Институционализация защиты экономических интересов страховых компаний тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Гайдукевич, Геннадий Владимирович

• Гайдукевич, Геннадий Владимирович
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Гайдукевич, Геннадий Владимирович

Введение.

Глава I

Институционализация хозяйственных процессов как условие устойчивого развития общества.

1.1. Институт страхования в системе экономических институтов.

1.2. Институционализация рискового страхования: общие подходы.

1.3. Институциональная специфика форм реализации экономических интересов страховых компаний.

Глава II

Проектирование экономических отношений как способ защиты экономических интересов страховых компаний.

2.1. Институциональная специфика экономических отношений субъектов страховой деятельности.

2.2. Проектирование моделей индивидуальных экономических отношений.

2.3. Проектирование моделей агрегированных экономических отношений.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Институционализация защиты экономических интересов страховых компаний»

Актуальность. Рыночные преобразования в российской экономике вступают в решающую стадию, когда наряду с полномасштабным рынком формируется рыночная инфраструктура, происходит процесс институционализации всей гаммы экономических отношений.

Успех экономической политики в этих условиях зависит от степени учета и защиты интересов субъектов рыночной экономики, определяемых их местом и ролью в рыночной системе.

Известно, что типы и формы экономических интересов, их содержание и способы реализации тесно связаны со свойственными данному обществу экономическими отношениями. Глубокое реформирование российской экономики, реализующихся экономических отношений вызывает необходимость изучения проблемы защиты экономических интересов в силу их разнонаправленности у субъектов экономической системы страны. В условиях становления рынка страхования как механизма снижения рисков становится актуальной тема организации защиты экономических интересов страховых компаний. При этом основным способом защиты, с позиций институциональной теории являются процессы институционализации. Признавая значимость работ таких представителей институциональной теории как Д. Норт, Т. Эггертссон, В. Тамбовцев, А. Шаститко, А. Олейников, О. Сухарев следует отметить, что по вполне понятным причинам в них отсутствуют подходы к институционализации защиты экономических интересов страховых компаний. В контексте рассмотрения последних отметим, что под экономическими интересами страховых компаний понимается система экономических отношений, обусловленных отношениями собственности по удовлетворению потребностей страховых компаний в получении экономической выгоды. В более широком понимании экономический интерес страховых компаний представляет собой категорию, отражающую самоутверждение субъекта и характеризующую его социальноэкономический статус. А в рамках институциональной теории экономический интерес - это такая форма институциональной структуры, которая определяет направленность хозяйственной деятельности страховых компаний. Исходя из приведенного понимания содержания и сущности экономических интересов страховых компаний полагаем, что экономические интересы являются основным институциональным двигателем прогресса экономической системы страны.

Роль страхования в обеспечении социальных гарантий в национальном хозяйстве, в эффективной реализации экономических интересов хозяйствующих субъектов, непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства заложена в конечных результатах его проведения: в повышении защищенности субъектов хозяйствования от неблагоприятных событий; в полноте и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций; в пополнении за счет налогов на прибыль от страховых и других хозяйственных операций государственного бюджета страны. Исходя из этого, можно, в первую очередь, отметить, что страховщики являются наиболее активными участниками деятельности по превенции различных рисков. В настоящее время стремление страховщиков к наиболее полному удовлетворению спроса клиентов привело к тому, что отдельные превентивные мероприятия переросли в систему работы по управлению рисками (так называемый «риск-менеджмент»), которая становится повседневным элементом деятельности любой фирмы. В рамках этой деятельности страховые организации осуществляют защиту экономических интересов хозяйствующих субъектов. При этом инвестиционный потенциал страхования огромен. Часть своих взносов страховщики инвестируют в различные отрасли и сферы народного хозяйства, активно участвуя, таким образом, в процессе накопления капитала, то есть в расширенном общественном воспроизводстве. Инвестируя временно свободные денежные средства в народное хозяйство страны, страховщики выполняют функции кредитования экономики страны. Также важна роль страхования в сохранении рабочих мест за счет долгосрочного кредитования новых производственных мощностей и расширения собственной деятельности. Кроме того, страховщики снимают с бюджета нагрузку по социальному обеспечению, что в современных условиях особенно важно. Отмеченное актуализирует проблему защиты экономических интересов самих страховых компаний.

Разработанность проблемы. В отечественной экономической науке последнего десятилетия XX в, началось оживление, переросшее в настоящий бум институциональных исследований. В литературе отмечается, что «нужен эффективный инструмент познания реальной экономики реформ, и таким инструментом является (хотя и не сводится только к нему) институциональная экономическая теория»1. Академик В. Макаров отмечает, что именно экономические институты становятся ключевым понятием экономического анализа, способным объяснить происходящие в современных условиях процессы2.

