Развитие региональной банковской системы на основе конфигурирования её государственного регулирования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Мифтахов Айдар Ильдарович

• Мифтахов Айдар Ильдарович
• кандидат наук
• 2017

Оглавление диссертации кандидат наук Мифтахов Айдар Ильдарович

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1. Государственное регулирование банковской системы в условиях возрастающей роли международных стандартов надзора

1.2. Институциональная эволюция государственного регулирования региональной банковской системы

1.3. Влияние государственного регулирования на становление региональной банковской системы Республики Татарстан

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА УРОВНЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ С УЧЕТОМ КОНФИГУРАЦИИ ЕЁ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

2.1. Базовые конфигурации государственного регулирования банковской системы

2.2. Методика оценки развития банковской системы

2.3. Автономность как дополнительный фактор оценки развития региональной банковской системы

ГЛАВА 3. ПУТИ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НА ОСНОВЕ КОНФИГУРИРОВАНИЯ ЕЁ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

3.1. Проблемы развития региональной банковской системы Республики Татарстан в настоящее время

3.2. Рекомендации по современному регулированию банковской системы РФ и регионов для повышения уровня ее развития

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Отдельные показатели национальных банковских систем, использованные при разработке базовых конфигураций государственного регулирования

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Значения показателей, использованных при разработке ИРБС

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие региональной банковской системы на основе конфигурирования её государственного регулирования»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В настоящее время устойчивый экономический рост государства и его регионов невозможно представить без эффективно функционирующей банковской системы. Она обеспечивает перераспределение капитала по отраслям в соответствии с потребностью экономических субъектов, их инвестиционной привлекательностью и рядом других факторов внутренней и внешней среды. Для региона как элемента национальной экономики характерны многие ее черты, но региональные проблемы развития не стоит рассматривать только через призму общегосударственных. Это обуславливает важность исследования реакции региональной банковской системы на изменение национальных макроэкономических параметров и институциональных условий развития. Формирование тенденций и закономерностей функционирования региональных банковских систем тесно связано с регулированием отрасли и ключевой ролью государственных институтов в этом процессе. В России это отражается в увеличении концентрации активов, приходящихся на государственные коммерческие банки, централизации регулирующих функций в головном офисе Центрального банка РФ (ЦБ РФ), а также в общей консолидации банковского сектора. Парадигма «региона-квазигосударства» в рассмотрении региональной банковской системы постепенно теряет свою актуальность вместе со снижением автономности в принятии решений территориальными учреждениями ЦБ РФ. При этом обостряется конкурентная борьба регионов и центра на рынке банковского капитала, сдвигая акцент на рассмотрение теоретических и прикладных аспектов размещения корпоративных банковских структур и распределения капитала в парадигме «регион-квазикорпорация». В условиях увеличения рыночной доли государственных коммерческих банков развитие региональных кредитных организаций особенно актуально, т.к. может служить источником ресурсного потенциала для саморазвития региона. Между региональными банками и государственными институтами регулирования происходит постоянное

взаимодействие по широкому ряду вопросов: политика кредитования, фондирования, резервирования, получения ликвидности от ЦБ РФ и т.д.

Одна из фундаментальных проблем, которая находится в центре диссертационного исследования - возможность количественной оценки степени государственного регулирования банковской системы и его связь с показателями развития банковского сектора. Интеграция кредитных механизмов в экономику страны не носит определенно положительный или отрицательный характер. С одной стороны, неразвитость ссудного механизма, как правило, говорит о неразвитости экономической системы в целом. С другой стороны, высокое отношение банковских активов к ВВП при их плохом качестве увеличивает риски системных дефолтов. Это связано с тем, что банки стремятся качественно и количественно расширять объем своих операций. Как правило, с ростом доходности банковской операции повышается и риск по ней; освоение новых сегментов также содержит в себе операционные, кредитные, рыночные и др.риски. Стремление к максимизации прибыли вкупе с «мягким» риск-менеджментом могут привести к негативным последствиям для банка вплоть до его банкротства. Однако проблемы в отдельно взятой кредитной организации способны вызвать кризис банковской системы в целом, что обусловлено эффектом «пагубного влияния», или «заразности». Это значит, что проблемы одного банка влияют на функционирование других через сеть межбанковских связей (межбанковский рынок, платежные системы, деривативы). Опыт финансовых кризисов показал слабый потенциал банковской системы к саморегулированию. Поэтому важно понять, какая степень государственного вмешательства в банковскую сферу наиболее благоприятна для страны и региона, и какие инструменты и механизмы регулирования при этом наиболее эффективны. Вместе с тем, определение базовых конфигураций государственного регулирования, оценка их влияния на развитие банковской системы должны в дальнейшем перетекать в определение комплекса конкретных мер для отдельной страны и региона. Это определило выбор темы диссертации, её теоретическую и практическую значимость.

Степень научной разработанности проблемы. Диссертационное исследование направлено на изучение регионального аспекта развития банковской системы. Это обуславливает связь научной работы как с фундаментальными трудами в области денежного обращения, банковского дела и кредита, так и с теориями региональной экономики, анализирующими факторы и формы пространственной организации народного хозяйства.

Теоретические аспекты пространственного развития экономики рассмотрены в работах А.Смита, Д.Рикардо, Дж.Стюарта, Р.Кантильона, Й.Тюнена, В.Лаунхардта, А.Вебера, О.Энглендера, Г.Ритчля, Т.Паландера, А.Лёша, У.Айзарда, В.Кристаллера, И.Г.Александрова, Н.Н.Колосовского, А.Е.Пробста, Я.Г.Фейгина, Р.И.Шнипера, М.Р.Сафиуллина, А.Г.Гранберга, Л.Н.Сафиуллина, Н.В.Копылова.

Исследованию принципов функциональной дифференциации экономического пространства посвящены работы Ф.Перру, Ж.Будвиля, Х.Р.Ласуэна, П.Потье, М.К.Бандмана, Дж.Фридмана, В.Н.Лексина, М.В.Панасюка.

Вопросы развития банковской системы рассмотрены в трудах Дж.Синки мл., Питера С.Роуза, Дж.К.Ван Хорна, Дж.Э.Долана, Д.К.Кембелла, Дж.Р.Кембелла, К.Макконнела, С.Брю, Р.Л.Миллера, Д.Полфремана, Ф.Форда, Ж.Ривуара, Э.Роде, Дж.Барта, Дж.Каприо, Р.Левина.

Среди узкоспециализированных исследований на тему государственного регулирования региональной банковской системы выделяется докторская диссертация В.Смит «Происхождение центральных банков», написанная ею под руководством Ф.А.Хайека в Университете Лондонской школы экономики. Существенный вклад в изучение данного вопроса внесен представителями австрийской школы, среди которых необходимо отметить М.Ротбарда и его работы об истории денежного обращения в США и взаимодействии федерального центра и региональных властей штатов в рамках управления банковской системой.

