Региональный банковский кластер как фактор экономического роста региона тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Авагян, Мэри Юрьевна

• Авагян, Мэри Юрьевна
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Авагян, Мэри Юрьевна

ВВЕДЕНИЕ.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА И ФОРМИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА.

1.1 Концептуальные подходы к определению содержания экономической системы региона.

1.2 Место и роль банковского сектора в экономической системе региона и обеспечении его устойчивого роста.

1.3 Методы и инструменты государственного регулирования банковского сектора региона.

1.4 Содержание, принципы организации и типология региональных банковских кластеров.

2 ОЦЕНКА ПРЕДПОСЫЛОК ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА В СИСТЕМЕ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА РЕГИОНА.

2.1 Современное состояние, закономерности и тенденции развития банковского сектора России.

2.2 Общие закономерности и особенности развития банковского сектора в экономической системе Краснодарского края.

2.3 Диагностика экономических предпосылок формирования регионального банковского кластера Краснодарского края.

3 ОБОСНОВАНИЕ МОДЕЛИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА РЕГИОНА НА ОСНОВЕ ФОРМИРОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО МЕХАНИЗМА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА.

3.1 Формирование организационной структуры РБК и методический подход к определению модели экономического роста региона на основе сбалансированной системы показателей.

3.2 Кластерный кредит как модель кредитного механизма регионального банковского кластера в системе финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ.

3.3 Обоснование программы институционально-сетевого развития регионального банковского кластера.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Региональный банковский кластер как фактор экономического роста региона»

Актуальность темы исследования. Современная социально-экономическая ситуация в регионах России, стоящих перед проблемой выхода из экономического кризиса и обеспечения устойчивого экономического роста, требует адекватного научно-теоретического осмысления оптимальной траектории их развития. В этой связи весьма актуально использование региональной концепции, позволяющей системно оценивать все факторы экономического роста региона, в том числе и развитие его банковского сектора, который, выполняя роль ключевого компонента рыночной инфраструктуры и обеспечивая трансформацию сбережений в инвестиции, находится на пересечении интересов государства, регионов и банковского бизнес-сообщества.

Банковский сектор, выполняя функцию посредничества в движении финансовых ресурсов между секторами, отраслями, организациями, населением, является важным элементом экономики региона и может выступать как фактором ускорения, так и сдерживания ее экономического роста.

Особое положение банковского сектора, сохранение условий его функционирования* и систем регулирования, неадекватных потребностям региональной экономики, а именно, недостаточная эффективность трансформационного механизма, низкая кредитная и инвестиционная активность, отсутствие динамичных механизмов и моделей развития, создают дисбаланс и неустойчивость в темпах и пропорциях экономического роста региона.

Современный финансовый кризис еще более обострил проблему недостаточной внутренней устойчивости региональной экономической системы, связанную с низкой конкурентоспособностью и несбалансированностью в развитии банковского сектора, отстраненностью региональных органов управления от решения задач формирования его эффективной модели. В тоже время учет потенциала банковского сектора в развитии региона может стать действенным средством его стабильного экономического роста. В этой связи объективно необходима модель устойчивого экономического роста региона, основанная на использовании инновационного организационно-экономического механизма функционирования его банковского сектора, гармонизирующая интересы государства, региона и банковского бизнес-сообщества, что обусловило выбор темы, целевую направленность и логику исследования.

Степень разработанности проблемы. Возросшее влияние банковского сектора на развитие экономики региона и признание его особой роли в решении задачи обеспечения устойчивого экономического роста обусловило значительный научный интерес к проблемам совершенствования механизма функционирования регионального банковского сектора. Заметный вклад в разработку теоретических основ развития региональных экономических систем и формирования региональной политики устойчивого экономического роста внесли зарубежные авторы А. Вебер, С. Деннисон, X. Зиберт, В. Кристаллер, А. Лёш и др., а также отечественные экономисты А.Г. Гранберг, Р.И. Шнипер, А.И. Добрынин, А.С. Новоселов, А.С. Мар-шалова, Ю.К. Перский, С.Г. Тяглов, О.А. Осодоева, М.Б: Щепакин, А.Б. Мельников, Р.А. Попов, А.А. Полиди. Обоснованию кластерного подхода к структурированию экономики региона, определению стратегии и конкурентоспособности его развития посвящены труды М.Е. Портера, Е. Бергмана, М. Энрайта, К. Моргана, С.И. Паринова, Г.Р. Хасаева, А.А. Миграняна. В области теоретических основ развития банковского сектора региона свои исследования проводили О.И. Лаврушин, A.M. Полянцев, Р.Г. Господарчук, В.В. Масленников, О.Г. Семенюта, Ю.А. Соколов, Г. Тосунян, С.Н. Орлов, С.М. Ильясов:

Несмотря на значительное число исследований по проблемам поступательного и динамичного развития экономики региона и ее банковского сектора, в настоящее время отсутствуют системные подходы к исследованию места, роли и вклада банковского сектора региона в процесс обеспечения его устойчивого экономического роста, что обусловило цель и задачи диссертационного исследования.

Цель и,задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования является теоретическое обоснование и разработка методического обеспечения модели устойчивого экономического роста региона на основе формирования и развития регионального банковского кластера (РБК).

Для реализации поставленной цели определены следующие задачи: исследовать существующие теоретико-методические подходы и сформировать авторскую концепцию экономической системы региона и её банковского сектора; провести анализ действующих методов, инструментов регулирования экономической системы региона, ее подсистем и обосновать модель регулирования банковского сектора региона, способствующую достижению устойчивых темпов экономического роста; рассмотреть возможность и целесообразность формирования инновационных организационных форм структурирования банковского сектора региона в виде организации РБК; провести анализ современного состояния экономики и банковского сектора России, Краснодарского края и раскрыть основные тенденции их развития; оценить экономические предпосылки формирования РБК в Краснодарском крае и провести идентификацию его будущих контуров; обосновать модель экономического роста региона на основе формирования организационно-экономического механизма функционирования РБК и разработки методических подходов к оценке уровня его развития; разработать кредитный механизм РБК, расширяющий возможности финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ; обосновать методический подход к разработке программы институционально-сетевого развития РБК.

Объектом исследования является экономическая система и банковский сектор региона.

Предметом исследования^ являются организационно-экономические отношения, связанные с обеспечением устойчивого экономического роста региона основе формирования и развития РБК.

Область исследования соответствует требованиям паспорта специальности ВАК 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика). п. 5.7 Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем; п. 5.17 Исследование проблем производственной, социальной и рыночной инфраструктур в регионах; паспорта специальности ВАК 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит, п. 9.6. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития1 банковского сектора и его взаимодействия с центральным банком РФ, модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма.

Теоретико-методологическую основу исследования составляют системный подход к определению экономического роста региона на основе инновационных форм структурирования его банковского сектора; фундаментальные исследования, представленные в научных трудах российских и зарубежных ученых.

В качестве инструментарно-методического аппарата исследования использованы методы анализа и синтеза, группировки и сравнения, экономико-математического моделирования, прогнозирования.

