Унифицированные принципы, нормы и правила контрактного регулирования в торговле международными банковскими услугами тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Донцова, Екатерина Дмитриевна

• Донцова, Екатерина Дмитриевна
• кандидат юридических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Донцова, Екатерина Дмитриевна

Введение.3

Глава 1. Правовая характеристика принципов, норм и правил международного частноправового регулирования в торговле международными банковскими услугами

1.1 Гражданско-правовая и международная частноправовая природа унифицированного режима контрактного регулирования в торговле международными банковскими услугами.17

1.2. Соотношение унифицированных принципов, норм и правил в торговле международными банковскими услугами с общими принципами контрактного регулирования «lex mercatoria» и другими правовыми источниками.42

1.3. Функции унифицированных принципов, норм и правил в восполнении пробелов контрактного регулирования в торговле международными банковскими услугами.67

Глава 2. Специальные унифицированные принципы, нормьь и правила по оказанию отдельных видов международных банковских услуг

2.1. Обычно-правовая природа специальных унифицированных принципов, норм и правил контрактного регулирования отдельных видов международных банковских услуг и их классификация.82

2.2. Унифицированные принципы, нормы и правила контрактного регулирования банковских операций с применением международных электронных клиринговых услуг.93

2.3. " Базельские унифицированные принципы, нормы, правила контрактного регулирования рынка международных банковских услуг как результат взаимодействия национальных субъектов и правовых режимов различных юрисдикций.109

2.4. Влияние законодательства иностранных государств о международных банковских операциях на процесс создания унифицированных принципов, норм и правил торговли международными банковскими услугами.131

Глава 3. Унифицированные принципы, нормы и правила международной торговли банковскими услугами в международной судебной практике

3.1. Правовой анализ применения унифицированных принципов, норм и правил торговли международными банковскими услугами и иностранного права при рассмотрении судебных споров.145

3.2. Тенденции унификации принципов, норм и правил контрактного регулирования торговли международными банковскими услугами в российском законодательстве и международном частном банковском праве.164

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Унифицированные принципы, нормы и правила контрактного регулирования в торговле международными банковскими услугами»

Актуальность темы исследования; Сложность процессов регламентации международных частноправовых норм о коммерческих контрактах в торговле международными банковскими услугами, направленных на сближение материально-правовых и коллизионно-правовых норм государств, препятствует , формированию унифицированного международного правопорядка на рынке банковских услуг.

Международное частноправовое регулирование торговли банковскими услугами сталкивается с трудностями из-за громоздкости процедур разработки и ратификации унифицированных международных, соглашений и нежелания государств, связывать себя- императивными нормами международных конвенций. На фоне этих процессов проявляется неспособность национального гражданского; и банковского , права большинства государств, адекватно реагировать на потребности современного рынка банковских услуг. Это свидетельствует о недостаточной эффективности: действующих международных механизмов унификации частного npäßa в сфере торговли международными банковскими услугами, вызывающих необходимость поиска альтернативных способов унификации и гармонизации национальных; норм: государств в сфере банковских услуг.

Вступление России во Всемирную Торговую . Организацию и присоединение к Генеральному соглашению по торговле услугами (ВТО/ГАТС) повлечет увеличение числа операций иностранных банков на российском рынке банковских услуг, что потребует повышения уровня: применения частноправового унифицированного регулирования контрактов банков в торговле международными банковскими услугами на российском рынке1. .

Иод влиянием современных тенденций противодействия мировому

1 По итогам Петербургского международного экономического форума 17-18 июня 2011 года Президент Российской Федерации Д.А. Медведев определил необходимость совершенствования правовых основ деятельности российских банков и возможности привлечения услуг иностранных банков в российскую экономику, включая обеспечение условий для добросовестной конкуренции с российскими банками и защиту российской банковской системы / Интернет - Сайт / Петербургский международный экономический форум» / http //www. forumspb.com/ru банковскому кризису и формирования системы управления банковскими рисками в рамках Базельского комитета по банковскому надзору происходит эволюция системы нормативного регулирования торговли международными банковскими услугами. Она выражается как в увеличении количества норм национального и международного банковского права, так и в растущей рекомендательно-правовой активности организационных механизмов мировых финансовых рынков (финансовых институтов, союзов банков, расчетных центров, торговых палат), созданных государствами и частными транснациональными структурами с участием лиц различной национальной юрисдикции.

Идет процесс частичного замещения функций межправительственных финансовых организаций и национальных органов в процессе обеспечения единообразного нормативного регулирования коммерческих контрактов, развиваются унифицированные обычно-правовые механизмы в сфере торговли международными банковскими услугами. К таким структурам, в частности, относится Базельский комитет по банковскому надзору, Международная торговая палата (МТП), Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (СВИФТ), Банк международных расчетов и другие.

Особую роль на международном уровне начинают приобретать такие внедоговорные регуляторы, как унифицированные нормы коммерческих контрактов, применяемые в торговле международными банковскими услугами, разработанные саморегулируемыми неправительственными организациями, выполняющими координационные функции на мировых рынках банковских услуг. Механизм формирования таких норм и наличие особенностей их применения в качестве правовых регуляторов торговли международными банковскими услугами позволяют отнести их к частноправовым международным источникам (регуляторам) коммерческих контрактов в сфере торговли международными банковскими услугами.

Унифицированные нормы-правила, выступая как обычаи в регулировании торговли международными банковскими услугами, дополняют и конкретизируют договорно-правовой механизм Г АТС, который устанавливает общий режим международного коммерческого оборота финансовых услуг, включая банковские, определяет меры по обеспечению добросовестной конкуренции и режима наибольшего благоприятствования.

В рамках международного частного права нет единообразного подхода к сущности унифицированных норм международной торговли банковскими услугами, их нормативной природе, месту в международной банковской нормативной системе. Дискуссионными остаются также вопросы относительно возможности использования унифицированных норм международной торговли в качестве применимого права к банковским операциям с иностранными партнерами наряду с нормами национального права.

Степень научной разработанности темы исследования. Правовое регулирование международных банковских услуг как части правового регулирования международной коммерческой и внешнеэкономической деятельности было и является предметом всестороннего научного интереса значительного числа ученых как советского, так и современного периодов развития отечественной правовой доктрины (работы О.В.Аблезговой, Л.ПАнуфриевой, Н.Г.Вилковой, Г.К.Дмитриевой, Н.Ю.Ерпылевой, Л.Г.Ефимовой, В.П.Звекова, В.А.Канашевского, В.В.Кудашкина, Л.А.Лунца, В.А.Мусина, В.Ф.Попондопуло, , Д.Ф.Рамзайцева, М.Г.Розенберга, Е.А.Щекиной и других). Однако большинство публикаций по рассматриваемой тематике продолжает носить общетеоретический либо узкоспециальный характер, освещая только отдельные аспекты такой научной проблемы, как роль унифицированных норм коммерческих контрактов в системе внедоговорного регулирования торговли международными банковскими услугами.

Договорно-правовые основы осуществления банками коммерческих операций в контексте международной торговли банковскими услугами проанализированы В.М.Попондопуло в книге «Международное коммерческое право» в рамках правового исследования отдельных видов международных коммерческих контрактов; Н.Ю.Ерпылевой в курсе «Международное банковское право», Г.М.Вельяминовым в учебнике «Международное экономическое право и процесс», Г.В.Петровой и В.М.Шумиловым в учебниках «Международное финансовое право».

