Обеспечение эмерджентных свойств региона: усиление роли региональных территориально-организованных экономических систем тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Павлов, Сергей Владимирович

• Павлов, Сергей Владимирович
• кандидат экономических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Павлов, Сергей Владимирович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. РОЛЬ РЕГИОНАЛЬНЫХ ТЕРРИТОРИАЛЬНО-ОРГАНИЗОВАННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ В ДОСТИЖЕНИИ ЭМЕРДЖЕНТНЫХ СВОЙСТВ РЕГИОНАМИ.

1.1 Региональные территориально-организованные экономические системы как базис для обеспечения эмерджентных свойств региона.

1.2 Сущностные характеристики кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как региональных территориально-организованных экономических систем.

1.3. Особенности развития территориально-организованных экономических систем в регионах.

ГЛАВА 2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭМЕРДЖЕНТНЫХ СВОЙСТВ РЕГИОНОВ НА ОСНОВЕ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ ТЕРРИТОРИАЛЬНО-ОРГАНИЗОВАННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ.

2.1 Анализ деятельности региональных территориально-организованных экономических систем (кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов)

2.2 Совершенствование методик оценки уровня развитиякредитнофинансовых хозяйствующих субъектов.

2.3 Устойчивое развитие кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как основа обеспечения эмерджентных свойств региона.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Обеспечение эмерджентных свойств региона: усиление роли региональных территориально-организованных экономических систем»

Актуальность темы исследования. Одной из основополагающих проблем обеспечения эмерджентных свойств регионов является устойчивое развитие территориально-организованных экономических систем. Препятствием, сдерживающим этот процесс, является отсутствие крупных инновационных программ, позволяющих региону проводить модернизацию его систем. В связи с чем, достижение ими эмерджентных свойств возможно на основе развития форм территориально-организованных экономических систем, в частности совокупности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Региональные территориально-организованные экономические системы являются неотъемлемой частью региона, в которых реализуются отношения собственности, формируются финансовые источники экономического роста, концентрируются и распределяются кредитно-финансовые ресурсы регионов. Однако в современной России региональные территориально-организованные экономические системы имеют различный уровень развития. Такие регионы, как Москва и Санкт-Петербург обладают развитыми территориально-организованными экономическими системами и полноценной совокупностью кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, выполняющих свои функциональное назначение. В то же время территориально-организованные экономические системы других регионов характеризуются непропорциональным и несбалансированным наличием и развитием региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Это подтверждается нестабильными проявлениями в экономике России в 2008-2009 гг., которые стали причиной низкой экономической и финансовой надежности и самостоятельности подобных регионов, когда инорегиональные кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты сворачивали свою деятельность в регионах, «обескровив» каналы поступления кредитно-финансовых ресурсов в региональные экономики. Это стало причиной снижения устойчивости региональных территориальноорганизованных экономических систем и привело к снижению эмерджентных свойств российских регионов.

Данные обстоятельства определяют потребность в усилении роли региональных территориально-организованных экономических систем как базиса обеспечения эмерджентных свойств региона, что, в свою очередь, определяет актуальность и выбор темы исследования.

Степень разработанности проблемы. Изучению проблем экономического районирования были посвящены труды ученых разных эпох. В частности проблемами территориального разделения экономического пространства занимались зарубежные ученые: У. Айзард, А. Вебер, В. Кристаллер, В. Лаунхардт,

A. Леш, И. Тюнен и др. Среди отечественных исследователей стоит отметить Н. М. Карамзина, В. О. Ключевского, М. В. Ломоносова, И. Т. Посошкова,

B. Н. Татищева. В Советской России школа регионалистики успешно развивалась, результаты ее исследований отражены в трудах И. Г. Александрова, Н. Н. Баранского, Н. Н. Коло-совского, Н. Н. Некрасова и др.

Современный этап развития региональных территориально-организованных экономических систем отражен в работах В. С. Бильчака, В. Г. Введенского, А. Г. Гранберга, В. Ф. Захарова, Ф. Д. Кожурина, В. В. Мищенко, С. С. Мищурова, Т. Г. Морозовой, М. В. Степанова и др., в том числе кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты исследовались такими учеными, как А. Е Абрамов, А. М. Александров, И. Т. Балабанов, А. М. Бирман, Э. А. Вознесенский, О. В. Врублевская, Е. Б. Герасимова, Н. В. Журавлева, В. И. Клистории, А. М Ковалева, Г. Г. Коробова, Н. А. Кравченко, Л. Н. Красавин, О. И. Лаврушин, А. М. Литовских, В. М. Никитин, В.В. Иванов, Г. Б. Поляк, М. В. Романовский, Н. Ф. Самсонов, Б. И. Соколов, И. П. Хоминич, И. К. Шевченко, И. Н. Юдин и др.

Вместе с тем следует сделать акцент и на вопросе обеспечения эмерджентных свойств региона, который мало изучен в современной науке. Особую значимость приобретает и проблема, связанная с обеспечением эмерджентных свойств региона на основе развития региональных территориальноорганизованных экономических систем. Это определило выбор цели и задач исследования.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является решение научной задачи достижения эмерджентных свойств региона на основе разработки теоретических положений и рекомендаций по развитию региональных территориально-организованных экономических систем (в качестве которых рассматривается совокупность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов).

В соответствии с целью были определены следующие задачи:

- выявить основные элементы региона, развитие которых будет способствовать обеспечению его эмерджентных свойств;

- расширить и дополнить классификацию элементов региональных территориально-организованных экономических систем;

- выявить предпосылки, влияющие на устойчивое развитие форм региональных территориально-организованных экономических систем;

- провести ранжирование регионов на основе оценки уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем в целях объединения их в кластеры;

- предложить усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в целях достижения устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем;

- разработать систему факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, позволяющую обеспечить достижение эмерджентных свойств регионов.

