Формирование регионального рынка жилья на основе развития ипотеки: на примере Воронежской области тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Серебрякова, Елена Анатольевна

• Серебрякова, Елена Анатольевна
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Серебрякова, Елена Анатольевна

Введение.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ

ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ВРФ.

1.1 Понятие и организационно - правовые основы ипотечного жилищного кредитования.

1.3. Анализ зарубежного опыта применения ипотечного кредитования.

1.4. Развитие ипотечного механизма строительства жилья в регионах России.

2. НАУЧНО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ФОРМИРОВАНИЯ

И РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ.

2.1 Исследование перспектив развития ипотечного кредитования в Воронежской области.

2.2 Страхование рисков, возникающих при ипотечном кредитовании.

2.3 Оценка доступности ипотечных кредитов населению.

2.4 Схема рефинансирования системы ипотечного кредитования.

2.5 Оценка перспективных источников финансирования развития вторичной ипотеки.

3. МОДЕЛИ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ В РЕГИОНЕ

3.1 Программа реализации ипотечного жилищного кредитования в регионе.

3.2 Моделирование процесса организации конкурсного отбора строительных предприятий для участия в региональном проекте развития ипотечного жилищного кредитования.

3.3 Экономико-математическая модель распределения инвестиционных ресурсов между строительными организациями, прошедшими рейтинговый отбор.

ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И ВЫВОда.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование регионального рынка жилья на основе развития ипотеки: на примере Воронежской области»

Общая характеристика работы

Актуальность темы диссертационного исследования. Формирование системы долгосрочного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики.

Современная государственная жилищная политика должна, наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения, сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации. Основным способом решения жилищной проблемы для этой части населения являются механизмы долгосрочного жилищного кредитования, возможность и необходимость реализации которых обоснована в законодательных и нормативных документах на федеральном уровне, а также на уровне субъектов РФ и муниципальных образований.

Ставя задачу создания целостной рыночной системы ипотечного жилищного кредитования, ориентированной, в первую очередь, на использование эффективных стандартных финансовых механизмов, необходимо учитывать возможность использования иных схем жилищного финансирования, направленных на использование местных ресурсов и учитывающих специфику отдельных регионов. При формировании условий создания системы ипотечного жилищного кредитования такие схемы могут помочь решению жилищной проблемы определенной части населения, хотя в силу ограниченности местных ресурсов масштабы их реализации лимитированы.

Низкий уровень удовлетворенной потребности граждан в жилье позволяет сделать вывод, что существующие механизмы приобретения жилья недостаточно эффективны. Работа посвящена формированию механизма приобретения жилья с использованием института «ипотеки», как одного из возможных способов решения жилищной проблемы.

Цель исследования: разработка экономического механизма приобретения доступного и комфортного жилья на основе развития ипотеки.

Для достижения поставленной цели, учитывая имеющиеся теоретические разработки предыдущих исследователей по данному направлению, сформулированы следующие задачи: # - изучить опыт России и зарубежных стран в области ипотечного жилищного кредитования, исследовать основные показатели состояния регионального рынка недвижимости, особенности взаимодействия участников и условия функционирования в современной экономике;

- проанализировать современное состояние ипотечного кредитования в России на уровне субъектов РФ, выявить и системно представить факторы, способствующие формированию и развитию рынка недвижимости;

- разработать методику оценки доступности ипотечных кредитов, с учетом различных факторов;

4 - разработать программу реализации ипотеки, включающую организационно-правовой, инвестиционный, архитектурно-строительный и технико-экономический блоки, предложить ее формы, учитывающие региональные особенности;

- разработать методику конкурсного отбора подрядных предприятий для участия в ипотечных программах;

- построить экономико-математическую модель распределения инвестиционных ресурсов, аккумулируемых для реализации ипотечных программ, между подрядными предприятиями, прошедшими конкурсный отбор.

Научная новизна исследования состоит в следующем: 1. Уточнены и систематизированы факторы, определяющие развитие программ ипотечного кредитования в регионе, учитывающие российский и международный опыт, территориальные, институциональные, инфраструктурные факторы, платежеспособный спрос и предложение на рынке жилья.

2. Предложена методика оценки доступности ипотечных кредитов, отличающаяся дифференциацией заемщиков по среднедушевым доходам, качеству и местоположению квартир, процентной ставке и сроку погашения кредита, учетом роста тарифов на оплату жилья и коммунальные услуги.