Отдельные аспекты государственного вмешательства в российский банковский сектор проанализированы в исследованиях С.Р.Моисеева, Г.А.Тосуняна, С.В.Бажанова, М.Х.Лапидуса, Т.В.Никитиной, Ю.И.Львова, Л.С.Тарасевича, И.А.Коха, А.Г.Аксакова, В.И.Вагизовой, С.В.Алексашенко.

Несмотря на значительный объем публикаций, посвященных пространственному развитию экономики, региональный аспект банковской системы в научной литературе изучен достаточно слабо. Во многом это связано с тем, что исторически банковская система региона наряду с производством, сельским хозяйством, природными ресурсами и другими отдельными объектами экономики обобщенно включалась учеными-экономистами в производительные силы, размещение которых является составной частью предмета региональной экономики. Индустриальный характер развития экономики обусловил то, что акцент в исследованиях Й.Тюнена, В.Лаунхардта, А.Вебера делался на поиск оптимального размещения сельскохозяйственного или промышленного производства. Соответственно, основными рассматриваемыми факторами локализации являлись производственные и транспортные издержки. Дальнейшее развитие теории размещения в XX в. также концентрировалось на решении проблем производителей как субъектов рынка товаров и услуг, дополняя и обобщая результаты базовых исследований (работы О.Энглендера, Г.Ритчля, Т.Паландера, А.Лёша, У.Айзарда).

Таким образом, одним из ключевых вопросов изучения регионального аспекта развития банковской системы являются факторы пространственного размещения кредитных организаций, распределяющих денежные ресурсы и действующих в условиях риска и неопределенности. Тенденции к увеличению концентрации банковских активов, принадлежащих федеральным банкам, а также к централизации регулирования банковской системы подводят нас к необходимости её анализа через призму взаимоотношений государства (как регулятора рынка и его участника) и периферии (региональные банки). Использование концепции «ядро-периферия», описанной Дж.Фридманом, позволяет по-новому взглянуть на дифференциацию между федеральными и

региональными банками по уровню рыночной доли и масштабам деятельности. При этом взаимодействие региональной банковской системы с ядром в лице центрального банка и крупнейших государственных банков нуждается в глубоком количественном и качественном анализе, что позволит сформировать практические рекомендации центру по повышению эффективности регулирования региональной банковской системы РФ.

Это определило цель, задачи и структуру диссертационного исследования.

Цель и задачи диссертации. Цель диссертационной работы состоит в научном обосновании теоретического подхода к сущности, механизмам и инструментам государственного регулирования региональной банковской системы, а также в разработке практических рекомендаций по увеличению эффективности регулирования банковской системы РФ и регионов для повышения уровня ее развития.

Достижение сформулированной выше цели предполагает постановку и решение следующих задач:

1. Изучить предпосылки возникновения и институциональную эволюцию государственного регулирования региональной банковской системы.

2. Определить основные тенденции развития региональной банковской системы на основе анализа её современных элементов и институциональной структуры государственного регулирования.

3. Разработать базовые конфигурации государственного регулирования банковской системы.

4. Разработать методику оценки уровня развития банковской системы для использования ее в рамках сравнения стран из разных базовых конфигураций государственного регулирования, а также выделить дополнение, которое бы учитывало специфику развития региональной банковской системы в составе национальной.

5. Выделить макроэкономические и внутрирегиональные факторы регионального банковского кризиса, а также сформировать прогноз развития региональной банковской системы.

6. Предложить и обосновать практические рекомендации по увеличению эффективности регулирования банковской системы РФ и ее регионов для повышения уровня ее развития.

Объектом исследования являются механизмы регулирования экономического развития региональной банковской системы.

Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе взаимодействия государства (как регулятора банковского рынка и его участника) и региональных банков.

Теоретико-методологическую основу диссертационного исследования составили научные труды отечественных и зарубежных ученых, посвященные вопросам регионального развития и изучению принципов функциональной дифференциации экономического пространства, а также нормативно-правовые акты, регулирующие государственную политику в банковской сфере.

Аналитический инструментарий исследования представлен методологией системного анализа, диалектическим методом, факторным анализом, методом научной абстракции, разновидностями методов многомерной классификации, методом типологизации регионов, а также авторским методом количественной оценки уровня развития банковской системы и анализа его качественных результатов. Обнаруженные в ходе исследования результаты, характеризующие базовые конфигурации государственного регулирования банковской системы и оценку её развития, получили отображение в виде графической и табличной иллюстрации.

Информационной базой исследования послужили сведения Федеральной службы государственной статистики РФ и ее территориальных отделений, официальных статистических органов зарубежных государств, Центрального банка РФ, Ассоциации российских банков, статистической службы Всемирного банка и Международного валютного фонда, материалы международных и отечественных общественных организаций, специализированных аналитических российских и зарубежных компаний.

Нормативно-правовую базу диссертации представляют законодательные акты и подзаконные документы, определяющие принципы, механизмы и инструменты государственного регулирования банковской системы в РФ.

В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, коллективные работы, публикации в федеральных рецензируемых научных журналах, периодической печати, материалы научно-практических конференций, а также информационные ресурсы всемирной сети Интернет.

Содержание диссертационного исследования соответствует п.3. Региональная экономика: 3.8. Исследование реакций региональных социально -экономических систем на изменение национальных макроэкономических параметров и институциональных условий; 3.9. Роль институциональных факторов в развитии региональных экономических систем. Региональные особенности трансформации отношений собственности, их влияние на структуру и эффективность функционирования и развития региональных экономических систем; 3.10. Исследование традиционных и новых тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических систем Паспорта ВАК России специальности 08.00.05 -Экономика и управление народным хозяйством.

Научная новизна диссертационной работы состоит в научном обосновании теоретического подхода к сущности, механизмам и инструментам государственного регулирования региональной банковской системы, а также в разработке практических рекомендаций по увеличению эффективности регулирования банковской системы РФ и регионов для повышения уровня ее развития, что конкретизируется в следующих положениях:

1. Выделены ключевые предпосылки возникновения государственного регулирования региональной банковской системы (необходимость централизации эмиссионной деятельности в условиях массового выпуска банкнот и схожих долговых обязательств частными банками и региональными правительствами; потребность государства в финансировании своих инфраструктурных расходов с

последующим дополнением функциональной нагрузки ролью кредитора последней инстанции для частных банков), что позволило представить авторский подход к определению типов эволюции институтов регулирования (органический, революционный и смешанный).

2. Определены основные тенденции развития региональной банковской системы на основе анализа её современных элементов и институциональной структуры государственного регулирования: снижение потенциала к саморазвитию в связи с постепенной утратой территориальными учреждениями ЦБ РФ своего функционала; сдерживание роста активов региональной банковской системы за счет дальнейшего внедрения международных стандартов регулирования банковской деятельности, т.к. достижение банками новых минимальных порогов достаточности капитала происходит в том числе за счет снижения ими уровня деловой активности.

3. Разработан инструментарий количественной индикации участия государства в функционировании банковской системы, выразившийся в построении пяти авторских базовых конфигураций её государственного регулирования - «государственное доминирование», «государственное давление», «государственное сдерживание», «свободное национально ориентированное регулирование» и «свободное импортоориентированное регулирование».