Информационно-эмпирическая база диссертационного исследования включает данные Федеральной службы государственной статистики «Росстат», территориальной службы государственной статистики по Краснодарскому краю, информационные и аналитические материалы Банка России и Главного управления Центрального банка по Краснодарскому краю, Ассоциации коммерческих банков России, Ассоциации региональных банков, правовые и аналитические документы органов законодательной и исполнительной власти,региона, отчетные данные кредитных организаций.

Рабочей: гипотезой исследования является предположение о возможности достижения устойчивого экономического роста региона, адекватного потребностям его эффективного социально-экономического развития: на основе совершенствования организационно-экономического механизма функционирования банковского сектора региона в направлении формирования и развития РБК; применения: интегрированной сбалансированной системы показателей; использования региональных инструментов банковского регулирования в форме кластерного кредитования и программы институционально-сетевого развития банковского сектора.региона.

Основные положения, выносимые на защиту 1. По специальности 08100:05 — Экономика исправление народным хозяйством, (региональная экономика)^

ГЛ . Экономическая система региона является сложнейшим функциональным образованием, комплексного теоретического представления о котором не сформировано и в настоящее время. Наполняясь все более сложным содержанием, данная категория дифференцируется и исследуется в следующих направлениях: воспроизводственном, конъюнктурном (рыночном), корпоративном и институциональном. Указанные направления исследования, доминируя на отдельных этапах развития теории региональной экономики и выполняя в целом позитивные функции, в то же время ограничивают диапазон целостного видения экономической системы региона, а, следовательно, возможность использования в процессе исследования обширного и разнообразного инструментария. Стремление к преодолению одностороннего подхода и недопустимость экспансии одной концепции за счет замещения ее другой явились главными предпосылками формирования авторской концепции экономической системы региона, заключающейся в синтезе воспроизводственного, конъюнктурного, корпоративного и институционального подходов. Продуктивность концепции синтеза доказывается автором возможностью ее применения как к определению экономической системы региона в целом, так и к любой ее подсистёме, включая и банковский сектор.

1.2. Повышение эффективности социально-экономического развития региона и обеспечение его устойчивого экономического роста, невозможно без видоизменения характера, методов и инструментального обеспечения государственного регулирования банковского сектора региона, исследование которого, с точки зрения соотношения федеральных и региональных инструментов, позволило выделить три его модели: либеральную, интегрированную и сбалансированную. Либеральная и интегрированная модели являются асимметричными, так как характеризуются либо общим ограничением использования всех инструментов государственного банковского регулирования, либо явным доминированием федеральных инструментов. Действующая-модель регулирования-банковского сектора региона,квалифицируется как интегрированная и должна быть, по мнению автора, трансформирована в сбалансированную модель, расширяющую набор используемых региональных инструментов, направленных на активизацию деятельности органов управления региона по обеспечению дополнительных условий его экономического роста.

1.3. Необходимым условием эффективного функционирования экономической системы региона в целом и ее банковского сектора, в частности, является кластерная форма структурирования экономики, которая, являясь инновационной и. наиболее адекватной организационной формой реализации концепции синтеза, положена в основу организации РБК. Разработанные автором принципыtорганизации РБК, учитывают особенности развития банковского сектора региона, а именно, ин-тегрированность в региональную экономическую систему; диверсификацию рисков; цикличность развития; единство конкурентной и кооперационной стратегий; транспарентность; координацию деятельности государства, регионов и банковского бизнес-сообщества; оптимальное сочетание федеральных и региональных инструментов банковского регулирования. На основе принципов организации РБК построена его типология, включающая признаки классификации, типы кластеров и критерии их идентификации.

1.4. Анализ современного состояния развития экономики и банковского сектора России, Краснодарского края выявил как общие тенденции, так и специфические особенности развития последнего, что явилось основой определения будущих контуров РБК Краснодарского края. На начальном этапе формирования, с точки зрения воспроизводственного подхода, он определен как агломерация, с форсированной динамичностью и активным типом воспроизводства; с точки зрения конъюнктурного подхода - как высококонцентрированный кластер с растущей емкостью рынка банковских услуг; с позиции корпоративного подхода - как однородный и многоуровневый кластер с доминированием кредитных операций и операций с корпоративными клиентами. И наконец, с точки зрения институционального подхода - как экзогенный и сложный кластер с доминированием частных банков.

1.5. Построение модели устойчивого экономического роста региона связано с формированием организационно-экономического механизма РБК, включающего определение состава его участников и характера взаимосвязей между ними; организацию координационного Совета и определение его функций; создание специализированного кредитного института в структуре РБК выполняющего функцию финансово-расчетного центра. Оценку степени влияния РБК на экономический рост региона предлагается осуществлять на основе сбалансированной системы показателей, логика построения которой наиболее полно согласуется с концепцией синтеза и принципами кластерного структурирования экономики. В предложенном методическом подходе интегрируются четыре проекции сбалансированной системы показателей «Воспроизводство», «Рынок», «Квазикорпорация», «Регулирование», позволяющие оценивать не только общий уровень развития РБК, но и его вклад в экономический рост региона.

2. По специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит.

2.1 Эффективное функционирование РБК возможно при условии построения системы взаимосвязей между его участниками на новой инструментарно-методической основе за счет дополнения федеральных инструментов банковского регулирования региональными инструментами, одним из которых является-модель кредитного механизма РБК в форме кластерного кредитования, которая, реализуя принципы синдикации, использования, различных форм государственной региональной поддержки, институционального регулирования, позволяет расширить финансирование региональных инвестиционных проектов и целевых программ.

2.2. Задачу наиболее полного удовлетворения потребностей населения и хозяйствующих субъектов региона в качественных банковских услугах по доступной цене предлагается решать на основе разработки методического подхода к оценке эффективности институционально-сетевого развития банковского сектора региона, который, являясь дополнительным региональным инструментом банковского регулирования, позволяет осуществлять постоянный мониторинг институциональной обеспеченности городов и районов региона и на этой основе оптимизировать внутрирегиональное размещение банковских институциональных единиц, обеспечивая согласование региональных стратегий кредитных организаций и стратегии социально-экономического развития региона.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в обосновании теоретических и методических подходов к обеспечению устойчивого экономического роста региона на основе совершенствования механизма функционирования его банковского сектора путем формирования и развития РБК. Конкретное приращение научного знания состоит в следующем: по специальности 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика):

- уточнены и дополнены определения экономической системы региона и его банковского сектора, синтезирующие воспроизводственный конъюнктурный, корпоративный и институциональный аспекты их развития, что позволяет использовать инновационные организационные формы структурирования для обеспечения поступательного и динамичного развития региона;

- доказана необходимость и возможность достижения стабильного экономического роста региона на основе формирования и развития РБК, под которым понимается совокупность сконцентрированных по географическому признаку кредитных организаций, органов управления региона и территориального учреждения Банка России, взаимно способствующих экономическому росту региона на основе трансформации сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками, эффективной аллокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования;

- обоснована классификация типов РБК, структурированная в контексте «синтетической» концепции и определяющая место и роль банковского сектора в экономической системе региона, что позволяет формировать контуры потенциального РБК и этапы его трансформации при различных условиях развития экономической системы региона;

- предложена модель экономического роста региона на основе формирования организационно-экономического механизма РБК, включающего порядок взаимодействия его участников, систему управления, построенную на использовании сбалансированной системы показателей и формализации оригинального алгоритма расчета интегрального индикатора. Это позволит не только определять уровень развития РБК, но и количественно оценивать его вклад в достижение устойчивого экономического роста региона. по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит: разработан кредитный механизм функционирования РБК в форме кластерного кредита,.реализующего, наряду с традиционными принципами кредитования, принципы синдикации, использования различных форм государственной региональной поддержки, институционального регулирования, что позволит расширить источники финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ за счет более рационального использования кредитных ресурсов РБК; обоснован методический подход к разработке программы институциональ-. но-сетевого развития РБК, в основу которого положены показатели обеспеченности населения и хозяйствующих субъектов банковскими институциональными единицами, уровень концентрированность локальных рынков банковских услуг, что позволит выбрать рациональную схему согласования территориальных стратегий кредитных организаций с экономическими интересами региона и оптимизировать внутрирегионального размещения структурных подразделений кредитных организаций.

Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в том, что концептуальные положения и выводы исследования позволяют расширить существующие представления о содержании и направлениях развития экономической системы региона на основе совершенствования механизма функционирования его банковского сектора в направлении формирования!РБК, использования интегрированной модели сбалансированной системы, показателей и современных региональных инструментов банковского регулирования.

Практическая значимость основных методических подходов и рекомендаций состоит в возможности их использования региональными органами управления при разработке Стратегии социально-экономического развития региона, Концепции развития банковского сектора региона; обосновании источников финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ; при подготовке нормативных документов по регулированию экономической системы и банковского сектора региона. .

Предложенная модель экономического роста региона на основе формирования и развития РБК может быть использована региональными органами управления как антикризисная программа, направленная на ускорение процесса выхода из экономического кризиса за счет применения новых способов взаимодействия участников. кластера, гармонизирующих их интересы и использования эффективных региональных инструментов активизации инвестиционных процессов. Кредитные организации могут использовать разработанный алгоритм оценки институционально-сетевого развития РБК при разработке своих региональных стратегий. Отдельные положения диссертации могут применяться при подготовке методических материалов для обеспечения учебного процесса по таким дисциплинам, как «Региональная экономика», «Банковское дело», «Банковская система Кубани».

Методические разработки, предложенные автором, приняты к внедрению Департаментом по финансовому и фондовому рынку администрации- Краснодарского края, Департаментом финансов муниципального образования г. Краснодар, коммерческим банком «Кубанский универсальный банк» (ООО).

Апробация работы. Основные положения диссертационной работы обсуждены и-опубликованы на всероссийской научно-практической конференции'«Актуальные проблемы модернизации экономики и общественного развития» (Краснодар, 2007), двух всероссийских научно-практических конференциях (Краснодар, 2008; Пенза, 2008), двух международных научно-практических конференциях (Тамбов, 2008; Брянск, 2008), на международной научной конференции «Актуальные проблемы и инновации в экономике, управлении, образовании, информационных технологиях - 2009» (Ставрополь, 2009).

Публикации. По теме диссертационной работы^ опубликовано 12 печатных работ общим объемом 8,7 п.л. (в том числе личный вклад автора 8,0 п. л.).

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения; списка использованной литературы из 220 наименований. Работа изложена на-174Страницах, содержит 27 рисунков, 36 таблиц, 9 приложений. Логика исследования и обоснования модели экономическогофоста региона на основе формирования и развития РБК представлена в приложении 1.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Авагян, Мэри Юрьевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование направлено на обоснование и разработку организационно-экономического механизма формирования и развития РБК как одного из важнейших факторов экономического роста региона.

Решение данной проблемы достигалось обеспечением внутренней логики и завершенности построения диссертационного исследования в целом: от теоретических положений до разработки практических рекомендаций по формированию и развитию РБК.

Одним из базовых вопросов, имеющих принципиальное значение для реализации цели исследования, является определение теоретической концепции экономической системы региона и его банковского сектора, в качестве которой обоснован синтез воспроизводственного, конъюнктурного, корпоративного и институционального подходов. Реализация данного подхода позволила определить экономическую систему региона как комплекс отношений, форм, методов, механизмов и институтов производства, распределения, обмена и потребления, направленного, на обеспечение, на основе территориальной сбалансированности воспроизводственного цикла, эффективности, конкурентоспособности, экономического роста и, как следствие, высокого стандарта благосостояния населения.

Анализ действующего механизма государственного регулирования экономического развития региона и его банковского сектора демонстрирует преимущественную ориентацию на инструменты регулирования федерального уровня и практически полную отстраненность региональных органов управления от процессов регулирования банковского сектора региона.

На основе обобщения теоретических подходов и анализа сложившейся практики автором предложены три альтернативные модели реализации государственного регулирования банковского сектора региона: либеральная, интегрированная и сбалансированная. Действующая система государственного регулирования банковского сектора региона квалифицируется как интегрированная модель, характеризующаяся его интенсивным регулированием инструментами федерального уровня, что приводит к углублению диспропорций, недостаточно высоким темпам роста экономики регионов вследствие недоиспользования экономического потенциала.

В этой связи автором обоснована необходимость перехода к сбалансированной модели государственного регулирования банковского сектора, сочетающей федеральные и региональные инструменты, обеспечивая приоритет первых, и наиболее полно учитывающей региональные интересы.

Необходимость обеспечения инновационного экономического роста в регионах и отмирание доминировавшей до недавнего времени отраслевой логики управления, обусловили поиск новых подходов к структурированию экономической системы региона, основывающейся на принципиально иной системе взаимосвязей экономических агентов между собой и с региональными органами управления, одним из которых является экономический кластер.

В диссертационной работе доказано, что синтез воспроизводственного, конъюнктурного, корпоративного и институционального подходов к исследованию банковского сектора региона наиболее полно может быть реализован в кластерной форме организации.

На основе наложения «синтетической» концепции и принципов кластерной формы организации научно доказана необходимость и возможность формирования регионального банковского кластера как совокупности сконцентрированных по географическому признаку кредитных организаций, органов управления региона и территориального учреждения Банка России, взаимно способствующих экономическому росту региона на основе трансформации сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками, эффективной аллокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования.

На основе синтеза воспроизводственной, конъюнктурной, корпоративной и институциональной концепции и учета функциональных особенностей развития банковского сектора региона разработана система принципов и типология РБК, включающая признаки классификации, типы РБК и критерии их идентификации.

Разработка организационно-экономического механизма функционирования и развития РБК потребовала исследования современного состояния, закономерностей и тенденций развития банковского сектора России, а так же особенностей функционирования банковского сектора Краснодарского края, что является необходимым условием оценки экономических предпосылок его кластрсзации. На основе исследования развития банковского сектора Краснодарского края за период 2004-2008гг. проведена идентификация РБК Краснодарского края по критериям циклического развития, типу воспроизводства, динамичности взаимодействия с реальным сектором экономики, степени концентрированное™, функциональной, клиентской и институциональной кластеризации, характеру внутренних взаимосвязей, иерархичности, уровню контролируемости, степени сложности.