3. Разработана методика реализации ипотечного жилищного кредитования, учитывающая региональные особенности развития рынка недвижимости и обеспечивающая его развитие в Воронежской области.

4. Предложена процедура организации конкурсного отбора строительных предприятий для участия в региональном проекте развития ипотечного жилищного кредитования, отличающаяся выбором показателей финансово-хозяйственной деятельности, в наибольшей степени отвечающих требованиям по реализации ипотечных программ.

5. Разработана экономико-математическая модель распределения инвестиционных ресурсов между строительными предприятиями, прошедшими конкурсный отбор, отличающаяся учетом организационно-экономических

4 факторов, возможностью максимизации физических объемов жилья, реализуемого по ипотечным схемам для различных зон городской застройки.

Объектом исследования являются предприятия и организации, осуществляющие жилищное строительство его кредитование и страхование.

Предметом исследования являются экономические отношения строительных, кредитных, страховых организаций и населения при реализации ипотечных программ.

Практическая значимость работы состоит в возможности использования полученных результатов при разработке и функционировании региональных программ ипотечного жилищного кредитования. Разработанные экономико-математические модели и методики используются в деятельности ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ОАО «Домостроительный комбинат», АСК «ВТБ-РОСНО».

Теоретической и методологической основой диссертации послужили работы ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного жилищного кредитования, данные отечественной статистики, финансовая и бухгалтерская отчетность строительных предприятий, периодические издания России, действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы.

Наибольшее влияние на проведенное автором исследование оказали работы таких специалистов как В.А.Кудрявцев, В.М.Ланцов, Е.В. Кудрявцева, Р.Страйк, В.А.Горемыкин, В.П.Соколов, А.Н. Борисов, Е.Ф.Жуков, Б.И.Алехин, Дорожкин В.Р., А.Г.Ивасен-ко, Н.Б.Косарев, Л.Ю.Руди, В.В.Меркулов, В.И.Лимаренко, А.И.Щербаков, В.М.Агапкин, С.Р.Хачатрян, М.В.Пинегина, В.П.Буянов, Е.Ю.Фаерман и других отечественных и зарубежных ученых. Большое значение имела информация, полученная во время общения с профессиональными участниками рынка: специалистами Воронежского агентства ипотечного жилищного кредитования, страховых компаний.

Апробация результатов исследования. Основные положения и % результаты работы были представлены на научно-практических конференциях профессорско-преподавательского состава Воронежского государственного архитектурно-строительного университета (2004-2006 гг.), Воронежского филиала Московского гуманитарно-экономического института (2005,2006г.), Воронежского государственного технического университета (2006г.)

Обоснованность и достоверность выводов достигаются за счет использования логических методов, экономико-статистического моделирования, методов теории вероятностей, результатов экспертных оценок, математических расчетов, а также репрезентативности статистической информации.

Структура и содержание работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Общий объем диссертации содержит 171 страницу основного текста, в том числе 27 таблиц, 37 формул, 32 рисунка. Список литературы включает 149 наименований.

Публикации. По теме исследования опубликовано 10 работ общим объемом 2,5 п.л.

На защиту выносится:

1. Классификация факторов, определяющих развитие программ ипотечного кредитования в регионе и доступность жилья.

2. Оценка доступности ипотечных кредитов населению Воронежской области с учетом дифференциации заемщиков по среднедушевым доходам, качеству и местоположению квартиры, процентной ставке и сроку погашения кредита.

3. Методика реализации ипотечного жилищного кредитования, учитывающая региональные особенности развития рынка недвижимости.

4. Процедура организации конкурсного отбора строительных предприятий для их участия в региональных проектах развития ипотечного кредитования.

5. Экономико-математическая модель оптимального распределения инвестиционных ресурсов между строительными предприятиями, прошедшими конкурсный отбор.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Серебрякова, Елена Анатольевна

Основные результаты и выводы

1. Уточнены понятие и сущность ипотечного жилищного кредитования. Рассмотрены особенности формирования и основные проблемы развития рынка ипотечного жилищного кредитования в России. Определены преимущества и недостатки ипотечного жилищного кредитования. Ипотечное жилищное кредитование рассмотрено как инвестиционный проект, в реализации которого заинтересован широкий круг участников рынка.