Однако многие указанные публикации^ в полной мере не отражают тенденции современного формирования множественности видов коммерческих контрактов банков при их оперировании в международной торговле услугами, действующее законодательство иностранных государств и современную международную, и национальную судебно-арбитражную практику.

Объектом исследования выступают общественные отношения, складывающиеся в процессе формирования и применения унифицированных принципов, норм и правил контрактного регулирования в торговле международными банковскими услугами.

Предметом исследования являются- международные и национальные унифицированные принципы, нормы и правила контрактного, регулирования в торговле международными банковскими услугами, выступающие преимущественно как обычаи международных контрактных отношений банков различных национальных юрисдикций.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений и практических рекомендаций, направленных на применение унифицированных принципов, норм и правил коммерческих контрактов в сфере торговли международными банковскими услугами.

Основными задачами, способствующими достижению поставленной цели, являются следующие:

- провести комплексный анализ унифицированных принципов, норм и правил, образующих механизм частноправового регулирования международной торговли банковскими услугами через призму современного подхода к понятию «правовой обычай в торговле международными банковскими услугами», как внедоговорный регулятор в международном частном и международном банковском праве, классифицировать их по различным критериям;

- исследовать категории «унифицированные принципы и нормы контракта о банковских услугах», «унифицированные правила» в сфере контрактного регулирования банковских услуг, их соотношение и предложить дополнения в нормы российского гражданского и банковского права;

- показать механизм устранения коллизий контрактного регулирования в торговле международными банковскими услугами, который реализуется на практике при помощи коллизионно-правового и материально-правового способов регулирования банковских контрактов;

- исследовать международные унифицированные принципы, нормы и правила, нормы российского и американского законодательства о защите интересов и добросовестной конкуренции национальных банков на рынке финансовых услуг, о международных банковских операциях, о сделках с банковскими активами и управлении банковскими рисками;

- исследовать процесс создания унифицированных принципов, норм и правил торговли международными банковскими услугами на финансовых рынках интеграционных сообществ; определить место унифицированных правил коммерческих контрактов в системе контрактного регулирования оборота банковских услуг в соотношении с такими феноменами, как lex mercatoria и транснациональное «мягкое право» (Soft Law);

- рассмотреть влияние на коммерческие контракты в сфере банковских услуг унифицированных стандартов и правил как источников неофициальной кодификации международных неправительственных организаций в сфере координации финансовых рынков;

- изучить сложившуюся практику применения унифицированных правил в торговле международными банковскими услугами в деятельности международных коммерческих арбитражей, а также отечественных и зарубежных судов, выявить проблемы и обозначить современные тенденции развития этой практики.

Методологическую базу и методы исследования составляют такие общенаучные методы познания, применяемые в юриспруденции, как анализ, синтез, индукция, дедукция, аналогия, диалектический, логический, структурный, сравнительный и другие методы, а также частнонаучные методы познания* - формально-юридический, метод документального анализа, теоретико-прогностический анализ, метод абстрагирования' и обобщения.

В частности, метод» сравнительного исследования« задействован при сопоставлении различных видов унифицированных принципов, норм и правил контрактного регулирования^ как обычаев торговли международными банковскими услугами, принятых Международной торговой'« палатой* и иными международными структурами. Анализ текстов правовых актов основан на формально-логическом методе.

Авторские определения сформулированы с учетом формально-юридического метода. Метод абстрагирования и обобщения использовался при разработке теоретических положений о развитии унифицированных коллизионных и материальных принципов, норм и правил международного частного права, применимых к коммерческим сделкам банков1 в мировой торговле.

Теоретико-прогностический анализ позволил отразить тенденции совершенствования международных и национальных частноправовых норм о контрактном регулировании в торговле международными банковскими услугами.

Нормативная база исследования. Двойственный характер источников, имеющих отношение к объекту диссертационного исследования, предопределил необходимость осуществления их анализа на национальном и международном частноправовом уровнях, что обусловило использование в качестве нормативной базы данной работы российского и иностранного права (американского банковского права, конкурентного права зарубежных стран Европы). Нормативную базу составили: Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле», Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 3951 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг», Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков», Федеральный закон от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» и другие законы, постановления Правительства Российской Федерации, правовые акты Банка России, международные нормативные правовые акты, акты законодательства иностранных государств.

Теоретическую основу исследования составляют работы по общей теории права, международному частному праву, международному банковскому праву, гражданскому праву и предпринимательскому праву.

При исследовании общетеоретических аспектов унифицированных принципов, норм и правил торговли международными банковскими услугами были проанализированы работы ученых-правоведов: С.С.Алексеева, А.Б.Венгерова, Ю.Ю.Ветютнева, П.Г.Виноградова, Л.Н.Гранат, В.В.Лазарева, Р.З.Лившица, А.В.Малько, А.В.Мицкевича, О.В.Мальцева, Л.А.Морозовой, Н.И.Матузова, В.В.Наумкина,

В.С.Нерсесянца, И.Б.Новицкого, А.С.Пиголкина; труды отечественных , ученых в области гражданского права, предпринимательского права, коммерческого права и банковского права: Л.В.Андреевой, В.К.Андреева, М.И.Брагинского, В.В.Витрянского, В.В.Долинской, И.В.Ершовой, Л.Г.Ефимовой, Е.А.Кабатовой, В.М.Корецкого, А.Л.Маковского,

B.М.Попондопуло, О.Н.Садикова, Г.А.Тосуняна, Н.В.Трегубовича и др., а также специалистов в области международного публичного права и европейского права: Ю.С.Безбородова, Г.М.Вельяминова, И.А.Зенкина,

C.Ю.Кашкина, И.И.Лукашука, Г.И.Тункина, В.М.Шумилова, М.Л.Энтина и других.

Из работ, написанных специалистами международного частного права, были исследованы труды Л.П.Ануфриевой, М.П.Бардиной, С.В.Бахина, А.П.Белова, М.М.Богуславского, Н.Г.Вилковой, Д.М.Генкина, И.В.Гетьман-Павловой, Н.Г.Дорониной, Г.К.Дмитриевой, Н.Ю.Ерпылевой, В.П.Звекова, И.С.Зыкина, В.А.Канашевского, А.С.Комарова, А.В.Кукина, Л.А.Лунца, М.В.Мажориной, Н.И.Марышевой, А.А.Мережко, Т.Н.Нешатаевой, Г.В.Петровой, Д.Ф.Рамзайцева, М.Г.Розенберга, Н.Г.Семилютиной, Е.А.Щекиной и других. > При анализе отдельных частноправовых аспектов международной торговли банковскими услугами автор обращался к публикациям известных зарубежных авторов, исследующих экономико-правовые аспекты международной торговли услугами и капиталами, таких как: Р.Андерсон, ' С.Бейнбридж, Д.Белл, К.Бергер, П.Друкер, Д.Дэниелс, Дж.К.Ван Хорн,

А.Гольдштейн, Р.Гуд, П.Жюйар, Д.Карро, В.Колари, А.Лис, О.Ландо, А.Лоунфельд, Д.Мауер, Р.Макконелл, Т.Менсон, П.Норт, М.Сэнсон, К.М.Шмиттгофф, И.Фокс, П.Роуз, Р.Фрайзер, Д.Хемптон, В.Энг, В.Эбке и других.

Научная новизна диссертации заключается в том, что сформулирован новый научный подход к пониманию особого места в системе источников банковского права и международного частного права определенной группы унифицированных принципов, норм и правил контрактного регулирования торговли международными банковскими услугами как обычно-правовых регуляторов межбанковских операций и коммерческих контрактов в кредитно-расчетной сфере. Разграничены уровни правового воздействия на контрактное регулирование банковских услуг «унифицированных принципов», «унифицированных норм», «унифицированных правил» в исследуемой области.