В результате РБК Краснодарского края на начальном этапе характеризуется, с точки зрения воспроизводственного подхода, как агломерация, РБК с форсированной динамичностью и активным типом воспроизводства; с точки зрения конъюнктурного подхода - как высококонцентрированный РБК с растущей емкостью рынка банковских услуг; с позиции корпоративного подхода - как однородный и многоуровневый РБК с доминированием кредитных операций и операций с корпоративными клиентами. И, наконец, с точки зрения институционального подхода как экзогенный, сложный РБК с доминированием частных банков.

Процесс формирования РБК включает 6 этапов: оценку достигнутого уровня развития банковского сектора региона, определение целей его долгосрочного развития, оценку потенциала кластеризации региона, моделирование РБК, разработку ССП РБК, оценку эффективности его функционирования и влияния на экономический рост региона.

Институциональная конфигурация РБК характеризуется составом его участников, которыми должны стать:

- территориальное учреждение Банка России, представляющее интересы федеральных органов управления и обеспечивающее проведение единой денежно-кредитной политики;

- региональные органы управления в лице соответствующего Департамента, ответственного за работу банковского сектора региона и реализующего региональные интересы;

- региональные коммерческие банки, осуществляющие свою деятельность на данной территории;

- филиалы инорегиональных коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность в регионе;

- филиалы иностранных банков;

- небанковские кредитные организации.

В структуре РБК также создаются координационный Совет, основная цель которого будет заключаться в координации взаимодействия и согласовании интересов его участников, и специализированного кредитного института, консолидирующего денежные средства участников РБК с целью финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ.

Важным этапом формирования и развития РБК является выбор технологии управления кластером, который осуществлялся автором на основе исследования современных управленческих концепций с точки зрения их адаптации к условиям функционирования РБК. По мнению автора, стратегически ориентированное управление РБК предъявляет следующие требования к концепции управления:

- разработка миссии и стратегических целей развития РБК;

- согласование стратегических ориентиров развития РБК с концепцией социально-экономического развития региона;

- обеспечение динамической и структурной сбалансированности интересов всех участников РБК;

- интеграция региональных стратегий коммерческих банков и стратегии социально-экономического развития региона.

В диссертационной работе доказано, что указанные требования наиболее полно реализуются при использовании концепции ССП, определяющий стратегические цели, миссию и ключевые аспекты деятельности РБК.

Концептуальная оболочка ССП РБК включает четыре проекции: воспроизводство, рынок, квазикорпорация, регулирование и насчитывает 36 показателей. В работе доказана необходимость и целесообразность их включения в ССП, представлена методика их расчета и разработана стратегическая карта РБК.

ССП РБК дополнена автором интегральным индикатором развития РБК, позволяющим не только давать обобщенную оценку уровню его развития для принятия управленческих решений, но и определять влияние на экономический рост региона.

Разработанная методика расчета интегрального индикатора развития РБК имеет большие прогнозные возможности, что проиллюстрировано на материалах Краснодарского края.

Организационное оформление РБК, по мнению автора, становится благоприятной основой для появления региональных инструментов банковского регулирования, одним из которых является кластерное кредитование, под которым понимается совокупность экономических отношений, возникающих между участниками РБК и заемщиком, в связи с консолидацией денежных средств для финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ на принципах срочности, платности, возвратности, синдикации, использование элементов; государственной региональной поддержки, институционального регулирования.

В диссертационной работе на основе сравнительного анализа кластерного и синдицированного кредитов, доказано преимущество первого в расширении кредитования региональных инвестиционных проектов и целевых программ.

Одним из важных принципов формирования РБК является согласование интересов всех его участников, соединение конкурентных и кооперационных региональных стратегий коммерческих банков в единую интегрированную стратегию. Методические подходы к реализации этого принципа представлены в работе на примере согласования региональных стратегий коммерческих банков на территории Краснодарского края и интересов региона по вопросам институционально-сетевого развития банковского сектора края, размещения БИЕ на территории городов и районов.

Использование метода многомерной классификации позволило выявить города и районы, остро нуждающиеся в размещении БИЕ и разработать практические рекомендации по институционально-сетевому развитию РБК в крае.

Таким образом, формирование и развитие регионального банковского кластера, на наш взгляд, должно стать мощным фактором экономического роста региона.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Авагян, Мэри Юрьевна, 2009 год

1. Конституция Российской Федерации// М.: Издательская группа ЮРМА-ИНФРА. -2001.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (в 4-х частях)//М.: Гросс Медиа. -2009 - 496с.

3. Декларация о регионализации в Европе. Ассамблея регионов Европы 04.12.96.

4. Федеральный Закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (в редакции от 30.12.2008 №86-ФЗ) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»// Российская газета 30.12.2008 №266.

5. Федеральный Закон от 02.12.1990 №395-1 (в ред. от 28.04.2009 с изменением от 03.06.2009) «О банках и банковской деятельности»// Российская газета 04.03.2009-№36.

6. Федеральный Закон от 12.01.1996 №7-ФЗ (в ред. от 24.07.2008) «О некоммерческих организациях»// Российская газета 25.07.2008 №158.

7. Федеральный Закон от 17.05.2007 №82-ФЗ «О Банке развития»// Российская газета 24.05.2007 №108.

8. Федеральный закон от 27.10.2008 №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.12.2011 года»// Деньги и кредит. 2008 -№11.- с.3-10.

9. Федеральный закон РФ от 26.07.2006 №35-Ф3 (в ред. От 08.11.2008) «О защите конкуренции»// Российская газета 11.11.2008 №232.

10. Указ президента РФ от 03.06.96 №803 «Об основных положениях региональной политики в Российской Федерации»// Российская газета 11.06.96 №109.

11. Приказ МАП от 02.10.200 №730 «Об утверждении методики определения оборота банковских услуг»// Вестник МАП РФ №5, 2000.

12. Приказ МАП РФ от 31.03.2003 №86 (в ред. От 29.08.2003) «Об утверждении методических рекомендаций по порядку проведения анализа и оценки состояния конкурентной среды на рынке финансовых услуг»// Вестник МАП РФ №8, 2003.

13. Устав Краснодарского края (ред. от 21.07.2008)// Кубанские новости 24.07.2008-№122.

14. Закон Краснодарского края от 02.07.2004 №731-К3 (в ред. от 13.03.2008) «О государственном стимулировании инвестиционной деятельности в Краснодарском крае» // Кубанские новости. 31.03.2008 - №52.

15. Закон Краснодарского края от 03.02.2009 №1692-КЗ «О программе социально-экономического развития Краснодарского края до 2012 года» // Кубанские новости. 05.02.2009 - №17.

16. Закон Краснодарского края от 29.04.2008 №1465-КЗ «О стратегии социально-экономического развития Краснодарского края до 2020 года» // Кубанские новости. 15.05.2008 - №77.

17. Постановление главы администрации Краснодарского края от 15.04.2004 №367 (в ред. От 30.01.2008) «О Департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края»// Кубанские новости 18.02.2008 №27.

18. Постановление главы администрации Краснодарского края от 22.03.2001 №205 (в ред. От 05.02.2009) «О краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике»// Кубанские новости 23.03.2009 №34.

19. Абдуллаев Ф.Р., Раевский С.В. Инвестиционная деятельность институциональных инвесторов в регионе. М.: Экономика, 2007. - 98с.

