Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, доктор наук Бровкина Наталья Евгеньевна

• Бровкина Наталья Евгеньевна
• доктор наук
• 2021

Оглавление диссертации доктор наук Бровкина Наталья Евгеньевна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1 ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА

1.1 Трансформация теоретических представлений о кредитном рынке

1.2 Исследование функций и роли кредитного рынка

1.3 Закономерности развития кредитного рынка

1.4 Типология кредитного рынка

ГЛАВА 2 СИСТЕМНЫЙ ПОДХОД В ИССЛЕДОВАНИИ КРЕДИТНОГО РЫНКА

2.1 Кредитный рынок как интегрированная система

2.2 Среда как элемент интегрированной системы кредитного рынка

2.3 Анализ системы регулирования кредитного рынка

2.4 Исследование инфраструктуры кредитного рынка

ГЛАВА 3 ЭТАПЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ОСНОВНЫХ СЕГМЕНТОВ КРЕДИТНОГО РЫНКА

3.1 Исследование этапов и тенденций развития кредитного рынка нефинансовых организаций

3.2 Тенденции развития межбанковского кредитного рынка

3.3 Развитие кредитного рынка домашних хозяйств

ГЛАВА 4 ЭВОЛЮЦИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА И ОЦЕНКА ЕГО РОЛИ В ЭКОНОМИКЕ

4.1 Изменение состава участников национального кредитного рынка относительно его количественных и качественных характеристик

4.2 Эволюция кредитных продуктов

4.3 Исследование конкуренции на кредитном рынке

4.4 Оценка фактора влияния кредитного рынка на ВВП страны

ГЛАВА 5 ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА

5.1 Инновационное развитие кредитного рынка

5.2 Корпоративная социальная ответственность кредитных организаций и формирование доверительной среды как направления институциональной эволюции кредитного рынка

5.3 Пропорции развития кредитного рынка

5.4 Совершенствование системы регулирования кредитного рынка

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ А Динамика процентных ставок

ПРИЛОЖЕНИЕ В Соотношение средневзвешенных процентных ставок по вкладам физических лиц, привлеченным на срок до одного года, и

инфляции

ПРИЛОЖЕНИЕ С Соотношение рентабельности активов предприятий и цены кредита, предоставленного нефинансовым организациям на срок до одного

года

ПРИЛОЖЕНИЕ D Отраслевая структура валовой добавленной

стоимости

ПРИЛОЖЕНИЕ Е Валовой региональный продукт по субъектам РФ

ПРИЛОЖЕНИЕ F Распределение уставного капитала в РФ

ПРИЛОЖЕНИЕ G Структура кредитов и депозитов, предоставленных и

полученных кредитными организациями

ПРИЛОЖЕНИЕ Н Характеристика кредитного рынка домашних

хозяйств

ПРИЛОЖЕНИЕ J Показатели количественных и качественных изменений

участников кредитного рынка

ПРИЛОЖЕНИЕ К Анализ конкуренции на кредитном рынке

ПРИЛОЖЕНИЕ L Реальные значения макроэкономических показателей, кредитов и темпов их прироста

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В процессе трансформации социально-экономического развития российского общества, обусловленной исчерпанием резервов экстенсивного экономического роста, опирающегося на производство и экспорт энергоносителей, неизбежно встает задача формирования новой экономической модели, основанной на цифровых и когнитивных технологиях, решение которой предстоит искать в условиях неопределенной геополитической обстановки. Возможности устойчивого и сбалансированного роста национальной экономики во многом будут определяться созданием условий для формирования структурных, социальных и региональных пропорций, системных институциональных преобразований. Определяющее значение в социально-экономической трансформации приобретает модернизация системы управления, в ходе которой очевидно будет востребован имеющийся потенциал экономических знаний, в числе которых экономические законы и закономерности, институциональная, системная парадигмы, а также накопленный практический опыт.

Поставленная задача требует более активного применения всего спектра финансовых отношений, в том числе повышения эффективности кредита -наиболее развитого, понятного и востребованного обществом экономического инструмента, доказавшего за многолетнюю практику свои широкие возможности по ускорению воспроизводственных процессов. Кредитные отношения в рыночном хозяйстве реализуются на кредитном рынке, состояние которого не всегда соответствует экономическим запросам, обусловленным востребованностью и доступностью кредита для домашних хозяйств и хозяйственных субъектов. Возникает потребность в формировании конкурентного пропорционального кредитного рынка, в большей степени вовлеченного в решение национальных экономических задач.

Развитие национального кредитного рынка сопряжено с рядом проблем. Прослеживается тенденция к его олигополизации, что проявляется в

увеличении удельного веса 30 ведущих банков в основных секторах кредитной деятельности. Так, в течение 2011-2018 гг. доля кредитов, полученных нефинансовыми организациями от этих банков возросла на 9,3 п.п., превысив 90%, а доля средств, привлечённых от домашних хозяйств - на 13,8 п.п., достигнув 89,2%.

Другой, не менее актуальной проблемой функционирования национального кредитного рынка являются его диспропорции, во многом определяющиеся диспропорциями национальной экономики. Структурные диспропорции кредитного рынка проявляются, в частности, в высокой доле краткосрочных кредитов нефинансовым организациям, удельный вес которых в 2019 г. достигал 75%, и недостаточной для решения стоящих перед экономикой стратегических задач долей кредитов инвестиционного характера.

Сохраняются территориальные диспропорции кредитного рынка. Так, только московскими банками по состоянию на начало 2019 г. было выдано 94% кредитов нефинансовым организациям, 92% - физическим лицам, предоставлено более 88% межбанковских кредитов.

Отмеченные выше и ряд других проблем обуславливают необходимость трансформации кредитного рынка, что не представляется возможным без глубокого теоретического осмысления его содержания, выявления закономерностей развития и анализа их соответствия сформировавшимся тенденциям.

Степень разработанности темы исследования. Дефиниция «кредитный рынок» получила широкое применение в теоретических исследованиях и практических разработках. При этом кредитный рынок исследован недостаточно: не в полной мере разработаны теоретические основы его функционирования, не ясны цель и перспективы развития. Возникает необходимость в определении содержания кредитного рынка, выявлении объективных закономерностей, анализе тенденций и поиске перспективных направлений практических решений его совершенствования

на основе научно обоснованной концепции его развития. Методологической и теоретической основой исследования кредитного рынка стала теория кредита.

Фундаментальные вопросы, раскрывающие содержание кредита, его сущность, функции, роль, законы и закономерности развития в разные периоды исследовались в работах Ю.П. Авдиянца, Н.И. Валенцевой, И.И. Конника, О.И. Лаврушина, И.В. Левчука, И.Д. Мамоновой, М.А. Песселя, Ю.Е. Шенгера, С.Б. Штейншлейгера.

Изучение различных аспектов деятельности кредитных организаций и национальной банковской системы на основе фундаментальных теоретических разработок получило свое дальнейшее развитие в научных трудах Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, В.В. Геращенко, Г.Г. Господарчук, Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, И.В. Ларионовой, И.Д. Мамоновой, Н.Н. Наточеевой, Р.Г. Ольховой, Г.С. Пановой, И.В. Пещанской, М.А. Помориной, Ю.Ю. Русанова, Н.Э. Соколинской, А.М. Тавасиева.

Несмотря на глубокую проработку теории кредита, различных аспектов деятельности кредитных организаций сохраняется неоднозначность в трактовке ряда положений, связанных с раскрытием содержания кредитного рынка, его функций, роли, закономерностей развития в контексте содействия устойчивому росту национальной экономики.