Объектом исследования выступают региональные территориально-организованные экономические системы, обеспечивающие расширение воспроизводственных процессов в экономике региона.

Предметом исследования являются организационно-управленческие решения, обеспечивающие достижение эмерджентных свойства регионом посредством создания условий для устойчивости региональных территориально-организованных экономических систем.

Методологической и теоретической основой исследования являются общенаучные методы познания (теоретических обобщений, индукции, дедукции, абстракции), аналитические методы и приемы (системный, функциональный, сравнительно-исторический, статистический и логический анализ), приемы классификации и типологизации, методы группировки на основе кластерного анализа, графический анализ и построение аналитических таблиц. Также основой проведенного диссертационного исследования являются научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам функционирования и развития кредитно-финансовых институтов экономической системы России и региональных территориально-организованных экономических систем.

В диссертационном исследовании широко используется подход А. А. Богданова к трактовке понятия «форма» как «совокупности связей между элементами»1. Трактовка А. А. Богданова применительно к нашему исследованию позволяет выделить и исследовать развитие форм территориально-организованных экономических систем, как совокупности элементов (кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов) и связь между ними.

Содержание диссертационного исследования соответствует специальностям: 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (5. Региональная экономика. 5.3 Территориальная организация национальной экономики; формирование, функционирование и развитие территориально-производственных комплексов, промышленных узлов и других форм территориально-организованных экономических систем); 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит (1. Теория и методология финансов. 1.6. Развитие региональной финансовой системы, ее отличительные особенности, проблемы интеграции в национальную и международную финансовые системы) Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

1 Богданов А. Л. Тектология. Всеобщая организационная наука. М.: Экономика, 1989. С. 212.

Информационной и эмпирической базой исследования послужили нормативно-правовые акты и законодательство РФ; материалы, рекомендации и публикации Банка России, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, данные Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной службы страхового надзора; научные результаты и факты, опубликованные в научной литературе и периодической печати, в области изучения кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в России и ее регионах; материалы конференций и семинаров по проблемам развития регионов.

Научная новизна состоит в применении кластерного подхода к обеспечению эмерджентных свойств региона с учетом ключевой роли устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем:

I. По специальности 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (5. Региональная экономика.):

1) Выявлено, что в основе развития региона находится эффективное взаимодействие его форм территориально-организованных экономических систем, создающих многочисленные экономические, социальные, информационные и другие виды связей, обеспечивающие его целостность и достижение им эмерджентных свойств, как целевого ориентира. Дополнена и расширена классификация элементов региональных территориально-организованных экономических систем по признакам их деятельности.

2) Выявлены предпосылки, влияющие на устойчивое развитие форм региональных территориально-организованных экономических систем: а) ограниченный уровень капитализации региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по сравнению с инорегиональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами; б) экспансия инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; в) трансрегионализация региональных территориально организованных экономических систем; г) активность спекулятивного капитала.

3) Предложен кластерный подход к обеспечению эмерджентных свойств регионов, базисом которого выступает их ранжирование по уровню развития региональных территориально-организованных экономических систем, включающий: 1 кластер — регионы с наиболее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем; 2 кластер - регионы, отличающиеся незначительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 3 кластер — регионы со значительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 4 кластер — регионы с наименее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем.

II. По специальности 08.00.10— Финансы, денежное обращение и кредит (1. Теория и методология финансов.):

4) Усовершенствованы методики оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов с поправкой на регионально-территориальную принадлежность данных субъектов и их деятельности. Данное усовершенствование основано на кластерном анализе и применении понижающих коэффициентов к нормативным показателям оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региональных территориально-организованных экономических систем.

5) Разработана система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в регионах и определена их результативность, основанная на взаимодействии ее внутренних (формирование направлений и инструментов совершенствования и управления качеством предоставляемых услуг; маркетинговые исследования рынка финансовых услуг в регионах; стратегическое и оперативное планирование деятельности в рамках регионов и т.д.) и внешних (применение методики оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региональных территориально-организованных экономических систем; информационно-консультационное обеспечение, призванное описать экономическую ситуацию в регионе и т.д.) элементов, которые характеризуют направления и инструменты обеспечения эмерджентных свойств региона.

Теоретическая и практическая значимость. В диссертационном исследовании уточнены понятия «региональная территориально-организованная экономическая система», «кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты»; выявлена основа достижения эмерджентных свойств регионом; определена совокупность функционирующих в современных региональных территориально-организованных экономических системах России кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; проведен сравнительный анализ развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; рассчитаны понижающие коэффициенты нормативов оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в зависимости от их региональной локализации; разработана система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как основы для достижения эмерджентных свойств региона.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в нем предложения и рекомендации могут быть использованы в деятельности органов исполнительной власти, кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов с целью достижения и обеспечения эмерджентных свойств регионами, устойчивого развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектоц.

Основные положения работы могут быть применимы в преподавании экономических дисциплин: «Региональная экономика», «Финансы», а также специальных курсов по проблемам развития регионов.

Апробация диссертационной работы. Результаты проведенного исследования докладывались на научно-практических конференциях в г. Тамбове, на Саяпинских чтениях, были опубликованы в «Ученых записках ТРО ВЭОР», в «Вестнике ТГУ им. Г. Р. Державина» (научном журнале, рекомендованном ВАК).

Результаты исследования используются в деятельности АКБ «ТКПБ» (ОАО) и Операционного офиса «Тамбовский» Филиала №3652 Банка ВТБ24.