Выявлено, что Унифицированные принципы международных коммерческих контрактов УНИДРУА применимы для гражданско-правовых коммерческих контрактов по торговле банковскими услугами, по поставке услуг, управлению активами банков, портфельными инвестициями с внешними ценными бумагами, по оказанию услуг кредитования торговли и инвестиций для ведения транснациональной коммерческой деятельности. При этом обоснована регулятивная роль формирующихся международных унифицированных принципов банковской деятельности, влияющих на контрактное регулирование торговли международными банковскими услугами (Унифицированные стандарты и правила банковских переводов СВИФТ, Основные принципы банковского надзора Базель-1, Базель-2, Базель-3).

Разработана классификация видов унифицированных принципов, норм и правил банковской торговли услугами как обычаев международного частного права и банковского внедоговорного регулирования. Выявлены особенности применения отдельных видов унифицированных принципов, норм и правил как обычаев международной банковской торговли услугами с учетом защитных ограничений, вводимых для иностранных банков на национальных рынках России, США и ЕС.

Отдельные элементы научной новизны исследования конкретизированы в положениях, выносимых на защиту:

1. С гражданско-правовых позиций дано определение «международной банковской услуге», под которой понимается: осуществляемая на основе договора (контракта) с иностранным банком или иной коммерческой организацией транснациональная предпринимательская деятельность банка или иной кредитной организации: 1) по приему и размещению депозитов, кредитованию и финансированию коммерческих операций, по содействию слиянию и инвестированию капиталов; 2) по осуществлению платежей и переводов, предоставлению гарантий и обеспечению обязательств, 3) по торговле на валютной и фондовой бирже, выпуску и размещению ценных бумаг, осуществлению операций с валютой и валютными ценностями, доверительному управлению денежными средствами и иными активами, иная предпринимательская деятельность банка с иностранным партнером или на иностранной территории, направленная на получение прибыли на рынке банковских услуг.

2. Разработано определение правового обычая в торговле международными банковскими услугами, который представляет собой международные и национальные частноправовые обычные коллизионные и материальные нормы внедоговорного регулирования, сформулированные в международном частном и международном банковском праве в виде унифицированных принципов, норм и правил коммерческих контрактов международной торговли банковскими услугами.

3. В целях обеспечения стабильности российских кредитных организаций при размещении собственного и капитала других компаний за рубежом, предложено включить в российское банковское законодательство определение международного контракта на поставку банковских услуг, под которым понимается типовой унифицированный коммерческий контракт по оказанию банком транснациональных услуг доверительного управления финансовыми активами и финансовыми инструментами российских компаний с долями иностранного капитала, утвержденный Банком России.

4. Разработана классификация унифицированных норм, принципов и правил контрактного регулирования торговли международными банковскими услугами: 1) в зависимости от сферы: в сфере международного кредитования; оказания банками услуг управления активами корпораций; международных валютных, клиринговых и электронных расчетов; международного страхования банковских рисков; инвестиционных сделок банков с активами; доверительного управления ценными бумагами; 2) по объему реализации банками прав добросовестных участников мировой торговли услугами: унифицированные нормы, принципы и правила, регулирующие конкурентные отношения; исполнение деликтных обязательств; 3) по информационно-электронным видам организации кредитно-расчетной деятельности: унифицированные правила межбанковских электронных клиринговых расчетов; правила расчетов электронными векселями и др.; 4) по характеру гарантированности обычая одобрением центральными банками государств: обычаи санкционированные и не санкционированные центральным банком государства.

5. В процессе анализа контрактного регулирования электронных клиринговых расчетов (по системе ЧИПС), доказано, что унифицированной обычно-правовой базой международной банковской «электронной коммерции» являются нормы «мягкого права» (soft law) и принципы контрактного регулирования lex mercatoria, влияющие на специальные унифицированные принципы, нормы и правила страхования рисков исполнения обязательств электронных контрактов с участием банков, восполняющих правовые пробелы национального регулирования электронной коммерции в трансграничной торговле банковскими услугами. В этой связи предложено законодательно закрепить за филиалами иностранных банков обязательность страхования депозитов, закрепив этот порядок в Федеральном законе от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — ФЗ «О банках и банковской деятельности») с установлением в Гражданском кодексе Российской Федерации коллизионного регулирования о применении при страховании банковских депозитов иностранными банками применимого права страны местонахождения страховщика.

6. В целях имплементации Базельских унифицированных норм регулирования банковской деятельности «Базель-3» и принципов добросовестной конкуренции в торговле международными банковскими услугами Приложения по финансовым услугам ГАТС/ВТО предложено ввести ограничительные меры на заключение контрактов иностранными банками (квот) в России, если они занимают доминирующе положение на рынке банковских услуг, осуществляют недружественные слияния и поглощения, недобросовестные согласованные действия и контракты, закрепив соответствующую норму в Федеральном законе от 26 июня 2006 г. № 135-ФЭ «О защите конкуренции».

7. Доказана необходимость разграничения при применении банками и судами международных актов неофициальной кодификации, таких как Принципы международных коммерческих контрактов УНИДРУА, Унифицированные правила МТП, Унифицированные стандарты и правила банковских переводов (СВИФТ, ЧИПС), Основные принципы банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору и «иных обычаев» торговли международными банковскими услугами, которые являются источниками транснационального «мягкого права» и требуют «санкционирования» их Банком России для использования банками в качестве официальных правовых регуляторов.

Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическое значение диссертационного исследования определяется комплексной разработкой основных направлений, касающихся развития международного частноправового регулирования торговли международными банковскими услугами и применения в российской и международной практике унифицированных принципов, норм и правил контрактного регулирования торговли в этой сфере, ориентированных на выработку правовых и организационных форм и методов обеспечения частноправового регулирования международных банковских контрактов, сделок и иных операций с иностранным элементом.

В работе решаются задачи, направленные на совершенствование процесса имплементации международных унифицированных коллизионных и материальных норм и обычаев банковской торговли услугами в практику коммерческих арбитражей, законодательный процесс и в иные формы правотворчества и правоприменения в Российской. Федерации, а также на минимизацию негативных последствий деятельности иностранных банков на российском рынке банковских услуг и российских банков за рубежом.

Практическая- значимость исследования заключается в разработке комплексных мероприятий по совершенствованию договорно-правовой работы российских банков в мировой торговле банковскими услугами, деятельности Банка России, Федеральной антимонопольной- службы Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации и других государственных органов.

Выводы и предложения, сформулированные в настоящей работе, могут быть использованы в деятельности органов; обладающих правом законодательной инициативы; при разработке предложений по совершенствованию ведомственного правового регулирования в деятельности Банка России, и Министерства финансов Российской Федерации, в учебном процессе и при дальнейшем исследовании данной проблемы.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре международного частного права и гражданского процесса Всероссийской государственной налоговой; академии Министерства финансов Российской Федерации, где она прошла рецензирование и обсуждение.

Основные идеи и выводы диссертации нашли отражение в семи опубликованных научных статьях автора и материалах международной научно-практической конференции «Внешнеэкономические, сделки: научные концепции и судебные доктрины» (Москва, ВГНА Минфина России, 2011).