2. Проведен анализ основных моделей ипотечного жилищного кредитования: одноуровневой, ссудо-сберегательной и двухуровневой. Построены схемы жилищного кредитования для каждой модели, определены преимущества и недостатки, рассмотрено движение денежных ресурсов при функционировании каждой модели.

3. Определены принципы развития ипотечного жилищного кредитования населения как целостной системы, с одной стороны, и как составной части рыночной экономики, с другой.

4. Проведен сравнительный анализ зарубежного и отечественного опыта применения ипотечного кредитования, позволяющий определить оптимальный путь развития ипотеки в настоящее время.

5. Определена законодательная база ипотечного жилищного кредитования. Обозначены основные проблемы современного российского законодательства, препятствующие развитию ипотечного жилищного кредитования. Важным принципом формирования системы ипотечного кредитования является принцип адекватного правового обеспечения.

6. Проведен анализ рынка жилья Воронежской области. На основе анализа определены: обеспеченность жильем населения, характеристика стандарта жилья для различных социальных групп населения, доступность населению средней квартиры с учетом величины среднедушевого дохода и прожиточного минимума.

7. Проведено исследование перспектив развития ипотечного кредитования в Воронежской области. Результаты исследования показывают, что высокая доля жителей города Воронежа не вполне удовлетворены своими жилищными условиями и заинтересована в их улучшении с помощью получения ипотечных кредитов.

8. Рассмотрен перечень страховых услуг, включаемых в полис ипотечного страхования. Определены приоритетные направления расширения перечня видов страхования при ипотечном жилищном кредитовании.

9. Проведена оценка доступности ипотечных кредитов населению г. Воронежа с учетом размера, качества и места расположения приобретаемого жилья, процентной ставке и срока погашения кредита.

10. Рассмотрены схемы рефинансирования системы ипотечного кредитования, с помощью которых осуществляется приток средств с финансового и инвестиционного рынков в сферу долгосрочного жилищного ипотечного кредитования. Проведена оценка перспективных источников финансирования развития вторичной ипотеки.

11. Разработана методика реализации ипотечного жилищного кредитования в регионе. Предложена совокупность мероприятий, обеспечивающих развитие ипотечного жилищного кредитования в Воронежской области.

12. Проведено моделирование процесса организации конкурсного отбора строительных предприятий для участия в региональном проекте развития ипотечного жилищного кредитования.

13. Разработана экономико-математическая модель распределения инвестиционных ресурсов между строительными организациями, прошедшими конкурсный отбор, которая позволяет в условия ограниченности финансирования оптимально использовать имеющиеся средства.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Серебрякова, Елена Анатольевна, 2006 год

1. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. М., Юнити: 2004,461 с.

2. Аракчеева Ю. Москва кабальная. // Профиль, 2003, 18 августа, №30.

3. Аксиньин В.Б. Организационно-экономическое обеспечение функционирование жилищной сферы городов России: Автореф. дис; канд. экон. наук. Н.Новгород. 1998.- 23 с

4. Ананьев А. Ипотека по канадски / Строительная газета 1999 №15

5. Абчук В.А. Экономико-математические методы: Элементарная математика и логика. Методы исследования операций / В.А. Абчук. СПб.: Союз, 1999.- 145с.

6. Агарков М.М. Избранные труды по гражданскому праву. В 2-х т. М.:ЮрИнфоР, 2002,676 стр.

7. Артеменко В.Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ / В.Г. Артеменко, М.В .Беллендир. -М: Дело и Сервис, 2000. 210с.

8. Александров А.А. Страхование / А.А. Александров. М.: Дело. -1999.-215 с.

9. Баркалов С.А., Курочка П.Н., Мещерякова O.K. Диагностика, оценка и реструктуризация строительного предприятия. Бизнес планирование / С.А. Баркалов, П.Н.Курочка, O.K. Мещерякова. Воронеж: ВГАСА, 2000. -230с.

10. Бережная О. Без ипотеки у российской экономики нет будущего /ККЕ 1995. №5-6

11. Баканов М.И. Теория экономического анализа / М.И. Баканов, А.Д. Шеремет. М: Финансы и статистика, 1998. - 120с.

12. Бланда Д. Страхование: принципы и практика. / Составление. Д. Бланда.-М.: Финансы и статистика, 1998.-416 с.

13. Борисов А.Н. Формирование, функционирование, развитие территориального строительного комплекса и механизмы управления экономикой его структурных составляющих. М: РЭА им. Г.В. Плеханова, 2004г.-212с.