Публикации по теме диссертации. Автором опубликовано 7 научных работ, общим объемом 5,3 п. л., в том числе авторских 4,9 п. л., из них 2 работы объемом 1,4 п. л. в изданиях, рекомендованных ВАК.

Структура диссертационной работы логически построена и состоит из введения, двух глав, включающих по три параграфа в каждой главе, заключения и списка литературы. Работа иллюстрирована таблицами и рисунками.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Павлов, Сергей Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Современное развитие регионов возможно на основе модернизации форм его территориально-организованных экономических систем, которые позволят в дальнейшем осуществлять крупные инновационные программы, проекты и т.д., обеспечивающие их целостность и достижение ими эмерджентных свойств.

В связи с чем, обосновано, что для каждого региона характерна своя совокупность воспроизводственных процессов и пропорций финансового и реального сектора, которые замыкаются в границах территориально-организованных образований региона. Выявленные и обоснованные диспропорции в развитии современных регионов легли в основу решения проблемы развития форм территориально-организованных экономических систем, в качестве которых в диссертации рассматривается совокупность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Исходя из этого, проведено исследование их развития, позволяющее сделать вывод, что достижение эмерджентных свойств региона возможно на основе создания и развития форм эффективно-существующих данных региональных территориально-организованных экономических систем, способствующих притоку кредитно-финансовых ресурсов, решению проблем кризиса доверия между хозяйствующими субъектами регионов и т.д.

Следует отметить, что исследование проблемы развития форм региональных территориально-организованных экономических систем позволило сделать вывод о том, что изучение совокупности кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, представленной в российских регионах, является «калькой» ситуации, исторически сложившейся в большинстве экономически развитых стран. В России и ее регионах кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты, как элементы формы территориально-организованной экономической системы, до сих пор находятся в стадии модернизации, что не позволяет полноценно экстраполировать их из экономически развитых стран: так, в России не существуют финансовые и инвестиционные компании, взаимные фонды и сберегательные кассы в том виде, в котором они представлены в экономиках развитых стран.

Региональные территориально-организованные экономические системы, представленные совокупностью кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, включают в себя региональные и инорегиональные коммерческие и некоммерческие организации, функциями которых являются аккумулирование денежных средств, кредитование хозяйствующих субъектов регионов, эмиссия кредитных средств платежа, осуществление финансовых и реальных инвестиций в регионе, финансовое консультирование, оказание посреднических услуг на региональном рынке ценных бумаг, формирование прозрачных правил на финансовом рынке, оказание специализированных услуг физическим и юридическим лицам и т.п., позволяющие осуществлять крупные инновационные программы в регионах.

В связи с чем, нами расширена и дополнена классификация кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов как элементов региональных территориально-организованных экономических систем по признакам их деятельности.

Коммерческие кредитно-финансовые хозяйствующие субъекты подразделяются на хозяйствующие субъекты, оказывающие посреднические услуги, и непосредственно предоставляющие кредитно-финансовые ресурсы другим хозяйствующим субъектам экономики региона. К первой группе отнесены: финансовые консультанты; профессиональные участники рынка ценных бумаг. Ко второй группе хозяйствующих субъектов, предоставляющих кредитно-финансовые ресурсы, отнесены: банковские и небанковские кредитные организации, инвестиционные фонды, страховые компании, лизинговые компании, факторинговые компании, ломбарды.

Также выделены и элементы территориально-организованных экономических систем, осуществляющие некоммерческую деятельность: территориальные управления Центрального банка РФ; территориальные отделения Пенсионного фонда РФ; негосударственные пенсионные фонды; общества взаимного страхования; кредитные союзы; территориальные представительства саморегулируемых организаций профессиональных участников РЦБ, ассоциаций и объединений кредитно-финансовых институтов.

Считаем, что региональные территориально-организованные экономические системы характеризуются совокупностью хозяйствующих субъектов, в нашем случае кредитно-финансовых, которые обеспечивают мобилизацию финансовых ресурсов с целью модернизации региона на основе инновационной направленности в развитии регионов.

В диссертации выявлены факторы, негативно влияющие на развитие данных региональных территориально-организованных экономических систем.

К ним мы относим: недостаточный уровень изученности сущностных характеристик развития форм территориально-экономических систем; низкую конкурентоспособность кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по отношению к иностранным кредитно-финансовым хозяйствующим субъектам; несовершенство федеральной и региональной законодательной базы, регулирующей их деятельность; неэффективность экономической политики, проводимой федеральными и региональными органами власти; несовершенство рыночной инфраструктуры, призванной обеспечить эффективность функционирования и развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

На основе анализа деятельности региональных территориально-организованных экономических систем выявлены предпосылки, влияющие на достижение эмерджентных свойств регионом: а) ограниченный уровень капитализации региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов по сравнению с инорегиональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами является причиной низкой финансовой и экономической безопасности региона. Необходимо активное взаимодействие региональных и федеральных органов власти по обеспечению условий сбалансированного развития региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, что будет способствовать решению стратегической задачи трансформации сбережений в кредиты и инвестиций в реальный сектор регионов; б) экспансия инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Обострение конкуренции среди региональных и инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, снижение их прибыли в развитых регионах страны определяют стремление крупных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к внешнерегиональной экспансии. Стимулом для трансрегиональных процессов в финансовом секторе экономики России является привлекательность регионов с менее развитыми кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами; в) трансрегионализация региональных территориально-организованных экономических систем. Усиление финансовой трансрегионализации как процесса интеграции хозяйствующих субъектов регионов, бесконтрольность которого может привести к неравномерному и несбалансированному развитию регионов. Следует сделать акцент на том, что активное развитие информационной среды создает все большие возможности для трансрегионального осуществления финансовых операций, усиливает тенденции несбалансированного перетока кредитно-финансовых ресурсов, что может спровоцировать процессы, где регионы становятся территорией освоения крупными региональными территориально-организованными экономическими системами. В настоящее время отмечаем, что данные процессы не контролируемы со стороны региональных и федеральных органов власти, со стороны ассоциаций и объединений кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; г) активность спекулятивного капитала, изменяющая параметры функционирования и развития менее развитых регионов.