Материалы исследования прошли апробацию в практической деятельности коммерческих организаций, в учебном процессе при подготовке учебных программ по дисциплинам «Международное частное право», «Международное корпоративное право»» ВГНА Минфина России.

Структура исследования. Цель и задачи диссертации обусловили структуру работы, которая состоит из введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения, списка использованных нормативных правовых источников и литературы.

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Донцова, Екатерина Дмитриевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате решения поставленных в настоящей работе задач, а также с учетом теоретического и практического аспектов объекта исследования, целесообразным представляется сформулировать следующие выводы по избранной теме и предложить некоторые подходы к совершенствованию норм российского банковского законодательства, в целях его гармонизации с унифицированными нормами, принципами и правилами торговли международными банковскими услугами.

1. В связи с особенностями международного частноправового регулирования кредитных, расчетных, валютных операций банков на национальных рынках и унификацией сделок банков в международной деятельности следует оценить обеспечение реального исполнения договорных обязательств с учетом принципов Базель-2 и Базель-3, когда банки должны периодически производить проверку расчетной методики оценки финансовых обязательств и тестировать их надежность путем сопоставления с ценами, используемыми в любых текущих рыночных сделках с теми же объектами, информация о которых доступна организации, либо путем анализа любых других доступных рыночных данных.

2. Действие принципа автономии воли как формы выражения диспозитивного метода воздействия на трансграничные банковские частноправовые отношения допускает возможность замещения в торговле международными банковскими услугами государств «ассоциативным саморегулируемым субъектом» международной банковской нормотворческой деятельности. При этом имеет место «контрактуализация» международного банковского права и, как следствие, переход от межгосударственного к частноправовому инструментарию регулирования международных коммерческих контрактов с участием банков.

3. Необходима справедливая оценка в торговле международными банковскими услугами средств защиты интересов участников межбанковских операций на рынке финансовых услуг. Документы, образующие транснациональное «мягкое право», представляют собой письменную форму выражения обычая международной банковской торговли услугами, служащую доказательством существования и широкого применения обычая в международной деловой практике.

Благодаря закреплению в источниках транснационального «мягкого права» банковские обычаи международной торговли имеют регулятивный эффект, что в значительной мере облегчает их применение как сторонами банковских сделок, так и международным коммерческим арбитражем или судом. Тот факт, что подобного рода документы обладают универсальностью, всеобщим признанием и представляют собой результат деятельности по систематизации и объективизации вовне обычных (и не только) правил, позволяет рассматривать их в качестве одного из современных способов (форм) кодификации обычаев торговли международными банковскими услугами.

4. Стоимость банковского актива, резервов, финансовых обязательств в валютной кредитной операции иностранного банка или российского банка за рубежом определяется и изменяется на систематической основе с учетом международных стандартов Базель-2. Систематическое изменение стоимости активов банка производится путем доначисления процентного дохода или расхода таким образом, что позволяет привести стоимость финансового актива или обязательства на дату их полного или частичного погашения к соответствующим суммам, подлежащим выплате.

5. Проведенный анализ позволяет сформулировать следующие новые признаки обычаев торговли международными банковскими услугами как источника права: организационно-финансовая структура как субъект нормотворчества; достаточность признания со стороны Банка России (opinio juris); общественные, внегосударственные механизмы гарантирования применения (деловая репутация, практика международных коммерческих арбитражей, регистрация обычаев в торгово-промышленных палатах);

СВИФТ, Принципы УНИДРУА, Унифицированные правила МТП и пр.).

6. Унифицированные принципы, нормы и правила торговли международными банковскими услугами в процессе правоприменения выполняют функцию первичного нормативного регулирования трансграничных банковских торговых услуг, поскольку обычай непосредственно применяется для регулирования банковских услуг по существу, а также для определения подлежащего применению права в отдельных банковских сделках, функцию восполнения пробелов национального банковского права и международных договоров, поскольку исключают необходимость обращения к праву, применимому в силу норм международного частного права

7. На основе проведенного анализа международной, отечественной и зарубежной арбитражной практики применения обычаев международной торговли банковскими услугами выделены следующие тенденции их развития:

1) избрание обычаев в качестве применимого к существу спора права;

2) расширение сферы действия обычаев и распространение ее не только на трансграничные торговые банковские услуги, но и на внутринациональный оборот применительно к гражданско-правовым банковским сделкам, лишенным традиционного для международного частного права иностранного элемента;

3) постепенная трансформация обычаев торговли международными банковскими услугами в формальный источник права и придание им силы норм закона;

4) приоритет обычаев в практике разрешения международных коммерческих споров над диспозитивными нормами национального или международного правопорядка;

5) отсутствие необходимости для сторон доказывать существование обычая в качестве фактического обстоятельства по делу. Условия для укрепления данной тенденции в российской правовой действительности, по нашему мнению, уже созданы отечественным законодательством: представляется, что ст. 1191 ГК РФ, устанавливающая порядок определения содержания норм иностранного права, может быть применена в порядке аналогии и при установлении арбитражем содержания нормы обычая торговли международными банковскими услугами.

8. Банковские" услуги с участием иностранных организаций представляют собой: «особый гражданско-правовой и частноправовой институт», который формируется по нормам и обычаям мирового банковского и коммерческого оборота на основе межотраслевого взаимодействия частных,. публичных, коллизионных, международных, зарубежных норм национального банковского, гражданского, предпринимательского законодательства, международного частного права. Банковские услуги с иностранным элементом имеют гибкую структуру, которая приспособлена «ориентироваться» на обычные и коллизионные нормы о применимом праве иностранного и российского международного частного права, легко адаптирована к законодательству, правовым традициям и экономике принимающего государства.

9. Развитие современных видов банковских услуг с участием иностранных организаций в России нуждается в дальнейшей систематизации и доработке особенностей режимов договорно-правового регулировании с учетом Соглашения Базель-2, МСФО, документов МВФ по выходу из мирового финансового кризиса. Действующие нормы предоставляют обычные для общемировой доктрины международного банковского права гарантии российским банкам за рубежом, иностранным - в России, такие, как применение стабилизационной оговорки^ гарантии компенсации имущественного ущерба при утрате банком собственности, вывоз прибыли банка и др. Представляется, что указанные виды договоров должны быть регламентированы в соответствие с нормами МВФ, ГАТС-ВТО, МТП, ЮНСИТРАЛ и включены отдельной главой «Международные банковские операции» в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Донцова, Екатерина Дмитриевна, 2011 год

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.//СЗ РФ. -2009. № 4. - Ст. 445.

2. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30 ноября 1994 г. // СЗ РФ: — 1994.-№32. -Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26 января 1996 г. // СЗ РФ. —1996. -№5.-Ст. 410:

4. Гражданский.кодекс РФ (часть третья) от 26 ноября 2001 г. // СЗ РФ. — 2001.-№49.-Ст. 4552.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской? деятельности» // СЗ РФ. 1996. - №6. - Ст.492.6. ■ ' ■ ' " • : .

6. Федеральный закон от: 05.03.1999 №46 «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» // СЗ РФ. — 19991,- № 10. -Ст. 1163. • .

7. Федеральный закона от 22.04U996 №39-Ф3 «0фынке ценных бумаг» // СЗ РФ. 1996. - №17. - Ст. 1918 .

8. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов; полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ 2001. - №33.- Ст.3418.

9. Федеральный закон от 26.07.2006 №135-Ф3 «О защите конкуренции» // СЗ РФ. 2006. - №31 (ч. 1). — Ст. 3434

10. Федеральный закон от 18.07.2009 №181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» // СЗ РФ 2009 - № 29. - Ст. 3618.