20. Абросимов А.Г. Теория систем и системный анализ. Изд.: СГЭА, 2003. -178с.

21. Авагян Э.Ю., Керашев М.А., Авагян Г.Л. Государственное регулирование алкогольного рынка. Краснодар.: Просвещение-Юг, 2008. — 242с.

22. Авагян Г.Л. Социальная экономика Н.Д. Кондратьева. М.: Прометей, 2003. - 394 с.

23. Алимурзаев Г. Местное самоуправление: публично-властный и территориально-корпоративный аспект//Российский экономический журнал. — 1999 — №3 — с.1-25.

24. Алифанова Е.Н., Вовченко Н.Г., Кочмола К.В. Финансовая глобализация и развитие банковской системы России. Ростов-на-Дону, 2003. - 245 с.

25. Андреев В.Е. Конкурентоспособность региона и методика ее оценки. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.reklama.resultat.com.ru.

26. Апранович И.А. Методические подходы к анализу развития региональных банковских систем. Владивосток, 2003. — 161с.

27. Ахмейтзянова Э.Р. Создание и развитие промышленных кластеров: Дис. канд. экон. наук. Казань, 2005. 186с.

28. Баженов А.В., Кабашкин В.А. Новые финансовые возможности реализации региональных инвестиционных проектов на условиях государственно-частного партнерства// Финансовая аналитика. 2008 - №8(8) - с.9-12.

29. Банки и нефинансовый сектор экономики: Россия в контексте мирового опыта: информационно-аналитические материалы VI Международного банковского форума Сочи, 4-5 сентября 2008г. — Москва, 2008. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.bfi.ru

30. Барон JI. Синдицированное кредитование: от разговоров к практике// Банковское дело в Москве. 2000 - №12.

31. Бахарева О.В. Развитие рынка коллективных инвестиций как фактор экономического роста региона (на примере республики Татарстан): Дис. канд. экон. наук. Казань, 2005.-194с.

32. Башмакова Е.П. Формирование конкурентоспособных кластеров. Кольский научный центр РАН. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.severcom.ru

33. Бездудный М.А., Кучинский К.А., Пастухов Е.С. Типология регионов России по уровню развития банковской деятельности// Банковское дело. — 2003 №11 -с.36-37.

34. Бекетов Н.В. Проблемы и перспективы развития российской банковской системы// Финансовая аналитика. — 2003 №1(1).

35. Бекетов Н.В. Региональные кластеры экономики Республики Саха (Якутия)// Региональная экономика: проблемы и практика. 2007 - №12(51).

36. Белоусов А.Р. Эффективный экономический рост в 2001-2010гг.: условия и ограничения// Проблемы прогнозирования. — 2001 — №1 — с.27-45.

37. Белякова Г .Я Конкурентоспособность региональной экономики: концепции опережающего развития. — Красноярск: СибГТУ, 2001.

38. Бернштам Е.С., Лузанов А.Н. Банковская деятельность в регионах России// Регион: экономика и социология. — 2002 №3 — с.121-132.

39. Блинов А.О., Захаров В.Я. Управление региональными рынками// Менеджмент в России и зарубежом. 2003 - №1.

40. Большой юридический словарь. / Под ред. Сухарева А.Я., Крутских В.Е. -М. -2002.

41. Бухвальд Е.М. Роль банковско-кредитной системы в укреплении экономических основ федеративных отношений в России// Финансовая аналитика. — 2008 -№5(5)-с.2-11.

42. Вестник ассоциации менеджеров. 2007 - №4.

43. Взаимодействие Банка развития и коммерческих банков в реализации региональных инвестиционных программ: информационно-аналитические материалы X Всероссийской банковской конференции. Москва, 2008. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.bfi.ru

44. Внукова Н. Услуги банков как обеспечение кластерных инициатив трансграничного сотрудничества// Банкиръ. 2007 - №1(20).

45. Волкова Н.Н., Сахно Т.В. Промышленные кластеры. Изд. «АСМИ», 2005. -272 с.

46. Воронин А.В. Кластерный подход к управлению инвестиционно-строительным комплексом региона// Региональная экономика: теория и практика. -2007-№13(52).

47. Воронина И.Н. Провинциальная культура как исследовательская проблема// Регионология. 1993 -№2.

48. Гаврилов А.И. Региональная экономика и управление: Учебное пособие. — М.: ЮНИТИ, 2002. 239с.

49. Гаджиев А.А., Бамматказиева Ф.А., Рахманова Ф.А. Банковский сектор ире-альная экономика// Финансы и кредит. 2007 - №7(247).

50. Глазьев С.Ю. О стратегии и концепции социально-экономического развития России до 2020 года// Финансовая аналитика. 2008 - №3(3) - с.2-10.

51. Глинкин В.Е. Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики. Владивосток, 2004. 201с.

52. Голубев Н.К. Текущее состояние и основные тенденции в развитии отечественной банковской системы// Финансы и кредит. 2007 - №14(254).

53. Гордин В.А. Финансовый механизм заемно-инвсстиционной деятельности субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. — М.: Финансы и кредит, 2005. 176с.

54. Гордынская Н.Г. Конкурентные преимущества региона. М.: МАКС Пресс, 2004.

55. Горынина Г.Г., Семенюта О.Г. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка на основе методологии сценарного моделирования бизнес-процессов/ Известия вузов, Северо-Кавказский регион. Общественные науки №4

56. Господарчук Г.Г. Развитие регионов на основе финансовой интеграции. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 287с.

57. Гутман Г.В., Мироедов А.А., Федин С.В, Управление региональной экономикой. — М.: Финансы и статистика, 2001. с.

58. Гэвин М., Хаусман Р., Корни банковских кризисов: макроэкономическая среда// Очерки о мировой экономике. М.: Гендальор, 2002. — с.209-252.

59. Данилов И.П. Конкурентоспособность регионов России: теоретические основы и методология. — М.: Канон плюс, 2007. — 367с.

60. Девяткин С.В. О подходе к управлению региональным устойчивым развитием// Устойчивое развитие. Наука и практика. 2003 - №1 —с.60-64.

61. Денежно-кредитный федерализм: сущность, становление и направления развития// Финансы и кредит. ноябрь, 2005 - №31(199).

62. Добрынин А.И. Региональные пропорции воспроизводства.- Л.: Изд.: ЛГУ, 1977.- 284с.

63. Дьяченко О. Синдикаты по-русски: банки занимают, а не кредитуют// Банковское обозрение. 2004 - №9.

64. Егоров Н.Е. Развитие экономического региона на основе формирования инновационно-промышленных кластеров// Региональная экономика: теория и практика. 2007 - №13 (52).

65. Зарипов И.А., Петров А.В. Инвестиционная деятельность НКО: перспективы развития// Инвестиционный банкинг. 2008 - №2.71.3арова Е.В. Региональная статистика: Учебник Финансы и статистика, 2006. 624с.

66. Захаров В., Ефимичев Ю.И. Промышленные кластеры и экономический рост. Электронный ресурс. Режим доступа http://www.unn.ru.

67. Захаров П.Н. Особенности формирования сбалансированной системы показателей реальными стратегиями вуза// Экономика региона.