Решение проблемы устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем возможно на основе усовершенствования методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, применяемых на государственном уровне.

В этой связи, нами предложено методологическое усовершенствование этого вопроса, в основе которого лежит усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов. Здесь базисом выступает возможность применения понижающих коэффициентов для расчета нормативных показателей оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

Усовершенствование методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов основано на кластерном анализе регионов.

Кластерный анализ регионов включает следующие этапы: 1) отбор выборки регионов для кластеризации; 2) разработка показателей, по которым оценивается уровень развития элементов региональных территориально-организованных экономических систем; 3) расчет диапазона средних значений показателей для регионов; 4) создание кластеров на основе группировки регионов; 5) проверка достоверности результатов кластерного анализа.

Первый этап включает исследование регионов по признаку развития региональных территориально-организованных экономических систем.

Второй этап — разработка следующих показателей деятельности региональных территориально-организованных экономических систем:

• отношение количества региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к количеству инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

• отношение активов региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к активам инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

• отношение прибыльности региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к прибыльности инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

• отношение рентабельности активов региональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов к активам инорегиональных кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов;

• отношение объема услуг, оказываемых региональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами, к объему услуг, оказываемых ино-региональными кредитно-финансовыми хозяйствующими субъектами.

Третий этап заключается в расчете диапазона средних значений показателей, оценивающих уровень развития региональных территориально-организованных экономических систем.

В связи с чем, для реализации четвертого этапа нами предложены следующие типы кластеров регионов: 1-й кластер — регионы с наиболее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем; 2-й кластер - регионы, отличающиеся незначительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 3-й кластер — регионы со значительными отклонениями в сбалансированности и пропорциональности развития территориально-организованных экономических систем; 4-й кластер — регионы с наименее сбалансированным и пропорциональным развитием территориально-организованных экономических систем.

1-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных систем которых равно или выше 0,2.

2-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,1 до 0,2;

3-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,05 до 0,1;

4-й кластер состоит из регионов, среднее значение показателей уровня развития региональных территориально-организованных экономических систем которых находится в диапазоне от 0,0 до 0,05.

Пятый этап. Для подтверждения практической значимости предлагаемых нами усовершенствований методик оценки уровня развития кредитнофинансовых хозяйствующих субъектов нами проведены расчеты кластеров в рамках регионов Центрального федерального округа.

Полученные нами группы (кластеры) регионов с различным уровнем развития территориально-организованных экономических систем дали возможность применить понижающие коэффициенты к используемым методикам оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов в региональном разрезе, что послужит предпосылкой для обеспечения эмерджентных свойств регионов. Понижающие коэффициенты предложены на основе характеристик кластеров регионов.

Результатом применения предложенных в диссертации усовершенствований методик оценки уровня развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов на основе кластерного анализа их деятельности станет устойчивое развитие региональных территориально-организованных экономических систем, что позволит им обеспечить достижение эмерджентных свойств регионов. Предложенные усовершенствования методик направлены на создание начальных благоприятных условий для устойчивого развития региональных территориально-организованных экономических систем.

Региональный аспект обеспечения развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов имеет большое значение и требует разработки не только дифференцированных методик, но и разработки комплексной системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов.

В связи с чем, нами предложена система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов, которая базируется на ее внутренних и внешних элементах.

Предложенная нами система факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региона является системой связанных внутренних и внешних элементов, которые характеризуют направления и инструменты обеспечения устойчивого развития данных субъектов с целью достижения эмерджентных свойств регионом.

Результатом функционирования системы факторов устойчивого развития кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов региона станет снижение текущих издержек кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; привлечение долгосрочных кредитно-финансовых ресурсов в регионы; создание современной инфраструктуры для функционирования кредитно-финансовых хозяйствующих субъектов; создание дополнительных рабочих мест и повышение качества жизни населения; формирование полноценного и эффективного финансового сектора региональных экономик; увеличение доли финансового сектора в валовом региональном продукте; обеспечение расширенного воспроизводства субъектами экономической деятельности в регионе в долгосрочной перспективе, что будет способствовать достижению и обеспечению эмерджентных свойств региона.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Павлов, Сергей Владимирович, 2010 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 5 февраля 2007 г.) // Российская газета. 1994. 8 декаб. (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 26 января 2007 г.) // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. 1996. 10 февр. (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

4. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 140 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

5. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. 1993. 12 янв. (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

6. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. №39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» // СЗ РФ. 22 апреля. 1996. №17 ст. 1918 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

7. Федеральный закон от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» // Российская газета. 1998. 13 мая. (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»),

8. Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» // Российская газета 1998. 5 нояб. №211 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

9. Федеральный закон от 7 августа 2001г. №117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» // Парламентская газета. 2001. 9 авг. №147-148 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

10. Федеральный закон от 29 ноября 2001 г. N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» // Российская газета 2001. № 237-238 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

11. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. 15 июля. №28 ст. 2790 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

12. Федеральный закон от 24 июля 2002 года №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» // Российская газета. 2002. 30 июля. №138-139 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

13. Федеральный закон от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах» // СЗ РФ. 2007. 30 июля. №31. ст. 3992 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

14. Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. №286-ФЗ «О взаимном страховании» // Собрание законодательства РФ. 2007. 3 декаб. №49. ст. 6047 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