11. Федеральный закон от 07.02.2011 №7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности в Российской Федерации» // СЗ РФ. 2011—№ 7 — Ст. 904.

12. Федеральный закон США о международных банковских операциях / /Мировые финансы: Учебник под ред. Р.Янга./ (Пер. с англ.) М.: Дело, 2004.

13. Б. Международные договоры, конвенции, иные международные акты

14. Конвенция ООН о договорах международной купли-продажи товаров (Вена, 11 апреля 1980 г.) // Международное частное право: Сборник нормативных актов / Сост. Г.К. Дмитриева, М.В. Филимонова. М.: ТК Велби; Проспект, 2008.

15. Соглашения об учреждении Международной системы клиринговых расчетов и общества СВИФТ/ http://www.law.swift.doc

16. Генеральное соглашение по торговле услугами Всемирной торговой организации ООН / Официальный сайт / www. GATS/WTO/fmancial services trade/org.

17. Конвенция ООН об использовании электронных сообщений в международных договорах. Нью-Йорк, 23 ноября 2005 //www.eulaw.ru/documents/legislation/collision/dogovornoe.htm

18. Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности 1990 // Официальный сайт ФАТФ www.fatf-gafi.org.

19. Принципы международных коммерческих договоров УНИДРУА 2004 г. // http://www.miripravo.rU/laws/lex/unidroitjpr/0.htm.

20. Регламент (ЕС) № 593/2008 Европейского Парламента и Совета от 17 июня 2008 г. «О праве, подлежащем применению к договорным oбязaтeльcтвaм(PимI)http://www.eulaw.ru/documents/legislation/collision/dogov ornoe.htm.

21. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге (Оттава, 28 мая 1988 г.) // Международное частное право: Сборник нормативных актов/ Под ред. Г.К. Дмитриевой, М.В. Филимоновой. М.: Проспект, 2010:

22. Конвенция УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г) // Международное частное право: Сборник нормативных актов/ Под ред. Г.К. Дмитриевой, М.В. Филимоновой. -М.: Проспект, 2010.

23. Унифицированные правила МТП для гарантий по первому требованию// Международное частное право: Сборник нормативных актов/ Под ред. Г.К. Дмитриевой, М.В. Филимоновой. -М.': Проспект, 2010.

24. Унифицированные правила по договорным гарантиям/Международное частное право: Сборник нормативных актов/ Под ред. Г.К. Дмитриевой, М.В. Филимоновой. — М.: Проспект, 2010.

25. Основные принципы банковского надзора. Базельского комитета по банковскому надзору 1998. Интернет- ресурс / http/ cbr.ru/today/pk/Basel.ru

26. Принципы международных коммерческих договоров УНИДРУА 2004 / The UNIDROIT Principles and Transnational Law // http://www.unidroit.org/english/publications/review/articles/2004-2/htm.

27. Принципы международных коммерческих договоров УНИДРУА 2010. The UNIDROIT Principles and Transnational Law // http://www.unidroit.org/english/publications/review/articles/2010-2/htm.

28. Кодекс поведения при совершении договоров франшизы, http://www.eulaw.ru/documents/legislation/collision/dogovornoe.htrn

29. Кодекс ООН добросовестного поведения транснациональных корпораций // http://www.miripravo.ni/laws/lex/unidroitpr/0.htm.

30. Регламент (ЕС) № 593/2008 Европейского Парламента и Совета от 17 июня 2008 г. «О праве, подлежащем применению к договорным oбязaтeльcтвaм»/http://www.miripravo.ru/laws/lex/unidroitpr/0.htm.

31. Модельный закон ЮНСИТРАЛ по международным кредитовым переводам 1992 г. http// United Nations/ doc/ UNCITRAL doc./ org. english/publications/review.

32. Модельный закон ЮНСИТРАЛ о закупках товаров, работ и услуг 1994 г. http// United Nations/ doc/ UNCITRAL doc./ org. english/publications/review.

33. Модельный закон ЮНСИТРАЛ по электронной коммерции 1996 г. http// United Nations/ doc/ UNCITRAL doc./ org. english/publications/review.

34. Модельный закон ЮНСИТРАЛ о трансграничной несостоятельности 1997 http// United Nations/ doc/ UNCITRAL doc./ org. english/publications/review.

35. Модельный закон ЮНСИТРАЛ по электронным подписям 2001 г. http// United Nations/ doc/ UNCITRAL doc./ org. english/publications/review.

36. Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств 1987г., http// United Nations/ doc/ UNCITRAL doc./ org. english/publications/review.

37. Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по международному межбанковскому переводу средств и компенсации 1990 г., http// United Nations/ doc/ UNCITRAL doc./ org. english/publications/review.

38. Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по международным встречным торговым сделкам 1992г .http// United Nations. Doc UNCITRALorg /english/publications/review/.

39. Руководство УНИДРУА по мастер-франшизным соглашениям 1998 г. http://www.unidroit.org/english/publications/review/articles/.

40. Директива 91/121/ЕС, «О мониторинге и контроле крупных рисков кредитных институтов» // http//eurlex.evropa.eu/LexUriServ/

41. Директива 89/647 ЕС. «О коэффициенте платежеспособности кредитных организаций».// http//folk.unio.no/olavt/directive/en/3891.0647.shtml.

42. Обзор законодательства по банковскому праву ЕС// http://www.hg.org./banking.html.

43. В. Ведомственные нормативные акты

44. Письмо ЦБ РФ от 10.02.2009 г. №20-Т «Об отношениях с финансовыми организациями США» //Вестник Банка России. — 2009. — №10.

45. Письмо ЦБ РФ от 10.07.2001 г. №87-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Система внутреннего контроля в банках: основы организации» // Вестник Банка России. — 2001 — № 44-45.

46. Письмо ЦБ РФ от 13.05.2002 г. №59-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору» // Вестник Банка России. — 2002—№33.

47. Письмо ЦБ РФ от 02.11.2007 г. №173-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору» // Вестник Банка России. -2007 №61.

48. Дело №406/1998 // Практика МКАС при ТПП РФ за 1999-2000 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. М., 2002.

49. Дело № 100/2002 (решение от 14.05.2004 года) // http://www.tpprf-mkac.ru/ru/practice/booksartcs.

50. Дело № 229/1996 (решение от 05.06.1997 года) // Практика МКАС при ТПП РФ за 1999-2000 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. М., 2002.

51. Дело № 302/1996 (решение от 27.07.1999 года) // Арбитражная практика за 1996-1997 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. -М.: Статут, 1998.

52. Дело № 16/1999 (решение от 17.09.2001 года) // Практика МКАС при ТПП РФ за 1999-2000 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. М., 2002.

53. Дело № 107/2002 (решение от 16.02.2004 года) // Практика Международного коммерческого арбитражного суда при ТПП РФ за 20012002 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. М.: Статут, 2004.

54. Дело № 107/2002 (решение от 16.02.2004 года) // Розенберг М.Г. Необходимость доказывания существования торгового обычая // эж-ЮРИСТ.- 2005. -№ 27. Июль.

55. Постановление ФАС МО от 12.02.2009 № КА-А40/276-09- // СПС «ГАРАНТ».

56. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 16 января 2001 г. // СПС «ГАРАНТ».

57. Дело ICC № 543 от 10 марта 1934 года // Fouchard Р: L'Arbitrage Commercial International. Paris, 1965.

