференции «Современные финансовые рынки в условиях новой экономики». / под ред. И. П. Хоминич. — М.: Изд-во РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2023. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=53970884&pff=1 (дата обращения: 01.09.2025).

55. Матвеев М.А. Внедрение цифрового ассистента в корпоративные бизнес-процессы страхования / М. А. Матвеев // Материалы XXXVII Международных Плехановских Чтений, Москва: Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова, 2024. - С. 236-240. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=69921720 (дата обращения: 01.09.2025).

56. Матвеев М.А. Иммерсивные технологии в страховании: регресс или импульс к развитию / М. А. Матвеев // Финансовая экономика. - 2023. - №9. -С.141-144. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=54675997 (дата обращения: 01.09.2025).

57. Матвеев М.А. Ключевые направления цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования / М. А. Матвеев // Финансовая экономика. 2024. №9. С. 123-127. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=72351950 (дата обращения: 01.09.2025).

58. Матвеев М.А. Концепция системной цифровизации корпоративных бизнес-процессов страхования / М. А. Матвеев // Финансовая экономика. - 2025. -№7. - С.53-58. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=82711471 (дата обращения: 01.09.2025).

59. Матвеев М.А. Объединения страховщиков и страховые пулы / М.А. Матвеев // Бизнес и общество. 2017. № 2 (14). URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=29456510 (дата обращения: 01.09.2025).

60. Матвеев М.А. Роль страховых организаций как институциональных инвесторов / М. А. Матвеев // Бизнес и общество. 2019. № 1 (21). URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=37176243 (дата обращения: 01.09.2025).

61. Матвеев М.А. Цифровые методы повышения эффективности корпоративных бизнес-процессов страхования и развития системы внутреннего контроля / М.А. Матвеев // Финансовый бизнес. - 2025. - №3 (261). - С.135-139. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=80630914 (дата обращения: 01.09.2025).

62. Медяник С.И., Медяник О.В. Обзор цифровизации в страховании: научные тенденции // Сборник трудов XXIV Международной научно-практической конференции. Отв. редакторы Е.В. Злобин, И.Б. Котлобовский. Москва, 2023. С. 211-219.

63. Министерство финансов Российской Федерации. / [Электронный ресурс]. URL: https://minfin.gov.ru/ (дата обращения: .03.2025).

64. Наделла С., Шоу Г., Николс Д.Т. Обновить страницу. О трансформации Microsoft и технологиях будущего от первого лица / Сатья Наделла, Грег Шоу, Джилл Трейси Николс ; пер. с англ. О. Поборцевой ; [науч. ред. А. Хоренко]. - М. : Манн, Иванов и Фербер, 2018. - 320 c.

65. Норильский никель. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.nornickel.ru/ (дата обращения: 01.09.2025).

66. Норильский никель. «Озеро данных»: Data-платформа для быстрой обработки больших данных. / [Электронный ресурс]. URL: https: //nornickel. digital/cifra_v_nornikele/ozero_dannykh_data-platforma_dlya_bystrojj_obrabotki_bolshikh_dannykh (дата обращения: 01.09.2025).

67. Норильский никель. Отчет об устойчивом развитии 2023. Подход Компании к ИТ-архитектуре. / [Электронный ресурс]. URL: https://sr2023.nomickel.ru/innovative-development/development-digital-technologies#approach-it-architecture (дата обращения: 01.09.2025).

68. Норильский никель. Отчет об устойчивом развитии 2023. Развитие цифровых технологий. / [Электронный ресурс]. URL: https://sr2023.nornickel.ru/innovative-development/development-digital-technologies (дата обращения: 01.09.2025).

69. Норильский никель. Отчет об устойчивом развитии Группы компаний «Норильский никель» за 2024 год. / [Электронный ресурс]. URL: https://nornickel.ru/upload/iblock/233/5dtjnamcisknb68djvofkaptetvk5o9a/nn_cso_202 4_rus.pdf (дата обращения: 01.09.2025).