Содержание рынка, его институциональные характеристики были раскрыты в научных трудах российских и зарубежных экономистов М. Альбера, Г. Армсронга, Ч.Д. Вулфела, Г.М. Гукасьян, Р. Дорнбуша, Х. Зайделя, Ф. Котлера, Р. Коуза, В.Д. Нордхауса, Д. Норта, Р.М. Нуреева,

B. Ойкена, Р.С. Пиндайка, Д.Л. Рубинфельда, Б.А. Райзберга, М. Ротбарда, П.А. Самуэльсона, Р. Темена, Ж. Тироля, О.И. Уильямсона, Д. Уоллиса,

C. Фишера, Л. Мизеса, Ф. Хайека, Р. Шмалензи.

Несмотря на наличие подробных исследований влияния институтов на развитие рыночных отношений, проведенных российскими и зарубежными авторами, развитию институтов российского кредитного рынка и их влиянию

на сокращение транзакционных издержек, формирование доверительных отношений между кредиторами и заемщиками было уделено лишь фрагментарное внимание. Назрела необходимость в системном исследовании влияния этих факторов как элементов среды на развитие национального кредитного рынка.

Системный подход как методология исследования, вопросы содержания, преобразования систем получили развитие в работах Е.Б. Агошковой, Г.С. Альтшуллера, Б.В. Ахлибининского, В.Г. Буданова, А.В. Бузгалина, С.В. Емельянова, Г.Б. Клейнера, А.И.Колганова, Я. Корнаи, Э.Л. Наппельбаума, Ю.А. Урманцева, В.С. Степина.

Однако при всей глубине познания и полученных этими авторами результатов, малоизученными остаются вопросы, раскрывающие кредитный рынок как интегрированную систему, испытывающую влияние внешней среды и нуждающуюся в модернизации регулирования, направленного на стимулирование пропорционального развития кредитного рынка и поддержку конкуренции.

Исследование конкуренции, проблем повышения

конкурентоспособности российских банков в условиях глобализации нашли отражение в трудах С.А. Андрюшина, А.В. Верникова, Р.С. Гринберга, Ю.И. Коробова, А.И. Милюкова, П.А. Медведева, М. Портера, Ю.Ю. Русанова, Э. Х. Чемберлина, А.Ю. Юданова.

Неоднозначность в изменении внешних экономических условий и динамизм внутренних процессов формируют потребность поиска новых путей развития конкуренции на национальном рынке и повышения конкурентоспособности российских финансовых групп на глобальном кредитном рынке.

Перспективы модернизации и инновационного развития страны, проблемы повышения роли банков в национальной экономике путем расширения их участия в инвестиционном кредитовании, внедрения инноваций в банковском секторе нашли отражение в трудах

С.Ю. Глазьева, Р.С. Гринберга, И.П. Довбий, Г.В. Жуковой, О.А. Зверева, Л.В. Кох, А.С. Нечаева, Е.В. Тихомировой, Э.А. Уткина и других.

В условиях стремительного развития технологий назрела потребность в поиске новых рациональных путей преодоления диспропорций кредитного рынка, выявлении перспективных направлений его инновационного развития, способных обеспечить положительные макроэкономические результаты.

Цели и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является выявление на основе научно обоснованной концепции объективных закономерностей развития кредитного рынка, определяющих перспективные направления его модернизации и повышения роли в национальной экономике.

Для достижения указанной цели были поставлены и решались в процессе исследования следующие задачи теоретического и прикладного характера:

1) раскрыть содержание кредитного рынка с учетом эволюции теоретических представлений и специфических характеристик, отличающих его от категории кредит;

2) выявить закономерности развития кредитного рынка на основе творческого переосмысления теоретических воззрений и новых явлений в национальной экономике;

3) разработать типологию кредитного рынка как методологического инструмента, используя который можно выявить наиболее значимые характеристики исследуемого множества объектов кредитного рынка и осуществить их объединение по определенному типу в соответствии с качественными и структурными критериями;

4) исследовать кредитный рынок как интегрированную систему, развивающуюся под воздействием присущих ему объективных закономерностей, динамично изменяющейся среды, а также в результате принимаемых управленческих и регуляторных решений;

5) выявить тенденции развития национального кредитного рынка и оценить соответствие тенденций закономерностям его развития;

6) исследовать роль кредитного рынка на теоретико-методологическом уровне и дать оценку влияния национального кредитного рынка на темп прироста ВВП страны;

7) разработать критерии и определить условия, обеспечивающие пропорциональное развитие кредитного рынка в динамично меняющейся среде;

8) выработать направления модернизации системы регулирования кредитного рынка как целостной системы с присущими ей закономерностями в целях достижении положительных макроэкономических результатов.

Объектом исследования является национальный кредитный рынок и отношения его участников в динамично меняющейся среде.

Предметом исследования выступают методологические, теоретические и прикладные аспекты исследования закономерностей и перспектив развития российского кредитного рынка в контексте его воздействия на социально-экономическое развитие страны.

Методология и методы исследования. Методологическую основу диссертационного исследования составили труды российских и зарубежных экономистов, содержащие фундаментальные исследования в области развития теории кредита, банковского дела, исследования системной и институциональной парадигм, рыночных отношений, конкуренции и государственного регулирования экономики. Методология, которая легла в основу настоящей диссертации, опирается на теоретические положения, содержащиеся в трудах Ю.П. Авдиянца, Н.И. Валенцевой, О.И. Лаврушина, И.В. Левчука, И.И. Конника, М.А. Песселя, Ю.Е. Шенгера. Эти ученые сформировали законченную теорию кредита, исследовав его содержание, функции, роль, законы и закономерности развития.

Системный подход, представленный Я. Корнаи, в соответствии с которым экономическая система рассматривается в тесной взаимосвязи с другими системами - не только экономическими, но и политическими, психологическими, культурными - служит отправной точной системного

исследования кредитного рынка. На основе системной парадигмы Г.Б. Клейнера, развившего учение Я. Корнаи, была разработана интегрированная система кредитного рынка, позволившая перенести акцент в исследовании с внутренней структуры на внешнюю устойчивость и целостность системы. Исследование опиралось на тезис о том, что система развивается как в силу собственных закономерностей, так и вследствие влияния внешней среды, а также принятия соответствующих управленческих и регуляторных решений.

Кроме того, в качестве дополнения к методологическому фундаменту исследования были привлечены труды таких зарубежных и российских институционалистов, как Л.И. Абалкин, Р. Коуз, Д. Норт, Р.М. Нуреев, Э.Х. Чемберлин, Й. Шумпетер. Исследование в русле институциональной парадигмы позволяет понять и объяснить причины проблем развивающихся экономик несоответствием сформированных в процессе исторического развития институтов требованиям современных рыночных отношений. Вместе с тем, определяя границы и течение происходящих в экономике воспроизводственных процессов, институты обеспечивают интеграцию элементов системы в единое целое и детерминируют устойчивость функционирования интегрированной экономической системы.

В процессе исследования применялись такие методы научного познания, как научная абстракция, постепенный переход от абстрактного к конкретному, типология, индукция, дедукция, анализ, синтез, единство исторического и логического, моделирование и другие. Для раскрытия содержания кредитного рынка были применены методы научной абстракции, постепенный переход от абстрактного к конкретному, на основании чего кредитный рынок был исследован как разновидность экономической категории «рынок», специфическим товаром которого являются кредитные продукты. Это позволило определить сущность, функции, роль, выявить закономерности развития кредитного рынка. Опираясь на такие методы научного познания, как единство исторического и логического, анализ и

синтез, были выделены основные этапы и тенденции развития кредитного рынка, определены направления его модернизации.

Научная гипотеза работы связана с тем, что познание сущности кредитного рынка, закономерностей его развития и их применение в процессе регулирующих воздействий позволяют сформировать конкурентный пропорционально развитый кредитный рынок и гармонизировать его модернизацию с решением социально-экономических задач национальной экономики.