15. Указ Президента РФ от 7 октября 1992 г. №1186 «О мерах по организации рынка ценных бумаг в процессе приватизации государственных и муниципальных предприятий» // Российская газета. 1992. 16 окт. №227 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

16. Постановление ВС РФ от 27 декабря 1991 г. №2122-1 «Положение о Пенсионном фонде Российской Федерации (России)» // Российская газета. 1992. 23 янв. (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

17. Постановление Правительства РФ от 14 июля 2006 г. № 432 «О лицензировании отдельных видов деятельности на финансовых рынках» // СЗ РФ. 2006. №30 ст. 3397 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

18. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // Вестник Банка России. 2004. № 5 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

19. Указание оперативного характера Банка России от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках» // Вестник Банка России. 2004. № 38 (с учетом изменений, изложенных в СПС «Гарант»).

20. Абрамов А. Е. Инвестиционные фонды: Доходность и риски, стратегии управления портфелем, объекты инвестирования в России. М.: Альпина-Бизнес Букс, 2005. 416 с.

21. Абрамов А. Е. Формирование и развитие рынка ценных бумаг инвестиционных фондов: дис. . канд. эконом, наук. М., 2004. 197 с.

22. Абрамов А. Е., Волкова В.П. Паевые инвестиционные фонды: новая перспективная форма коллективных инвестиций в России // Экономика и жизнь. 1996. №3.

23. Айзард У. Методы регионального анализа: введение в науку о регионах. М.: Прогресс, 1996.

24. Аношин Д. Г. Особенности распространения банковских услуг в регионах России // Регион: экономика и социология. 2008. № 1. С. 141-152.

25. Аралбаева Ф. 3. Формирование управленческих решений обеспечения устойчивого развития региона как совокупности локальных территориально-хозяйственных систем // Региональная экономика: теория и практика. 2008. №21. С. 43-46.

26. Базовый курс по рынку ценных бумаг. М.: Финансовый издательский дом «Деловой экспресс», 1997. 485 с.

27. Баканов М. И., Шеремет А. Д., Мельник М. В. Теория экономического анализа. 5-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004, 536 с.

28. Басовский JI. Е., Басовская Е. Н. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2005. 366 с.

29. Белоусов С., Решетин Е. Вместо депозитов. Страховщики стали забирать деньги из банков и вкладывать их в ценные бумаги // Обзор инвестиционной политики страховых компаний ЦСИ. Электронный ресурс. URL: http://www.strahovka.info/stat/?tbl=203.

30. БильчакВ.С., Захаров В.Ф. Региональная экономика. Калининград: Янтарный сказ, 1998.

31. Богачев Е. Б., Чуб Б. А. Проблемы функционирования финансовой системы региона / под ред. акад. В. В. Бандурина. М.: БУКВИЦА, 1999. 260 с.

32. Богданов А. А. Тектология. Всеобщая организационная наука. М.: Экономика, 1989.

33. БокльГ. Т. История цивилизации в Англии. СПб.: С. Павленков (Тип. Ю.М. Рдих), 1906.

34. Бокова И. В., Дядичко С. П. и др. Финансы и кредит. Краткий курс лекций. Оренбург: ГОУ ОГУ, 2004. 185 с.

35. Болдырева Н. Развитие коллективных инвесторов в регионе // Рынок ценных бумаг. 2005. №20. С. 71-74.

36. Большой энциклопедический словарь. СПб.: Норинт, 2000. 1456 с.

37. Бородин Н. Н. Экономический механизм управления кредитными обществами финансовой взаимопомощи / Н. Н. Бородин, А. В. Щепотьев; под ред. М. П. Переверзева. Тула: Изд-во Тул. гос. пед. ун-та им. JI. Н. Толстого, 2003. 102 с.

38. Бугаев В. К. Территориальная структура экономического района. Д.: Наука, 1986.

39. Будаева Ю. Ж. Кредитно-финансовые институты Республики Бурятия: дис. . канд. экон. наук. М., 2004. 137 с.

40. ВелиеваИ. С., Комардина О. Н. Финансовая устойчивость российских банков: размер или специализация? // Официальный сайт рейтинговогоагентства «Эксперт РА». Электронный ресурс. URL: http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank7/.

41. Гавриленко А. Время покупать российские ценные бумаги // Вестник НАУФОР. 2008. №10.

42. Гаврилов А. А. Инвестиционные компании и паевые инвестиционные фонды // Аудитор. 2003. №1.

43. Герасимова Е. Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости кредитной организации. М.: Финансы и статистика, 2006. 392 с.

44. Гладкий Ю. Н., Чистобаев А. И. Регионоведение: учебник. М.: Гар-дарики, 2000.

45. Горина Т. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003. 144 с.

46. Горюнов И. Негосударственные пенсионные фонды как коллективный инвестор // Рынок ценных бумаг. 2005. №22. С. 48-51.

47. Горюнов И. Ю. Негосударственные пенсионные фонды: социальный институт и субъект рынка // Вестник Совета Федерации. 2006. №11.

48. ГранбергА. Г. Основы региональной экономики: учебник. М.: ГУВШЭ, 2000.

49. Гранберг А.Г. Региональное развитие: опыт России и Европейского Союза. М.: Экономика, 2000.

50. Григорьева Е. М. Становление и развитие организационно-правовых форм и механизма финансового предпринимательства (На примере Астраханской области) : дис. канд. экон. наук. Астрахань, 2002. 169 с.

51. Данные о составе и структуре активов страховых организаций на 31.08.2009г. и 30.09.2009 г. // Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора. Электронный ресурс. URL: http://www.fssn.ru/www/site.nsf7 web/doc 30102009102124.html.