Для нашего исследования наиболее значимыми оказались работы как зарубежных учёных-экономистов - Т. Веблена, Д. Норта, О. Уильямсона, и др., так и отечественных - В. Гребенникова, Б. Ернзкяна, Г. Клейнера, Д. Львова, В. Макарова, А. Олейника, В. Полтеровича, В. Тамбовцева, А. Шаститко и др.

Кроме того, в осуществлении анализа нами использованы наработки таких авторов как И. Бондаренко, В. Гугняк, Р. Капелюшников, Р. Кумахов, Я. Кузьминов, М. Юдкевич, Н. Лебедева, А. Нестеренко, Р. Нуреев,

1 Институциональная экономика: Учеб. пособие /Под рук. акад. Д. С. Львова. - М.: ИНФРА-М, 2001,- С. 3.

2 См.: Макаров В. Л. О применении метода эволюционной экономики //Вопросы экономики. - 1997. - № 3. -С. 25-26.

А. Олейник, В. Радаев, Н. Розанова, О. Сухарев, В. Тамбовцев, А. Шаститко и др!.

Не ограничиваясь использованием методологии российских авторов, обратимся к «взгляду со стороны» на движение институциональной мысли за рубежом, проявившийся в работах отечественных ученых, развивающих данную тематику, - О. Ананьина, Р. Капелюшникова, Г. Литвинцевой, Г. Сорвиной, А. Фофонова и др4.

Научная теория, основываясь на разработке методологических принципов и категориального аппарата исследований, то помимо парадигмы необходима четкая концептуализация институционализма, на основе которой должны формироваться конкретно-исторические исследовательские программы как результат взаимодействия общей предметной области и единичных актов ее изучения. Хотя новые отечественные концепции и программы как таковые присутствуют, существуют многочисленные попытки их обобщения и осмысления. Вместе с тем, воспринимаемые как

3 См. Бондаренко И. Институциональная экономическая теория: некоторые основные вопросы //Мировая экономика и международные отношения.-1995.-№ 11; Гугняк В.Я. Институциональная парадигма в политической экономии, на примере Франции. - M.: Наука, 1999; Капелюшников Р. Экономическая теория прав собственности. -М.: ИМЭМО РАН, 1990; Кузьминов Я.И., Юдкевич М.М. Институциональная экономика: Учеб.-метод, пособие. В 3 ч. - М.: ГУ ВШЭ, 2000; Лебедева H.H. Институциональный механизм экономики: сущность, структура, развитие. - Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2002. - 326 с; Кумахов Р. Теория согласований и анализ предприятия //Вопросы экономики. -1997. -№10; НестеренкоА. Современное состояние и основные проблемы институционально-эволюционной теории //Вопросы экономики.-1997,-№ З.-С. 42-57; Нуреев Р. Теории развития: институциональные концепции становления рыночной экономики //Вопросы экономики.-2000.-№6; Нуреев P. M. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. Учеб, пособие. - М.: ИНФРА-М, 2001.-240с.-С.65-95; Олейник А.Н. В поисках институциональной теории переходного общества //Вопросы экономики.-1997.-№10; Олейник А. Н. Институциональная экономика. - М.: ИНФРА-М, 2000.-416 с; Радаев B.B. Экономическая социология. - М.: Аспект-Пресс, 1997. - 368 с; Розанова Н. Эволюция взглядов на природу фирмы в западной экономической науке //Вопросы экономики.-2002.-№1; Сухарев О.С. Институционально-эволюционная теория в объяснении некоторых классических проблем экономической политики //Эволюционная экономика и «мэинстрим».-М: Наука, 2000.-224с; Тамбовцев В.Л. Институциональные изменения в российской экономике //Общественные науки и современность.-1999.-№4.-С.44-53; Тамбовцев В.Л. Институциональный рынок как механизм институциональных изменений // Общественные науки и современность.-2001.-№5; Шаститко А. Государство и экономический рост // Экономика и математические методы.-1996.-ЖЗ; Шаститко А. Модели рационального экономического поведения человека //Вопросы экономики.-1998.-№ 5; Шаститко А.Е. Неоинституциональная экономическая теория. - М.: Экон. фак. МГУ: ТЕИС, 1998.-424с.