Научная новизна диссертации состоит в решении важной народнохозяйственной проблемы - формировании базирующихся на выявленных закономерностях концептуальных основ пропорционально развитого кредитного рынка в целях повышения его роли в решении стоящих перед национальной экономикой социально-экономических задач.

Положения, выносимые на защиту:

1) Опираясь на разграничение понятий кредит и кредитный рынок раскрыто содержание последнего как организационно и институционально оформленного системного образования, на котором формируются отношения между кредиторами и заемщиками в целях обретения соответствия между спросом на кредитные продукты и их предложением (С. 30-31).

2) На основе переосмысления научных результатов фундаментальных исследований законов и закономерностей кредита, впервые выявлены и сформулированы закономерности развития кредитного рынка: пропорционального развития и склонности к образованию олигополии (С. 55-62).

3) Разработана типология кредитного рынка, позволившая выделить наиболее существенные признаки исследуемого множества объектов и объединить их в зависимости от качественных и структурных критериев, на основе которой были выявлены и оценены тенденции развития кредитного рынка (С. 62-71).

4) Разработана методология исследования кредитного рынка как интегрированной системы, которая позволила обосновать, что кредитный рынок развивается как в соответствии с присущими ему объективными закономерностями, так и под влиянием динамично меняющейся среды, а также в результате принятия соответствующих регуляторных и управленческих решений (С. 75-82).

5) На основе ретроспективного анализа отдельных сегментов рынка, изменения состава участников кредитного рынка относительно его количественных и качественных характеристик, эволюции кредитных продуктов и конкуренции выявлены тенденции развития кредитного рынка и дана оценка их соответствия закономерностям. Установлено, что тенденция концентрации и централизации капитала участников кредитного рынка соответствует закономерности образования олигополии. Тенденция расширения состава и количества участников кредитного рынка, наращивания объемов и разнообразия предложения кредитных продуктов, их кастомизации - закономерности пропорционального развития кредитного рынка. Одновременно было выявлено, что исследованные сегменты кредитного рынка подвержены структурным, отраслевым, территориальным и социальным диспропорциям, что вступает в противоречие с закономерностью пропорционального развития и нуждается в корректирующем воздействии регулятора (С. 133-222).

6) Теоретическое исследование роли кредитного рынка получило практическое подтверждение на основании оценки его влияния на темпы роста ВВП и реальных затрат на конечное потребление со стороны домохозяйств, проведенной с применением открытой эконометрической модели VARX(p,q) векторной авторегрессии (Vector AutoRegression VAR). Исследование показало, что, несмотря на диспропорции и другие факторы, сдерживающие развитие кредитного рынка, он оказывает непосредственное положительное воздействие на показатели экономического роста страны (С. 223-237).

7) Разработаны критерии, обеспечивающие пропорциональное развитие кредитного рынка в динамично меняющейся среде и сдерживающие его олигополизацию, к которым отнесены следующие: не приводящее к нарушению ценовой стабильности соотношение между темпами прироста кредита и ВВП; темпами прироста предложения банковских продуктов и платежеспособного спроса заемщиков; темпами прироста краткосрочных и долгосрочных кредитов; соотношение темпов прироста прибыли крупнейших отечественных финансовых групп, достигаемых на международном и национальном рынках (С. 276-293).

8) Определены основы стратегического преобразования кредитного рынка как целостной системы с учетом присущих ему закономерностей, способствующие раскрытию его потенциала и повышению роли в решении задач, стоящих перед национальной экономикой, которые, в частности, включают инновационную трансформацию, укрепление доверительных отношений между участниками кредитного рынка, а также совершенствование системы его регулирования, которые нашли отражение в соответствующей дорожной карте развития кредитного рынка на период до 2023 г. (С. 294-309).

Область исследования. Научное исследование проведено в соответствии с Паспортом научной специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (экономические науки), пунктами 9.6. «Законы и закономерности развития кредитной сферы» и 9.7. «Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта».

Теоретическая и практическая значимость проведенного исследования заключается в выявлении объективных закономерностей развития кредитного рынка, развитии методологии исследования экономических систем, создании научно обоснованной концепции кредитного

рынка и выработке практических рекомендаций, направленных на его модернизацию и повышение значения в решении стратегических задач национальной экономики.

Вкладом в методологию научного познания стало исследование закономерностей развития кредитного рынка, системная и институциональная парадигмы, обогащенные особенностями отношений, складывающихся на национальном кредитном рынке.

Теоретическая значимость диссертационной работы состоит в выявлении закономерностей развития кредитного рынка, разработке научно обоснованной концепции, включающей исследование кредитного рынка как разновидности экономической категории и интегрированной системы. Результаты, полученные в ходе исследования, позволили сформировать теоретическую основу для выработки перспективных направлений практических решений модернизации кредитного рынка в контексте положительного воздействия на экономический рост страны.

Практическое значение результатов диссертационного исследования подтверждается возможностью их применения в целях совершенствования как отдельных сегментов кредитного рынка, так и национальной экономики в целом, а также деятельности профессиональных участников кредитного рынка, модернизации направлений работы экономических ведомств страны и других заинтересованных органов государственной власти.

Степень достоверности результатов исследования обеспечивается корректным применением методов научного познания, соблюдением логики системного подхода, опорой на фундаментальные разработки и научные результаты ученых, признанных в данной предметной области, а также использованием достоверных эмпирических и статистических данных, полученных на основе значительной выборки, внедрения и практического применения результатов проведенного исследования.

Апробация и внедрение результатов исследования. Ключевые положения диссертационного исследования, полученные результаты и

рекомендации обсуждались на заседаниях 29 международных конференций. Среди них: Международная научная конференция «Проблемы и перспективы международных финансовых отношений в условиях реформирования мировой финансовой системы» (Москва, Финансовый университет, 24 октября 2011 г.); II Международная научно-практическая конференция «Финансово-кредитный механизм активизации инвестиционного процесса» (г. Киев, Республика Украина, КНЭУ, 3 ноября 2011 г.); Международная научная конференция «Проблемы и перспективы финансовых инноваций в России» (Москва, Финансовый университет, 30 мая 2012 г.); Международная научная конференция «Формирование в России благоприятного инвестиционного климата» (Москва, Международная академия экономики, финансов и права, 12 октября 2012 г.); Международная научно-практическая конференция «Инновационные и информационные технологии в развитии бизнеса и образования» (Москва, Международная Московская финансово-банковская школа, 20-21 ноября 2012 г.); Международная научно-практическая конференция «Системный анализ в экономике» (Москва, Финансовый университет, ЦЭМИ, 27-28 ноября 2012 г.); VI Международная научно-практическая конференция «Экономический рост Республики Беларусь: глобализация, инновационность, устойчивость» (г. Минск, Республика Беларусь, БГЭУ, 15-16 мая 2013 г.); Международная научная конференция «Экономические, юридические и финансовые аспекты Евразийской интеграции и опыт стран Европейского сообщества» (Москва, РСПП, 4 декабря 2014 г.); VI Международная научная конференция «Абалкинские чтения» - «Подъем экономики регионов - стратегический приоритет для России» (Москва, РЭУ им. Г.В. Плеханова, 20 мая 2016 г.); Международная научно-практическая конференция «Новое прочтение теории кредита и банков» (Москва, Финансовый университет, 29 сентября 2016 г.); Международная научно-методическая конференция «Современная математика и концепции инновационного математического образования» (Москва, Финансовый университет, 1 июня 2017 г.); III Международная

научно-практическая конференция «Мировая экономика и мировые финансы: эволюция идей и современные стратегии» (Москва, Финансовый университет, 21 ноября 2017 г.); Международная научная конференция «Россия на пути к России: концептуальный поиск и хозяйственная стратегия» (Москва, МГУ, Экономический факультет, 6-8 декабря 2017 г.); XVII Международная научная конференция «Модернизация России: приоритеты, проблемы, решения» (Москва, РЭУ им. Г.В. Плеханова, 14-15 декабря 2017 г.); Международный кредитный конгресс «Перспективы развития кредитных отношений в современной экономике» (Москва, Финансовый университет, 27-29 ноября 2018 г.); VII Международная научно-практическая конференция по экономике «Феномен рыночного хозяйства: от истоков до наших дней (бизнес, инновации, информационные технологии, моделирование)» (г. Адлер, Академия гуманитарных наук, 27-31 марта 2019 г.); Международная научно-практическая конференция «Анализ данных, принятие решений и финансовые технологии» (Москва, Финансовый университет, 23 мая 2019 г.).