70. Норильский никель. Стратегия социально-устойчивого развития «Норникеля» до 2030 года. / [Электронный ресурс]. URL: https://human-rights2023.nornickel.ru/commitment-human-rights/socially-sustainable-development-strategy-until-2030 (дата обращения: 01.09.2025).

71. Нуреев, Р. М. Три этапа становления цифровой экономики / Р. М. Нуреев, О. В. Карапаев // Journal of Economic Regulation. - 2019. - Т. 10, № 2. - С. 6-27. - DOI 10.17835/2078-5429.2019.10.2.006-027.

72. Орланюк-Малицкая Л.А. Методологические аспекты исследования страхового рынка России / Л. А. Орланюк-Малицкая // Финансы. -2004. -№11.

73. Орланюк-Малицкая Л.А., Янова С.Ю. Страхование : учеб. для вузов / Л. А. Орланюк-Малицкая [и др.] ; под редакцией Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. — 4-е изд. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 481 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-12272-5. — Текст : электронный / Образовательная платформа Юрайт [Электронный ресурс]. URL: https://urait.ru/bcode/518615 (дата обращения: 01.09.2025).

74. Папагианнис X. Дополненная реальность. Все, что вы хотели узнать о технологии будущего / Хелен Папагианнис ; [пер. с исп. В.Г. Михайлова]. - Москва : Эксмо, 2019. - 288 с. - (Мир технологий).

75. Паренти Т., Домет Д. Кибербезопасность. Что руководителям нужно знать и делать / Томас Паренти, Джек Домет ; пер. с англ. Э. Кондуковой, С. Давыдовой. - Москва : Манн, Иванов и Фербер, 2021. - 272 c.

76. Паспорт национального проекта «Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации» : утв. президиумом Совета при През. Российской Федерации по стратегическому развитию и национальным проектам, протокол от 04.06.2019 № 7 // Правительство России. URL: http://static.government.ru/media/files/urKHm0gTPPnzJlaKw3M5cNLo6gczMkPF.pdf (дата обращения: 01.09.2025). - Режим доступа: свободный.

77. Раздумья о страховании. - М.: Издательский Дом «Страховое Ревю», 2006. - 384 с.

78. РБК. Бизнес сможет застраховать замену систем SAP и Oracle. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.rbc.ru/technology_and_media/02/06/2025/683b157e9a794736ed2e1aea (дата обращения: 01.09.2025).

79. Регир, Н.Е. Понятие и сущность бизнес-процессов предприятия / Н.Е. Регир // Тенденции развития науки и образования. - 2019. - Журнал экономики и бизнеса. - №89-3. - С.73-76.

80. Руководство по улучшению бизнес-процессов; Harvard Business School Press ; Пер. с англ. - М. Альпина Паблишер, 2015. - 132 c.

81. Русское общество управления рисками. / [Электронный ресурс]. URL: http://rrms.ru/ (дата обращения: 01.09.2025).

82. Русское общество управления рисками. XIX Конкурс «Лучший риск-менеджмент в России - 2024». / [Электронный ресурс]. URL: http s: //rrms. ru/archives/sobitiya/xix-

%d0%ba%d0%be%d0%bd%d0%ba%d 1 %83 %d 1 %80%d 1 %81 -%d0%bb%d 1 %83%d 1 %87%d 1 %88%d0%b8%d0%b8-%d 1 %80%d0%b8%d 1 %81 %d0%ba-

%d0%bc%d0%b5%d0%bd%d0%b5%d0%b4%d0%b6%d0%bc%d0%b5%d0%bd%d1 %82-2024 (дата обращения: 01.09.2025).

83. Рыбаков М.А. Бизнес-процессы: как их описать, отладить и внедрить. - М.: Издательство Михаила Рыбакова, 2016. - 392 с.

84. Савенко, О.Л. Бизнес-процессы в страховании: содержание и эффективность в современных условиях // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Том 8, №6 (2016). URL: http://naukovedenie.ru/PDF/145EVN616.pdf (дата обращения: 01.09.2025).