4 См.: Ананьин О. Исследовательская программа Торстейна Веблена: 100 лет спустя //Вопросы экономики. -1999. - № 11; Капелюшников Р. Экономическая теория прав собственности. - М.: ИМЭМО РАН, 1990; Новая институциональная теория //История экономических учений: (современный этап): Учебник /Под общ. ред. А.Г. Худокормова. - М.: ИНФРА-М, 1999. - 733 с; Литвинцева Г. Введение в институциональную экономическую теорию (учебное пособие). - Новосибирск, 1999; Сорвина Г.Н. Экономическая мысль XX столетия: страницы истории. - М.: РОССПЭН, 2000. - 224 с; Фофонов А. Генезис новой институциональной экономической теории: Автореф. дис.канд. экон. наук. - СПб., 1998; Ведение в институциональный анализ /Под ред. В. Л. Тамбовцева. - М.: ТЕИС, 1996. - 176 с. очевидные» (в силу, главным образом, многократного их повторения) постулаты и положения зарубежных институционалистов отнюдь не всегда вносят ясность в методологию и методику исследований «институциональной ткани» экономики России.

Непосредственное приложение «нортовской»5 трактовки институтов как правил, ограничений, механизмов принуждения и контроля к построению практических конструкций позволяет реализовать сущность институтов неоднозначно. Можно полагать, что их отождествляют непосредственно с собственными атрибутами (к которым и относятся нормы, регламенты, правила, кодексы, многоразличные контракты, соглашения, интересы, ценности и др.). Это не согласуется с необходимостью системного отражения и совершенствования явлений хозяйственной практики в содержательном, формальном, атрибутивном, инструментальном, методологическом и методическом аспектах. Очевидно, что основой осуществления взаимодействия хозяйствующих субъектов является необходимость реализации их экономических интересов.

Но, институциональное соглашение по поводу реализации экономических интересов представляет собой форму взаимодействия институций посредством определенного механизма с адекватным набором статусов, правил, инструментов и т. п., которые управляют поведением хозяйственных субъектов в совместных сделках в специфической среде.

Действительно, можно предположить, что любой институт вменяет своим агентам определенную модель социального хозяйственного поведения сочетающую в себе императивно заданные, элективные (с правом выбора из альтернатив) и волюнтаристские моменты. В таком понимании институциональная структура представляется как некая совокупность институциональных соглашений в экономике, включая ее организации,

3 Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. - М., 1997. - С. 16.

См. также: Норт Д. Институты и экономический рост: историческое введение // Тезис.Т.1 .Вып.2. - М., 1993.

С.73. Nort D. Institutions // journal of Economic Perspectives. - 1991 - Vol.5, №1. - P.97. законодательство, обычаи и идеологию6. Кроме указанных элементов, благодаря институционализации, агенты обретают ориентиры и приоритеты, соответствующие их статусам и выполняемым ролям, а также возможности влияния на вмененные модели поведения для реализации экономических интересов, поскольку сами институты развиваются их агентами и субъектами. Изучение защиты экономических интересов страховых компаний как хозяйствующих субъектов не является традиционным для отечественной науки, что объясняется скорее национальной особенностью, чем отсутствием потребности в критическом изучении сложившейся практики.

Незавершенность названных теоретических исследований в условиях транзитивной экономики, актуальность, а также практическая потребность в дополнительных исследованиях, обусловили выбор диссертационной темы и задач исследования.

Совокупность указанных обстоятельств обусловила целесообразность предпринятого диссертационного исследования. В настоящей работе рассмотрение институционализации защиты экономических интересов ведется как в общетеоретическом аспекте, так и в специфическом ракурсе, связанном с их особенностями в такой сфере трудовой деятельности, каковой является страховая деятельность.

Проблема. Усложнение социально-экономической жизни общества приводит к увеличению количества угроз и рисков, значимых для реализации экономических интересов страховых компаний как хозяйствующих субъектов. Традиционные способы защиты интересов становится все менее эффективными.

Гипотеза. Предполагается, что институционализация страхования как способ защиты экономических интересов хозяйствующих субъектов позволит развить теоретические представления об особенностях экономических взаимодействий и на этой основе предложить научно

6 Лузина И. А. Институциональные основы государственного регулирования экономики в условиях трансформации рыночных систем: Автореф. дис. д-ра экон. наук. - СПб., 1999. - С. 15 обоснованные рекомендации по проектированию экономических отношений.

Вышеотмеченное позволило сформулировать цель и задачи исследования.

Целью диссертационной работы является выявление содержания процесса институционализации защиты экономических интересов страховых компаний и способов его реализации.

Логика достижения сформулированной цели предполагает постановку и решение следующих задач:

- определение места и роли страхования в системе экономических институтов;

- рассмотрение проблем институционализации рискового страхования для выработки общих подходов к их решению;

- выявление институциональной специфики форм реализации экономических интересов страховых компаний;

- обоснование направлений проектирования экономических отношений как способа защиты экономических отношений страховых компаний в рамках их институциональной специфики.