4. Разработана комплексная методика оценки уровня развития банковской системы на базе сведения её ключевых показателей роста и устойчивости в единый авторский Индекс развития банковской системы (ИРБС), которая дает возможность сравнить и определить направление и динамику развития банковских систем из разных базовых конфигураций государственного регулирования, а в качестве дополнения к разработанной методике, которое бы учитывало специфику развития региональной банковской системы в составе национальной, представлена авторская типологизация региональных банковских систем по степени автономности (относительно автономные банковские системы - Свердловская область, Республика Татарстан, зависимые - Красноярский край,

Республика Башкортостан, потенциально автономные - Самарская область, Новосибирская область).

5. Выделены макроэкономические факторы (снижение автономности территориальных учреждений центрального банка; узкая направленность поддержки банковской системы со стороны государства; ужесточение пруденциального надзора за банками; негативная общерыночная конъюнктура) и внутрирегиональные причины (отсутствие доступа к программам государственной поддержки у средних и мелких региональных банков; политика внутрирегионального кредитования связанных сторон; усугубление принципа банковской «заразности» в регионе) регионального банковского кризиса, а также сформирован прогноз развития региональной банковской системы.

6. Предложены и обоснованы в разрезе основных инструментов денежно-кредитной политики практические рекомендации по увеличению эффективности регулирования банковской системы РФ и регионов для повышения уровня ее развития (снижение ключевой ставки; формирование программы по докапитализации и поддержке ликвидности средних региональных банков; внедрение механизма рассрочки по доформированию резерва; введение на законодательном уровне возможности заключения договоров вклада между банками и физическими лицами на условиях, отличных от вклада до востребования).

Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость полученных результатов состоит в развитии теории региональной экономики через расширение и углубление предмета исследования в части изучения принципов функциональной дифференциации банковской системы в экономическом пространстве.

Практическая значимость исследования состоит в возможности применения разработанных автором рекомендаций по современному регулированию банковской системы РФ и ее регионов государственными учреждениями, осуществляющими функции контроля, надзора и санации в банковской сфере (ЦБ РФ, ГК «Агентство по страхованию вкладов», Фонда консолидации банковского

сектора), органами государственной власти при выработке целевых программ развития. Материалы диссертации могут быть применены коммерческими банками в рамках формирования стратегии их развития.

Результаты диссертационного исследования могут быть использованы в подготовке и выработке учебных программ, а также учебно-методического обеспечения по дисциплинам «Региональная экономика», «Институциональная экономика», «Региональные финансы».

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены, обсуждены и получили одобрение на международных, всероссийских, вузовских научно-практических и научно-образовательных конференциях, в том числе всероссийской научно-практической конференции «Стратегия устойчивого развития регионов России (Новосибирск, 2014), международной научно-практической конференции «Экономика и современный менеджмент: теория и практика» (Новосибирск, 2015), итоговой научно-образовательной конференции КФУ «Современные проблемы глобализации мирового хозяйства и социально-культурного развития человека» (Казань, 2015), международной научно-практической конференции «Развитие государственного (муниципального) финансового контроля. Законодательство, практика, институты» (Казань, 2015), международной научно-практической конференции «Современные научные исследования: методология, теория, практика» (Красноярск, 2015), международной научно-практической конференции «Воспроизводственный потенциал региона: проблемы количественных измерений его структурных элементов» (Уфа, 2016).

По теме диссертации опубликовано 12 научных печатных работ общим объемом 5,52 п.л., в том числе 4 статьи в изданиях, входящих в перечень рекомендуемых ВАК России изданий для публикации материалов по кандидатским и докторским диссертациям, 1 статья в журнале, индексируемом наукометрической базой данных Scopus.

Разработанные теоретические и практические рекомендации внедрены и используются в учебном процессе «ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский)

федеральный университет», а также в деятельности ООО «Алтынбанк», что подтверждено справками о внедрении.

Структура диссертации определена на основе цели и задач проведенного исследования. Работа состоит из введения, трех глав, включающих 8 параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений. Общий объем работы составляет 187 страниц, она содержит 30 рисунков, 23 таблицы и 2 приложения. Список использованной литературы включает 104 источника.

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, раскрывается степень научной разработанности проблемы в отечественной и зарубежной литературе, определяются цели и задачи, предмет и объект, теоретические и методологические основы диссертации, её новизна и научно -практическая значимость, представлена апробация результатов исследования и его структура.

В первой главе «Теоретические аспекты государственного регулирования региональной банковской системы» выделены основные предпосылки возникновения государственного регулирования региональной банковской системы; представлен авторский подход к определению типов эволюции институтов регулирования; уточнена характеристика современных элементов региональной банковской системы России и институциональной структуры ее государственного регулирования в условиях возрастающей роли международных стандартов; определены основные тенденции развития региональной банковской системы России.

Во второй главе «Анализ и оценка уровня развития банковской системы с учетом конфигурации её государственного регулирования» разработаны авторские базовые конфигурации государственного регулирования банковской системы, что позволяет количественно определять степень государственного участия в функционировании банковского сектора; предложена методика оценки уровня развития банковской системы на базе авторского индекса, которая дает возможность сравнивать банковские системы из разных базовых конфигураций государственного регулирования; в качестве дополнения, которое бы учитывало

специфику развития региональной банковской системы в составе национальной, представлена авторская типологизация региональных банковских систем по степени автономности.

В третьей главе «Пути развития региональной банковской системы на основе конфигурирования её государственного регулирования» на базе обобщения результатов анализа и выявленных тенденций развития региональной банковской системы России выделены макроэкономические и внутрирегиональные факторы регионального банковского кризиса 2016 г. в Республике Татарстан; сформирован прогноз развития региональной банковской системы в среднесрочной перспективе при отсутствии качественных изменений в механизмах и инструментах государственного регулирования; предложены практические рекомендации по увеличению эффективности регулирования банковской системы РФ и регионов для повышения уровня ее развития.

В заключении сформулированы основные выводы и результаты диссертационной работы.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1.1. Государственное регулирование банковской системы в условиях возрастающей роли международных стандартов надзора

Банковская система является «кровеносным» механизмом экономики, основанной на рыночных принципах. Это важнейший институт, обеспечивающий перераспределение капитала по различным отраслям в соответствии с их потребностью, инвестиционной привлекательностью и рядом других факторов внутренней и внешней среды. Банковская система может выступать как в качестве отдельного взятого (единого) института, так и в качестве совокупности различных видов банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов [32, c.16], а также прочих операций, появившихся в рамках развития денежно-кредитных отношений между экономическими субъектами. Для крупных государств (прежде всего, устроенных по федеративному принципу) актуальна характеристика банковской системы как совокупности региональных банковских систем. Региональный аспект при изучении банковской системы особенно важен, так как он затрагивает проблемы формирования единого экономического пространства страны, а также пространственной социально-экономической дифференциации.