Диссертация связана с исследованиями, проводимыми в Финансовом университете в рамках общеуниверситетской комплексной темы: «Финансовое обеспечение развития экономики и социальной сферы» в период 2014-2018 гг. по подтеме: «Развитие стабильной национальной финансовой системы в условиях внешних вызовов».

Результаты диссертационного исследования были внедрены в практическую деятельность КБ «Энерготрансбанк» (АО), в частности, они используются при составлении и последующем уточнении планов среднесрочного и долгосрочного развития банка на региональном и федеральном уровнях. Проведенная с применением открытой эконометрической модели векторной авторегрессии (Vector AutoRegression VAR) оценка влияния изменения объемов кредитования нефинансовых организаций и населения на темпы прироста реальных расходов домохозяйств на конечное потребление и валового внутреннего продукта позволяет банку повысить качество прогноза развития экономической конъюнктуры в

основных регионах операционной деятельности. Такая оценка важна для определения ожидаемого уровня платежеспособности основных категорий заёмщиков банка, а также ожидаемого спроса на долгосрочные кредиты и на другие формы поддержки инвестиционной активности, которые может оказывать банк. Результаты анализа, выполняемого, в том числе, с использованием открытой эконометрической модели векторной авторегрессии, показывают степень ожидаемого влияния изменения объемов кредитования нефинансовых организаций и населения на темпы прироста реальных расходов домохозяйств на конечное потребление и валового внутреннего продукта, и используются в процессе определения направлений наиболее эффективного использования собственного капитала банка и плановых объёмов привлечения ресурсов из внешних источников. Они также применяются в ходе работы по управлению рисками и капиталом банка в соответствии с Указанием Банка России от 15.04.2015 № 3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» и рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы агрегирования рисков и представления отчетности по рискам».

Список литературы диссертационного исследования доктор наук Бровкина Наталья Евгеньевна, 2021 год

пользования

Гостиницы и рестораны 0,47 0,9 0,53 0,9 0,57 0,9 0,62 0,9

Транспорт и связь 4,03 7,8 4,60 8,0 4,95 8,0 5,39 7,8

Финансовая деятельность 1,94 3,8 2,41 4,2 2,84 4,6 3,15 4,6

Операции с недвижимым 8,89 17,3 10,02 17,3 10,55 17,1 12,10 17,6

имуществом, аренда и

предоставление услуг

Государственное 3,33 6,5 4,08 7Д 4,60 7,5 5,53 8,0

управление и обеспечение военной

безопасности;

социальное страхование

Образование 1,38 2,7 1,53 2,7 1,73 2,8 1,86 2,7

Здравоохранение и 1,76 3,4 1,96 3,4 2,30 3,7 2,66 3,9

предоставление

социальных услуг

Предоставление прочих 0,82 1,6 0,91 1,6 1,03 1,7 1,12 1,6

коммунальных,

социальных и

персональных услуг

Деятельность домашних 0,34 0,7 0,38 0,7 0,41 0,7 0,44 0,6

хозяйств

Показатели 2015 2016 2017 201Î 1

трлн.руб % трлн.руб % трлн.руб % трлн.руб %

Валовой внутренний 83,1 - 86,0 - 92,1 - 103,9 -

продукт

Валовая добавленная 74,6 - 77,5 - 83,2 - 92,8 -

стоимость

в том числе:

Сельское, лесное 3,2 4,6 3,3 4,6 3,3 4,3 3,3 3,8

хозяйство, охота,

рыболовство, рыбоводство

Добыча полезных 7,3 10,5 7,4 10,3 8,9 11,5 12,0 13,8

ископаемых

Обрабатывающие 10,4 14,9 10,3 14,3 11,3 14,6 12,8 14,7

производства

Производство и 2,5 3,6 2,6 3,6 2,8 3,6 3,0 3,4

распределение

электроэнергии,газа и

воды

Строительство 4,7 6,8 5,0 6,9 5,0 6,5 5,6 6,4

Оптовая и розничная 11,8 17,0 11,4 15,8 12 15,5 13,3 15,3

торговля; ремонт

транспортных средств, мотоциклов, бытовых

изделии и предметов

личного пользования

Гостиницы и рестораны 0,7 1,0 0,7 1,0 0,8 1,0 0,9 1,0

Транспорт и связь 6,9 9,9 7,5 10,4 8,0 10,3 8,7 10,0

Финансовая деятельность 2,6 3,7 3,3 4,6 3,6 4,7 3,8 4,4

Операции с недвижимым 7,6 10,9 7,9 11,0 8,2 10,6 8,6 9,9

имуществом, аренда и

предоставление услуг

Государственное 5,7 8,2 6,1 8,5 6,4 8,3 7,0 8,0

управление и обеспечение военной

безопасности;

социальное страхование

Образование 2,3 3,3 2,4 3,3 2,6 3,4 3,0 3,4

Здравоохранение и 2,4 3,4 2,4 3,3 2,6 3,4 3,1 3,6

предоставление

социальных услуг

Предоставление прочих 1,0 1,4 1,2 1,7 1,3 1,7 1,4 1,6

коммунальных,

социальных и

персональных услуг

Деятельность домашних 0,5 0,7 0,5 0,7 0,5 0,6 0,5 0,6

хозяйств

Источник: составлено автором по материалам [326]

ПРИЛОЖЕНИЕ Е (информационное)

Валовой региональный продукт по субъектам РФ

Таблица Е.1 - Валовой региональный продукт по субъектам Российской Федерации (валовая добавленная стоимость)

Показатели 1998 ■ 1999 2000 2001 2002 2003 2004

млн.руб % млн.руб % млн.руб % млн.руб % млн.руб % млн.руб % млн.руб %

Валовой региональный продукт по субъектам РФ 2251977,5 100,0 3827375,5 100,0 5753671,6 100,0 7170968,2 100,0 8741219,2 100,0 10742423,3 100,0 13964305,4 100,0

Центральный федеральный округ 634372 28,2 1190894,4 31,1 1841498,9 32,0 2243525 31,3 2878664,5 32,9 3577142,5 33,3 4617086,1 33,1

Северо-Западный федеральный округ 240785 10,7 402312,7 10,5 578504,7 10,1 709025,1 9,9 886843,2 10,1 1091026,5 10,2 1474882 10,6

Южный федеральный округ 134769,4 6,0 230255,9 6,0 329695,3 5,7 426507,8 5,9 519019,2 5,9 616085,3 5,7 766851,3 5,5

Северо-Кавказский федеральный округ 50235,3 2,2 73692 1,9 105178 1,8 142442,1 2,0 174564,1 2,0 220169,6 2,0 275606,3 2,0

Приволжский федеральный округ 429881,8 19,1 705441,5 18,4 1036789 18,0 1292756,5 18,0 1483309,6 17,0 1807987 16,8 2284895,8 16,4

Уральский федеральный округ 315745,6 14,0 522489,9 13,7 866133,4 15,1 1120819,8 15,6 1335976 15,3 1659322,1 15,4 2234753 16,0