Объектом диссертационного исследования явились экономические интересы страховых компаний и процесс институционализации их защиты.

Предметом исследования выступают экономические отношения субъектов страховой деятельности, возникающие в процессе реализации их экономических интересов.

Методологической основой диссертационного исследования явились принципы и методы институциональной теории как части общей экономической теории. Обоснование теоретических положений и аргументация выводов осуществлялись на основе принципов диалектического подхода. Реализация поставленных в работе задач потребовала применения таких конкретных методов как каузальный, структурный, функциональный, статистико-математический.

В качестве эмпирической базы диссертационного исследования выступают данные Росстата, а также материалы периодической печати.

Теоретической основой работы явились важнейшие идеи и результаты по направлению экономической теории, а также концептуальные теоретические положения, которые представлены в работах зарубежных авторов: Е. Бем-Баверка, Д. Бернулли, J1. Вальраса, Дж. М. Кейнса, А. Маршала, К. Менгера, К. Моргенштерна, А. Смита, Г. Титнера, М. Фридмена, Ф. Хайека, И. Шумпетера и исследованиях отечественных ученых: Н. Гибало, Е. Дюжикова, А. Миллермана, В. Медведева, JI. Парфеновой, М. Скаржинского, Ю. Сплетухова, В. Шахова и других. В соответствии с целью работы, автор также обращался и к исследованиям, содержащим разработку отдельных сторон теории экономических интересов Н. Игнатовского, В. Юрьева, В. В. Чекмарева. Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем обеспечения устойчивого развития национального страхового рынка в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов. В отечественной науке контур и общие характеристики такого подхода представлены в работах JI. И. Абалкина, В. А. Алешина, Е. С. Акоповой, А. П. Архипова, Б. Г. Дякина, Н. П. Кетовой, Э. Г. Кочетова, А. А. Минченко, А. Г. Мовсесяна, А. И. Неклессы, В. Н. Овчинникова, С. Б. Огнивцева, J1. Б. Парфенова.

Фундаментальные исследования проблем управления рисками в процессе реализации экономических интересов на микро-, макро- и мезоуровнях на основе комплексной оценки возможности их страхования представлены в работах И. Т. Балабанова, В. В. Глущенко, А. Е. Жеребко, А. А. Зубакова, Р. М. Качалова, И. Б. Котлобовского, В. И. Рябикина, Н. В. Хохлова, В. А. Чернова. В разработке институционального механизма развития страхового рынка автор опирается на труды А. Г. Грязновой,

А. Ю. Лайкова, В. М. Соколинского, И. К. Юргенса.

Научная новизна диссертационного исследования формулируется нижеследующим образом:

- определены место и роль института страхования в системе экономических институтов, заключающиеся во взаимообусловленности реализации как собственно экономических интересов страховых компаний, так и реализации экономических интересов иных хозяйствующих субъектов, а также в системности организации экономических отношений всех акторов экономического производства страны; сформулированы общие подходы к организации институционализации рискового страхования; выявлена институциональная специфика форм реализации экономических интересов страховых компаний, заключающаяся в формах организации этих отношений и возможности проектирования самих отношений;

- обоснованы на основе использования экономико-математических методов и спроектированы модели индивидуальных и агрегированных экономических отношений, позволяющих повышать эффективность и прогнозность страховой деятельности.

На защиту выносится положение об институционализации как необходимом процессе организации защиты экономических интересов страховых компаний.

Теоретическая значимость исследования заключается в обосновании процесса институционализации как процесса защиты экономических интересов страховых компаний.

Практическая значимость исследования заключается в обосновании проектирования моделей индивидуальных и агрегированных экономических отношений с целью использования их в практической деятельности страховых компаний. Основные положения диссертационной работы могут быть использованы при изучении темы «Экономические интересы» в рамках курса «Экономическая теория», а также в дисциплинах, изучающих страховую деятельность.

Апробация результатов исследования. Научные положения исследования и методические рекомендации соискателя докладывались на: Международной научно-практической конференции «Современное состояние и перспективы развития экономики» (Пенза, 2003), «Молодежь и экономика» (Ярославль, 2003-2004); региональных научно-практических конференциях «Проблемы реформирования и развития экономики центральных регионов России» (Иваново, 2003), Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы политической экономии» (Воронеж, 2004), «Государство и рынок в оптимизации структурных характеристик экономического роста» (Санкт-Петербург, 2004), Всероссийской научно-практической конференции «Экономика и управление в современных условиях» (Красноярск, 2005), Международной научно-практической конференции «Актуальные вопросы страхования и финансов: теория и практика» (Нижний Новгород, 2005).

Результаты научных исследований опубликованы в 5 научных работах, общим объемом 3,15 п. л.