85. Северный город. Новости. NoRiskNN оперативно информирует о рисках на производстве. / [Электронный ресурс]. URL: https://news.sgnorilsk.ru/2025/01/22/prilozhenie-norisknn-operativno-informiruet-o-riskah-na-proizvodstve/ (дата обращения: 01.09.2025).

86. Современная модель развития страхового рынка: приоритеты и возможности: сборник трудов XXIII Междунар. науч.-практ. конф. (г. Санкт-Петербург, 1 июня 2022 г.). / под ред. С.А.Белозёрова, Е.В.Злобина. — СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2022. — 452 с.

87. Современные тенденции совершенствования технологий реализации страховой защиты : монография / коллектив авторов ; под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, А.А. Цыганова. - Москва : КНОРУС, 2021. - 254 с. - (Бакалавриат и магистратура).

88. СОГАЗ. Пресс-релизы. СОГАЗ, мосметро и ВТБ заключили первый в России смарт-контракт на страхование городского транспорта. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.sogaz.ru/sogaz/pressroom/release/860677/ (дата обращения: 01.09.2025).

89. Соловьева Ю.А. Развитие финансовых технологий в автостраховании: дис. кандидат наук. ФГБОУ ВО «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова». 2023. - 183 c.

90. Сплетухов Ю. А. Информационные технологии на российском страховом рынке: возможности развития // Финансовый журнал. 2020. Т. 12. № 1. С. 105-116. DOI: 10.31107/2075-1990-2020-1-105-116.

91. Страхование в эпоху цифровой экономики: проблемы и перспективы: Сборник трудов XIX Междунар. научн.-практ. конф. (г. Йошкар-Ола, 5-7 июня 2018 г.). В 2 т. Т. 1 / Росгосстрах ; Марийский гос. ун-т ; отв. ред. Е.В. Злобин, Т.В. Сарычева. - 272 c.

92. Технологии доверия. Обзор состояния цифровизации горнометаллургической отрасли в России - 2023. / [Электронный ресурс]. URL: https://data.tedo.ru/publications/metals-mining-digitalization.pdf (дата обращения: 01.09.2025).

93. Финуслуги - маркетплейс для денег. / [Электронный ресурс]. URL: https://finuslugi.ru/ (дата обращения: 01.09.2025).

94. Хабр. Ищем альтернативу SharePoint среди российских решений. Обзор «Первой Формы». / [Электронный ресурс]. URL: https://habr.com/ru/companies/1forma/articles/801351/ (дата обращения: 01.09.2025).

95. Хоминич И.П. Мировой страховой рынок: современные тенденции развития и финансовые риски России : монография / кол. авторов : под ред. И.П. Хоминич. - Москва : РУСАЙНС, 2018. - 408 с.

96. Хоминич И.П. Управление финансовыми рисками : учебник и практикум для вузов / И.П. Хоминич [и др.] ; под ред. И. П. Хоминич. - 2-е изд., испр. и доп. - Москва : Юрайт, 2021. - 569 с. - (Высшее образование). - ISBN 9785-534-13380-6 // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. - URL: https://urait.ru/bcode/458713 (дата обращения: 08.10.2023). - Текст : электронный.

97. Хоминич И.П., Е.В. Мороз Современные тенденции мирового страхового рынка в условиях цифровой экономики // Современная экономика, финансы и бизнес: мультидисциплинарные подходы: материалы межвузовской научно-методической конференции: сборник / Коллектив авторов. - М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. С. 91-99.

98. Цыганов А. А., Кириллова Н. В. Страховой рынок Российской Федерации. Региональный аспект // Экономика региона. — 2018. — Т. 14, вып. 4. — С. 1270-1281.

99. Цыганов А.А. Цифровизация страхового рынка: задачи, проблемы и перспективы / Цыганов А.А., Брызгалов Д.В. // Экономика.Налоги.Право. - 2018. -№2. URL: http://elib.fa.ru/art2018/bv484.pdf.