58. Дело ICC № 8324/1995 //http://cisgw3.law.pace.edu/cases/9583241 .html.

59. Дело ICC № 5713/1989 // http://cisgw3.law.pace.edu/cases/895713il.html.

60. Дело ICC №7903 // H.A. Grigera Nayn. Choice-of-Law Problems in International Commercial Arbitration, The Hague, Martinus Nijhoff-Publishers. 2001.

61. Дело ICC № 9797/OK/AER/ACS от 28.07.2000: // Bonell M.J. A «Global» Arbitration Decided* on the Basis of the UNIDROIT Principles. Arbitration International. Vol. 17. - No. 3. 2001.

62. Дело от 15 февраля 2001 г. (Danish Supreme Court) // http://cisgw3 .law.pace. edu/cases/010215dl .html.

63. Дело от 29 января 1998 г. (Helsinki Court of Appeals) // http://cisgw3.law.pace. edu/cases/980129f5.html.

64. Деле № 240 от 15 октября 1998 г. (рассмотрено Австрийским Верховным судом) // http://cisgw3.law.pace.edu/cases/981015a3.html.

65. Дело № 17 (ad hoc Arbitration in Auckland, New Zealand). Dessemontet François. Use of the UNIDROIT Principles to Interpret and Supplement Domestic Law // Bulletin de la Cour internationale d'arbitrage de la CCI, 2002.

66. Решение от 30- июня 1997 (Federal Court of Australia) // http://www.cisg.law.pace.edu/cases/001103a3.html.

67. Решение от 24 января 1996 года (Court of Appeal of Grenoble). // Bonell M.J. The UNIDROIT Principles and Transnational Law //http://www.unidroit.org/english/publications/review/articles/2000-2/htm. Г. Научные издания

68. Научная литература на русском языке >

69. Аблезгова О.В. Обычаи международной торговли как основные источники lex mercatoria // Журнал российского права. — 2008. — №4.

70. Алексеев С.С. Проблемы теории права. — Свердловск, 1972. Т.1.

71. Алексеева O.A. Публичный порядок в международном частном праве // Закон. -2007. -№ 3.

72. Ануфриева Л.П. Международное частное право: В 3 т. Т. 1. Общая часть: Учебник. М.: Изд-во БЕК, 2002.

73. Бардина М.П. Определение права, применимого к существу спора, в практике МКАС // Актуальные вопросы международного коммерческого арбитража: К 70-летию МКАС при ТППРФ / Отв. ред. A.C. Комаров. М.: Спарк, 2002.

74. Банковское право: Учебник/ Под ред. Е.Ю.Грачевой. М.: Норма, 2011

75. Бардина М.П. Особенности определения права, подлежащего применению международным коммерческим арбитражем // Международное публичное и международное частное право. — 2003. № 5.

76. Бахин C.B. Правовые проблемы договорной унификации // Московский журнал международного права. — 2002. № 1(45).

77. Бахин C.B. Сотрудничество государств по сближению национальных правовых систем (унификация и гармонизация права): Дис. д-ра юрид. наук. СПб., 2003.

78. Бахин C.B. Субправо (международные своды унифицированного контрактного права). — СПб.: Изд.-во «Юридический центр Пресс», 2002.

79. Бахин C.B.Субправо: новые тенденции в унификации международного права // Правоведение. 2002. - №1(240).

80. Безбородов Ю.С. Роль норм мягкого права в международно-правовом регулировании // Международное публичное и частное право. 2004.- №6(21).

81. Белкин А.А. Обычаи и обыкновения в государственном праве // Избранные работы 90-х годов по конституционному праву. СПб.: Юрид. центр «Пресс», 2003.

82. Белов А.П. Международное предпринимательское право: Практ. пособие. -М., 2001.

83. Белов А.П. Применимое право во внешнеэкономических сделках // Право и экономика. 1988. - № 9.

84. Белов А.П. Применение иностранного права Международным коммерческим арбитражем // Право и экономика. — 2001. — № 7.

85. Белов А.П. Гражданское право Росссии: В 2 т. — М.: Юрайт, 2011.

86. Бендевский Т. Международное частное право. Учебник. М.: Статут, 2007

87. Богуславский М.М. Международное частное право: Учебник. М.: Юристъ, 2006.

88. Вельяминов Г.М. Международное экономическое право и процесс (Академический курс): Учебник. М.: Волтерс Клувер, 2004.

89. Венгеров А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов. 3-е изд. - М.: Юриспруденция, 2000.

90. Вилкова Н.Г. Договорное право в международном обороте. М.: «Статут», 2004.

91. Вилкова Н.Г. Международные правила толкования торговых терминов Инкотермс 2000 // Государство и право. - 2000. - № 9.

92. Гражданское и торговое право зарубежных государств / Под ред. Е.А. Васильева, А.С. Комарова. -М.: Международные отношения, 2004.

93. Гетьман-Павлова И.В. Международное частное право: Учебник. М.: Эксмо, 2005.

94. Гражданское право: В 4 т. Т. 1: Общая часть / Под ред. Е.А. Суханова. — М.: Волтерс Клувер, 2008:100: Гранат Л.Н. Источники права // Юрист. 1998; - № 9:

95. Гузнов А.Г. Правовые проблемы имплементации Базеля -2 в России// Деньги и кредит. 2008. - №6.

96. Долинская В.В. Частноправовые формы и методы экономического саморегулирования // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. - № 2.

97. Ерпылева Н.Ю. Структура, форма и содержание банковских гарантий в международном банковском праве // Банковское право. 2011. - № 2.

98. Ерпылева Н.Ю. Современный: правовой статус Европейского центрального банка // Банковское право. — 2010. — № 5.

99. Ерпылева Н.Ю. Международное частное право: Учебник. М.: Юрайт, 2011.109: Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учебник. М., 2009.110; Звеков В.П. Международное частное право: Курс лекций. М.: Издательство НОРМА, 2001.

100. Звеков В.П. Коллизии законов в международном частном;праве. -М.: Волтерс Клувер, 2007.

101. Зубарева Н.В. Реализация и применение международных частноправовых унифицированных норм . рекомендательного характера //

102. Журнал международного частного права. 2000. - № 4(30).

103. Зыкин И.С. Внешнеэкономические операции: право и практика. М.: Международные отношения, 1994.

104. Зыкин И.С. Внешнеэкономические отношения: теория и практика правового регулирования. Дис. д-ра юрид. наук. — М., 1991.

105. Зыкин И.С. Обычаи и обыкновения в международной торговле: понятие, применение, формирование, применимое право и типовые контракты. -М.: Международные отношения, 1983.

106. Зыкин И.С. Обычаи и обыкновения в международной торговле. Дис. канд. юрид. наук. -М., 1979.

107. Зыкин И.С. Обычаи и обыкновения в международной торговле // Юридические аспекты осуществления внешнеэкономических связей: Труды кафедры международного частного и гражданского права. — М., 1979.

108. Иванов О.М. Нормативные ограничения стоимости кредита: запрет ростовщичества в законодательстве зарубежных стран // Банковское право. -2011.-№2.

109. Иванов В.Ю. Юридические аспекты и правовая природа мобильного банкинга операторов сотовой связи // Банковское право 2010. - № 5.

110. Канашевский В.А. Внешнеэкономические сделки: основные регуляторы, их соотношение и взаимодействие. Дис. д-ра юрид. наук. М., 2009.

111. Канашевский В.А. Внешнеэкономические сделки. Правовое регулирование. — М.: Международные отношения, 2005.