Сибирский федеральный округ 302020 13,4 467359,8 12,2 687070,8 11,9 844142,2 11,8 991736,7 11,3 1209596,7 11,3 1631782,5 11,7

Дальневосточный федеральный округ 144168,4 6,4 234929,3 6,1 308801,5 5,4 391749,7 5,5 471105,9 5,4 561093,6 5,2 678448,4 4,9

Показатели 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

млн.руб. % млн.руб. % млн.руб. % млн.руб. % млн.руб. % млн.руб. % млн.руб. %

Валовой 18034385,2 100,0 22492119,6 100,0 27963955,6 100,0 33908756,7 100,0 32007228,1 100,0 37687768,2 100,0 45392276,7 100,0

региональный продукт по субъектам РФ

Центральный федеральный округ 6278359,2 34,8 7965169,5 35,4 10208917,7 36,5 12674395,4 37,4 11405184 35,6 13444440,1 35,7 16062123,8 35,4

Северо-Западный федеральный округ 1799780,2 10,0 2198608 9,8 2770190,2 9,9 3388222,1 10,0 3415870,7 10,7 3943053,7 10,5 4785458,7 10,5

Южный федеральный округ 936055,9 5,2 1195194,5 5,3 1577082,9 5,6 2001111,5 5,9 1994912,5 6,2 2337936,9 6,2 2777791,9 6,1

СевероКавказский федеральный округ 352070 2,0 457117,5 2,0 573220,1 2,0 728230,9 2,1 786670,9 2,5 891834,3 2,4 1066319,6 2,3

Приволжский федеральный округ 2799035,9 15,5 3513341,6 15,6 4330427,6 15,5 5324051,1 15,7 4922531,5 15,4 5709469,8 15,1 7050735,5 15,5

Уральский федеральный округ 3091362,9 17,1 3720616,2 16,5 4236325,3 15,1 4815668 14,2 4360451,2 13,6 5118918,4 13,6 6314341,2 13,9

Сибирский федеральный округ 1951299,4 10,8 2442999,2 10,9 2990665,1 10,7 3442209,8 10,2 3391088,1 10,6 4131394,4 11,0 4802933,8 10,6

Дальневосточный федеральный округ 826421,7 4,6 999073,1 4,4 1277126,7 4,6 1534867,9 4,5 1730519,2 5,4 2110720,6 5,6 2532572,2 5,6

0-1

Показатели 2012 2013 2014 2015 201 6 2017

млн.руб % млн.руб % млн.руб % млн.руб % млн.руб % млн.руб %

Валовой региональный продукт по субъектам РФ 49926068,7 100,0 54103000,3 100,0 58900652,2 100,0 65750633,6 100,0 69237704,4 100,0 74926791,6 100,0

Центральный федеральный округ 17432294,6 34,9 19160905,7 35,4 20820578,6 35,3 22663758,1 34,5 24139990,1 34,9 26164236,7 34,9

С еверо-Западный федеральный округ 5247508,5 10,5 5553389,2 10,3 5914796,6 10,0 7204794,8 11,0 7726085,0 11,2 8195347,2 10,9

Южный федеральный округ 3185419,8 6,4 3574075,7 6,6 3920265,1 7,0 4636315,5 7,1 4999316,6 7,2 5361878,8 7,2

СевероКавказский федеральный округ 1209038,8 2,4 1397672,6 2,6 1587148 2,7 1709050,7 2,6 1779373,6 2,6 1864722,9 2,5

Приволжский федеральный округ 7864342,2 15,8 8474685 15,7 9171075 15,6 10068677,1 15,3 10326703,0 14,9 11026688,4 14,7

Уральский федеральный округ 7098364,3 14,2 7568240,1 14,0 8001748,7 13,6 9063071,8 13,8 9461321,4 13,7 10677942,0 14,3

Сибирский федеральный округ 5186808,5 10,4 5540596,2 10,2 6106912,6 10,4 6821592,7 10,4 7 096 603,0 10,2 7757655,3 10,4

Дальневосточный федеральный округ 2702292 5,4 2833435,8 5,2 3222508,1 5,5 3583372,9 5,4 3708311,7 5,4 3878320,3 5,2

Источник: составлено автором по материалам [326]

ПРИЛОЖЕНИЕ Б (информационное) Распределение уставного капитала в РФ

Таблица 1.1 - Распределение уставного капитала в РФ по организациям без субъектов малого предпринимательства, бюджетных организаций, банков, страховых и других финансово-кредитных организаций

Показатели 2005 2006 2007 2008 2009 2010

млп.руб. % млп.руб. % млп.руб. % млп.руб. % млп.руб. % млп.руб. %

Уставный капитал, всего, 3153569 100,0 5620616 100,0 6151079 100,0 8063896 100,0 10780314 100,0 10780314 100,0

в том числе:

Федеральные органы исполнительной власти 469234 14,8 2014953 35,8 2139324 34,7 3317957 41,0 4678191 43,1 4678191 43,1

Органы исполнительной власти субъектов РФ 141669 4,4 179213 3,2 236705 3,8 325609 4,0 464205 4,3 464205 4,3

Органы местного самоуправления 74124 2,3 60303 1,0 63803 1,0 77596 1,0 111908 1,0 111908 1,0

Коммерческие организации (кроме финансово-кредитных) 2091444 66,3 2970544 52,8 3300655 53,6 3948008 48,8 4953189 45,7 4953189 45,7

Субъекты малого и среднего предпринимательства 13024 0,4 16657 0,3 23887 0,3 34336 0,4 65520 0,6 65520 0,6

Финансово - кредитные организации 81917 2,5 108611 1,9 112653 1,8 118874 1,5 163568 1,5 163568 1,5

Некоммерческие организации 51454 1,6 58612 1,0 57288 0,9 60830 0,8 163568 1,5 163568 1,5

Физические лица 243728 7,7 228379 4,0 240652 3,9 215021 2,5 251723 2,3 251723 2,3

Показатели 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

млн, руб. % млн, руб. % млн. руб. % млн. руб. % млн.руб. % млн.руб. % млн.руб. %

Уставный капитал, всего,

в том числе:

12742586,5 100 13398544,6 100 15116773,2 100 16154130,5 100 17332458,4 100 19822455,5 100 22527848 100

Федеральные органы

исполнительной власти 34,8

4470755,8 34,9 4658855,5 5194258,3 34,4 5916009,8 36,6 5825805,4 33,6 5744235,5 29,0 5599017 24,9

Органы исполнительной власти

субъектов РФ 611919,29 4,8 810710,9 6,1 1059018,3 7,0 1255735,8 7,8 1331429,9 7,7 1400142,6 7,1 1517129 6,7

Органы местного

самоуправления 122153,5 1,0 134021,1 1,0 168042,9 1,1 186546,9 1,2 183388,8 1,0 209954,6 1Д 235151,1 1,0

Коммерческие организации (кроме финансово-кредитных) 5949258,4 46,4 6037722,6 45,1 6808844,1 45,0 7799874,6 48,3 9071533,0 52,3 11118328,2 56,1 12325072 54,7

Субъекты малого и среднего

предпринимательства 67919,028 0,5 86352,8 0,6 119323,9 0,8 132407,0 0,8 292903,3 1,7 302830,3 1,5 274454,8 1,2

Финансово - кредитные

организации 184072,36 1,4 2562207,7 1,3 556985,2 3,7 560518,9 3,5 320136,1 1,9 480367,8 2,4 875744,2 3,9

Некоммерческие организации 906635,95 7,1 918496,7 6,9 889025,6 5,9 97195,0 0,6 223574,2 1,3 391958,6 2,0 1487633 6,6