В настоящее время устойчивый экономический рост государства и его регионов невозможно представить без эффективно функционирующей банковской системы. При этом одним из ключевых институциональных факторов в развитии региональной банковской системы является её регулирование со стороны государства. На сегодняшний день не существует банковских систем, функционирующих по принципу laissez-faire (минимальное вмешательство государства или его отсутствие). Банковская система в условиях рыночной экономики демонстрирует слабый потенциал к саморегулированию. Это связано с тем, что целью деятельности кредитных организаций (как и у любой коммерческой структуры) является получение прибыли. Для реализации этой цели банки стремятся к увеличению своих активов, повышению маржинальности

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Мифтахов Айдар Ильдарович, 2017 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ Нормативные правовые акты

1. Закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // Российская газета. 2002 г. № 127. с изм. и допол. в ред. от 29.07.2017 г.

2. Закон Российской Федерации «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 29 декабря 2014 г. № 451-ФЗ // Российская газета. 2014 г. № 6570. с изм. и допол. в ред. от 03.07.2016 г.

3. Закон Российской Федерации «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» от 13 октября 2008 г. № 173-ФЗ // Российская газета. 2008 г. № 4771. с изм. и допол. в ред. от 03.07.2016 г.

4. Закон Российской Федерации «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 21 июля 2014 г. № 213-ФЗ // Российская газета. 2014 г. № 163. с изм. и допол. в ред. от 29.12.2015 г.

5. Заявление Правительства РФ «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» от 5 апреля 2011 г. № 1472п-П13 // Вестник Банка России. - 2011 г. - № 21.

6. Постановление Правительства Российской Федерации «Об инвестировании временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании» от 21 декабря 2011 г. № 1080 // Российская газета. 2012 г. № 5678. Ст. 5 с изм. и допол. в ред. от 05.05.2016 г.

7. Приказ Банка России «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» от 23 апреля 1997г. № 02 -195 // Вестник Банка России. 1997 г. № 25.

8. Протокол Наблюдательного Совета Внешэкономбанка «Порядок реализации государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» мер, предусмотренных статьями 4 и 6 Федерального закона от 13 октября 2008 года № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» от 20 октября 2008 г. № 13 // www.veb.ru. 2008 г. с изм. и допол. в ред. от 29.07.2010

9. Протокол Совета директоров Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» «Порядок и условия размещения имущественного взноса Российской Федерации в имущество Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в субординированные обязательства и привилегированные акции банков от 13 января 2015 г. № 1 // www.asv.org. 2015 г. с изм. и допол. в ред. от 14.03.2017

Монографии, аналитические материалы и статьи в периодических

изданиях

10. Айзард, У. Методы регионального анализа: введение в науку о регионах. / У.Айзард - М.: Прогресс, 1966. - 660 с.

11. Галлямова, Д.Х. Проблемы развития процессов глобализации и регионализации в условиях современной неустойчивости геополитической среды./ Д.Х. Галлямова// Сборник научных статей «Современные проблемы глобализации мирового хозяйства и социально-культурного развития человека», г. Казань, май 2016г. - С 95-97.

12. Голодова, Ж.Г. Банковский надзор и регулирование: страновые особенности и направления совершенствования в условиях кризиса / Ж.Г. Голодова, В.Ю. Прейс // Экономические науки. - 2009. - №9. - С. 298-303.

13. Гранберг, А.Г. Основы региональной экономики. / А.Г.Гранберг - М.: Издательский дом ГУ ВШЭ, 2004. - 495 с.

14. Красовская, Т.В. Банковская система и небанковские коммерческие организации / Т.В. Красовская, С.А. Монастыршин, О.А. Жабина // Молодой ученый. - 2013. - №5. - С. 285-288.

15. Кротов, Н.И. 25 лет новой российской банковской системе. История первой пятилетки. / Н.И.Кротов - М.: Литературный совет, 2017.

16. Лебедева, М.Е. Банковская система Польши: исторические аспекты развития, современная структура и особенности функционирования / М.Е. Лебедева // Известия Санкт-петербургского государственного экономического университета. - 2007. - №4. - С. 67-75.

17. Лексин, В.Н. Государство и регионы. Теория и практика государственного регулирования территориального развития. / В.Н.Лексин, А.Н.Швецов - М.: Едиториал УРСС, 2003. - 368 с.

18. Лексин, В.Н. «Центр» и «периферия» в государственном управлении: каналы взаимовлияния / В.Н. Лексин // Вопросы государственного и муниципального управления - 2013. - №4. - С. 59-74.

19. Международная гармонизация измерений и стандартов капитала / Комитет по банковскому регулированию и методологии контроля. -Базель: 1988. - 29 с.

20. Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: уточненные рамочные подходы / Банк международных расчетов. -Базель: 2004. - 266 с.

21. Мифтахов, А.И. Государственные банки в институциональной структуре банковской системы РФ/ А.И.Мифтахов // Современные научные исследования: методология, теория, практика: материалы VIII международной научно-практической конференции. - Красноярск: ИЦ «Инспаер», 2015, С.182-187.

22. Мифтахов, А.И. Механизмы формирования залогового обеспечения при кредитовании крупных инвестиционных проектов, основанных на принципе проектного финансирования /А.И.Мифтахов // Казанский экономический вестник.

- 2013. - №5(7). - С. 45-49.

23. Мифтахов, А.И. Особенности государственного регулирования банковской системы России и Республики Татарстан в рамках ВТО/ А.И.Мифтахов // Воспроизводственный потенциал региона: проблемы количественных измерений его структурных элементов: материалы VI международной научно-практической конференции. - Уфа: Издательство «Ак Идель Пресс», 2016, С.363-370.

24. Мифтахов А.И. Особенности распределения государственной поддержки банковского сектора РФ в условиях неустойчивости внешней среды /А.И.Мифтахов // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сборник статей по материалам LIV-LV международной научно-практической конференции. - Новосибирск: Издательство АНС «СибАК», 2015, С.132-137.

25. Мифтахов, А.И. Перспективы развития банковской системы Российской Федерации и Республики Татарстан в рамках последних изменений в банковском законодательстве / А.И.Мифтахов // Экономический вестник Республики Татарстан. - 2013. - №2. - С. 29-33.

26. Мифтахов А.И. Перспективы развития банковской системы Российской Федерации и Республики Татарстан в условиях макрополитической и макроэкономической нестабильности / А.И.Мифтахов // Стратегия устойчивого развития регионов России: сборник всероссийской научно-практической конференции. - Новосибирск: Издательство «ЦРНС», 2014, С.149-155.

27. Моисеев, С.Р. Возникновение и становление центральных банков. / С.Р.Моисеев - М.: КНОРУС, 2013. - 312 с.

28. Никитина, Т.В. Влияние банковского регулирования на экономический рост в Европе / Т.В. Никитина, М.А. Гальпер, В.В. Кибасов, П.В. Микаилов // Известия Санкт-петербургского государственного экономического университета.

- 2017. - №2(104). - С.57-60.