68. Иванов С.В. Конкурентоспособность системы управления кэптивной страховой компанией: факторы формирования и условия развития// Известия КГТУ, 2006.- с.168-172.

69. Иванова Т.Б. Территориальные диспропорции в распространении институтов финансовой инфраструктуры// Экономика и управление. 2005 - №2 - с. 142-145.

70. Иванченко О.Г., Рензин О.М. Институциональные аспекты банковской дестабилизации в России// Вестник ДВО РАН. — 2004 №6 — с.77-81.

71. Ильясов С.М. Денежно-кредитный механизм развития региона. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 167с.

72. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы. Механизмы управления. Региональные особенности. Изд.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. — 256с.

73. Инвестиционный потенциал банковской системы: Россия в контексте мирового опыта: информационно-аналитические материалы V Международного банковского форума Сочи, 5-8 сентября 2007г. Москва, 2007. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.bfi.ru

74. Калюжная Н.Я. Конкурентоспособность регионов в условиях глобализации. -М.: ТЕИС, 2004.-526с.

75. Каплан Р., Нортон Д. Стратегические карты трансформации нематериальных активов в материальные результаты/ Пер. с англ. М.: Олимп Бизнес Брук, 2005.

76. Кистанов В.В. Региональная экономика России. — М.: Финансы и статистика, 2006. 579с.

77. Конкурентоспособность регионов: теоретико-прикладные аспекты/ Под ред. Перского Ю.К. М.: ТЕИС, 2003.

78. Концепция стратегии социально-экономического развития регионов Российской Федерации до 2020 года. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.min-region.ru

79. Конярова Э.К. Управление воспроизводством финансового потенциала региона: Автореферат дис. канд. экон. наук. Ижевск, 2005.- 24 с.

80. Корчагин Ю.А. Региональная финансовая политика и экономика. Изд.: Феникс, 2006. - 284с.

81. Корчагин Ю.А. Региональная финансовая политика. Воронеж ЦИРЭ, 2005.- 196с.

82. Кремер К.И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем// Вестник ВГУ, сер. Экономика и управление. — 2004 -№1 с.71-75.

83. Кролевецкая В.Э., Тихомирова Е.В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России// Деньги и кредит. 2008 -№11 - с.22-28.

84. Кудымов В.М. Взаимосвязь социально-экономических процессов с показателем валового регионального продукта// Региональная экономика: теория и практика. 2007 - №15(54).

85. Кузнецов А.Н. Система сбалансированных показателей как инструмент реализации стратегии развития региона// Международная экономика. 2008 - №9.

86. Кузнецова О.В. Экономическое развитие регионов: теоретические и практические аспекты государственного регулирования. Изд.:4, 2007. -304с.

87. Куклински Э.Региональное развитие начало поворотного этапа. - Региональное развитие и сотрудничество, 1997.

88. Кулешова Е.Н. Экономика региона и банки: вопросы взаимодействия // Деньги и кредит. 2009 - №8 - с.44-46.

89. Лапыгин Ю.Н., Камчатная И.В. Сетевой принцип организации работы кластерных структур// Электронный журнал ВлГУ: Экономика региона. 2006 - №3.

90. Лапыгин Ю.Н., Лешин А.Е. Сбалансированная система показателей муниципалитета. -Изд.: ВлГУ, ВГПУ, Владимир.: 2000.

91. Левинталь А.Б., Пащенко Ф.Ф. Индикативное планирование и проведение региональной политики. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 368с.

92. Лексин В.Н., Швецов А.Н. Организационно-правовые основы управления региональным развитием в России// Политика и экономика в региональном измерении. М.: Летний сад, 2000.

93. Лифанова Н.В. Интегральная оценка банков в системе управления банковской деятельностью. Самара, 2004. 166с.

94. Лобанова Т.Н. Система ключевых показателей эффективности деятельности банка// Управление в кредитной организации.-2008. -№4.

95. Лодыжкин А.В. Специфика депрессивности малых городов Ивановской области и стратегии их возрождения: Автореферат дис. канд. экон. наук. Иваново, 2006.

96. Любимова М.В., Нестерова В.П., Дмитриева B.C. Проблемы оценки социально-экономического потенциала региона// Региональная экономика: теория и практика. 2007 - №4(43).

97. Любомудров Д.В. Небанковские кредитные организации как инструмент повышения инвестиционной привлекательности российских проектов// РЦБ. — 2001 №23 - с.63-65.

98. Магомедов Г.И. Конкуренция и конкурентные отношения на региональном рынке банковских услуг. М.: Финансы и кредит, 2008. - 136с.

99. Мальцева Г.И., Луговой Р.А., Солдатова Ю.А. Применение системы сбалансированных показателей в процессе стратегического планирования вуза// Университетское управление. 2004 - №5-6 - с.96-103.

100. Марков Л.С., Ягольницер М.А. Кластеры: формализация взаимосвязей в неформализованных производственных структурах. — Новосибирск, ИЭОПП СО РАН, 2006,- 194с.

101. Марков Л.С., Ягольницер М.А. Экономические кластеры: идентификация и оценка эффективности деятельности. Изд.: ИЭОПП СО РАН, Новосибирск, 2006.

102. Мархаева В.В., Шураева К.В. Сравнительная характеристика регионов ЮФО как участников финансового рынка// Региональная экономика: теория и практика. 2007 - №7(56).

103. Маршалова А.С. Основы теории регионального воспроизводства. Учебное пособие.: Экономика, 1998. 192с.

104. Маслеников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система. Изд.: ТД-Элит-2000, 2002. - 256с.

105. Мельман И.В. Проблемы и перспективы развития кластеров в России/ Экономика и управление в современных условиях: Сборник статей Всероссийской научно-практической конференции. Изд.: СибУП, Красноярск, 2005. - с. 13-20.

106. Мельников А.Б. Региональные и производственные комплексы и иностранные инвестиции. — М.: Закон и право, 2004. — 224с.

107. Мельников P.M. Проблемы теории и практики государственного регулирования экономического развития регионов. Монография. М.: Изд. РАГС, 2006.

108. Методологические аспекты обеспечения устойчивости регионального развития / Под ред. Кузнецова О.Л., Щеулина А.С. Дубна, 2001.

109. Миленков А.В. Банковский сектор региона и его влияние на социально-экономическое развитие территории (на примере Ставропольского края): Дис. канд. экон. наук. М., 2005. -201с.

110. Мильман И.В., Белякова Г.Я. Кластер как форма организации промышленного производства// Вестник СибГТУ, Красноярск. 2005 - №1 - с.76-80.

111. Михеева Н.И. Региональные пропорции экономического роста в России // Регион: экономичка и социология. 2008 - №2.

112. Мищенко В.В. Экономика регионов: Учебное пособие. Ульяновск, 2005. - 160с.

113. Морозов В.В. Формирование механизма трансформации сбережений в инвестиции. — Ульяновск, 2005.

114. Москвитин В.Н., Матвеев Ю.В. Финансовое посредничество в рыночной инфраструктуре: Вестник Самарской государственной экономической академии, 2001.

115. Напольнов А.В. Капитализация банковской системы как важнейшая составляющая ее конкурентоспособности// Инвестиционный банкинг. 2006 - №3.