Физические лица 4,3

497791,14 3,9 582517,1 321274,9 2,1 205842,5 1,2 83687,7 0,5 174637,8 0,9 213645,7 0,9

Источник: составлено автором по материалам [326]

ПРИЛОЖЕНИЕ в (информационное) Структура кредитов и депозитов, предоставленных и полученных

кредитными организациями

Таблица О. 1 - Структура кредитов и депозитов, предоставленных кредитным организациям-резидентам и нерезидентам

По Кредиты и депозиты, в т.ч. кредитным в т.ч. кредитным

состоянию предоставленные организациям- организациям-

на кредитным резидентам нерезидентам

организациям млрд.руб. в % от суммы млрд.руб. в % от суммы

01.01.2001 104,7 61,7 58,9 43,0 41,1

01.01.2002 196,9 74,3 37,7 122,6 62,3

01.01.2003 291,4 119,9 41Д 171,5 58,9

01.01.2004 263,7 143,0 54,2 120,7 45,8

01.01.2005 425,8 229,8 54,0 196,0 46,0

01.01.2006 668,0 316,3 47,4 351,7 52,6

01.01.2007 1 035,6 371,2 35,8 664,4 64,2

01.01.2008 1 418,1 566,6 40,0 851,5 60,0

01.01.2009 2 501,2 677,0 27,1 1 824,3 72,9

01.01.2010 2 725,9 803,0 29,5 1 922,9 70,5

01.01.2011 2 921,1 1 209,7 41,4 1 711,4 58,6

01.01.2012 3 958,0 1 646,8 41,6 2311,2 58,4

01.01.2013 4 230,4 2 015,6 47,6 2 214,8 52,4

01.01.2014 5 130,6 2 089,7 40,7 3 041,0 59,3

01.01.2015 6 895,0 3 780,3 54,8 3 114,7 45,2

01.01.2016 8 610,0 5 035,2 58,5 3 574,8 41,5

01.01.2017 9 091,5 7 124,3 78,4 1 967,2 21,6

01.01.2018 9 804,6 8 069,9 82,3 1 734,7 17,7

01.01.2019 9 335,6 7 613,0 81,5 1 722,6 18,5

Источник: составлено автором по материалам [325]

Таблица 0.2- Структура кредитов и депозитов, полученных от кредитных организаций резидентов и нерезидентов

По состоянию Кредиты и в т.ч. от кредитных в т.ч. от кредитных

на депозиты, организации- оргаиизации-

полученные от резидентов нерезидентов

кредитных млрд. в % от млрд. в % от

организации,всего, руб. суммы руб. суммы

млрд. руб.

01.01.2001 178,7 84,8 47,5 93,9 52,5

01.01.2002 203,1 73,4 36,1 99,0 48,7

01.01.2003 315,4 117,0 37,1 180,9 57,4

01.01.2004 525,3 145,7 27,7 376,5 71,7

01.01.2005 737,1 222,9 30,2 514,2 69,8

01.01.2006 1 086,4 302,5 27,8 784,0 72,2

01.01.2007 1 730,5 365,8 21,1 1 364,8 78,9

01.01.2008 2 807,4 671,3 23,9 2 136,1 76,1

01.01.2009 3 639,6 972,2 26,7 2 667,4 73,3

01.01.2010 3 117,3 1 234,2 39,6 1 883,1 60,4

01.01.2011 3 754,9 1 696,6 45,2 2 058,3 54,8

01.01.2012 4 560,2 2 123,6 46,6 2 436,6 53,4

01.01.2013 4 738,4 2 500,9 52,8 2 237,4 47,2

01.01.2014 4 806,0 2 556,6 53,2 2 249,4 46,8

01.01.2015 6 594,5 4 016,7 60,9 2 577,8 39,1

01.01.2016 7 091,0 5 024,8 70,9 2 066,2 29,1

01.01.2017 8 559,1 7 263,3 84,9 1 295,8 15,1

01.01.2018 9 265,3 8 286,9 89,4 978,3 10,6

01.01.2019 9 190,3 8 009,9 87,2 1180,5 12,8

Источник: составлено автором по материалам [325]

Таблица 0.3 - Структура кредитов и депозитов, привлеченных от кредитных организаций

По Кредиты и в т.ч. в т.ч.

состоянию на депозиты, 30 крупнейшими 200 крупнейшими

привлеченные от кредитными кредитными

кредитных организациями организациями

организаций, всего, млрд. руб. в % от млрд. в % от

млрд. руб. суммы руб. суммы

01.01.2001 178,7 90,8 50,8 н/д н/д

01.01.2002 203,1 100,7 49,6 н/д н/д

01.01.2003 315,4 175,2 55,6 н/д н/д

01.01.2004 525,3 343,9 65,5 н/д н/д

01.01.2005 737,1 481,8 65,4 н/д н/д

01.01.2006 1 086,4 737,9 67,9 н/д н/д

01.01.2007 1 730,5 1 201,8 69,4 н/д н/д

01.01.2008 2 807,4 2 040,3 72,7 н/д н/д

01.01.2009 3 639,6 2 642,0 72,6 2 667,4 96,3

01.01.2010 3 117,3 1 883,1 73,4 2 289,5 73,4

01.01.2011 3 754,9 2 058,3 70,1 2 632,7 95,1

01.01.2012 4 560,2 2 436,6 73,9 3 368,5 94,9

01.01.2013 4 738,4 2 237,4 73,9 3 499,4 94,5

01.01.2014 4 806,0 2 249,4 77,2 3 712,1 95,0

01.01.2015 6 594,5 2 577,8 76,9 5 073,9 96,6

01.01.2016 7 091,0 4 317,7 60,9 6 930,2 97,7

01.01.2017 8 559,1 4 733,0 55,3 8 409,2 98,2

01.01.2018 9 265,3 4 335,0 46,8 9 173,9 99,0

01.01.2019 9 190,3 4 522,6 49,2 9 133,7 99,4

Источник: составлено автором по материалам [325]

Таблица 0.4 - Структура кредитов и депозитов, предоставленных кредитным организациям

По Кредиты и депозиты, в т.ч. 30 крупнейшими в т.ч. 200 крупнейшими

состоянию предоставленные кредитными кредитными

на кредитным организациями организациями

организациям, всего, (млрд.руб.) млрд.руб. в % от суммы млрд.руб. в % от суммы

01.01.2001 104,7 56,9 54,4 н/д н/д

01.01.2002 196,9 86,1 43,7 н/д н/д

01.01.2003 291,4 192,6 66,1 н/д н/д

01.01.2004 263,7 151,9 57,6 н/д н/д

01.01.2005 425,8 246,8 58,0 н/д н/д

01.01.2006 668,0 399,2 59,8 н/д н/д

01.01.2007 1 035,6 668,8 64,6 н/д н/д

01.01.2008 1 418,1 892,4 62,9 н/д н/д

01.01.2009 2 501,2 1 825,3 73,0 2 392,6 95,7

01.01.2010 2 725,9 2 050,3 75,2 2 580,8 94,7

01.01.2011 2 921,1 2 200,5 75,3 2 761,5 94,5

01.01.2012 3 958,0 2 960,9 74,8 3 712,0 93,8

01.01.2013 4 230,4 3 071,6 72,6 3 948,2 93,3

01.01.2014 5 130,6 4 108,3 80,1 4 863,1 94,8

01.01.2015 6 895,0 5 672,2 82,3 6 665,2 96,7

01.01.2016 8 610,0 6 557,1 76,2 8 402,9 97,6

01.01.2017 9 091,5 6 263,8 68,9 8 891,6 97,8

01.01.2018 9 804,6 6 842,6 69,8 9 694,2 98,9

01.01.2019 9 335,6 5 626,5 60,3 9 261,6 99,2

Источник: составлено автором по материалам [325]

Таблица 0.5 - Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные крупнейшими кредитными организациями от Банка России

Данные по состоянию на по 30 крупнейшим кредитным организациям по 200 крупнейшим кредитным организациям по действующим кредитным организациям

млрд. руб. в % от общей суммы млрд. руб. в % от общей суммы млрд руб.