14. Буланова Н.В. Рынок недвижимости: состояние и перспективы развития. -М., 2003. 124с.

15. Брусницын Е.А. Ипотечное жилищное кредитование на региональном рынке жилья: Дисс. канд. эконом, наук: 08.00.05. Волгоград, 2003 - 170с.

16. Внутренние источники финансирования ипотеки. Саров, Нижегородская область./Ипотека. Опыт регионов. 1999 №1 с. 12.

17. Ваше жилище: как его приобрести и как платить за коммунальные услуги: Законодательно-нормативная база. / Библиотечка Российской Газеты -М., 2003

18. Воробьев Ю.А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность / Ю.А.Воробьев, И.П.Караваева, А.М.Скробов // Вопросы экономики.- 195. -№ 11.-С.11-18.

19. Всемирный Банк. Департамент инфраструктуры и энергетики. Регион Европы и Центральной Азии. Развитие рынков ипотечного жилищного кредитования в РФ. Заключительный отчет. 01.10.2003 г.

20. Гасилов В.В. Экономико-математические модели / В.В.Гасилов. -Воронеж: ВГАСА, 1998. 58с.

21. Гасилов В.В. Экономико-математические модели / В.В.Гасилов, Э. Ю. Околелова, С. С. Замчалова; Воронеж.гос.арх.-строит.ун-т. Воронеж, 2005. - 157с.

22. Гасилов В.В. Распределение инвестиционных ресурсов для программ ипотечного кредитования/ Гасилов В.В., Серебрякова Е.А. (Сидорова Е.А.)//

23. Гасилов В.В. Страхование рисков при реализации ипотечных программ/ Гасилов В.В., Серебрякова Е.А. (Сидорова Е.А.)// Научный вестник ВГАСУ серия «Экономика, организация и управление в строительстве». №1.2003.

24. Горемыкин В.А. Экономика недвижимости. -М: ИКЦ «Маркетинг»,2002

25. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Экономика недвижимости. Учебник. М."Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999. - 592 с.

26. Горбачев А.С. Ипотечное жилищное кредитование в России и направления его совершенствования. Дисс. канд. эконом, наук: 08.00.10 М.: 2003 - 173 с

27. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования./А.А. Гвозденко ~ М.: Дело, 1998. 159 с.

28. Голенко Д.И. Статистические методы в экономических системах / Д.И. Голенко. М.: Статистика, 1970. - 205 с.

29. Горчаков А.А., Орлова И.В. Компьютерные экономико-математические модели / А.А. Горчаков, И.В. Орлова. М.: Юнити, 1995. - 186 с.

30. Грачева М.В. Количественные методы в экономических исследованиях / М.В. Грачева, JI.H. Фадеева, Ю.Н. Черемных. М.: ЮНИТИ,2004.- 124с.

31. Де Гроот М. Оптимальные статистические решения / М. Де Гроот.-М.: Мир, 1974.-486 с.

32. Грязнова А.Г., Федотова М.А. Оценка недвижимости. Учебник. М.: Финансы и статистика, 2002 496 с.

33. Гражданский кодекс РФ. Часть первая, утв. Федеральным законом

34. РФ от ЗОЛ 1.1994 г. № 51-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 № 213-Ф3, от 30.12.2004 № 217-ФЗ).

35. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая, утв. Федеральным законом РФ от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 23.12.2003 № 182-ФЗ, от 29.12.2004 № 189-ФЗ).

36. Гражданский кодекс РФ. Часть третья, утв. Федеральным законом РФ № 146-ФЗ (вред. Федерального закона от 02.12.2004 № 156ФЗ).

37. Довдиенко И.В. Ипотека. Учебно-практическое пособие. М.: РДЛ,2003,- 274 с.38. ДорожкинВ.Р.

38. Ерошенков С.Г., Кузьминов А.Н., Клименко О.Н., Мутовин СИ. Развитие ипотеки и пенсионная реформа. М.: МАКС Пресс, 2003 - 203 с.

39. Евтухов А.Т. Жилищная ипотечная система: мировой опыт // Деньги и кредит. 2000. - №10. - С.12-17.

40. Жилищный кредит (ипотека) / Ред. Симионов Ю.Ф. М.: Дело,2004.-78с.

41. Жилище: Федеральная целевая програма на 2002-20Юг.