52. Дегтярев А. С., Кравченко И. И. Инновации в кредитно-финансовой сфере России и ее регионов: проблемы и поиски решений // Финансы и кредит. 2007. №26. С. 44-49.

53. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / под ред. Л. Н. Красавиной. М.: Финансы, 1977.

54. Деньги и финансовые институты. Тесты и задачи / под ред. д.э.н., проф. И. Т. Балабанова. СПб: Изд-во «Питер», 2000. 192 с.

55. Деньги. Кредит. Банки: учебник // под ред. В .В. Иванова, Б. И. Соколова. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. 624 с.

56. Додонова И. В. Сущность и факторы развития современного финансового капитала// Вестник ОГУ. 2004. №8. С. 48-52.

57. Доклад о состоянии и развитии российского рынка страхования за 2008 г. // Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора. Электронный ресурс. URL: http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/doc 27052009 161845.html.

58. Дранч К. Самарские НПФ не спешат на массовый рынок // Самара. 2008, Май. №18.

59. Дронов В. Рынок должен жить // Вестник НАУФОР. 2009. №10.

60. ЕгоровС. Рекапитализация банков и финансирование реального сектора // Банковское дело в Москве. 1999. №5.

61. Журавлева Н. В. Финансы и кредит. Краткий курс лекций: учеб. пособие для вузов. М.: Издательство «Экзамен», 2005. 160 с.

62. Замковский С. Устойчивость банковской системы России. Некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве. 2005. №2.

63. Иванов П. Деятельность РО ФСФР в Северо-Западном федеральном округе // Рынок ценных бумаг. 2007. №7. Апрель.

64. Инвестиционная политика страховых компаний: движение к рынку // Управление активами страховых компаний и НПФ: мат-лы конференции (9июня 2006). Электронный ресурс. URL: http://www.raexpert.ru/researches / marketing/insurance5/.

65. Иностранные инвестиционные фонды в России: слагаемые успеха и факторы риска // Аналитические обзоры К2Капитал. Электронный ресурс. URL: http://www.k2kapital.com/analytics/reviews/139554.html.

66. Иностранцы в России: обзор состояния кредитного портфеля иностранных банков на российском рынке / Обзор Агентства финансовой статистики StatBanker.ru Электронный ресурс. URL: http://www.statbanker.ru/ news/l.shtm.

67. Кибиткин А. И. Устойчивость сложных экономических систем в условиях рынка. Апатиты: ИЭП КНЦ РАН, 2000. 197 с.

68. КиричукА. А. Потребительский кредит: защита прав заемщика // Законодательство. 2007. №12.

69. Климанов В. В. Региональные системы и региональное развитие в России. Изд.З. М.: Издательская группа URSS, 2010. 296 с.

70. Княжев Н. С. Без профи. не обойтись. К вопросу о функционировании в регионах компаний профессиональных участников фондового рынка // Российское предпринимательство. 2007. №9-1.

71. Колоссовский Н. Н. Теория экономического районирования. М.: Мысль, 1969.

72. Кондуков Г. М. Сектор паевых инвестиционных фондов в России: основные показатели и тенденции развития // Проблемы современной экономики. 2008. №4.

73. Концепция развития финансового рынка России до 2020 года. Банковский сектор. Совместный проект Рейтингового агентства «Эксперт РА» и Ассоциации региональных банков России. М., 2008. 115 с.

74. Концепция развития финансового рынка России до 2020 года. Макроэкономические условия реализации. Совместный проект Рейтингового агентства «Эксперт РА» и Ассоциации региональных банков России. М., 2008. 47 с.

75. Корчагин Ю. А. Три основные проблемы России, ее регионов и механизмы их решения: монография. Воронеж.: ЦИРЭ, 2007. 144 с.

76. Кравченко Н. А., Клисторин В. И. Российские финансовые институты: системная динамика и системные риски // Россия: варианты институционального развития: мат-лы интернет-конференции. Электронный ресурс. URL: http://ecsocman.edu.ru/db/msg/295734.html.

77. Кредиты для бизнеса в Европе в 4 раза дешевле, чем в России // Обзор Агентства финансовой статистики StatBanker.ru Электронный ресурс. URL: http://www.banki.ru/news/research/?id=l569308.

78. Кремер К. И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем // Вестник ВГУ. 2004. №1.

79. Курбетов Э. И. О пределах действия законодательства об инвестиционных фондах// Законодательство. 2007. №12.

80. Пансков П., Шенцис Б. Оценка состояния финансовой архитектуры регионов // Рынок ценных бумаг. Май. 2005. № 9.

81. Леш А. Пространственная организация хозяйства. М.: Наука, 2007.662 с.

82. Литовских А. М., Шевченко И. К. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. 135 с.

83. Лукьянов С. Банковские системы регионов: мы в числе лидеров! // Вечерний Новосибирск. 2008. Май.

84. Малин А.С. Региональное управление. М.: ИД ГУ ВШЭ, 2006.

85. Малюков С. А. Трансформация кредитно-финансовых институтов в условиях информатизации экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Челябинск, 2008.

86. Мишин А. Негосударственные пенсионные фонды и инфраструктура финансового рынка // Рынок ценных бумаг. 2006. №8. С. 16-19.

87. Мороз Ю. А. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты // ДонНУЭТ.

88. Некрасов Н. Н. Региональная экономика. М.: Экономика, 1998.

89. Нестерова И. Изменения к федеральному закону №156-ФЗ и операции с инвестиционными паями // Рынок ценных бумаг. 2008. №11. С. 20-22.

90. Никитин В. М., Юдина И. Н. Деньги, кредит, банки: опорный конспект лекций / В. М. Никитин, И. Н. Юдина. Барнаул: Изд-во «Азубка», 2004. 120 с.