Структура работы. Структура построения диссертации определена логикой рассмотрения взаимосвязанных вопросов и совокупностью решаемых задач. Работа состоит из введения, двух глав, включающих 6 разделов, заключения, списка использованной литературы, содержит 158 страниц основного текста, 25 рисунков и 28 таблиц. Библиография включает 132 источников.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Гайдукевич, Геннадий Владимирович

Заключение

Рассмотрение институционализации защиты экономических интересов страховых компаний представляется и теоретически и практически значимым с учетом, в том числе, и того обстоятельства, что темпы роста страхового рынка замедляются. Число страховщиков в стране может сократиться вдвое. 600 компаний, на долю которых приходится менее 1,5 % совокупной прибыли, могут покинуть рынок.

Это говорит о том, что рынок страхования становится рынком страхования, а не рынком финансовых услуг, содержание которых сводится или к налоговой оптимизации, или к хищению средств с помощью страховых технологий. Темпы страхования замедляются в тех сегментах, где страховщики злоупотребляли подобными схемами. В первую очередь речь идет о страховании жизни. В 2003 году по страхованию жизни было собрано 149 миллиардов рублей, в 2004 году -102 миллиарда, а 2005 год закончился с очень скромными показателями - 25 миллиардов рублей. За два года сборы сократились в шесть раз. И это не предел. Рынок классического страхования жизни растет очень быстро, примерно на 50% в год, но он вряд ли превышает на сегодняшний день 6-9 миллиардов рублей. Что же касается остальных видов страхования, то они показывают очень приличный рост - 20-30%. Это значительно выше, чем рост экономики в целом. Ситуация скорее говорит об оздоровлении рынка.

Однако задача повышения надежности компаний, которые занимаются реальным страхованием и, следовательно, защиты их экономических интересов требует дальнейшего поиска путей решения.

Решение этой задачи было начато в 2005 году, когда вышли два приказа, устанавливающие новые требования к активам, обеспечивающим резервы и собственные средства страховых компаний. Первый приказ вступает в силу с лета этого года, а второй - с лета 2007-го. Одновременно повышаются требования к минимальным размерам уставного капитала в зависимости от видов деятельности, которыми занимается страховщик. Для универсального страховщика - 20 миллионов рублей, для перестрахования -80 миллионов рублей, а для страхования жизни - 40. Компании уже получили точные ориентиры. Но нуждается в доработке законодательная база, регулирующая страховой рынок. Сегодня начинается серьезное осмысление проблем урегулирования отношений между страховщиками и клиентами. Это третий момент, отмеченный по итогам прошлого года, и это третья задача, которую предстоит решить в ближайшее время. По действующему закону все споры между страховщиком и страхователем решаются в судебном порядке. Как показала судебная практика, значительная часть конфликтов такого рода в принципе не имеет разрешения, потому что существует очень много пробелов в законодательстве, регулирующем такого рода конфликты. И очень мало прямых норм, устанавливающих взаимные права и обязанности страховщика и страхователя. Эти пробелы порождены молодостью нашего страхового законодательства.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Гайдукевич, Геннадий Владимирович, 2007 год

1. Постановление правительства г. Москвы от 18 мая 1999 г. № 427 «О формировании уставного фонда Государственного унитарного предприятия «Московская страховая компания».

2. Приказ Министерства финансов РФ от 8 августа 2005 года №100н «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов».

3. Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 «Об утверждении новой редакции "Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации"». Ст. 1.3.

4. Распоряжение первого заместителя премьера правительства г. Москвы от 18 марта 1997 г. № 275-РЗП «Об уполномоченных страховых организациях, участвующих в системе страхования жилых помещений в г. Москве» (с изменениями от 29 апреля 1998 г.).

5. Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23.06.1999 г. № 117-ФЗ

6. Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ», ст. 4.

7. Абалкин Л.И. Избранные труды: В 4 т. Т. I: Политическая экономия. -М.: ОАО НПО Экономика, 2000. - 794 с.

8. Абалкин Л.И. Логика экономического роста. М.: Ин-т экономики РАН, 2002. - 228с.

9. Авдашева С.Б., Розанова Н.М. Теория организации отраслевых рынков. -М.: Магистр, 1998.-311 с.

10. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М., 1998

11. Айзикович А.С. Потребности и интересы. М., 1981.

12. Алгазин А.И., Ларичев В.Д., Галагуза Н.Ф. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М., 2003. - 512 е.

13. Алешин В.А., Корнев В.Н Экономическая разведка современный атрибут экономического развития // Информационный вестник Академии проблем национальной безопасности. - 2002. - №1.

14. Ананьин О. Исследовательская программа Торстейна Веблена: 100 лет спустя // Вопросы экономики. 1999. - № 11.