100. Цыганов А.А., Борисов В.Ф., Брызгалов Д.В. Анализ перспектив замены отдельных видов государственного и муниципального контроля

саморегулированием и страхованием : монография / А. А. Цыганов, В. Ф. Борисов, Д. В. Брызгалов [и др.] ; под ред. Р. П. Булыги. - Москва : КНОРУС, - 146 с.

101. Цыганов А.А., Брызгалов Д.В. Цифровизация страхового рынка: задачи, проблемы и перспективы. Экономика. Налоги. Право. 2018; 11(2): 111-120.

102. Чернявский В.С., Косаренко Н.Н. Цифровизация как фактор трансформации страхования в условиях цифровой экономики. // Ученые труды Российской академии адвокатуры и нотариата. - 2019. - №4 (55). - C. 51-56.

103. Эксперт РА. ИТ в страховых компаниях: фактор развития и технологии будущего. / [Электронный ресурс]. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/it_ins_2024/ (дата обращения: 01.09.2025).

104. Юргенс И.Ю. Организация и регулирование страховой деятельности в Российской Федерации. / Дисс. на соиск. ученой степени к. э. н. М., 2000.

105. Юрина М.В. Документирование бизнес-процессов (на примере ПАО «МегаФон») /М.В. Юрина // Сборник научных статей по материалам XXIV Всероссийской научно-практической конференции (с международным участием) «Современные технологии документооборота в бизнесе, производстве и управлении. - Пенза, 19-20 апреля 2024 г.

106. AIINS. Единый сервис, объединяющий всех участников страхового рынка. / [Электронный ресурс]. URL: https://aiins.ru/o-platforme/ (дата обращения: 01.09.2025).

107. AIINS. О результатах в цифрах. / [Электронный ресурс]. URL: https://aiins.ru/keysy/ (дата обращения: 01.09.2025).

108. AIINS. Удобный и выгодный сервис для страхования. / [Электронный ресурс]. URL: https://aiins.ru/ (дата обращения: 01.09.2025).

109. Comindware. Нотации бизнес-процессов IDEF0. EPC. BPMN. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.comindware.ru/blog/%D0%BD%D0%BE%D1%82%D0%B0%D1%86%D 0%B8%D0%B8-%D0%B 1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D 1 %81 -%D0%BF%D 1 %80%D0%BE%D 1 %86%D0%B5%D 1 %81 %D 1 %81 %D0%BE%D0% B2-idef0-epc-

bpmn/#%D0%9D%D0%BE%D 1 %82%D0%B0%D 1 %86%D0%B8%D 1 %8F_EPC (дата обращения: 01.09.2025).

110. KONICA MINOLTA. Исследование KONICA MINOLTA: российский бизнес определился с приоритетами развития ИТ-решений на 2024 год. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.konicaminolta.ru/ru-ru/news/issledovanie-konica-minolta-rossiiskii-biznes-opredelilsja-s-prioritetami-razvitija-it-reshenii-na-2024 (дата обращения: 01.09.2025).

Зарубежная литература

111. Apple. Machine Learning and AI. The work is innovative. The experience is magic. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.apple.com/careers/us/machine-learning-and-ai.html (дата обращения: 01.09.2025).

112. Becker, Jörg, Kugeler, Martin, Rosemann, Michael Prozessmanagement: Ein Leitfaden zur prozessorientierten Organisationsgestaltung - Springer Gabler; 7., korr. Und erw. Aufl. 2012.

113. Built In. 16 Types of IoT Sensors. / [Электронный ресурс]. URL: https://builtin.com/articles/iot-sensors (дата обращения: 01.09.2025).

114. Forbes. Why Augmented Reality Is One Of The Most Promising Experimental Technologies Of This Decade. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/02/06/why-augmented-reality-is-one-of-the-most-promising-experimental-technologies-of-this-decade/?sh=d0f4a6e3c853 (дата обращения: 01.09.2025).

115. Gartner. Intelligent Agents in AI Really Can Work Alone. Here's How. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.gartner.com/en/articles/intelligent-agent-in-ai (дата обращения: 01.09.2025).