42. Жарков С. С мертвой точки может сдвинуться ипотека в России. // Ведомости, 2002, 23 сентября, с.7.

43. Жилищное хозяйство в России: 2003 Статистический сборник/Госкомстат России.-М., 2004. 237 с.

44. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. (2-е изд.). М.: Юнити-Дана, 2004. 600 с.

45. Жуков Е.Ф. Инвестиционные институты. Учебное пособие. М.: Юнити-Дана, 1998.-199 с.

46. Жуков Е.Ф. Рынок ценных бумаг. М.: Юнити-Дана, 2004. 399 с.

47. Завидов Б. Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" М.: "Издательство ПРИОР", 1998.-160с.

48. Закон Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» (в ред. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

49. Закон г. Москвы от 31.03.1999 г. №11 «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве» (в ред. Закона г. Москвы от 19.05.2004 № 27).

50. Игошин Н.В. Инвестиции. Организация управления и финансирование: Учебник для вузов. М.; 2000.

51. Ипотека. // Коммерсантъ Банк от 23.09.2004 №177

52. Ипотечные каникулы. // Коммерсанта Дом Деньги от 15.07.2004 №127.

53. Ипотечное кредитование жилья в США. //ЭКО. 1992. № 10. - С.82

54. Ипотека. Тематический выпуск СГ/ Строительная газета 1995 №3

55. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. М.: Маркетинг, 2001. 273 с.

56. Иванов О.А. Законотворческая работа Государственной Думы в сфере секьюритизации: Материалы семинара // Секьюритизация в России. М., 2003.-С. 20-24.

57. Колобов С.С., Колобова B.C. Жилищное ипотечное кредитование: Состояние и перспективы развития. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2002. 120 с.

58. Конституция Российской Федерации.

59. Концепция развития жилищной ипотеки в г. Москве (утверждена Постановлением Правительства Москвы от 16.01.2001 №24-ПП) (в ред. Постановления Правительства Москвы от 03.07.2001 № 583-1111).

60. Концепция финансово-кредитного механизма обеспечения доступности жилья // Фонд «Институт экономики города» . М., 1996. - 77с.

61. Концепция формирования рынка доступного жилья

62. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России «Дом для Вашей семьи». -М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998 82 с.

63. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (с изменениями от 8 мая 2002 г.)

64. Коршунова Н.И., Плясунов B.C. Математика в экономике / Н.И. Коршунова, B.C. Плясунов. М.: Вита-Пресс, 1996. - 180 с.

65. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования / В.А.Кудрявцев, Е.В.Кудрявцева. -М.:Высшая школа, 1998. 64с.

66. Коломейская П., Орлова Н. Заветная мечта бездомного // Финансовые известия, 2002, №657, с.1.

67. Кудрявцев В.А. Ипотека в России: проблемы и сценарии старта// Бизнес и банки.-М., 1998.-№50.

68. Кудрявцев В. А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. Учеб. Пособие. М.: Высш. шк. 1998. - 64 с.

69. Кук Дж. Деятельность иностранных инвесторов в области ипотечного кредитования жива и активно поддерживается. // Ипотека, 2000. № 1-2.

70. Ковалев В.В. Финансовый анализ: методы и процедуры / В.В. Ковалев. М.: Финансы и статистика, 2002.- 560 с.

71. Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на «Большой Волге» Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. В 2 кн. Кн. 1. —Саров Саранск: Типография «Красный Октябрь»,1999г.-216 стр.

72. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. В 2 кн. Кн. 2. Саров Саранск: Тип. «Красный Октябрь» 1999.-180 с.

73. Лимаренко В.И. Ипотечное кредитование жилищногостроительства в России: состояние, проблемы, пути развития // Экономика стр-ва. -М.,2000. -№5.-с. 2-13

74. Лимаренко В.И. Ипотека: стратегия развития: Теория и практика внедрения системы ипотечного кредитования в условиях кризиса экономики России.-М.: Диалог-МГУ, 2000.- 275 с.

75. Менеджмент в строительстве: Учебн. пособие / Под ред. И.С. Степанова. М.:Юрайт, 1999. -540с.

76. Меньшиков И.С. Финансовый анализ ценных бумаг. Курс лекций. -М., Финансы и статистика, 1998.

77. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. М.: Анкил, 2003. -183с.80. Налоговый кодекс РФ

78. О государственной поддержке ипотечного жилищного кредитования Электронный ресурс.// Материалы заседания коллегии Государственного комитета Российской Федерации по строительству и жилищно-коммунальному комплексу. www.cfin.ru

79. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон РФ от 11 ноября 2003г.

80. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон РСФСР от 26.06.1991 N 1488-1(ред. от 19.06.1995, с изм. от 25.02.1999) // Парламентская газета. N 3. - 06.01.2000

81. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений: Федеральный закон от 25.02.1999 N 39-Ф3 (ред. от 02.01.2000) // Собрание законодательства РФ. -1999.-N9.-ст. 1096

82. Об организации страхового дела в РФ: Федеральный закон от 25.04.2002 г. №41-ФЗ

83. Околелова Э.Ю. Конкурсные процедуры в строительстве. Оптимизационные методы и модели/ Под ред. Гасилова В.В. Воронеж, 2005. -147с.

84. Организация оценки и налогообложения недвижимости. / Под общ. Ред. Джозефа К. Эккерта. Пер с англ. М., Т.1, 1997.

85. Осокина И.Л., Смирнов В.В. Долгосрочное жилищное финансирование в современных экономических условиях Российской Федерации: Опыт и рекомендации. Методическое пособие. -М.:, 2001. 205с.

86. Опыт регионов и муниципальных образований. Саров, Нижегородская область: Ипотека. Опыт регионов 1999 №1 с. 49

87. Осенний банковский марафон: Ипотечный программ становится все больше. // Коммерсанта ДомДеньги от 02.09.2004 №162.

88. Осокина И.П., Смирнова В.В. Долгосрочное жилищное финансирование в современных экономических условиях РФ: опыт и рекомендации. М., 2001.

89. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Издательская группа «БДЦ-Пресс», 2004. 274 с.

90. Пенкина И.А. Современная система ипотечного кредитования жилья в США. М, МАКС-Пресс, 2000. - 106 с.

91. Постановление Правительства РФ от 25.08.2001 № 628 «Об утверждении Правил предоставления государственных гарантий РФ по заимствованиям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

92. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (в ред. Постановлений Правительства РФ от 12.04.2001 № 291, от 08.05.2002 № 302).

93. Положение «О Пенсионном Фонде Российской Федерации (России)», утв. Постановлением Верховного Совета РФ от 27.12.1991 г. № 2122-1 (в ред.Указа Президента РФ от 24.12.1993 г. № 2288, Федерального закона от 05.05.1997 № 77-ФЗ).

94. Письмо Госстроя РФ от 17.05.2001 № ВП-2567/8 «О государственной поддержки региональных ипотечных программ за счет средств федеральногобюджета».

95. Приказ об утверждении инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам от 16 октября 2000г.

96. Попова Г.И. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России/ Попова Г.И., Ем B.C., Дудкин С.Н., Лаврищева А.А., Рогова Е.С.- М.: Статут, 2000.-252с.

97. Пустоваров Э.А. Формирование механизма приобретения жилой недвижимости на основе ипотеки/ Автореферат дисс. на соиск. ученой степени к.э.н. спец.08.00.05 Новосибирск, 2004.

98. Рогожина Н.Н. Как получить жилищный ипотечный кредит. М.: Москва, 2003.-47с.

99. Рогожина Н.Н. Жилищное кредитование во Франции/ Строительная газета 1995 №3.

100. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития. М.: Деньги и кредит. 1993 №7

101. Равиц М. Характеристика разработанного для России кредитного инструмента с регулируемой отсрочкой платежей / М.Равиц, Р.Страйк //Строительная газета. 1994. - №5. - С.6-9.

102. Ричард Томас, Количественные методы анализа хозяйственной деятельности / Томас Ричард. Пер. с англ. - М.: Дело и сервис, 1999.- 432 с.

103. Сафрончук М., Стрелец И. Ипотека // Наука и жизнь. 1999. №5.

104. Салманов О.Н. Математическая экономика с применением Mathcad и EXCEL. Спб:БВХ, 2003. - 142с.

105. Сергеев П. Жилищное кредитование. // Ежемесячный журнал «Закон» приложение к газете «Известия», 2002, №10, с. 70-71.

106. Семененко Е.И. Организационно-экономическая модель привлечения инвестиций в промышленное строительство на основе развития ипотеки/ Автореферат дисс. на соиск. ученой степени к.э.н. спец.08.00.05 Пенза, 2006.