15. Архипов А.П. Структура региональных страховых рынков // Финансы. -1997.-№3,-С. 44-48.

16. Асабина С., Горский С. Основы финансового менеджмента и бухгалтерского учета в страховой компании // Страховое дело. 1997 -№8. - С. 16-25.

17. Асабина С., Горский С. Основы финансового менеджмента и бухгалтерского учета в страховой компании II Страховое дело. 1997. -№9. - С. 14-22.

18. Батьковский М.А., Кузнецов СВ„ Хрусталев Ю. Е, и др. Актуальные проблемы развития страхования в России, М: Воениздат МО РФ, 2003.

19. Батьковский М. А. Моделирование стратегией развития страховой компании /Актуальные проблемы развития страхования в России. М., 2003.

20. Батьковский М. А., Балычев С. Ю., Хрусталев Ю. Е. Финансовое оздоровление и развитие предприятия. М.: Гипростроймост, 2003.

21. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Издательство НОРМА, 2003. - 224с.

22. Бем-Баверк Е. Основы теории ценности хозяйственных ценностей // Австрийская школа в политической экономии. М., Экономика. - 1992.

23. Бернацкий В.О. Интерес: познавательная и практическая функции. -Томск, 1984.

24. Биглзнд Р., Вуд В., Бауэн С. Использование страхования жизни в оффшорном планировании // Маркетинг. 1999. - №4. ~ С. 88-90.

25. Бирюкова Е.С. Совершенствование системы управления рисками в многофилиальном коммерческом банке. Автореф. дис.канд. экон. наук.1. Ростов-на-Дону., 2006.

26. Б ланд Д. Страхование: Принципы и практика. — М.: Финансы и статистика. 2000. -416с.

27. Бобрик П., Решетин Е. Панорама страхования. Центробежное ускорение //Эксперт. 2000. № 10. 13 марта

28. Бондаренко И. Институциональная экономическая теория: некоторые основные вопросы //Мировая экономика и международные отношения.-1995.-№ 11.

29. Введение в институциональный анализ / Под ред. ВЛ.Тамбовцева. М.: ТЕИС, 1996. - 176 с.

30. Вихляева Е.Ю. Страховые институты обеспечения социально-экономического развития Тамбовской области: автореф. дисс. канд. экон. наук: 08.00.05, 08.00.10. -Тамбов, 2003.-28 с.

31. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 1995. - 228 с.

32. Гальперин В.М. и др. Вехи экономической мысли В 3-х тт. СПб.: Экономическая школа, 2000;

33. Гварлиани Т.Е. Денежные потоки в страховании. М. Фин.и стат., 2004 -336 с.

34. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. М., 1998.

35. Гвозденко А. А. Основы страхования. М: Финансы и статистика, 2003.

36. Гибало Н. П., Павлюк Н. Н., Чекмарев В. В. и др. Отношения собственности экономические интересы - институт страхования /Под общ. ред. В. В. Чекмарева - Кострома: КГУ им. Н. А. Некрасова, 2005 -160 с.

37. Глезерман Г.Е. Интерес как социологическая категория // Вопросы философии. 1966. -№ 10.

38. Глущенко В. В. Управление рисками. Страхование. Железнодорожный: Изд-во ТОО НПЦ Крылья, 1999.

39. Гринкевич А.Д. О соотношении категорий социальная потребность и интерес // Вестн. ЛГУ. Сер. экономики, философии и права. 1966. - Вып.

40. Грязнова А.Г. В поисках новой теории: Книга для чтения по экономической теории с проблемными ситуациями. М.: КноРус, 2004. -368 с.

41. Гугняк В .Я. Институциональная парадигма в политической экономии, на примере Франции. М.: Наука, 1999.

42. Дюжиков Е.Ф. Аудит деятельности страховых организаций (Страховой аудит). М.: ЗАО Издательский дом Аудитор, 2001. - 92 е.

43. Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования. М.: Агосил, 2003. - 128 е.

44. Иванов Н. И. Оценка эффективности управления резервами страховых организаций //Финансовый менеджмент. 2006. № 5.

45. Капелюшников Р. Экономическая теория прав собственности. -М.: ИМЭМО РАН, 1990.

46. Качалов P.M. Парадокс риска // Управление риском. 1998. - №2. - С. 50-55.

47. Конкуренция и антимонопольное регулирование / Под ред. А.Г. Цыганова.-М., 2004 .С. 144

48. Кузьминов Я.И., Юдкевич М.М. Институциональная экономика: Учеб.-метод. пособие. В 3 ч. М.: ГУ ВШЭ, 2000.