29. Панасюк, М.В. Анализ развития системы «центр-периферия» региона (на примере Республики Татарстан) / М.В. Панасюк, А.В. Руденко // Известия Российской академии наук. Серия географическая. - 2008. - №1. - С. 60-72.

30. Рождественская, Т.Э. Правовое регулирование риска ликвидности в Российской Федерации в соответствии с международно-правовыми стандартами / Т.Э. Рождественская // Вопросы экономики и права. - 2011. -№6. - С.129-134.

31. Ротбард, М. История денежного обращения и банковского дела в США: от колониального периода до Второй Мировой войны / М.Ротбард -Челябинск: Социум, 2009. - 548 с.

32. Рыбин, В.И. Национальные банковские системы / В.И. Рыбин. - М.: 2009.

- 402 с.

33. Смит, В. Происхождение центральных банков / В. Смит. - М.: Баком, 1996. - 122 с.

34. Согрин, В.В. Политическая история США. XVII-XX вв./ В.В. Согрин. -М.: Весь Мир, 2001. - 390 с.

35. Степашин, С.В. Анализ процессов приватизации государственной собственности в Российской Федерации за период 1993 -2003 годы (экспертно -аналитическое мероприятие) / Руководитель рабочей группы -С.В. Степашин.

- М.: Олита, 2004. - 186 с.

36. Тарасенко, О.А. Банковская система Российской Федерации и её антикризисное управление / О.А.Тарасенко, Е.Г.Хоменко. - М.: Норма, 2009. -205 с.

37. Тосунян, Г.А. Банкизация России. Право. Экономика. Политика / Г.А.Тосунян. - М.: Олимп-Бизнес, 2008. - 400 с.

38. Тюнен, Иоган Генрих Фон. Изолированное государство в его отношении к сельскому хозяйству и национальной экономии / И.Г. Фон Тюнен. - М.: Экономическая жизнь, 1926. - 340 с.

39. Шарма, Р. Прорывные экономики. В поисках следующего экономического чуда / Р.Шарма. - М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013. - 352 с.

40. Шелепов А.В. Новые инструменты глобального регулирования в банковском сегменте финансового сектора мировой экономики / А.В.Шелепов// Вестник международных организаций. - 2012. - № 2. - С. 5-29.

41. Шнипер, Р.И. Региональные проблемы рынковедения. Экономический аспект / Р.И. Шнипер, А.С.Новоселов. - Новосибирск: Наука, 1993. - 442 с.

Диссертации

42. Волков, О.Р. Конкуренция на российском банковском рынке и оценка конкурентоспособности банков: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10. - М., 2011. -190 с.

43. Тверская, Д.В. Основные противоречия в формировании банковской системы Китая: дис. ...канд. экон. наук: 08.00.14. - М., 2011. - 178 с.

Электронные ресурсы

44. СЫпамонтаж [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6438545 (дата обращения: 10.11.2014).

45. Fitch изменило прогноз по рейтингам АК БАРС Банка и Алмазэргиенбанка на «Негативный» [Электронный ресурс]. - Fitch Ratings. Режим доступа: https://www.fitchratings.com/site/pr/975615 (дата обращения:

26.05.2015).

46. Fitch подтвердило рейтинги АК БАРС Банка и Алмазэргиенбанка на уровне «BB-» [Электронный ресурс]. - Fitch Ratings. Режим доступа: https://www.fitchratings.com/site/pr/989356 (дата обращения: 29.09.2015).

47. Fitch подтвердило РДЭ АК БАРС Банка на уровне «BB-» и понизило рейтинг устойчивости до «ccc» [Электронный ресурс]. - Fitch Ratings. Режим доступа: https: //www. fitchratings. com/site/pr/1007890 (дата обращения:

10.08.2016).

48. Fitch поместило рейтинги АК БАРС Банка в список Rating Watch «Негативный» [Электронный ресурс]. - Fitch Ratings. Режим доступа: https://www.fitchratings.com/site/pr/1016769 (дата обращения: 11.02.2017).

49. MosPrime Rate [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/hd base/default.aspx?prtid=mosprime (дата обращения:

22.11.2015).

50. XXIV съезд «Банки и общество: роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России» (2013 г.) [Электронный ресурс]. -Ассоциация Российских Банков. Режим доступа: http://arb.ru/arb/management/congresses/4374425/ (дата обращения: 25.11.2013).

51. Алексей Улюкаев предложил повысить капитал банков до 1 млрд. рублей [Электронный ресурс]. - Российская Газета. Режим доступа: https://rg.ru/2013/09/28/ulukaev-anons.html (дата обращения: 07.11.2013).

52. Банк Соединенных Штатов [Электронный ресурс]. - Академик. Режим доступа: www. dic.academic. ru/dic. nsf/e s/69998/БАНК (дата обращения:

14.08.2016).

53. Безотзывные вклады [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/bezotzyivnyie vkladyi/ (дата обращения: 19.09.2015).

54. В Китае на экспериментальной основе создадут пять частных банков [Электронный ресурс]. - ТАСС. Режим доступа: http://tass.ru/ekonomika/1035632 (дата обращения: 15.12.2014).

55. Вкладчики вывели из Связного Банка за неделю 7 млрд рублей [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7337664 (дата обращения: 19.09.2015).

56. Год без акционеров: как Связному Банку удалось работать без капитала [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8484400 (дата обращения: 13.03.2016).

57. Годовые отчеты 1998-2015 гг. [Электронный ресурс]. - ПАО «АК БАРС» БАНК. Режим доступа: https://www.akbars.ru/about/free-info/reports/ (дата обращения: 02.04.2017).

58. Годовые отчеты 2010-2016 гг. [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=god (дата обращения: 01.09.2017).

59. Горский, К. Финансовое возмездие: как Греция и Исландия поплатились за свою жадность [Электронный ресурс] / К. Горский. - Forbes. - Режим доступа: http://www.forbes.ru/sobytiya-opinion/201515-finansovoe-vozmezdie-kak-gretsiya-i-islandiya-poplatilis-za-svoyu-zhadnost (дата обращения: 03.12.2012).

60. Докапитализация удалась [Электронный ресурс]. - Коммерсантъ. -Режим доступа: http://kommersant.ru/doc/2653953 (дата обращения:

02.04.2016).

61. Евгений Богачев: «Мы пережили четыре крупных банковских кризиса» [Электронный ресурс]. - Деловая электронная газета «Бизнес Online». Режим доступа: https://www.business-gazeta.ru/article/107983 (дата обращения:

13.03.2017).

62. Золотой дождь: в банки Татарстана пришло более 15 млрд. рублей [Электронный ресурс]. - Деловая электронная газета «Бизнес Online». Режим доступа: https://m.business-gazeta.ru/article/4072 (дата обращения: 19.03.2017).

63. Иностранные банки в Индии [Электронный ресурс]. - Эксперт Бизнеса. Режим доступа: http://expbiz.ru/biznes-stati/mezhdunarodnyj -biznes/inostrannye-banki-v-indii.html (дата обращения: 25.05.2014).

64. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst (дата обращения: 25.05.2017).