91. Обзор рынка лизинга за 2008 год // Аналитика сайта All-leasing.ru. Электронный ресурс. URL: http://www.all-leasing.ru/analitic/detail/7020/.

92. Обзор рынка НПФ по итогам 9 месяцев 2009 г. Риск-менеджмент по-крупному // Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА». Электронный ресурс. URL: http://raexpert.ru/researches/2009-9/.

93. Ожегов С.И. Словарь русского языка. 4-е изд., испр. и доп. М.: Гос. изд-во ин. и нац. словарей, 1961. 900 с.

94. Олдендерфер М. С., Блэшфилд Р. К. Факторный, дискриминантный и кластерный анализ: пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1989. 215 с.

95. Осипов С. Региональная политика Некоммерческого партнерства «Национальный депозитарный центр» // Рынок ценных бумаг. 2005. №16. Сентябрь.

96. Пономарева И. С. Влияние финансовой глобализации на стратегию развития российских банков: автореф. дис. . канд. эконом, наук. Ростов-н/Д, 2006. 24 с.

97. Попков В. Многоукладность банковской системы // Банковское дело в Москве. 1999. №5.

98. Посошков И. Т. Книга о скудости и богатстве. М.: Изд-во АН СССР, 1951.

99. Прокопьева Е. JI. Инвестиционный потенциал страхования в Республике Хакасия // Финансы и кредит. 2009. №43. Ноябрь.

100. Радина О. И. Управление институциональной устойчивостью в сфере услуг // Управление общественными и экономическими системами. 2007. №1.

101. Развитие финансового рынка Сибири // Рынок ценных бумаг. 2006. №10. Май.

102. Райзберг Б. А., Лозовский JI. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 3-е изд., испр. М.: ИНФРА-М, 2001. 481 с.

103. Региональная экономика / А.П. Градов, Б.И. Кузин, М.Д. Медников, А.С. Соколицын. СПб.: Питер, 2003. 222 с.

104. Региональная экономика: учебник для вузов / под ред. Т. Г. Морозовой. М.: ЮНИТИ, 1998.

105. Региональная экономика: учеб. пособие / под ред. М. В. Степанова. М.: Инфра-М, 2002.

106. Региональный раздел. Количество кредитных организаций региона/филиалов кредитных организаций других регионов // Официальный сайт Центрального банка РФ. Электронный ресурс. URL: http://ww.cbr.iWregions/OLAP.asp?m-298&RESULT.x=7Q&RESULT.Y-8.

107. Региональный раздел. Количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов (К/С) // Официальный сайт Центрального банка РФ. Электронный ресурс. URL: http://www.cbr.ru/regions/OLAP.asp7RI =422&RESULT.x=72&RESULT.y= 10.

108. Регионы на фондовом рынке // Вестник НАУФОР. Октябрь. 2009. № 10.

109. Родин Д. Я., Глухих JL В. Влияние кризисных явлений на устойчивость региональных банковских систем в условиях финансовой глобализации // Научный журнал КубГАУ. 2007. №34.

110. Романовский Р. Лучшие из оставшихся // Аналитика сайта А11-leasing.ru. Электронный ресурс. URL: http://www.all-leasing.ru/analitic/detail/184141 /.

111. Россейкина Е.Л. Региональная экономика и управление. Воронеж: ВГУ, 2002.

112. Российский рынок факторинга в первом полугодии 2009 года. Прерванный полет // Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА». Электронный ресурс. URL: http://raexpert.ru/researches/2009-9/.

113. Рудько-Силиванов В.В. О механизмах финансирования крупных региональных инфраструктурных проектов // Деньги и кредит. 2008. № 6.

114. Рыбин А. Инструменты срочного товарного рынка: новые возможности для инвестиционных фондов // Рынок ценных бумаг. 2008. №17. С. 56-57.

115. Самохин А. В. Концептуальные основы обеспечения устойчивого развития экономики региона // Вопросы экономических наук. 2007. №5.

116. Сведения о негосударственных пенсионных фондах, осуществляющих обязательное пенсионное страхование на 01.11.2009 // Официальный сайт Федеральной службы по финансовым рынкам. Электронный ресурс. URL: http://www.fcsm.ru/catalog.asp7ob по=36686.

117. Секретарева О. Инвесторы на рынке коллективных инвестиций // Рынок ценных бумаг. 2006. №24. С. 58-61.

118. Секретарева О. Иностранные инвесторы на российском рынке коллективных инвестиций // Рынок ценных бумаг. 2006. №21. С. 34-37.

119. Старостина Т. Администрирование паевых инвестиционных фондов // Рынок ценных бумаг. 2008. №17. С. 34-37.

120. Статистика рынка. Количество ПИФов // Официальный сайт Национальной лиги управляющих. Электронный ресурс. URL: http://www.nlu.ru/stat-count pifs.htm.

121. Статистика рынка. Стоимость чистых активов ПИФов // Официальный сайт Национальной лиги управляющих. Электронный ресурс. URL: http://www.nlu.ru/stat-scha.htm.

122. Территориальные учреждения Банка России // Официальный сайт Центрального банка РФ. Электронный ресурс. URL: http ://www. cbr.ru/today/structure/ territorialsubdivisions. asp.

123. Тихонравов Ю. В. Геополитика: учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2000.

124. ТокаревС. Занимательная теория финансов. Пермь: Издатель Богатырев П. Г., 2000. 68с.

125. Трейвиш А. И. Российская геополитика от Гостомысла до наших дней: Краткий обзор идей и фактов // Знание-сила. 1995. №8.