49. КумаховР. Теория согласований и анализ предприятия //Вопросы экономики. -1997. -№10.

50. Лебедева Н.Н. Институциональный механизм экономики: сущность, структура, развитие. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2002. - 326 с.

51. Литвинцева Г. Введение в институциональную экономическую теорию (учебное пособие). Новосибирск, 1999.

52. Лосева М.В. Влияние информационно-финансового капитала на развитие российских страховых компаний. Автореф. дис.канд. экон. наук. -Ростов-на-Дону., 2006.

53. Лузина И.А. Институциональные основы государственного регулирования экономики в условиях трансформации рыночных систем: Автореф. дис. д-ра экон. наук. СПб., 1999. - С. 15

54. Мак Томас. Математика рискового страхования /Пер. с нем. М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005. С. 29-53.

55. Макаров В. Л. О применении метода эволюционной экономики //Вопросы экономики. 1997. - № 3. - С. 25-26.

56. Манес А. Основы страхового дела. М., 1999.

57. Мартьянова Т.С. Страхование жизни и здоровья граждан по договорам. -М., 1980.

58. Мелиховский В.М., Чистяков А.Е. Институциональные проблемы перераспределения доходов и налоги. Ярославль, 2005.

59. Менгер К. Исследование о методе социальных наук и политической экономии в особенности. М., 2005.

60. Менгер К. Основания политической экономии. М., 2005.

61. Методика расчета тарифных ставок для рисковых видов страхования, утвержденная Распоряжением Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8 июля 1993 г. (Российский страховой бюллетень. 1994. - № 1).

62. Нестеренко А. Современное состояние и основные проблемы институционально-эволюционной теории //Вопросы экономики.-1997.-№ З.-С. 42-57.

63. Новая институциональная теория // История экономических учений: (современный этап): Учебник / Под общ. ред. А.Г. Худокормова. М.: ИНФРА-М, 1999.- 733 с.

64. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционированиеэкономики. М, 1997. - С. 16.

65. Норт Д. Институты и экономический рост: историческое введение // ТЪезис.Т. 1 .Вып.2. М., 1993. - С.73.

66. Нуреев Р. Теории развития: институциональные концепции становления рыночной экономики //Вопросы экономики.-2000.-№6.

67. Нуреев Р. М. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. Учеб, пособие. -М.: ИНФРА-М, 2001.-240с.-С.65-95.

68. Олейник А.Н. В поисках институциональной теории переходного общества //Вопросы экономики.-1997.-№10.

69. Олейник А. Н. Институциональная экономика. М.: ИНФРА-М, 2000.416 с.

70. Основы страховой деятельности /Под ред. Федоровой Т. А. М.: БЭК, 2002.

71. Павлюк Н.Н. Страхование рисков хозяйствующих субъектов как способ реализации их экономических интересов. Автореф. дис.канд. экон. наук. Кострома., 2005.

72. Перевозчиков С. Кэптивное страхование //Финансовая газета. Региональный выпуск. № 49. С. 13

73. Поздняков А.А. Реализация экономических интересов в страховой сфере национального хозяйства. Автореф. дис.канд. экон. наук. Тамбов., 2004.

74. Радаев В.В. Экономическая социология. М.: Аспект-Пресс, 1997.-368с.

75. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., 1947.

76. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / Репринтное воспроизведение издания 1947 года. М.: КЖИС, 1992. - 282 с.

77. Розанова Н. Эволюция взглядов на природу фирмы в западной экономической науке // Вопросы экономики.-2002.-№1.

78. Роль статистики в формировании страхового рынка // Материалы II международной научно-практической конференции, под ред. И.Б. Котлобовского. М.: Экономический факультет МГУ. ТЕИС, 2000.136с.

79. Рудницкий В. Экономика и организация страхового дела. М., 1993.

80. Рябикин В.И. Организация страхового дела. М., 2001.

81. Семенова C.JL, Савруков Н.Т., Боссерт В.Д. Основы экономики страхования: Конспект лекций. СПб.: Издательство Политехника. -1998. - 136 с.

82. Скаржинский МИ., Гибало Н.П., Сечкарев Г.И., Степанов Е.Б., Свиридов Н.Н., Чекмарев В.В. Политическая экономия на пороге своего ренессанса. М.: ИЭ РАН, 2004.-444 с.

83. Слом В. Порядок заключения договора добровольного страхования с участием граждан // Советская юстиция. 1979. - № 19.

84. Соколинский В.М. Государство и экономика. М.: Финансы и статистика, 1997.

85. Сорвина Г.Н. Экономическая мысль XX столетия: страницы истории. -М.: РОССПЭН, 2000. 224 с.