112. Канашевский В.А. Внешнеэкономические сделки: материально-правовое и коллизионное регулирование. М.: Волтерс Клувер, 2008.

113. Канашевский В.А. Внешнеэкономические сделки: материально-правовое и коллизионное регулирование. М.: Волтерс Клувер, 2010.

114. Канашевский В.А. Концепция «lex mercatoria» в международном частном праве// Российский ежегодник международного права. СПб., 2008.

115. Канашевский В.А. Международное частное право: Учебник. 2-е изд.,доп. — М.: Международные отношения, 2009.

116. Канашевский В.А. Международное частное право: Учебник. — М.: Международные отношения, 2006.

117. Канашевский В.А. Международные (межгосударственные) обычаи как регуляторы частноправовых отношений // Государство и право. 2008. — № 7.

118. Канашевский В.А. Международный торговый обычай и его место в правовой системе Российской Федерации // Журнал российского права.2003.-№8.

119. Канашевский В.А. Нормы международного права и гражданское законодательство России. М.: Международные отношения, 2004.

120. Комаров A.C. Роль МКАС в практике международного коммерческого арбитража в России // Вестник ВАС РФ. 2007. - №10.

121. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт,2004.

122. Комментарий к части третьей ГК РФ / Под ред. A.JI. Маковского, Е.А. Суханова.-М:, 2009.

123. Кудашкин В.В. Актуальные вопросы международных коммерческих обычаев как источников международного частного права // Право и экономика. 2007. — № 8.

124. Кукин A.B. Практика применения Принципов УНИДРУА // Законодательство и экономика. 1999. - № 12.

125. Лабин Д.К. Международно-правовое обеспечение мирового экономического порядка.—М.: ЗАО «Синергия», 2004.

126. Лазарева Т.П. Влияние актов международной частноправовой унификации на национальное законодательство стран СНГ (на примере расчетных отношений) // Журнал российского права. 2011. — № 5 (май).

127. Литвинова С.Ф. Особенности правового регулирования применения коллизионных норм и применения иностранного права в КНР // Международное публичное и частное право. 2011. - № 2(59).

128. JIo Хаоцай. Возвышение общественного правления требует развития мягкого законодательства // Международное публичное и частное право. — 2010. -№6(57).

129. Лукашук И.И. Международное «мягкое» право // Государство и право: -1994.-№8/9.

130. Лукашук И.И. Нормы международного права. М.: Изд-во «Спарк», 1997.

131. Лунц Л.А. Курс международного частного права: В 3 т. — М.: Спарк. 2002.

132. Лунц Л.А., Марышева Н.И., Садиков О.Н. Международное частное право:: Учебник. -М.: Юрид. лит., 1984.

133. Мажорина М.В. Место права международной торговли в системе регулирования международных торговых отношений // Lex russica. 2009. -№3.

134. Мажорина M.B. Система регулирования международных торговых отношений // Российское право в Интернете. 2009. - № 4.

135. Мата O.B. Lex mercatoria в качестве применимого права внешнеэкономического контракта // Третейский суд. -2004. № 3 (33).

136. Матвеева Т.В. К вопросу о «мягком праве» в регулировании международных частноправовых отношений // Государство и право. 2005. -№3.

137. Международное регулирование внешнеэкономической деятельности / Под общ. ред. B.C. Каменкова. М.: Изд-во дел. и учеб. лит., 2005.

138. Международное частное право: Учебник / Под ред. Г.К. Дмитриевой. -М.: ТК Велби; Изд-во Проспект, 2010.

139. Международное частное право: Учебник / Под ред. Н.Г. Дорониной. -М, 2011.

140. Международное частное право. Учебник / Под общ. ред. Г.В. Петровой. М.: Изд-во Юрайт, 2011.

141. Международное частное право. Учебник. В 2 т. Т. 1: Общая часть /

142. Отв. ред. С.Н. Лебедев, Е.В. Кабатова. — М.: Статут, 2011.

143. Мекка О., Штыкова Н. Применение судами обычаев делового оборота и торговых обыкновений // Российская юстиция. 2001. - № 9.

144. Мережко A.A. Транснациональное торговое право (lex mercatoria). Киев.: Таксон, 2002.

145. Морозова Л:А. Теория, государства^ и права: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Эксмо, 2008.

146. Нешатаева Т.Н. Международное частное право и международный^ гражданский процесс: Учебный, курс в* трех частях. — М.: ОАО «Изд. дом "Городец"», 2004.

147. Нешатаева Т.Н. Международные организации и- право. Новые тенденции в «международно-правовом регулировании. М., 1998.

148. Павлович Я:А. Независимые документарные обязательства: науч.-практ. изд. М.: Волтерс Клувер, 2006.

149. Петрова'F.B. Современные теоретические подходы к формированию международного банковского права // Банковское право. 2010. - № 5.

150. Петрова, Г.В: Значение норм международного финансового права в предотвращении негативных последствия финансовых кризисов на национальных рынках // Финансовое право. 2011.— № 7.

151. Петрова Г.В. Предмет, метод, система международного частного права // Экономика. Налоги. Право. 2009. - № 6.

152. Петрова Г.В. Современные подходы, к формированию норм международного и национального банковского права // Экономика. Налоги. Право.-2010.1.

153. Покровская В.В. Организация и регулирование внешнеэкономическойдеятельности: Учебник. -М.: Юристъ, 2000.

154. Полтавцев А.Б. Базель -2 и его реализация для российских банков-// Аналитический банковский журнал. 2005'. — № 9.

155. Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности / Под ред. A.G. Комарова. М.: ООО «ДеКа», 2007.

156. Рамзайцев Д.Ф. О значении обычаев- в международной^ торговле- // Международные торговые обычаи: Сборник / Под ред. М.В. Нестерова и К.К. Бахтова. — М.: Внешторгиздат, 1958.

157. Ровный В.В. Обычай в современном обороте / Актуальные проблемы науки и практики-коммерческого права / Под ред. В:Ф. Попондопуло, О.Ю. Скворцова: Сборник науч. статей. — Вып. 5. — М.: Волтерс-Клувер, 2005.

158. Розенберг М.Г. Необходимость доказывания существования торгового обычая // ЭЖ-ЮРИСТ. 2005. - № 27. Июль.

159. Розенберг М.Г. Обзор практики разрешения споров МКАС при ТПП РФ за 2003-2004 гг. Интернет-ресурс: http://www.tpprf-mkac.ru/ru/practice/booksartcs.

160. Розенберг М.Г. Практика Международного коммерческого1 арбитражного суда при ТПП РФ за 2003 г. М.: Статут, 2004:

161. Розенберг М.Г. Практика Международного коммерческого арбитражного суда при ТПП РФ за 2001- 2002 гг. М:: Статут, 2004.

162. Розенберг М.Г. Практика разрешения споров в МКАС при ТПП РФ // Хозяйство-и право. — 2005. № 6.

163. Садиков О.Н. Императивные нормы в международном* частномшраве // Московский журнал международного права. — М.: Международные отношения: 1992. - № 2.

164. Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг: формирование правовой модели. -М.: ВолтерсТСлувер, 2005.

165. Субботин A.B. Базельское соглашение 2: требования, перспективы // Методический журнал МСФО и МСА в кредитной организации. — 2004. - № 4.

166. Супрунович Е.В'. Секьюритизация активов: опыт и перспективы.

167. Интернет-ресурс: / http /www.finnews.ru-3732.