01.01.2001 39,1 83,9 н/д н/д 46,6

01.01.2002 5,8 93,8 н/д н/д 6,2

01.01.2003 0,0 0,0 н/д н/д 0,1

01.01.2004 19,4 99,6 н/д н/д 19,5

01.01.2005 20,1 99,7 н/д н/д 20,2

01.01.2006 13,3 96,5 н/д н/д 13,8

01.01.2007 29,7 87,4 н/д н/д 34,0

01.01.2008 2 863,2 85,0 3 322,3 98,6 3 370,4

01.01.2009 1 133,7 79,7 1 399,0 98,3 1 423,1

01.01.2010 303,8 93,3 323,2 99,2 325,7

01.01.2011 1 037,0 85,6 1 185,6 97,8 1 212,0

01.01.2012 2 189,8 81,4 2 614,8 97,2 2 691,0

01.01.2013 3 745,8 84,4 4 297,9 96,8 4 439,1

01.01.2014 8 321,4 89,6 9 187,2 98,9 9 287,0

01.01.2015 4 856,4 90,5 5 294,4 98,7 5 363,3

01.01.2016 2 430,5 89,2 2 720,8 99,8 2 725,9

01.01.2017 1 963,3 97,4 2 014,1 99,9 2 016,5

01.01.2018 767,7 29,4 2 604,7 99,9 2 607,4

Источник: составлено автором по материалам [325]

ПРИЛОЖЕНИЕ Н (информационное) Характеристика кредитного рынка домашних хозяйств

Таблица Н.1 - Кредиты, предоставленные домашним хозяйствам и средства, привлеченные от домашних хозяйств, в соотношении с ВВП

Кредиты, ВВП, Кредиты Средства, Средства,

предоставленные млрд.руб. домаш- привлеченные привле-

Дата домашним хозяйствам, ним от домашних ченные

млрд.руб. хозяйст- хозяйств, от домаш-

в том числе вам, в % всего, них

всего резидентам к ВВП млрд.руб. хозяйств, в%к ВВП

01.01.2000 27,6 н/д 4 823,2 0,6 297,1 6,2

01.01.2001 44,7 43,80 7 305,6 0,6 445,7 6,1

01.01.2002 94,7 93,30 8 943,6 1,1 677,9 7,6

01.01.2003 142,2 141,2 10 830,5 1,3 1 029,6 9,5

01.01.2004 299,7 298,4 13 243,2 2,3 1 514,4 11,4

01.01.2005 618,9 616,5 17 048,1 3,6 1 980,8 11,6

01.01.2006 1 055,8 1174,9 21 609,8 4,9 2 761,2 12,8

01.01.2007 1 882,7 2 059,5 26 917,2 7,0 3 809,7 14,2

01.01.2008 2 971,1 2 963,6 33 247,5 8,9 5 159,2 15,5

01.01.2009 4 017,2 4 005,8 41 276,8 9,7 5 907,0 14,3

01.01.2010 3 573,8 3 563,6 38 807,2 9,2 7 485,0 19,3

01.01.2011 4 084,8 4 071,4 46 308,5 8,8 9 818,0 21,2

01.01.2012 5 550,9 5 539,7 59 698,1 9,3 11 871,4 19,9

01.01.2013 7 737,1 7 721,9 66 926,9 11,6 14251,0 21,3

01.01.2014 9 957,1 9 935,8 71 016,7 14,0 16 957,5 23,9

01.01.2015 11 329,5 11 303,7 79 199,7 14,3 18 552,7 23,4

01.01.2016 10 684,3 10 656,5 83 232,6 12,8 23 219,1 27,9

01.01.2017 10 803,9 10 784,7 85 880,6 12,6 24 200,3 28,2

01.01.2018 12 173,7 12 151,9 92 089,3 13,2 25 987,4 28,2

01.01.2019 14 901,4 14 872,5 103 626,6 14,4 28 460,2 27,5

Источник: составлено автором по материалам [325]

Рынок кредитных отношений с домашними хозяйствами

и) оо 4

Источник: составлено автором. Рисунок Н. 1 - Типология кредитного рынка домашних хозяйств

ПРИЛОЖЕНИЕ J (информационное)

Показатели количественных и качественных изменений участников

кредитного рынка

Таблица 1.1 - Концентрация активов действующих кредитных организациям

Дата Активы пяти крупнейших банков Активы с 6 по 20 крупнейших банка Активы остальных банков Всего активов

млрд.руб. в % к общей сумме млрд.руб. в% к общей сумме млрд.руб. в % к общей сумме млрд.руб. в % к общей сумме

01.01.2000 666,5 42,0 344,6 21,7 575,3 36,3 1586,4 100

01.01.2001 974,4 41,2 536,9 22,7 851,3 36,0 2362,5 100

01.01.2002 1353,4 42,8 628,6 19,9 1177,6 37,3 3159,7 100

01.01.2003 1833,9 44,2 762,5 18,4 1548,9 37,4 4145,3 100

01.01.2004 2400,3 42,9 978,0 17,5 2222,4 39,7 5600,7 100

01.01.2005 3216,9 45,1 1176,9 16,5 2743,0 38,4 7136,9 100

01.01.2006 4270,2 43,8 1811,2 18,6 3668,9 37,6 9750,3 100

01.01.2007 5968,5 42,5 2871,5 20,4 5205,6 37,1 14045,6 100

01.01.2008 8502,9 42,3 4308,4 21,4 7313,7 36,3 20125,1 100

01.01.2009 12941,1 46,2 5906,2 21,1 9175,0 32,7 28022,3 100

01.01.2010 14093,0 47,9 6018,1 20,4 9318,9 31,7 29430,0 100

01.01.2011 16139,1 47,7 7051,7 20,9 10613,8 31,4 33804,6 100

01.01.2012 20804,7 50,0 8413,5 20,2 12409,3 29,8 41627,5 100

01.01.2013 24894,9 50,3 9660,9 19,5 14953,8 30,2 49509,6 100

01.01.2014 30235,1 52,7 10905,1 19,0 16282,8 28,4 57423,1 100

01.01.2015 41593,8 53,6 16674,2 21,5 19385,0 25,0 77653,0 100

01.01.2016 44884,0 54,1 17925,4 21,6 20190,3 24,3 82999,7 100

01.01.2017 44232,9 55,2 18257,6 22,8 17572,7 21,9 80063,3 100

01.01.2018 47513,8 55,8 20007,4 23,5 17670,6 20,7 85191,8 100

01.01.2019 56865,7 60,4 19924,8 21,2 17293,2 18,4 94083,7 100

Источник: составлено автором по материалам [325]

Таблица .1.2 - Количество и отраслевая структура предприятий Российской Федерации без субъектов малого предпринимательства, бюджетных организаций, банков, страховых и других финансово-кредитных организаций

Показатель 2005 2006 2007 2 008 2 009 2 010 2011

Кол-во единиц структура, в% Кол-ьо единиц структура, в% ТС 0.1-1*0 единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в%

1 2 3 4 5 6 7 9 10 1 1 12 13 14 15

Всего нефинансовых организаций, в т.ч. 111969 100,0 110987 100,0 114989 100,0 94341 100,0 93707 100,0 92007 100,0 90745 100,0

Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство 20366 18,2 18190 16,4 16682 14,5 10242 10,9 9025 9,6 8506 9,2 8029 8,8