116. Google. Advancing AI for everyone. / [Электронный ресурс]. URL: https://ai.google/ (дата обращения: 01.09.2025).

117. GrECo. GrECo Online Services. / [Электронный ресурс]. URL: https://greco.services/solutions/greco-online-services/ (дата обращения: 01.09.2025).

118. IDC FutureScape: Worldwide IT Industry 2024 Predictions. / [Электронный ресурс]. URL:

https://www.idc.com/getdoc.jsp?containerId=US50435423 (дата обращения: 01.09.2025).

119. Kirchmann H., Fahrenkrog-Petersen S., Mannhardt F., Weidlich M. Control-flow Reconstruction Attacks on Business Process Models. URL: https://arxiv.org/pdf/2409.10986 (дата обращения: 01.09.2025).

120. Microsofr AI. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.microsoft.com/en-us/ai (дата обращения: 01.09.2025).

121. Mobidev. 12 Augmented Reality Trends of 2023: New Milestones in Immersive Technology. / [Электронный ресурс]. URL: https://mobidev.biz/blog/augmented-reality-trends-future-ar-technologies (дата обращения: 01.09.2025).

122. OpenAI. Introducing GPT-4, OpenAI's most advanced system. / [Электронный ресурс]. URL: https://openai.com/ (дата обращения: 01.09.2025).

123. Reengineering the Corporation: A Manifesto for Business Revolution, by Michael Hammer and James Champy. New York, NY: HarperBusiness, 1993, 223 pp.

124. SAP Lean IX. Technology Risks. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.leanix.net/en/wiki/trm/what-is-technology-risk#Real-world-technical-risk-examples (дата обращения: 01.09.2025).

125. SAP. What is AR? / [Электронный ресурс]. URL: https://www.sap.com/insights/what-is-augmented-reality.html (дата обращения: 01.09.2025).

126. Swiss Re. SONAR 2024. / [Электронный ресурс]. URL: https://www. swissre.com/institute/research/sonar/sonar2024.html (дата обращения: 01.09.2025).

127. World Bank. Annual Report 2024. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.worldbank.org/en/about/annual-report (дата обращения: 01.09.2025).

128. World Economic Forum. Global Risks Report 2025. / [Электронный ресурс]. URL: https://www.weforum.org/publications/global-risks-report-2025/ (дата обращения: 01.09.2025).

Приложение А (справочное) Корпоративный бизнес-процесс страхования «мониторинг бюджета на страхование»

в-г Е | 1 6?] Д ;1кЧ II" 1 ч 1 и ¡¡1 К ~[] 5 5 [1 п

< : и

* 1

ч Й!1 и 1 1

А

#1 *

□ 1

с 1Й

5£

£|.Е

Ч 11

п 6 щ 13 \ 8

ч 1

? г 5 н?.' 5-6 г 1 а I1 и

а!

Ч I I I

Л ? 11 ;

Ч •

03

О

О

(и

а

о

Он

И

о

<и /ч

К <и

со К

К Щ

Ю Й

О 1-н И о

о Й

м « Рч н

К о

Й СЗ

Он к

о сЗ

с н

О- <и

о Й

« ч

3 2

ю

<и и

X X

о к

Он сх

<и о

н к

Он к

С о 2

< «

о

к >>

о К Рч

0? а

и о

£ о. н о

о

о<

о

н

и

ев

О

я <и

Оч

<и

я со

к о к

ев

ё

ю

ев Л

«

к

я у

е

к

Система Справка

© [Т ~ ]« ® <Ё в

Виды страхования

Ш (ШШЖШЭ 1 (¡ЁТ^та' ®жз§

а

■ Водный транспорт

Н Строительно-монтажные риски

И Воздушный транспорт

Н Платиносодержащие конц (внутр грузы)

Н Автогражданская ответственность

Н Авто транспорт

Н Предпринимательские риски

Н Судовладельца/фрахтователя

Иэксплуатантов ГТС

Н Цветные металлы (внутр грузы)

Н Авиавладельца

Иоанштейн (внутр грузы)

Н Прочие основные средства

Н Добровольное страхование имущества проч

Н ДМ и прод, содержащ ДМ (внутр грузы)