116. Наролина Т.С., Акулинин С.А. Создание региональных кластеров как средство повышения конкурентоспособности предприятий региона/ Программные технологии и оборудование: Сборник научных трудов. Воронеж, ВГТУ, 2005. - с. 137-142.

117. Небанковская кредитная организация: Создание, функционирование и ликвидация: Учебно-практическое пособие. М.: Дело, 2003.

118. Немирова Г.И. Институциональный подход к воспроизводству региональной экономики: материалы Всероссийской научно-практической конференции «Теория и практика программного развития регионов». — Уфа: Гилем, 2004. — с. 4548.

119. Нивен П.Р. Сбалансированная система показателей для государственных и неприбыльных организаций./ Пер. с англ. Под ред. О.Б. Максимовой. — Днепропетровск: Баланс Бизнес Букс, 2005. — 336с.

120. Новоселов А.С. Регион как исходное понятие регионального воспроизводства// Регион: экономика и социология. 2006 - №3.

121. Новоселов А.С. Рыночная система региона: воспроизводственный аспект// Регион: экономика и социология. 2007 - №1.

122. Новоселов А.С. Рыночная система региона: проблемы теории и практики. -Новосибирск.: ИЭОПП СО РАН, 2007. 568с.

123. Овчинникова О.П., Бец A.IO. Основные направления обеспечения динамичной устойчивости банковской системы// Финансы и кредит. 2006 - №22 - с.2-12.

124. Ольве Н.Г., Рой Ж., Ветер М. Практическое руководство по использованию сбалансированной системы показателей. Оценка эффективности деятельности компании. М.: Вильяме, 2004. - 304с.

125. Орлов Б.П., Шнипер Р.И. Экономическая реформа и территориальное планирование. -М.: Экономика, 1968.- 346с.

126. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. — М.: Экономика, 2004. 302с.

127. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов// Деньги и кредит. 2009 - №1.

128. Основные тенденции развития компаний в следующем столетии. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.hrm.ru

129. Осодоева О.А. Методология формирования и институциональное регулирование конкурентоспособности территориально-организационных экономических систем: Дис. док. экон. наук., 2007.- 324с.

130. Павленко О.А. Показатели деятельности в управлении развитием таможенных органов/ Таможня — инструмент развития экономики: Сборник материалов научно-практической конференции. М.: РИО ОТА, 2006. - с.221-224.

131. Павлов В.В. Банковский маркетинг ориентированный на стоимость// Известия СПбЭиФ. 2007 - №1 - с.272-282.

132. Паринов С.К. Построение теоретической модели сетевой экономики. Электронный ресурс. Режим доступа: http://rvles.ieie.nsc.ru/parinov/theory

133. Паринов С.К. Теории сетевой экономики. Электронный ресурс. Режим доступа: http://rvles.jeie.nsc.ru/~parinov/monoigl.htm

134. Патюрель Р. Создание сетевых организационных структур// Проблемы теории и практики управления. 1997 - №3 - с.76-81.

135. Петров И.В. Демонополизация рынков в процессе обеспечения экономической безопасности макрорегиона. Воспроизводственный подход. М.: ЮНИТИ-Дана, 2005. - 224с.

136. Платонова Ю.Ю. Теоретические аспекты становления российской банковской системы/ Экономическая наука в XXI веке: опыт, проблемы, перспективы: Сборник научных трудов. Краснодар КГУ, 2005. - с. 184-190.

137. Плякин А.В. Пространственная экономическая трансформация региональной природно-хозяйственной системы: структура и механизм реализации. Волгоград: Волгоградское издательство, 2006. - 363с.

138. Полиди А.А. Диверсификация производства как форма агропромышленной интеграции. М.: Спутник, 2005. - 186с.

139. Попов В.Е. Инвестиции в инфраструктуру и экономический рост: региональный аспект// Региональная экономика: теория и практика. 2009 - №1(94) -с.59-68.

140. Попов Р.А. Антикризисное управление: Учебник. М.: Высшая школа,2008.-480с.

141. Попов Р.А. Региональная экономика и управление. — М.: Высшая школа,2009. 399с.

142. Портер М.Э. Конкуренция: Учебное пособие/ Пер. с англ. М.: Изд. Дом «Втльямс», 2001. -495с.

143. Продолятченко П.А. Формирование локального рынка банковских услуг. -Краснодар, 2004. 173с.

144. Проживин Р.А. Сбалансированная система показателей развития региона: уровни построения, аспекты создания// Экономический вестник Республики Татарстан. 2008 - №2 - с.40-47.

145. Прохорова Н.Г. Кластеры в национальной экономике// Электронный журнал ВлГУ. Экономика региона. 2006 - №7.

146. Пчелинцев О.С. Региональная экономика в системе устойчивого развития. -М: Наука, 2004. -217с.

147. Разработка сбалансированной системы показателей. Практическое руководство с примерами. / Под ред. A.M. Гируна, Ю.С. Нефедовой. М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005.

148. Райсберг Б.А., Заставенко Е.Л., Головко Е.Н. Язык рынка. М.: МИП. ДУМА, 1991.

149. Райсберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь, 5-е издание перераб. и доп. -М., 2006.

150. Региональная статистика/ Под. ред. Е.В. Заровой, Г.И. Чудилина. М.: ФиС, 2006. - 624с.

151. Редченко К. Показательное несогласие: Balanced и Tableau de bord. Электронный ресурс. Режим доступа http://www.old.executive.ru

152. Родионов В.Г. Моделирование устойчивого социально-экономического развития регионов России// Региональная экономика: теория и практика. 2009 -№3(96) - с.55-58.

153. Розенберг Н.В. К вопросу о социокультурной составляющей понятия «регион»// Электронное издание. Аналитика культурологи. 2007 - №1

154. Рощектаев С.А. Финансово-инвестиционные основы развития региональной экономики// Наука Кубани. 2004 - №1 ч.2.

155. Рощин В.И. Производственный потенциал региона в условиях институциональных изменений. Изд.: Таглимат, Казань, 2003.

156. Рудько-Селиванов В.В. О механизмах финансирования крупных региональных инфраструктурных проектов // Деньги и кредит. 2008 - №6.

157. Рутгайзер В.М., Будицкий А.Е. Оценка рыночной стоимости коммерческого банка. Изд.: Омега-Л, 2007. - 224с.

158. Рычкова И.Н. Фисенко Н.В. Совершенствование регионального механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики// Финансы и кредит.- 2009 №6 - с.2-8.

159. Савинская Н.А. Теоретические и методологические основы системной организации банковской деятельности: Дис. док. экон. наук., Санкт — Петербург, 2001.-343с.

160. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. Изд.: Прогресс, 2003. -285с.

161. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Стратегические направления развития и перспективная модель региональных банковских систем// Финансы и кредит. -2006 №5 - с.2-8.

162. Сахно Т.В., Волкова Н.Н. Промышленные кластеры. Полтава: Асми, 2005. - 272с.

163. Силичева П.О. Компетенция банка развития в сфере управления публичными финансами// Налоги. 2008 - №2.

164. Слатвицкая И.И. Институционально-экономические условия формирования отношений регионального воспроизводства: Автореферат дис. Канд. Экон. наук. Шахты, 2006,- 24 с.