126. Улюкаев А. Рефинансирование: вчера, сегодня, завтра // Банковское дело в Москве. 2005. №2.

127. Филатов М. В. Проблемы и пути совершенствования деятельности российских банков в современных условиях / под ред. д.э.н. В. В. Бандурина. М., 1997. 147 с.

128. Финансы России. 2008: стат. сб. М.: Росстат, 2008. 453 с.

129. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. М.: Юрайт-Издат, 2006. 543 с.

130. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. Краткий / под ред д.э.н., проф. Н. Ф. Самсонова М.: ИНФРА-М, 2003. 302 с.

131. Финансы. Денежное обращение. Кредит, учебник для вузов / под ред. проф. Г. Б. Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. 512 с.

132. Финансы: учеб. пособие / под ред. А. М. Ковалевой М.: Финансы и статистика, 2005. 384 с.

133. Финансы: учеб.-метод. пособие / под ред. д.э.н., проф. И. П. Хо-минич. М.: Рос.экон.акад., 2004. 192 с.

134. Финансы: учебник для вузов / под ред. проф. М. В. Романовского, проф. О. В. Врублевской, проф. Б. М. Сабанти. М: Юрайт-М, 2004. 504 с.

135. Хмыз О.В. Особенности работы инвестиционных фондов на финансовом рынке // Финансовый менеджмент. 2004. №2.

136. ХромушинИ. Инвестиционные фонды и компании, осуществляющие инвестиции в РФ // Сайт «Корпоративный менеджмент»: Инвестиции и инвесторы. Электронный ресурс. URL: http://www.cfin.ru/investor/funds 1 .shtml.

137. Хуснитдинов П. Инвестиционные фонды в Европейском союзе // Рынок ценных бумаг. 2007. №19. С. 66-70.

138. Челноков И.В., Герасимов Б.В., Быковский В.В. Региональная экономика: организационно-экономический механизм управления ресурсами развития региона. Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2002. С. 56.

139. Чулюков Ю. Паевые инвестиционные фонды: формирование, управление и контроль // Рынок ценных бумаг. 2006. №24. С. 53-57.

140. Шабашев В. А. Лизинг: основы теории и практики: учеб. пособие / В. А. Шабашев, Е. А. Федулова, А. В. Кошкин; под ред. проф. Г. П. Подшиваленко. М.: КНОРУС, 2005. 184 с.

141. ШалминаГ.Г., Тарасевич В.В., Загарин А.В. Основы стратегии развития регионов России. Новосибирск: НГАЭиУ, 1999. 420 с.

142. Шалмуев А., Григорьев А. Роль регионального фактора в обеспечении устойчивости стратегии экономического развития // Управленческое консультирование. 2003. №1.

143. Шишкин О. Перспективы финансового рынка Приволжского Федерального округа // Рынок ценных бумаг. 2008. №10. Май.

144. ШниперР. И. Регион: диагностика и прогнозирование. Новосибирск: Наука, 1996.

145. ШтульбергБ. М., Введенский В. Г. Региональная политика России: теоретические основы, задачи и методы реализации. М.: Гелиос АРВ, 2000.

146. ШуметовВ.Г. ШуметоваЛ. В. Кластерный анализ: подход с применением ЭВМ. Орел: ОрелГТУ, 2000. 118 с.

147. Щеголева Н. Г. Лизинг. М.: МФПА, 2005. 98 с.

148. Электронный учебник StatSoft. Электронный ресурс. URL: www.statsoft.ru/home/textbook/default.htm.

149. Эриашвили Н. Д. Финансовое право: учебник для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2000. 606 с.

150. Якушев Е. Л. Анализ отчетности негосударственных пенсионных фондов по итогам 2008 г. М.: Пенсионные и актуарные консультации, 2009.

151. Янов В. Э. Инвестиционная деятельность страховых компаний: принципы организации, регулирование и оптимизация: автореф. дис. . канд. эконом, наук. СПб., 2001.

152. Careless A. Initiative and Response: The Adaptation of Canadian Federalism to Regional Economic Development. Montreal: McGill-Queen's University Press, 1977.

153. Comparing Regionalisms. Implication for Global Development / Ed. By B. Hettne, A. Inotai, O. Sunkel. A UNU/ WIDER Study. Palgrave, 2001. P. 151.

154. Eggertsson N. A. Institutions and economic behavior. Cambridge, Cambridge University Press, 1990.

155. Furuboth E. G., RichterR. The New Institutional Economics: An As-sesment. The New Institutional Economics, 1991.

156. Issenman A. M. Lost in Space? On the History, Status, and Future of Regional Science // The Review of Regional Studies. 1993. Vol.23, № 1 (Summer). P.5-6.

157. Les regions de la Russie: guide et classement des opportunites. Paris, Centre Francais du Commerce Exterieur. 1995.

158. Lithwick H. Regional Economic Policy: The Canadian Experience. Toronto: McGraw-Hill Ryerson, 1978. P. 220.

159. Local Dynamics in an Era of Globalization / Ed. By Sh. Yusuf, W. Wu, S. Evenett. Published for the World Bank by Oxford University Press, 2000. P. 5-7.

160. Neal W. Institutions. Journal of Economic Issues. 1987. V. 21.

161. Regional Cohesion and Competition in the Age of Globalization / Edited by H.Kohno, P.Nijkamp, J.Poot. Edward Elgar Publishing, 2000.

162. Russian Regions: Credit Suisse First Boston Credit Ranking, 1998. P. 4-18.

163. SavoieD. J., Rethinking Canada's Regional Development Policy. Moncton: The Canadian for Research on Regional Development, 1997.

164. Shahid J. В., Guillermo E. P. Belong the Washington consensus: institutions matter. Institutional reform in markets: the case of the financial sector.6