Иосаго

■ МТР (внутр грузы)

И Профессиональная ответственность

Нобяз страх ответственности прочие

Нэксллуатантов ОПО

Н Прочие грузы

Всех

И Добр страх ответственности прочие

Н Организ, работ в области исп аэ

Н Имущество по корпоративной программе

Н Страхование финансовых рисков

Истр-е гражд. ответст.членов CPO

Н Обяз.страхов.ответств-ти перевозчика

НСтрахование ответственности CMP

Н Страхование ответст-ти арендатора

Е7 Система Справка

«

eofs I eöü

Программа страховая

Ц|[Щ¥]Гн т - | El?® ¡|1[ЩЁ

е. ПрогСтрахо Программа страхования наименование

005 Страхование грузов

008 Страхование торговых [коммерческих} кредитов

003 Корпоративная Р0В1 программа

002 Страхование авиации

009 Страхование строительно-монтажных рисков

012 Страхование прочего имущества

011 Добровольное автострахование

013 Прочее страхование ответственности

010 Страхование непромышленных активов

004 Обязательные виды страхования ответственности

001 Страхование флота

007 Комплексное экологическое страхование

Рисунок Б.1 - Примеры справочников видов и программ страхования в SAP ERP Источник: разработано и внедрено автором.

ui

Приложение В (справочное) Справочник «виды договоров страхования»

ts" Система Справка

О I

n" @ ® СЙ € J ffi й&

153В Ф^1

Виды договора

шгащиИй Т^^ЖЖЕЫЖ. т

Вид договора наименование Подраздел! Подраздел 2 У^рСТрах

1 Договор страхования р.кка ответственности за нарушение договора Договоры Страхование X

Договор страхом ния транспортного средства Договоры Страхование X

Договор страхамния иидктныи рисков Договоры Страхование X

Договор страхом ния воздушного судна Договоры Страхование X

договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Договоры Страивание X

Договор страхом ния грузов Договоры Страхование X

Договор страхования перевозок драгоценных металлов Договоры Страхование X

Договор страхомния предпринимательского риска Договоры Страхование X

Соглашение об урегулирован™ страхового случая Договоры Страхование X

Иные виды договоров страхом ния Договоры Страхование X

Генеральный договор страхования прузов Договоры Страхование X

Договор ОС ГОЛ Договоры Страхование X

Договор ОС ОПО Договоры Страхование X

договор имуществен кого страхования Договоры Страхование X

договор ОСАГО договоры страхование X

Договор страхования имущества Договоры Страхование X

Договор страхования имущества и ГО непромышленных активов Договоры Страхование X

договор страхования имущества, машин и механизмов от поломок договоры страхование X

договор страхования имущества, машин и механизмов от поломок, убытков от перерыва в производстве договоры страхование X

Договор страхования клбер-рисков Договоры Страхование X

Договор страхования ответственности директоров и должностных лиц договоры Страхование X

Договор Страхования средств аодногй Транспорта договоры Страхование X

Договор страхования средств воздушного транспорта Договоры Страхование X

Договор страхования средств наземного транспорта Договоры Страхование X

Договор страхования торговых (коммерческих) кредитов Договоры Страхование X

Договор экологического страхования Договоры Страхование X

Комплексный договпр страхования строительно-монтажных рисков., ГО при проведении СМР, имущества Договоры Страхование X

Договор страхования ответственности Договоры Страхование X

Рисунок В.1 - Пример справочника с видами договоров страхования в SAP

ERP

Источник: разработано и внедрено автором.

Ui

3

Рисунок Г.1 - Пример отчета «Планирование и бюджетный контроль страхования» в SAP ERP Источник: разработано и внедрено автором.

Ul 4

Рисунок Д.1 - Пример отчета «Мониторинг страхования» в SAP ERP Источник: разработано и внедрено автором.

Рисунок Е.1 - Схема, отражающая подходы к развитию системы внутреннего контроля за корпоративными бизнес-процессами страхования Источник: разработано автором.