65. История банка [Электронный ресурс]. - ПАО «АК БАРС» БАНК. Режим доступа: https: //www. akbars. ru/about/general/history/ (дата обращения: 02.04.2017)

66. Как 144 заемщика «съели» ТФБ: юрлицам останется ноль без палочки?

[Электронный ресурс]. - Деловая электронная газета «Бизнес Online». Режим доступа: https: //www.business- gazeta.ru/article/342672 (дата обращения: 01.05.2017).

67. Кокшаров, А. Потерянное столетие [Электронный ресурс] / А. Кокшаров. - Эксперт. - Режим доступа: http://expert.ru/expert/2010/01/poteryannoe stoletie/ (дата обращения: 16.11.2015).

68. Мастер-Банку не удалось оспорить предписание ЦБ [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5747932 (дата обращения: 22.08.2015).

69. Медведев установил требования для банков, в которых хранят средства медицинские страховые компании [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7804056 (дата обращения: 08.08.2016).

70. Минфин предложил увеличить минимальный размер капитала банков [Электронный ресурс]. - Российская Газета. Режим доступа: https://rg.ru/2012/03/21/kapital-anons.html (дата обращения: 07.11.2013).

71. О динамике развития банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst (дата обращения: 07.03.2017).

72. О приостановлении приема заявок на получение субординированных кредитов [Электронный ресурс]. - Внешэкономбанк. Режим доступа: http://www.veb.ru/press/news/index.php?id 19=5768&filter year 19=2009&filter month_19=10 (дата обращения: 12.01.2015).

73. О рефинансировании кредитов на инвестиционные проекты [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=25042014_134515ref.htm (дата обращения: 12.11.2015).

74. О структуре территориальных учреждений Банка России [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа:

http://cbr.ru/pw.aspx?file=/press/if/130809_160059reliz-4.htm (дата обращения: 13.03.2017).

75. Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst (дата обращения: 13.02.2017).

76. Олимпиада требует реструктуризации [Электронный ресурс]. -Ведомости. Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/newspaper/articles/2013/11/27/olimpiada-trebuet-restrukturizacii (дата обращения: 05.06.2015).

77. Перечень банков для осуществления мер по повышению их капитализации Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». [Электронный ресурс]. - ГК «АСВ». Режим доступа: http://www.asv.org.ru/for banks/capitalization/ (дата обращения: 05.07.2016).

78. Порядок учреждения филиалов иностранных банков в Аргентине [Электронный ресурс]. - Информационно-аналитический портал SICE. Режим доступа: http://www.sice.ru/cnts/1638.html (дата обращения: 02.04.2015).

79. Проект "Нитол" реорганизуют с привлечением инвесторов из-за рубежа [Электронный ресурс]. - РИА Новости. Режим доступа: https://ria.ru/technology/20131101/974317211.html (дата обращения: 06.12.2013).

80. Процентные ставки по операциям Банка России в рублях [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: https://www.cbr.ru/DKP/keyrate/rates table 17/ (дата обращения: 25.06.2017).

81. Развитие банковской системы Индии [Электронный ресурс]. - ABCPoisk. Режим доступа: http://www.abcpoisk.com/2014/06/blog-post 9.html (дата обращения: 10.11.2014).

82. Регионы России. Социально -экономические показатели. [Электронный ресурс]. - Росстат. Режим доступа: http://www.gks.ru/free doc/doc 2016/region/reg-pok16.pdf (дата обращения: 02.03.2017).

83. Республика Татарстан. Институциональные характеристики [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: https : //www. cbr. ru/re gion/info/tat-n/statistics/ (дата обращения: 19.03.2017).

84. Сидоренко, Т.В. Банковская система Мексики: экспансия иностранного капитала [Электронный ресурс]. - Финансовая аналитика. Режим доступа: www.fmanaLru/004/банковская-система-мексики-экспансия-иностранного-капитала (дата обращения: 15.06.2015).

85. Состоялось заседание Совета директоров АСВ [Электронный ресурс]. -ГК «АСВ». Режим доступа: http : //www. asv.org.ru/agency/for press/pr/354469/? sphrase id=216073 (дата обращения: 15.09.2015).

86. Специализированные банки Германии — Сберегательные кассы [Электронный ресурс]. - Банковское дело. Режим доступа: www.banki-delo.ru/2010/03/специализированные-банки-германии-с/ (дата обращения: 07.08.2015).

87. Статистический бюллетень Банка России [Электронный ресурс]. - Банк России. Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/?PrtId=bbs (дата обращения: 24.04.2017).

88. Финансовые рейтинги банков [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http : //www. banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 20.03.2017).

89. Храните деньги в госбанке [Электронный ресурс]. - Ведомости. Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/newspaper/articles/2014/05/13/hranite-dengi-v-gosbanke (дата обращения: 21.03.2015).

90. ЦБ РФ обнаружил «дыру» в балансе «Евротраста» в объеме не менее 1,3 млрд рублей [Электронный ресурс]. - Банки.ру. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6213783 (дата обращения: 24.09.2014).

91. Это не деньги, это фантики. Интервью с главой ВТБ24 Михаилом Задорновым [Электронный ресурс]. - Газета.ру. Режим доступа: https : //www. gazeta. ru/business/2015/12/23/7902311. shtml (дата обращения: 24.12.2015).

Иностранные источники

92. Annual Report 2013 / China banking regulatory commission. - Beijing: 2014. - 156 с.

93. Annual Report 2014 / China banking regulatory commission. - Beijing: 2015.

94. Annual Report 2015 / China banking regulatory commission. - Beijing: 2016.

95. Bank Assets (As % of GDP) by country [Электронный ресурс]. - Helgilibrary. Режим доступа: http://www.helgilibrary.com/indicators/bank-assets-as-of-gdp/ (дата обращения: 06.04.2017).

96. Banking indicators [Электронный ресурс]. - Helgilibrary. Режим доступа: http://www.helgilibrary.com/indicators (дата обращения: 09.03.2016).

97. Barth, J.R. Bank regulation and supervision in 180 countries from 1999 to 2011/ J.R. Barth, G. Caprio, Jr.R. Levine. - National bureau of economic research, 2013. - 110 p.

98. CEE Banking Sector Report June 2017 [Электронный ресурс]. - Raiffeisen Bank International AG (RBI). Режим доступа: http://www.rbinternational.com/eBusiness/services/resources/media/8261249573508 77869-826100030434411352 826101618230137223 826102026788901786-1250328359530417965-1-1-NA.pdf (дата обращения: 20.06.2017).

99. EU structural financial indicators [Электронный ресурс]. - Statistical data warehouse. European Central Bank. Режим доступа: http://sdw.ecb.europa.eu/reports.do?node=1000002869 (дата обращения: 09.04.2017).

100. Global Financial Development Database (GFDD) [Электронный ресурс]. - The World Bank Group. Режим доступа: http://www.worldbank.org/en/publication/gfdr/data/global-financial-development-database (дата обращения: 15.02.2017).