Рыболовство, рыбоводство 443 0,4 436 0,4 417 0,4 314 0,3 279 0,3 269 0,3 275 0,3

Добыча полезных ископаемых, в т. ч. 1273 1,1 1265 1Д 1385 1,2 1427 1,5 1451 1,5 1458 1,6 1585 1,7

Добыча топливно- энергетических ископаемых 622 0,6 642 0,6 719 0,6 774 0,8 810 0,9 825 0,9 892 1,0

Добыча полезных ископаемых, кроме топливно -энергетических 651 0,6 623 0,6 666 0,6 653 0,7 641 0,7 633 0,7 693 0,8

Обрабатывающие производства, в т. ч. 19891 17,8 19256 17,3 19325 16,8 17987 19,1 17442 18,6 16862 18,3 16603 18,3

Производство пищевых продуктов 4898 4,4 4751 4,3 4630 4,0 3725 3,9 3488 3,7 3333 3,6 3314 3,7

Текстильное и швейное производство 1588 1,4 1431 1,3 1241 1,1 950 1,0 841 0,9 774 0,8 740 0,8

Производство кожи, изделий из кожи, производство обуви 214 0,2 179 0,2 157 0,1 145 0,2 137 0,1 142 0,2 153 0,2

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Обработка древесины и производство изделий из дерева 788 0,7 760 0,7 769 0,7 782 0,8 707 0,8 647 0,7 647 0,7

Целлюлозно-бумажное производство; издательская и полиграфическая деятельность 2962 2,6 2772 2,5 2950 2,6 2723 2,9 2715 2,9 2687 2,9 2234 2,5

Производство кокса и нефтепродуктов 99 0,1 104 0,1 103 0,1 109 0,1 108 0,1 113 0,1 117 0,1

Химическое производство 650 0,6 647 0,6 655 0,6 680 0,7 693 0,7 692 0,8 731 0,8

Производство резиновых и пластмассовых изделий 449 0,4 488 0,4 553 0,5 624 0,7 647 0,7 651 0,7 689 0,8

Производство прочих неметаллических минеральных продуктов 1496 1,3 1509 1,4 1583 1,4 1586 1,7 1543 1,6 1470 1,6 1480 1,6

Металлургическое производство и производство металлических изделий 1311 1,2 1321 1,2 1381 1,2 1422 1,5 1382 1,5 1395 1,5 1430 1,6

Производство машин и оборудования 2049 1,8 1922 1,7 1849 1,6 1732 1,8 1682 1,8 1582 1,7 1611 1,8

Производство электрооборудования, электронного и оптического оборудования 1638 1,5 1648 1,5 1687 1,5 1711 1,8 1701 1,8 1660 1,8 1682 1,9

Производство транспортных средств и оборудования 820 0,7 822 0,7 862 0,7 897 1,0 909 1,0 865 0,9 901 1,0

Прочие производства 754 0,7 721 0,6 719 0,6 725 0,8 713 0,8 679 0,7 696 0,8

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Производство и распределение электроэнергии, газа и воды 5342 4,8 6068 5,5 6480 5,6 6134 6,5 6068 6,5 6057 6,6 6122 6,7

Строительство 6630 5,9 6448 5,8 6624 5,8 6314 6,7 6341 6,8 5996 6,5 5989 6,6

Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств и др. 19724 17,6 19217 17,3 20466 17,8 15167 16,1 15588 16,6 14911 16,2 15926 17,6

Гостиницы и рестораны 2770 2,5 2761 2,5 2853 2,5 2139 2,3 2194 2,3 2118 2,3 1997 2,2

Транспорт и связь 6801 6,1 6772 6,1 6833 5,9 6481 6,9 6226 6,6 5938 6,5 6035 6,7

Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг 18167 16,2 19923 18,0 22308 19,4 17276 18,3 16660 17,8 16234 17,6 16981 18,7

Государственное управление и обеспечение военной безопасности; соц. страхование 106 0,1 96 0,1 81 0,1 74 0,1 85 0,1 92 0,1 61 од

Образование 2429 2,2 2557 2,3 3004 2,6 3280 3,5 4435 4,7 5485 6,0 4002 4,4

Здравоохранение и предоставление социальных услуг 1185 1,1 1201 1,1 1337 1,2 1176 1,2 1269 1,4 1314 1,4 1327 1,5

Предоставление прочих услуг 6820 6,1 6797 6,1 7194 6,3 6330 6,7 6644 7,1 6767 7,4 5812 6,4

Показатель 201 2 2013 2014 2015 2016 2017

Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в% Кол-во единиц структура, в%

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Всего нефинансовых организаций, в т.ч. 89868 100,0 92242 100,0 86471 100,0 84222 100,0 83 332 100,0 114 661 100,0

Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство 7451 8,3 7117 7,7 6288 7,3 5517 6,6 5 322 6,4 7 652 6,7

Рыболовство, рыбоводство 295 0,3 295 0,3 290 0,3 262 0,3 249 0,3

Добыча полезных ископаемых, в т. ч. 1564 1,7 1628 1,8 1565 1,8 1523 1,8 1 542 1,9 1 812 1,6

Добыча топливно- энергетических ископаемых 860 1,0 888 1,0 871 1,0 838 1,0 867 1,0 н/д н/д

Добыча полезных ископаемых, кроме топливно -энергетических 704 0,8 740 0,8 694 0,8 685 0,8 675 0,9 н/д н/д

Обрабатывающие производства, в т. ч. 16134 18,0 16036 17,4 14811 17,1 13970 16,6 13 695 16,4 14 965 13,1

Производство пищевых продуктов 3192 3,6 3107 3,4 2908 3,4 2714 3,2 2 694 3,2 н/д н/д

Текстильное и швейное производство 698 0,8 701 0,8 495 0,6 459 0,5 435 0,5 н/д н/д

Производство кожи, изделий из кожи, производство обуви 148 0,2 152 0,2 117 0,1 104 0,1 104 0,1 н/д н/д

Обработка древесины и производство изделий из дерева 633 0,7 650 0,7 473 0,5 423 0,5 404 0,5 н/д н/д

1 2 э 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Целлюлозно-бумажное

производство;

издательская и полиграфическая деятельность 2020 2,2 1922 2,1 1816 2,1 1626 1,9 1 542 1,9 н/д н/д

Производство кокса и нефтепродуктов 117 0,1 116 0,1 124 0,1 110 0,1 122 0,1 н/д н/д

Химическое производство 745 0,8 763 0,8 748 0,9 732 0,9 731 0,9 п/д п/д

Производство резиновых и пластмассовых изделий 702 0,8 706 0,8 620 0,7 575 0,7 577 0,7 н/д н/д

Производство прочих

неметаллических минеральных продуктов 1473 1,6 1461 1,6 1386 1,6 1335 1,6 1 250 1,5 н/д н/д

Металлургическое

производство и н/д н/д

производство металлических изделий 1433 1,6 1465 1,6 1418 1,6 1324 1,6 1 333 1,6

Производство машин и оборудования 1522 1,7 1570 1,7 1457 1,7 1386 1,6 1 382 1,7 н/д н/д

Производство

электроооорудования, электронного и н/д н/д

оптического оборудования 1682 1,9 1654 1,8 1610 1,9 1579 1,9 1 538 1,8

Производство транспортных средств и оборудования 898 1,0 903 1,0 896 1,0 873 1,0 853 1,0 н/д н/д

Прочие производства 182 0,2 679 0,7 560 0,6 539 0,6 544 0,7 н/д н/д

Производство и

распределение

электроэнергии, газа, водоснабжение и утилизация отходов 6132 6,8 6136 6,7 6106 7,1 6044 7,2 5 937 7,1 7 972 7,0

Строительство 5723 6,4 5657 6,1 4958 5,7 4773 5,7 4 707 5,6 7 980 7,0