107. Серебрякова Е.А. (Сидорова Е.А.) Методы и формы государственного регулирования системы ипотечного кредитования/ Серебрякова Е.А. (Сидорова Е.А.)//Научный вестник ВГАСУ серия «Экономика, организация и управление в строительстве». №2. - 2004, с. 130132

108. Серебрякова Е.А. (Сидорова Е.А.) Разработка мер по решению проблем развития ипотечного кредитования/ Серебрякова Е.А. (Сидорова

109. Е.А.)// Научный вестник ВГАСУ серия «Экономика, организация и управление в строительстве». №3. - 2005, с. 100-103.

110. Серебрякова Е.А. (Сидорова Е.А.) Оценка перспективных источников развития вторичной ипотеки/ Серебрякова Е.А. (Сидорова Е.А.)// Научный вестник ВГАСУ серия «Экономика, организация и управление в строительстве». №3. - 2005, с. 103-107.

111. Ступин И., Чайников Ю. Результат зыбкого компромисса. // Эксперт, 2003,14 июля, №26.

112. Страйк Дж. Раймонд. Ипотека в России: контрактные сбережения или вторичный рынок. // Рынок ценных бумаг. 1999. №19.

113. Стерник Г.М. Как прогнозировать цены на жилье. М., РГР, 1996.

114. Соколов В.П., Хореев А.И. Методы экономической диагностики, оценки уровня хозяйственных рисков и определения стратегии в управлении предприятиями//Научное издание. Воронеж, 2003г.

115. Тарасевич Е.И. Анализ инвестиций в недвижимость. Спб.: МКС, 2000.

116. Указ Президента РФ от 10.06.1994 № 1180 «О жилищных кредитах».

117. Указ Президента РФ от 28.02.1996 № 293 «О дополнительных мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования» (в ред. Указа Президента РФ от 09.07.1997 №710).

118. Уотшем Т. Дж., Паррамоу К. Количественные методы в финансах. Учебное пособие для вузов. Пер. с англ. М.: Финансы — ЮНИТИ, 1999.

119. Фоллак Клаус. Основы накопления сбережений на строительство. Доклад на семинаре по проблемам ипотеки. Москва, 22-25 сентября 1999 г.

120. Фридман Дж., Ордуей Н. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости: Учебник. Пер. с англ. М.: Дело, 1997. 480 с.

121. Федосенко О.И. Управление рисками строительного предприятия

122. Федеральный закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» (в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 №216-ФЗ).

123. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 № 217-ФЗ).

124. Федеральный закон РФ от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 №193-Ф3).

125. Федеральный закон РФ от 28.12.2004 № 184-ФЗ «О бюджете Пенсионного Фонда Российской Федерации на 2005 год».

126. Федеральный закон РФ от 07.05.98 г. №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (в ред. Федеральных законов от 12.02.2001 №18-ФЗ, от 21.03.2002 №31-Ф3, от 10.01.2003 №14-ФЗ, от 02.12.2004 №155-ФЗ).

127. Федеральный закон от 15.06.1996 № 72-ФЗ «О товариществах собственников жилья» (в ред. Федеральных законов от 30.12.2001 № 196-ФЗ, от 21.03.2002 №31-ФЗ, с изменениями, внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 03.04.1998 № 10-П).

128. Хачатрян С.Р., Пинегина М.В., Буянов В.П. Методы и модели решения экономических задач: Учебное пособие М.: Издательство «Экзамен», 2005.-384с.

129. Хачатрян СР. Модель оптимизации инвестиционного портфеля в условиях диверсификации жилищного строительства и внедрения ипотеки // Аудит и фин. анализ. Москва, 1999. - № 1 .-е. 91-95

130. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. М.Экономика, 2002. - 357с.

131. Черняк А.В. Оценка городской недвижимости. М.: РДЛ, 1996. 272 с.

132. Шольц Ганс-Юрген. Оценка недвижимости, реальная рыночная цена размер залога по ссуде, расчет и установление размера залога по ссуде ипотечным банком, предельная величина ссуды. Доклад на семинаре по проблемам ипотеки. Москва, 22-25 сентября 1999 г.

133. Coles A., Hardt J. Mortgage markets: why US and EU markets are so different. The European Mortgage Federation, 2000.

134. Hardt J., Manning D. European mortgage markets: structure, finding and future development. European Mortgage Federation, OECD. June 2004.