168. Толстых В.JI. Коллизионное регулирование в международном частном праве. М.: Спарк, 2006.

169. Тригубович Н.В. Автономия воли в международном частном праве: Дис. канд. юрид. наук. Саратов, 1999.

170. Тункин Г.И. Теория современного международного права. М., 1977.

171. Улюкаев С.А. Секьюритизация банковских активов. Интернет-ресурс: http/institiones.com/investments/ 1678 sekyuritizaciya — bankovskix — aktivov.html.

172. Ханс Б. Секьюритизация активов: секьюритизация финансовых активов инновационная техника финансирования банков. - М.: Волтерс Клувер, 2007.

173. Хоменко Е.Г. Особенности осуществления кредитными организациями клирингововой деятельности на рынке ценных бумаг // Банковское право. -2005.-№ 2.

174. Царегородская Е.В. Структура правового обычая в истории правовой мысли // Правоведение. 2007. - № 1 (270).

175. Чешир Дж., Норт П. Международное частное право: Пер. с англ. С.Н. Андриановой / Под ред. М.М. Богуславского. М.: ПРОГРЕСС, 1982.

176. Шапира Ж. Международное право предпринимательской деятельности. М., 1993.

177. Шумилов В.М. Международное публичное экономическое право: Учеб. пособие. -М.: НИМП, 2002.

178. Шумилов В.М. Международное финансовое право. М.: Международные отношения, 2004.

179. Щекина Е.А. Правовой обычай международной торговли как источник международного частного права: Монография. Харьков.: МП «Крок», 2007.

180. Научная литература на иностранных языках

181. Anderson. Fox & Twomey. Business Law. New York, 1997. P.980.

182. American Council of Insurance. Fact Book Update. Washington. D.C. 2009 . Whitehouse.

183. Bell D. The Cultural Contradiction of Capitalism. New York, 2001.

184. Bainbrige S. Trade Usages in International Sales of Goods: An Analysis of the 1964 and 1980 Sales Convention // Virginia Journal of International Law — 1984.-№8.

185. Baxter R. International Law in "Her Infinite Variety" // International and Comparative Law Quarterly. 1980. - Vol. 29. - Part 4.

186. Berger K.P. International economic arbitration. Boston: Kluwer law and taxation publishers deventer, 1993.

187. Berger K.P. The Lex Mercatoria Doctrine and the UNIDROIT Principles of International Commercial Contracts // Law and Policy in International Business. -1997.-№4.

188. Berger K.P. Transnational Commercial Law in the Age of Globalisation // Saggi, conferenze e seminare 42. Roma, 2001.

189. Berman H.J., Dasser F.J. The "New" Law Merchant and the "Old": Sources, Content, and Legitimacy // Lex Mercatoria and Arbitration. A Discussion of the New Law Merchant.

190. Bonell M.J. An International Restatement of Contract Law. 3rd ed. New York, 2005.

191. Bonell MJ. The UNIDROIT Principles and Transnational Law // http://www.unidroit.org/english/publications/review/articles/2000-2/htm.

192. Calliess G.P. Frankfurt/Main Reflexive Transnational Law. The Privatisation of Civil Law and the Civilisation of Private // Zeitschrift Rechtssoziologie. 2002. Heft 2.

193. DiMattco L.A. The Law of International Contracting. Kluwer Law International, The Hague, 2000.

194. Drahozal C.R. Arbitration by the Numbers: The State of Empirical Research on International Commercial Arbitration. Arbitration International. Vol. 22. — 2006.-№2.

195. Dupuy R.-J. Droit Declaretoire et Droit Programmotoire: De la coutume sauvage a la "Soft Law". L'élaboration du droit international public. Paris, 1975.

196. International Bank Operations. Bank Administration Institute. Federal Reserve Bulletin. Rolling Meadows, IL,3.

197. International monetary fond. World Outlook. Annual. Journal of World Trade Law.-NJ, 2000.

198. International Banking Services. Seafirst Bank. Settle, WA, 1998.

199. Fawcett J., Carruthers J.,. North P. Private international Law. Oxford University Press, 2008;

200. Geeroms S. Foreign Law in Civil Litigation, a Comparative and Functional Analysis. Oxford University Press Inc. New York, 2004.210.» Jessup Ph. Modernization of the Law of International Contractual Agreements//AJIL. 1997. - No. 2. P. 27.

201. Hultman C.W. The Environment of International Bankings. Prentice Hall, Englewood Cliffs. -NJ, 1990.

202. Khory S.J., and Ghosh, A. Recent Developments in International Banking and Finance. Lexington Books, Lexington, MA, 1988.

203. Loss L,. Seligma J. Fundamentals of Securities Regulation 3rd. Boston, Little, 1994.r

204. Laviec J/-P/ Protection et promotion des investissements.Paris. 1985. - P. 35

205. Mann F. State Contracts arid State Responsibility//AJIL. 1960. - No. 3. P. 15.

206. Rose Peter S., James W.Kolari, Dohald R.Fraser. Financial institutions. Undestanding and'Managing Financial Services. Forth Edition/Boston, 1993. - P. 892.

207. The Principles of European Contract Law /Ed. O.Lando, H.Beale/ Dordrecht. 1995. -P.654

208. Elcin Mert. The Applicable Law to International Commercial Contracts and the Status of Lex Mercatoria with a Special Emphasis on Choice of Law Rules in European Community. LL.M. in International and Comparative Law, 2006.

209. Eubanes W.W. Status of the Basel-3. Adequacy Accord/- CRS Reportfor1. Cohgress. 2010.

210. Frenkel T. Without Law, but not Lawless // Duke Journal of Comparative and International Law. 1998. - № 2.

211. Friedman Lawrence M., American Law in the 20th Century. New Haven: Yale University Press, 2002.

212. Gailard Emmanuel. Transnational Law: A Legal System or a Method of Decision Making? Arbitration International. Volume 17. — Number 1. - 2001.

213. Gold J. Strengthening in Soft-International Law of Exchange Arrangements // The American-Journal of International Law. 1983. — Vol. 77. - №3*.

214. Goldman? B. The Applicable Law: General Principles of Law. Lex Mercatoria // Contemporary Problems of International'Arbitration / In J. Lee (ed) Contemporary Problems of International Arbitration. — London: Center for Commercial Law Studies, 1986. .

215. Goodehart C. The Basel Committee on Banking Supervisions History of the Early Years. — Cambridge University Press, 2011.

216. Highet K. The Enigma- of the Lex Mercatoria // Lex Mercatoria andi Arbitration. A Discussion of the New Law Merchant. Revised. Edition / Ed. Carbonneau. Kluwer Law International. 1998.

217. Houtte HiV. The Law of International Trade. London: Sweet and Maxwell; 1995.

218. Kaufmann-Kohler G. Soft Law in International Arbitration: Codificationand Normativity // Journal of International Dispute Settlement. 2010. - № 2. - Vol. 1.

219. Lowenfeld A. Lex Mercatoria: An Arbitrator's View / In Carbonneau (ed.) Lex Mercatoria: An Arbitration. New York, Transnational Juris Publications,1990.

220. Sceidl-Hochenweldern H. International economic law. Collected course. 1988.

221. Shelton D. Law. Non-Law and the Problem of "Soft Law"// Shelton D, editor. Commitment and compliance: the role of non-binding norms in the international system. Oxford: Oxford University Press, 2000.

222. Teubner G. Breaking Frames. Economic Globalization and the Emergence of Lex Mercatoria // European Journal of Social Theory.— 2002. — 5(2).