101. Non-Performing Loans [Электронный ресурс]. - CEIC Data. Режим доступа: https: //www. ceicdata. com/en/indicator/nonperforming-loans (дата обращения: 31.01.2017).

102. Number of banks by country [Электронный ресурс]. - Helgilibrary. Режим доступа: http://www.helgilibrary.com/indicators/number-of-banks/ (дата обращения: 31.03.2017).

103. Supervisory Banking Statistics, First quarter 2017 [Электронный ресурс]. -European Central Bank. Режим доступа: https://www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/pub/pdf/ssm.supervisorybankingstatistic s_first_quarter_2017_201707.en. pdf (дата обращения: 19.04.2017).

104. Top 100 Banks in the world [Электронный ресурс]. - Relbanks.com. Режим доступа: https://www.relbanks.com/worlds-top-banks/assets-2016 (дата обращения: 17.04.2017).

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Отдельные показатели национальных банковских систем, использованные при разработке

базовых конфигураций государственного регулирования

№ Страна Объем ВВП, млрд.долл (по итогам 2016 г.) Рыночная доля 5 крупнейших кредитных организаций по активам, % Рыночная доля государственных коммерческих банков в активах банковской системы, % Рыночная доля отечественных банков в активах банковской системы, %

1 США 18 558 45,2 0,0 86,0

2 Китай 11 383 52,5 98,6 98,6

3 Германия 3 468 31,4 32,0 87,0

4 Великобритания 2 761 35,5 26,0 86,0

5 Франция 2 465 46,0 2,0 95,0

6 Индия 2 289 45,3 74,0 97,0

7 Италия 1 849 43,0 0,1 94,0

8 Бразилия 1 535 80,5 2,1 85,0

9 Канада 1 462 82,3 0,0 97,0

10 Южная Корея 1 321 83,4 22,0 93,0

11 Испания 1 242 61,8 0,0 92,0

12 Австралия 1 201 94,2 0,0 98,0

13 Россия 1 133 55,2 56,0 92,0

14 Мексика 1 082 70,1 13,0 30,0

15 Индонезия 937 56,5 38,0 73,0

16 Нидерланды 763 84,7 14,0 96,0

17 Турция 751 65,1 29,5 86,0

18 Швейцария 652 89,2 16,0 98,0

19 Нигерия 538 64,0 0,0 81,0

20 Тайвань 509 37,4 18,0 89,0

21 Польша 474 47,7 32,0 45,0

22 Бельгия 465 66,2 0,0 53,0

23 Аргентина 438 57,5 42,8 75,0

24 Таиланд 410 67,7 18,0 93,0

25 Австрия 385 34,5 12,0 74,0

26 Норвегия 367 95,7 0,0 86,0

Окончание приложения 1

№ Страна Объем ВВП, млрд.долл (по итогам 2016 г.) Рыночная доля 5 крупнейших кредитных организаций по активам, % Рыночная доля государственных коммерческих банков в активах банковской системы, % Рыночная доля отечественных банков в активах банковской системы, %

27 Филиппины 310 63,7 13,0 99,0

28 Малайзия 309 73,6 0,0 83,0

29 Израиль 306 92,4 0,0 100,0

30 Дания 302 68,3 1,0 82,0

31 Сингапур 295 95,4 0,0 29,0

32 Южно-Африканская Республика 266 99,0 0,1 77,0

33 Ирландия 255 44,3 21,0 64,0

34 Колумбия 253 77,9 6,0 85,0

35 Чили 235 67,7 19,0 67,0

36 Финляндия 235 95,3 0,0 16,0

37 Бангладеш 226 35,9 34,0 97,0

38 Португалия 205 71,2 23,0 77,0

39 Вьетнам 201 57,0 40,0 95,0

40 Греция 195 97,3 11,0 100,0

41 Венесуэла 186 70,1 33,0 82,0

42 Чехия 185 64,7 2,4 15,0

43 Румыния 182 59,1 8,2 9,0

44 Перу 179 88,0 0,0 49,0

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Значения показателей, использованных при разработке ИРБС

Рентабельность активов Рентабельность капитала Рост активов банковской системы

Год (Return on assets, ROA) (Return on equity, ROE) (Growth of banking system assets, GBSA)

Китай США Мексика Германия Польша Китай США Мексика Германия Польша Китай США Мексика Германия Польша

1999 0,0036 0,0178 0,0164 0,0019 0,0118 0,0456 0,2128 0,1817 0,0483 0,1221 0,1106 0,0550 0,1780 -0,0800 -0,0363

2000 0,0031 0,0116 0,0110 0,0026 0,0127 0,0452 0,1368 0,1187 0,0686 0,1350 0,1145 0,0803 0,8160 -0,0010 0,1872

2001 0,0043 0,0113 0,0085 0,0018 0,0016 0,0788 0,1267 0,0886 0,0464 0,0169 0,0749 0,0608 0,1725 -0,0179 0,1346

2002 0,0077 0,0128 0,0046 -0,0008 -0,0090 0,1788 0,1382 0,0446 -0,0224 -0,0942 0,4131 0,0709 -0,0319 0,1979 0,0339

2003 0,0073 0,0138 0,0147 -0,0033 -0,0379 0,1826 0,1487 0,1358 -0,0952 -0,5023 0,1772 0,0639 -0,0607 0,2057 0,0738

2004 0,0053 0,0129 0,0111 -0,0005 0,0236 0,1088 0,1330 0,1034 -0,0151 0,2223 0,1424 0,1084 0,0920 0,1058 0,3664

2005 0,0069 0,0130 0,0230 0,0030 0,0176 0,1971 0,1274 0,1992 0,1085 0,1607 0,2161 0,0771 0,1745 -0,0933 0,0056

2006 0,0087 0,0127 0,0274 0,0029 0,0207 0,1623 0,1249 0,2088 0,1027 0,1937 0,2128 0,0975 0,0636 0,1624 0,3000

2007 0,0126 0,0088 0,0250 0,0047 0,0223 0,1885 0,0859 0,1798 0,1629 0,2180 0,2927 0,0974 0,1264 0,1742 0,3889

2008 0,0100 0,0010 0,0127 -0,0031 0,0138 0,1676 0,0144 0,1086 -0,1178 0,1461 0,2711 0,0651 -0,1750 -0,0091 0,0769

2009 0,0099 0,0013 0,0131 -0,0012 0,0067 0,1699 0,0135 0,1222 -0,0448 0,0715 0,2589 -0,1039 0,0382 -0,0299 0,0543

2010 0,0111 0,0066 0,0149 0,0008 0,0103 0,1881 0,0595 0,1308 0,0233 0,1037 0,2418 0,0960 0,1745 0,0425 0,0623

2011 0,0080 0,0082 0,0121 0,0003 0,0112 0,1290 0,0729 0,1084 0,0089 0,1111 0,2434 -0,0381 -0,0035 -0,0136 -0,0408

2012 0,0114 0,0099 0,0148 0,0014 0,0124 0,1833 0,0880 0,1350 0,0417 0,1168 0,1926 0,0377 0,0761 -0,0024 0,1596