86. Сорокина Е.А. Обоснование направлений повышения эффективности управления валютными рисками коммерческого банка. Автореф. дис.канд. экон. наук. Ярославль., 2005.

87. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2004.-312 с.

88. Страховой рынок России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, 1999. -338 с.

89. Сухарев О.С. Институционально-эволюционная теория в объяснении некоторых классических проблем экономической политики //Эволюционная экономика и «мэинстрим».-М: Наука, 2000.-224с.

90. Тамбиев А.Х., Кетова Н.П. Региональный маркетинг. М.: Экономика, 2000.

91. Тамбовцев B.JT. Институциональные изменения в российской экономике // Общественные науки и современность.-1999.-№4.-С.44-53.

92. Тамбовцев В.Л. Институциональный рынок как механизм институциональных изменений // Общественные науки и современность.2001.-№5.

93. Татаркин С.Н. Использование функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности. Автореф. дис.канд. экон. наук. Ростов-на-Дону., 2004.

94. Тенденции и перспективы развития страхования вТЗЗ России/ Под ред. А.З. Остаповича, И.Б. Котлобовского. М.: Диалог-МГУ, 1999.

95. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М.: Анкил, 2000.

96. ЮО.Федорова Т.А. Основы страховой деятельности. Учебник. М.:

97. Издательство БЕК. -2002. Ю1.Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: Юристь, 2001. Ю2.Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.,2002.

98. ЮЗ.Фофонов А. Генезис новой институциональной экономической теории:

99. Ю8.Цикалюк С. Страховщики ждут государственной поддержки // Российская газета, 1998.-2 апр.

100. Чекмарев В.В. Виртуализация экономики: время больших ожиданий // Вестник КГУ им. Н. А. Некрасова. 2002. - №2. - С. 94-100.

101. ПО.Чекмарев В.В. Роль экономических интересов производственного коллектива в совершенствовании и использовании его трудового потенциала: дисс. канд. экон. наук. Ярославль, 1989.

102. Ш.Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. СПб.: Питер, 2004. - 240 с.

103. Чесноков Д.И. Общественный интерес и механизм действия социальных законов // Вопросы философии. 1966. - №9. - С.11.

104. ИЗ.Шаститко А. Государство и экономический рост // Экономика и математические методы.-1996.-№ 3.

105. Шаститко А. Модели рационального экономического поведения человека //Вопросы экономики.-1998.-№ 5.

106. Шаститко А.Е. Неоинституциональная экономическая теория. М.: Экон. фак. МГУ: ТЕИС, 1998.-424с.116Шиминова М.Я. Государственное страхование в СССР. М., 1987.

107. И7.Шумпетер И. История экономического анализа. В 3-х тт. СПб.: Экономическая школа, 2004. - 1670 с.118Шумпетер И. Теория экономического развития / Пер. с нем. B.C.

108. Автономова и др, общ. ред. А.Г. Милейковского. М.: Прогресс, 1982. -455 с.

109. Экономика и организация медицинского страхования / Ред. Т.Е. 1 варлиани. Хабаровск: Хабар, гос. акад. экономики и права, Приамур. геогр. о-во, 1995.

110. Экономика страхования и перестрахования / Под науч. ред. К.Е. Турбиной, J1.H. Клоченко. М.: Анкил, 1996. - 224 с.

111. Янгин A. JI. Оптимизация размещения страховых резервов и собственных средств страховой компании //Страховое дело, март 2004.

112. Clark J.A. Economic Cost, Scale Efficiency and Competitive Viability in Banking //Journal of Money, Credit and Banking of Ohio State University Press. 1996. Vol. 28. № 3. P. 342-364.

113. European Insurance 1998 in Figures CEA.

114. Horizontal Merger Guideline, USA, Article 1.0. Цит. по: Конкуренция и антимонопольное регулирование /Под ред. А.Г. Цыганова. М., 1999. -С. 22

115. Ludwig xon Mises. The Human Action. N.Y., 1949.

116. Making policy in the FSA: Howto take account of competition. A Guide to Competition Analysis in Financial Services. Central Policy Division. July 2000.

117. McAlister P.H., McManus D. Resolving the Scale Efficiency Puzzle in Banking //Journal of Banking and Finance. 1993. Vol. 17. № 2ЛЗ.Р. 389-405.

118. Michael R. Powers. Martin Shubik. On the tradeoff between the law of large numbers and oligopoly in insurance // Insurance: Mathematics and Economics #23 (1998) 141-156.

119. Bl.Nort D. Institutions //journal of Economic Perspectives. 1991 - Vol.5, №1. -P.97.

120. Spanierj., Oldhman К. B. An Atlas of Functions. Berlin: Springer-Verlag, 1987.1. NN