165. Слизова Ю.Ф. Методический подход к формированию региональных банковских систем (на примере Сибирского федерального округа): Дис. канд. экон. наук. Новосибирск, 2004. 153с.

166. Словарь русского языка Ожегова С.Н./ Под ред. Шведовой Н.Ю. 20-е изд.- М.: Русский язык, 1998.-750с.

167. Словарь русского языка/ Под ред. Евгеньевой А.П., т.4, 3-е изд. М.: Русский язык, 1998.-796с.

168. Смирнов Е.Е. Банки России до 2020 года в русле оптимальной стратегии развития// Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2008 -№4.

169. Сорокина И.О. Подходы к управлению синдикационными рисками// Финансы и кредит. 2009 - №7(343) - с.57-61.

170. Сорокина Н. Негативные факторы развития синдицированного кредитования в России// Деньги и кредит. 2008 - №6.

171. Сотская Т.В. Особенности формирования социально-экономической политики государства в контексте институционального подхода// Финансы и кредит. -2007 №14(254).

172. Сперанский А. Банк развития: кто на новенького?// Бухгалтерия и банки. -2007 №7.

173. Стебликова Л.П. Подходы к использованию возможностей создания региональных кластеров и их влияние на экономическую структуру// Региональная экономика: теория и практика. 2007 - №17(56).

174. Сурков М.С., Яремчук Н. Институты и инструменты бюджетно-налогового и денежно-кредитного регулирования экономики: Учебное пособие. — М.: Городец, 2004.-256с.

175. Суспицин С.А. Измерения и анализ пороговых значений в региональных кластерах// Регион: экономика и социология. 2007 - №1.

176. Сухарев О. Экономический рост, инфляция и потенциал банковской системы России// Инвестиции в России. 2008 - №4.

177. Таранкова Л.Г. Небанковские кредитные организации, зарубежные аналоги и перспективы в России// Бизнес и банки. 2003 - №25 - с.5-8.

178. Терекович Ю.Б., Кравчук А.Ю. Инвестиционная привлекательность пара-банковской системы. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.yspu.yar.ru

179. Тетерин Н.И. Анализ действующих и влияние потенциальных кластеров в экономике региона // Региональная экономика: теория и экономика. 2009. - № 23 (116).

180. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика. М.: Олимп-бизнес, 2008. - 400с.

181. Тургель И.Д. Региональная экономика и управление. М.: РУДН.- 2003.-403с.

182. Тютюник А.В., Платков А.В. Новая стратегия развития: конкурировать или объединять усилия?// Организация продаж банковских продуктов. — 2008 №1.

183. Тян Н.С. Методика диагностики и прогнозирования развития региональных коммерческих банков в системе: «устойчивость рентабельность капитала»// Финансы и кредит. - 2007 - №48(288).

184. Уразова С.А. Устойчивость банковской системы: сущность и механизмы воздействия// Деньги и кредит. 2007 - №8.

185. Усачев В.В. Концепция управления деловой стратегией экономического роста по принципам приоритетности и интерференции// Вестник ИжГТУ. 2000, вып.2.

186. Ушаков Ф.А. Региональная банковская система: анализ финансового и инвестиционного потенциала. Новосибирск, 2003. - 174с.

187. Фадейкина Н.В. О проекте концепции Банковского кодекса// Информационно-аналитическое управление Аппарата совета Федерации ФС РФ. 2001.

188. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология её оценки. М.: Экономика, 2003. - 425с.

189. Хабаров В.И. Коммерческие банки: стратегии институционально-сетевого развития. Изд.: Map кет ДС Карпорейшен, 2004. - 206с.

190. Хасаев Г.Р., Михеев Ю.В., Уманский М.И. Кластер как современный инструмент повышения конкурентоспособности региона// Комплекс промышленной реструктуризации. — 2003 №5(6).

191. Чарахчян К.К. Институциональная среда государственного регулирования экономики. Изд.: Центр-Чернозем, Воронеж, 2006. - 239с.

192. Чугунов А.В., Семкина М.Н. Банковский сектор региона: анализ факторов развития// Деньги и кредит. — 2009 №2 — с.45-48.

193. Чухарева О.В. Формирование модели сбалансированной системы показателей оценки экономики региона. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.google.reysearch?g=

194. Чучкевич М.М. Основы управления сетевыми организациями. — М.: ИСИ РАН, 1999.-287с.

195. Шаронина JI.B. Валовой региональной продукт как феномен мезоэкономи-ки (региональной экономики)// Актуальные проблемы экономики, менеджмента, права. Известия ТРТУ, Таганрог. 2003 - №5(34).

196. Шаронина JI.B. Валовой региональный продукт как индикатор воспроизводственных пропорций мезоуровня экономики: вопросы теории и методологии: Дис. канд. экон. наук. Ростов-на-Дону

197. Шаронина Л.В. ВРП как инструмент анализа экономико — структурных пропорций региональной экономики/ Системный анализ в проектировании и управлении: Труды VII Международной научно-технической конференции. -Санкт Петербург, Изд.: Нестор, 2004.

198. Шатковская Т. Развитее региональных рынков банковских услуг в 20052009гг.// Банковское дело. 2007 - №12.

199. Шерешева М.Ю. Кластеры территориальные центры экономического развития// Институты местного самоуправления: проблемы становления и развития. Под ред. Сысоева А.П., Каширина В.В. - М.: Макс Пресс. - 2006.

200. Шестаков А.В. Банковская система РФ: Учебное пособие. Изд.: МГИУ, 2006.-240с.

201. Шеховцева Л.С. Обоснование методики оценки конкурентоспособности российских регионов// Региональная экономика: теория и практика. — 2007 №6.

202. Шихахмедов Р.Г. Элементы банковской системы и их характеристика// Финансы и кредит. Ноябрь, 2005 - №25(199).

203. Шнипер Р.И. Взаимодействие участников регионального процесса воспроизводства в регулируемой рыночной экономике. Изд.: ИЭИОПП, Новосибирск, 1990.

204. Щепакин М.Б. Системообразующий фактор устойчивого развития. Монография М.Б. Щепакин, Г.М. Мишулин, Е.А. Кожура. Изд. Академии промышленной экологии, Москва, 2005. - 224с.

205. Электронный бизнес-словарь http://slovar.prometej.ru.

206. Юрина Е.А. Государственное регулирование регионального развития. Изд.: ТГУ, 2007. 240с.

207. Юрина Е.А. Методология регионального развития: вопросы теории и практики. Изд.: ТГУ, Тамбов, 2006. - 240с.

208. Becattini G. From Marshalls to the Italian «Industrial Districts»/ www.copetitivness.org.

209. Enright M.J. Why Clusters are the way to win the Game, Word Link, juli/August, 1992/

210. Marshall A. Principles of Economics. Variorum edition overseen be C. Guille-baud. L.: McMillan Press, 1961.

211. Young David. Economic value added. A primer for Europpean manag-ers//European Management journal.Vol,15-№4-P.335-344.

212. Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru

213. Официальный сайт Федеральной службы по статистике Российской Федерации http://www.gks.ru220. http://www.vtbmagazine.ru