2013 0,0113 0,0105 0,0163 0,0014 0,0109 0,1824 0,0939 0,1467 0,0370 0,0978 0,1743 0,0204 0,0740 -0,0440 0,0688

2014 0,0143 0,0102 0,0128 0,0017 0,0108 0,2145 0,0907 0,1163 0,0372 0,0970 0,1018 0,0548 -0,0594 -0,0917 -0,0744

2015 0,0103 0,0105 0,0121 -0,0006 0,0079 0,1472 0,0926 0,1148 -0,0129 0,0704 0,1055 0,0352 -0,0475 -0,1183 -0,0512

Среднее 0,0086 0,0102 0,0147 0,0008 0,0087 0,1512 0,1035 0,1319 0,0222 0,0757 0,1967 0,0517 0,0946 0,0228 0,1006

значение

Продолжение приложения 2

Год Доля просроченной задолженности в общей сумме выданных кредитов (Bank non-performing loans to total gross loans, NPL ratio) Рост просроченной задолженности (Growth of non-performing loans, GNPL) Доля собственного капитала в активах (Bank capital to assets ratio, BCR)

Китай США Мексика Германия Польша Китай США Мексика Германия Польша Китай США Мексика Германия Польша

1999 0,329 0,0100 0,0890 0,0460 0,1330 -0,0895 0,0782 0,0389 -0,0387 0,2633 0,0520 0,0850 0,0830 0,0400 0,0700

2000 0,2240 0,0110 0,0580 0,0470 0,1550 -0,0320 0,2011 -0,1912 -0,0003 0,2982 0,0410 0,0840 0,0800 0,0410 0,0710

2001 0,2980 0,0130 0,0510 0,0460 0,1790 -0,0128 0,2148 -0,2645 -0,0397 0,4152 н/д 0,0850 0,0960 0,0420 0,0710

2002 0,2600 0,0140 0,0370 0,0500 0,2110 -0,0820 0,1367 -0,2444 0,2682 0,2778 н/д 0,0900 0,0940 0,0440 0,0800

2003 0,2040 0,0110 0,0320 0,0520 0,2120 -0,1783 -0,1628 -0,2248 0,2514 0,2022 0,0380 0,0920 0,0960 0,0410 0,0870

2004 0,1320 0,0080 0,0250 0,0490 0,1490 -0,2813 -0,1797 -0,2953 0,0074 -0,0837 0,0400 0,0920 0,1140 0,0420 0,0830

2005 0,0860 0,0070 0,0150 0,0410 0,1100 -0,2670 -0,0338 -0,4110 -0,2646 -0,1017 0,0440 0,1030 0,1120 0,0400 0,0800

2006 0,0710 0,0080 0,0180 0,0340 0,0740 -0,0166 0,2405 -0,3752 -0,0664 -0,1328 0,0510 0,1030 0,0880 0,0410 0,0790

2007 0,0620 0,0140 0,0230 0,0270 0,0520 0,0886 0,9056 0,4588 -0,0954 -0,0230 0,0570 0,1050 0,0950 0,0430 0,0780

2008 0,0240 0,0300 0,0300 0,0290 0,0280 -0,5230 1,1272 0,2343 0,0521 0,1763 0,0600 0,1030 0,0960 0,0430 0,0800

2009 0,0160 0,0500 0,0280 0,0330 0,0430 -0,1139 0,5370 0,0232 0,1478 0,2907 0,0560 0,0930 0,0920 0,0450 0,0750

2010 0,0113 0,0440 0,0204 0,0320 0,0491 -0,1227 -0,0983 -0,0544 -0,0401 0,4680 0,0610 0,1240 0,1070 0,0480 0,0810

2011 0,0096 0,0380 0,0212 0,0303 0,0466 0,0150 -0,1896 0,0965 -0,0527 0,1357 0,0640 0,1274 0,1040 0,0430 0,0820

2012 0,0095 0,0330 0,0244 0,0286 0,0520 0,1596 -0,1045 0,0293 -0,0199 -0,0095 0,0650 0,1223 0,0992 0,0436 0,0782

2013 0,0100 0,0245 0,0324 0,0270 0,0498 0,2768 -0,2383 0,4082 -0,0948 0,0766 0,0670 0,1196 0,1059 0,0473 0,0869

2014 0,0110 0,0185 0,0304 0,0234 0,0482 0,2165 -0,2029 0,1288 -0,2412 0,0008 0,0660 0,1178 0,1036 0,0545 0,0910

2015 0,0167 0,0147 0,0252 0,0200 0,0434 0,6941 -0,1427 -0,1707 -0,1888 -0,1370 0,0844 0,1166 0,1084 0,0561 0,0894

Среднее значение 0,1044 0,0205 0,0329 0,0362 0,0962 -0,0158 0,1229 -0,0478 -0,0245 0,1245 0,0564 0,1037 0,0985 0,0444 0,0801

Окончание приложения 2

Год Достаточность капитала (Capital adequicy ratio, CAR) Отношение активов банковской системы к ВВП (Bank assets to GDP. BAGDP)

Китай США Мексика Германия Польша Китай США Мексика Германия Польша

1999 н/д 0,76 0,25 2,75 0,55

2000 н/д 0,77 0,39 2,88 0,57

2001 н/д 0,80 0,42 2,90 0,60

2002 н/д 0,82 0,43 2,90 0,58

2003 2,04 0,84 0,41 2,90 0,58

2004 1,98 0,87 0,39 2,92 0,58

2005 0,0250 0,1290 0,1430 0,1220 0,1440 2,0300 0,8770 0,4040 2,9900 0,5950

2006 0,0490 0,1300 0,1610 0,1250 0,1320 2,0300 0,9100 0,3930 2,9900 0,6400

2007 0,0840 0,1280 0,1590 0,1290 0,1210 2,0000 0,9560 0,4130 3,0200 0,6750

2008 0,1200 0,1280 0,1530 0,1360 0,1120 2,0100 1,0000 0,4030 3,0900 0,8130

2009 0,1140 0,1390 0,1650 0,1480 0,1330 2,3300 0,9790 0,3990 3,0300 0,7760

2010 0,1220 0,1480 0,1690 0,1610 0,1390 2,3700 0,9670 0,4030 3,2500 0,8060

2011 0,1270 0,1470 0,1570 0,1640 0,1310 2,3900 0,8970 0,4140 3,1300 0,8330

2012 0,1330 0,1450 0,1590 0,1790 0,1480 2,5700 0,8940 0,3850 3,0100 0,8350

2013 0,1220 0,1440 0,1560 0,1920 0,1570 2,6800 0,8790 0,4060 2,7000 0,8450

2014 0,1320 0,1440 0,1580 0,1800 0,1470 2,7000 0,8930 0,4080 2,7000 0,8150

2015 0,1350 0,1410 0,1500 0,1830 0,1600 2,8900 0,8880 0,4290 2,5500 0,8210

Среднее в целом 0,1057 0,1385 0,1573 0,1563 0,1385 2,3092 0,8824 0,3971 2,9241 0,7005